Необходимые документы для рефинансирования ипотеки

Статья рассказывает, какие нужны документы для рефинансирования ипотеки, разъясняет тонкости законодательства.

Основные положения

Рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 или любом другом финучреждении означает выдачу новой ссуды для погашения старого кредита.

Особенно выгодно сделать перекредитование, когда изменяется процентная ставка.

Пример, Григорьева взяла кредит под 12% годовых. Через год процентная ставка упала и составила 9%. В этом случае имеет смысл сделать перекредитование, чтобы погашать ссуду уже на более выгодных условиях.

Есть и другие причины для кредитной перезагрузки:

  • изменить срок погашения займа;
  • поменять валюту платежа (особенно актуально для валютных ипотечников);
  • изменить размер займа.

Кредитная организация может поменять предмет залога.

Пример. Супруги Станововы купили квартиру своему сыну. Залогом по договору является их дом. Теперь они решили улучшить свои жилищные условия и продать дом. Для этого придется поменять предмет залога. Обременение будет снято с дома, тогда с ним можно будет проводить сделки.

Вопрос о рефинансирование ипотеки можно решить в своем финучреждении или выбрать другой банк.

Перекредитование ипотеки

Больше всего заемщики нуждаются в том, чтобы рефинансировать ипотечную задолженность. В безвыходном положении оказались валютные ипотечники. Курс доллара резко вырос, потому выплачивать кредит становится все сложнее. Суды не торопятся вставать на сторону ипотечников. Предлагают самостоятельно договариваться с банком.

Для рефинансирования ипотеки в Сбербанке нужно сначала договориться с руководством компании и собрать документы.

Сделать кредитную перезагрузку предлагает множество компаний. Среди них Сбербанк, ВТБ-24, Альфа-банк и многие другие. Для одобрения сделки заемщику необходимо застраховать свою жизнь и сам объект.

Есть ли выгода от сделки

Необходимо заранее уточнить в рефинансирующем учреждении, сколько будет стоить оформление документации.

6 статей расходов:

  • оценка имущества;
  • платеж за снятие обременения;
  • оплата за повторную регистрацию права;
  • оплата страховки;
  • банковская комиссия за выдачу займа;
  • комиссии за безналичный перевод.

Желательно заранее подсчитать расходы, чтобы понять, будет ли выгода от переоформления.

Когда могут отказать в переоформлении

Вопрос о том, какие нужны документы для официального рефинансирования ипотеки, решать не придется, если фиунчреждение запретило проведение таких операций.

Некоторые банки запрещают погашать заем досрочно. Правда, такие решения можно оспорить через суд. Поэтому большинство банков дают добро на досрочное выполнение обязательств.

Иногда переоформление не допускается по вине самого клиента. Например, долги по кредиту или неснятая задолженность препятствуют кредитной перезагрузке.

Если у заемщика снизился доход, или он потерял работу, банк также может отказаться выдавать ссуду. В этом случае появляются сомнения в платежеспособности заемщика.

Предмет залога может также не устроить банк. Отличаются требования к степени изношенности объекта. Один банк может одобрить приобретение квартиры в доме 1975 года постройки, а для другого банка такой объект может оказаться слишком старым.

Важно! Нужно быть готовым предоставить дополнительное обеспечение. На время, пока снимается обременение, необходимо обеспечить новый кредит. Если у заемщика ничего нет за душой, то сделать это будет достаточно проблематично.

В любом случае нужно получить актуальную информацию у банковских служащих.

Перекредитование в Сбербанке

Сбербанк является надежной финансовой организацией, поэтому многие граждане хотят там сделать перекредитование.

7 преимуществ, которые дает рефинансирование:

  1. Возможность собрать в одном займе несколько кредитов, оформленных в различных финучреждениях.
  2. Упростить погашение задолженности. Будет единая дата проведения платежа, выставляется один счет.
  3. Отсутствие необходимости собирать в других компаниях справки об остатке долга.
  4. Не требуется согласие первичного заимодателя на получение следующего кредита.
  5. Получение выгоды. Сумма взносов уменьшится, значит, и платить придется меньше.
  6. Возможность получить дополнительные денежные средства на личные расходы.
  7. Низкая ставка по кредиту.

Условия могут отличаться в различных компаниях, потому желательно заранее собрать нужную информацию.

Подводные камни рефинансирования

Кредитная перезагрузка имеет положительные и отрицательные стороны.

5 минусов сделки:

  1. Заемщика будут снова проверять. Ведь компания должна убедиться. Что он, действительно, сможет выполнить принятые на себя обязательства.
  2. Снова придется решать вопрос, какие документы нужны для переоформления.
  3. Объект может не подойти. При автокредитовании эта ситуация особенно актуальна. Требования к транспортным средствам могут сильно отличаться.
  4. Придется нести дополнительные затраты. У многих заемщиков каждая копеечка на счету, потому дополнительные траты являются крайне нежелательными.
  5. Вероятность получения отказа. Такой возможности нельзя исключать. В случае отказа комиссии за рассмотрение заявки будет уже не вернуть.

В некоторых ситуациях рассуждать о минусах и плюсах уже не приходится. Когда кредиторы уже буквально стучатся в дверь, а платить нечем, приходится искать выход из ситуации.

Как провести сделку

Нужно действовать последовательно, чтобы рефинансироваться в ВТБ-24, Сбербанке или другой компании.

Порядок действий:

  1. Подать заявку.
  2. Дождаться ответа.
  3. Собрать документы на квартиру.
  4. Передать документацию банковским служащим.
  5. Дождаться одобрения и уточнить дату сделки.
  6. Подписать договор об ипотеке и зарегистрировать его.
  7. Получить денежные средства.
  8. Погасить первоначальный кредит.
  9. Получить подтверждающие справки.

Важно представить документы о погашении задолженности не позднее сорока пяти дней от даты платежа.

После того, как первичный кредит будет погашен, финучреждение сможет уменьшить процентную ставку по кредиту.

Заемщикам следует учитывать, что получить имущественный вычет по ст. 220 Налогового кодекса они не смогут.

Требования к заемщику

Каждая компания устанавливает свои требования к заемщикам.

3 общих услвоия:

  • возраст от 18 до 55 лет;
  • наличие регистрации в регионе, где находится банковское подразделение;
  • постоянная работа на протяжении шести месяцев.

Если в первичном договоре фигурирует созаемщик, то на него также возлагаются обязанности при перекредитовании.

Сбербанк устанавливает льготные условия своим зарплатным клиентам.

Необходимые документы

Есть документы, которые заемщик обязан предоставить:

  1. Заполненный бланк заявления.
  2. Паспорт.
  3. Свидетельство о временной регистрации, если гражданин временно зарегистрирован.
  4. Справка о доходах.
  5. Копия трудовой книжки.
  6. Реквизиты первоначального кредитного соглашения:
  • дата подписания и порядковый номер;
  • сумма ежемесячного платежа;
  • валюта кредита;
  • реквизиты для оплаты первоначального кредитора.
  1. Схема платежей.

После того, как заявка будет одобрена, представляется документация на недвижимость.

Резюме

Кредитная перезагрузка дает возможность погасить кредит, который был оформлен на невыгодных условиях. Вопрос о перекредитовании является особенно актуальным для валютных ипотечников и тех, кто взял заем с невыгодной процентной ставкой.

Собирать документы для рефинансирования ипотеки нужно постепенно и поэтапно. первым шагом должен стать выбор другого банка или выдвижение своих требований для изменения условий кредитования в нынешнем финансовом учреждении. Для того, чтобы процедура изменения договорной документации была проведена правильно, важно учитывать все возможные подводные камни, тонкости и секреты.

Для начала важно узнать, что такое рефинансирование и для чего она может потребоваться. Затем в предлагаемом материале вы сможете найти список нужных документов и советы по поводу их получения. также предложена инструкция по всем последовательным шагам переоформления ипотеки в другой банк.необходимые документы для рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки и его суть

В финансовом мире процедура рефинансирования ипотеки является способом внесения существенных изменений в ранее подписанную договорную документацию. При заключении ипотечного договора две стороны (кредитор и заемщик) договариваются о том, как, на каких условиях и в течение какого срока будет возвращен предоставленный на покупку квартиры кредит. Обязательным приложением к договору является график ежемесячных платежей.

Рефинансирование ипотеки – это процедура, в ходе которой заемщик претендует, а кредитор соглашается или не соглашается на изменение существенных условий. Это может быть уменьшение процентной ставки, сокращение срока кредитования, изменение суммы ежемесячного платежа и многие другие аспекты.

Суть рефинансирования ипотеки в текущем году заключается в том, что за последние 2 года Центральный банк России существенно понизил ставку рефинансирования. Поэтому те заёмщики, которые оформляли кредит под 14 – 16 % годовых два года назад, сегодня могут претендовать на изменение процентной ставки с понижением её номинала до среднерыночных 7,5 – 8 %. Это очень существенная экономия.

Отказать заемщику могут только в том случае, если при подписании ипотечного договора он согласился на полный запрет проведения процедуры перекредитования. Также в условиях договора банком могут быть указаны условия, что при рефинансировании клиент уплачивает все начисленные проценты или выплачивает неустойку в размере до 5-7 %. Эти меры делают всю процедуру не выгодной и лишенной смысла.

Поэтому заранее внимательно читайте договора и не подписывайте те варианты, которые заведомо ущемляют ваши гражданские права.

Суть рефинансирования ипотеки заключается в том, чтобы за счет изменения условий кредитования снизить ежемесячные издержки на погашение долга. Если этого достигнуть не удастся, то не стоит затевать подобную процедуру.необходимые документы для рефинансирования ипотеки

Какие документы нужно собрать?

А теперь перейдем к тому, какие документы нужно будет собрать заёмщику для того, чтобы провести процедуру рефинансирования. Начать следует с получения детализированной выписки с ссудного счета с указанием полного остатка и начисленных процентов. Сумму ежемесячного платежа вы сможете узнать из приложенного к договору графика их внесения.

После этого можно обратиться в выбранный банк с заявкой на рефинансирование. Полученная от них информация о возможном размере ежемесячного платежа при рассмотрении предоставленных выписок, можно будет сравнить параметры. если экономия будет существенной, то можно начинать всю процедуру со сбора необходимого пакета документов.

После того как решение о рефинансировании ипотеки вами принято, нужно для начала обратиться в кредитный отдел своего банка с заявлением. В нём нужно указать, что вы просите провести рефинансирование и укажите те условия, на которых вы хотели бы это сделать. В качестве сопроводительной документации приложите кредитное решение того финансового учреждения, которое выдало вам положительное решение о проведении данной процедуры.

Если банк согласится провести переоформление на предложенных вами условиях, то следует соглашаться, поскольку процедура переноса ипотеки в другое финансовое учреждение потребует дополнительных затрат. такие как государственные пошлины за совершение регистрационных действий в Росреестре, оценку квартиры брокером, переоформление страховых полисов и т.д.

В случае вынесения отказа банк выдаст его в письменном виде и его можно будет приложить к пакету документов на переоформление.

Помимо этого, следует приложить следующие документы для проведения рефинансирования ипотечного кредита:

  • общегражданские российские паспорта заёмщиков;
  • выписку с расчетного счета с указанным остатком долга по основному телу кредита и по начисленным процентам;
  • закладная с отметкой банка о передаче права держателя залога другому кредитному учреждению;
  • договор ипотечного кредитования с ксерокопией;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на указанный объект недвижимости;
  • страховой полис;
  • экспертное заключение об оценочной рыночной стоимости объекта недвижимости.

После оформления процедуры перекредитования проводится повторная регистрация залога, договора и ограничений на объект недвижимости.необходимые документы для рефинансирования ипотеки

Пошаговые действия заёмщика

Простая пошаговая инструкция поможет разобраться во всех сложностях и правильно провести процедуру переоформления всей документации. Пошаговая инструкция предполагает, что заемщик все документы будет оформлять сам. если есть такая финансовая возможность, то желательно для подобных действий нанимать опытных специалистов с юридическим образованием.

Итак, пошаговая инструкция по перекредитованию ипотеки в другом финансовом учреждении:

  1. выбрать подходящий банк, в котором предоставляемые условия кредитования позволят сэкономит значительную денежную сумму;
  2. внимательно изучить действующий договор на предмет включения в него пунктов о запрете рефинансирования или уплаты дополнительных комиссий при досрочном погашении взятого кредита;
  3. провести расчеты – будет ли выгодно все это сделать, если да, то насколько;
  4. обратиться в свой банк с заявлением о том, что хотели бы провести рефинансирование с целью уменьшения процентной ставки иди продления срока кредитования;
  5. получите положительное решение или отказ своего банка;
  6. в первом варианте все просто – проводите переоформление документов без дополнительных финансовых и временных затрат;
  7. во втором варианте нужно взять письменный отказ и обратиться в другое финансовое учреждение для проведения процедуры переоформления;
  8. затем при получении положительного решения другого банка следует обратиться в прежний для получения закладной и для её переоформления в пользу другого финансового учреждения;
  9. проведение регистрационных действий в Росреестре;
  10. переоформление страхового полиса в пользу нового кредитного учреждения;
  11. проведение оценки рыночной стоимости квартиры и оформление экспертного заключения;
  12. подписание нового договора;
  13. оформление всех документов в регистрационной палате.

После этого банк перечисляет остаток долга и выдает вам новый график ежемесячных платежей.

Условия рефинансирования ипотечного кредита

Существуют определённые условия рефинансирования ипотечного кредита. Они включают в себя следующие аспекты:

  1. обратиться за этой услугой можно только спустя 12 месяцев с момента начала ежемесячных выплат по действующему договору;
  2. отсутствие просроченной кредитной задолженности;
  3. отсутствие просрочек и задержек внесения ежемесячных платежей;
  4. отсутствие иных обременений.

В прежнем договоре не должно быть запретов на досрочное погашение. Также не допускается переоформление договоров, в рамках которых было проведено финансирование долевого участия в строительстве. Если на данный момент многоквартирный дом не сдан в эксплуатацию, то переоформить данный договор будет нельзя.

Обратите внимание! Что на период переоформления ипотеки банк может существенно увеличивать действующую процентную ставку. Это связано с тем, что финансирование в это время не обеспечено залогом.

Причины для рефинансирования ипотечного кредита

Существуют разные причины для рефинансирования ранее оформленного ипотечного кредита. Это могут быть обстоятельства, связанные с изменением ключевой ставки рефинансирования Центральным банком России, ухудшением или улучшением финансового положения семьи и т.д.

В зависимости от преследуемых целей можно подавать заявление с просьбой изменений в части:

  1. пролонгации срока действия кредитного договора (увеличение срока выплат снижает сумму ежемесячного платежа);
  2. уменьшения процентной ставки;
  3. увеличения суммы кредита с целью погашения других видов займов, выданных без залогового обеспечения под более высокий процент.

Вне зависимости от причины проведения процедуры переоформления всегда предварительно проводите расчеты своей потенциальной выгоды. Ищите такой вариант, при котором ваши финансовые интересы будут защищены.

Посмотрите на видео все тонкости и нюансы оформления процедуры перекредитования ипотеки:

необходимые документы для рефинансирования ипотеки

Какие нужны документы для рефинансирования ипотеки? Для рефинансирования кредита необходимо предоставить пакет документов, который нужен для подтверждения личности заемщика, а также его прав на ипотечную недвижимость, обремененную залогом банка-кредитора. Выписка по счету, с которого осуществляются выплаты по имеющемуся кредиту, дает возможность определить, насколько аккуратно заемщик выполнял свои обязательства по договору ипотеки. Отдельные справки помогут оценить платежеспособность заемщика – его реальные возможности по обеспечению выплат в рамках условий нового кредита.

Приведенные ниже списки документов являются общими, в зависимости от условий рефинансирования различных банков, некоторые из перечисленных документов могут быть необязательными или наоборот, могут потребоваться дополнительные справки.

Документы по рефинансированию ипотечного кредита (подтверждение доходов):

Первым этапом рефинансирования является одобрение заемщика. Отсюта и вытекает соответствующий перечень:

  • необходимые документы для рефинансирования ипотекиЗаполненная анкета (на рефинансирование);
  • Копия паспорта (всех страниц);
  • Кредитный договор с текущим банком и график платежей;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Справка о доходах по форме 2НДФЛ или форме банка (за последние 12 месяцев);
  • Свидетельство о заключении/расторжении брака (если применимо);
  • СНИЛС;
  • Согласие на обработку персональных данных

Документы для рефинансирования ипотеки на квартиру (уже оформленную в собственность):

необходимые документы для рефинансирования ипотеки

После получения одобрения по заемщику происходит одобрение на недвижимость.

Список документов:

  • Выписка из ЕГРН/Свидетельство о праве собственности на квартиру
  • Договор купли продажи и передаточный акт;
  • Выписка из домовой книги (Сведения о лицах, прописанных в квартире, берется в управляющей компании или паспортном столе)
  • Технические документы на квартиру (Технический паспорт или кадастровый паспорт);
  • Отчет об оценке квартиры

Какие документы  для рефинансирования ипотеки нужны от супруга/супруги?

необходимые документы для рефинансирования ипотеки

Документы для рефинансирования ипотеки

Особое значение при рассмотрении заявки на рефинансирование кредита имеет семейное положение заемщика. Семейный кодекс защищает права супругов и определяет, что все имущество, в том числе недвижимость, приобретаемая в ипотеку, принадлежит обеим супругам в равных долях.

Супруги при оформлении ипотечного кредита могут быть созаемщиками, и в этом случае для рассмотрения заявки на рефинансирование ипотеки требуются документы, подтверждающие доход каждого из супругов.

Если заемщик состоит в браке или состоял на момент оформления кредита, то от супруги/супруга требуются копии следующих документов:

  • Паспорт (только страницы с отметками и разворот с пометкой о семейном положении обязательно);
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка (при участии доходами);
  • справка о доходах за последние 12 месяцев (при участии доходами).

ps для рассмотрения заявки вам достаточно предоставить в банк сканы или копии документов и уже на сделку привезти оригиналы.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *