Можно ли увеличить сумму кредита после его выдачи?

За последнее время большинство банков увеличили количество своих кредитных продуктов. И всё это произошло после длительного после «кризисного перерыва». Кроме кредитных программ, банки наладили выпуск кредитных карт и увеличили по ним лимиты. Всё это делается для того, чтобы удержать старых, и привлечь новых клиентов. Как происходит процесс увеличения кредитных лимитов? Кто может на них рассчитывать? В каких сферах банковского кредитования, возможно, увеличить сумму уже полученного кредита?

Общее понятие кредитного лимита

Для начала следует вспомнить о том, что представляет собой ограничение кредитования. Кредитный лимит – это установленная банком максимальная сумма, свыше которой заёмщик получить не может. Другими словами данный лимит является суммой банковской ссуды, предоставляемая финансовым учреждением по результатам проведенной оценки платежеспособности заёмщика (здесь идёт речь об уровне среднемесячного дохода) и его благонадёжности (банки проверяют кредитную историюсвоего клиента с особой тщательностью, обращая внимание на своевременное погашение предыдущих кредитов клиента). Кредитные лимиты в основном применяются при открытии кредитного счёта заёмщиком. При этом на выбор клиента банк предлагает несколько вариантов данных ограничений, из которых заёмщик выбирает наиболее ему подходящий. Существует три вида кредитного лимита:

  • Стандартный (сумма лимита устанавливается конкретным банком и не подлежит изменению в течение всего действия кредитного договора);
  • Беззалоговый или бланковый (лимит устанавливается в индивидуальном порядке по предоставленным данным заёмщика о его зарплате);
  • Залоговый (лимит устанавливается по оценочной стоимости предоставленного залога заёмщика).

К примеру, в конце 2011 годаа сумма максимального лимита была остановлена размере 552 000 рублей. В конце февраля уже этого года максимальный лимит составил, например, в Сбербанке 368000 рублей. Однако какими бы не были эти суммы, если вы первый раз приходите в отделение банка, то вам  не предложат сразу максимальную сумму кредита. Согласно данным статистики, лишь 8 финансовых учреждений из 20 готовы открыть кредитную карту без справки о доходах заёмщика. Так, банк Русский Стандарт готов открыть кредитку с установленным лимитом в 22080 рублей, Альфа Банк – 73600 рублей и т.д.

Лимит по другим видам кредита

Особых норм по другим видам кредитам не существуют. Все виды кредитов рассчитываются исходя из уровня дохода заёмщика или всей его семьи. К примеру, если вы хотите взять ипотечный кредит в Сбербанке, а ваш уровень ежемесячного дохода составляет 999 долларов, доход вашей супруги – 50 рублей в месяц. Если же в данной ситуации банк будет рассматривать лишь ваш уровень дохода, то максимум, какую сумму  можно взять в кредит, так это — 53 000 долларов. Если же банк-кредитор возьмёт во внимание ваш общий доход, то максимальная сумма ипотечного кредита, который могут вам предоставить будет увеличена до 61 000 долларов. Однако у банка есть собственная формула расчета согласно шкале до 1 000 долларов и свыше 1 000 долларов. Во время суммирования семейного уровня доходов в зависимости от данной шкалы могут изменяться коэффициенты для расчета максимальной суммы по кредиту. При этом нужно учесть, что количество созаемщиком не будет влиять на уровень процентной ставки банка. Приблизительно таким же способом и рассчитывают другие финансовые организации максимальную сумму кредита и по другим видам банковских займов. Следует также учитывать, что на эту сумму может влиять и выбранная вами валюта для кредита.

Можно ли увеличить кредитный лимит

Если говорить о кредитном лимите по кредитным картам, то его увеличить можно. В зависимости от правил, установленных в банке пересмотр кредитного лимита происходит:

  1. Ежеквартально;
  2. 1 раз в 6-ть месяцев;
  3. 1 раз в течение года.

Увеличить кредитную сумму лимитабанк может по следующим причинам:

  • Изменение уровня дохода клиента в положительную сторону;
  • Во время изменений, произошедших в условиях кредитного продукта (изменение процентной ставки, льготного периода и т.д.).

Решение по увеличению кредитной суммы принимает банк. Однако кредитная организация может и отказать в увеличении кредитного лимита. Прежде всего, банк будет обращать внимание на уровень платежеспособности клиента и его кредитную историю (своевременное внесение всех необходимых платежей для погашения кредитной суммы). Для того чтобы получить возможность увеличить сумму кредита, нужно подать в банк заявку. В отношении других видов кредита, например, при потребительском кредите – кредитную сумму увеличить нельзя. Это действие не предусмотрено кредитным договором. Конечно, можно прийти в банк и попросить увеличить сумму кредита, тогда возможно банк пойдёт вам на встречу и составит новый кредитный договор и сделает перерасчет текущего кредита. Однако это произойдёт лишь тогда, если вы сможете доказать банку:

  • Во-первых, что вам просто необходима эта дополнительная сумма на такие-то цели;
  • Во-вторых, что вы сможете оплатить и текущий, и этот дополнительный кредит.

В конце хотелось бы сказать о том, что любое увеличение кредита связанно с определённым риском, поэтому нужны действительно веские причины для подачи заявки на пересмотр кредитной суммы.

можно ли увеличить сумму кредита после его выдачиНередко бывает так, что подав заявку на кредит, и рассчитывая получить определенную сумму денег, которую вы и указали в заявке, в итоге вы получаете меньше, пророй в два-три раза меньше. Таким образом, банк решил, что дать запрашиваемую сумму не готов, однако, не против в принципе выдать деньги в долг. Что можно предпринять (и можно ли), чтобы значительно увеличить сумму кредита? Расскажем о наиболее действенных способах это сделать.

На первый взгляд, ситуация неправдоподобна – ведь, чем больше сумма кредита, тем в большем профите оказывается банк, но тогда почему же он так «обрезает» размер займа? А причина как раз и заключается в стремлении банка увеличить прибыль. Но это делается не только за счет суммы кредита, но и увеличения количества именно «хороших» кредитов, то есть заемщиков, которые с большой вероятностью отдадут долг, вовремя и без проблем.

Поэтому стратегия многих банков предельно проста – набрать как можно больше потенциальных идеальных заемщиков, и одна из заманух – предварительное одобрение заявки, которое «привязывает» клиента, который начинает быстро собирать пакет документов. Получив документы, банк оценивает возможности клиента по выплате займа, отсюда и окончательная сумма кредита. И если кредитная организация срезала сумму возможного кредита, то это значит, что суммы дохода недостаточно, либо место работы не внушает доверия.

По сути, предварительное одобрение заявки не обзывает банк ни к чему, это всего на всего означает, что вы прошли первичный отбор и вышли в «финал». Правда, это не обязывает заемщика, который может для уверенности подать заявки в сразу несколько банков, а потом выбрать лучшее предложение и сумму кредита.

Как же банк рассчитывает возможности потенциального заемщика, решая, какую сумму кредита можно выдать? В первую очередь, учитывается, насколько при вашей зарплате, будет возможно выплачивать ежемесячные взносы, и при этом содержать себя и семью. Например, если ваша подтвержденная зарплата составляет 20 тысяч рублей, а ежемесячный платеж вашего кредита 5 тысяч, то, скорее всего, банк срежет сумму кредита. Причина – 25 % от дохода это много, вероятность того, что остальных 15 тысяч вам хватит на питание и оплату коммунальных услуг крайне мала, учитывая, к тому же, обычные повседневные расходы по хозяйству. Правда, тут могут быть варианты, в зависимости от региона проживания, в большом городе расходов больше, чем в провинции.

В этом случае у банка всего три варианта развития: выдать кредит, согласившись с запрашиваемой клиентом суммой, тем самым взяв на себя риск не отдачи кредита. Второй вариант – отказать заемщику в выдаче кредита, лишив себя, возможно, порядочного заемщика, на привлечение которого, к слову, банк тратит немало денег (, акции и т.д.). И третий вариант – выдать кредит, но уменьшив сумму.

Третий вариант является наиболее приемлемым для кредитной организации, но отнюдь не для каждого клиента. Ведь желаемая сумма обычно берется не с потолка, а под решение какой-либо определенной задачи: автомобиль в кредит, покупка строительных материалов, оплата учебы и т.д. И зачастую бывает так, что клиенту необходимо получить либо всю сумму, либо ничего. Так можно ли убедить банк, что вы сможете обслужить заявленную сумму без проблем?

Можно, и одним из самых убедительных аргументов в пользу заемщика может стать его дополнительный доход. Но его необходимо подтвердить – это может быть договор с работодателем на оказание каких-либо услуг, или выписка со счета, куда перечисляются дополнительные доходы клиента. Еще есть менее распространенный вариант, если у вас есть «серые доходы», попытаться убедить банк принять и их во внимание. Многие банки идут на это, прекрасно зная «конвертную систему», однако и тут нужно будет предоставить подтверждение от работодателя, можно в виде справки в свободной форме.

Но уровень дохода – это еще не все, что влияет на сумму кредита. Банк также заинтересуют вклады клиента, акции, имущество, недвижимость или автомобиль, — словом, активы, которыми реально располагает заемщик. В категорию активов также могут войти золотые слитки и драгоценности, хранящиеся в банковской ячейке, доходы от сдачи квартиры или торговой площади в аренду. Конечно, все это потребует доказательств, так сказать, документального подтверждения, однако это реальный фактор, влияющий на сумму выдаваемого кредита.
Кроме вышеперечисленного, на решение банка в пользу клиента может повлиять заключение договора страхования и поручитель (поручители), а если оформляется ипотека, то созаемщик, которым может стать любой совершеннолетний и дееспособный гражданин, проживающий в том же регионе и имеющим стабильный источник дохода.

В заключении хотелось бы сказать, что кредит – дело ответственное, и прежде чем его брать, необходимо четко представлять, как вы его будете отдавать. Тщательно продумайте сумму кредита, проанализируйте свои доходы, оцените риск потери работы и дополнительного источника дохода. Продумайте, как будете действовать, если вдруг потеряете работу. Проще говоря, не суйтесь в воду, не зная броду, не портите свою кредитную историю.

*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.

можно ли увеличить сумму кредита после его выдачи

При оформлении займа и по мере использования кредитных карт у заемщиков может возникнуть потребность в дополнительных средствах. Возможно ли увеличить в Почта Банке кредитный лимит и как это сделать? Узнаем из статьи о правилах, действующих в банке в таких случаях.

Лимиты кредитных продуктов Почта Банка

Кредитный лимит – это максимальная сумма, которая может выдаваться клиенту при оформлении ссуды в банке. Для каждого вида кредитования и конкретной программы установлен собственный предельный лимит. Если он изначально не устраивает потенциального заемщика, то следует выбрать другой продукт, по которому будет доступна большая сумма.

Невозможно увеличить кредитный лимит в Почта Банке, если выданная сумма – предельно доступная по данной программе. Также следует помнить, что указанный в описании займа максимум не всегда является тем размером денежных средств, который банк будет готов выдать потенциальному заемщику.

Каждый раз этот вопрос решается в индивидуальном порядке, с учетом следующих факторов:

  • кредитная история (согласие на запрос в БКИ является обязательным условием предоставления ссуды);
  • доходы физического лица (в Почта Банке при оформлении большинства кредитов справка о доходах не требуется, но при этом необходимо указать ИНН компании-работодателя, что дает возможность получить информацию о клиенте).

Увеличение кредитного лимита в Почта Банке (как и в любой другой финансовой организации) возможно только при условии, что изначально одобренный размер займа меньше предельно доступной по выбранной программе.

можно ли увеличить сумму кредита после его выдачиУ каждого кредитного продукта Почта Банка существует свой лимит, который возможно повысить, если он изначально был предоставлен клиенту не в максимальном объеме

Увеличение кредитных лимитов

Рассмотрим, все варианты, при которых можно увеличить изначально одобренную сумму займа.

Банк предлагает потенциальным и действующим клиентам следующие варианты кредитования:

  • кредитные карты;
  • потребительские кредиты;
  • рефинансирование.

Каждый из вариантов имеет свои особенности. Обычно, когда упоминают о повышении суммы займа, в первую очередь говорят о возможности увеличить лимит по кредитной карте. В Почта Банке такой вариант предусмотрен, узнаем подробнее, как это происходит.

Повысить по кредитной карте

Кредитки потенциальным клиентам предлагаются в следующих вариантах:

  • Почтовый экспресс;
  • Зеленый мир;
  • Элемент 120.

Карта Почтовый экспресс

позиционируется как удобный вариант займа на непредвиденные расходы. Она выпускается в трех вариантах: 5000, 10000 или 15000 рублей. Увеличение лимита по кредитной карте Почта Банка по этому продукту происходит по инициативе банка и прямо предусмотрено заключенным договором.

Если в течение года владелец пластика с кредитным лимитом в 5 тыс. руб. регулярно выплачивал займ, и активно использовал карточку, то ему могут увеличить ссуду автоматически еще на 5 тысяч, а на третий год предоставить доступ к предельно возможной сумме в 15 тысяч рублей.

Для карты Зеленый мир

доступная сумма определяется индивидуально (минимум 20 тыс. руб., максимум 500 тыс. руб.). Банк может увеличивать кредитный лимит ежегодно на 10 тысяч по собственной инициативе, при условии добросовестного погашения займа. При этом владелец кредитки также должен активно использовать заемные средства.

По этим продуктам увеличения ссуды по инициативе заемщика не предусмотрено.

можно ли увеличить сумму кредита после его выдачиПочта Банк самостоятельно повысит вам лимит по кредитной карте, при условии активного пользования этим продуктом и отсутствия просрочки и задолженности по платежамПо кредитной карте Элемент 120

лимит возможно увеличить как со стороны самого банка, так и по просьбе заемщика. При этом использование кредитных средств также должно быть регулярным и без просрочек. Если клиент хочет повысить доступный ему лимит, то потребуется написать соответствующее заявление.

Лимит по кредиткам также может быть повышен в рамках различных акций, которые действуют в Почта Банке.

Увеличить по кредиту наличными

В Почта Банке увеличить кредитный лимит по таким продуктам, как потребительский кредит и рефинансирование, можно только на стадии предварительного одобрения.

Одобренная сумма в рамках нецелевого займа может быть недостаточной для потенциального заемщика. Существует возможность повысить ее, если привлечь созаемщиков (максимум 2-х). Этот вариант используется до подписания договора при условии, что маленькая сумма одобрена на основании низких доходов клиента.

В рамках программы рефинансирование можно получить сумму, превышающую текущую задолженность перед сторонней финансовой организацией. То есть, потенциальный заемщик может получить средства не только на погашение действующего займа, но и на личные нужды.

Такое предложение нетипично для банков, поэтому возможности рефинансирования в Почта Банке можно рассматривать как повышение кредитного лимита сверх текущей задолженности. Для получения дополнительных средств потребуется соответствующее заявление потенциального клиента, необходимо будет указать, что нужны дополнительные средства, превышающие размер кредитных обязательств по действующему договору.

Заключение

В Почта Банке кредитный лимит установлен для всех продуктов банка. Повысить его можно только до максимальной суммы конкретной программы. Увеличение ссуды возможно как по инициативе банка, так и по заявлению заемщика (если такой вариант предусмотрен в рамках выбранного займа).

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *