Можно ли сразу погасить ипотеку материнским капиталом?

Содержание

В последнее время приобрести жилье без каких-либо долгов становится все сложнее. С этой целью молодые семьи берут ипотечные кредиты, надеясь затем выплатить их с помощь государственной поддержки, а именно материнского капитала. О тонкостях и трудностях этой процедуры и пойдет речь.

Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала

Сначала разберемся с тем, что включают в себя оба этих понятия.

Ипотекой называют кредит на покупку жилья, при котором это жилье находится в залоге. Обычно такие кредиты выдаются на длительный срок, они имеют более низкие процентные ставки, но более высокие требования: к стажу работы заемщика, заработной плате, первоначальному взносу и т.д. Также банк должен оценить квартиру, чтобы понять, насколько адекватна запрашиваемая сумма. Заемщик несомненно является полноправным владельцем недвижимости, он может жить в ней, прописывать кого угодно, делать ремонт, но не может продавать и обменивать без разрешения банка.

Материнский капитал (на данный момент он составляет чуть более 420 тысяч рублей) единожды выдается на имя матери после рождения второго (третьего и т.д.) ребенка, если он был рожден после 2007 года. Эти деньги можно использовать на улучшение жилищных условий ребенка. Именно для его защиты и поддержки создан этот капитал. Мать не может вложить указанную сумму в чужую квартиру, подарить, вложить в ремонт или разделить при разводе. Можно купить на эти деньги только ту квартиру, в которой официально выделена доля ребенку и всем остальным членам семьи.

Теперь касательно того, как взять ипотеку и погасить материнским капиталом. Не все банки любят работать с маткапиталом. Потому что эти деньги для них мифические, несуществующий в данный момент. Это лишь вид государственной поддержки. Но это касается не всех банков. Многие из них всегда готовы помочь и рады пойти навстречу.

Часто женщины интересуются, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мужа, на кого должен быть оформлен кредитный договор? На кого угодно, если этот кто угодно член семьи. Муж, жена или оба – не имеет значения. Однако важно, чтобы собственниками квартиры являлись все члены семьи. Если вы оформляете кредит на одного члена семьи, он должен подписать документ, в котором обязуется выделить доли остальным в течение определенного времени после покупки жилья.

Когда можно погасить ипотеку материнским капиталом

Итак, это тот случай, когда кредит взят до рождения второго (или третьего, четвертого, любого) ребенка, благодаря которому вы получили сертификат. Ранее существовал запрет, согласно которому были установлены сроки взятия кредита (после 2010 года). Сейчас никаких ограничений нет. Когда бы вы ни стали заемщиком, маткапитал можно использовать для погашения кредита. При этом банк не имеет права вам отказать.

Многие считают, что использовать деньги можно только по прошествии положенных 3 лет. Это действительно так, но в случае досрочного погашения это не имеет значения. Неважно, сколько лет ребенку, как только вы получили сертификат на руки, вы можете его использовать в этих целях. Рассмотрит алгоритм ваших действий.

  • После того, как сертификат официально получен, вы в вашем банке собираете документы, которые будут указаны ниже, и идете с ними и со всеми копиями в Пенсионный Фонд (сейчас туда можно записаться заранее по телефону, чтобы не стоять в очереди с маленьким ребенком).
  • Там подаете заявление о распоряжении капиталом. Примерно месяц фонд будет рассматривать ваше заявление, проверять документы, а затем даст ответ. Если он положительный, вся сумма поступит на счет банка в течение 2 месяцев после утверждения решения.
  • Потом вы идете по месту получения кредита и там подаете заявление, что долг погашен, получаете документы о перерасчете.
  • То же самое нужно делать, если вас интересует, как погасить часть ипотеки материнским капиталом. Оставшуюся сумму вам перерассчитают и выдадут бумаги.
  •  Помните, что можно «закрыть» можно только тело кредита (основной долг) или же проценты, которые поверх него начислены. Никакие штрафы и пени этими деньгами не оплатить.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке: документы

Список необходимых документов во всех банках примерно одинаковый. Чаще все же люди предпочитают обращаться в Сбербанк, поэтому поговорим о том, какие документы потребует он.

Все бумаги тщательно проверяются. При любой ошибке все будет возвращаться назад, вам придется снова идти в Пенсионный Фонд. Поэтому все проверяйте заранее: все имена, даты, печати. Сотрудники Пенсионного Фонда и Сбербанка вам обязательно помогут, но сами тоже будьте внимательны: не путайте фамилии, подписи до замужества и после и т.д.

Берите все оригиналы с 2-3 копиями сразу, чтобы потом не пришлось бегать и что-то копировать.

  • Паспорта мужа и жены, свидетельства о рождении всех детей. Делайте копии основной страницы паспорта и прописки обязательно.
  • Сертификат на капитал. Оригинал и копия обязательно. Иногда могут попросить справку о состоянии счета на данный момент, чтобы убедиться, что вы никакие средства не потратили. Но это запрашивается в самом же Пенсионном Фонде. Поэтому в случае необходимости никуда ходить не нужно.
  • СНИЛС. Берите все на всех членов семьи с копиями.
  • Возьмите все договоры, которые вам выдал банк при получении кредита. Даже если вам кажется, что эта бумага не нужная, берите. Хорошо, если все эти бумаги вы держали вместе. Все, что есть, копируйте.
  • До того, как пойти в Пенсионный фонд, возьмите справку у того лица, что выдал вам кредит (его фамилия имя отчество указаны в договоре). Идите к нему и просите справку, в которой должно быть прописано, сколько составляет ваш долг на данный момент, с печатями и подписями.
  • Там же берете выписку с лицевого счета. Ее копировать обычно не требуют, а забирают оригинал.
  • Если квартира оформлена на одного члена семьи, он приносит обязательство, в котором обещает выделить всем доли в течение определенного промежутка времени. Это нужно будет сделать обязательно в юстиции по месту прописки.
  • Берете с собой свидетельство о праве собственности на квартиру. Если собственников несколько, возьмите все с копиями.

Это все документы, которые могут вам понадобиться.

Маткапитал как первоначальный взнос

Что нужно, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, вы уже знаете. Теперь поговорим о том, что делать, если заемщиком вы стали уже после рождения ребенка или только хотите им стать. В этом случае, чтобы использовать деньги, придется ждать 3 года после получения сертификата.

Не все банки готовы таким образом выдавать кредиты из-за определенных рисков. И тут они уже имеют право отказать. Однако многие принимают маткапитал в качестве первого взноса: Юникредит, Сбербанк, недавно к ним присоединился в этом плане и ВТБ 24.

Если ответ на вопрос, можно ли погасить совместную ипотеку материнским капиталом, очевиден, то с первоначальным взносом все будет несколько сложнее Придется собрать чуть больше документов и немного чаще походить по всяким инстанциям. Итак, сертификат на капитал уже у вас, следующий шаг – узнать, какую сумму вам согласен выдать банк. Вы подаете следующие документы:

  • Анкету с данными заемщика
  • Паспорт с регистрацией
  • СНИЛС или водительские права
  • Справку о доходах с места работы
  • Копию трудовой книжки
  • Сертификат на маткапитал и справку о его состоянии
  • Свидетельство о браке и паспорт мужа, если кредит на него или на обоих

Более точный список документов вы можете получить в отделении выбранного банка, где сотрудники вам подробно все объяснят.

Если ваша анкета подозрений не вызвала и заявка одобрена, смело выбирайте жилье стоимостью, не превышающую указанную сумму. Квартиру нужно будет оценить, чтобы узнать ее реальную стоимость. После всех этих процедур банк выдаст вам письмо, в котором будет указано, что кредит на такую-то сумму одобрен. С ним и со всеми документами, которые уже указывались выше, идете в Пенсионный Фонд подавать заявление о распоряжении государственными деньгами. Если и там все в порядке и вам разрешили использовать средства, а также выдали справку о точной сумме капитала, снова возвращаетесь к тому, кто оформлял вам кредит, с этими бумагами и предъявляете все, что у вас есть на желаемую квартиру: договор купли-продажи, пусть даже предварительный и т.д. В банке вам нужно будет подписать договор на получение кредита. Затем снова идете в ПФ уже с договором и обязательством выделить доли всем членам семьи. И только после этого деньги поступят на счет.

Эта схема кажется сложной и непонятной, но пугаться не нужно. Вам будут помогать и пошагово объяснять, куда сейчас идти и с какими бумагами. Помните, что до оформления договора вам предстоит обдумать все: сколько лет вы будете платить ипотеку, какие ежемесячные платежи нужно вносить, потребуются ли еще деньги на ремонт и т.д. Сотрудники банка обязаны вас обо всем проинформировать.

Можно ли сразу погасить ипотеку материнским капиталом: трудности

Трудности возникают редко, поскольку банки обычно курируют такие сделки и следят за соблюдением всем правил в том, что касается документов. Однако вероятность, что вам откажут в использовании капитала, все же. Банк может и согласиться, но случается, что документы не проходят проверку в ПФ. При этом не имеет значения, на какую сумму вы берете кредит. Нет никаких ограничений касательно того, какую ипотеку можно погасить материнским капиталом. Любую – на готовое жилье, на новостройку, на строительство своего дома. Отказать вам могут по следующим причинам.

  • Неправильно собраны или оформлены документы. Вы что-то упустили, а работник фонда не заметил. Документы придут обратно. Вам позвонят, попросят что-то донести или переделать. Это не страшно, просто займет чуть больше времени.
  • Права на дополнительные меры государственной поддержки прекращены. Это означает, что маткапитал вы уже потратили. Обычно вас об этом предупреждают заказным письмом.
  • Сумма превышена. Если вы запросили сумму больше, чем вам положено, документы вернутся обратно.
  • Ограничение в родительских правах в отношении ребенка, на которого выделены деньги. Это мера, которая обычно заканчивается лишением родительских прав. Вместе с правом на воспитание родители теряют все льготы и маткапитал.
  • Если ребенка забрали по каким-то причинам и в органах опеки есть соответствующие бумаги, при проверке это обязательно выяснится.
  • Если у мамы или ребенка нет российского гражданства. Но в этом случае и само получение сертификата будет затруднено.
  • В случае усыновления второго или третьего и т.д. ребенка мать имеет право получить маткапитал. Но если она его получила, а процесс усыновления был остановлен или отменен, распоряжаться деньгами она не сможет.

Можно ли погасить военную ипотеку материнским капиталом

Военная ипотека – это тот же кредит, но на более выгодных условиях, предназначенных для поддержки военнослужащих. Существует специальная накопительная система, согласно которой можно выплатить кредит только лишь средствами государства, но для этого нужно оставаться на службе все то время, что идут выплаты.

При этом сначала нужно подать документы и стать участником этой программы. По истечении 3 лет, когда на счету накопится достаточно средств, будет возможна покупка жилья. Рассчитывается недвижимость таким образом, что на каждого члена семьи выделятся по 18 кв м. Если военнослужащий желает квартиру большей площади, ему придется вложить свои средства.

Увольняться из армии заемщик не может, если нет уважительных причин: предельный возраст несения службы, состояние здоровья, важные семейные обстоятельства.

Материнский капитал используется так же, как и при обычном кредите. То есть ответ на вопрос, можно ли материнским капиталом погасить часть ипотеки, определенно положительный. Казалось бы, зачем гасить, если платит государство? А затем, чтобы быстрее получить квартиру в полную собственность, снять обременение и жить спокойно.

Для женщины погашение такого кредита капиталом имеет особой значение. Первоначально ипотека и жилье оформляются только на имя заемщика, который несет службу. Если же она хочет использовать сертификат, ее и детей обязаны сделать собственниками. Но это возможно только в случае официальной регистрации брака.

Для первого взноса также нужно ждать 3 года, для погашения ждать не нужно. Документы и алгоритм действий те же самые, что и по обычной ипотеке.

Можно ли ипотеку погасить материнским капиталом? Материнский капитал – это одна из форм государственной поддержки семей, где воспитывается двое и больше детей. Самым распространенным направлением использования этих денежных средств является улучшение жилищных условий. Многие семьи покупают квартиру или дом в ипотеку. В статье разберемся, как воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотеки.

Способы использования материнского капитала при погашении ипотеки

Материнский капитал разрешено использовать еще на этапе оформления ипотеки. На его размер может быть уменьшен первоначальный взнос. Для того чтобы воспользоваться такой возможностью, необходимо найти банк, в котором оформляют такие кредиты (не все финансовые учреждения оформляют ипотеку с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса).

Потенциальный заемщик должен с основным пакетом документов предоставить в банк сертификат. После чего происходит стандартное рассмотрение заявки и, при положительном решении, заключается кредитный договор. Далее заемщику необходимо подать документы в Пенсионный фонд для перечисления средств (после регистрации договора купли-продажи в Росреестре). Также материнский капитал можно использовать в виде первого взноса только тогда, когда с него еще не было выплат.

Материнским капиталом можно погасить и действующую ипотеку, которая была получена до того, как у заемщика возникло на него право. Стоит отметить, что ипотека может быть оформлена и на мужа женщины, у которой есть сертификат. Существенным преимуществом такого использования является то, что нет необходимости ждать исполнения ребенку трехлет.

Первый шаг для погашения – получение в банке справки, где будет указан остаток по кредиту. Также целесообразно написать заявление о своем намерении досрочно погасить ипотеку.

Далее в Пенсионный фонд предоставляется такой пакет документов:

  • документы, которые подтверждают личность владельца сертификата (мать ребенка, официальный опекун и т.д.);
  • паспорт супруга/супруги и свидетельство о регистрации брака, если кредит оформлен на него;
  • сертификат на получение капитала (также возможно предоставление дубликата);
  • кредитный договор и справка из банка, где указан размер задолженности на текущий момент;
  • договор купли-продажи недвижимости (долевого участия);
  • доверенность, если документы подает доверенное лицо;
  • письменное обязательство ипотекодателя после погашения кредита и снятия обременения оформить жилье на всех членов семьи в течение шести месяцев (заверенное нотариально);
  • прочие документы, которые связаны с правами получить материнский капитал.

По факту получения документов Пенсионный фонд выдает заявителю расписку. Срок рассмотрения документов не может превышать тридцать дней. В течение этого срока выплата материнского капитала должна быть согласована или заявителю выдается письменный обоснованный указ.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать,

как решить именно вашу проблему , то

спросите

об этом нашего дежурного

юриста онлайн

. Это быстро, удобно и

бесплатно

!

или по телефону:

Почему Пенсионный фонд может отказать?

Причины отказа бывают следующие:

  1. предоставление неполного пакета документов;
  2. указание в заявлении заведомо ложных сведений;
  3. лишение родительских прав на ребенка;
  4. совершение владельцем сертификата правонарушения, направленного против личности ребенка;
  5. наличие ограниченного права на материнский капитал опекуна (ограничение может быть снято, и тогда заявление подается повторно).

Этот список исчерпывающий.

Действия после погашения ипотеки

Если нет причин для отказа, то в течение двух месяцев после одобрения заявления ПФ перечислит средства на ссудный счет заемщика. Стоит обратить внимание, что этими средствами не могут быть погашены имеющиеся штрафы или пени. В случае наличия этих штрафных санкций заемщику придется оплатить их за счет собственных средств. Если же этих денег не будет достаточно для полного погашения, заемщик может поступить следующим образом:

  1. написать заявление с целью пересчета графика. Таким образом, уменьшится обязательный  платеж.
  2. не пересчитывать график, что существенно сократит итоговую переплату по кредиту.

В ситуации, когда выплата по сертификату полностью погасила задолженность, то заемщику остается только снять обременение с объекта недвижимости. Если бы материнский капитал не использовался, заемщик мог бы дальше распоряжаться недвижимостью исключительно на свое рассмотрение. В этой же ситуации есть один важный нюанс. Квартиру или дом необходимо переоформить на всех членов семьи, в том числе и на детей. Это требование должно выполняться независимо от того, была ли ипотека полностью погашена материнским капиталом или нет. Доли распределить можно по договоренности, четких требований в законодательстве на этот счет нет. Если этого не сделать, есть вероятность, что ПФ востребует средства обратно. 

Средства материнского капитала с учетом многочисленных изменений, внесенных в программу Правительством и Госдумой по состоянию на 2017 год, можно использовать, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, по следующим направлениям:

  • на уплату первоначального взноса по ипотеке (кредиту или займу);
  • на оплату части кредита и процентов за его использование;
  • на погашение ипотеки участниками накопительно-ипотечной системы военнослужащих (НИС).

Таким образом, в настоящее время материнский капитал можно использовать только на единовременное погашение ипотечного кредита (уплата банку основного долга и процентов за его предоставление) или разовую выплату первого взноса для его получения. Однако 3 июня 2017 глава Минстроя России Михаил Мень подтвердил информацию о том, что сейчас в его ведомстве ведется разработка нового закона, который позволит гасить ежемесячные платежи по ипотеке сертификатом на маткапитал. Впервые об этом предложении в январе 2017 года объявил замглавы Минстроя Никита Стасишин, отметив: «Это вроде бы мелочь, но с другой стороны — пока человек не работает, у него не болит голова, как каждый месяц платить по кредиту».

Предложенная Минстроем в 2017 году возможность гасить ипотеку ежемесячно из мат.капитала позволит снизить долговую нагрузку семьи в ситуации, когда один из родителей уходит в отпуск по уходу за ребенком и в течение 3 лет не имеет доходов для обслуживания ипотечного кредита.

Из этого следует несколько важных обстоятельств:

  1. Во-первых, гасить ипотеку ежемесячно из материнского капитала смогут только работающие родители (поскольку отпуск по уходу за ребенком до 3 лет предусматривается нормами Трудового кодекса).
  2. Во-вторых, пока не понятно, в отношении какого ребенка по очередности его рождения будет предоставляться такое право – в последних своих комментариях замглавы Минстроя оперирует фразой «когда рождается третий ребенок», что кажется несправедливым, поскольку семья получает право на материнский капитал за второго ребенка, с которым до достижения 3 лет один из родителей также находится в декрете.

можно ли сразу погасить ипотеку материнским капиталом

Фото pixabay.com

Условия и порядок погашения ипотечного кредита маткапиталом

В случае одобрения в банке вам выдают жилищный кредит на всю сумму, при этом, как правило, в кредитном договоре про мат. капитал вообще ничего не пишется. Порядок действий в этом случае обычно следующий:

  1. Вы оформляете на себя приобретаемую квартиру или дом или регистрируете в Росреестре договор долевого участия (ДДУ).
  2. Банк переводит все необходимые кредитные средства на счет продавца, с которым вы теперь фактически оказываетесь в расчете и больше не взаимодействуете.
  3. Квартира до момента полного погашения вами долга и уплаты процентов будет находиться в залоге у банка (ипотека — это и есть залог недвижимости).

Далее разбираемся непосредственно с самим банком и с вопросом о том, как погасить взятый жилищный кредит материнским капиталом:

  1. В банке вы берете справку об оставшейся задолженности по кредиту и говорите, что будете делать досрочное погашение его части средствами маткапитала.
  2. Идете в отделение Пенсионного фонда (ПФР) по месту жительства, сдаете там необходимые документы вместе с полученной в банке справкой о задолженности.
  3. В течение месяца ПФР рассматривает ваше заявление о распоряжении и еще месяц переводит деньги в банк на погашение части ипотеки при условии того, что это был именно жилищный кредит (то есть «на приобретение или строительство жилья»).

После этого вам в банке пересчитывают ваш новый график платежей с учетом досрочно погашенной части кредита, при этом уменьшается сумма ежемесячного платежа или сокращается срок выплаты ипотеки — вот и все!

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Допустим, приобретаемое жилье стоит 2 млн. рублей.  У вас на руках имеется сертификат на материнский капитал (МК), который вы хотите направить на погашение ипотеки.

Общий порядок действий при этом выглядит так:

  1. Вы самостоятельно собираете необходимый для получения кредита первоначальный взнос (обычно составляет 20% от общей суммы, т.е. в нашем примере 400 тыс. рублей) и берете в банке недостающую часть (1,6 млн рублей) для оплаты сделки по приобретению жилья — купля-продажа готовой квартиры или дома или долевое строительство в новостройке.
  2. После одобрения банком кредита на недостающую сумму 1,6 ммлн рублей производятся следующие действия:
    • вместе с продавцом составляются необходимые документы на жилье;
    • производится регистрация ипотеки и Росреестре выдается свидетельство о праве собственности (отменены, с 2017 года — выписки из ЕГРН) или зарегистрированный договор долевого участия;
    • кредитные средства вместе с первоначальным взносом (в нашем примере — на общую сумму 2 млн рублей) банк переводит продавцу.
  3. Вы, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, берете в банке справку о задолженности по кредиту (1,6 млн рублей), собираете документы в ПФР для распоряжения средствами материнского капитала, прилагая справку из банка.
  4. Если жилье не оформлено в долевую собственность на всех членов семьи (включая несовершеннолетних детей), согласно закону о маткапитале вместе с заявлением о распоряжении в Пенсионный фонд необходимо подать соответствующее нотариальное обязательство, в котором владелец сертификата обязуется выделить доли детям и второму супругу в течение 6 месяцев после полного погашения задолженности и снятия банком обременения (ипотеки) на квартиру.
  5. В течение месяца работники Пенсионного фонда рассматривают ваше заявление, а потом еще через 10 рабочих дней деньги перечисляются в банк на погашение части кредита (при условии того, что документы в порядке и это именно жилищный кредит).

    Таким образом, в течение 1.5 месяцев, пока средства материнского капитала работники Пенсионного фонда переведут в банк, вы должны оплачивать кредит по-полному, т.е. по всему взятому долгу в размере 1,6 млн. руб.

  6. После того, как средства МК в течение 10 рабочих дней после одобрения заявки в Пенсионном фонде будут зачислены в банк, его сотрудники выдадут вам новый график платежей на остаток задолженности — и вы продолжаете оплачивать ваш кредит до конца самостоятельно, но при этом по договоренности с банком или согласно условиям договора может быть уменьшен размер ежемесячного платежа или сокращен общий срок погашения ипотеки.
  7. Если приобретаемое жилье на момент получения ипотечного кредита, для полного или частичного погашения которого были использованы средства материнского капитала, не было оформлено в общую долевую собственность супругов и детей, то в течение 6 месяцев после его полной выплаты и снятия банком ипотеки через Росреестр необходимо исполнить обязательство о выделении долей, зарегистрировав общую долевую собственность на квартиру (любым доступным способом — по соглашению о распределении долей или через договор дарения).

Военная ипотека и материнский капитал

Военнослужащие имеют право приобретать жилье и использовать средства материнского капитала на улучшение жилищных условий на тех же основаниях, которые существуют для обычных граждан. Однако в дополнение к этому согласно федеральному закону от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих» участники накопительно-ипотечной системы могут также приобретать жилое помещение на льготных условиях с использованием:

  • накоплений, учтенных на именном накопительном счете (формируются за счет зачисляемых государством накопительных взносов и доходов от их инвестирования):
    • при общей продолжительности военной службы 20 лет и более;
    • при увольнении после 10 лет военной службы и более в предусмотренных законом случаях (достижение предельного возраста для пребывания на службе, по состоянию здоровья, в результате кадровых преобразований или по предусмотренным семейным обстоятельствам);
  • целевого жилищного займа (ЦЖЗ), который может быть предоставлен участнику НИС на возвратной основе (без начисления процентов на период военной службы или под проценты — в случае досрочного увольнения) по прошествии не менее 3 лет от начала формирования накоплений.

Особенности использования материнского капитала участниками накопительно-ипотечной системы (НИС) военнослужащих регулируются Постановлением Правительства от 25 мая 2017 г. № 627.

Погашение военной ипотеки маткапиталом

Таким образом, государство исполняет свои обязательства по обеспечению жильем военнослужащих в двух формах:

  1. Путем передачи военнослужащему накоплений, сформированных индивидуально за счет средств федерального бюджета по истечении определенного срока службы (в общем случае — 20 лет и более), которые военнослужащий может свободно использовать для приобретения в собственность жилья или в иных целях.
  2. Путем оплаты обязательств участника НИС перед кредитором по договору ЦЖЗ (целевого жилищного займа), который может быть предоставлен военному не менее чем через 3 года после начала участия в накопительной системе под условием возврата (безвозмездно или с начислением процентов) и используется:
    • напрямую на приобретение жилья или земельного участка, занятого жилым домом или его частью, под залог приобретенной недвижимости (ипотеку);
    • на приобретение квартиры в новостройке по договору долевого участия (ДДУ);
    • при покупке жилья с использованием обычного ипотечного кредита (или займа):
      • на уплату первоначального взноса для получения средств на покупку жилья;
      • на погашение обязательств (уплату основного долга и процентов) перед банком по имеющемуся ипотечному кредиту (займу);
      • на уплату через ипотеку части цены договора долевого строительства.

В случае использования военнослужащим вместе с предоставленным из НИС целевым займом также сертификата на материнский капитал для погашения обязательств по ипотечному кредиту перед банком, согласно Постановлению Правительства от 25 мая 2017 г. № 627 ему будет необходимо на общих условиях оформить приобретенное жилье (и земельный участок, занятый приобретенным жилым домом или его частью) в общую долевую собственность супругов и детей в течение 6 месяцев:

  • после снятия в общем порядке обременения (ипотеки) с объекта недвижимости;
  • после подписания акта приема-передачи объекта долевого строительства и снятия обременения с квартиры в новостройке.

можно ли сразу погасить ипотеку материнским капиталомМожно ли материнским капиталом погасить ипотеку, взятую до рождения ребенка? С этим вопросом молодые родители часто обращаются не только в юридические консультации, но и банки, ПФ, другие учреждения. Он актуален неспроста. Ведь с рождением второго и последующего ребенка траты семьи значительно возрастают и кредит за жилье платить все труднее. Особенно это важно для тех, кто уже почти расплатился с кредитом, и сумма МК как раз бы вовремя покрыла остаток долга.

Кроме того, программа по поддержке семей с двумя и большим количеством детей продлена до 2020 года, но даже по истечении этого срока она не прекращает свое действие, и средства можно использовать на образование детей, улучшение жил.условий и прочие, предусмотренные законодательством направления.

Как получить МК в 2018 году: условия, документы

В связи с некоторыми изменениями, происходящими на протяжении действия программы, материнский капитал в 2018 году могут получить:

  • гражданка РФ, которая родила или усыновила второго и последующих детей позже 1.01.2007 года;
  • гражданин РФ, который является единственным усыновителем второго и последующих детей, если решение суда вынесено позже 1.01.2007 года;
  • родитель, в отношении которого был получен Сертификат, независимо от того, какое у него гражданство, если мать прекратила воспитание детей (умерла, лишена родительских прав);
  • ребенок до 18 лет или студент до 23 лет, если родители прекратили его поддержку или в других случаях, описанных законодательно в ФЗ.

Список бумаг для получения Сертификата:

  • заявление, заполненное в соответствии с образцом;
  • документ, подтверждающий личность;
  • бумаги, удостоверяющие рождение детей или их усыновление;
  • бумаги, подтверждающие гражданство детей.

Как можно оплатить МК ипотеку

Основываясь на многочисленные изменения в программе о поддержке детей, средства МК можно использовать до достижения ребенком 3 лет по таким направлениям, как:

  • проплатить начальный взнос;
  • уплатить части долга или процентной части;
  • для того, чтобы погасить кредит военнослужащего участника НИС.

Опираясь на заявление М.Мень, возможно в ближайшее время материнским капиталом можно будет проплачивать ежемесячные платежи банка по кредиту. Единственно, что следует знать – несколько нюансов этого вопроса:

  1. Ежемесячные платежи по займу могут использовать только работающие родители, один из которых находится в отпуске по уходу за ребенком;
  2. Также не решен вопрос о том, на какого ребенка предоставляется право такой льготы (на второго или третьего).

Порядок проплаты займа на жилье МК

можно ли сразу погасить ипотеку материнским капиталомЕсли вы, став обладателем МК, решили израсходовать его на проплату займа, то первоначально нужно сходить в фин.учреждение, где нужно написать заявление и предоставить несколько бумаг:

  • документ, идентифицирующий личность заявителя;
  • сертификат.

Если с документами будет все в порядке, то банковский специалист выдаст решение, где будет обозначена вся информация по кредиту.

После этого необходимо посетить ПФ со всеми необходимыми документами. Там примут все бумаги по описи, предоставят расписку. Решение по заявлению принимается около месяца. После чего будет информирован гражданин, подававший пакет бумаг, о принятом решении. Если оно будет положительным, то полученную справку из ПФ незамедлительно нужно отнести в банк, где сумма может быть переведена по вашему усмотрению на:

  • закрытие долга, если средств хватает;
  • снижение суммы помесячных проплат;
  • уменьшение срока проплаты займа.

Если сумма покрывает не весь долг, то важно подписать документ, где будут обозначены новые сроки внесения денег. Если вы полностью погасили заем, то вправе требовать у банка документ, подтверждающий отсутствие долга перед банком.

Законодательные основы погашения кредита МК

Благодаря изменениям в 2017 году в программе поддержки семей на основании ФЗ №288 стало возможным использование материнского капитала для погашения жил. кредита. С помощью этого стало возможно:

  1. При оформлении займа выплатить начальный взнос средствами Сертификата.
  2. Проплатить уже имеющийся банковский долг, который возник до рождения второго и последующих детей. Оплатить можно МК как основную сумму, так и процентную часть, но пени и штрафные санкции семейным капиталом погасить нельзя.
  3. Вложить деньги в строительство личного жилья, как с привлечением сторонних фирм, так и собственными силами. Если вами выбран этот вариант, то государство сначала выдает 50% суммы, остальную часть можно получить не раньше 6 месяцев при условии подтверждения строительных расходов.

Особенности погашения жилищного кредита

можно ли сразу погасить ипотеку материнским капиталомКогда вы решаете, что хотите погасить ипотеку материнским капиталом сразу после рождения ребенка, то необходимо учитывать несколько нюансов:

  1. Заявку на получение денег можно аннулировать, но это невозможно, если средства уже переведены в банк. Если есть вероятность продажи ипотечного жилья, то средства МК лучше не использовать, так как могут потребоваться разрешения попечительского совета.
  2. Ребенок может сам использовать средства капитала, если он старше 23 лет, но если родители уже утратили право на пользование Сертификатом.
  3. Если вы погасили полностью сумму по кредиту МК, то можно вернуть часть денег при помощи возврата страховых платежей.

Что думают банки о таком способе погашения долга

можно ли сразу погасить ипотеку материнским капиталомВ последнее время многие используют материнский капитал на улучшение жилищных условий и на погашение долговых обязательств. Перевод может быть осуществлен в рублевом или валютном эквиваленте, при этом сумма зачисляется как на вновь взятый кредит, так и на уже имеющийся. Основываясь на статистических данных, можно сделать вывод о том, что те, кто рассчитывался с банком МК часто просят сократить общий долг, не меняя сумму ежемесячных взносов.

Если вы брали кредит в Сбербанке, например, то там же можно погасить ипотеку материнским капиталом сразу после рождения ребенка, а также оформить налоговый вычет в размере 13% от выплаченной суммы. Для этого нужно обратиться в налоговую, где предоставить справки 3-НДФЛ и 2-НДФЛ, а также заполнить заявление. Кроме этого, необходимо при себе иметь бумагу, подтверждающую траты на приобретение жилплощади. Таким образом, на вопрос «Можно ли погасить ипотеку матерински капиталом сразу после рождения ребенка?» специалисты отвечают положительно.

Нормативно-правовые акты, регулирующие вопрос

  1. Федеральный закон от 25.12.2008 N 288-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей«.

Образец заполнения заявления о выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал

Теги:

Как работает сайт?

Пользователь задает
вопрос на сайте

Вопрос поступает
дежурному юристу

Вопрос обрабатывается:
определяется его тематика,
анализ вопроса, поиск ответа

Решение проблем
пользователя — это ответ на
его вопрос

Юрист связывается
с пользователем и
предоставляет ему
консультацию

задать вопрос юристу:

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 350-81-93

Читайте также: можно ли сразу погасить ипотеку материнским капиталом

21.11.2018

Материнский капитал на отца: может ли папа получить…

можно ли сразу погасить ипотеку материнским капиталом

18.11.2018

Безопасные условия продажи частного дома под…

можно ли сразу погасить ипотеку материнским капиталом

17.11.2018

Особенности заполнения заявления на получение…

Новости: можно ли сразу погасить ипотеку материнским капиталом

21.11.2018

20.11.2018

19.11.2018

можно ли сразу погасить ипотеку материнским капиталом

18.11.2018

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *