Можно ли при ипотеке поменять банк?

На сегодняшний день ситуация на ипотечном рынке России очень напряжённая – банки достаточно интенсивно борются за новых клиентов. Учитывая что потенциальная аудитория этого рынка достаточно узка, то, рано или поздно, возникает ситуация, когда у взявшего ипотеку человека появляется желание сменить ипотечную программу – какой-либо банк предлагает гораздо более удобные условия.

Как сменить банк безболезненно, быстро и с наименьшими потерями для себя? Сколько это занимает времени и сил у обычного пользователя ипотечного кредита?

Начнём с того, что самым простым способом, позволяющим сменить банк при ипотеке, является рефинансирование в другом банке. То есть, в каком-то другом банке берётся сумма на закрытие текущего кредита, он гасится и остается новый заем – на более выгодных условиях. Фактически, это возможно при одном из трёх вариантов развития ситуации: когда от «нового» банка вам поступает предложение снизить процентную ставку (нормой, способной заинтересовать клиента и заставить его уйти в другой банк, считается 2-3%, редко больше), и, в таком случае, у вас уменьшается аннуитетный платёж. В другом случае, банк предлагает увеличить срок кредита –сумма или остается прежней, или, возможно, даже чуть-чуть вырастает, но уменьшается ежемесячная нагрузка на ваши плечи, вынужденные возвращать суммы «как часы». Третий вариант – это уменьшение валютных рисков, когда банк предлагает сменить вам валюту вашей ипотеки. Относительно редкий вариант, но присутствующий на российском рынке.

Это были плюсы. Теперь о минусах смены ипотеки. Они проистекают из российского менталитета финансового рынка. На нём очень мало действительно ориентированных на потребителя банковских предложений в этом сегменте, несложных в применении к себе и своей ситуации. Например, в момент, когда вы оформляете ипотеку на объект недвижимости, не прошедший госрегистрацию как таковой, банки дружно требуют дополнительные гарантии, в виде залогов, поручительства третьего лица на всю сумму ипотеки и т.д. Понятно, что удовлетворять таким требованиям может далеко не каждый случай запроса ипотечного кредитования. Ко всему прочему, само по себе рефинансирование – достаточно недешёвое удовольствие из-за второстепенных расходов, которые способны даже сделать данную операцию невыгодной.

И ещё важно помнить, что ипотечное рефинансирование значительно сложнее, чем просто оформление ипотеки. Это время, это много терпения и ещё больше документов. Он состоит, в среднем, из следующих бумаг:

— справка «первого» банка об отсутствии задолженности по ипотечному кредиту
— кредитный договор с графиком платежей
— уведомление «первого» банка о том, что он намерен погасить рефинансируемый кредит.

Теперь о «логически оправданных» ограничениях со стороны банков. Кредитные организации не очень любят переменчивых клиентов, которые уходят к другому банку, и не очень склонны разрешать рефинансирование своих кредитов. Так что, если в договоре на рефинансирование есть условие согласия «первого» банка на погашение ипотеки таким образом – это может стать серьёзной проблемой. Более того, существуют ограничения на срок кредита, размер – как минимальный, так и максимальный, на размер просроченной задолженности, если таковая вообще есть, и даже на форму предоставления кредита.

Если же вас всё это устроило, то далее с вашим заявлением будет происходить следующее, в порядке строгой очерёдности:

– подаём заявления с описанием заёмщика и кредита во «второй» банк с просьбой принять решение о возможности предоставления рефинансирующего ипотеку кредита.
– банк принимает принципиальное решение «кредитовать/отказать» заёмщику по указанному заявлению.
– предоставляем документы, о которые необходимы банку, и тот принимает решение о залоге – вернее, о том, подходит ли то, что у вас есть (если есть хоть что-то залоговое), под залог.
– определяем сроки уведомления «первого» банка о ситуации, и сроки для погашения рефинансируемой ипотеки.
– предоставляем в «новый» банк заявления о погашении кредита в «старом», с непременной отметкой на нём банка-кредитора о том, что он принял заявление.
– определяем конкретные даты сделки по ипотеке (важно помнить об определении в этот момент даты платежа!) и расчёта задолженности на эту дату.
– выдача кредита и перечисление средств – как кредитных, так и, возможно, личных средств заёмщика первичному кредитору.
– подача документов по проходящей/прошедшей сделке на государственную регистрацию.

Теперь примерные затраты на вышеописанную процедуру. Они сравнительно малы, но их также надо учитывать. Итак, комиссия за выдачу кредита – от 0% до 2% от суммы кредита; оценка предмета залога – примерно 5 тысяч рублей; перевод средств между двумя банками – примерно 500 рублей; снятие обременение с недвижимости в «первом» банке – от 1500 рублей и выше; госрегистрация договора залога на «новый» банк – до 1 тысячи рублей; страхование рисков – примерно 1% от остатка задолженности.

Конечно, можно было бы взять в долг, выплатить кредит и взять новый уже на более выгодных условиях. Но… вас останавливает бумажная волокита. Скоро все может измениться в вашу пользу.

Представители банковского сообщества предложили более простые правила для рефинансирования кредита (возврата долга одному банку за счёт займа в другом). Они хотят на законодательном уровне дать людям возможность одновременно регистрировать новый договор и гасить предыдущий кредит.

О последствиях принятия этого нововведения для заёмщиков рассказала AIF.RU генеральный директор Международной академии ипотеки и недвижимости Татьяна Никитина:

— Сейчас эта процедура — получение нового кредита (снятие залога и переоформление ипотеки на новый банк) — занимает фактически около месяца (хотя по закону должна быть не более 2 недель). На это время банк, в котором вы оформили новый заём, увеличивает ставку по кредиту (примерно на 2-3%). Оправдывается это тем, что он ещё не имеет залога, и риски потерь гораздо больше. Теперь же предполагается, что погашение старого и оформление нового займа будет идти одновременно — исчезнет и этот «неопределённый» срок. Конечно, это позволит банкам уменьшить ставку по кредиту и тем самым привлечь заёмщиков. Но пока не известно, поддержат ли эту инициативу законотворцы.

Когда это выгодно

— Вообще, переводить кредит из банка в банк выгодно, когда процентная ставка по ипотеке в новом банке меньше на 1,5-2% (это имеет смысл, если платить вам ещё долго и много), — продолжает Татьяна Никитина. — Если приобретённая недвижимость значительно подорожала за то время, что вы платите по ипотеке, то при рефинансировании можно получить кредит в большем размере, чем предыдущий. Тогда можно будет вернуть долг «старому» банку, и ещё останутся деньги, например, на ремонт.

Выгодно будет поменять кредитора, когда предлагают боле длинный период кредитования (например, некоторые банки продлили его до 50 лет). Тогда сумма ежемесячных платежей сократится, скажем, с 25 тыс. руб. до 10 тыс. руб., что тоже может подкорректировать ваш семейный бюджет. Но, в любом случае, перед тем, как рефинансировать кредит, просчитайте, насколько это выгодно, и выясните, дадут ли вам заём, достаточный для погашения ипотеки. Брать кредит для погашения долга в другом банке стоит только тогда, когда закончился мораторий на досрочное погашение (иначе вы больше потеряете на штрафах).

Что для этого нужно

Для получения займа для рефинансирования, нужно будет предоставить новому кредитору тот же список документов, что и для первоначального получения ипотеки. Практически во всех банках в обязательный набор входят копии паспорта, пенсионного страхового свидетельства, ИНН, военного билета (для мужчин), аттестата, диплома об образовании, свидетельства о браке или разводе, брачного договора (если есть), свидетельства о рождении детей, трудовой книжки (заверенная работодателем).

Могут также потребовать: справку о регистрации по месту жительства; копии паспортов всех лиц, проживающих совместно с заемщиком, а также не проживающих совместно с заемщиком ближайших родственников (супруга, родителей, детей); копии пенсионного удостоверения и справки о размере пенсии по неработающим родственникам; копии свидетельств о смерти родителей, детей, супругов; документы, подтверждающие наличие дорогостоящего имущества (квартиры, дачи, автомобиля, земельных участков, выписки о владении ценными бумагами и т.п.); документы, о ваших банковских счетах (карточных, депозитных, текущих, до востребования и т.п.), с выписками за период шесть месяцев; справки из наркологического и психоневрологического диспансера.

И обязательно — данные о доходах. Причём, если ранее банки принимали справки в свободной форме, то сейчас чаще они требуют так называемую «форму 2-НДФЛ», то есть «белую» зарплату. Поэтому учтите: не факт, что кредитор, у которого вы просите «перекупить» вашу ипотеку, даст вам деньги на тех же условиях, что и старый банк.

Кроме того, если ранее вы имели право вернуть 13% налогов от выплаченных по ипотечному кредиту процентов (для этого надо вместе с декларацией подать заявление и пакет кредитных документов со счетами), то после рефинансирования вы этой возможности лишаетесь.

Поэтому внимательно взвесьте все «за» и «против» перед тем, как перемещать кредит из банка в банк.

Смотрите также:

  • Эксперимент: соблюдают ли банки новый закон о потребительском кредите? →
  • Кому положена отсрочка по ипотеке и как ее получить →
  • Кредит по вашему велению →

Несмотря на то что рефинансирование кредитов давно числится в списке банковских услуг, в российской реальности оно появилось относительно недавно. Буквально с момента развития ипотечного кредитования. Наряду с ростом спроса на недвижимость, развивался и сектор финансовых услуг. Ипотека в списке услуг каждого банка занимает ведущее положение.

Рефинансирование ипотечного кредита: условия, лучшие предложения

Финансовый рынок развивается и предлагает новые инструменты для сохранения и приумножения средств. При покупке жилья помогает ипотека, а для увеличения сбережений используются депозиты.

Практическому применению такой услуги как рефинансирование ипотечного кредита способствовала тенденция рынка последних лет, когда число просроченных кредитов начало набирать обороты. Таким образом, на сегодняшний день услуга набирает популярность, все больше банков готовы рассмотреть запросы на рефинансирование.

можно ли при ипотеке поменять банк

Суть процедуры

Выдавая кредит, банк рассчитывает получить прибыль, которая покрывает все расходы на обслуживание плюс собственный доход. Пользуясь ипотечным кредитом, заемщик полагает, что таким образом он может заселиться в жилье сейчас, а рассчитываться в течение ближайших нескольких лет. Но в вопросах финансов всегда присутствуют риски. В этом случае у заемщика есть право воспользоваться перекредитованием.

Процедура заключается в том, что заемщик обращается в свой или другой банк за новым кредитом, средства от которого будут направлены на погашение старого кредита. Согласно законодательству, банк не имеет право отказать в выдаче кредита, если заявитель соответствует всем требованиям.

Рефинансирование ипотечного кредита уместно в следующих случаях:

  • другой банк предлагает более низкие проценты;
  • есть возможность получить кредит на более длительный срок и с низкими взносами;
  • ежемесячное погашение старого кредита становится непосильным;
  • есть предложение на другой валюте, которая выгодна для заемщика.

Но важно учитывать и другой момент. Рефинансирование ипотечного кредита может быть осуществлено в том же банке, где погашается действующий кредит или в новом другом банке. Цель процедуры – облегчение кредитного бремени заемщика.

Когда речь идет о другом учреждении, «свой» банк может отказать от передачи документов и досрочного погашения, так как он теряет в этом случае свою прибыль и клиента. Такая процедура не запрещена законом.

можно ли при ипотеке поменять банк

Правовая база

Процедура опирается на ряд законопроектов и правовых норм. Закон о рефинансировании ипотечного кредита учитывает:

  • Федеральный Закон № 122 от 1997-года;
  • Положение ЦБ РФ № 54 от 1998 г;
  • Положение ЦБ РФ № 254 от 2004;
  • Федеральный Закон об ипотеке № 102 от 1998 г;
  • Гражданский Кодекс, статьи 355, 390 и 382;
  • Приказ Минюста РФ № 289/235/290 от 2000 г;
  • Федеральный закон от № 152-ФЗ от 2003 г.

В вышеперечисленных документах описан порядок оформления, права и обязанности заемщика и кредитора.

Важный момент: допускает ли действующий договор возможность рефинансирования? Некоторые банки изначально прописывают его невозможность или штрафные санкции за такую процедуру. Если его нет или он запрещен, то клиент вправе настаивать на включение в договор.

Этапы процедуры

Рефинансирование ипотечного кредита представляет собой длительный процесс, требующий решения ряда юридических вопросов. Первым этапом выступает изучение предложений на рынке и расчеты. Здесь важно учитывать, что процедура требует некоторых затрат, которые будут рассмотрены далее. Целесообразность определяется исходя из расчетов, произведенных с учетом всех сопутствующих расходов.

можно ли при ипотеке поменять банк

Следует учитывать, что из-за технических моментов и высокой конкуренции в банковской среде, не все финансовые учреждения положительно относятся к такой инициативе заемщика.

Недостаточно полагаться на общедоступную информацию на сайте или в рекламных материалах банка. Это может быть простым маркетинговым ходом, в то время как программа рефинансирования ипотечных кредитов отсутствует, а предложение распространяется на другие виды кредитов.

Сбор документов

Список документов не отличается от того, что были поданы при первичном получении. Примерный перечень содержит в себе следующие документы:

  • заявление на рефинансирование, которое заполняется на месте;
  • справка о доходах: справка 2-НДФЛ, выписка из банка или другие платежные документы;
  • общегражданский паспорт заявителя;
  • для семейных – свидетельство о браке;
  • документы на ипотечную недвижимость: правоустанавливающий документ, договор состоявшейся сделки и справки из госорганов о регистрации прав;
  • копия банковского ипотечного договора.

Если намечается рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке, то может быть задействован материнский капитал. В зависимости от таких обстоятельств, банк может запросить дополнительные документы:

  • сертификат на материнский капитал;
  • свидетельство о рождении детей;
  • выписку из банка об остатках на счету.

Если банк потребует участия поручителей, то данные лица также должны предоставить список документов, включая подтверждение платежеспособности.

можно ли при ипотеке поменять банк

Сложности

Когда заемщик обращается за рефинансированием ипотечного кредита в Сбербанк или в другое финансовое учреждение, действующий кредитор может отказать от выдачи некоторых документов. В таком случае может помочь профессиональный адвокат в банковской сфере или новый кредитор сам может затребовать документы на выдачу.

Также важно учитывать, что при подтверждении доходов придется предоставить два вида документов: по форме 2-НДФЛ и по форме банка. Показатели доходов, разумеется, должны быть выше коэффициента минимального прожиточного минимума и достаточными для того, чтобы впредь покрывать ежемесячные погашения по ипотеке.

Другая сложность – при рефинансировании ипотечного кредита банки могут потребовать залоговое обеспечение. Учитывая сумму займа, залоговым имуществом может выступать только недвижимость. А ипотечная недвижимость еще числится на балансе первого кредитора.

На практике в таких случаях люди прибегают к небольшой манипуляции: договариваются со знакомым или родственниками, у кого есть равноценная недвижимость, закладывают эту недвижимость в залог, а после переоформления ипотеки возвращают все на свои места.

можно ли при ипотеке поменять банк

Процесс рассмотрения

Принятие на рассмотрение ровным счетом не значит ничего. Могут отказать даже платежеспособным клиентам. Но большим аргументом может послужить залоговое имущество. Стоит помнить, что чем ликвиднее залоговое имущество – тем больше шансов добиться благосклонности банка.

Также много слов говорится о важности кредитной истории. Но специалисты утверждают, что такой момент больше актуален для небольших кредитов, где нет залога. Хорошая кредитная история никому еще не помешала. Обычно процесс рассмотрения занимает 5-7 рабочих дней. Если принято положительное решение, то начинается процесс оформления.

Расходы

Рефинансирование ипотечного кредита в банке влечет за собой некоторые расходы, которые возлагаются целиком на заявителя. В некоторых финансовых учреждениях даже процедура рассмотрения заявки проходит на платной основе. В случае отказа средства не возвращаются.

Если процедура одобрена, то заявитель должен быть готов к следующим расходам:

  1. Оценка недвижимости. Закон гласит, что процедура может быть проведена любым оценщиком, имеющим соответствующую лицензию. Но банки имеют в штате собственных постоянных партнеров. Если банк настаивает на конкретном оценщике, то заявитель вынужден согласиться с этим.
  2. Расходы по обработке заявки и по обслуживанию конкретного клиента банк возлагает на клиентов. Так, придется заплатить и комиссию за выдачи ипотеки.
  3. Чтобы перенести залоговое жилье с баланса старого кредитора, также взимается плата.
  4. Регистрация нового залога или того же объекта тоже платная.
  5. Получение некоторых видов справок.
  6. Страхование кредита, недвижимости или собственных доходов – по правилам банка.
  7. Оплата госпошлины, если будут нотариальные документы.

В зависимости от условий действующего кредитора, могут быть сняты средства за досрочное погашение кредита и штрафные санкции.

можно ли при ипотеке поменять банк

Выгоды

Выбирая другой банк, клиент всегда ищет более выгодные условия. Специалисты советуют, что при рефинансировании ипотечного кредита лучшие предложения приносят ощутимую выгоду, если разница есть по нескольким параметрам.

По каким пунктам следует оценить выгоду?

  1. Процентная ставка. Насколько ниже? Как правило, если разница не превышает 3%, то с учетом расходов на оформление и инфляции клиент может особо не выиграть в итоге.
  2. Изменение срока. Глубокий финансовый анализ, который под силу не всем простым гражданам, показывает, что чем «длиннее» кредит, тем он дороже обходится. Длительный срок стоит выбрать, если нет возможности в настоящее время платить больше.
  3. Уменьшение ежемесячных взносов. Здесь действует тот же принцип: выигрывая сейчас, в итоге можно отдать больше. Но если новое предложение действительно выгодно, то стоит рассматривать индивидуально.
  4. Объединение кредитов. Многие россияне берут по нескольку кредитов. Практика показывает, что 2-3 платежа в месяц – тяжелая бремя. Объединив все обязательства в один, можно жить гораздо спокойнее.

Куда обращаться?

Конкуренция в банковской среде высокая. Но такое положение потребителям только на руку: он идет туда, где дешевле кредиты. Если рассмотреть рефинансирование ипотечного кредита, лучшие предложения принадлежат лидерам отрасли:

  • Сбербанк – 10-12%
  • ВТБ -24 – 9,7%
  • Газпромбанк – 9,2%
  • Россбанк – 8,7%
  • Банк России – 11,5%

В 2018 году в связи с новой волной спроса на недвижимость и ростом показателей экономики в стране предвидится увеличение новых предложений.

Вычет при рефинансировании

Налоговый вычет – возврат налога на доход физических лиц, который ранее уплачен работодателем в виде НДФЛ. Его ставка равна 13%. Законом предусмотрены случаи, когда гражданин может получить эти средства обратно. Условия рефинансирования ипотечного кредита допускают использование таких социальных гарантий, как материнский капитал и налоговый вычет, если они не были использованы при первичном оформлении ипотеки.

Если планируется получить налоговый вычет, то следует заранее ставить в известность кредитного менеджера, так как этот момент необходимо отобразить в банковском договоре.

можно ли при ипотеке поменять банк

Максимальный размер вычета – 260 000 рублей. При этом есть требования к стоимости объекта: цена не должна превышать 2 миллионов рублей. Сумма вычета распределяется на год. Если в течение 1 календарного года не использована вся сумма, то в начале следующего года получатель должен снова оформить заявку в налоговую и добирать оставшуюся часть. Возврат осуществляется двумя способами:

  1. Перечисление на счет в банке в пользу погашение ипотеки.
  2. Выдача уведомления из налоговой в бухгалтерию по месту работы заявителя. В этом случае деньги не возвращаются, а доходы заявителя освобождаются от НДФЛ на сумму полагающегося вычета.

Заключение

При получении ипотеки каждый человек должен смотреть далеко вперед и провести объективный анализ собственных доходов. Риски сопровождают на каждом шагу. На этот случай следует пользоваться услугами проверенных страховых компаний.

Если выгода от рефинансирования очевидна, но банк отказывает, то следует обращаться в другой банк. Но массовость интереса к рефинансированию заставляет эти учреждения пересмотреть свой подход. По отзывам их клиентов, некоторые не готовы отдавать клиентов конкурентам и желают обсудить новые условия кредитования. На принципиальные изменения вряд ли стоит рассчитывать, но есть теоретическая возможность упростить некоторые показатели.

Рефинансирование: возможно ли поменять банк при ипотеке?

Условия ипотечного рынка в последнее время в России меняются, банки начинают активно конкурировать между собой за ипотечных заемщиков.

Причем появляется новая тенденция – борьба идет не только за новых клиентов, но и за тех, кто уже успел взять ипотечный кредит в другом банке.

 Для этой цели банки разрабатывают все новые программы рефинансирования ипотечных кредитов, которые, по большому счету, рассчитаны на то, чтобы заемщики могли безболезненно сменить кредитную организацию. Чем новый предлагаемый продукт может заинтересовать ипотечного заемщика? Как обычно происходит процедура смены банка? Сколько «измена своему банку» может стоить клиенту?

Итак, рефинансирование ипотечного кредита становится для клиента выгодным лишь в трех вариантах:

 1. Банк предлагает клиенту снизить процентную ставку (чтобы переход был интересен для заемщика, эта разница должна составлять 2-3%). Как следствие, в таком случае уменьшится ежемесячный аннуитетный платеж.

 2. Банк может увеличить срок кредита – в этом случае уменьшится ежемесячная кредитная нагрузка.

 3. Банк дает возможность поменять валюту кредита и, как следствие, уменьшить валютные риски.

 Все перечисленное – это плюсы.

 Отрицательная же сторона рефинансирования ипотечных кредитов в том, что пока на нашем рынке есть не так много действительно удобных для клиентов вариантов рефинансирования. И нужно иметь ввиду, что процедура рефинансирования несколько сложнее, чем оформление обычного ипотечного кредита.

 Дело в том, что большая часть существующих программ содержит такие условия, которые не всегда есть возможность соблюсти, и как следствие, далеко не все кредиты удается рефинансировать. К примеру, при рефинансировании кредита в период до того, как недвижимость прошла государственную регистрацию, банки обычно требуют последующий залог, или дополнительный залог, или поручительство (теоретически возможно применение комбинаций этих ограничений). А это обычно могут предоставить далеко не все заемщики, решившиеся на смену банка.

 Кроме того, рефинансирование влечет за собой дополнительные немаленькие расходы, которые в некоторых случаях могут сделать невыгодной данную операцию.

В том случае, если заемщик все же принял окончательное решение сменить банк, то ему необходимо завоевать лояльность своего будущего потенциального банка-кредитора. Ведь рефинансирующая организация должна оценить не только кредитоспособность и платежеспособность клиента, но и рефинансируемый кредит.

Поэтому, заемщику придется собрать огромное количество документов: стандартный пакет документов для рассмотрения возможности предоставления ипотечного кредита и еще документы по рефинансируемому кредиту.

Так, обычно пакет документов по кредиту в разных банках может варьироваться, но базовый перечень бумаг состоит из следующего:

 — кредитный договор, график платежей по кредиту,

 — справка банка, выступающего первичным кредитором, о наличии/отсутствии фактов возникновения просроченной задолженности,

— письменное уведомление банка, выступающего первичным кредитором, о намерении погасить рефинансируемый кредит с его отметкой о принятии.

 Если ситуация стандартна, то особых проблем в сборе документов для рефинансирования ипотечного кредита возникнуть не должно. Дополнительные условия в рефинансирующих банках различаются: к примеру, могут отличаться ограничения по сроку или размеру просроченной задолженности, по количеству фактов ее возникновения или форме предоставления кредита. Само собой, банки не очень любят «беглецов», которые готовы уйти от них в другие кредитные организации и по этой причине стараются не разрешать рефинансирование своих ипотечных кредитов. Так что согласие первичного кредитора на рефинансирование кредита может стать реальным препятствием, если в кредитном договоре для досрочного погашения ипотечного кредита предусмотрена необходимость согласия первичного кредитора.

«Хронология» рефинансирования ипотечных кредитов:

 1. Подаем заявление и документы, характеризующие заемщика и рефинансируемый кредит, в рефинансирующий банк для того, чтобы принять решение о возможности предоставления ипотечного кредита.

 2. Банк принимает решение о возможности предоставления ипотечного кредита заемщику на цели погашения конкретного кредита в банке, являющемся первичным кредитором.

 3. Предоставляем в банк документы, и тот принимает решение о возможности использования в качестве обеспечения предлагаемого предмета залога.

 4. Определяем порядок уведомления первичного кредитора о досрочном погашении, а также сроки для досрочного погашения рефинансируемого кредита.

 5. Заемщик предоставляет в рефинансирующий банк заявления о досрочном погашении рефинансируемого кредита с отметкой первичного кредитора о принятии данного заявления.

 6. Определяем даты ипотечной сделки (дата очередного планового платежа является приоритетной) и расчет задолженности заемщика первичному кредитору на планируемую дату сделки.

 7. Происходит выдача кредита и перечисление кредитных и собственных средств заемщика первичному кредитору.

 8. Подача документов по сделке на государственную регистрацию.

Обычно процесс рефинансирования кредита более труден, чем выдача обычного ипотечного кредита, поэтому банки устанавливают повышенные комиссии за эту процедуру.

Приблизительные финансовые расходы:

 — обычная комиссия за выдачу кредита — оплачивается в зависимости от условий программы рефинансирования и составляет примерно от 0% до 2% от суммы кредита.

 — оценка предмета залога независимой оценочной компанией – приблизительно 5 тысяч рублей.

 — перевод денежных средств с текущего счета заемщика на счет в банке, выступающем первичным кредитором — до 500 рублей.

 — снятие залога (обременения) с недвижимости — от 1500 рублей.

 — госрегистрация договора залога на рефинансирующий банк – до 1 тысячи рублей (эта сумма уплачивается, если клиент все делает самостоятельно, но обычно заемщики пользуются услугами посредников).

 — страхование определенных видов рисков – примерно 1% от остатка ссудной задолженности.

Специалист ипотечного кредитования Компании «Идеальное финансовое решение»

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *