Обязан ли сбербанк вернуть страховку при погашении кредита

В некоторых программах обязательным условием является страхование жизни. И даже в тех случаях, когда эта процедура добровольная, банковские работники рекомендуют оформить страховой полис, чтобы повысить шансы на получение кредита. Рассмотрим, что дает полис, когда стоит его получить и при каких условиях можно произвести возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке.

Особенности добровольного страхования при займе

В программе потребительского займа оформление страхового полиса не является обязательным условием.

  • Если программа кредитования не требует обязательной страховки, то можно отказаться от оформления. Но при этом следует помнить, что именно отсутствие полиса может стать причиной неодобрения заявки по кредиту.
  • Страхование жизни при оформлении кредита не стоит рассматривать, как желание банка заработать. Полис является гарантией того, что долги в непредвиденных ситуациях не будут выплачивать его родственники.

к содержанию ↑ Когда можно вернуть страховой полис

Есть два варианта возвращения страховки: после погашения займа и в течение месяца после одобрения заявки. Во втором случае деньги возвращаются на счет. Отказавшись от полиса, сумма кредита становится выше, чем при подписании договора на страхование. Это происходит потому, что страховку платит сам банк и учитывает эту сумму при погашении долга по кредиту. А поскольку произошел отказ, деньги за полис можно перечислить на кредитный счет.

обязан ли сбербанк вернуть страховку при погашении кредита

Процедура страхования осуществляется в рамках специального проекта от дочерней компании — Сбербанк Страхование. Полис оформляется на случай:

  • несчастных происшествий, в результате которых теряется трудоспособность;
  • гибели.

И в том, и в другом случае, клиент и его близкие люди защищены, так как по кредиту платит Сбербанк Страхование. Но поскольку потребительские кредиты выдаются на небольшой срок (до 5 лет), никто не предусматривает таких ситуаций и, следовательно, страховой полис либо не оформляется, либо происходит возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке.

к содержанию ↑ Выгода страховки при оформлении ипотеки

Сбербанк даже идет на уступки клиентам, имеющим полис — понижает ставку на 1%. Если учитывать величину таких займов, то это хорошая скидка для ответственных граждан.

обязан ли сбербанк вернуть страховку при погашении кредита

Список рисков для ипотечных займов расширен и включает дополнительные пункты:

  • болезни и травмы, ставшие причиной временной нетрудоспособности;
  • непредвиденные финансовые затруднения семьи;
  • потеря работы из-за сокращения или увольнения не по своей вине.

Если имеет место один из вышеуказанных случаев, страховая компания погашает определенное время (однократно или каждый месяц) обязательную сумму платежа по ипотечному займу, если есть документальные подтверждения.

Получателем страховки может быть близкий родственник, наследник, назначенный клиентом. В том случае, если заемщик не может выполнить свои обязательства перед банком, наследник получает страховку и в дальнейшем самостоятельно погашает кредит.

к содержанию ↑ Действие страховки после полной выплаты кредита

В том случае, если кредит выплачен досрочно, страховой полис не теряет своей актуальности. Допускается возврат некоторой части денег, выплаченных по договору страхования. Полис перестает действовать, если соблюдено одно из следующих требований:

  • написан отказ;
  • наступает один из страховых случаев;
  • заемщик тяжело заболел, и страховка не может быть оформлена по закону.

к содержанию ↑ Процедура возврата страховки

Величина денежных средств, которые можно получить, варьируется в зависимости от времени приобретения полиса:

  • до месяца. Если произошел отказ от страховки в это время, возвращается вся сумма;
  • до шести месяцев. Возврат денежных средств составляет не более 50% от цены страховки;
  • более шести месяцев. В этом случае рассчитывать на компенсацию по страховке не стоит. В суд можно обратиться после отказа банка, но нецелесообразно, поскольку будет возвращена небольшая сумма. При этом ему необходимо представить доказательства, что денежные средства еще есть.

обязан ли сбербанк вернуть страховку при погашении кредита

Не стоит ждать, что менеджер, занимающий кредитованием, расскажет о возврате страховки. Зная о такой возможности, следует заниматься этим вопросом самостоятельно, предварительно получив полную информацию. Процедура заключается в следующем:

  • посетить офис банка или страховой компании;
  • оставить заявку и указать данные о кредите;
  • приложить выписку, подтверждающую отсутствие задолженности (она берется в банке);
  • бумаги передаются менеджеру и рассматриваются в определенный срок;
  • если заявка не рассмотрена, следует еще раз посетить учреждение.

к содержанию ↑ Какие нужны документы для возврата страховки

Чтобы использовать возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке, следует заполнить заявление и предоставить справку о досрочном погашении займа.

Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf (cкачиваний: 1927)

Посмотреть онлайн файл:

Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf
Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf (cкачиваний: 1082)

Посмотреть онлайн файл:

Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf Как отказаться от страхового полиса, вернув свои деньги

Сделать это сложно, так как работники банка всячески препятствуют этому. Процедура такова:

  • посетить учреждение в 30-дневный срок;
  • оставить заявку и указать данные о кредите (без объяснения причины отказа);
  • зарегистрировать заявление и ждет рассмотрения. При необходимости добиваться ответа через суд.

Сумма возвращаемых средств

Стоимость страховки зависит от проекта кредитования. Стандартный вариант — 2,09%.

Но могут быть и другие:

  • обычные случаи, увольнение с работы (по чужой вине): 3,09%;
  • составной проект с выбранными параметрами: 2,6%.

обязан ли сбербанк вернуть страховку при погашении кредита

Страховка действует 12 месяцев, но возможно ее продление. Если предоставлен заём по ипотеке, действие полиса можно продлевать множество раз. Если прошло более шести месяцев, страховка уже не может быть возвращена.

к содержанию ↑ Что делать после полной выплаты займа

Когда кредит погашен (досрочно или в срок), нужно определиться с полисом. Его можно оставить или прекратить действие и вернуть деньги, при соблюдении условий. Если страховка продолжает действовать, первым делом стоит поменять получателя. Процедура такова:

  • посетить офис страховой компании;
  • заполнить заявление и подтвердить отсутствие задолженности, взяв выписку из банка;
  • изменить получателя или выбрать другой проект, не кредитный;
  • после подписания договора страховой полис продолжает действовать.

Заявление на смену выгодоприобретателя.pdf (cкачиваний: 246)

Посмотреть онлайн файл:

Заявление на смену выгодоприобретателя.pdf к содержанию ↑ Обязательное страхование при оформлении ипотеки

Если здоровье может быть застраховано добровольно, то на недвижимость при ипотечном кредитовании обязательно приобретается страховой полис. В противном случае заявка даже не будет принята к рассмотрению. Данное правило подкрепляется законом, поскольку:

  • гарантирует банку возврат средств;
  • гарантирует компенсацию, если объект недвижимости придет в негодность (с помощью этих средств можно сделать ремонт или погасить часть кредита);
  • если недвижимость уничтожена, клиент освобождается от погашения кредита полностью (деньги возвращает страховая компания).

В список рисков входят:

  • катаклизмы природного характера;
  • пожары и затопления;
  • воровство;
  • уничтожение объекта (естественно, не добровольное).

При любом кредитовании полис действует год и продлевается, пока не будет выплачен кредит. В некоторых случаях сумма страховки может быть равной величине долга. Каждый месяц, внося обязательные платежи по ипотечному кредиту, заемщик уменьшает ее. И, соответственно, выплаты по страховому полису тоже уменьшаются.

к содержанию ↑ Рекомендации от специалиста по возврату страховки по кредиту (видео)

Юрист дает общие рекомендации по возврату страховки в 30-дневный период после одобрения заявки.

Еще при подаче запроса потенциальные заемщики сталкиваются с тем, что сотрудник банка настоятельно рекомендует приобрести страховку при получении заемных средств. Заемщика предупреждают о большой вероятности отклонения заявки. Не следует сразу обвинять банковских служащих в превышении своих полномочий, так как некоторые кредитные продукты требуют обязательного оформления полиса. Возврат страховки за кредит в Сбербанке – стандартная практика, используемая на законных основаниях, при соблюдении определенных обстоятельств. Следует разобраться в процессе, как и когда компания возвращает уплаченные ранее суммы.
обязан ли сбербанк вернуть страховку при погашении кредита

Столкнувшись с настойчивыми рекомендациями оформления страховых услуг, клиент, намеренный повысить шансы на одобрение финансирования, предпочитает согласиться с дополнительными расходами. Тем более, что действующим законодательством предусмотрено право на отказ от приобретенных услуг с возвратом перечисленной суммы. Чтобы знать, в каких случаях можно вернуть страховку и с каком размере клиент получит возврат, исходят из положений федерального законодательства, пунктов Гражданского Кодекса, а также положений заключенного с финансовой организацией соглашения.

Обязательно ли приобретать страховку в Сбербанке

Несмотря на негативное отношение к дополнительным расходам при оформлении займа, в некоторых случаях страховая выплата несет серьезную пользу, т. к. избавляет клиента от серьезных финансовых проблем и неприятных разбирательств с банком, когда жизненная ситуация не позволит далее своевременно погашать заем в соответствии с графиком и в полном объеме.

Для Сбербанка страхование кредита влечет за собой множество преимуществ, позволяя обеспечивать выплаты даже при непредвиденных ситуациях:

  1. Финансовая защита на случай невозврата долга заемщиком в связи с ухудшением здоровья, потерей источника дохода.
  2. В случае смерти заемщика, родственникам не придется погашать чужие долги при наличии страховки от смерти.
  3. Дополнительное страховое обеспечение залогового объекта или имущества, приобретаемого в кредит.обязан ли сбербанк вернуть страховку при погашении кредита

В Сбербанке на базе кредитования реализуется несколько программ страхования:

  • наступление инвалидности 1–2-й групп;
  • жизнь клиента;
  • залоговое имущество;
  • утрата трудоспособности в связи с болезнью;
  • утрата источника дохода.

Следует научиться различать случаи, когда полис является неотъемлемым требованием при оформлении займа, а когда законодательство освобождает от данной необходимости.

На федеральном уровне закреплено обязательство оформления договора страхования при ипотеке. Так как банку необходимо залоговое обеспечение, приобретаемый объект недвижимости должен быть обязательно застрахован. Оформление личной страховки считается дополнительным преимуществом, но не обязанностью заемщика.

Если Сбербанк оформляет потребительский кредит, требовать от заемщика страхового полиса он не может, оставляя за собой право отказать гражданину в финансировании либо увеличить ставку, защищая себя от риска невозврата.

Важно помнить, что даже в случае с ипотекой услуга страховщиков становится необязательной, как только период погашения кредитной линии закончился. Таким образом, страховка по кредиту имеет ограниченный срок действия – при полном закрытии долга необходимость в полисе отпадает.

Если кредитор отказал заемщику, отклонившему настойчивое предложение застраховаться, граждане вправе подать иск в суд. Однако вероятность получения положительного вердикта сомнительна, так как доказать факт, что основанием отказа послужило нежелание страховаться, довольно сложно. Кредитор вправе принимать решение о сотрудничестве с тем или иным клиентом по своему усмотрению, не информируя о причинах принятия того или иного решения.

С другой стороны, заемщик вправе отказаться от полиса сразу после того, как банк объявил о своем согласии на выдачу займа.

Особенности страховки в Сбербанке

обязан ли сбербанк вернуть страховку при погашении кредита

После того, как заемщик сообщил о согласии страховаться, взяв кредит, у граждан существует два варианта действий:

  1. Оставить страховку, гарантирующую покрытие по указанным в договоре рискам.
  2. Заявить об отказе, если кредитование не предусматривает обязательность страхового покрытия, с последующим возвратом средств полностью или частично.

В некоторых случаях, когда существует большая вероятность ухудшения положения клиента, имеет смысл сохранить полис без изменений, так как компания выплачивает компенсацию при наступлении страхового случая. Однако, если причина оформления вызвана исключительно настойчивостью банковских служащих, от договора можно отказаться, пользуясь правом, закрепленным федеральным законодательством.

Перед подписанием необходимо ознакомиться с условиями, при которых клиент может воспользоваться взятой страховкой или вернуть уплаченные за нее средства.обязан ли сбербанк вернуть страховку при погашении кредита

Несмотря на то, что Сбербанк работает с более, чем 30 страховщиками, в первую очередь кредитор заинтересован в продвижении услуг своей дочерней организации – Сбербанк Страхование. Как правило, тарифы на услуги будут примерно совпадать, различаясь лишь по видам страхования и вероятности рисков. Например, если клиент занимается опасными для жизни видами деятельности, страхование жизни будет осуществляться по повышенной ставке.

В большинстве случаев затраты на услуги составят 0,3–4,0% от величины заемного долга за 1 год действия договора. Если страхование оформляется при займах на 5 лет, необходимость в продлении сохраняется на протяжении всего данного срока.

Какую сумму можно возместить

обязан ли сбербанк вернуть страховку при погашении кредита

Закон не устанавливает, каков будет возврат денег по компенсации, так как каждый договор страхования рассматривается индивидуально, а цена рассчитывается на основании множества показателей. Тем не менее действует определенное правило, согласно которому доля возвращенной клиенту стоимости рассчитывается, исходя из того, насколько быстро клиент заявляет об отказе и как долго он пользовался услугам компании.

Предположить сумму возврата страховки по кредиту в Сбербанке можно, ориентируясь на среднюю величину расходов клиента:

  • страхование жизни — 0,3–4,0% стоимости кредита;
  • при несчастном случае – до 1,0%;
  • залоговое обеспечение – 0,7%;
  • от заболевания в области онкологии – 0,1–1,7%.

В Сбербанк Страховании действуют следующие ставки, исходя из включенных в договор рисков:

  • комплексное обеспечение на случай потери дохода, болезни, при смерти заемщика – 2,99%;
  • личное страхование – 1,99%;
  • определение конкретных рисков по усмотрению клиента – 2,5%.

Чем больше сумма займа, тем выше затраты на полис. Простой подсчет позволяет определить, что при кредитной линии в 2 миллиона рублей при самостоятельном выборе рисков заемщику придется ежегодно тратить 50 тысяч рублей. В виду существенных трат актуален вопрос, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, когда в страховке больше нет необходимости и клиент намерен вернуть потраченные средства.

В зависимости от того, на каком сроке обращаются за расторжением, размер полученных обратно средств будет различаться:

обязан ли сбербанк вернуть страховку при погашении кредита

  1. В течение пятидневного срока после оформления договора возможно получить всю оплаченную стоимость в рамках возврата «не подошедшего товара или услуги».
  2. В течение двухнедельного периода после подписания договора возвращают полную сумму.
  3. Если срок превышает 14 дней, деньги вернут только в том случае, если клиент успел их оплатить без наличия действующего договора, т. е. шансы на возврат по истечении 14 дней минимальны.
  4. При закрытии кредитной линии, включая досрочную выплату, возвращают с учетом расчета страхового периода, оставшегося неиспользованным.

Условия возврата

Благодаря выпущенному Центробанком Указанию, процедура, как вернуть страховку с кредита в Сбербанке, стала проще. С 01.06.2016 в страховании был введен «период охлаждения», позволяющий отказаться от страховки с полным возвратом оплаты, если сообщить о своих намерениях в 5-дневный срок после оформления. Возмещение средств происходит не позднее 10 дней после передачи заявления страховщику. Единственное условие, при котором реально возможен отказ с полным возвратом стоимости, – это индивидуальное оформление полиса.

Таким образом, при согласовании условий выдачи займа теперь не имеет смысла отказываться от страховых услуг, если от них зависит принятие банком одобрительного решения. Достаточно обратиться в отделение в течение установленного ЦБ срока и вернуть уплаченные ранее средства в полном объеме. Для клиента согласие со страховкой заметно повышает шансы на кредитование, и обеспечивает максимально выгодную процентную ставку. После выдачи займа клиент сможет быстро оформить отказ от дополнительных услуг, оказываемых в индивидуальном порядке.

При целевом финансировании покупки недвижимости заемщик по закону обязан оформить страхование объекта залога, поэтому отказаться от такой страховки без серьезных последствий со стороны банка не удастся.

Если заемщик по каким-либо причинам не успел воспользоваться своим правом на отзыв страховки, существует возможность добиться возврата в течение последующих двух недель.

Право на возврат средств в течение 14 дней после приобретения полиса распространяется на всех клиентов Сбербанка, как это указано в текущей редакции договора. Ранее данный срок составлял 30-дневный период, однако предполагал 13-процентный вычет из уплаченной суммы в качестве компенсации услуг финансового учреждения.

Согласно положениям п. 4.1.2. кредитного соглашения, при неподписанном договоре средства, перечисленные в рамках подключения к страхованию, подлежат полному возврату и в более поздний период. Трудно себе представить ситуацию, когда средства перечисляются в обход подписания соглашения, поэтому добиться полного возврата суммы после истечения 2-недельного срока практически невозможно.

Действия по возвращению уплаченной суммы будут зависеть от обстоятельств, при которых клиент отказался от услуг компании:

  • если отказ произошел в самом начале срока, вернуть можно всю стоимость полностью, при условии, если договор подписывался на добровольных началах и не связан с получением ипотеки;
  • при обращении в компанию в связи с закрытием кредитной линии ограничение по займам снимается, а сумма к выдаче клиенту составит оплату за неиспользованный период действия.

В начале срока кредитования оформить возврат довольно просто – достаточно заявления, оформленного надлежащим образом и переданного в отделение. По окончании кредитования необходимо представить дополнительные бумаги, дающие основания требовать частичной компенсации.

Основным документом, требуемым от заемщика в таких ситуациях, служит заявление. Его составляют согласно принятым требованиям и передают в отделение в сопровождении с определенным перечнем сопутствующей документации.

Не исключено, что страховщик откажет в передаче средств обратно клиенту. В таком случае следует заручиться дополнительным бланком заявления, на котором будет стоять отметка о принятии бумаги к рассмотрению, с дальнейшим запросом письменного официального ответа.  Если в 10-дневный период ответа не последовало, заемщик вправе направить досудебную претензию в банк. Успех мероприятия полностью зависит от наличия законного права на возврат и правильного выстраивания стратегии поведения.

Документы на возврат страховки

Реализовать возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке можно на основании заявления и представленных приложений.  В список необходимой документации входят личные бумаги страхователя, а также документы, подтверждающие наличие оснований для предъявления требования возврата средств.

Чтобы составить заявление на возврат страховки по кредиту, потребуются данные из основных документов страхователя, ксерокопии которых далее прилагают к официальному запросу.

В стандартный перечень приложений в 2018 году входят:

  1. Гражданский паспорт заемщика.
  2. Договор о выдаче банковского кредита (копия).
  3. Подтверждение из банка о закрытии долга (при досрочном расторжении) либо о невыплаченной сумме (в самом начале срока кредитования).

Так как заемщику важно иметь подтверждение своевременного принятия заявления к рассмотрению, рекомендуется передать обращение лично сотруднику в отделение. На втором экземпляре ставится отметка о передаче документа в банк. Начиная со дня уведомления об отказе от услуг, страховщик обязан в 10-дневный срок отреагировать и сообщить о принятом решении.

Образец заявления

При подготовке документа рекомендуется использовать образец заявления, в котором учтены все требования к реквизитам:

  1. Справа в верхней части указывают, кому адресовано обращение (название страхователя и адрес размещения компании).
  2. Ниже вписывают информацию о заявителе – его полные Ф. И. О. и адрес.
  3. Ниже в центральной части указывают на тип обращения – «заявление».
  4. В основном текстовой части в произвольной форме описывают ситуацию и суть самого обращения. Обращают внимание на внесение исчерпывающей информации о реквизитах договора о выдаче займа, периоде его действия, сумме долга, внесенных оплатах. Вносят сведения о договоре страхования, стоимости услуг.
  5. Далее формулируют цель заявления – возврат денежных средств, с указанием ссылок на нормы закона, положения действующих регламентов, устанавливающих право на получение возмещения.
  6. Для организации перечисления средств вносят сведения о том, каким образом можно оформить возврат, и банковские реквизиты.

Также следует указать, как лучше страховщику осуществлять общение с клиентом, указав почтовый адрес и иную контактную информацию.

Важно помнить, что заявление не будет иметь силы, если под документом не будет стоять подпись клиента с расшифровкой и датой составления.

Возврат при досрочном погашении кредита

Если поводом для отзыва страховки становится досрочное погашение кредита в Сбербанке, порядок оформления мало отличается от стандартного обращения клиента за возмещением, однако есть свои нюансы:

  1. Так как с момента заключения соглашения о подключении к услуге страхования до полного расчета с кредитором проходит определенный срок, данный период уже считается использованным, т. е. не подлежащим возмещению. Таким образом, если заемщик закроет кредитную линию досрочно, получить деньги обратно в размере полной стоимости полиса будет невозможно.
  2. Ситуация при досрочном расторжении в связи с окончанием кредитования требует предварительной выплаты на банковский счет суммы, достаточной для покрытия долговых обязательств. Данный факт обязывает предоставить документы, свидетельствующие об отсутствии каких-либо финансовых претензий со стороны кредитора после погашения кредита в Сбербанке.

Актуальность запроса напрямую зависит от того, насколько велик неиспользованный срок действия страховки. Если до окончания годового полиса осталось совсем немного, следует задуматься об экономической целесообразности согласования со страховщиком возможности вернуть свои деньги за страховку.

При получении возврата рекомендуется соблюдать следующий порядок:

  1. Досконально изучают пункты договора о выдаче займа. В большинстве случаев, для применения статьи 958 ГК, позволяющей получить сумму за неиспользованную страховку, никаких проблем не существует. Однако в некоторых случаях в соглашении присутствуют пункты, позволяющие обойти положения гражданского законодательства.
  2. Из договора выявляют точное название компании, предоставляющей страховые услуги и ее контактную информацию.
  3. В свободной форме составляют заявление с учетом основных требований к документу. Рекомендуется использовать образец, чтобы не забыть указать все существенные моменты по данному вопросу.
  4. Готовят ксерокопии договоров и выписок из банка.
  5. Заявление вместе с приложениями-ксерокопиями направляют в офис страховщика. Оптимальным вариантом станет личное посещение офиса и передача обращения из рук в руки. Если это невозможно (например, страхователь проживает далеко от точки расположения представительства), закон допускает дистанционную подачу через почтовую отправку заказным письмом с описью и уведомлением.
  6. Уведомление о вручении или отметка на втором экземпляре заявления станет подтверждением факта и времени обращения за расторжением страхового договора.
  7. Столкнувшись с противодействием со стороны страховщика, рекомендуется обратиться к вышестоящему руководству, подготовив исчерпывающие юридические обоснования о правомерности взыскания.

Отсутствие ответа либо отказ в выплате в установленные сроки дают основание обратиться в надзорные и судебные органы. Наиболее эффективны обращения с жалобой на страховщика в Центральный банк РФ, прокуратуру, суд. Дополнительно можно пожаловаться на неправомерные действия в Роспотребнадзор. Как правило, одного упоминания о намерении обратиться в ЦБР с жалобой на нарушение закона бывает достаточно, чтобы решить вопрос оплаты в пользу клиента.

Как быть, если Сбербанк навязывает страховку

Возвращаясь к вопросу обязательности страховых услуг, навязываемых Сбербанком при оформлении кредита, необходимо помнить о незаконности данного требования в отношении программ личного страхования, не затрагивающего имущественные интересы при целевом кредитовании. Данное поведение представляет собой грубое нарушение ст. 958 ГК, устанавливающей запрет на навязывание каких-либо добровольных услуг в процессе предоставления кредитов.

В отличие от потребительских программ, ипотечный заем, наоборот, выдается при обязательном оформлении страховки на залог. Определяя свое право на отказ от страховки, необходимо руководствоваться тем, какой из видов займа был оформлен.

Таким образом, при отсутствии намерений оформлять дополнительное обеспечение по займу граждане имеют полное право заявлять о своем несогласии страховаться. Если существует риск того, что банк откажет в финансировании, заемщик может подключить страховые услуги с условием дальнейшего отказа от них после подписания соглашения с кредитором. Согласно указаниям ЦБ о действии «периода охлаждения», клиент финансового учреждения может оформить возврат страховки по кредиту Сбербанка и вернуть полную сумму.

Следующая информация поможет получить средства за неиспользованную страховку при погашении кредита в Сбербанке:

  1. Ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителя» признает незаконными действия сотрудников, обманным образом оформляющих дополнительные страховки.
  2. Ст. 29 того же федерального закона дает право вернуть деньги при недостаточном качестве оказанных услуг.
  3. Ст. 32 закона о потребителях устанавливает возможность возврата части уплаченной суммы за неиспользованный срок действия страхового договора при его расторжении.
  4. Ст. 359 Гражданского Кодекса позволяет требовать проценты, если страховщик намеренно уклоняется от законного возврата средств.
  5. Ст. 1102 дает право требовать возврата страховки, если финансовое учреждение не передает средства страховщику, а оставляет их в виде комиссионных.

Сталкиваясь с предложением Сбербанка оформить страховку, следует понять, действительно ли данная страховка обязательна или ее предлагают в качестве дополнительного обеспечения по займу. Если существует риск отказа в выдаче средств, не стоит исключать оформление страховки – после заключения договора с кредитным учреждением заемщик в течение двухнедельного срока сможет получить оплаченную ранее страховую сумму в рамках реализации прав в «период охлаждения».

Смотрите также:

  1. Что делать, если есть долг по кредиту после смерти заемщика?
  2. Как правильно погасить кредит досрочно?

Кредитование в банке предполагает страхования жизни. Прием одно дело добровольно, в другом случае это условие обязательное. В первом варианте работники предлагают оформить страховой полис, ведь это повышает шанс на получение в дальнейшем кредита.

Стоит рассмотреть детально особенности этого полиса, условия, необходимые для его получения.

Обязательность

Многие клиенты банка спрашивают, обязательна ли процедура приобретения страховки. Ведь это дополнительные расходы, к которым люди относятся негативным образом. В соответствующих ситуациях страховая компания не получает от этого пользу. Ведь клиент избавляется от ряда финансовых проблем, связанных с непредвиденными ситуациями.

Не стоит бояться, ведь Сбербанк предлагает действительно ряд преимуществ.

  1. В первую очередь речь идет о финансовой защите. Клиент может не бояться о том, что в любой промежуток времени возникнут проблемы. Например, ухудшится здоровье, либо источник дохода умрет, либо заболеет. Предполагается целый ряд непредвиденных ситуаций.
  2. В ситуации, когда заемщик умирает, тогда родственникам, либо членам семьи не нужно погашать его задолженности, что также положительно. Важно лишь иметь страховку, оформленную на случай смерти.
  3. Также стоит отметить, что допускается дополнительная услуга касательно страховки имущества (взятого в кредит), либо залогового объекта.

Предусмотрено несколько программ. Банк предлагает страхование на случай наступления инвалидности 1 и 2 группы. Как указывалось ранее, достаточно популярной программой является страхование жизни.

Клиенты пользуются способом страховать залоговое имущество, либо утрату трудоспособности (рассматривается как основной источник дохода).

Полис необходимо  оформить в обязательном порядке, если речь идет об оформлении займа. В этом случае эта мера обязательна исходя из законодательных норм. Та же ситуация касается оформления ипотеки. Ведь банковскому учреждению необходимо залоговое обеспечение. Подобный объект должен быть застрахован. Если у клиента в этот момент есть личная страховка, тогда банк рассматривает подобную ситуацию, как плюс. Но, несмотря на это, подобный момент не является обязательным.

При оформлении потребительского кредита заемщик не требует оформления страхового полиса. Гражданин может вследствие этого не получить нужное ему финансирование, либо получить, но при увеличенной процентной ставке. Ведь таким образом банковское учреждение защищает себя от риска, старается в большей мере минимизировать их.

Важно. Оформление ипотеки услуги, предоставляемые страховой компанией не являются обязательными в тот период времени, когда погашение кредитной линии уже пришло к концу. Страхование длится определенный промежуток времени и после окончания выплат уже не требуется.

При получении отказа от кредитора, клиент имеет возможность подать в суд. Но, эта мера неоправданная, ведь присутствует низкая вероятность получения положительного результата. Ведь достаточно сложно доказать факт того, что основание в отказе кредитования – это нежелание клиента застраховаться, воспользоваться услугами страховой компании. Ведь в праве кредитора самостоятельно принимать решения по поводу того, с кем сотрудничать. Интересно то, что при этом он может не указывать причины того, почему принял подобное решение.

Возврат

Сбербанк предлагает несколько способов возврата средств клиенту. В первом случае нужно обязательно погасить задолженность через месяц. В таком случае все средства будут возвращены на баланс пользователя. Во втором случае будет возврат после погашения кредита.

Когда клиент отказывается от полиса, тогда банковское учреждение само платит сумму страхования. Этот показатель обязательно учитывается при погашении долга по взятому кредиту. В случае полного отказа, деньги переводятся на кредитный счет.

Известна специальная программа «Страхование». При этом полис оформляют в нескольких ситуациях:

  • Инвалидность пользователя;
  • Смерть.

Оформление такого полиса является страховкой, гарантом того, что близкие и родные будут защищены. Страховки по потребительскому кредиту возврат происходит непосредственно после выплаты кредита. Подобные типы кредитов выдаются на сравнительно небольшой промежуток времени. Часто это период, не превышающий 5 лет. В частности, страховой полис в таком случае  не выдается.

Особенности

Весомое значение имеет период, на который приобретен страховой полис.

  1. В том случае, если период «до месяца», тогда сумма возвращается в полном объеме.
  2. Следующий вариант касается ситуаций, когда период «до полугода». В этой ситуации выплата страховки становит половину цены страхового полиса.
  3. В том случае, если период превышает 6 месяцев, тогда компенсация не выплачивается. Не стоит рассчитывать на выплату. После отказа у клиента есть возможность обратиться в суд. Вследствие судебных разбирательств, клиент получит небольшую сумму, которая не оправдает тратты на обращение в суд. Стоит помнить, что в подобной ситуации важно представить доказательства того, что средства в наличии.

Часто, о возврате страховки банковский работник вам не расскажет. Но, если вы будете заранее знать о такой возможности, тогда вы получите полный объем интересовавшей вас информации.

Пошаговый процесс действий:

  1. Написать заявление, чтобы вернуть сумму за страховку. Обязательно приложите выпуску об отсутствии какой-либо задолженности. Эту бумагу возьмете соответственно в банке.
  2. После этого необходимо передать все необходимые бумаги менеджеру. Банковское учреждение рассмотрит в установленный срок. Если этого не произошло, необходимо лично посетить отделение банка.

В целом, после получения согласия страхования клиент имеет два варианта, как действовать в сложившейся ситуации.

  1. Первый вариант предусматривает оставление страховки. Ведь она является  гарантом того, что покрытие будет проведено в установленный временной промежуток, учитываются указанные в договоре риски.
  2. Следующий вариант, которым воспользуется клиент, касается написания заявления об отказе. Речь идет о ситуациях, когда кредитование не является обязательным, а добровольным. В этой ситуации возможен частичный, либо полный возврат средств.

Часто клиенты сталкиваются с ситуацией, когда ухудшается положение их. Исходя из этого, иногда не стоит изменять условия страхового полиса, не всем пользователям эта процедура пойдет на пользу.

В том случае, если вам эта услуга не нравится, вы не видите положительных сторон в виде пониженной ставки на 1%, а это существенная скидка, исходя из суммы кредита.

Но если вы настроены решительно, тогда напишите заявление и откажитесь от этой возможности.

После того, как клиент подписывает договор, он имеет полное право воспользоваться страховкой, либо после истечения соответствующего срока времени вернуть свои средства обратно. Важно помнить о том, что подписывая договор, стоит внимательно,  ознакомиться с основными его пунктами. Только после того, как вы будете в полной мере проинформированы, вы сможете с уверенностью подписывать договор.

Сбербанк Страхование, как указывалось немного выше, является дочерней компанией Сбербанка. Поэтому банковское учреждение является заинтересованным лицом, которому выгодно то, чтобы большее количество клиентов воспользовались подобного рода услугами. Тарифы на услуги по сравнению с другими страховыми компаниями будут совпадать. Но, эта компания имеет хорошую репутацию, достаточно долго находиться на рынке, чем заслужила доверие со стороны пользователей их услугами.

Важно. Перед оформлением страхового полиса, прежде всего, стоит подобрать хорошую компанию, специализирующейся на подобной процедуре.

Пакет документов

Стоит подготовиться заранее, собрать необходимый пакет документации. В первую очередь заполните заявление на возвращение своей страховки по кредитованию в Сбербанке по установленному образцу.

Затем необходимо ждать рассмотрения вашего заявления.

Необходимо рассмотреть ситуацию, когда клиент желает отказаться от страхового полиса. Достаточно сложно в этом случае получить обратно свои деньги. Особенность проведения этой процедуры заключается в следующем:

  • необходимо посетить банк в срок, не превышающий один месяц;
  • затем клиент банка оставляет заявку с подробным указанием данных по поводу кредита. Не нужно указывать причину отказа;
  • следующий шаг заключается в проведении легкого этапа регистрации. После этого клиент будет ждать рассмотрения, затем одобрения со стороны банка, либо страховой компании. Стоит добиваться ответа через суд.

Зависимо от проекта кредитования, как указывалось немного выше, зависит сумма страховки. Наиболее распространенным вариантом считается процентная ставка 2,09%. Но это не единственный вариант, присутствуют различные случаи:

  • при сокращении с работы, то есть ситуации, когда клиент теряет способ выплачивать сумму долга, процентная ставка составляет 3,09 %;
  • следующий вариант предполагает использование процентной ставки в размере 2,6%.

В целом, страховой полис действует не только год, но и больший промежуток времени. В том случаи, если он предоставляется по ипотеке, тогда полис продлевается несколько раз. При превышении срока в полгода, не надейтесь на возвращения страховки.

После погашения всей суммы кредита, стоит рассмотреть ситуацию касательно страхового полиса. Необходимо оставить, либо полностью прекратить. Клиент имеет уникальную возможность возвратить средства, соблюдая ряд соответствующих условий. В том случае, если же ваша страховка все еще действительна, тогда необходимо изменить получателя. Эта процедура выполняется следующим образом:

  • в первую очередь нужно лично посетить страховую компанию;
  • следующим шагом является заполнение заявления соответствующего образца. Затем клиент подтверждает документально отсутствие какой-либо задолженности по выплате кредита. Для этого достаточно посетить банковское учреждение, взять соответственную выписку;
  • измените получателя. Альтернативным вариантом в этом случае является выбор другого проекта. Важно лишь учитывать одно условие, это должен быть не кредитный проект;
  • следующий шаг заключается в подписании договора. После этого ваш страховой полис будет продолжать действовать.

Преимущества

Стоит рассмотреть положительные стороны страховки во время того, как будет проходить оформление ипотеки. В этом случае кредит в Сбербанке является привлекательным предложением, ведь клиенты банковского учреждения имеют уникальную возможность воспользоваться пониженной ставкой на 1%. Это существенная скидка, смотря на сумму кредита.

Выделяют отдельный список рисков касательно ипотечных рисков. Они включают в себя такие пункты, как болезни, возможность травмирования. В том случае, если эти причины привели к нетрудоспособности человека, тогда они являются риском для получения ипотечных займов.

Также учитываются непредвиденные ситуации в виде финансовых затруднений. Этот пункт можно добавить потерей работы (увольнение, либо сокращение).

Если подобная ситуация произошла, тогда страховая компании либо однократно, либо ежемесячно выплачивает определенную сумму по ипотечному займу. Необходимы также документальные подтверждения сложившейся ситуации, страховая компания занимается детальной проверкой.

Важно. Получить страховку может, например, близкий вам родственник. Этим правом обладает также наследник. При не платежеспособности погашения клиентом кредита наследник получает соответственную страховку. После этого он самостоятельным путем погашает кредит.

Действие

Стоит рассмотреть разные ситуации. Речь пойдет о досрочной выплате. В этой ситуации страховка остается, все же действительна. Можно возвратить средства в небольшом количестве. Необходимо выполнить несколько пунктов для этого:

  • для начала напишите отказ;
  • далее наступает один из возможных страховых случаев;
  • еще одно требование касается случая, когда заемщик тяжело болеет.

Обязательный тип

Следует рассмотреть также особенности данного типа страхования. Если в ситуации, когда клиент страхует жизнь добровольным путем, тогда недвижимость во время оформления ипотечного кредита имеет страховой полис в обязательном порядке. Если это условие не выполняется, тогда заявка не будет рассмотрена, банк не имеет права пойти на подобную меру. Это необходимо, исходя их целого ряда причин:

  • речь идет о гарантии, ведь это обозначает то, что своевременно возвратите в определенный период банку взятую сумму средств;
  • это также гарант компенсации. Если объект недвижимости будет непригоден, например, вы сможете обезопасить себя. Речь идет в большей мере о возможности погасить часть кредита, либо о возможности провести ремонтные работы;
  • бывают также ситуации, когда недвижимость уничтожена. Это достаточно сложная ситуация для банка. Но клиент в этом случае освобождается от долга, ведь кредит погашает страховая компания.

Стоит рассмотреть детальнее список возможных рисков, когда возможен возврат своей страховки после выплаты кредита в Сбербанке.

Речь идет о катаклизмах природного характера. Дополняют данный список пожарами, затоплением. Факт воровства, либо уничтожение объекта также дополняют ряд подобных рисков. В последнем случае речь идет об уничтожении как естественного характера, так и не добровольного характера.

Несмотря на тип кредитования, полис действует на протяжении года, при необходимости этот временной промежуток может продлеваться. Речь идет о том периоде, пока кредит не выплатит в полном объеме клиент. В определенных ситуациях сумма приравнивается к величине долга. Заемщик может ее уменьшать. Выплаты, соответственно, также могут уменьшаться.

Заключение

Во время подачи заявления заемщик часто сталкивается с ситуацией, когда банковское отделение настоятельно рекомендует оформить страховку для получения заемных средств. Но, часто предупреждают клиента о том, что не всегда данная операция положительна, одобрена второй стороной.

Достаточно стандартной, привычной практикой на сегодняшний день является возврат средств за страховку в Сбербанке. Прежде всего, необходимо выбрать нужный банк. Сбербанк является достаточно надежным, с хорошей репутацией. Эта надежность внушает доверие со стороны большого количества пользователей его услугами. Разобравшись с процессов, получив нужный объем информации можно возвращать уплаченные ранее суммы средств.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *