Можно ли взять кредит под залог дома?

Содержание

Как показывает практика, кредит под залог дома – дело весьма выгодное, но не очень распространенное в России, ведь в большинстве случаев банки отдают предпочтение квартирам и автомобилям. О том, какие дома подходят в качестве залогового имущества, и как правильно оформить кредит, сегодня и поговорим.

можно ли взять кредит под залог дома

Можно ли взять кредит под залог дома: что нужно знать

Условия, плюсы и минусы

При грамотном подходе кредитование под залог недвижимости является взаимовыгодной сделкой для обеих сторон – заемщик получает займ на выгодных условиях, а кредитор – уверенность в возврате долга за счет наличия надежного залога.

Именно поэтому особой популярностью среди банков пользуются благоустроенные ликвидные дома.

Основными условиями, предъявляемыми большинством финансовых учреждений к залоговым коттеджам и домам, являются:

  • дом и прилегающий участок являются собственностью клиента;
  • здание введено в эксплуатацию;
  • к дому подведены коммуникации: водопровод, канализация, электричество;
  • участок принадлежит к категории земель «Под ведение хозяйства» или «Под строительство»;
  • отсутствие обременений и споров.

Кроме того, многие банки не согласятся взять в залог дома, в которых прописаны несовершеннолетние. Также отрицательными факторами являются:

  • нестандартная планировка;
  • деревянные перекрытия;
  • дорогой ремонт;
  • расположение здания на берегу реки.

Для заемщика преимуществами кредитования под залог дома являются:

  • длительные сроки;
  • отсутствие необходимости в поручительстве;
  • большая сумма займа;
  • сохранение права собственности заемщика на дом.

При этом домами в качестве залогового имущества интересуются не только банки – порой предложения микрокредитных организаций и ломбардов могут показаться весьма заманчивыми. Однако важно понимать, что вместе с более лояльными требованиями к залоговому имуществу подобные организации предлагают и совершенно иные процентные ставки. Кроме того, при сотрудничестве с небольшими учреждениями вероятность столкнуться с мошенничеством гораздо выше.

Основным недостатком оформления кредита под залог дома является, прежде всего, риск потерять жилье в случае непогашения задолженности. Что важно, сумма кредита при этом типе займа всегда ниже рыночной стоимости залога почти вдвое, вследствие чего потери для заемщика могут оказаться крайне серьезными.

Кроме того, к минусам кредита под залог дома можно отнести:

  • сложности в оформлении займа;
  • обязательная оценка недвижимости;
  • обязательное страхование объекта залога;
  • наличие скрытых комиссий.

Требования к залоговому дому

К залоговым домам большинство кредитных учреждений предъявляет одни и те же требования:

  • дом не должен являться единственным жильем заемщика;
  • здание должно быть расположено на территории РФ;
  • земельный участок, на котором стоит дом, должен принадлежать заемщику;
  • не должно быть каких-либо обременений и споров в отношении залогового дома;
  • к дому должны быть подведены все коммуникации;
  • заемщик должен являться единственным собственником жилья.

Иными словами, чем выше ликвидность дома и, соответственно, его рыночная цена, тем выше вероятность того, что такое предложение заинтересует кредитора.

Как взять?

Для того чтобы взять кредит под залог дома необходимо:

  • выбрать кредитора и подать заявку;
  • представить необходимые документы;
  • дождаться оценки дома;
  • заключить кредитный договор;
  • получить деньги и график платежей.

Где взять кредит под залог дома: какой банк лучше выбрать?

При выборе финансового учреждения в качестве кредитора необходимо обращать внимание, в первую очередь, на репутацию заведения. Определить статус компании можно с помощью:

  • независимых рейтингов;
  • финансовых показателей;
  • сервисов сравнения;
  • реальных отзывов и рекомендаций.

Важно понимать, что чем крупнее организация, тем меньше у нее шансов на внезапное банкротство.

Кроме того, на окончательный выбор кредитора должны повлиять предлагаемые им условия финансирования:

  • процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • сумма кредита;
  • необходимый пакет документов и прочее.

Именно поэтому нужно изучить все предложения банков и подобрать наиболее подходящие условия.

Какие документы нужны?

Документы, необходимые для оформления кредита, условно можно разделить на две группы:

  • документы на недвижимость:
    • свидетельство о праве собственности или недавняя выписка из ЕГРН;
    • правоустанавливающие документы;
    • кадастровый план и паспорт;
    • технический паспорт с указанием расположения комнат и их метража;
    • документы на прилегающий участок;
    • справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
  • документы заемщика:
    • общегражданский паспорт;
    • второй документ – на выбор: заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС, военный билет или водительские права;
    • справка о доходах;
    • копия трудовой книжки.

Оценка стоимости дома с участком

Оценка рыночной стоимости недвижимости является обязательным этапом кредитования под залог дома. Банк может порекомендовать услуги конкретных экспертных компаний, однако заемщик вправе самостоятельно принимать решение о выборе эксперта.

Как правило, процедура оценки стоимости занимает от одного до трех дней при условии наличия всех необходимых документов.

Кредитный договор

На принятие окончательного решения об одобрении кредита банкам требуется, в среднем, от двух дней до двух недель. После положительного результата стороны подписывают кредитный договор.

При подписании документа крайне важно внимательно его изучить и обратить внимание на такие моменты, как:

  • итоговая процентная ставка;
  • способы погашения задолженности;
  • условия досрочной выплаты;
  • права собственника дома;
  • возможность одностороннего изменения условий;
  • санкции за нарушение условий договора.

Подписывать договор с двусмысленными формулировками настоятельно не рекомендуется. Все дело в том, что банк всегда может интерпретировать такой пункт в свою пользу, и доказать заемщику в суде свою правоту будет очень непросто.

При наличии каких-либо сомнений насчет условий кредитования, указанных в договоре, лучше всего показать документ юристу, и только после его согласия ставить свою подпись.

Получение денег

Основных способов перечисления заемных средств два: на банковский счет заемщика или наличными на руки заявителя. Способ передачи денег оговаривается в кредитном договоре.

Выплата кредита

Вместе с копией кредитного договора заемщик получает график платежей, которому необходимо следовать при погашении задолженности. Важно понимать, что вносить очередной платеж лучше заранее, так как исключить технические неполадки и несвоевременное зачисление средств вследствие технической ошибки нельзя.

Какие банки дают кредит под залог дома: обзор 6 лучших предложений

«Россельхозбанк»

В «Россельхозбанке» взять нецелевой кредит под залог дома с участком можно на нижеуказанных условиях:

  • процентная ставка: от 15%;
  • срок кредита: до 10 лет;
  • сумма кредита: до 10 миллионов рублей.

«Сбербанк»

«Сбербанк» предоставляет своим клиентам нецелевые кредиты под залог дома на следующих условиях:

  • процентная ставка: от 14%;
  • срок кредита: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 10 миллионов рублей;
  • без первоначального взноса.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предлагает клиентам оформить кредит под залог дома по следующей программе:

  • процентная ставка: от 14,99%;
  • срок кредита: до 15 лет;
  • сумма кредита: до 30 миллионов рублей.

«Втб»

В «ВТБ24» оформить кредит под залог недвижимости можно на следующих условиях:

  • процентная ставка: от 11,7%;
  • срок кредита: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 15 миллионов рублей.

«Тинькофф»

При оформлении кредита под залог дома банк «Тинькофф» является лишь посредником между собственными партнерами и клиентами, поэтому условия кредитования зависят от конкретного банка-партнера. Согласно официальной информации с сайта компании, потенциальный заемщик может рассчитывать на следующие условия:

  • процентная ставка: от 11,6%;
  • сумма кредита: до 60% от рыночной стоимости объекта;
  • срок кредитования: до 15 лет.

«Альфа-банк»

В «Альфа-Банке» на данный момент нецелевые кредиты под залог недвижимости не выдаются.

Какие ограничения накладываются на заложенный дом?

Что можно и что нельзя

При оформлении кредита под залог дома необходимо понимать, что жилье хоть и остается в собственности у заемщика, но некоторые действия выполнять собственник с момента подписания кредитного договора не вправе, а именно:

  • прописывать нового члена семьи без уведомления банка;
  • делать перепланировку, отделку или полноценный ремонт без разрешения банка;
  • закладывать залоговую недвижимость в другом финансовом учреждении;
  • продавать, дарить, менять или отдавать в наследство весь дом или его часть.

Все ограничения в отношении права собственности и распоряжения залоговым имуществом могут быть сняты только после полного погашения задолженности. Именно поэтому после закрытия кредита крайне важно взять у банка справку об отсутствии каких-либо долговых обязательств.

Таким образом, кредит под залог дома может быть достаточно выгодным мероприятием для обеих сторон сделки, при условии высокого уровня ликвидности жилья и высокой степени ответственности заемщика.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Если возникла необходимость взять кредит под залог своего частного дома, то важно выяснить все нюансы такого варианта, чтобы не прогадать и не потерять крупную сумму денег. В статье есть подробное описание подводных камней залогового кредитования и обзор предложений финансовых организаций.

Можно ли взять кредит под залог частного дома: особенности кредитования

Получить кредит под залог дома – выгодно для заёмщика, ведь он сможет добиться хороших условий, снизив ставку на несколько процентов, увеличив сроки выплат и взяв крупную сумму. При стандартном кредитовании выдача больших денег маловероятна: кредитор не захочет подвергаться рискам.

Залог станет обеспечением по кредиту и гарантирует банку, что средства в любом случае будут возвращены в полном размере: если гражданин откажется выполнять долговые обязательства, организация по условиям заключенного договора просто изымет имущество и реализует его, чтобы окончательно закрыть долг.

Получается, что кредит с залогом является выгодным для обеих сторон, что обусловливает популярность подобных продуктов: их предлагают многие крупные банки. Процент одобрения заявок весьма высок, но получить положительное решение можно только в том случае, если дом соответствует всем установленным кредитором обязательным требованиям. Также требования предъявляются непосредственно к заёмщикам. Так что получить кредит реально, но не всем и не всегда.

Плюсы и минусы

можно ли взять кредит под залог дома

Несомненно, кредиты под залог домов имеют неоспоримые преимущества, но не стоит забывать о подводных камнях, наткнувшись на которые, можно обрести множество проблем и не только не улучшить финансовое состояние, но и ухудшить его.

Сначала рассмотрим все плюсы:

  • Гибкие сроки, увеличенные по сравнению со стандартным кредитованием. Взяв крупную сумму и предоставив дом в залог, можно увеличить период выплат до 20-30 лет.
  • Уменьшение ставок. Сравните: при стандартном кредитовании они составляют в среднем 17-23%, а при предоставлении залога снижаются до 12-15%. Это выгодно для заёмщика и сокращает переплаты.
  • Увеличение размера суммы. Величина зависит от рыночной стоимости залогового дома, но может достигать 10-20 миллионов, что гораздо лучше, чем при стандартных потребительских кредитах.
  • Получить кредит, заложив дом, гораздо проще. Становящаяся залогом собственность становится обеспечением кредита, поэтому другие факторы интересуют меньше. Так, можно получить нужную сумму, имея испорченную кредитную историю и не имея стабильного заработка (но доход всё же нужен).
  • Права собственности сохраняются, и объект остаётся во владении заёмщика.

Недостатки:

  • Нужно собрать обширный пакет документов на объект залога, что усложняет процедуру оформления.
  • Хотя дом остаётся в собственности, но права владения ограничиваются. Залог является обременением.
  • Если не оценить свои финансовые возможности трезво, возникает риск лишиться частного дома. Банк имеет законное право изъять его в случае неуплаты долга, чтобы далее продать, и вырученные средства пустить на погашение.
  • Кредит под залог дома даже с участком не выдадут, если недвижимость не соответствует хотя бы одному требованию. А перечень немаленький.

Основные условия кредитования с залогом

можно ли взять кредит под залог домаЕсли есть дом с земельным участком или без него, и объект соответствует требованиям, вы сможете передать его в залог и получить кредит. Основное условие – наличие недвижимости. Это может быть собственное имущество заёмщика, созаёмщика, а в некоторых случаях залогодателя – гражданина, предоставляющего залог. Но также можно заложить приобретаемый дом.

Кредиты выдаются гражданам при следующих условиях:

  1. При наличии официального трудоустройства, то есть постоянного места работы. Причём на последнем месте стаж должен составить не менее 3-х месяцев, а в общем – не меньше года.
  2. Заёмщик является гражданином России. В редких случаях возможно гражданство другой страны.
  3. Потенциальный клиент имеет регистрацию.
  4. Возраст от 21 года и младше 65-85 лет.
  5. В большинстве случаев обязателен стабильный доход, и его нужно подтвердить.
  6. Наличие всех запрашиваемых кредитором документов, включая предоставляемые на залог.

Величина ставки

Величина ставки при кредитовании с залогом варьируется от 9-10% до 15-18% и определяется персонально для каждого клиента. Она зависит от характеристик закладываемого дома, оценочной стоимости залога, кредитной истории и доходов заёмщика, желаемых условий кредитования. Например, чем больше заработок, тем ниже ставка. Небольшие проценты предлагаются, если клиент предоставляет подтверждение дохода, имеет положительную кредитную историю.

К сведению! Если вы планируете брать кредит под залог частного загородного дома, то учтите, что указанные на сайтах банков ставки предварительные и усреднённые, точные размеры вы узнаете при обращении в отделение перед оформлением договора.

Сумма

Сумма определяется стоимостью недвижимого объекта, передаваемого в залог, и измеряется обычно в процентных долях. В среднем это от 50-60% цены до 80%. За основу расчётов берётся рыночная стоимость недвижимости, которая выясняется в ходе оценки. Оценивать должен эксперт или специализированное агентство.

Полезно знать! Многие банки устанавливают и минимальный размер, который не должен быть меньше 500 тысяч российских рублей.

Требования к залогу

Основные требования выдвигаются к закладываемому дому, и они таковы:

  • Объект зарегистрирован и оформлен в собственность заёмщика, созаёмщика или залогодателя.
  • Передаваемый в залог дом должен иметь жилое предназначение.
  • Нормальное состояние. Если постройка находится в аварийном состоянии, подлежит сносу или требует капитального ремонта, она не будет принята кредитором в качестве залога.
  • Дом не может быть единственным жильём, имеющимся у клиента. По закону банк не может лишить заёмщика последней жилплощади.
  • Займы под залог домов выдаются, если постройки располагаются в России. А многие банки требуют, чтобы объекты находились на территории присутствия их отделений.
  • Ликвидность, характеризующаяся как возможность быстро продать недвижимость по рыночной адекватной цене.

Отсутствие обременений

можно ли взять кредит под залог домаЕщё одно обязательное требование – отсутствие обременений. В их список включаются залоги в банках по другим кредитам, наложенные аресты, законные права безвозмездного пользования, прописанные малолетние граждане. Также дом не должен являться предметом судебных разбирательств и споров с третьими лицами.

Актуальный для многодетных семей вопрос: можно ли получить кредит под залог дома, купленного на маткапитал? Если покупка была законной, то в объекте недвижимости наверняка прописаны дети, и им выделены доли. В таком случае передача дома в залог возможна, но только после согласования с органами опеки. Но банк вправе отказать в выдаче.

Наличие коммуникаций

Дом, передаваемый в залог банку, должен иметь основные действующие коммуникации. В перечень входят электропроводка, система отопления, канализация, водопровод. Но кредит под залог частного дома выдадут, если коммуникации автономные, то есть не зависят от городских сетей. Например, это пробуренная скважина, газовый или паровой отопительный котёл, септик, работающая дизельная электростанция.

Дом зарегистрирован на одного собственника

Объект должен быть зарегистрированным на одного собственника, в таком случае кредитор наверняка одобрит заявку. Но реально взять деньги и под залог доли в доме, если она выделена, например, после раздела имущества разведённых супругов. Хотя части принимаются кредиторами в качестве залога неохотно, так как неликвидны (их сложно продавать).

Что нельзя делать с заложенным домом

Если оформляется кредит под залог частного дома с участком, и недвижимость закладывается, на права собственности накладываются ограничения. Объект остаётся во владении собственника, но при этом владелец может совершать далеко не любые действия.

Прописывать других жильцов

Если вы решите прописать в доме других жильцов (даже членов семьи или ближайших родственников), то должны согласовать такое действие с банком. Если кредитор даст согласие, операция станет возможной. Но он вряд ли разрешит прописать несовершеннолетних граждан, так как это станет обременением и в дальнейшем усложнит продажу, если она потребуется при неуплате долга.

Закладывать дом

Дом, переданный в залог, не может закладываться в других банках. Конечно, мелкая финансовая организация или ломбард может принять такую недвижимость, но, во-первых, она не будет реализована при наличии обременения. Во-вторых, банк, в котором дом заложен, узнав о вашей махинации, просто расторгнет договор кредитования или даже подаст на вас в суд.

Дарить, продавать

По условиям залогового кредитования не удастся продать или подарить дом. Хотя он остаётся собственностью владельца, но на него при передаче в залог автоматически накладываются ограничения. Дарить и реализовывать доли тоже нельзя.

Какие проблемы могут возникнуть

Если вы решите оформить кредит под залог частного дома, проблемы могут возникнуть при сборе документов для заёма, ведь их перечень немал. Заёмщик предоставляет гражданский паспорт, трудовую книгу с копией и подтверждающую заработок справку.

Документов на дом больше: выписка из ЕГРН, договор купли (или дарения), свидетельство о регистрации объекта, технический паспорт.

Важно! Если хотя бы одна бумага отсутствует, банк вправе отклонить заявку.

Если дом с участком

Если дом с участком, он тоже может стать залогом, и это даже увеличить стоимость. Но территория должна пройти обязательную процедуру межевания, также требуется наличие документации, а именно межевого и кадастрового планов. Полный перечень уточняйте у кредитора.

Плохая кредитная история

Плохая кредитная история заёмщика – не повод для отказа. Но если клиент имеет актуальные не погашенные крупные долги и многочисленные просрочки, вряд ли он получит одобрительное решение и сможет добиться выгодных условий.

можно ли взять кредит под залог дома

С заёмщиками, имеющими испорченные истории, работает кредитная компания ➤ «SZALOGOM», и она предлагает выгодные условия: сумму до 90% цены дома, от 9,5% ставки процента в год и до тридцати лет на выплаты. Причём поданная заявка рассматривается несколькими кредиторами, так как организация не только выдаёт займы, но и привлекает инвесторов.

Если кредит нецелевой

Нецелевой кредит избавляет от необходимости подтверждать цели кредитования, и такие продукты предлагаются крупными банками. Взять деньги под залог своего дома можно на любые нужды: строительство, улучшение существующих жилищных условий, приобретение транспортного средства, лечение, покрытие непредвиденных больших расходов.

Если дом строится

Залог строящегося дома реален, если этот дом покупается, то есть закладывается приобретаемое имущество. Другой вариант – залог участка, на котором возводится постройка. Сам же не готовый объект вряд ли будет принят банком в качестве залогового.

Где лучше взять кредит под залог дома: актуальные предложения

Залоговое кредитование доступно в разных финансовых организациях, но условия различаются. Выбирая вариант, оценивайте размеры сумм и ставок и длительность периода погашения.

К сведению! Кредит под залог своего дома без справок о доходах реально взять только в том банке, на карту или счёт которого вы получаете официальную зарплату.

 «Сбербанк»

можно ли взять кредит под залог дома

Условия «Сбербанка» таковы:

  • Нецелевое кредитование.
  • От 12% в год для зарплатных клиентов. Плюс 0,5% для других лиц и плюс 1% при отказе от страховки жизни и здоровья.
  • До 20-и лет даётся на погашение.
  • Сумма – до 60% цены дома (до десяти миллионов).

«Россельхозбанк»

можно ли взять кредит под залог дома

Особенности:

  • До 10-и миллионов российских рублей.
  • Период кредитования от года до десяти лет.
  • Минимальные ставки стартуют с 16,5% при сроках погашения до года. Предполагается надбавка 2% при отказе от страхования. Для зарплатных клиентов величина снижена на 0,5%.

«Совкомбанк»

можно ли взять кредит под залог дома

«Совкомбанк» кредит с залогом дома выдаст на таких условиях?

  • Ставки варьируются от 14,99% в год до 23.
  • Возможные размеры сумм – до ста миллионов.
  • Сроки устанавливаются персонально.

«Альфа-Банк»

можно ли взять кредит под залог дома

Условия кредитования под залог дома:

  • Размер суммы определяется с учётом целей, минимальный – 600 тысяч.
  • Кредит под залог дома выдаётся на срок до 30-и лет.
  • Ставки стартуют с 13,29% при условии согласия на комплексное страхование.

Если вы решите взять кредит и передать в залог дом, взвесьте все за и против, проанализируйте нюансы и примите верное решение. Будьте внимательнее и трезво оценивайте финансовые возможности!

Видео: требования к залоговой недвижимости

можно ли взять кредит под залог домаКредит под залог доли дома получить не просто. Дело в том, что для банков существует большой риск того, что залог может значительно потерять в стоимости за очень короткое время. К тому же, объективно оценить такое имущество, тоже, не просто.

Такие кредиты можно получить в банке, если заемщик готов собрать весь необходимый пакет документов, а так же, в других финансово-кредитных компаниях, где требования будут менее жесткими, деньги дадут быстрее, но процент будет выше, чем в банках.

За кредитом под залог, в большинстве случаев, граждане обращаются, когда понадобились деньги на выкуп оставшейся доли в доме, или на другие цели. Если берется нецелевой кредит, это выйдет дороже, чем на приобретение в собственность всего дома, и банк менее охотно пойдет на такую сделку.

Залоговое кредитование и его особенности

Важный момент в этом деле – оценка недвижимости. Ее проводят специализированные компании, которые, по завершении всех мероприятий, выдают документ об оценке дома. На его стоимость могут влиять многие факторы, основные из которых следующие:

  • популярность места расположения дома;
  • наличие развитой инфраструктуры местности, где он находится;
  • наличие всех необходимых коммуникаций;
  • возможность беспрепятственного подъезда к дому в любое время года;
  • возраст и состояние строения;

Если заемщик берет в банке деньги на улучшение жилищных условий, например, достройку дома, его перепланировку, то, в этом случае, нужно будет предоставить банку все разрешительную документацию на проведение этих работ.

Если кредит будет нецелевым, то заемщику не нужно будет подтверждать, куда он потратил кредитные средства.

Но в любом случае, нужно всегда помнить о том, что в случае неисполнения обязательств по кредитному договору существует риск лишиться этого имущества.

Кредит под залог доли дома – это не самый хороший вариант кредитования для банка, так как несет в себе массу рисков, которые у банка оптимизма не вызывают. И, в этой ситуации, на выгодный процент рассчитывать не стоит. Чудо вряд ли произойдет. Однако если заемщик получает кредит на выкуп всех долей в доме, это несколько улучшит положение заемщика в глазах банка.

Под залог недвижимости можно получить до 80% ее стоимости. Сроки и процентные ставки зависят от того, куда заемщик обратиться за деньгами. Если он пойдет в банк, то срок может достигать 10-15 лет, в частных кредитных компаниях срок не будет таким продолжительным, всего 1-3 года. Процентные ставки, на которых выдадут деньги, будут, в среднем, 20-25% годовых.

Кредитный калькулятор окажет хорошую помощь в выборе подходящего предложения по кредитованию.

Какие основные требования к заемщику и имуществу будут по такому кредитованию? Основные из них следующие:

  • доля в доме должна быть выделена и оформлена юридически в установленном порядке;
  • согласие всех проживающих в доме на передачу имущества в залог;
  • справка о прописанных лицах;
  • справка об отсутствии обременений по дому.

В ряде кредитных организаций могут потребовать, так же, передачу в залог, одновременно с частью дома, и земельного участка, на котором располагается эта часть дома. Земельный участок, в этом случае, должен быть выделен в границах и иметь кадастровый номер.

Оформление кредита под залог доли дома

Сначала нужно оформить онлайн заявку на кредит. Ее форма есть у нас на сайте здесь. После этого, заявку нужно отправить и получить решение банка. Далее, нужно будет собрать необходимый пакет документов, перечень которых можно узнать у специалиста кредитной организации, одобрившей кредит, прийти в эту организацию, оформить кредитный договор и получить деньги.

Порядок действий не сложный. Но важным шагом на этом пути будет правильное оформление онлайн заявки. Если в ней будут ошибки или какие-то искажения, то рассчитывать на положительное решение по кредиту не стоит. В сотрудничестве с нашим сайтом можно все сделать быстро. Если нужно, можно заявку подать сразу в несколько кредитных компаний. А если возникнут какие-то вопросы, то наши специалисты всегда готовы во всем помочь.

Специальная программа, предусмотренная многими банками для потенциальных клиентов – кредит под залог дома, позволяющий получить деньги независимо от цели их использования. Залоговая ссуда предоставляется финансово-кредитными учреждениями на более выгодных условиях, чем потребительские займы.

Основное преимущество «ипотечного» кредита – его размер, обычно составляет до 70% стоимости (оценочной) закладываемой недвижимости.

Какое имущество принимается в качестве залога

Основное требование финансово-кредитного учреждения – ликвидность жилой недвижимости.  К квартирам банки относятся благосклоннее, чем частным постройкам по причине спроса на первую категорию имущества. Дома с участком – индивидуальный, штучный товар.

Дорогой ремонт, нестандартная планировка, расположение в сосновом бору или на берегу живописного озера. Подобные характеристики увеличивают стоимость объекта, тем самым понижая спрос на него.

Банки предъявляют следующие требования к залоговому имуществу:

  • Месторасположение. Многие кредиторы устанавливают ограничения относительно удаленности недвижимости. Домовладение не должно находиться на территории природного, исторического объекта, закрытого административного округа.
  • Назначение строения. Кредитор в качестве залога примет только жилое сооружение, оборудованное необходимыми коммуникациями, в котором легко прописаться.
  • Назначение участка. Большая часть коммерческих учреждений выдвигает требование – домовладение должно находиться в пределах населенного пункта, предназначение надела – жилищное индивидуальное строительство. Земли сельхоз назначения и садоводческих товариществ банки в качестве залога принимают редко.
  • Состояние загородного домовладения. Кредитор при выдаче ссуды учитывает год постройки недвижимости, наличие коммуникаций, материалы из которых сделаны перекрытия, несущие стены. Деревянные постройки редко принимаются в качестве залога не только банками, но и страховщиками.
  • Обременения. Стандартное условие для предоставления займа. Участок и домовладение не должны быть в залоге, находиться под арестом.

Каждый банк предъявляет свои требования к объекту недвижимости, потенциальному клиенту, кредитной истории, пакету документов. Перед оформлением заявки рекомендуется уточнить информацию и условия предоставления ссуды у сотрудника коммерческого учреждения.

Кредит под залог домовладения: преимущества

Залоговые ссуды выделяются на фоне других продуктов банка многочисленными бонусами. Среди плюсов таких займов можно выделить:

  • многие кредиторы не требуют представлять справки о доходах, трудовую книжку;
  • у заемщика могут быть действующие ссуды не только в выбранном финансово-кредитном учреждении, но и других банках – этот факт не отразиться на принятии решения;
  • большинство кредиторов допускают наличие плохой кредитной истории;
  • размер займа превышает суммы потребительских продуктов и превосходит ипотеку, в среднем можно рассчитывать на 2-3 млн. рублей, при дорогостоящем залоговом имуществе – до 15-30 млн.;
  • собственник сохраняет свои права на недвижимое имущество;
  • процедура оформления ссуды проще, чем при ипотечном кредитовании;
  • вероятность положительного решения выше, когда заемщик не может доказать свою платежеспособность.

Оценка частного дома – ключевой момент в залоговом кредитовании. На сновании независимой экспертизы банк определит сумму возможной ссуды и примет решение о целесообразности ее предоставления.

Кредитование под залог недвижимости: пакет документов

Как и при оформлении ипотеки, заемщику потребуется предоставить банку множество бумаг и справок. Кредитор предъявляет определенные требования к пакету документов.

Как взять ссуду под залог и что для этого потребуется:

  • правоустанавливающие бумаги на жилое строение;
  • разрешение на постройку дома, кадастровый и технический паспорт;
  • свидетельство на участок;
  • выписка из ЕГРП;
  • документ, подтверждающий отсутствие долгов (ЕЖД);
  • удостоверение личности, свидетельство о заключении семейного союза, рождении детей;
  • справки о ежемесячном доходе;
  • другие документы на усмотрение кредитора.

Заемщику придется оплатить оценку дома, оформить развернутую страховку. Расходы за получение выписок, справок несет клиент. Некоторые кредиторы берут дополнительные комиссии за открытие счета, выдачу ссуды.

Займ под залог частного домовладения будет предоставлен после регистрации обременения – через 5 рабочих дней после заключения сделки. Но некоторые учреждения выдают деньги в момент подписания договора залога.

Требования, предъявляемые к заемщику

В качестве залога может быть принято домовладение на этапе строительства и другие объекты, являющиеся собственностью потенциального клиента. К заемщику банк предъявляет свои требования:

  • паспорт и гражданство РФ;
  • наличие официального источника дохода;
  • постоянная регистрация по месту нахождения банка;
  • минимальный стаж работы – от 6 месяцев (не во всех банках);
  • возраст клиента 21-23 года и не более 70 лет;
  • наличие нескольких контактных телефонов – мобильного, стационарного;
  • для мужчин военный билет;
  • дополнительные документы: загранпаспорт, водительское удостоверение.

При оформлении залогового кредита, требование к постоянному месту работы может не учитываться, если заемщик подтвердит свою платежеспособность в отношении взятых на себя обязательств.

Стандартные условия банков – лимит ссуды 500 тыс. – 10 млн. рублей. Некоторые программы позволяют получить займ до 30 млн. Определенные банки не устанавливают лимитов, и все будет зависеть от оценки стоимости недвижимости и материального положения клиента.

Актуальные кредитные продукты

Условия по займу могут существенно отличаться в зависимости от суммы, сроков, типа залогового имущества, целей получения ссуды, программы.

Где лучше взять кредит – сравнительная таблица:

Наименование банка Лимит займа Сроки Процентная годовая ставка(%)
«Сбербанк» 500 тыс. – 10 млн. рублей от года до 20 лет 15,5-22,58 %
«ВТБ24» до 3 млн. рублей или 70% от стоимости дома от 6 мес. до 5 лет 17-28 %
«Унифин Банк» 500 тыс. – 10 млн. (или 80% от стоимости имущества) от 6 мес. до 10 лет (возможно до 25 лет) 17-60%
«Примсоцбанк» 300 тыс. – 3 млн. рублей (до 50% оценочной стоимости объекта) от 6 мес. до 10 лет 18-25%
«Агропромкредит» до 30 млн. или 50% стоимости залога от 6 мес. до 7 лет 20,39-38,9%
«Тинькофф банк» до 15 млн. от года до 15 лет 15%
«Восточный экспресс банк» 300 тыс. – 15 млн. руб. от 1 года до 20 лет 16%

Заложить дом в банк имеет право только собственник недвижимости. Для этого требуется его личное присутствие и полный пакет документации. Онлайн заявки помогут только упростить процедуру, узнать о возможности предоставления ссуды.

Можно ли взять ссуду через сайт, – нет, банки предлагают воспользоваться кредитным калькулятором, который позволит рассчитать проценты, определиться с суммой займа. Полученные деньги заемщик имеет право потратить на личные цели.

Что можно делать с домом, который находится в залоге

Кредиторы не ограничивают собственников недвижимости в проведении перепланировок или ремонта. Главное – сообщать банку о своих действиях. Прописать в дом можно только с согласия коммерческого учреждения.

Определенные действия заемщика, могут повлечь применение штрафных санкций, а именно:

  • прописка члена семьи или несовершеннолетнего лица без уведомления кредитора;
  • попытка повторного залога имущества в другом банке;
  • дарение части домовладения;
  • предоставление недостоверной информации;
  • нарушений других условий (прописываются по тексту договора).

Ссудодатель может указать о необходимости ежемесячного осмотра дома в любое время. Перед подписанием договора необходимо его внимательно изучить, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Не лишней станет и консультация грамотного юриста.

Кредит под залог частного домовладения – выгодное предложение банков. Но и эта программа имеет множество особенностей и «опасных» камней, о которых следует узнать еще до оформления займа. Но, если заемщику требуется большая сумма на выгодных условиях – это лучший выход.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *