Можно ли не продлевать страховку по ипотеке сбербанк?

Содержание

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29. Это быстро и бесплатно!

Для чего Сбербанк требует страховать квартиру при ипотеке?

Выплаты по ипотечному кредитованию могут продолжаться несколько десятков лет, за это время с недвижимостью может случиться все, что угодно. К повреждению или даже полному уничтожению квартиры могут привести самые различные обстоятельства:

  • можно ли не продлевать страховку по ипотеке сбербанкпожар;
  • взрыв;
  • наводнение;
  • землетрясение;
  • ураган и другие природные катаклизмы.

В этом случае страховая компания обязана выплатить банку весь остаток по кредиту в полном объеме.

Таким образом, страхование купленной по ипотеке недвижимости гарантирует Сбербанку возврат денежных средств за счет страховщика.

Для заемщика это выгодно тем, что страховка освобождает его от необходимости платить за недвижимость, которая была уничтожена или сильно повреждена.

Какие условия обязательно соблюдать?

Порядок страхования имущества, являющегося предметом залога по ипотеке, регламентируется статьей 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В нем говорится, что заемщик обязан страховать находящееся в залоге имущество за счет своих средств, если в договоре не прописаны другие условия.

Таким образом, страхование недвижимости при ипотеке является обязательным условием. Если клиент по каким-либо причинам не желает приобретать полис страхования имущества, то банк может отказать клиенту в подписании договора на ипотеку на вполне законных основаниях.

Если квартира была повреждена или уничтожена по вине залогодателя (заемщика), то страховой случай не наступает и страховка не выплачивается.

Существуют также и другие виды страхования, применяемые при залоге недвижимости. К одному из них относится страхование жизни заемщика. Данный вид страховки представляет интерес, прежде всего, для самого клиента, поскольку, в случае его смерти, бремя платежей ляжет не на его родственников или других наследников, а на страховую компанию.

Страховщик обязуется погасить весь остаток долга по ипотеке, а квартира переходит в собственность наследникам умершего. Кроме того, заемщик может застраховаться и от некоторых других рисков, связанных с невыплатой или задержкой выплаты средств по залогу.

  1. можно ли не продлевать страховку по ипотеке сбербанкРиск потери трудоспособности. Если у заемщика ухудшилось здоровье настолько, что он не может работать как прежде и, соответственно, производить своевременные выплаты по кредиту, то страховая компания обязана будет выплачивать денежные средства, необходимые для регулярных выплат в пользу банка.

    Если клиент получит медицинское заключение, подтверждающее полную утрату трудоспособности (инвалидность), то страховщик выплачивает долг своего клиента полностью и досрочно.

  2. Риск потери работы. Страховой случай наступает только тогда, когда работы была потеряна не по вине плательщика. Как правило, это происходит при ликвидации организации или сокращении.

    Клиент будет получать от страховой компании компенсацию, равную сумме необходимых ежемесячных выплат.

Все виды страхования, связанные со смертью клиента, потерей им работы или проблем со здоровьем, осуществляются только на добровольной основе, по желанию клиента. Об этом говорится в ст. 16 ГК «О защите прав потребителей».

Статья 16 ГК. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя

  • Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
    Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
  • Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
    Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).
  • Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Можно ли отказаться?

Попытки банка навязать дополнительные виды страхования вполне понятны, с их помощью финансовое учреждение снижает свои риски и увеличивает доходы. При отказе клиента приобрести страховой полис банк может поднять процентную ставку.

Но если заемщик уверен, что дополнительные виды страхования ему не нужны, он имеет полное право от них отказаться на этапе подписания сторонами кредитного договора. Проблема в том, что в этом случае банк может не одобрить кредит, не объясняя причин, при этом не нарушая закон. Поэтому имеет смысл отказаться от страхования после одобрения кредита.

Сбербанк сотрудничает с несколькими страховыми компаниями (их около 30), и клиент имеет право ознакомиться с их полным списком.

можно ли не продлевать страховку по ипотеке сбербанкЕсли же страховой полис уже оформлен, но заемщик решил отказаться от страховки, то сделать это лучше в первый месяц после оформления кредита.

В этом случае сумма страхового взноса будет возвращена полностью. Для этого достаточно лишь подать соответствующее заявление в отделение Сбербанка и предъявить паспорт.

Срок рассмотрения такого заявления не превышает 30 дней.

Если заявления было подано позднее, чем через месяц после подписания договора, то средства могут быть возвращены частично. В случае отказа банка возвратить страховку, клиент имеет право подать заявление в суд.

Продление страховки каждый год

Срок действия страхового полиса любого вида равен одному году. Поскольку страхование недвижимости при ипотечном кредитовании является обязательным условием, то продлевать такой полис необходимо каждый год. Соответственно, когда начнется второй год, вам придется делать это самостоятельно. Что же касается добровольных видов страхования, то здесь клиент имеет право выбора, продлить страховку или нет. Однако следует помнить, что в этом случае банк может поднять процентную ставку на 1%.

Что будет, если просто перестать платить?

Обязанность регулярно выплачивать страховые взносы прописывается в договоре, а личная подпись заемщика придает ей юридическую силу. Если платежи перестанут поступать, то в течение первого месяца банк будет напоминать нерадивому клиенту о просроченных платежах с помощью телефонных звонков и СМС сообщений.

Объектом оповещений может стать и поручитель заемщика. Если платежи не поступают более одного месяца, то банк может применить целый ряд мер воздействия.

  • Начислить пени или штрафы за просрочку платежа.
  • Поднять процентную ставку по кредиту.
  • Обратиться в коллекторское агентство.
  • Подать на должника в суд.

Как правило, при обращении в суд, банк требует немедленного и полного погашения долга. Однако это возможно лишь в том случае, что такой пункт был прописан в договоре по ипотеке. Что же касается штрафов, то их сумма может значительно превысить размер страховых выплат. Отсюда вывод: нарушать пункты договора – себе дороже.

Страховка недвижимости при приобретении жилья в ипотеку не только необходима, но и полезна, поскольку гарантирует сторонам простой выход из затруднительных ситуаций. Что касается прочих видов страхования, то каждый заемщик вправе сам для себя решать, нужно ли ему это. В любом случае, банк не имеет права навязывать любые виды страхования, кроме страхования самой недвижимости.

Полезное видео

Как сэкономить при ипотеке в Сбербанке можно узнать из видео:

можно ли не продлевать страховку по ипотеке сбербанк

На просторах интернета часто обсуждается тема: «Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год?». Многие участники дискуссии жалуются, что Сбербанк нарушает условия ипотечного соглашения и незаконно поднимает ставку по займу. Данная ситуация вызывает бурную реакцию среди пользователей глобальной сети. На банковских форумах люди делятся своим опытом и дают рекомендации по грамотному общению с работниками финансового сектора.

Почему Сбербанк требует покупать полисы при оформлении ипотеки?

можно ли не продлевать страховку по ипотеке сбербанк

Недвижимость, выступающая залогом по ипотечной ссуде, может стоить десятки миллионов рублей. При утрате залогового имущества Сбербанк понесёт значительные убытки. Страхование объекта залога является обязательным мероприятием согласно российскому законодательству.

Если клиент не хочет приобретать полис, то Сбербанк может отказать в предоставлении ссуды. Истинную причину своего решения банкиры скроют. Если повреждение имущества произошло по вине заёмщика, то возмещение не выплачивается. Контрагенту Сбербанка придётся возмещать материальный ущерб самостоятельно.

Дополнительным видом защиты является страхование жизни гражданина. Эта услуга не является обязательной с точки зрения закона. Она помогает Сбербанку снизить коммерческие риски. Если заёмщик умрёт до полного погашения займа, то остаток долга погасит страховая компания (СК). При отсутствии полиса долговое бремя ляжет на плечи родственников усопшего.

Страхуется не только жизнь, но и риск стойкой утраты трудоспособности, а также потери рабочего места. Долговые обязательства контрагента, ставшего инвалидом, будут погашены за счёт прибыли СК. Юридически значимым событием при потере работы признаётся ликвидация организации-работодателя или принудительное увольнение из компании (уход из фирмы по собственному желанию не позволяет получить материальное возмещение).

Как вернуть деньги и отказаться от страховки?

можно ли не продлевать страховку по ипотеке сбербанк

Если обладатель ипотечного кредита хочет отказаться от услуг дополнительного страхования, то финансовая организация может не выдать кредит. Фактически речь идёт о навязывании платных услуг. Большая часть людей соглашается купить полис, чтобы получить заём на покупку квартиры. После окончания срока договора, контрагенты Сбербанка отказываются его продлевать. Банк в одностороннем порядке повышает процентную ставку, нарушая действующее соглашение.

Многие соглашаются с действиями банка, и начинают платить кредит с повышенной ставкой. Наиболее грамотные люди задают себе вопрос: «Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год?». После изучения норм действующего законодательства они понимают, что банк навязывает финансовый продукт. Далее составляется заявление на возврат излишне уплаченных денежных средств.

В этой бумаге указывается:

  • ФИО;
  • Паспортные данные;
  • Адрес регистрации и фактического проживания;
  • Номер и дата заключения кредитного соглашения;
  • Предполагаемая причина снижения процентной ставки;
  • Способ оповещения о принятом решении;
  • Контактный телефон гражданина.

К заявлению прилагаются:

  • Копия полиса;
  • Копия паспорта;
  • Копия кредитного соглашения;
  • Справка об отсутствие задолженности.

Менеджер оповестит заявителя о принятом решении заказным или электронным письмом. Другим вариантом оповещения может быть личный визит клиента в офис банка. Если решение о снижении выплат по кредиту будет положительным, то заёмщику предстоит ознакомиться с обновлённым графиком выплат.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год? Понижение процентной ставки возможно при наличии соответствующих пунктов в договоре. Если работник банка отказывается принимать пакет документов, то необходимо написать жалобу на имя руководителя отделения. Нежелание сотрудников и руководства принимать документы должно быть зафиксировано в письменной форме. Если переговорный процесс зашёл в тупик, то нужно обратиться в правоохранительные и контролирующие органы (прокуратура, МВД, Роспотребнадзор).

Заявление можно отправить через приложение Сбербанк Онлайн. Документ необходимо заполнить в печатном виде и поставить подпись с расшифровкой. После этого бумагу сканируют и преобразовывают в электронный файл. Потом нужно зайти в личный кабинет программы Сбербанк Онлайн и нажать кнопку «Письмо в банк». Далее необходимо открыть папку «Исходящие» и создать новое сообщение. После составления текста обращения к посланию прикрепляется файл с цифровой копией заявления.

Судебные тяжбы и отказ от страховки

можно ли не продлевать страховку по ипотеке сбербанк

Обычно Сбербанк не идёт на конфронтацию с клиентами и добровольно корректирует ставку. В некоторых случаях дело доходит до судебных разбирательств. Часть заёмщиков пытается взыскать с кредитного учреждения моральный вред и неустойку за пользование чужими денежными средствами. Данные требования суд обычно отклоняет, возвращая истцу излишне уплаченные проценты.

До суда дела доходят редко, поскольку ипотечные споры часто привлекают внимание журналистов. Репортажи и сюжеты на телевидении создают негативный информационный фон, который приводит к сокращению клиентской базы банка. Люди, решившие отказаться от заключения договора, не должны становиться киногероями.

Менеджеры кредитной организации часто настаивают на том, чтобы человек покупал полис в компании «Сбербанк Страхование». Такие предложения противоречат закону. Клиент не обязан страховать жизнь в конкретной фирме. Страхователю следует изучить все предложения сторонних СК и выбрать наиболее выгодный вариант.

«Период охлаждения» и отказ от страховки по ипотеке в Сбербанке

можно ли не продлевать страховку по ипотеке сбербанк

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год? Эта тема волнует многих. Массовое навязывание кредитных продуктов банками привело к появлению понятия «период охлаждения».

Новый экономический термин был введён Банком России и зафиксирован в специальном указании, опубликованном на сайте мегарегулятора. «Период охлаждения» (ПО) — это срок, в течение которого клиент может отказаться от страховки и вернуть полис страховщику. После этого СК обязана перевести излишне уплаченные деньги страхователю. В 2018 г ЦБ РФ изменил длительность ПО. Теперь он составляет 14 дней.

Если на момент подачи заявления о возврате денежных средств договор не вступил в силу, то денежные средства возвращаются страхователю в полном объёме. Возврат денег по действующему договору проводится с определённым дисконтом (размер штрафа зависит от количества дней, прошедших с момента заключения договора).

О ПО знают далеко не все экономически активные граждане. Пока ЦБ не обяжет кредитные организации сообщать клиентам о ПО, ситуация с навязыванием полисов не изменится. Альтернативным вариантом решения вопроса о «принудительных соглашениях» может стать введение крупных штрафов за агрессивное продвижение финансовых продуктов.

Контрмеры Сбербанка, препятствующие отказам от страховки по ипотеке

можно ли не продлевать страховку по ипотеке сбербанк

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год? Эта проблема беспокоит не только ипотечных заёмщиков, но и кредитное учреждение. Банкиры делают всё для уменьшения количества расторженных соглашений.

Сбербанк не проводит массового снижения ставки по ипотеке. Это происходит лишь в единичных случаях. На сайте кредитной организации отсутствует бланк заявления на возврат денежных средств. Документ нужно искать в интернете и редактировать самостоятельно. Далеко не все клиенты могут исправить заявление без помощи юриста. Это создаёт дополнительные сложности при возврате денежных средств.

Финансисты Сбербанка разработали специальный продукт под названием «Защищённый заёмщик на срок ипотеки». Покупателю расширенного полиса не придётся ежегодно продлевать договор, так как «Защищённый заёмщик» действует, пока клиент полностью не погасит ипотечную ссуду. Стоимость страховки определяется остатком долга по ипотечному кредиту.

Новый финансовый продукт создан для замены обычных страховых полисов. «Длительная страховая защита» навязывается гражданам, которые живут в Москве и Московской области. В ближайшее время продукт «Защищённый заёмщик на срок ипотеки» будет продаваться во всех отделениях Сбербанка. Стоимость ипотеки в очередной раз вырастет.

Возврат страховки по ипотеке в Сбербанке

можно ли не продлевать страховку по ипотеке сбербанк

Жизненная ситуация в семье складывается таким образом, что только один выход – это оформить ипотеку. Необходимо обладать информаций о стоимости ежемесячного платежа, а также стоимости страховки при ипотеке. Страховой продукт оформляется на один год, за год вся сумма ипотеки не выплачивается и полис необходимо будет продлевать. В кредитном договоре этот пункт прописан. Есть условие, что если человек не продлевает страховку, то банк имеет право пересмотреть ставку и увеличить её.

Варианты продления страховки по ипотеке в Сбербанке.

Существуют несколько вариантов продления страховки. Если у вас есть свободное время, то можно зайти в офис Сбербанка. Второй вариант – это через интернет. И третий вариант, который набирает популярность – это через мобильное приложение Сбербанк онлайн. Каждый человек может выбрать и произвести оформление удобным для него способом.

Как продлить страховку по ипотеке через сайт?

В наше время интернет прочно вошёл в нашу жизнь. Многие услуги можно сделать не выходя из дома. Чтобы оформить страховку по ипотеке необходимо зайти на официальный сайт Сбербанка. Далее перейти в личный кабинет и ввести логин и пароль. Далее выбираем опцию «продление полиса» и снова заполняем анкету. Вносим новые сведения об остатке по кредиту, указываем номер полиса и срок кредитования.

Просрочка по страховке по ипотеке в Сбербанке, что делать?

Произошла такая ситуация, что нужно было внести сумму 5 числа, а человек забыл это сделать или не смог. Прошёл день, два, спустя время заемщик вспомнил про это. Тогда можно в этот момент внести сумму оплаты. Если нет возможности заплатить, например нет работы, тогда необходимо обратиться к менеджерам банка. Возможные меры штрафных санкций прописываются в договоре, ознакомьтесь с ним ещё раз.

Можно ли поменять страховую компанию?

Когда вы оформляли страховку, вы оформили в Сбербанке. Не было времени искать другие предложения. Сейчас вы стали уделять время и нашли информацию, что в другой страховой компании условия по страховке лучше. Встаёт вопрос, а можно ли тогда сменить организацию и застраховать ипотечный кредит в другом месте?

Безусловно можно, главное проверить информацию о том, что данная организация входит в список разрешенных банком.

Теперь вы знаете, какими способами продлить страховку по ипотеке. Штрафные санкции вас не коснуться, и вы будите спасть спокойно. Документы по сделке храните в специальной папке. На календаре или в заметках на мобильном телефоне, можно выделить маркером дату окончания договора. Год – это маленький срок и он пройдёт быстро. И вновь, необходимо будет выполнить продление полиса.

Страховка при ипотеке в Сбербанке

Решив воспользоваться ипотечным кредитом, необходимо хорошо ознакомиться с вопросом страхования и узнать, во сколько обойдётся страховка при ипотеке в Сбербанке, является ли она обязательно и на каких условиях оформляется.

Пункт о страховке прописан в кредитном договоре. В том числе там написано, что в случае расторжения или не продления договора личного страхования (обычный срок такого договора 1 год), банк имеет право повысить процентную ставку. Пункт о страховании в кредитном договоре Сбербанка выглядит так:

Страховка – это обязательное условие для получение субсидированной ипотеки по привлекательной ставке 11,4%.

Если вы берёте в Сбербанке ипотеку, кредитуемое жильё, по закону РФ, подлежит обязательной страховке, которая сводит все риски к минимуму. Если имущество будет утрачено или испорчено, заёмщик получит оговорённую в договоре сумму, которая перенаправляется в Сбербанк для погашения кредитных средств.

Как выбрать страховую компанию для взятия ипотеки в Сбербанке

Хотя существует много страховых компаний, дочернее предприятие Сбербанка – Сбербанк Страхование, здесь вы можете застраховать квартиру и получить полис.

Почти во всех отделениях Сбербанка от ипотечных менеджеров заемщики чаще всего слышат, что застраховать свою жизнь и здоровье по договору ипотеки можно только в «Сбербанк Страхование». Но это не так: на самом деле вы можете застраховать свою жизнь и здоровье в любой, аккредитованной для этого вида страхования в Сбербанке, страховой компании. Пункт о страховании в аккредитованных компаниях прописан следующим образом:

Заемщик имеет право страховать жизнь и здоровье в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

На май 2017 года, в Сбербанке для личного страхования аккредитована 21 компания:

  • «ВСК»
  • «АльфаСтрахование»
  • «Абсолют Страхование»
  • «Сбербанк страхование жизни»
  • «СОГАЗ»
  • «Зетта Страхование»
  • «Ингосстрах»
  • «РЕСО-Гарантия»
  • «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»)
  • «Росгосстрах»
  • «СК «ПАРИ»
  • «Группа Ренессанс Страхование»
  • «РСК Стерх»
  • «СФ «Адонис»
  • «СК «РегионГарант»
  • «СГ «Спасские ворота»
  • «Страховое общество «Сургутнефтегаз»
  • «Либерти Страхование»
  • «Гелиос»
  • «Страховая компания «СДС»
  • «Чулпан»

С 1 июня 2016 года можно вернуть деньги за навязанную страховку. Это касается и личного страхования при ипотеке. Однако помните, что повышение процентной ставки, если это прописано в договоре, никто не отменял — она повысится, если страховки не будет.

Страховка квартиры

Страховка квартиры включает такие риски:

  • Пожар, взрыв, потоп.
  • Грабёж.
  • Стихийные бедствия.
  • Порча или уничтожение имущества третьими лицами.

Стоимость страховки определяется самим заёмщиком. Она может быть равна цене квартиры или остатку задолженности. В последнем случаи по мере уменьшения долга величина полиса уменьшается.

Страховой полис выдаётся на 1 год, поэтому его нужно каждый год обновлять.

Страхование жизни и здоровья

Если страховка квартиры является обязательной, то страхование жизни и здоровья при ипотеке – добровольное. Застраховав свою жизнь, заёмщик оградит близких от обязательств, если в случае форс-мажорных ситуаций он утратит прежнее финансовое состояние. Полис страхования жизни включает в себя следующие риски:

  1. Инвалидность или тяжёлая болезнь.
  2. Смерть.
  3. Кратковременная потеря работоспособности.

В зависимости от выбранного риска Сбербанк предлагает свои условия по возмещению. Если в случае смерти или пожизненной инвалидности страховая компания полностью покрывает все долги, то в случае временной утраты трудоспособности покрываются средства за период, когда заёмщик не в состоянии был работать (подтверждается больничным листом).

Страхование прав на собственность (страхование титула)

Бывает так, что заёмщик лишается каким-то образом прав на квартиру. В таком случае все финансовые обязанности берёт на себя страховщик.

Заёмщик может лишиться своих прав, если:

Во время оформления документов были обнаружены ошибки, и право на собственность признано недействительным.

  • Появились новые правообладатели.
  • Лицо, совершавшее сделку, признано судом недееспособным.
  • Квартира (дом) продавались по мошенническим схемам.

Калькулятор расчета пеноблоков смотрите на этом ресурсе
Все о каркасном доме можно найти здесь
Как снять комнату в коммунальной квартире смотрите тут comintour.net

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке 2017: сколько стоит и можно ли не платить

Приветствуем! Сегодня в этом посте мы разберем страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2017 году. Еще несколько лет назад заемщика было обязательной процедурой — отсутствие страхового полиса являлось препятствием для одобрения заявки на ипотечный кредит и заключения кредитного договора в Сбербанке. С изменением законодательства Сбербанк и другие коммерческие банки потеряли право требования заключения страхового полиса. Теперь они могут лишь рекомендовать своим клиентам оплату страховки в момент подписания кредитного договора. Как же на самом деле обстоит ситуация со страхованием жизни в Сбербанке при ипотеке?

Виды страхования по ипотеке и зачем она нужна

Ипотечный кредит – это залоговый кредит. Это означает, что приобретаемое имущество (квартира, дом, доля и др) находится под обременением и в залоге банка до тех пор, пока заемщиком не погашен кредит в полном объеме. На протяжении всего действия кредитного договора банк – у кредитора существуют риски ухудшения состояния залогового имущества – недвижимость может потерять в стоимости в результате пожара, затопления, кражи и других внешних факторов.

Воздействие природных катаклизмов или противоправные действия приведут к обесцениванию объекта залога и кредит станет необеспеченным. Для минимизации своих рисков в соответствии с законодательством РФ кредитор имеет право требовать оформления страховки – иными словами, заемщик обязан заключить договор страхования объекта недвижимости.

Однако, помимо обязательного по закону страхования объекта, есть и другие направления страховок – титульное страхование (страхование от риска признания сделки недействительной) и страхование жизни и здоровья заемщика.

Зачем нужно заключать эти полисы? Мотивы банка те же – таким образом финансовая организация пытается обезопасить себя от риска невыплат по кредиту. Ведь в случае потери права собственности или ухудшения здоровья заемщика ссуда скорее всего будет просрочена.

Обязательно ли страховать жизнь и здоровья заемщика? Для большинства заемщиков оплата страховой премии является лишними, никому не нужными затратами. Однако, если немного порассуждать, дела обстоят немного иначе. Так, не стоит забывать, что кредит оформляется на 15-30 лет, за это время мало кто может с уверенностью сказать, что здоровье останется неизменным.

Отсутствие действующего страхового полиса сулит близким и родственникам заемщика непомерные расходы и судебные тяжбы: в случае смерти клиента или резкого ухудшения состояния его здоровья (что скорее всего вызовет отсутствие трудового дохода) бремя кредита ложится на плечи родни. Порой платежи становятся непомерными, и квартира отчуждается в пользу банка, прежние собственники квартиры вынуждены выселяться.

По-другому обстоит дело при наличии активной, действующей страховки: задолженность по кредиту погашает страховая компания. Поэтому рекомендуем вам: страхуйтесь по возможности каждый год, на протяжении всего действия кредита.

Можно ли отказаться от заключения страхового полиса

По действующему законодательству страхование жизни для ипотеки не является обязательным при заключении договора, отказ от страхования не может стать препятствием для заключения кредита. Однако, страхование жизни и здоровья позволяет оформить займ с минимальным процентом – от 10% годовых. Не заключение договора страхования дает банку полное право на повышение ставки, как на этапе заключения кредитного договора, так и через несколько лет, если заемщик не пролонгирует страховку. Увеличение составляет в среднем +1% к действующей ставке.

От чего страхуется заемщик

Заключение полиса позволит получить страховую выплату в случае:

  • смерти,
  • получения инвалидности 1 и 2 группы заемщика.

Также можно оформить расширенную страховку (утрата трудоспособности по любой причине, нанесение ущерба здоровью и др). Само собой, дополнительный страховой пакет сопряжен с дополнительными расходами.

Сколько стоит страховка жизни и здоровья

В Сбербанке активно навязывается заключение договора страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Покупка полиса — недешевая услуга, заемщику необходимо заплатить 1% от суммы кредита. На самом деле, заключение страховки жизни и здоровья заемщика именно в этой компании не может быть обязательным – клиент вправе выбрать другую страховую компанию, где дешевле данная услуга. Что является мотивом для такого поведения сотрудников банка (премия за продажи или распоряжение руководства) — остается загадкой.

В разных страховых компаниях утверждены свои тарифы и калькуляторы по страховой защите клиентов. В среднем, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке может быть равна 0,5-1,5% от суммы долга. Тариф исключительно индивидуален, то есть для каждого заемщика сумма страховой премии будет разной. Зависит это от возраста, пола, наличия вредных привычек, профессии, состояния здоровья человека и других факторов.

Примерный калькулятор страхования жизни вы можете скачать тут.

Чтобы заключить договор страхования, необходимо определиться с выбором компании: будет это ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или другая страховая. Стоит отметить, что искать сниженные тарифы стоит только в аккредитованных банком организациях: список страховых можно найти в любом офисе Сбера или уточнить по горячей линии.

Актуальный список страховых компаний в Сбербанке можно посмотреть тут.

Если менеджер банка настаивает на заключении договора именно в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», целесообразно обратиться к руководству банка для выяснения причин такого поведения. Если попытки остались безуспешными – требуйте письма с объяснениями. Как правило, этого мероприятия оказывается достаточно для того, чтобы банк принял полис другой СК.

Итак, заключить договор страхования жизни и здоровья довольно просто: необходимо обратиться к сотруднику страховой компании и заявлением. Заполнив анкету и представив паспорт и кредитный договор, вы подписываете договор страхования и уплачиваете страховую премию. После уплаты премии вам на руки выдается полис, действие которого, как правило, составляет один календарный год.

По истечении одного года заемщик обязан заплатить новую страховую премию, и полис продляется на такой же период. Подобным образом необходимо посещать офис компании и осуществлять продление страховки до момента закрытия кредита.

Важно при пролонгации полиса предоставить актуальный график задолженности (особенно если были факты досрочного погашения задолженности), так как страховая премия рассчитывается исходя из остатка ссудной задолженности (остатка основного долга по кредиту).

Особенности выплаты возмещения в страховых компаниях

При оплате страховой премии стоит учитывать, что:

  • страховую премию не подлежит выплате, если на момент заключения страхового полиса заемщик утаил от страховой компании сведения о серьезных заболеваниях (онкология, ВИЧ и пр).
  • не считается страховым случаем смерть наркозависимым, недееспособных, находящихся в алкогольном опьянении, заемщиков с заболеваниями сердца, туберкулеза, ВИЧ.

Важно знать, что высокий тариф позволяет страховой Сбербанка делать выплаты без задержек и в спорных ситуациях, когда другие страховые компании ищут повод отказать в выплате при наступлении страхового случая, СК «Сбербанк Страхование» делает выплату и закрывает вопрос. У нее самый высокий процент одобрения заявлений при наступлении страхового случая.

При наступлении страхового случая заемщик (при утрате здоровья или трудоспособности) или его родственники (в случае смерти заемщика) передают в страховую компанию заявление с просьбой выплатить страховую сумму. После этого страховщиками осуществляется выплата средств в счет погашения задолженности по ипотеке в Сбербанке. При смерти заемщика недвижимость переходит к наследникам в рамках процедуры наследования имущества.

Рассмотрим другой случай: заемщик досрочно закрыл кредит, а страховой полис еще действует. Как быть в такой ситуации? Вправе ли владелец недвижимости рассчитывать на компенсацию страховой премии?

Ответ: да. Если действие кредитного договора прекращено, заемщик может обратиться к своему страховщику и предоставить документы (справки или акты), подтверждающие факт закрытия кредита. За неиспользованный период (то есть с момента закрытия кредита до окончания страхового полиса) страховая компания обязана выплатить излишек страховой премии. Это условие распространяется на любой вид страхования, в т.ч. титульное и имущественное страхование.

Можно ли вернуть ранее уплаченную страховку

Не так давно появились компании, готовые в судебном порядке забирать у банков комиссию за обязанность застраховать жизнь клиента. Насколько это целесообразно? Каждый случай индивидуален и стоит заранее оценивать, нужно вам или нет. Услуги адвокаты не бесплатны, насколько они соизмеримы с уплаченной страховой премией? Если практически равны, то вывод напрашивается сам собой. Стоит помнить, что всегда сохраняется вероятность отказа суда в удовлетворении иска.

Какие последствия для заемщика в данном случае? Если ипотечный кредит оформлен в рамках программы государственной поддержки в Сбербанке, то кредитор имеет полное право повысить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту – это предусмотрено условиями кредитного договора.

Более того, стоит внимательно изучить условия своего кредитного договора. Заключение договора страхования является обязанностью заемщика в рамках договора. Неуплата или попытка возврата страховой премии может стать причиной того, что банк — кредитор потребует полного досрочного закрытия кредита, ссылаясь на пункты договора. В дальнейшем отсуженная страховка может стать причиной для отказа в выдаче новых кредитов, так как решение суда может отражено в Бюро кредитных историй.

Таким образом, пытаться отсудить уплаченную ранее страховую премию стоит только в том случае, если кредит закрыт или вы не планируете больше получать кредитов в банках.

Если у вас возникли споры со страховой компанией или банком, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу в специальной форме в углу экрана.

Также вам будет интересно узнать:

Ждем ваших вопросов по страхованию. Были ли проблемы со Сбербанком? Просьба оценить пост и поблагодарить проект, нажав кнопки социальных сетей.

Обязательна ли страховка ипотеки (Сбербанк)?

Много людей в нашей стране желает приобрести жилье с помощью кредитования. Естественно, их интересует, обязательна ли страховка при ипотеке в Сбербанке? Подробнее об этой услуге будет рассказано в статье.

Виды страхования

Страховка ипотеки в Сбербанке бывает 2 видов:

Первый вид услуги не считается обязательным, но при отказе ставка по кредиту увеличивается. Страховка ипотеки в Сбербанке является обязательной. Приобретая недвижимость, клиент передает ее в качестве залога на тот срок, который действует договор. Поэтому отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке не получится. Страхование оформляется на приобретаемый объект.

Оформление

Страхование оформляется при заключении кредитного договора. Если же нужно продлить полис, то сделать это можно на сайте Сбербанка. Есть 2 продукта, которые могут использовать клиенты:

  1. «Защищенный заемщик Онлайн».
  2. «Страхование ипотеки Онлайн».

Первый полис служит защитой от рисков потери здоровья или ухода из жизни. А второй оформлен для защиты от утраты, повреждения недвижимости, которая является залогом.

Программа «Защищенный заемщик Онлайн»

Чтобы оформить такую услугу:

  1. Зайти на сайт Сбербанка;
  2. Посетить раздел «Застраховать себя и имущество»;
  3. Необходимо найти услугу и подключить ее.

По этой программе покрываются риски при инвалидности 1 и 2 группы и смерти. Сумма возмещения равна размеру кредита, который надо оплатить. Действие полиса составляет 1 год.

Программа «Страхование ипотеки Онлайн»

Полис по этой программе продлевается на сайте. Для этого надо найти соответствующий раздел и подключить услугу. С ней покрываются риски по залоговому объекту:

Страховой полис возмещает компенсацию при:

  • пожаре;
  • взрыве газа;
  • ударе молнии;
  • стихийных бедствиях;
  • незаконных действиях третьих лиц.

Срок действия полиса составляет 1 год.

Страховые компании

Если происходит оформление страхования ипотеки в Сбербанке, то гарантируется полное возмещение ущерба с наступлением страхового случая. Деятельность страховой компании осуществляет предприятие «Сбербанк Страхование».

Клиенты могут выбрать одну из 17 компаний:

Каждая программа предлагает свои условия, выдвигает требования к клиентам. Договор оформляется в Сбербанке, после чего услуга начинает действовать. При наступлении страхового случая каждая компания гарантирует возмещение убытков.

Учет рисков

К страховым случаям относят:

  • порчу объекта;
  • кражу;
  • пожар, затопление;
  • взрыв газа;
  • стихийное бедствие.

Если недвижимость уничтожена полностью, происходит полная выплата кредита. Компенсируются и частичные повреждения. Сумма покрытия устанавливается в индивидуальном порядке.

Условия предоставления страховки зависят от компании. Не все полисы принимаются банком. Важно, чтобы он подходил по всем требованиям кредитора. Сбербанк работает с фирмами, которые покрывают распространенные риски. Это позволяет быть уверенным в возврате средств.

На сайте Сбербанка можно найти список компаний, оформляющих страхование. При этом кредитор не должен навязывать страховщиков, с которыми заключен договор. Клиент может самостоятельно выбрать фирму.

Особенности оформления полиса

Прежде чем будет оформлена страховка ипотеки в Сбербанке, необходимо обратить внимание на важные аспекты:

  • сумму покрытия – по стандартному договору предполагается сумма, эквивалентная кредиту с переплатой;
  • размер премии компании – заемщикам Сбербанка предлагается единая ставка – 0,15 % от цены жилья;
  • время действия полиса – обычно равно сроку договора;
  • условия пролонгации – некоторые фирмы увеличивают ставку по процентам после 1 дня;
  • досрочное погашение – обычно страховые взносы возвращаются при преждевременной оплате кредита. Если этой информации нет в договоре, то при возврате могут появиться сложности.

Оформлять страхование следует только в том случае, если все условия по нему устраивают. Желательно ознакомиться с правилами нескольких фирм, чтобы выбрать подходящую.

Что необходимо?

Что требуется, чтобы была оформлена страховка квартиры для Сбербанка? Ипотека с этой услугой оформляется вместе. Чтобы получить полис, нужен паспорт, кредитный договор, справка с оценкой стоимости объекта. По 2 последним документам устанавливается цена полиса. На размер страховой премии влияет:

  • состояние недвижимости;
  • длительность договора страхования;
  • количество рисков.

Сколько стоит страховка по ипотеке в Сбербанке? Цена определяется состоянием недвижимости и стоимостью квартиры. В компании выполняются индивидуальные расчеты для всех клиентов.

Есть возможность выбора 2 вариантов:

  • полис покупается на всю стоимость квартиры;
  • полис приобретается на сумму, которую нужно отдать банку.

Средняя ставка составляет 0,225 % от суммы кредита. К примеру, недвижимость стоит 3 млн рублей, первый платеж был 1 млн рублей, а полис покупается на сумму долга, тогда в 4 500 рублей обойдется страховка при ипотеке в Сбербанке. Стоимость документа примерно такая же и в других учреждениях.

Полис имеет срок действия в 1 год. Когда он истекает, есть возможность использования пролонгации или оформления нового документа в другой фирме. Приобретается он с помощью внесения ежегодного взноса. В страховании нет льгот.

У заемщика есть право возврата платежей, внесенных за время, превышающее срок действия ипотеки. В этом вопросе есть некоторые тонкости:

  • если полис действует 11 месяцев или больше, то возвращается вся сумма;
  • если кредит погашен, а полис действует еще половину срока, то клиент получает половину страховой премии;
  • если большая часть срока полиса прошла, то возвращать средства не имеет смысла.

Как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка? Нужно подать заявление, приложив к нему выписку банка об отсутствии долга. Возврат может быть оформлен и при страховании жизни, здоровья.

Страхование жизни и здоровья

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке не является обязательным требованием. Но обычно сотрудники настаивают на оформлении услуги для уменьшения рисков от невыплаты долга. Если страхование не оформлять, то ставка поднимается на 1 %.

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке предполагает возложение дополнительной финансовой нагрузки, причем больше, чем обязательное страхование имущества. Но из-за своих преимуществ услуга считается востребованной.

Для чего нужно страхование жизни и здоровья?

Полис гарантирует возмещение средств банку при утрате здоровья и ухода из жизни. Так как ипотека оформляется на длительный срок, Сбербанк ограждает себя от таких рисков. Для клиента полис считается гарантом того, что в несчастных случаях его кредитные обязательства не перейдут поручителям и родным, поскольку долг погашается страховой фирмой.

Если заемщик временно потерял трудоспособность, его кредит оплачивается тоже компанией. При отказе от оформления такой услуги увеличивается ставка. В список рисков можно включить:

  • смерть;
  • утрату трудоспособности;
  • потерю работы.

«Сбербанк-Страхование» работает по следующим программам:

  • стандартная программа – 1,99 %;
  • здоровье и потеря работы – 2,9 %;
  • самостоятельный выбор параметров – 2,5 %.

Страхование титула

В Сбербанке предлагается страхование титула, которое предполагает страховку прав на собственность. Если клиент, выплачивающий ипотеку за жилье, лишается прав на нее, то все материальные обязанности по оплате долга берет страховщик.

Заемщик, который приобрел квартиру по ипотеке, лишается прав собственности в нескольких случаях:

  • есть ошибки в документах, из-за чего сделка признается недействительной;
  • обнаружены новые правообладатели, интересы которых не учтены при оформлении договора;
  • лицо, от имени которого оформлена сделка, признано недееспособным;
  • использовались мошеннические действия.

Оформление страхования титула больше подходит для вторичного жилья, поскольку при новостройках заемщики оказываются первыми собственниками. Ставка за услугу составляет 0,3-0,5 %.

Страховка ипотеки в Сбербанке в Москве и любом другом городе оформляется с предоставлением следующего перечня документов:

Иногда требуется предоставить договор купли-продажи.

Плюсы и минусы

Страхование имеет следующие преимущества:

  • продление через сайт;
  • не нужно посещать банк и страховую фирму, так как все действия выполняются страховщиком самостоятельно;
  • полис выдается в электронном виде;
  • цена полиса зависит от суммы долга;
  • выгодные тарифы;
  • надежная передача информации;
  • возможность возврата страховой премии.

Из минусов выделяют следующие аспекты:

  • при ипотеке оформлять услугу надо обязательно;
  • хоть страховка жизни и здоровья не считается обязательной, ставка по кредиту при отказе от нее увеличивается на 1 %;
  • действие полиса составляет 1 год, после чего он требует продления;
  • продление документа при сумме возмещения от 1,5 млн рублей онлайн выполнить не получится;
  • дополнительные затраты.

Жилищное кредитование

Страхование ипотеки распространяется на все программы, предлагаемые Сбербанком:

  1. Ипотека с господдержкой. Первый платеж составляет минимум 20 %. Максимальный срок равен 30 годам. Переплата назначается индивидуально, но от 11,4 %. Комиссия с выдачей кредита не берется, но есть расходы по оценке недвижимости.
  2. Покупка готовой квартиры. Такой кредит выдается при покупке недвижимости вторичного рынка. Сумма выдается от 300 тыс. рублей под ставку от 12,5 % и сроком не больше 30 лет. Размер первого платежа определяется несколькими факторами, но не менее 15 % от стоимости жилья. Оплачивается первый взнос материнским капиталом.
  3. Покупка строящегося жилья. Условия кредита по этой программе предполагает предоставление средств для покупки жилья в новостройках. Его сумма, как и с приобретением готового объекта, равна от 300 тыс. рублей. Минимальная ставка равна 13 %. Выдается ипотека до 30 лет. Первый платеж можно внести за счет средств материнского капитала.
  4. Индивидуальное строительство дома. Выдается ссуда от 300 тыс. рублей под 13,5 %. Первый платеж равен от 30% от стоимости жилья. Выдается кредит до 30 лет.
  5. Ипотека на постройку или покупку загородного дома. Первый взнос равен 30 %, а период кредитования – 30 лет. Сумма – от 300 тыс. рублей.
  6. Военная ипотека. Выдается военнослужащим. Сумма равна не больше 1 млн 900 тыс. рублей. Ставка составляет 12,5 %.

К требованиям относят возврат от 21 года, а на момент возврата должно быть максимум 75 лет. Нужно иметь трудовой стаж от 6 месяцев. Необходимо пригласить созаемщиков – до 3 физических лиц.

Для оформления ипотеки необходим паспорт, анкета, право собственности, свидетельство о регистрации права. Также нужно заключение эксперта об оценке и стоимости объекта, кадастровый и технический паспорт объект. Вместе с оформлением ипотеки составляется договор по страхованию. Но если страховка жилья является обязательной, то жизни и здоровья выбирается по желанию заемщика. С этими услугами увеличиваются материальные затраты. Поэтому необходимо тщательно подумать, будут ли материальные возможности для оплаты подобных услуг.

11 странных признаков, указывающих, что вы хороши в постели Вам тоже хочется верить в то, что вы доставляете своему романтическому партнеру удовольствие в постели? По крайней мере, вы не хотите краснеть и извин.

20 фото кошек, сделанных в правильный момент Кошки — удивительные создания, и об этом, пожалуй, знает каждый. А еще они невероятно фотогеничны и всегда умеют оказаться в правильное время в правил.

Наши предки спали не так, как мы. Что мы делаем неправильно? В это трудно поверить, но ученые и многие историки склоняются к мнению, что современный человек спит совсем не так, как его древние предки. Изначально.

13 признаков, что у вас самый лучший муж Мужья – это воистину великие люди. Как жаль, что хорошие супруги не растут на деревьях. Если ваша вторая половинка делает эти 13 вещей, то вы можете с.

Зачем нужен крошечный карман на джинсах? Все знают, что есть крошечный карман на джинсах, но мало кто задумывался, зачем он может быть нужен. Интересно, что первоначально он был местом для хр.

Почему некоторые дети рождаются с «поцелуем ангела»? Ангелы, как всем нам известно, относятся доброжелательно к людям и их здоровью. Если у вашего ребенка есть так называемый поцелуй ангела, то вам нечег.

Источники:

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *