Можно ли расторгнуть осаго до начала его действия?

можно ли расторгнуть осаго до начала его действияТехнология расторжения договора ОСАГО имеет свои особенности. Чтобы условия действующего договора лишились своей актуальности для владельца транспортного средства, необходимо знать некоторые особенности сотрудничества со страховой компанией. Юридически подкованные граждане имеют меньший риск быть обманутыми.

Особенности расторжения договора ОСАГО

можно ли расторгнуть осаго до начала его действияСуществует множество причин для отказа от действующей программы страхования. К основным из них относится плохое качество обслуживания, задержка выплат или просто неуважительное отношение к клиенту страховой компании. Все это толкает автовладельца на мысль о расторжении договора и заключении его с другой фирмой. Однако сделать это юридически грамотно довольно сложно, так как отношение между сторонами регулируются законодательством.

Вследствие расторжения договора о сотрудничестве со страховой компанией автовладелец может рассчитывать на получение выплат за весь период, который остался до истечения срока действия договора. От полученной суммы автоматически вычитается 23%. 20% идет на покрытие расходов организации, а 3% — используется для формирования средств Союза Российских Страховщиков. 77% от всей суммы используется для формирования страховых резервов.

Важно! Следует отметить, что оставшийся срок рассчитывается с момента подачи заявления, а не после фактического расторжения договора.

Владелец транспортного средства может потребовать прекращения действия договора на любом этапе сотрудничества. В каждой страховой компании предусмотрен собственный механизм разрешения данного вопроса, но при этом основные нормы регулируются законодательством.

Когда возможно расторжение договора?

можно ли расторгнуть осаго до начала его действияПрежде чем определиться с тем, можно ли расторгнуть договор ОСАГО, необходимо для начала изучить перечень ситуаций, которые могут возникнуть. Причиной для прекращения действия страхового договора может стать один из описанных случаев:

  1. Смерть собственника транспортного средства.
  2. Полная конструктивная гибель ТС.
  3. Прекращение действия лицензии у компании-страховщика.
  4. У транспортного средства сменился собственник.

Смерть собственника транспортного средства

В случае смерти страхователя достаточно просто предоставить страховщику квитанцию об оплате, полис ОСАГО и копия свидетельства о смерти. После этого действие договора прекращается автоматически.

Полная конструктивная гибель ТС

Если вследствие аварии автомобиль был конструктивно уничтожен и он не подлежит полному восстановлению, то сотрудничество между страховщиком и страхователем останавливается. Причиной прекращения отношений также может послужить государственная программа утилизации автомобилей. При таком раскладе для расторжения договора следует предоставить полис страхования, квитанцию об оплате и акт утилизации.

Прекращение действия лицензии у компании-страховщика

При условии, если у страховщика отозвали лицензию на осуществление страховой деятельности, то это может стать ещё одной причиной для прекращения договора. Однако следует заметить, что вернуть деньги в этом случае будет очень проблематично.

У транспортного средства сменился собственник

Расторжение ОСАГО при продаже автомобиля — это одна из задач, которая поставлена перед бывшим собственником ТС. Действующий договор в этом случае становится совершенно бесполезным, так как новый владелец не имеет права им пользоваться. Если до окончания срока действия страхового договора ещё достаточное количество времени, то целесообразным решением будет возврат денежных средств.

Перечень необходимых документов

можно ли расторгнуть осаго до начала его действияПеред тем, как расторгнуть ОСАГО, следует собрать необходимые документы. В зависимости от ситуации список некоторых бумаг может изменяться. В 2018 году основной набор выглядит следующим образом:

  • квитанция о совершении регулярных платежей;
  • оригинал страхового договора;
  • документ о купле-продаже ТС;
  • документ, подтверждающий личность страхователя.

При необходимости следует также предоставить акт об утилизации и копию свидетельства о смерти с документами, подтверждающими факт вступления в наследство.

Некоторые страховщики дополнительно могут потребовать паспорт ТС с указанием нового владельца, если причиной расторжения договора стала продажа автомобиля. Если правилами компании не предусмотрено совершение страховых выплат посредством наличных денежных средств, то дополнительно следует приложить копию сберегательной книжки с точными реквизитами расчетного счета.

Совет! Перед визитом в страховую компанию целесообразнее всего проконсультироваться с представителем фирмы в телефонном режиме. Это поможет избежать всех непонятных моментов и освободит от необходимости совершения повторного визита. Контактные данные страховщика указаны в договоре.

Сроки обращения в страховую компанию

можно ли расторгнуть осаго до начала его действияПри условии продажи транспортного средства страхователь заинтересован в скорейшем обращении в страховую фирму с целью написания заявления о прекращении сотрудничества. Это обусловлено тем, что деньги возвращаются не с момента подписания договора купли-продажи, а с момента подачи заявления о намерении прекратить сотрудничество со страховщиком. Если автомобиль был продан в апреле, а бывший владелец обратился в страховую компанию только в мае, то за прошедший месяц ему деньги возвращены не будут.

В случае смерти страхователя датой прекращения сотрудничества будет считаться дата смерти, поэтому спешка не имеет особого смысла.

Кому и в какие сроки выплачиваются деньги?

Чаще всего деньги возвращаются сразу же после подачи соответствующего заявления. Если сумма будет перечисляться на расчетный счет, то данная процедура может занять промежуток времени, эквивалентный 14-ти дням с момента подачи заявления. Перед тем, как вернуть деньги за ОСАГО, следует ознакомиться с перечнем тех, кому они могут быть перечислены:

  • собственник ТС;
  • наследники умершего страхователя;
  • страхователь, если он одновременно является владельцем автомобиля;
  • страхователь, если доверенность от собственника ТС на право получения денежных средств.

При условии, если автомобиль продается по «генеральной доверенности», но юридически прежний владелец остается собственником, можно просто вписать нового владельца в страховой полис. Вполне возможно, что при это даже не придется расторгать договор.

Как быть, если деньги не были выплачены?

можно ли расторгнуть осаго до начала его действияЕсли по истечении двухнедельного промежутка времени соответствующий платеж со стороны страховой компании не был произведен, то для начала следует обратиться в центральный офис страховщика. Возможно, что деньги застряли на уровне бухгалтерии. Если платеж был произведен, то логичным решением будет повторная проверка собственного счета.

Однако бывают ситуации, при которых компания-страховщик отказывается в совершении выплат. В таком случае следует подготовить ксерокопию полиса и заявление о его расторжении, а после этого направиться в Союз Российских Страховщиков. Данная организация регулирует деятельность страховых компаний, поэтому может оказывать воздействие на страховщиков.

Союз может предпринять соответствующие меры и наказать фирму-страховщика за ненадлежащие исполнение профессиональных обязательств. В качестве меры наказания возможно даже решение членства в ассоциации. Такое наказание считается достаточно жестким, поэтому обращение с жалобой в Союз Российских Страховщиков является более эффективным решением, нежели обращение в суд.

Видео: Как вернуть деньги за доп. услуги ОСАГО?

Спорные моменты

можно ли расторгнуть осаго до начала его действияДосрочное расторжение ОСАГО может вызывать очень много спорных моментов. В частности, владелец полиса не в состоянии прекратить сотрудничество в любое время. Страховые компании готовы расторгать договор исключительно по причинам, которые закреплены законодательно. Прецеденты досрочного расторжения без весомой причины — большая редкость.

Многие автовладельцы задаются вопросом — возможен ли возврат денег за оставшийся период, если компанией ранее были осуществлены страховые выплаты. Следует отметить, что занижение выплачиваемой суммы или отказ в произведении выплат является неправомерным действием. В случае прекращения действия полиса ОСАГО убыточность не учитывается.

Что в итоге?

Процедура расторжения страхового договора по инициативе страхователя может сопрягаться с определенными трудностями. Отношения между сторонами регулируются законодательством, поэтому очень важно быть юридически грамотным, чтобы отставать свои права.

604 юриста сейчас на сайте

  1. Категории
  2. Страхование

Здравствуйте! 3 апреля с.г. был продлен полис ОСАГО в Росгострахе (новый должен начать действовать с 16 апреля с.г.), однако, поскольку там нет расширения в виде ДГО хочу перейти в другую страховую компанию. Прошу совета — каким образом это иожно сделать.

05 Апреля 2015, 10:09, вопрос №790938 Алексей, г. Санкт-Петербург

Свернуть

Виктория Дымова

Сотрудник поддержки Правовед.ru

Ответы юристов (2)

    • 10,0рейтинг
    • 7976отзывов
  • Юрист, г. Санкт-Петербург

    Общаться в чате

    • 285ответов
    • 105отзывов

Вы можете расторгнуть полис ОСАГО путём направления в страховую компанию заявления о расторжении договора. При этом учтите, что лучше отправлять документы заказным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении, иначе Вы не сможете при необходимости доказать, что подали заявление на расторжение договора.

Что касается права отказаться от полиса до начала его действия, то здесь Вы ошибочно трактуете нормы законодательства. Все возможные причины для расторжения полиса ОСАГО по инициативе страхователя изложены в Федеральном законе «

Об ОСАГО 

». Расторгнуть такую страховку можно в том числе после продажи автомобиля, но датой расторжения договора будет дата получения страховщиком соответствующего заявления и подтверждающих продажу машины документов.

Таким образом, если Ваше заявление не успеет поступить в страховую компанию до момента начала действия полиса, страховщик удержит при расторжении договора часть страховой премии (за те дни, когда полис действовал). Кроме того, при расторжении страховки в любом случае будет удержано 23 процента в счёт отчислений в резервный фонд РСА и расходов на ведение дела.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65. Это быстро и бесплатно!

Можно ли расторгнуть полис?

можно ли расторгнуть осаго до начала его действияРасторжение договора автогражданской ответственности – это прекращение обязательств как со стороны автовладельца, так и со стороны компании-страхователя. Полис может быть расторгнут досрочно. Это может произойти как по инициативе страхователя, так и по инициативе страховой компании, и после проведения данной процедуры, все обязательства снимаются с обеих сторон. Расторжение полиса регламентируется следующими законами:

  • Положение Банка России №431-П от 19 сентября 2014 года.
  • ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года.
  • Статьями №451 и №958 Гражданского Кодекса РФ.

В данных законах и положениях вы можете найти позицию каждой из сторон договора, а также законные основания для его прекращения. До окончания срока действия полиса ОСАГО, его можно расторгнуть при определенных обстоятельствах, описанных ниже.

По инициативе страхователя

  1. При смене владельца ТС (в связи с договором купли-продажи, дарения или обменом, но не генеральной доверенности).
  2. При утилизации автомобиля.
  3. При гибели автомобиля как транспортного средства (в результате ДТП).
  4. При наступлении смерти владельца или страхователя ТС.
  5. При угоне автомобиля.
  6. При ликвидации юридического лица, которое являлось владельцем ТС.

В некоторых случая, страховая компания отказывается расторгать договор, например:

  • при лишении права управления транспортным средством водителя;
  • при отказе водителя от управления ТС (возраст, проблемы со здоровьем и т.д.).

Очень часто, водители обращаются в суд по поводу отказа в расторжении, опираясь на причину отказа или лишения прав, но судебная практика показывает, что в большинстве случаев, суд придерживается стороны страховых компаний, не удовлетворяя иск страхователя.

По инициативе страховщика

  1. При выявлении некорректных сведений, влияющих на уровень страхового риска.
  2. При выявлении поддельных документов, представленных при оформлении полиса.

Страховой договор расторгается при наступлении одного из вышеперечисленных условий, но как показывает практика, меньше половины людей обращаются к процедуре аннулирования страховых обязательств. Это связано с неосведомленностью граждан нашей страны с подобной процедурой и порядком ее проведения.

Те же автолюбители, которые знали о данной процедуре, прибегли к ее осуществлению, тем самым вернув себе деньги за период неиспользования страховки. Страховые средства возвращаются во всех перечисленных случаях. Возможность получения страховки исключена, если юрлицо ликвидировано. Также в случае расторжения по инициативе кампании-страховщика.

С чего начать?

Люди, которые решили расторгнуть договор со страховой компанией, попросту не знают, с чего начать. Первое, что необходимо сделать – это собрать пакет документов.

В пакет документов для расторжения договора по страховке входят:

  • Полис ОСАГО (оригинал).
  • Заявление на прекращение страховых обязательств.
  • Паспорт заявителя.
  • Квитанции и чеки, которые подтверждают оплату стоимости полиса и страховых взносов.

Компания-страховщик вправе потребовать предоставление дополнительной документации, а именно:

  • Договор купли-продажи ТС, на который был оформлен полис.
  • Свидетельство о смерти (копия).
  • Акт утилизации автомобиля или справка о невозможности его восстановления.

Этот список неполный, уточняйте у компании-страховщика точный перечень дополнительной документации. Это можно сделать при личном визите, по телефону или через интернет.

Порядок расторжения договора следующий:

  1. Страхователь собирает весь необходимый пакет документов (описан выше).
  2. Явиться в страховую компанию.
  3. Написать заявление на аннулирования соглашения и приложить к нему пакет документов.
  4. Указать необходимые реквизиты для перечисления суммы остатка страховки (требуется не у всех страховщиков).
  5. Дождаться решения компании-страховщика.
  6. В случае положительного решения, получить компенсацию.

Как рассчитывается сумма компенсации?

Стоит отметить, что страховыми компаниями, по закону, удерживается 23% от стоимости страховки – это комиссия страховщиков за предоставление своих услуг страхователю. Чтобы вычислить компенсацию за расторжения договора, необходимо воспользоваться специальной формулой расчета:

D = (P – 23%) * (N/12) , где:

  • D – сумма компенсации;
  • P – стоимость ОСАГО на момент его оформления;
  • N – время, оставшееся до окончания срока действия полиса (количество месяцев).

Приведем пример расчета суммы компенсации:

Стоимость ОСАГО – 7560 рублей, до окончания срока – 4 месяца, получаем следующее:

(7560-23%)*(4/12) = 578 рублей – это сумма, которую должны вернуть за страховку в качестве компенсации.

Как это происходит при продаже автомобиля?

Полис ОСАГО, становится бесполезным для продавца ТС и договор страховки должен быть расторгнут, в связи с продажей автомобиля. Если до окончания срока действия страховки еще достаточное время, то целесообразным решением будет вернуть неиспользованную сумму полиса.

Необходимые документы для продажи автомобиля:

  • Паспорт гражданина РФ (автовладельца).
  • Договор купли-продажи авто.
  • Полис ОСАГО (оригинал).
  • Техпаспорт авто нового владельца (не все компании требуют).
  • Чеки и квитанции о внесении регулярных платежей.

В случае если компания не выдает наличные средства, а работает с электронными перечислениями, то дополнительным документом будет номер счета в банке, на который переведут компенсацию.

Перед тем, как обратиться в страховую компанию, проконсультируйтесь с опытным юристом, который имел дело с подобными ситуациями. Такой шаг поможет вам избежать негативных моментов и последующего обращения в компанию-страховщика.

Если водитель продал свой автомобиль, то чем скорее он обратится в компанию-страховщика с заявлением на расторжение договора, тем большую сумму компенсации он получит. Это обуславливается тем, что расчет суммы остатка за полис ОСАГО производится со дня подачи документов, а не принятия решения по ним.

Например, если авто было продано в сентябре, а автовладелец обратился с заявлением только в ноябре месяце, то за сентябрь и октябрь выплаты он не получит.

В случае смерти собственника авто, дата смерти будет являться датой окончания действия договора, независимо от того, когда были поданы документы в страховую компанию.

Порядок процедуры

Если в силу определенных обстоятельств (они перечислены выше в статье), страхователь решил расторгнуть договор со страховой компанией, то ему следует явиться с пакетом документов в страховую компанию и написать заявление на расторжение договора страхования.

Заявление на расторжение договора страхования должно содержать следующую информацию:

  1. наименования компании-страховщика;
  2. личные данные страхователя (паспортные данные, место прописки, Ф.И.О.);
  3. номер полиса ОСАГО;
  4. конкретные причины отказа;
  5. просьба возврата компенсации;
  6. способ возврата (наличными, электронный перевод);
  7. перечень прилагаемых к заявлению документов.
  • Скачать бланк заявления о досрочном расторжении договора ОСАГО
  • Скачать образец заявления о досрочном расторжении договора ОСАГО

Заявление можно отправить по почте, но при условии предварительного звонка в офис фирмы-страховщика, после чего можно отправить заявление и документы заказным письмом с уведомлением о получении.

Необходимые документы для отправления документов заказным письмом:

  • паспорт заявителя;
  • полис ОСАГО в оригинале;
  • квитанция или чек об оплате стоимости полиса;
  • прочие документы, перечень которых зависит от причины расторжения.

Если причиной является смерть собственника, то необходимо предъявить копию свидетельства о смерти, а также документацию, которая подтверждает родство покойного и заявителя.

Если причина – это утилизация ТС, то дополнительным документом будет акт об утилизации транспортного средства, выданный ГИБДД. В случае невозможности ремонта ТС (например, при ДТП), к основному пакету документов прикладывается заключение эксперта «о невозможности восстановления ТС».

При краже авто, необходимо представить решение уполномоченного органа «о возбуждении уголовного дела по факту угона ТС». Продажа ТС подразумевает представление договора купли-продажи в страховую компанию.

Отказ от дополнительных услуг

Большинство страховых компаний, при продаже полиса ОСАГО пытаются навязать дополнительные страховые услуги. К ним относится:

  1. Страхование движимого и недвижимого имущества. В этом случае учитываются различные ситуации, начиная от угона авто, и заканчивая наводнением.
  2. Страхование здоровья и жизни пассажиров. Это одна из самых дорогих услуг, предоставляемых компаниями-страховщиками, которая редко оправдывает себя.
  3. Дополнительные услуги. Сюда относится предоставление бесплатного юриста при ДТП, выезд аварийного комиссара на место ДТП, а также предоставление бесплатного эвакуатора при аварии.

Страховые компании ловко навязывают подобные услуги, приводя клиенту кучу доводов об их пользе. Если вы включили данные услуги в свою страховку, то от них можно отказаться.

С начала 2018 года в силу вступил закон Центрального Банка РФ, который обязует страховые компании возвращать деньги, затраченные страхователям на добровольное страхование. Период возврата денег составляет 14 дней со дня заключения дополнительных услуг.

Это время (2 недели) имеет название – период охлаждения, в течение которого страховая компания обязана вернуть денежные средства. Исключением является ситуация, если за период охлаждения наступил страховой случай.

Для того чтобы расторгнуть дополнительную страховку понадобятся следующие документы:

  1. заявление на возврат денежных средств (в двух экземплярах);
  2. паспорт заявителя;
  3. техпаспорт ТС (копия);
  4. договор ОСАГО (копия);
  5. договор дополнительной страховки (копия);
  6. номер расчетного счета (если выплата будет производиться по безналичному расчету).
  • Скачать бланк заявления об отказе от дополнительных услуг и возврате средств
  • Скачать образец заявления об отказе от дополнительных услуг и возврате средств

После сбора необходимой документации порядок действий будет следующим:

  1. Обратиться в компанию-страховщика и взять у них бланк заявления.
  2. Заполнить заявление и приложить к нему пакет документов.
  3. Сдать заявление и пакет документов в страховую компанию, настояв на регистрации вашего заявления, как входящего документа.
  4. На втором бланке заявления, остающегося у страхователя, делается отметка о принятии документов к исполнению.

Вернуть полную сумму, уплаченную за дополнительную страховку, можно в течение 14 дней, по истечении которых, сумма будет уменьшаться с каждым месяцем.

Сроки и расходы

Если водитель собрал и подал полный пакет документов, то страховая компания должна вернуть денежные средства за расторжение, как полиса ОСАГО, так и дополнительной страховки в течение 14 дней с момента подачи заявления.

Если этого не произошло, то автоматически начисляется 1% от суммы возврата в пользу страхователя. В расчет суммы остатка полиса ОСАГО включены 23%. Эти средства идут на оплату услуг страховой компании и взноса в Союз российских страховщиков. Эти 23% обязательно удержат из суммы, которую вам будут возвращать при расторжении договора (смотрите в статье выше порядок расчета остатка средств).

Заключение

Досрочное расторжение договора ОСАГО – это не миф, а реальность. Данное действие регулируется нормативно-правовыми актами РФ. Но стоит учитывать, что не во всех случаях, возможно, вернуть деньги за не истекший период пользования страховкой.

Если вы решились разорвать отношения со страховой компанией, в силу определенных обстоятельств, то внимательно изучите данную статью, в которой вы найдете ответы на все имеющиеся у вас вопросу по поводу досрочного расторжения обязательств с компанией-страхователем.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-38-65 (Москва)Это быстро и бесплатно!

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *