Можно ли оформить ипотеку по трудовому договору?

Содержание

Ипотека без трудовой книжки – вполне реальное явления на банковском рынке услуг Российской Федерации.

Сейчас среди потенциальных покупателей недвижимости все больше тех, кто предпочитает работать на себя или удаленно, не выходя из дома. Почти всегда это означает отсутствие заключенного трудового договора. Возможна ли для таких работников ипотека без трудовой книжки, и какие условия при этом предлагают банки?

Фрилансеры и ипотека

В подобном виде работы множество плюсов: во-первых, это всегда работа на себя, без начальников, бесконечных планов и отчетов. Во-вторых, свободный график – отсутствие будильника и 8-часового рабочего дня не может не мотивировать. И подобных плюсов очень много. Когда на банковскую карту поступают деньги за очередную успешно выполненную работу,  даже не задумываешься, что когда-нибудь официальное трудоустройство все-таки понадобится.

Но вопрос о приобретении собственного жилья рано или поздно напоминает о себе. Необходимость в трудовой книжке возникает, как правило, при оформлении ипотеки. Поскольку, позволить себе приобретение недвижимости за наличный расчет могут лишь единицы, ипотека становится универсальным решением данного вопроса.

Несмотря на то, что в среднем заработная плата фрилансера или индивидуального предпринимателя бывает вполне достойной, доказать это банковским работникам не просто. Объясняется это тем, что банки привыкли получать подтверждение вашей платежеспособности на официально утвержденных документах. Но это не значит, что теперь вы останетесь без ипотеки. Из этой ситуации есть выход!

Как доказать банку свою платежеспособность?

Банк пойдет вам навстречу, если вы сможете подтвердить свою платежеспособность другими документами. Например, заключенные трудовые договора, наличие нескольких поручителей или письмо от работодателя помогут вам доказать уровень своей зарплаты. Если при этом вы являетесь владельцем банковского счета, на который вам стабильно поступает заработная плата, и сможете подтвердить эти поступления выпиской из банковского счета, то считайте, что предварительное одобрение у вас в кармане!

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать,

как решить именно вашу проблему , то

спросите

об этом нашего дежурного

юриста онлайн

. Это быстро, удобно и

бесплатно

!

или по телефону:

Все за и против ипотечного займа

Если ипотечный кредит является для вас единственным возможным и приемлемым вариантом приобретения собственного жилья, стоит все внимательно обдумать и взвесить. Ипотечный займ считается долгосрочным кредитным обязательством, поэтому вы будете нести огромную ответственность перед банком за его невыполнение. Вплоть до случаев срочного выселения из квартиры.

Основная и самая привлекательная выгода ипотеки в том, что вы получаете возможность стать счастливым обладателем желаемой квартиры уже сегодня. И не ждать при этом, пока накопится необходимая сумма денег.

Банки предлагают очень заманчивую, выгодную и гибкую систему процентных ставок  – от 13 до 15%. Но здесь кроется и главный минус не только ипотечных, но и любых других кредитов. Банку придется возвращать долг в несколько раз превышающий сумму, которая была вам выдана. Все дело в огромных процентах, которые начисляются на остаток по кредиту. Чем больше срок кредита, тем больше сумма переплаты.

Требования к заемщику

Главное, в чем банк должен быть уверен, прежде чем одобрить ипотеку – это сможете ли вы выплатить долг в полном размере и в установленный договором срок.

Основные требования к клиентам у большинства кредитных учреждений одинаковые:

  1. гражданство Российской Федерации;
  2. возрастная категория от 21 до 65 лет;
  3. трудовой стаж на последнем месте работы (или срок с момента открытия ИП) не меньше одного года;
  4. достаточная для выдачи кредита заработная плата, подтвержденная документально.

Но на практике этим запросам отвечает не каждый клиент. Несмотря на это, многие из них в состоянии оплачивать кредит вовремя, но у них нет при этом трудовой книжки, чтобы это подтвердить.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге (+7-812-467-37-54).

Ипотека и отсутствие трудовой книжки

В настоящее время многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться возможностью приобретения собственного квартиры в ипотеку всего по двум документам: паспорту и справке 2-НДФЛ.

Если у вас нет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, то и в этом случае есть выход. Например, подтверждением платежеспособности перед банком для ИП может служить налоговая декларация, а для фрилансера – выписка из банковского счета, по которой виден стабильный доход на протяжении долгого времени. Если при этом заемщик подает документы на кредит в тот же банк, в котором у него открыт счет, то выписка даже не потребуется.

Банк может одобрить ипотечный займ без официального подтверждения доходов, если предложить ему дополнительное обеспечение. Например, если у вас будут два надежных поручителя или если отдадите в залог какой-нибудь объект недвижимости (по статье 6 ФЗ № 102).

Оформление ипотеки без трудовой книжки

Для того чтобы оформить ипотечный кредит, нужно ваше личное присутствие. Главное, что потребуется – это заполнить заявление-анкету по форме банка. В ней указываются следующие данные:

  • данные о заемщике (созаемщиках);
  • сумму займа, на которую вы рассчитываете;
  • дополнительная информация о выбранной квартире.

После того, как банк согласится выдать ипотеку без трудовой книжки, вам необходимо в кратчайшие сроки:

  1. определиться с приобретаемым объектом недвижимости (квартира, коттедж, дом и т.д.)
  2. при необходимости заключить договор на долевое строительство или договор купли-продажи;
  3. подписать в банке необходимый пакет документов;
  4. зарегистрировать права собственности имуществом, а также ипотечный договор и приобрести дополнительные банковские услуги (страхование имущества, титула и т.д.)

Только после соблюдения всех формальностей банк переведет оговоренную в договоре сумму на счет покупателя.

Возможные причины отказа

Согласно внутреннему уставу, большинство банков имеют право отказать вам в выдаче кредита без объяснения причин. Но таких причин на самом деле может быть не так много.

Основная причина заключается в недостаточном для выдачи кредита размере заработной платы заемщика. Банк рассчитывает идеальный размер вашего дохода по схеме: треть от суммы вашей заработной платы должно идти в счет погашения кредитной задолженности. Банк может одобрить кредит даже на условиях 50/50, то есть половину от ваших доходов придется отдавать банку. Это основное условие, которое должно выполняться, даже при отсутствии официального подтверждения ваших доходов.

Также возможной причиной отказа банка может стать плохая кредитная история заемщика. В этом случае вариантов исправить ситуацию почти нет. Можно попытаться обратиться с заявлением в другие банки, где возможно, вы получите ипотеку.

Не забывайте о том, что всегда есть возможность уменьшить риск отказа, предоставив надежных созаемщиков. В таком случае банк будет рассматривать ваш общий совокупный доход. Например, в силу закона, оба супруга становятся созаемщиками автоматически, что увеличивает шансы на одобрение ипотечной заявки. Воспользоваться возможностью привлечения поручителей может каждый заемщик.

Кроме того, если вы являетесь собственником какого-либо объекта недвижимости, вы можете предложить его банку в залог. Это также повысит ваши шансы, даже, несмотря на неподтвержденный доход или плохую кредитную историю.

И, наконец, снизить риск отказа банка можно, предложив большой первоначальный взнос. Если вы внесете значительную часть от общей стоимости недвижимости, банк будет более лояльно рассматривать ваше заявление и, скорее всего, ответит одобрением.

Можно ли получить ипотеку не работая официально?

Банки не дают ипотеку не работающему официально человеку, и их можно понять, ведь это огромный риск и для банка, да и сам человек не может быть уверен, сможет ли он гасить немалые суммы денег без официального трудоустройства. Есть следующие варианты:

Все зависит от банка в котором необходимо взять ипотечный кредит.

Взять кредит по трудовому договору

Но и в этой щепетильной ситуации компромисс все-таки был найден.

В настоящее время оформить без трудовой книжки кредит вполне реально, однако он доступен не всем желающим.

На что же надо обратить внимание при оформлении кредита без трудовой книжки?

Первое, что вам надо сделать, – это хорошо подумать, нужен ли вам такой кредит под высокие проценты, может, стоит устроиться по трудовому договору и подождать, пока будет справка о доходах, при наличии которой взять займ можно намного выгоднее.

Во-вторых, если вы все-таки решились на такой кредит, стоит узнать все процентные ставки по нему и не бояться задавать консультантам все волнующие вас вопросы.

И, в-третьих, надо обратить внимание на дополнительные комиссии и досрочное погашение таких кредитов.

Также такой займ подразумевает ежемесячные выплаты за обслуживание банковского счета, тем самым повышая его процентную ставку.

Однако все эти требования вовсе не отпугивают заемщиков. С каждым годом все больше людей пользуются подобного рода займами, особенно оформленными в виде кредитной карты.

Полезные ссылки

Как сообщает АЭИ «Прайм» – к работе по созданию виртуальной валюты приступает Банк РОССИИ.

Это будет национальная валюта, которую можно .

Как сообщает Bankir.ru один из лидеров банкинга Тинькофф Банк готов предложить своим клиентам новейшую технологию идентификации банковских карт.

Авторами технологии .

Необходимость в срочных деньгах, крупных суммах может возникнуть в любом возрасте, и если Вы в возрасте трудоспособном, то всегда можно .

Если деньги нужны срочно, оформление обычного кредита не позволит Вам выйти из затруднительного положения – банки рассматривают заявку в срок .

Залоговое кредитование позволит Вам оформить заемные средства на более выгодных условиях.

В данном случае речь идет о банках, предлагающих кредиты .

Иногда случается так, что параметры потенциального заемщика могут не позволить получить одобрение банка на оформление кредита. А есть ли возможность .

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне на адрес: Мы найдем тех, кто сможет на них ответить! Статьи не являются юридической консультацией.

Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов. Категории статей Будьте в курсе новостей недвижимости Раз в неделю мы будем присылать вам письмо с самыми интересными статьями.

Можно ли взять ипотеку без трудовой книжки?

Банк может одобрить ипотечный займ без официального подтверждения доходов, если предложить ему дополнительное обеспечение. Например, если у вас будут два надежных поручителя или если отдадите в залог какой-нибудь объект недвижимости (по статье 6 ФЗ № 102).

Оформление ипотеки без трудовой книжки Для того чтобы оформить ипотечный кредит, нужно ваше личное присутствие.

Главное, что потребуется – это заполнить заявление-анкету по форме банка.

Дадут ли повторно: можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую в Сбербанке?

Рассмотреть заявку на предоставление второго ипотечного кредита может абсолютно любой банк. Специальных программ под таким названием пока не разработано.

Основные требования к заёмщику

В первую очередь банк обращает внимание на платёжеспособность .

Далеко не все покупатели недвижимости работают по трудовому договору. Среди потенциальных заемщиков есть ИП, работающие по договорам ГПХ, а то и вовсе по устной договоренности.

Многие предпочитают работать удаленно, не утруждая себя соблюдением формальностей, вроде заключения трудового договора и внесения записи в трудовую книжку.

Тем более, что до недавнего времени дистанционный труд и вовсе никак не регулировался законодательно.

В расчете именно на таких заемщиков, а также на тех, кто получает «серые» зарплаты, банки начали реализовывать такие продукты, как ипотека без трудовой книжки и 2-НДФЛ.

То есть от заемщика не потребуется подтверждать свой стаж работы и постоянную занятость, а также размер дохода.

Плюсы и минусы жилищного займа

Рассматривая ипотеку как единственно приемлемый способ стать обладателем собственной квартиры, стоит тщательно взвесить все доводы за и против такого решения.

Ипотечный кредит — это долгосрочное обязательство. И его невыполнение может привести к печальным для заемщика последствиям, вплоть до выселения из квартиры.

С одной стороны, ипотека дает возможность купить желаемое жилье прямо сегодня, а не дожидаться, пока накопления позволят это сделать. Появившиеся предложения о покупке в ипотеку жилья в новостройках позволяют за меньшую сумму купить большую площадь.

Но с новосельем придется подождать до окончания строительства. И все же это быстрее, чем копить.

С другой стороны, банку долг придется возвращать. Причем не один год. И не только ту сумму, которую выдал банк, но и проценты по ней.

За использование чужих денег придется заплатить. Процентная ставка составляет 13-15 в год. То есть за длительный срок, который отличает ипотеку, набежит солидная переплата.

Требования к заемщику

Главное, что желает знать банк о своем заемщике — это его способность вернуть долг в предусмотренные договором сроки.

Отсюда и требования, предъявляемые к клиентам, желающим получить ипотечный кредит:

  • российское гражданство;
  • возраст не менее 21 года и не более 65 лет;
  • постоянное место работы или срок существования ИП не менее года;
  • достаточный уровень дохода, подтвержденный официальным документом.

Но как показала практика, таким требованиям отвечают далеко не все заемщики. При этом многие из них могут платить ипотеку без особого труда, но не имеют этому документального подтверждения.

У них либо нет записи в трудовой книжке, либо доход свой они получают неофициально.

Ипотека без трудовой книжки

Значит ли это, что получить ипотеку для них невозможно? Вовсе нет.

Сегодня ипотека без трудовой книжки и подтверждения зарплаты вполне реальна.

Предъявив всего два документа можно рассчитывать на одобрение кредитной заявки. Не всяким банком, разумеется, но выбор есть.

Без 2-НДФЛ

Подтвердить доход можно не только справкой 2-НДФЛ:

  • для ИП подтверждением может послужить налоговая декларация;
  • для фрилансера — выписка по счету в банке, в которой отражается стабильно поступающий доход.

Если же счет находится в том банке, куда подается заявка на кредит, то даже выписка не потребуется.

Еще один способ получить кредит без справки о доходах — предоставить банку дополнительное обеспечение. Например, найдя поручителя или передав в залог еще какую-нибудь недвижимость (что возможно в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

Условия

Подавая заявку на кредит без подтверждения дохода, стоит иметь в виду, что условия по такой ипотеке будут более жесткими, чем для обычных заемщиков.

Банк, желая снизить свои риски, устанавливает по таким займам повышенную процентную ставку и больший первоначальный взнос.

Какие банки дают?

Довольно большое количество банков готовы рискнуть и выдать в 2018 году ипотечный кредит тем заемщикам, кто не может или не хочет подтвердить свой доход официально.

Среди них как крупнейшие участники банковского сектора, так и относительно небольшие организации. Зачастую, кстати, именно они готовы предложить заемщикам лучшие условия.

В таблице представлены условия банков:

Банк Процентная ставка Сумма Срок Первоначальный взнос
Сбербанк От 13, 95% От 300 тыс. до 8 млн. рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга до 15 млн. рублей) До 30 лет От 50%
ВТБ 24 От 13,85% От 500 тыс. до 8 млн. рублей До 20 лет От 40%
Петрокоммерц Около 15% От 300 тыс. до 8 млн. рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга до 15 млн. рублей) До 25 лет От 35%
Банк Москвы От 14,5% До 8 млн. рублей До 20 лет От 40%
Россельхозбанк От 15% До 20 млн. рублей До 30 лет От 40%
МТС банк Рассчитывается индивидуально До 25 млн. рублей 3-25 лет От 10%

Как оформить?

Для оформления ипотечного кредита необходимо лично представить в банк определенной формы заявление-анкету.

В ней потребуется указать:

  • информацию о заемщике (созаемщиках);
  • желаемую сумму кредита;
  • примерные сведения о выбранном для покупки объекте недвижимости.

После получения одобрения нужно:

  • выбрать квартиру или загородный дом;
  • заключить договор долевого строительства или предварительный договор покупки;
  • получить полный пакет сведений о недвижимом имуществе, которое предстоит передать в залог.

Следующим этапом является подписание документов в банке, госрегистрация своего права собственности и обременения (ипотеки).

Только после выполнения этих формальностей банк выдаст кредит. А точнее переведет средства на счет покупателя.

Какие документы необходимы?

Для того, чтобы получить ипотеку без соблюдения большей части формальностей, потребуется паспорт.

Этот документ обязателен, так как именно он подтверждает личность заемщика, его гражданство и место регистрации.

А вот второй документ уже можно выбрать из перечня:

  • водительские права;
  • загранпаспорт;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • удостоверение личности военнослужащего (или сотрудника федеральных служб).

Здесь можно скачать образец типового заявления-анкеты на получение ипотечного займа.

Больше никаких документов о себе у заемщика не потребуют. Разве что полис комплексного страхования.

Но стоит помнить, что закон требует обязательного страхования только заложенного имущества. Все остальные страховки — право, но не обязанность.

Причины отказа

Главная причина отказа банка в выдаче ипотечного кредита — недостаточный размер дохода:

  • в идеале ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать трети дохода;
  • на деле банки одобряют займы и при соотношении 50 на 50;
  • даже не подтверждаемый документально доход должен укладываться в эти рамки.

Снизить вероятность отказа банка можно несколькими способами:

  1. Представить созаемщиков. В этом случае будет учитываться совокупный доход. Супруги становятся созаемщиками автоматически, независим от их желания, в силу закона. Если только у них на этот счет иных условий действующего брачного договора.
  2. Предложить в качестве дополнительного обеспечения уже имеющийся в собственности объект недвижимости. В таком случае банки будут лояльнее относится к такому заемщику, даже если подтвердить свой доход и занятость он не сможет.
  3. Внести большой первоначальный взнос. Получив в качестве обеспечения займа существенную часть стоимости жилья, банк скорее одобрит ипотечный кредит.
  4. Найти поручителя. Как и в случае с созаемщиком, банк получит дополнительные гарантии возврата долга. Но поручитель также должен отвечать требованиям банка.

На видео о предоставлении займов без подтверждения дохода

можно ли оформить ипотеку по трудовому договору

Можно ли взять ипотеку если официально не работаешь?

При оформлении ипотечного кредита банк будет, прежде всего, обращать внимание на то, чтобы ежемесячные выплаты по основному долгу не превышали 40% от заработка человека в месяц. Поэтому, если работаешь не по трудовому договору, и имеешь не такой высокий доход, связываться с ипотекой не имеет смысла. Кроме того, у заёмщика может быть несколько вариантов, облегчающих получение кредита.

Можно ли оформить ипотеку, если зарплата выдаётся неофициально?

Возможно ли одному из нас получить одобрение в каком-либо банке как титульному заёмщику, скажем, с привлечением созаемщиков (родители)?

Можно ли оформить ипотеку, если зарплата выдаётся неофициально?

Последние новости на сегодня Интересное на сайте

Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена.

Авторские права защищены законом. Copyright © Официальный сайт Банкирша.com .2018

Взять кредит по трудовому договору

Также такой займ подразумевает ежемесячные выплаты за обслуживание банковского счета, тем самым повышая его процентную ставку.

Однако все эти требования вовсе не отпугивают заемщиков.

С каждым годом все больше людей пользуются подобного рода займами, особенно оформленными в виде кредитной карты. Полезные ссылки Как получить ипотеку, официально не работая?
Сегодня вам предложат выбрать среди таких кредитных продуктов, как: Как правило, в список основных требований кредиторов входят такие: Но что делать, если у человека нет офиц. трудоустройства? А таких людей, которые работают на наемной должности и получают приличный доход, в настоящее время все больше.

Многие кредиторы учитывают этот факт и идут на встречу заявителям.

Вывод созаемщика из ипотеки Сбербанка: обязанности и документы

В договоре также определяется и порядок погашения ипотеки в Сбербанке.

Например, можно участвовать в расчетах с банком наравне с основным получателем кредита или погашать долг только в случае форс-мажора . Готов ли созаемщик принять риски?

К сожалению, не все правильно оценивают перспективы.

Желая помочь близким людям получить ипотеку, многие забывают о сроках займа.

Как взять ипотеку в Сбербанке

Далее нужно действовать по алгоритму: Затем остается только своевременно вносить платежи (дабы не допустить порчи кредитной истории) и стремиться к досрочному погашению.

>

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *