Можно ли картой виза электрон расплачиваться за границей?

Содержание

Вам необходимо узнать, работает ли Виза Электрон, выданная в Сбербанке, за границей? Именно этот вопрос мы обсудим в нашей сегодняшней статье, а после ее прочтения вы сможете ознакомиться с отзывами людей, которые ею пользовались.  

На сегодняшний день все больше людей, выезжающих на отдых в другие страны, предпочитают брать с собой пластиковые карточки и совсем немного наличных. Делается это, в первую очередь, по причине удобства использования «пластика» — на него не распространяются ограничения по ввозу наличности, очень удобно расплачиваться в магазинах, нет необходимости переводить рубли в национальную валюту и т.д.

Конечно же, есть и минусы, однако их не так много — наличие комиссий за конвертацию, при том она больше для карточек обычных карточек, нежели для привилегированных. Кроме того, чтобы не оказаться с заблокированным счетом за рубежом, вам нужно перед поездкой заранее обратиться в банк и уведомить его о том, что вы собираетесь выехать за пределы России.

Если мы обратимся к информации, представленной в описании к карте Электрон на сайте Сбербанка, мы увидим, что данная карточка заявлена как международная. Следовательно, теоретически ее должны принимать ее к оплате в других странах.

Однако на практике у некоторых владельцев карт возникают проблемы. Некоторые банкоматы не выдают наличные по данной карте, на ресепшене и в крупных торговых центрах не могут произвести оплату за сделанные покупки.

Дело в том, что для работы с Visa Electron банкомат должен быть оборудован специальным устройством, которое позволяет связываться с банком через Интернет Если его нет, то снять средства будет невозможно.

Это же касается и остальных вариантов использования карточки за границей. Также на некоторых вариантах «пластика» нет гравировки с именем и фамилией или чипа, поэтому их не примут во многих заведениях.

В странах-присутствия Сбербанка (ближнее Зарубежье), карта будет работать гарантировано, а вот в Европе могут возникнуть проблемы. Происходит это из-за того, что электронная карточка обладает достаточно низким статусом, соответственно не все считывающие устройства могут ее принять.

Перед тем, как выезжать заграницу, рекомендуем обратиться в отделение Сбербанка или позвонить по телефону горячей линии банка, чтобы узнать, в каких банкоматах вы гарантировано сможете снять наличные. Также нелишним будет узнать процент комиссии, взимаемый за конвертацию валют.

Если вы берете ее с собой в дорогу, ищите банкоматы, где есть символ Visa Electron. Также мы советуем брать с собой еще одну карточку более высокого класса, и желательно другой платежной системы, т.е. МастерКард, обязательно с чипом. Это может пригодиться в том случае, если вы расплачиваетесь с в небольшом магазинчике, где терминал работает только с одной системой.

Сейчас большой популярностью начали пользоваться мультивалютные карточки, которые позволяют держать на счету деньги разных валют. При этом у вас будут льготные условия на конвертацию, что поможет вам значительно сэкономить в путешествиях.

Таким образом, единого ответа на вопрос: работает ли Виза Электрон от Сбербанка за границей — нет, поэтому мы советуем вам перестраховаться, и взять с собой карточку более высокого статуса, например – Виза Классик

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Отправляясь за границу у каждого из нас возникает закономерный вопрос: какую выбрать пластиковую карту для оплаты за рубежом? Кто-то вообще не озадачивается таким вопросом, а предпочитает наличные средства. В таком случае всё просто и понятно: поменял деньги в обменнике и в путь.

С карточкой же появляется множество дополнительных вопросов: какой банк выбрать, карточку какой системы, какую валюту и многие другие моменты, которые мы подробно постараемся разобрать в этой публикации, а в конце статьи ответим на самые часто задаваемые вопросы.

Преимущества карт: плюсы и минусы

Использование карты имеет как плюсы, так и минусы. Кому-то удобней и понятней кэш (наличные деньги) — пришёл, расплатился, получил сдачу, да к тому же легче контролировать свои расходы.

Преимущества в том же, в чем и недостаток наличных денег — если карту украли, то снять с неё деньги будет довольно непростой задачей, но ваши средства сохранятся, правда доступ к ним будет ограничен какой-то период времени. Второй плюс — простота расчета, особенно в высокоразвитых странах, когда не надо искать подходящие купюры, чтобы рассчитаться за проезд в автобусе или купить билет на метро. Ещё одно преимущество — нет необходимости декларировать ввозимую валюту, это относится к суммам, превышающим 10 000 евро (в эквиваленте).

Суммы, больше чем 10 тысяч евро, декларируются в письменном виде при вывозе или ввозе в страну (РФ, Украина, Беларусь, страны Евросоюза).

И ещё один не маловажный плюс банковских карт — вам смогут перевести деньги на карту друзья или родственники, если вы вдруг потратились.

Какие банковские карты действуют за границей?

можно ли картой виза электрон расплачиваться за границей

Российские системы отписывать тут не будем, так как при выезде за границу возможности расплатиться картами не будет, и они превращаются лишь в кусок пластмассы (только отчасти правда, так как картами мир можно расплачиваться, об этом подробнее в конце статьи). Два мировых лидера платёжных систем на слуху у всех — это Visa и Mastercard.

Visa принимается к оплате в более чем 200 странах мира. В начале двухтысячных, на долю VISA приходилось почти 60% платёжных карт в мире, а главный оппонент MasterCard владел 26% рынка, но уже к 2010 году расклад выглядел следующим образом: из восьми миллиардов находившихся в обращении карт — 29,2% China UnionPay, а доля Visa опустилась до 28,6%. Но так как China UnionPay создана для внутреннего китайского рынка, то американская платежная система по-прежнему является лидером международных расчётов. Сегодня расплатиться «визой» реально более чем в 20 миллионов торговых точек, сферах услуг и так далее.

Если вы владелец привилегированных карт, типа Gold то можно рассчитывать на дополнительные скидки. Много торгово-розничных предприятий по всему миру входят в дисконтный клуб Виза и Мастеркард. Могут начисляться дополнительные бонусы или балы, которые можно будет использовать при покупке авиабилетов, аренде жилья или автомобиля, и много чего ещё.

Главные различия Visa и MasterCard

Основная валюта платежных систем Visa и MasterCard — американский доллар, а это означает, что операции по конверсии валют будут проходить через эту валюту. Но не всегда. Для платежной системы Мастеркард, если покупка осуществляется в Евро, то конвертация будет по курсу платёжной системы сразу в рубли, либо не будет, если карта евровая. Но опять повторимся – это не всегда и зависит от банка и мест, где осуществляется платеж.

Как проходят операции за границей по картам Visa и Mastercard с рублевым счетом

Европа США
Visa конвертация рубль-доллар-евро конвертация рубль-доллар
Mastercard конвертация рубль-евро (если повезет с банком, так тоже доллар) конвертация рубль-доллар

Исходя из данных таблицы, можно сделать вывод, что в Европе лучше пользоваться MasterCard, а в США картой Visa. Чем меньше будет проходить операций по конвертации валюты, тем меньше вы потеряете на комиссии.

Если открыть счет сразу в валюте, то в таком случае конверсий будет меньше. На практике это выглядит так:

Счёт в валюте Принцип работы
Доллары

К примеру, в США вы решили расплатиться за покупки долларовой карточкой Visa — операция пройдет без конверсий. Долларовой картой Mastercard — операция пройдёт без конверсий.

Евро

Счёт в Евро будет идеальным вариантом для расчётов в странах Европы. При расчётах в других странах будет конвертация евро в доллары.

Предположим, вы поехали отдохнуть в Италию, где расплачиваются в евро. Сходили в ресторан и решили расплатиться карточкой:

Mastercard без конверсий (Райффайзен банк и Хоум Кредит). Visa конверсия: EUR->USD->EUR.

Рубли/Гривны

С рублёвым или гривневым счётом всё просто, они будут в любом случае конвертироваться в местную валюту. Только надо уже смотреть, в каких странах за рубежом вы расплачиваетесь, и правильно подбирать платёжную систему, чтобы меньше терять на конверсиях.

Для посещения Еврозоны, где используется евро, советуем открывать карты в Евро, если в США, то соответственно в долларах США. Если же ехать в другие страны (Турцию, Таиланд, Индию, Египет и пр.), то лучше всего открывать в долларах, так как много конвертаций проходит именно через него.

Как мы напишем ещё ниже – лучше всего иметь несколько вариантов, так как бывают случаи, когда целые страны, магазины просто не принимают одну из международных платёжных систем.

можно ли картой виза электрон расплачиваться за границей

Стоит заметить — что не всегда выгодно открывать именно валютные счета. Чаще всего путешественники для оплаты за границей используют обычные рублёвые дебетовые или кредитные карты. Ведь чтобы пополнить валютную карту, вам придётся поменять ваши рубли на валюту и вы в любом случае потеряете на разнице курсов.

Какой банк выбрать?

Самые важные критерии, которые помогут выбрать карту — это тарифы и комиссия банка за трансграничный платеж.

Трансграничный платеж – платежи с помощью пластиковых карт за границей. То есть за пределами той страны, где карта была эмитирована.

Самые привлекательные условия дают: Сбербанк, Тинькофф, Россельхозбанк и карта Кукуруза от РНКО «Платежный Центр».

Сбербанк

Сбербанк взимает комиссию за расчёты за границей только с карт Visa и для карт Electron и Classic это цифра составляет 1,5%, для карт Visa Platinum 1%, для «золотой» 1,25%. С оплаты Мастеркард, комиссии за трансграничный платеж нет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк имеет один из самых низких тарифов взиманию комиссии за трансграничный платеж — 0,75%. Оплата происходит путём конверсии платёжной системы рублей в валюту по курсу ЦБ, а так же дополнительное удержание Россельхозбанком 0,75%.

Достаточно открыть Персональную карту Россельхозбанка, такую как Visa Classic либо MasterCard Standard, которой можно рассчитываться во всём мире.

Кукуруза

Очень нахваливают по отзывам в интернете карту «Кукуруза», которая оформляется за 10 минут в отделении Евросети и абсолютно бесплатна. Относится к системе Mastercard World. Карту легко пополнить, а расчет за границей всегда конвертируется по действующему курсу ЦБ и системой Mastercard.

При снятии наличных в банкомате взимается комиссия в 1%, но не менее 100 рублей. А за трансграничный платеж банк берёт 0%. То есть, потери при оплате за границей, только за счёт конверсии рубля в местную валюту. Наличие кэшбэка фантиками может частично сгладить потери на комиссию, если это конечно интересно вам.

За 200 рублей можно выпустить именную карту с чипом.

Тинькофф

Дебетовые и кредитные карты от Тинькофф также популярны среди путешественников, существуют варианты как VISA, так и Mastercard. Оплата происходит путём конвертации по курсу ЦБ + 2% комиссии за конвертацию.

Mastercard World от Европлан

Обновление от 2017 года: к сожалению уже нет этого банка и его продуктов.

Так же популярная карта среди путешественников. Используемая платёжная система — Mastercard, комиссия за заграничные платежи и конвертацию валюты – 0%. За снятие наличности за границей, возьмут 2%, но блокируют 4%.

Если пользоваться в России, то беспроцентное снятие в любом банкомате поддерживаемый систему Mastercard, но с условием – сумма снятия должна быть не меньше 5 тысяч рублей.

Подробное описание тарифов более чем 40 российских банков, смотрите тут. Табличка постоянно обновляется и дополняется актуальной информацией!

Собираясь за границу, обязательно позвоните по горячей линии в ваш банк (есть на сайте, есть на пластиковой карте) и предупредите о том, в какой стране и когда вы будете пользоваться ею. Это надо делать для того, чтобы не произошла автоматическая блокировка, когда начинают совершаться платежи за рубежом. Многие банки выставляют лимит по платежам за границей и если предварительно не убрать его, то высока вероятность блокировки.

Ещё советы

  • Узнайте, есть ли ограничения по снятию денег за границей, лимиты;
  • Имейте при себе идентификационные документы, в некоторых случаях необходимо будет предоставить при расчетах через терминалы;
  • Если карта сделана давно, не забудьте проверить срок её действия.
  • Находясь за рубежом не надо полагаться только на одну пластиковую карту, желательно иметь несколько карт каждой международной платёжной системы, а так же наличные деньги.

В любом случае надо считать. Ведь иногда выгодно сразу купить валюту и ехать с наличкой, иногда сделать счёт в местной валюте.

Открывать карты в валюте (доллар, евро) имеет смысл только тогда, когда у вас есть накопления в этой валюте, либо вы можете пополнить их валютой с конвертацией ниже курса ЦБ или хотя бы таким же курсом. В любом другом случае проще всего, конечно, использовать свою обычную рублёвую карту. Но проще – не всегда выгодно, помните про это!

Популярные вопросы

Можно ли расплатиться картой СберБанка за границей?

Расплачиваться можно любой картой СберБанка, которая относиться к платёжным системам VISA и MasterCard. Исключением являются карты Maestro категории: «Социальная», «Студенческая» и «Momentum».

Советуем скачать pfd файл и ознакомиться с тарифами по всем сбербановским дебетовым картам. Есть много интересных комиссий и лимитов.

Можно ли расплачиваться картой маэстро за границей?

На самом деле всё зависит от банка и в какой стране вы находитесь. Maestro является брендом MasterCard для дебетовых карт и в Европе, в большей её части, проблем не должно возникать. Но они могут быть!

Часто зарплатные и пенсионные карты выдают именно класса Maestro и люди именно их берут с собой в путешествие. Собираясь за границу, позаботьтесь о наличии ещё какой-нибудь карты/кредитки VISA или MasterCard.

Maestro Momentum используется только внутри России!

Можно ли расплачиваться картой Qiwi за границей?

Да, ведь они относятся к платёжной системе Visa!

Как расплачиваться картой мир за границей?

Карты платёжных систем мир являются отечественным аналогом Мастеркард и Виза. За границей они будут работать, но необходимо иметь ко-бейджинговую карту Мир-JCB. Она непосредственно и выступает посредником между платёжными терминалами во всём мире, где принимают к оплате JCB. Эту вопрос не изучал подробно, вроде пока только Газпромбанк поддерживает выпуск подобных карт.

Подобный принцип работы и у Maestro.

Оцените статью

Бухгалтер. «Дебет», «Кредит», «Сальдо» — это то, где я, как рыба в воде. Но бесконечные цифры утомляют конечно. Хочется поговорить о путешествиях и побывать во всех уголках земного шара.

можно ли картой виза электрон расплачиваться за границейСобираясь в деловую или туристическую поездку за границу страны, каждый человек сталкивается с вопросами: «А как расплачиваться на чужой территории? Везти с собой наличность или можно будет воспользоваться имеющимися в наличии картами российских банков?». На примере наиболее известных банков страны рассмотрим, можно ли будет расплачиваться их картами в подобных ситуациях и выгодно ли это.

Можно ли расплачиваться картой виза электрон Сбербанка за границей: комиссия

Любая поездка за границу связана с немалыми финансовыми тратами — покупка авиабилетов, бронирование гостиниц, питание, экскурсии, аренда автомобилей и многое другое. Брать с собой большую сумму наличности неразумно. Оптимальный вариант —банковская карта. Однако не всякая подойдет для оплаты расходов на территории иностранного государства, поэтому следует грамотно подойти к выбору платежного инструмента для выезда за границу. Ответ на вопрос, можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей, вы найдете в этой статье.

Какие карты подойдут для международного использования

Для зарубежных поездок вы можете выбрать любую разновидность пластиковой карты (дебетовую или кредитную) и любой категории (Classic, Gold, Platinum и т.д.). Сбербанк выпускает около 40 разновидностей платежных инструментов, которые работают в четырех платежных системах — MasterCard, Visa, Maestro и «МИР». Решающую роль в выборе играет только платежная система пластика.

При рассмотрении вопроса о том, какими картами Сбербанка можно пользоваться за границей, сразу можете исключить «МИР». Платежная система «МИР» появилась только 2015 году в качестве достойного ответа на экономические санкции Запада в адрес России и сегодня в основном работает только на территории России. Переговоры о выходе этой ПС на мировой рынок в настоящее время ведутся, но пока россиянам не стоит экспериментировать с картами «МИР», лучше отдать предпочтение проверенным международным системам.

Как определиться с платежной системой, чтобы было выгодно

Оплата картой Сбербанка за границей пройдет в привычном для вас режиме, если пластик на лицевой стороне имеет логотип MasterCard или Visa. Однако при выборе необходимо учитывать страну, которую вы собираетесь посетить.

При посещении других частей планеты можно выбрать любой из этих вариантов. Исключением является КНДР (Северная Корея), где ни одна международная платежная система не работает.

Visa ( Виза )

Для поездки в США больше подойдет использование карты Visa, поскольку ее основной валютой является доллар США. При совершении платежных операций произойдет прямая конвертация рубли-доллары. При использовании пластика с логотипом MasterCard ваши средства сначала будут конвертированы в евро и только потом в доллары, т.е. происходит двойная конвертация, поэтому потери на обменных курсах увеличатся. При использовании банковской карты Visa со счетом в долларах США необходимость в конвертации во время совершения безналичных оплат на территории Соединенных Штатов отпадает.

MasterCard ( Мастеркард )

В странах, где в ходу единая европейская валюта, смело можно пользоваться картой MasterCard или Maestro, поскольку их основной валютой является именно евро и ваши деньги сразу будут конвертироваться из рублей в евро в рамках одной конверсионной операции. При использовании Visa в европейских странах не избежать двойной конвертации – рубли-доллары США-евро. При расчетах в других национальных валютах в любом случае вас будет ожидать двойная конвертация — из рублей в евро и далее в валюту страны, в которой вы находитесь.

Неименные карты Сбербанка

Неперсонифицированные пластиковые карты Momentum можно взять с собой за пределы России, но не рекомендуется, поскольку их могут не принять для оплаты проживания в гостинице и для аренды автомобиля у официальных автопрокатчиков. Для этих целей необходима именная банковская карта, на лицевой стороне которой тиснением нанесены имя и фамилия владельца. Для совершения других видов безналичных оплат платежные инструменты Momentum вполне подойдут.

Как получить карту

Главные условия для оформления любого пластика Сбербанка — паспорт гражданина России и возраст от 14 лет. Для выдачи дебетовых карт банк запрашивает только паспорт, а для кредитных инструментов дополнительно могут потребоваться документы, подтверждающие наличие стабильного ежемесячного дохода. Заявку можно отправить через интернет, заполнив онлайн-форму на официальном сайте учреждения, или обратиться в ближайшее его отделение.

Страны с представительствами Сбербанка

Международный финансовый рынок Сбербанк начал осваивать в 2016 году с появлением на территории Казахстана. На международной арене крупнейший российский банк представлен филиалами, дочерними банками. Филиалы Сбербанка за границей можно встретить и в единичном экземпляре в отдельных странах. Филиал на территории Индии, зарегистрированный в 2010 году в Нью-Дели, послужил почином для развития крупнейшего российского банка в государствах Юго-Восточной Азии.

Официальные представительства Сбербанка открыты в двух странах — в Германии и Китае. Представительство в Германии начало работать в 2009 году в одном из ведущих европейских финансовых центров — во Франкфурте-на-Майне. Отделения зарубежных представительств для обслуживания клиентов вы не найдете, поскольку речь идет о другой задаче — представление и отстаивание интересов Сбербанка на территории Евросоюза, налаживание и развитие деловых связей с финансовыми и коммерческими организациями Западной Европы.

Разрешение на открытие своего представительства в столице Китая Пекине Сбербанк получил в 2010 году. Это создание дополнительных возможностей для обслуживания клиентов, имеющих деловые связи или коммерческие интересы в КНР, а также расширение связей с финансовыми учреждениями Китая.

Если представительства предназначены для расширения возможностей российских бизнес-структур за пределами страны, то обычным гражданам готовы оказать услуги дочерние банки Сбербанка России за границей, которые работают в Казахстане, Республике Беларусь, Турции, Швейцарии, Чехии, Хорватии, Сербии, Словении, Боснии и Герцеговине, Венгрии, Австрии. Сбербанк и в дальнейшем планирует покупать активы иностранных финансовых учреждений, поэтому число его зарубежных «дочек» будет только расти.

На территории иностранных государств вы смело можете обратиться в дочерние банки для получения наличности, однако выдача будет производиться в национальной валюте страны пребывания. Все офисы дочерних банков принимают и обслуживают платежные инструменты Сбербанка, эмитированные и выданные на территории России. Необходимые адреса и контакты можно посмотреть в разделе “Дочерние банки” на официальном сайте Сбербанка.

Безналичные расчеты за границей

Ответ на вопрос, можно ли платить картой Сбербанка за границей, вы уже знаете. Если ваш пластик имеет логотип Visa или MasterCard, безналичные расчеты можно производить независимо от наличия дочерних банков Сбербанка в стране непосредственного пребывания. Процедура безналичной оплаты за пределами России осуществляется по стандартному сценарию — необходимо вставить пластик в терминал и набрать свой PIN-код. В некоторых случаях вас могут попросить поставить свою подпись на чеке.

Как избежать проблем

Перед тем как пользоваться картой в чужой стране, следует уведомить сотрудников Сбербанка о предстоящих платежных операциях на территории одного или нескольких государств. Дело в том, что российские банки могут заблокировать платежный инструмент, если он без уведомления со стороны держателя используется в другой стране мира. Подобная практика применяется в целях противодействия мошенническим действиям со стороны третьих лиц. Разблокировка производится только после обращения владельца пластика.

Комиссионные сборы

При осуществлении безналичных расчетов за товары и услуги в чужой стране Сбербанк не взимает комиссионные сборы. Однако для получения наличности без комиссии необходимо искать банкоматы или кассы дочерних банков, а при их отсутствии единственный вариант — любое иностранное финансовое учреждение. За получение наличности в валюте через сторонний банк Сбербанк взимает комиссию в размере 1% от суммы, не менее 5 долларов или евро. Дополнительно придется оплатить услуги иностранного банка согласно его действующим тарифам.

Форс-мажор за рубежом

Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций при нахождении в чужой стране. Хищение или утеря платежного инструмента может стать серьезной проблемой, которую может решить только экстренная выдача наличных средств Сбербанком. Для этого необходимо связаться со службой поддержки клиентов по телефону +7-495-500-55-50 и сообщить о месте своего нахождения. В экстренном порядке банк организует выдачу наличности в размере до 5000 долларов США с комиссией 6000 рублей за операцию.

Работает ли доступ к удаленному обслуживанию

Пользователей, по достоинству оценивших все преимущества удаленного обслуживания в Сбербанке, наверняка волнует вопрос о том, работает ли «Сбербанк Онлайн» за границей. Получить доступ к личному кабинету в системе вы сможете в любой точке планеты при наличии компьютера, подключенного к интернету.

Однако в зависимости от выбранного способа авторизации необходимо наличие мобильного телефона или разовых паролей подтверждения, распечатанных перед поездкой в банкомате. При использовании мобильного телефона для получения разовых паролей из банка очень важно наличие возможности для беспрепятственного приема СМС при нахождении в международном роуминге.

Личный кабинет «Сбербанк Онлайн» поможет оплатить коммунальные и другие срочные платежи из любой страны мира. Вы также сможете быстро и без комиссии пополнить баланс своего телефона или банковской карты, которыми пользуетесь за границей. В целях обеспечения безопасности банковских данных для доступа в личный кабинет не рекомендуется использовать бесплатный Wi-Fi в ресторанах или развлекательных заведениях, поскольку такой вид выхода в интернет не может гарантировать защищенный обмен данными с банком.

Блокировка банковской карты

Мошенники живут во всех странах мира, поэтому в случае утери или хищения банковской карты необходимо незамедлительно принять меры по ее блокировке от несанкционированного использования третьими лицами. Есть три способа заблокировать карту по инициативе пользователя — позвонить в службу поддержку клиентов, через «Мобильный банк» и личный кабинет «Сбербанк Онлайн».

Источник:

Оплата картой за границей РФ 2017: выбираем лучшую дебетовку

С момента написания прошлой статьи про выбор оптимальной карты для путешествий прошёл уже почти год, и, естественно, с тех пор многое поменялось. Поэтому пришло время обновить представленную ранее информацию.

Сразу стоит отметить, что изменения коснулись в основном тарифов по картам, но не общих механизмов конвертации или рекомендаций по использованию карточек за рубежом и при оплате в иностранных интернет-магазинах.

Механизм конвертации подробно описывался в предыдущей статье «Оплата картой за границей РФ: выбираем лучшую дебетовку». При покупках за границей в местной валюте платежная система MasterCard или Visa (у других платежных систем, которые у нас не так популярны, например UnionPay или JCB, происходит то же самое) конвертирует сумму покупки в валюту расчёта банка-эмитента (того, кто выпустил Вашу карточку) с МПС, обычно это доллар США (может быть и евро, а иногда даже и рубль, как, например, у карточек банка «Авангард»). Банк-эмитент переводит сумму покупки в долларах в валюту Вашей карты.

Процесс покупки происходит в два этапа, сначала сумма покупки блокируется на карточке (холдируется), возможно, с некоторым запасом, курс для расчётов берётся на момент совершения покупки, а через 2-5 дней сумма покупки списывается со счёта уже по курсу, который будет действовать на момент проведения операции по счёту.

Основные потери при конвертации происходят на самом последнем этапе, банк может конвертировать валюту расчёта с платежной системой в валюту карточки (если они различаются) несколькими способами:

● По собственному курсу, который ни к чему жёстко не привязан. Обычно это самый невыгодный вариант. В моменты резких скачков курсов банки довольно существенно раздвигают спреды. Такую схему применяют практически все банки.

● По курсу ЦБ РФ + фиксированный процент. Данный вариант всё-таки предпочтительнее предыдущего, поскольку у банка нет возможности неограниченно раздвинуть спред. Такая схема используется, например, у карточек «Ренессанс Кредита», (для расчётов берётся курс ЦБ РФ +1%) или у «Touch Bank» (курс ЦБ РФ +1,5%).

● По курсу ЦБ РФ. Этот вариант, конечно же, самый выгодный для клиента. Таких карточек крайне мало, это карта «Эксперт банка», а также карточки «Билайн» и «Кукуруза».

● По курсу платежной системы. Это тоже приемлемый вариант, когда банк не вмешивается в конвертации, а доверяется курсу Visa или MasterCard, он вполне рыночный. Например, при оплате покупки в евро долларовой Visa банка «Хоум Кредит» будет одна конвертация в доллар по выгодному курсу платежной системы Visa. А вот с карточками «Тинькофф банка» так не получится, при покупке в евро долларовой картой конвертация евро-доллар будет по внутреннему курсу банка.

Некоторые банки накидывают ещё дополнительную комиссию за обработку трансграничных операций, если валюта счёта отличается от валюты покупки. Например, у карточки Visa Classic «Сбербанка» она составляет 2% (при этом ещё есть невыгодный курс конвертации самого «Сбербанка»); у «Сверхкарты» «Росбанка» будет дополнительная комиссия в 1,2%, если валюта покупки за границей отличается от долларов или евро; у карточки «Всё Сразу» от «Райфа» при совершении покупок в валюте, отличной от валюты карты, дополнительная комиссия составит 1,65%.

Заранее уточните в Вашем банке, в какой валюте происходят расчёты с платежной системой по карточным операциям. Чем меньше конвертаций, тем лучше.

1) Всегда просите оплату в местной валюте.

Не соглашайтесь на моментальную конвертацию валюты (Dynamic Currency Conversion, DCC). Суть этой услуги заключается в том, что иностранная торговая точка сразу выставляет счёт, например, в рублях по якобы выгодному курсу. Однако этот курс будет выгодным только для торговой точки, но не для Вас.

К тому же Вы можете попасть на дополнительную ненужную конвертацию, когда МПС сконвертирует Ваши рубли (которые получились из местной валюты в результате моментальной конвертации банком-эквайером торговой точки по драконовскому курсу) в доллар США и стребует эту сумму с Вашего банка, который Вам ещё раз сконвертирует доллары в рубли.

Внимательно проверяйте валюту операции в терминале и банкомате, если там не местная валюта, то нужно нажать кнопку отмены:

Особенно часто DCC встречается в Польше, Испании, Турции.

2) Берите за рубеж несколько карт разных платежных систем.

Для поездок за границу лучше взять несколько карт разных банков и платежных систем. Дело тут не только в технических сбоях или возможных блокировках, в некоторых странах могут просто не принимать карты определенной платежной системы.

3) За границей лучше использовать чипованные именные эмбосированные карты.

В некоторых случаях за границей могут не принять неименные или неэмбоссированные карты:

5>4) Перезапишите ПИН-код в банкомате перед поездкой. 5>Могут возникнуть проблемы с картами, у которых ПИН-код устанавливался по телефону.

Некоторые торговые точки проверяют ПИН-код оффлайн, т. Установленный по телефону ПИН не подходит для оффлайн-проверки. С этой проблемой я столкнулся лично у карточки «Всё Сразу» от «Райфа». На нескольких терминалах у меня упорно не проходила оплата при вводе корректного ПИНа при использовании чипа, а вот при использовании технологии PayWave и вводе того же ПИН-кода покупка успешно совершалась.

Вот отзыв клиента «Райффайзенбанка» с похожей проблемой:

Есть отзывы держателей карточки «Кукуруза», у которых не проходила оплата до активации оффлайн-ПИНа в банкомате.

5) Всегда берите с собой и наличные.

Думаю, очевидно, что расплатиться карточкой можно не везде, поэтому без наличных не обойтись. Лучше заглянуть в обменник или воспользоваться банкоматом и прикупить местной валюты уже в аэропорту, поскольку обменники или банкоматы в месте вашего отдыха или командировки могут просто не работать:

6) Используйте сейф-счета, дополнительные карты и лимиты.

При выборе карты для заграницы следует учитывать не только выгодность курса конвертации, кэшбэк, процент на остаток и пр., но также и безопасность карточек. Остаться без денег за рубежом крайне неприятно.

Следует отдавать предпочтение кредитным организациям, позволяющим открывать накопительные сейф-счета, к которым нет доступа с карты, и с которых можно через мобильное приложение или интернет-банк переводить деньги небольшими суммами перед покупками на карточку (накопительные счета есть, например, у «Рокетбанка», «Тинькофф банка», «Русского Ипотечного банка»).

Очень удобно, когда банк позволяет выпустить дополнительные карты и установить по ним свои лимиты по операциям. Этим может похвастаться «Тинькофф банк», у которого можно бесплатно выпустить 5 дополнительных карт и менять по ним лимиты. У «Билайна» и «Кукурузы» проблемы с безопасностью решаются выпуском нескольких карт (доступно по три карты на один паспорт). Основная сумма хранится на карточке, которая нигде не светится, а покупки совершаются с других карт. У «Кукурузы» можно также настроить лимиты на операции.

Если по какой-то причине смс-информирование по Вашим картам отключено, то для зарубежной поездки я рекомендую его всё-таки подключить.

7) Оставляйте запас денежных средств на карте.

Совершая покупки, при которых необходима какая-либо конвертация, не стоит забывать, что Вы никогда точно не знаете, какая конкретно сумма в итоге спишется с Вашей карты. При расчетах будет использоваться курс на день проведения операции по счету (через несколько дней после покупки). Поэтому во избежание технического овердрафта лучше не тратить деньги с карт за рубежом «под ноль», на случай изменения курсу не в Вашу пользу.

8) Предупредите банк о поездке.

Если не предупредить свою кредитную организацию о предстоящей поездке, то вероятность блокировки карточки заметно возрастет. Покупки за рубежом, а особенно снятие наличности для банков выглядят очень подозрительно, поэтому для Вашей же безопасности они блокируют карту, чтобы пресечь возможное мошенничество. А вот для разблокировки потребуется идти в отделение банка или вообще перевыпускать карточку.

9) Комиссия за снятие наличности в банкомате.

Даже если по Вашей карточке отсутствует комиссия банка-эмитента за снятие наличности в банкоматах за границей (как, например, по карте «Эксперт Банка», по долларовой «Тинькофф Блэк» при снятии от 100$, или по картам «Билайн» и «Кукуруза» при сумме снятия от 5000 руб.), то всё равно может взиматься собственная комиссия владельца банкомата.

В РФ такой комиссии при выдаче наличных с чужих карт нет, а вот в Таиланде и Камбодже, например, есть. Во Вьетнаме другая проблема, комиссии за снятие наличных нет, но максимальная сумма выдачи местной валюты в банкомате может быть меньше 100 долларов, поэтому от комиссии «Тинькова» никак не уйти:

Чтобы избежать комиссии в Таиланде, можно снять валюту не в банкоматах, а в ПВН банков:

10) Осознанно выбирайте валюту карты.

При выборе валюты карты всегда стоит учитывать свои индивидуальные потребности. Например, Вам предстоит поездка в Германию на неделю. Германия входит в зону евро, и на первый взгляд кажется, что выгоднее всего завести себе карточку в евро, чтобы покупки списывались без каких-либо конвертаций.

Однако перед тем как оформлять новую карту, стоит задуматься, а сможете ли Вы сами купить евро по выгодному курсу для пополнения карточки, если у Вас их на данный момент нет. Да и вообще, есть ли у банка-эмитента возможность удобного пополнения своих карт, то же касается и снятия оставшейся валюты после поездки. Есть вероятность, что Вы больше потеряете на обмене валюты, чем на конвертации при покупках. К тому же если Вы выезжаете за границу довольно редко, то, возможно, и вовсе не стоит тратить время на валютные карты, а ограничиться только рублёвыми.

Итак, после небольшой вводной части давайте выберем, какие карты лучше взять с собой в заграничную поездку.

Для сравнения я выбрал наиболее доступные и распространённые дебетовые карточки, которые сможет себе оформить каждый без каких-либо дополнительных условий (наличие какого-нибудь премиум-пакета в банке, статус зарплатного клиента или требование в космическом обороте по карточке для её бесплатности).

В одном сравнительном обзоре будут участвовать как долларовые карты, так и рублёвые с выгодным курсом конвертации, которые показались мне оптимальными для совершения покупок за рубежом. Наличие кэшбэка и процента на остаток тоже учитывалось.

Евровые карты рассматривать не будем, поскольку они удобны в основном только в зоне евро. При оплате в «тугриках» евровыми картами добавляется ненужная конвертация из валюты расчёта с платежной системой (обычно это доллар) в евро.

Для наглядности предлагаю ввести шкалу оценок от 0 до 5 за каждый параметр, где 5 – совсем хорошо, 0 – совсем плохо. В параметре смс-инфо будет 1 балл, если оно бесплатное и 0 баллов, если платное.

— «Кукуруза» с подключённой опцией «Проценты на остаток» (рублёвая) MasterCard;— Платёжная карта «Билайн», с подключенной опцией «Проценты на остаток» (рублёвая) MasterCard;— Карта банка «Эксперт» MasterCard Standard (рублёвая).— Карта «Tinkoff Black» (долларовая) MasterCard или Visa;— Карта «Русского Ипотечного Банка» (долларовая) MasterCard;— Карта «Рокетбанка» (долларовая) MasterCard;

1 Цена выдачи и обслуживание.

Карта «Рокетбанка» и «Билайн» получают 5 баллов за бесплатный выпуск и обслуживание без каких-либо условий. Карта «РИБа» – 4 балла, она бесплатна при поддержании неснижаемого остатка в 150 долларов или при наличии вклада, открытого в ИБ. Если обнулить карточку и положить на полку, то при пополнении спишется комиссия только за один неполный месяц (79 руб.), а не за весь период бездействия.

Обслуживание самой карточки «Кукуруза» бесплатно, а вот за подключение услуги «Процент на остаток» потребуется заплатить разовую комиссию в 190 руб. Чтобы избежать ежемесячной комиссии за услугу ПНО (75 руб./мес.), нужно пополнить карту или совершить расходные операции на общую сумму в 5000 руб. в месяц, или поддерживать минимальный остаток в 5000 рублей в течение всего месяца  – 3 балла.

Обслуживание карты «Эксперт Банка» стоит 350 руб./год – 3 балла.

Долларовая «Тинькофф Блэк» также получает от меня 3 балла. Обслуживание карточки стоит 1$, если не иметь вклада на 1000$ или не поддерживать минимальный остаток по карте на эту сумму. Если обнулить карту «Tinkoff Black», то при пополнении спишется комиссия только за неполный месяц, а не за весь период бездействия.

Выпуск именной карты «Билайн» и «Кукурузы» стоит 200 руб., но, в принципе, можно обойтись и неименной карточкой, поэтому при оценке эту плату я не учитывал.

Кстати, по поводу валютных карт «Рокета» пользователи пишут, что их необходимо предварительно активировать путём запроса баланса в банкомате. В чате поддержки убеждают, что это не обязательно:

2 Доступность получения.

Карту «Билайн» и «Кукурузу» можно заказать по всей России благодаря большому количеству салонов «Евросеть» и «Билайн» — 5 баллов.

«Тинькофф Блэк» также доступна практически в любом городе благодаря доставке — 5 баллов. География доставки карточки «РИБ» немного скромнее – 4 балла. Карточка «Рокета» доступна в 18 городах – 3 балла. Карточку «Эксперт Банка» можно получить лишь в семи городах – 2 балла.

3 Покупки в EUR и USD.

Покупки в EUR и USD по карточкам «Эксперт Банка», «Билайн» и «Кукуруза» идут по курсу ЦБ РФ на момент фактического проведения операции по счёту (обычно 2-5 дней с момента совершения покупки) – 5 баллов.

Покупки в USD спишутся с долларовых карт «РИБа», «Рокета» и «Тинькофф Банка» без какой-либо конвертации. А вот для покупок в евро долларовые карточки этих банков не очень выгодны. Конвертация из евро в доллар идёт не по выгодному курсу МПС, а по внутреннему курсу банков – 3 балла. Также невыгодно оплачивать долларовой картой «Тинькофф банка» в фунтах, будет конвертация из фунта в доллар по курсу банка.

В прошлой статье, положившись на службу поддержки, я писал, что конвертация по долларовой карте «Рокет» при покупках в евро идёт по выгодному курсу МПС, это ошибка. Сейчас поддержка поменяла своё мнение и утверждает, что курс будет самого «Рокета», а не MasterCard.

Если Вы часто ездите в Европу, входящую в зону евро, то лучше всё-таки оформить евровые карты. Стоимость обслуживания евровых карт «Тинькофф», «Рокет» и «РИБ» такая же, как и долларовых.

4 Покупки в «тугриках».

При покупках в валютах, отличных от доллара США и евро, т.е. в «тугриках», все карты, представленные в обзоре, довольно выгодны и получают от меня по 5 баллов. У карт «Эксперт Банка», «Билайн» и «Кукурузы» произойдёт конвертация из «тугрика» в доллар США по хорошему рыночному курсу MasterCard и списание по курсу ЦБ РФ на момент проведения операции по счёту.

У долларовых «Рокет», «РИБ» и «Тинькофф» будет одна выгодная конвертация по курсу МПС в доллар и списание этой суммы с карточек без дополнительных комиссий.

5>5 Снятие в банкомате за рубежом. 5>В этом пункте 5 баллов от меня получает карта «Эксперт Банка», с неё можно снять без комиссии эквивалент 300 000 руб. Ограничений по минимальной сумме или количеству операций нет. С долларовой «Тинькофф Блэк» можно получить без комиссии 5000 USD в месяц при сумме одного снятия от 100 USD – 4 балла.

С карт «Билайн» и «Кукуруза» (с подключённым ПНО) можно снять без комиссии не более эквивалента 50 000 руб. 5000 руб. 3 балла. С долларового «Рокета» можно бесплатно снять наличность в чужих банкоматах не более 5 раз в месяц (сумма одного снятия не может превышать эквивалентна в 10 000 руб. 3 балла.

У «РИБа» есть комиссия 1% (минимум 5 USD) при снятии в чужих банкоматах при общей сумме до 1500 USD в месяц – 1 балл.Снятие евро с долларовых карт, участвующих в обзоре, нежелательно, поскольку появляется конвертация по внутреннему курсу указанных банков.

6 СМС-информирование.

Бесплатным смс-информированием могут похвастаться карточки «Эксперт Банка», «Русского Ипотечного Банка», «Кукуруза» и «Билайн» – 1 балл. СМС-инфо у «Рокета» и «Тинькофф банка» платное – 0 баллов.

7 Удобство пополнения и снятия.

Каких-либо проблем с пополнением карт «Билайн» и «Кукуруза» нет благодаря большому количеству салонов «Евросеть» и «Билайн», а также возможности пополнения карточек с помощью С2С с карт других банков. Вывод денежных средств с этих карточек тоже трудностей не представляет, они являются бесплатными донорами. При подключенном ПНО возможно совершать межбанковские переводы (100 000 руб./мес.), ещё можно получить наличность в пункте выдачи «Золотой Короны», сделав перевод на своё имя – 5 баллов.

Карточку «Эксперт Банка» удобно пополнять только межбанком, снять деньги можно в любом банкомате – 3 балла.

Валютные карты в этом плане, естественно, не такие удобные, стягивать с других карт они не умеют, валютный межбанк стоит довольно дорого (минимум 15 USD). Эти карточки можно пополнять путём конвертации в интернет-банке или мобильном приложении. Однако курсы там не самые выгодные.

По состоянию на 7 мая у «РИБа» можно было купить доллары по 59,25 руб., у «Рокета» – по 59,17 руб., у «Тинькофф Банка» – по 58,80 руб. Курс ЦБ РФ на эту дату был 58,54 руб. за 1 USD.

Стоит отметить, что в часы работы Московской биржи спреды меньше.

Долларовую «Тинькофф Black» можно выгодно пополнить валютой с помощью сервиса «Тинькофф Инвестиции» (или выгодно обменять валюту на рубли), курс там будет практически биржевой + 0,3% комиссия за сделку. Также валютную карточку «Тинькофф» можно пополнить с помощью денежных переводов Contact. Для снятия наличной валюты с карты «Тинькофф Блэк» потребуется найти валютный банкомат, который умеет выдавать валюту по чужим картам, отыскать такой можно только в крупных городах.

Карту «Рокета» можно пополнить валютой в отделении банка «Открытие», предварительно открыв там валютный счёт:

А вот для снятия валюты отделения банка «Открытие» не подойдут, так что придётся довольствоваться банкоматами.

Для пополнения наличной валютой карточки «РИБа» понадобится отделение банка, которых совсем немного. Снять валюту можно в валютных банкоматах группы «ВТБ» и отделениях «РИБа».

В общем, долларовая «Тинькофф Блэк» получает от меня 3 балла, «Рокет» и «РИБ» по 2 балла.

8 Кэшбэк.

«РИБ» с апреля 2017 начисляет 1,5% кэшбэк реальными деньгами (раньше было 1%) за все покупки (по долларовой карте кэшбэк в долларах, максимум 75$/мес.), есть ещё акционные категории с 3% кэшбэком, правда, обычно они не очень интересные (в мае это такси и лимузины, ветеринарные услуги и ТВ) – 5 баллов.

«Билайн» даст 1% за все покупки и 5% в 3-х категориях на выбор своими фантиками, которые удобны в основном только абонентам мобильного оператора «Билайн» (можно, например, выбрать категории «Развлечения и Досуг», «АЗС» и «Рестораны») – 4 балла.

За покупки по долларовой «Тинькофф Блэк» положен кэшбэк реальными деньгами в 1% на всё и 5% на три категории, которые предложит банк. Поскольку категории с повышенным кэшбэком могут быть совсем неинтересными – 3 балла.

«Кука» нальёт 1,5% кэшбэка своими не очень ликвидными фантиками, если подключить опцию «Двойная Выгода» за 990 руб./год, то кэшбэк будет 3% фантиками — 3 балла.

«Рокет» начислит 1% кэшбэка своими рокетрублями, которых нужно насобирать минимум 3000 единиц для компенсации ими покупки – 1 балл.

По карточке «Эксперт Банка» кэшбэк не положен – 0 баллов.

9 Процент на остаток.

Наверное, это не столь важный параметр, поскольку продолжительность поездок за рубеж обычно не очень длительная. К тому же не совсем корректно сравнивать процент на остаток у рублевых и валютных карт. И всё же, деньги на этих карточках можно хранить не только в зарубежных поездках.

По карте «Эксперт Банка» начисляется 8% годовых, если остаток больше 20 000 руб. – 5 баллов. Со второго расчётного периода по долларовой карте «РИБа» начисляется 1,6% в валюте при наличии хотя бы одной расходной операции или операции пополнения за месяц, для валюты это весьма достойный процент на данный момент – 5 баллов.

При остатке на карте «Билайн» до 150 000 руб. начисляется 4%, при большей сумме – 8%. У «Кукурузы» более высокий процент, чем у карты «Билайн» при суммах на карте от 15 000 до 150 000, но меньше при суммах от 150 000 руб., в итоге обе карточки получают от меня по 4 балла. У долларовой карты «Рокетбанка» — 0,5% — 4 балла, у долларовой «Тинькофф Блэк» при наличии хотя бы одной покупки за месяц – 0,1% — 3 балла.

5>10 Безопасность. 5>5 баллов в данном пункте получает «Тинькофф Блэк» благодаря возможности выпуска 5 дополнительных карт (бесплатных), установления лимитов на различные операции и открытия накопительных сейф-счетов. Накопительные счета у «РИБа» и «Рокета» открыть можно, а вот с выпуском допок и установлением лимитов по картам дела обстоят не очень – 3 балла.

На один паспорт можно выпустить 3 карты «Кукуруза» и переводить деньги между ними в платежном кабинете. Также на карты можно установить лимиты на различные операции – 4 балла. На один паспорт можно выпустить и 3 карты «Билайн», а вот лимиты на различные операции по ним установить нельзя – 3 балла.

В «Эксперт Банке» можно открыть ещё один текущий счёт и держать основную сумму там, только процент на остаток на таком счёте не предусмотрен, обслуживание допки стоит 350 руб./год, лимиты по картам устанавливаются только в отделении банка – 2 балла.

Допки «Тинькофф Банка» также очень удобны если, например, Вы отправляете детей на учёбу за рубеж. Основную карту оформляете на себя, чтобы пополнять её валютой без комиссии с помощью переводов Contact, а допки отдаёте детям, которые расплачиваются ими за границей и снимают наличность без комиссии.

11 Надёжность.

Очень субъективный параметр. Обращать на него внимание или нет, каждый решает сам.

Рокетбанк» принадлежит банку «Открытие», который входит в перечень системно значимых кредитных организаций, утвержденный ЦБ РФ – 5 баллов.

Опция «Процент на остаток» у карточек «Билайн» и «Кукуруза» – это расходно-пополняемый вклад в том же банке «Открытие», однако тут ещё появляются риски эмитента данных карточек — РНКО «Платежный Центр», правда, мне они на данный момент кажутся не очень существенными, – 4 балла. Устойчивости «Тинькофф Банка» (43 место по размерам активов нетто по России), на мой взгляд, тоже ничего не угрожает в ближайшем будущем, но всё-таки этот банк не входит в список системно значимых – 4 балла.

«РИБ» (187 место по размерам активов нетто по России) и «Эксперт Банк» (222 место по активам нетто по России), в список системно значимых не входят, государственным или иностранным капиталом похвастаться не могут, поэтому получают от меня по 2 балла.

Итог:

По результатам сегодняшнего сравнительного обзора победила платежная карточка «Билайн». В спину ей дышат «Кукуруза» и долларовая «Тинькофф Блэк».

● Если у Вас есть «Сверхкарта», у которой приветственный период ещё не истёк, т.е. положен кэшбэк в 7% на все покупки, то можно смело ехать с ней за границу. Кэшбэк перекроет дополнительные комиссии и конвертации.

● При оплате в иностранных интернет-магазинах неплохо себя показывают карточки «БИНБАНКа» с любимой категорией «Интернет-покупки». Курс конвертации у «БИНа» составляет примерно +3% к курсу ЦБ РФ, но он компенсируется кэшбэком в 5%.

● Платиновая «Кредитная карта Мира» от «ВТБ 24» тоже весьма выгодна для поездок за рубеж, поскольку за границей по ней начисляются двойные баллы (реальный кэшбэк получается где-то 4-5%). Плата за выпуск 850 руб., карточка бесплатна при обороте трат в 65 000 руб./мес., иначе обслуживание стоит 850 руб./мес. Однако эта карта всё-таки из другой весовой категории, премиальную кредитку дадут далеко не каждому, к тому же требование к обороту тоже не маленькое, поэтому в сегодняшнем сравнительном обзоре карта не участвовала.

● На всякий случай не помешает оформить бесплатную мультивалютную карточку «БКС Банка», у неё основным можно сделать рублёвый, долларовый или евровый счёт. Курс конвертации в интернет-банке весьма выгодный. Карточка подойдёт для покупок в долларах и евро с соответствующих счетов, а вот покупки в «тугриках» по ней лучше не совершать.

UPD: 25.01.2018● При покупках в иностранной валюте по карте «Мегафон» используется выгодный курс конвертации МПС MasterCard на день фактического проведения операции по счету:

● У «Райффайзенбанка» есть карта «Афиша Рестораны», по которой положен 10% кэшбэк за покупки в категории «Кафе и Рестораны» (MCC: 5811-5814) за рубежом. Месячный лимит кэшбэка 2500 руб. (выплачивается рублями на счет карты раз в месяц):

Курс конвертации, правда, у «Райфа» драконовский, где-то +4,5% к курсу ЦБ РФ с учётом дополнительной комиссии в 1,65% за покупки в валюте, отличной от валюты счета. Так что от кэшбэка остается около 5%, что всё равно выгодно.

Для участия в бонусной программе нужно совершить первую покупку по карте в течение 180 дней с момента получения карты:

До 31 марта 2018 года можно оформить карту «Афиша Рестораны» с первым бесплатным годом обслуживания, со второго года плата составит 900 руб./год (обычная цена карты без пакета услуг 2900 руб./год):

В качестве бонуса к карте «Афиша Рестораны» от «Райфа» положена бесплатная страховка в путешествиях для всей семьи от компании «Альфа Страхование». Подробно о предлагаемой страховке можно почитать здесь.

Любой сравнительный обзор всегда субъективен, для кого-то важны одни параметры, для кого-то другие. К тому же шкала для выставления оценок тоже не может отражать всех тонкостей и нюансов.

Я бы остановил свой выбор на карточке «Билайн» платежной системы MasterCard и долларовой «Tinkoff Black» платежной системы Visa. Для снятия небольших сумм в банкоматах за границей, на всякий случай, ещё бы захватил с собой рублёвую карточку «Эксперт Банка». Валютные карты «Рокетбанка» полностью бесплатны, поэтому лучше их взять, пока дают, вдруг понадобятся. Отделения «РИБа» на данный момент от меня далеко, а покупать валюту в ИБ не очень хочется 🙂

Источник:

Действует ли кредитная карта Сбербанка за границей

Владельцы кредитных карт от Сбербанка не понаслышке знакомы со всеми их достоинствами и преимуществами. Они позволяют без проблем оплачивать любые покупки, причём не только в сети обычных магазинов, но и online, снимать наличные средства в удобное для себя время, а также платить по счетам за коммунальные услуги.

Но при этом многих пользователей кредиток мучает один вопрос: «А как быть с кредитной картой Сбербанка за границей? Можно ли использовать её за пределами страны?» Согласитесь, никому не хочется остаться в чужом государстве без средств к существованию. Именно этой теме и посвящён данный материал.

Кредитная карта и её особенности

И для начала давайте разберёмся, что же собой представляет кредитная карта от Сбербанка. Итак, это пластиковая карта международного образца, позволяющая проводить любые денежные операции за счёт средств, которые предоставлены банком. Оформить кредитную карту через интернет не составляет особых проблем, а держателем такой карты может быть любой гражданин РФ, имеющий временную или постоянную регистрацию. Никакого залога для её получения не требуется, необходим лишь паспорт гражданина, справка о его доходах и непосредственно само заявление на получение карты.

Открывается кредитка в рублях, при этом кредитный лимит не имеет жёсткой фиксации – для каждого человека он рассчитывается в соответствии с его доходами. За пользование кредитом начисляется ставка в 24% годовых, которая при просрочке увеличивается до 38%.

При выдаче наличных банк взимает комиссию в размере 3%, при этом льготный период по карте составляет 50 дней. Срок её действия – 3 года.

Погашение потраченных средств возможно с помощью терминалов, безналичного или банковского перевода, перечисления с другой карты, а также прямо в кассе Сбербанка.

Какой карте отдать предпочтение в зарубежной поездке

Кредитки от Сбербанка входят в платёжные системы Visa или MasterCard (всё зависит от конкретного типа карты), поэтому ими без особых проблем можно рассчитываться за рубежом, оплачивая товары или услуги.

Впрочем, стоит помнить, что зарубежные банкоматы и платёжные терминалы могут не принять банковскую карту, на которой отсутствует защитный электронный чип. Поэтому отправляясь в путешествие, стоит подумать об оформлении именно такой карты. Стоит также быть готовым и к тому, что у вас могут попросить загранпаспорт для сверки идентичности имени в самом паспорте с тем, который нанесён на кредитную карту.

Помните, все вопросы и сомнения, относящиеся к функциональным возможностям вашей кредитки, стоит решать заблаговременно – желательно за пару-тройку недель до планируемой поездки. Это даст вам возможность заменить свою карту на более новую в случае, если возможности уже имеющегося платёжного инструмента именно в вопросе её заграничного использования вас не устроят.

Кредитные карты от Сбербанка и расходы по ним за пределами страны

Выдача наличных за границей проходит в валюте той страны, где вы пребываете на данный момент. Конвертация средств осуществляется на основании текущего курса, который может меняться по несколько раз на протяжении одного дня.

При этом сам процесс конвертации проходит в двойном формате – сначала деньги переводятся в те расчётные единицы, которые приняты в конкретной платёжной системе и лишь после этого в местную валюту. Как правило, карты Visa конвертируют средства исходя из курса евро, а MasterCard – доллара. При этом стоит помнить, что за проведённую процедуру конвертации банком взимается 1% от суммы сделки.

То же касается и тех ситуаций, когда требуется снять наличные средства с кредитки. Так, если в России за пользование кредитными средствами придётся заплатить 3% от суммы, то за границей ставка увеличивается, составляя 4%.

Если поездка совершается в ближнее зарубежье (Словакия, Турция, Сербия, Венгрия и некоторые другие страны), то можно воспользоваться одним из дочерних банкоматов Сбербанка – в этом случае к снятой сумме кредитных средств также добавится 3%.

Как видите, комиссия пусть и не слишком большая, всё же присутствует, что особенно заметно при крупных покупках. Поэтому по возможности стоит использовать кредитку для совершения безналичных расчётов, благо пластиковые карты сегодня принимают везде и всюду – это не только удобно, но и выгодно с финансовой точки зрения.

Помощь в экстренных ситуациях

В случае форс-мажорной ситуации, случившейся в период вашего пребывания за пределами государства, стоит помнить о том, что в Сбербанке предусмотрена опция выдачи наличных средств, актуальная для владельцев премиальных кредиток – начиная с золотой категории и выше.

Кроме этого разработан и специальный комплекс инструментов, позволяющий в кратчайшие сроки заменить карту, в случае если она была утеряна или имеются подозрения о компрометации конфиденциальных данных по ней.

Тарифные ставки по экстренной выдаче средств за границей можно узнать при заполнении договора о выдаче кредитки или же по «горячему» телефону банка, который указан на его официальном сайте.

Вместо заключения

Резюмируя всё вышеизложенное можно сделать вывод о том, что за границей кредитка от Сбербанка столь же полезна и актуальна, как и на родине. Главное использовать её разумно и с умом.

Источник:

Карта Maestro Сбербанка России — преимущества и недостатки

Про карту Maestro в Интернете написано много. К примеру, что она неименная, что не имеет защитного кода и т.д. Так ли это на самом деле? В чем преимущества и недостатки карт Маэстро, стоит ли ими пользоваться и какие банки их выдают? Обо всем этом поговорим ниже.

Что такое карта Maestro, ее особенности

Maestro – дебетовый карточный продукт МПС MasterCard. Это карта начального уровня, которая является одной из самых доступных и популярных среди клиентов.

Все транзакции по такому пластику в обязательном порядке проходят электронную авторизацию у банка-эмитента для подтверждения того, что на карточном счету достаточно средств.

Владельцы Маэстро могут совершать практически те же операции, что и держатели карт более высокого уровня: оплачивать коммуналку и покупки, снимать наличность, делать переводы и т.д.

Maestro выпускаются с чипом и магнитной полосой либо только с магнитной полосой. Они бывают именные и неименные. Данные на Маэстро (имя, №, срок действия) чаще всего не выпуклые (т.е. не эмбоссированные), а просто напечатаны.

Такие карточки принимаются в торговых точках, где присутствует знак MAESTRO (как в РФ, так и за ее пределами). Хотя по факту, если заведение обслуживает карты MasterCard, то оно, как правило, берет и Maestro.

Раньше на картах начального уровня не было кода CVV2/CVC2, что мешало оплачивать с их помощью покупки в Интернете. Однако сейчас многие банки (в т.ч. Сбербанк) выпускают Maestro с кодом безопасности.

Преимущества карт Maestro

Это ключевое преимущество карты. Обычно ее обслуживание стоит максимум 300 руб./год, а в некоторых банках ей можно пользоваться и вовсе бесплатно.

Этот плюс будет только при получении неименной Маэстро, т.к. ее выдадут сразу же. При заказе карточки с напечатанным именем и фамилией ее придется ждать n-ное количество дней, как и все остальные карточные продукты.

  • Доступны скидки и привилегии от MasterCard
  • Достаточно широкий функционал
  • Можно оформить дополнительные карты

Недостатки карт Maestro

  • При использовании за границей:

В большинстве стран оплата картой Маэстро проходит успешно. Но иногда все же могут возникнуть трудности. Кое-где (например, в Чили) есть точки, где принимают только эмбоссированные карты, т.к. используют импринтер (аппарат, на котором делается оттиск карточки). Естественно, что в этом случае неэмбоссированной Maestro (даже если она именная) расплатиться не получится.

Если карта неименная, это может вызвать повышенное подозрение у кассиров торговых точек. Будьте готовы к тому, что вас попросят показать документ, удостоверяющий личность. Теоретически могут возникнуть проблемы и при аренде авто или оплате гостиниц.

Как уже говорилось, карта Maestro принимается только в магазинах, обозначенных маркой MAESTRO. Т.е. если соответствующей наклейки на двери торговой точки нет, то в обслуживании могут отказать.

Как правило, по такому пластику недоступна услуга экстренной выдачи наличных. Это означает, что при утрате или технической неисправности карты за границей деньги быстро не получить.

Если планируете снимать в других странах наличные, то лучше иметь с собой еще одну карточку статусом выше. Чаще с карт начального уровня (особенно неименных) снять деньги в чужих банкоматах не получится.

Для примера возьмем Сбербанк: по картам Маэстро Моментум (т.е. неименным) выдача денег в других банках вообще не предусмотрена. А по Маэстро Социальная и Пенсионная разрешено получать деньги в банкоматах дочерних банков Сбербанка как в России, так и за рубежом.

  • При покупках в Интернете:

Минус, в том, что все еще попадаются магазины, которые не принимают Маэстро. Но, к счастью, их становится все меньше.

  • Низкие лимиты на операции:

Ежемесячный и дневной лимит выдачи наличных обычно гораздо ниже, чем по картам более высокого уровня.

Чем Maestro отличается от Visa Electron

Maestro – это продукт МПС MasterCard, а Electron ­– платежной системы Visa. И ту, и другую карточку можно использовать только в электронных терминалах, которые работают в режиме онлайн. В российских реалиях по функционалу они практически не отличаются.

Считается, что Visa более распространена и ее карты, в отличие от карт MasterCard, принимают везде. На самом деле, сейчас обе МПС развиты примерно одинаково. Хотя при поездке за границу все же рекомендуется брать с собой как минимум 2 карточки разных платежных систем.

Карта Maestro Сбербанка

На данный момент Сбербанк выпускает всего одну карту начального уровня – Maestro Пенсионную. Она выдается лицам с 18 лет, имеющим пенсионное удостоверение.

Преимущества карты Maestro Пенсионная:

  • Не берется плата за обслуживание
  • Можно оплачивать товары в любых магазинах
  • Есть возможность производить платежи в интернет-магазинах (не пользующихся 3D-secure)
  • Начисляется 3,5% на сумму, лежащую на карточном счете
  • Можно получать скидки и спецпредложения МПС MasterCard
  • Разрешено снимать наличку в дочерних банках за границей
  • Некоторые партнеры начисляют пенсионерам повышенные бонусы Спасибо
  • Можно оформить допкарту (150 руб./год) не только на взрослого, но и на ребенка (не младше 7 лет)
  • Удобно пользоваться Сбербанк Онлайн и сервисом Мобильный Банк
  • Можно делать переводы

Недостатки карты Maestro Пенсионная:

  • Могут возникнуть проблемы при оплате в некоторых интернет-магазинах
  • Снять деньги за границей можно только в банкоматах дочерних банков определенных стран
  • Недоступна экстренная выдача наличных при утере карты за границей

Как получить Maestro Пенсионную?

Для оформления карты необходимо прийти в отделение Сбербанка с пенсионным удостоверением и паспортом. После подписания договора вам выдадут номер счета, который надо сообщить в ПФ. Карта будет готова через 1-2 недели.

Другие карты Maestro Сбербанка

Раньше Сбербанк выдавал также карты Maestro Социальная, Maestro Студенческая и Maestro Momentum. Сейчас их выпуск прекращен, хотя уже выданные карты пока еще действуют. Скорее всего, дешевый пластик банку просто невыгоден.

Какие еще банки выдают карты Маэстро

Авангард:

  • трехлетние Maestro с чипом (300 руб./15 долл.США/15 евро/ год), доступны любые операции;
  • пятилетние Maestro с магнитной полосой (без чипа), без годового обслуживания, функционал ограничен.

Башкомснаббанк:

  • Maestro для физлиц сроком на три года. Открытие счета стоит 190 руб., за обслуживание платить не нужно;
  • Maestro для пенсионеров сроком на 3 года и с бесплатным выпуском. Есть 2 разных тарифных плана:
  • с начислением 4% на остаток, но при этом будет взиматься комиссия за снятие денег в чужих банкоматах;
  • с начислением 0,5% на остаток, но в банкоматах других банков средства можно получать бесплатно.

СМП Банк:

Предлагает карту Maestro по тарифу «Стандарт» с обслуживанием 150 руб./2 долл. США в год.

Стоимость оформления карты Маэстро в этом банке – 220 руб.

ВБРР:

  • Maestro для частных лиц: 300 руб./год;
  • для пенсионеров: бесплатно, 4% годовых.

Стоит ли открывать карту Maestro?

Если вы собираетесь пользоваться картой в России, редко делаете покупки через Интернет и не хотите много платить за обслуживание, то однозначно стоит! Маэстро – самый дешевый вариант с нужным вам функционалом. Хотя банков, выпускающих такие карточки, в России все меньше.

Если вы часто посещаете другие страны, постоянно оплачиваете товары на разных (в том числе, зарубежных) сайтах, то советуем открыть карту уровнем выше – хотя бы MasterCard Standard.

Источник:

Как лучше рассчитываться за рубежом: наличные и банковские карты

Всем привет! Коля Жаров на связи.

Эта статья про денежные расчеты за рубежом будет очень полезна всем путешественникам: как самостоятельным, так и «пакетникам», как выезжающим на 2 неделю отпускникам, так и профессиональным «зимовщикам». Если бы нам кто рассказал все эти вещи лет этак пять назад, мы бы сэкономили кучу денег и нервов. Что ж, надеюсь, кому-то прямо сейчас эта информация от нас придется как нельзя кстати.

В связи с нашими частыми путешествиями по самым разным странам нам часто задают одни и те же вопросы, связанные с деньгами. Что везти с собой: наличные доллары/евро или просто карты? Если карты, то в какой валюте, Master Card или Visa? В каком банке лучше завести карту?

Скажу честно, за последние годы мы перепробовали многие варианты с переменным успехом. Возили и пачку долларов, заводили карты разных банков и в разной валюте.

Везде были свои плюсы и минусы, я не решился бы дать в то время однозначного совета. Но сегодня, наконец, я с уверенностью могу сказать, что мы-таки нашли идеальный вариант расчетов за границей, который я смело могу рекомендовать каждому путешественнику. Делюсь с вами нашим выстраданным опытом, используя который вы сможете существенно упростить себе жизнь в путешествии и получить значительные «плюшки»-бонусы, ничего для этого особо не делая.

Брать ли с собой валюту? Сколько? Какую?

Да, мы рекомендуем брать с собой в поездку некоторое количество валюты. Если путешествуете по Европе – это, естественно, евро, во всех других случаях – доллары. Много брать не нужно, примерно 3х дневного запаса будет достаточно. Естественно, эта рекомендация справедлива, только если вы едете туда, где есть банкоматы. Берите как мелкие купюры, так и крупные.

Мелкие могут пригодиться для экстренных расчетов с местными, а крупные просто удобнее везти. Да и опыт последней поездки в Индию показал, что мелкие купюры могут просто отказаться принимать – стодолларовые купюры меняли по хорошему курсу, а от двадцаток воротили нос. Я так и не смог докопаться до причин этого, просто сделал вывод для себя на будущее: везти с собой доллары разного номинала. Как правило, лучше не менять наличку в аэропортах – курс грабительский, берут комиссии. Если уж и менять там, то небольшую сумму, а лучше снять в банкомате с карты.

Наличная конвертируемая (свободно обмениваемая в любой стране) валюта – это хорошо знакомый всем универсальный способ получения местных тугриков, но при всей своей простоте и понятности, у него есть свои минусы по сравнению с использованием банковских карт.

Во-первых, это просто неудобно — везти с собой пачку денег. Помните этот интимный и травмоопасный способ перевозки — в кармашке трусов на булавочке?)) Уверен, многие до сих пор его используют.

Во-вторых, это небезопасно. Потеря той же карточки не влечет за собой потерю денег, если вы вовремя заблокируете ее. К тому же есть риск нарваться на фальшивки при обмене валюты.

В-третьих, предпочитая валюту картам вы лишаете себя приятных бонусов вроде кэшбэка (возврат денег банком на карту при расчетах в интернете и по терминалу), начисления миль и прочих «плюшек», о которых я сейчас буду рассказывать. В общем, мой совет – берите чуть-чуть, на экстренные случаи, когда по какой-то причине использовать карты невозможно.

В какой валюте заводить карту?

Есть смысл открывать валютную карту (в долларах или евро) только если: — у вас есть доход или накопления в соответствующей валюте; или — у вас есть возможность недорого купить соответствующую валюту (по курсу меньшему, чем курс ЦБ РФ + 1% или даже ровно по ЦБ РФ) и дополнительно

— у вас есть возможность без комиссии или с минимальной комиссией пополнить валютную карту (а потом и снять лишнюю валюту).

Валютная карта также уместна, если вам нужно получать валютные переводы или вы хотите иметь возможность оперативно перевести накопления в валюту (в случае резкого падения рубля)

В остальных случаях выгоднее открыть рублёвую карту с хорошим курсом конвертации.

Какая платежная система лучше: Master Card, Visa, Maestro?

Как правило, Master Card лучше в большинстве случаев. Некоторые банки взимают дополнительные комиссии по картам Visa за операции в валюте, отличной от валюты карты. Про Maestro ничего не скажу, это не такая распространенная система. Обладатели Mastercard могут также легко и быстро сделать платеж с карты на карту (сервис moneysend). Но лучше всего иметь на руках карты и Master Card и Visa – бывают редкие случаи, когда к оплате принимаются карты только одной системы.

В каком банке лучше завести карту?

У нас есть богатый опыт использования дебетовых и кредитных карт в рублях и валюте разных банков, сбербанка и альфабанка в частности. Сейчас карта сбербанка у нас есть только по одной причине – к сожалению, у большинства наших сограждан карты именно этого банка. Так что мы вынуждены держать карту Сбера, чтобы с минимальной комиссией и максимальной скоростью получать и отправлять деньги. Почему я говорю «к сожалению» и «вынуждены»? Сейчас пройдусь катком, натерпелись мы от этого динозавра банковской системы.

Причина №1: Невыгодность.

Курсы конвертации валюты при снятии местных тугриков в банкомате за рубежом у Сбербанка – одни из самых невыгодных. При перечислении на карты Сбербанка, открытые в других отделениях, взимается комиссия. Пусть минимальная, но абсурдная по своей сути: ни один банк не берет комиссии за внутрибанковские расчеты!

Причина №2: Архаичная система поддержки клиентов, неудобная для путешественника.

И мы, и наши друзья неоднократно сталкивались с тем, что решать любую проблему возможно ТОЛЬКО по телефону, что за границей делать, мягко говоря, дорого и неудобно, многие вопросы предлагают решить только при личном обращении в отделение. Обычно сначала полчаса слушаешь приятный голос робота, потом объясняешь ситуацию девушке, тоже очень похожей на робота, потом звонок срывается и ты вынужден заново делать то же самое с нуля.

Очень часто сбербанк блокирует карты из соображений безопасности при попытке снятия за рубежом. При этом не помогает предварительное извещение банка о планируемой поездке. У нас сбербанк не раз блокировал карту при попытке снять деньги 4 раза подряд.

Последний случай просто вынес мозг. Система интернет-банка застопила наш платеж «из соображений безопасности». Нужно звонить и доказывать, что ты не верблюд, назвав секретное слово. Секретное слово оператор не принял, предложив единственный вариант – лично прийти с паспортом в любое отделение сбербанка и поменять секретное слово. На наш вопрос, где в Бразилии найти ближайшее отделение Сбербанка, оператор ответа не нашел. И так во всем – отовсюду торчат уши советского прошлого.

Короче, Сбербанк – на свалку истории.

Альфабанк нам нравился больше. Есть возможность привязки нескольких счетов в разной валюте к одной карте.

Интернет банк вполне себе симпатичный, работает система переводов с карты на карту по России и СНГ. Льготный вывод из системы Яндекс. Деньги (перевод электронных денег на карту Альфа банка с минимальной комиссией). Расстраивала немаленькая комиссия за снятие в банкоматах за рубежом и наличие трансграничной комиссии 2,5% (они называют ее по-другому, но суть та же – даже при оплате долларовой картой в долларовой зоне вы теряете 2,5%). Я по-прежнему оставил карту по той же причине удобства получения и отправки платежей на другие альфа карты. Для снятия за рубежом и оплаты в интернете я альфакарты больше не использую.

Ведь все эти банки затмил абсолютный фаворит, которого я сейчас смело могу рекомендовать всем и каждому путешественнику. Встречайте, банк Tinkoff, абсолютный победитель во всех категориях.

Почему Tinkoff?

Мы начали пользоваться продуктами Tinkoff лишь с августа 2016 года и я рву на себе волосы, что раньше не нашелся добрый человек, который бы открыл мне глаза на то, каким должен быть банк путешественника в современном мире.

Скажу честно, эту статью я хотел написать раньше, но сейчас меня дополнительно стимулирует акция, действующая в банке до 18 декабря: каждый открывший карту путешественника по моей дружеской ссылке получает 2000 приветственных миль, а я, как рекомендатель, получаю свои 3000 миль. Я и бесплатно-то люблю делиться лайфхаками путешественника и всяким полезным опытом, а тут мне особенно приятно, что смогу сделать приятное и себе и другим, просто рассказав о действительно качественном продукте, который продолжает радовать меня.

Итак, вот идеальная комбинация от банка Tinkoff, которая принесет любому путешественнику максимум выгоды: дебетовая карта Black в связке с кредитной картой All Airlines. Расскажу подробнее, почему это действительно круто и как нужно пользоваться этим банком, чтобы жить за его счет, а не наоборот)).

Плюсы дебетовой карты Black (рублевая/долларовая/евро):

  1. ОТСУТСТВИЕ КОМИССИЙ за снятие денег в банкоматах по всему миру (для этого нужно снимать от 3000 руб по рублевой карте и от 100 долларов по долларовой)! Братцы, это правда круто. Как правило, у других банков комиссия за снятие в «чужих» банкоматах «зашивается» в курс конвертации, т.е. вы никогда не увидите, сколько ваш любимый банк взял с вас комиссию. А тут все честно, проверено не раз. Курс конвертации Tinkoff (если карта открыта в рублях, а рассчитываетесь за границей) = ЦБ+2%. Эти 2% отбиваются кэшбэком и начислением процентов на остаток – читайте дальше. Если карта открыта в долларах, то при снятии денег или оплаты покупок за рубежом в долларовой зоне на конвертации вообще не теряете.
  2. 1% кэшбэк от любых покупок по карте. Все просто: по итогам расчетного периода 1% от всех совершенных покупок зачисляется обратно ЖИВЫМИ ДЕНЬГАМИ (а не баллами/бонусами и прочей чепухой) на карту. Приятно) Есть еще 5% кэшбэка по отдельным категориям, которые нужно выбирать из предлагаемых (например, «Продукты», «Аптеки» и т.д.). Ну и всяческие партнерские повышенные проценты бывают (например, покупки в Ozon), но я их не отслеживаю.
  3. 7% годовых на остаток (при условии покупок в месяц на сумму от 3 000 руб). Эта опция дает возможность легко «отбивать» плату за обслуживание карты и даже зарабатывать).
  4. Обслуживание бесплатное (если остаток не опускается ниже 30 тыс.руб или не поднимается выше 0 руб, иначе 99 руб в месяц.)
  5. Возможность отправить до 20 тыс.руб в месяц на карты любых банков без комиссии. Черт побери, это удобно! Можно бы, конечно, и побольше лимит поставить, но лучше так, чем ничего.
  6. Бесплатное пополнение карты со своих других карт (т.н. «стягивание») через интернет-банк. Этот бонус вместе с бонусом №5 позволяет делать карту инструментов перераспределения денег между картами других банков

Таким образом, я использую рублевую дебетовую карту Black в России и за рубежом для снятия наличных, оплаты покупок (минимум 3000 руб, чтобы были начислены проценты на остаток), зарабатывания 7% на остаток и распределения денег между другими своими картами.

Лично у меня открыты и рублевая, и долларовая карты. Использую первую, вторая — резервная, для возможности получения долларовых переводов, на случай резкого падения курса рубля (можно оперативно перевести с рублевой на долларовую) и просто на случай, если рублевая карта потеряется или сломается.

Мой вывод: Карта Tinkoff Black — это универсальный инструмент, который подойдет не только путешественникам, а всем думающим людям, ищущим удобные и выгодные варианты банковского обслуживания. Для заказа карты можно воспользоваться моей дружеской ссылкой. В этом случае получите приятный бонус — бесплатные 6 месяцев обслуживания.

Для всех остальных целей – то есть оплаты покупок в интернете и по терминалу в России и за рубежом я использую суперпродукт Tinkoff – кредитную карту путешественника Tinkoff All Airlines. Все просто: платишь картой – накапливаешь мили, которыми потом компенсируешь авиабилеты абсолютно любых авиакомпаний.

Плюсы кредитной карты Tinkoff All Airlines:

  1. Начисление миль за ЛЮБЫЕ покупки по карте: 10% за бронирование отелей и авто (через сайт tinkoff), 5% за покупку авиа и ж/д билетов (через сайт travel.tinkoff), 3% за покупку авиабилетов через любые другие сервисы, 2% за все остальные покупки по карте.
  2. Прозрачность и честность мильной программы. 1 миля = 1 рубль, никаких сложных схем конвертации. Накопленными милями можно оплатить ВЕСЬ билет ЛЮБЫХ авиакомпаний. Не нужно, к примеру, доплачивать топливные сборы за свой счет или искать только Аэрофлотовский полет. Таким образом, эта карта лишена скрытых наё…к недостатков большинства других мильных программ. Оплачиваете билет, затем нажимаете кнопку «компенсировать милями» и деньги возвращаются вам на счет! Компенсировать уже оплаченный авиабилет можно в течение аж 90 дней после его покупки! Единственный нюанс – минимальная сумма компенсации 6000 миль(рублей) и наличие шага в 3000 миль. То есть за билет стоимостью, скажем, 12300 руб, спишутся 15000 миль — ближайшая граница, кратная 3000. Так что выбирать билет для компенсации нужно аккуратно. Есть еще лайфхаки как сгладить это ограничение.
  3. 1000 миль в подарок при регистрации. Более того, вам подарят еще плюс 1000 миль, если для подачи заявки пройдете по моей реферальной ссылке
  4. Мили сгорают раз в 5 лет, а не раз в 2-3 года, как в большинстве других мильных программ.
  5. Бесплатная страховка путешественника от Ренессанс Страхование на на страховую сумму 50 000 долларов США. Действует по всему миру кроме РФ. При продлении договора обслуживания карты договор страхования автоматически продлевается.
  6. 55 дней грейс периода — беспроцентного пользования кредитными деньгами (лимит до 700 тыс. руб.). Позже я объясню почему не стоит бояться того, что карта кредитная и как можно использовать эту «плюшку».
  7. Годовое обслуживание 1890 руб. Этот пункт бонусом не назовешь, но плата легко компенсируется бесплатной страховкой и кэшбэком.

Впаривать всем и каждому эту карту я не собираюсь. В отличие от универсальной Black, All Airlines подойдет уже не всем пользователям, а только людям активно пользующимся картами для оплаты и путешествующим хотя бы изредка.

Вот ключевые условия, при соответствии которым карта начнет приносить заметную сумму в год:

  • Ваши ежемесячные траты по карте выше или равны 50 000 рублей.
  • Вы летаете в отпуск/по работе хотя бы раз в год (чтобы было что компенсировать при накоплении нужного количества миль).
  • Вы будете использовать карту исключительно в грейс-период и не будете снимать с неё наличные.

При оформлении карты не забудьте поставить галочку в договоре, что отказываетесь от страховки задолженности (это абсолютно лишняя опция).

Чем чаще вы тратите деньги на путешествия (покупая авиабилеты, бронируя отели и автомобили), тем быстрее копите на бесплатные билеты.

Выгоднее всего пользоваться связкой Tinkoff Black и Tinkoff All Airlines.

Как это делаю я и многие другие путешественники: У вас есть 55 дней грейс периода (бесплатного использования кредитных денег), в течение которого вы активно расплачиваетесь Tinkoff All Airlines. Оплачиваете все покупки с этой карты за исключением тех покупок, по которым кэшбэк у Tinkoff Black выше (категории повышенного кэшбэка устанавливаются в интернет-банке). Карту Tinkoff Black вы используете как копилку – напоминаю, что на остаток начисляется 7% годовых (не забудьте только совершить по этой карте покупок на 3000 руб – это условие начисления). Дней за 5 до окончания грейс периода переводите с Tinkoff Black на Tinkoff All Airlines образовавшуюся задолженность.

Напоследок скажу свое общее впечатление об уровне сервиса и поддержки банка Tinkoff по итогам первых 3 месяцев использования его продуктов.

Tinkoff — современный банк для современного путешественника

Tinkoff – это первый банк, который сделал ставку на дистанционные технологии обслуживания клиентов. Никаких обращений в «ближайшее подразделение банка», никаких очередей, никаких роботизированных девушек в службе поддержки. Карту вам привозят в любое назначенное вами удобное время и место после заполнения заявки на сайте. 99% вопросов решается через онлайн чат, бесплатные интернет-звонки. Я удаленно менял пинкод, который забыл, удаленно устанавливал секретное слово. Для нас, редко бывающих в России, такая возможность решать вопросы просто превосходна.

На сообщения в чате (мне удобнее общаться там) ребята отвечают в течение минуты, все вопросы решают ОЧЕНЬ оперативно.

Два раза банк пошел мне навстречу, хотя делать этого был не обязан. В первый раз они вернули мне плату за страховку задолженности (я не поставил нужную галочку в договоре), во второй раз банк просто покорил меня своей лояльностью. Он вошел в мое положение и вернул мне все списанные комиссии за снятие маленьких сумм в банкоматах Индии.

Дело в том, что из-за ограниченности наличных денег в ходе денежной реформы Индия ограничила лимит снятия 2000 руб во всех банкоматах и мы оказались вынуждены снимать по 2000, оплачивая штрафную комиссию за это каждый раз. 1 минута у меня ушла на написание просьбы в чате и уже через час мне вернули деньги. Это очень круто, товарищи. Ребята работают быстро, умело и стараются действовать в интересах клиента, используя все современные технологии.

Ничего подобного я до сих пор не встречал. После этого общение с другими банками выглядит как прыжок в прошлое.

Естественно, я вижу и недостатки у этого банка и его продуктов. Например, иногда усложняются правила получения «плюшек» (например, ввели условие начисления 7% на остаток — покупки от 3000 руб в мес), недавно понизили ставку с 8 до 7%. Печалит наличие шага в 3000 миль при компенсации. Но пока плюсы однозначно перевешивают минусы, именно поэтому, пожалуй, в первый раз я могу назвать себя по-настоящему лояльным клиентом кого бы то ни было.

Будучи заядлыми путешественниками, мы высоко ценим бонусы Tinkoff-а:

  • супероперативная поддержка через современные технологии коммуникации
  • честная, прозрачная и выгодная система мильной программы
  • возможность зарабатывать, просто храня деньги и оплачивая покупки
  • желание банка идти навстречу клиенту

В общем, мы довольны на все 100%! и рекомендуем всем путешественникам. Напоминаю, что сейчас Tinkoff проводит акцию «Приведи друга», которая действует только до 18 декабря. Если вы заполните заявку на кредитную карту All Airlines, пройдя по этой ссылке , то получите не 1000, а 2000 приветственных миль! И нам тоже сделается приятность от бонусных миль на нашу карту. Если же карта All Airlines вам не подходит — начните пользоваться дебетовой картой Black, получив 6 месяцев бесплатного обслуживания.

Наш опыт доказывает — можно и нужно путешествовать по всему миру с легкостью, при этом зарабатывая на поездки с помощью современных инструментов банковского обслуживания.

Удачи!!!

Источник:

Какие банковские карты действуют за границей

Отправляясь за границу у каждого из нас возникает закономерный вопрос: какую выбрать пластиковую карту для оплаты за рубежом? Кто-то вообще не озадачивается таким вопросом, а предпочитает наличные средства. В таком случае всё просто и понятно: поменял деньги в обменнике и в путь.

С карточкой же появляется множество дополнительных вопросов: какой банк выбрать, карточку какой системы, какую валюту и многие другие моменты, которые мы подробно постараемся разобрать в этой публикации, а в конце статьи ответим на самые часто задаваемые вопросы.

Преимущества карт: плюсы и минусы

Использование карты имеет как плюсы, так и минусы. Кому-то удобней и понятней кэш (наличные деньги) — пришёл, расплатился, получил сдачу, да к тому же легче контролировать свои расходы.

Преимущества в том же, в чем и недостаток наличных денег — если карту украли, то снять с неё деньги будет довольно непростой задачей, но ваши средства сохранятся, правда доступ к ним будет ограничен какой-то период времени. Второй плюс — простота расчета, особенно в высокоразвитых странах, когда не надо искать подходящие купюры, чтобы рассчитаться за проезд в автобусе или купить билет на метро. Ещё одно преимущество — нет необходимости декларировать ввозимую валюту, это относится к суммам, превышающим 10 000 евро (в эквиваленте).

Суммы, больше чем 10 тысяч евро, декларируются в письменном виде при вывозе или ввозе в страну (РФ, Украина, Беларусь, страны Евросоюза).

И ещё один не маловажный плюс банковских карт — вам смогут перевести деньги на карту друзья или родственники, если вы вдруг потратились.

Какие банковские карты действуют за границей?

Российские системы отписывать тут не будем, так как при выезде за границу возможности расплатиться картами не будет, и они превращаются лишь в кусок пластмассы (только отчасти правда, так как картами мир можно расплачиваться, об этом подробнее в конце статьи). Два мировых лидера платёжных систем на слуху у всех — это Visa и Mastercard.

Visa принимается к оплате в более чем 200 странах мира.

В начале двухтысячных, на долю VISA приходилось почти 60% платёжных карт в мире, а главный оппонент MasterCard владел 26% рынка, но уже к 2010 году расклад выглядел следующим образом: из восьми миллиардов находившихся в обращении карт — 29,2% China UnionPay, а доля Visa опустилась до 28,6%. Но так как China UnionPay создана для внутреннего китайского рынка, то американская платежная система по-прежнему является лидером международных расчётов. Сегодня расплатиться «визой» реально более чем в 20 миллионов торговых точек, сферах услуг и так далее.

Если вы владелец привилегированных карт, типа Gold то можно рассчитывать на дополнительные скидки. Много торгово-розничных предприятий по всему миру входят в дисконтный клуб Виза и Мастеркард. Могут начисляться дополнительные бонусы или балы, которые можно будет использовать при покупке авиабилетов, аренде жилья или автомобиля, и много чего ещё.

Главные различия Visa и MasterCard

Основная валюта платежных систем Visa и MasterCard — американский доллар, а это означает, что операции по конверсии валют будут проходить через эту валюту. Но не всегда. Для платежной системы Мастеркард, если покупка осуществляется в Евро, то конвертация будет по курсу платёжной системы сразу в рубли, либо не будет, если карта евровая. Но опять повторимся – это не всегда и зависит от банка и мест, где осуществляется платеж.

Как проходят операции за границей по картам Visa и Mastercard с рублевым счетом

Европа США
Visa конвертация рубль-доллар-евро конвертация рубль-доллар
Mastercard конвертация рубль-евро (если повезет с банком, так тоже доллар) конвертация рубль-доллар

Исходя из данных таблицы, можно сделать вывод, что в Европе лучше пользоваться MasterCard, а в США картой Visa. Чем меньше будет проходить операций по конвертации валюты, тем меньше вы потеряете на комиссии.

Если открыть счет сразу в валюте, то в таком случае конверсий будет меньше. На практике это выглядит так:

Счёт в валюте Принцип работы
Доллары К примеру, в США вы решили расплатиться за покупки долларовой карточкой Visa — операция пройдет без конверсий. Долларовой картой Mastercard — операция пройдёт без конверсий.
Евро Счёт в Евро будет идеальным вариантом для расчётов в странах Европы. При расчётах в других странах будет конвертация евро в доллары.
Предположим, вы поехали отдохнуть в Италию, где расплачиваются в евро. Сходили в ресторан и решили расплатиться карточкой:
Mastercard без конверсий (Райффайзен банк и Хоум Кредит). Visa конверсия: EUR->USD->EUR.
Рубли/Гривны С рублёвым или гривневым счётом всё просто, они будут в любом случае конвертироваться в местную валюту. Только надо уже смотреть, в каких странах за рубежом вы расплачиваетесь, и правильно подбирать платёжную систему, чтобы меньше терять на конверсиях.

Для посещения Еврозоны, где используется евро, советуем открывать карты в Евро, если в США, то соответственно в долларах США. Если же ехать в другие страны (Турцию, Таиланд, Индию, Египет и пр.), то лучше всего открывать в долларах, так как много конвертаций проходит именно через него.

Как мы напишем ещё ниже – лучше всего иметь несколько вариантов, так как бывают случаи, когда целые страны, магазины просто не принимают одну из международных платёжных систем.

Стоит заметить — что не всегда выгодно открывать именно валютные счета. Чаще всего путешественники для оплаты за границей используют обычные рублёвые дебетовые или кредитные карты. Ведь чтобы пополнить валютную карту, вам придётся поменять ваши рубли на валюту и вы в любом случае потеряете на разнице курсов.

Какой банк выбрать?

Самые важные критерии, которые помогут выбрать карту — это тарифы и комиссия банка за трансграничный платеж.

Трансграничный платеж – платежи с помощью пластиковых карт за границей. То есть за пределами той страны, где карта была эмитирована.

Самые привлекательные условия дают: Сбербанк, Тинькофф, Россельхозбанк и карта Кукуруза от РНКО «Платежный Центр».

Сбербанк

Сбербанк взимает комиссию за расчёты за границей только с карт Visa и для карт Electron и Classic это цифра составляет 1,5%, для карт Visa Platinum 1%, для «золотой» 1,25%. С оплаты Мастеркард, комиссии за трансграничный платеж нет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк имеет один из самых низких тарифов взиманию комиссии за трансграничный платеж — 0,75%. Оплата происходит путём конверсии платёжной системы рублей в валюту по курсу ЦБ, а так же дополнительное удержание Россельхозбанком 0,75%.

Достаточно открыть Персональную карту Россельхозбанка, такую как Visa Classic либо MasterCard Standard, которой можно рассчитываться во всём мире.

Кукуруза

Очень нахваливают по отзывам в интернете карту «Кукуруза», которая оформляется за 10 минут в отделении Евросети и абсолютно бесплатна. Относится к системе Mastercard World. Карту легко пополнить, а расчет за границей всегда конвертируется по действующему курсу ЦБ и системой Mastercard.

При снятии наличных в банкомате взимается комиссия в 1%, но не менее 100 рублей. А за трансграничный платеж банк берёт 0%. То есть, потери при оплате за границей, только за счёт конверсии рубля в местную валюту. Наличие кэшбэка фантиками может частично сгладить потери на комиссию, если это конечно интересно вам.

За 200 рублей можно выпустить именную карту с чипом.

Тинькофф

Дебетовые и кредитные карты от Тинькофф также популярны среди путешественников, существуют варианты как VISA, так и Mastercard. Оплата происходит путём конвертации по курсу ЦБ + 2% комиссии за конвертацию.

Mastercard World от Европлан

Обновление от 2017 года: к сожалению уже нет этого банка и его продуктов.

Так же популярная карта среди путешественников. Используемая платёжная система — Mastercard, комиссия за заграничные платежи и конвертацию валюты – 0%. За снятие наличности за границей, возьмут 2%, но блокируют 4%.

Если пользоваться в России, то беспроцентное снятие в любом банкомате поддерживаемый систему Mastercard, но с условием – сумма снятия должна быть не меньше 5 тысяч рублей.

Подробное описание тарифов более чем 40 российских банков, смотрите тут. Табличка постоянно обновляется и дополняется актуальной информацией!

Собираясь за границу, обязательно позвоните по горячей линии в ваш банк (есть на сайте, есть на пластиковой карте) и предупредите о том, в какой стране и когда вы будете пользоваться ею. Это надо делать для того, чтобы не произошла автоматическая блокировка, когда начинают совершаться платежи за рубежом. Многие банки выставляют лимит по платежам за границей и если предварительно не убрать его, то высока вероятность блокировки.

Ещё советы

  • Узнайте, есть ли ограничения по снятию денег за границей, лимиты;
  • Имейте при себе идентификационные документы, в некоторых случаях необходимо будет предоставить при расчетах через терминалы;
  • Если карта сделана давно, не забудьте проверить срок её действия.
  • Находясь за рубежом не надо полагаться только на одну пластиковую карту, желательно иметь несколько карт каждой международной платёжной системы, а так же наличные деньги.

В любом случае надо считать. Ведь иногда выгодно сразу купить валюту и ехать с наличкой, иногда сделать счёт в местной валюте.

Открывать карты в валюте (доллар, евро) имеет смысл только тогда, когда у вас есть накопления в этой валюте, либо вы можете пополнить их валютой с конвертацией ниже курса ЦБ или хотя бы таким же курсом. В любом другом случае проще всего, конечно, использовать свою обычную рублёвую карту. Но проще – не всегда выгодно, помните про это!

Популярные вопросы

Можно ли расплатиться картой СберБанка за границей?

Расплачиваться можно любой картой СберБанка, которая относиться к платёжным системам VISA и MasterCard. Исключением являются карты Maestro категории: «Социальная», «Студенческая» и «Momentum».

Советуем скачать pfd файл и ознакомиться с тарифами по всем сбербановским дебетовым картам. Есть много интересных комиссий и лимитов.

Можно ли расплачиваться картой маэстро за границей?

На самом деле всё зависит от банка и в какой стране вы находитесь. Maestro является брендом MasterCard для дебетовых карт и в Европе, в большей её части, проблем не должно возникать. Но они могут быть!

Часто зарплатные и пенсионные карты выдают именно класса Maestro и люди именно их берут с собой в путешествие. Собираясь за границу, позаботьтесь о наличии ещё какой-нибудь карты/кредитки VISA или MasterCard.

Maestro Momentum используется только внутри России!

Можно ли расплачиваться картой Qiwi за границей?

Да, ведь они относятся к платёжной системе Visa!

Как расплачиваться картой мир за границей?

Карты платёжных систем мир являются отечественным аналогом Мастеркард и Виза. За границей они будут работать, но необходимо иметь ко-бейджинговую карту Мир-JCB. Она непосредственно и выступает посредником между платёжными терминалами во всём мире, где принимают к оплате JCB. Эту вопрос не изучал подробно, вроде пока только Газпромбанк поддерживает выпуск подобных карт.

Подобный принцип работы и у Maestro.

Поездка за границу требует больших финансовых затрат: проживание, питание, покупка сувениров, переезды и всевозможные экскурсии. Потому необходимо иметь при себе довольно большую сумму наличных, раскладывая деньги по кошелькам и сумкам. Такое количество наличных при себе представляет собой потенциальную опасность. Вы можете стать жертвой карточных мошенников либо карманных воров, их можно потерять, положить не в ту сумку или вовсе забыть дома. От таких непредвиденных обстоятельств невозможно застраховаться. Потому нелишним будет перестраховаться во избежание подобных ситуаций.

Лучшим вариантом для предотвращения таких случаев станет наличие личной пластиковой карты, которая позволит проводить любые банковские операции — снятие денег, расчет по безналу, оплата стоимости товаров и услуг. Безналичный расчет будет не только безопаснее, но и пользоваться картой более удобно. Некоторые банковские учреждения, в частности Сбербанк России, дают всевозможные бонусные программы, при которых производится начисление за совершенную оплату в отдельных заведениях.

Банковские платежи на международном рынке

Международные банковские системы позволяют пользоваться платежными картами почти во всех странах. На размещение валюты на них будет оказывать влияние различная величина комиссии.

При оформлении пластиковой карты требуется обратить внимание на используемую платежную систему. Потому как существуют международные и локальные платежные системы.

Распространенные в России платежные системы, такие как STB Card, Золотая Корона, МИРКАРТ, Новгородская монета, Урал-Экспресс, NCC, являются локальными, работающими лишь внутри Российской Федерации. Поэтому в других странах они окажутся абсолютно ненужными. За границей в основном пользуются двумя международными платежными системами, картами которых можно расплатиться практически в каждой стране мира:

Отличительные черты MasterCard от Visa

Каковы же их отличия? Для пользования внутри Российской Федерации клиенту банка не будет никакой разницы – пользоваться картой Visa или MasterCard. Все их отличия станут заметны за пределами страны. Платежную систему Visa можно считать американской платежной системой, в которой основная денежная единица – доллар. В MasterCard — это евро, и доллар.

Поскольку принимают их равнозначно, то заметным отличием в их использовании станет разный процент комиссии при конвертации валют, если основной валютой является рубль. Так, если пользоваться картой VISA в Европе, конвертация рубля происходит следующим образом: рубль – доллар – евро.

Выходит, что при одном совершенном платеже рубль переводится в доллар, после чего доллар инвертируется в евро. За счет двойной конвертации комиссия будет значительно дороже. А при оплате с помощью MaterCard рубль сразу переводится в евро.

При планировании поездки на курорты Египта, Турции, Таиланда и ряда иных стран лучше будет оформить карту с использованием системы MasterCard. Поскольку в этих странах расчет чаще всего проходит в долларах, поэтому использование MasterCard будет более выгодным.

Использовать банковскую карту Сбербанка за границей не составит труда. Единственным нюансом при выборе страны назначения будет правильный выбор ее платежной системы.

Недостатки использования рублевых карт за границей

Как вы уже поняли, при конвертации «валюта – валюта» теряется определенный процент, который будет уходить на оплату комиссии за проведенную операцию.

Вторым минусом стал медленный процесс конвертации. При оплате за границей картой, основной валютой которой является рубль, международная платежная система по своему курсу переводит рубли в доллары либо евро. После чего отправляет запрос в обслуживающий банк о снятии наличных.

До 5 рабочих дней работники банка инвертируют выставленный валютный счет обратно в рубли. То есть при одной оплате проходит двойное снятие комиссии. Но помимо этого может оказаться, что за это время курс резко изменится, и с вашей карты снимут большую сумму, чем вы планировали.

Преимущества пластиковых карт

Преимуществ у пластиковых карт не так уж много, но их удобство и многофункциональность говорят сами за себя. В случае пропажи вашего багажа, сумки, или тогда, когда стали жертвой карманника, ваши деньги останутся в полной сохранности. В то время, когда наличных средств могли бы лишиться. Одним телефонным звонком можно заблокировать украденную карту, предотвратив незаконное снятие, тем самым обеспечить безопасность ваших денежных средств.

В некоторых странах очень удобно расплачиваться картой в общественном транспорте, что избавит вас от поиска наличных купюр необходимого номинала. Также нет необходимости декларировать деньги при въезде в другую страну. На крайний случай, если денег на банковской карте недостаточно, и они закончились во время заграничной поездки, ее легко смогут пополнить родственники или ваши друзья в нужный момент при помощи наличных средств либо перевода с карты на карту.

Валютные карты

Сбербанк дает клиентам возможность открыть карту в любой валюте, будь-то доллары либо евро. Валютная карта позволит при оплате за рубежом совершать покупки без дополнительной комиссии, потому как конвертация «валюта – валюта» проходить в таком случае не будет.

Поскольку валютный расчет в России запрещен, согласно законодательству РФ, такой счет станет хорошей возможностью держать иностранные деньги на своем счете и проводить всевозможные операции.

Еще одним видом валютных карт являются мультивалютные счета. Они позволят беспрепятственно проводить безналичный расчет за рубежом, не обращая внимания на валюту.

Международная карта Сбербанка «Маэстро»

Сегодня Сбербанк выпускает один вид карт, который работает в системе «Маэстро». В сравнении с MasterCard, Маэстро имеет ряд отличий и ограничений.

Обналичить ее можно во всех банкоматах мира, однако не все магазины смогут ее принять.

В Сбербанке есть лишь одна карта такой системы – «Сбербанк-Maestro «Социальная». Использовать ее можно в пределах России, также в дочерних предприятиях Сбербанка за пределами страны. Она считается картой начального уровня и в основном используется для пенсионных выплат.

Комиссия за использование банкоматов за границей

Полезным будет уточнить процент комиссии при снятии денежных средств перед поездкой за границу. Это будет чрезвычайно необходимо, потому как за границей на экране «чужого» банкомата не будет отображаться информация о стоимости комиссии.

В других банкоматах при снятии средств с Visa Electron Сбербанка производится снятие процента за использование, который равен 0,75% от суммы операции. Помните, что также будет оплачиваться каждая проверка баланса при помощи банкомата. Стоимость такой операции – 15 рублей за один просмотр.

Что касается банкоматов Сбербанка за границей, то не так давно в них была отменена комиссия за операции картами «Виза Классик», «МастерКард Стандарт», «Виза Голд», «МастерКард Голд», «Виза Платинум» и «МастерКард Премиум». Такая возможность была предоставлена при снятии средств в банкоматах 6 государств Европы: Чехия, Венгрия, Словения, Словакия, Сербия, Босния и Герцеговина.

Хотя и подобные операции, и сама практика довольно затратны, руководство Сбербанка пошло навстречу своим клиентам и приняло такое решение. Однако руководство банка планирует компенсировать расходы за счет продажи ряда других услуг, таких как ипотечные кредиты за рубежом.

При пользовании «Маэстро» и «Виза Электрон» комиссия будет равна 0,75% от снимаемых средств.

Видео: как снимать деньги в иностранных банкоматах

Представительства Сбербанка за границей

В 2006 году Сбербанк приобретает банк в Казахстане и впервые выходит на международную арену по оказанию населению всевозможных банковских услуг.Спустя некоторое время Группа «Сбербанк» обзаводится своими банками в Украине и Белоруссии. Увидев стремительный рост популярности этих банков, чуть позже появляются представители в таких странах, как Индия, Китай и Германия.

В 2012 году пополняется зарубежными активами, в частности европейским Volksbank International, что позволило значительно расширить географию представительств банка в Европе еще на 9 стран.

Именно Германия стала отправной точкой начала работы на территории Европейского союза. Федеральное ведомство по надзору в сфере финансовых услуг Германии в 2009 году дало добро на открытие представительства Сбербанка в немецком Франкфурте-на-Майне. Основной целью этого открытия стала возможность выхода на европейский уровень развития по оказанию всесторонней поддержки и защиты клиентов своего банка в Европе.

Чуть позже прошла крупнейшая сделка банка, а именно покупка DenizBank в Турции. Это открывает новые горизонты.

На сегодняшний день количество клиентов банка за пределами России составляет свыше 10% от всей численности клиентов банка. А география стран, в которых есть представительства Сбербанка, достигла 22 государств.

Что делать, если была утеряна карта Сбербанка за рубежом

Никто не застрахован от всевозможных неприятных ситуаций, когда карта Сбербанка может быть утеряна за пределами России.

Статья в тему: что делать, если потерял карту Сбербанка

Чтобы избежать риска незаконного завладения вашими денежными остатками на счете, карту необходимо заблокировать. Для этого следует позвонить в call-центр с просьбой приостановления ее работы. Номер контактного центра: +7 (495) 544-45-45 или +7 (495) 500-00-05.

Помимо call-центра можно обратиться в ближайшее представительство Сбербанка и написать соответствующее заявление. Однако наиболее популярным вариантом является система «Сбербанк Онлайн». Здесь не требуется проходить дополнительных моментов, касающихся идентификации вашей личности. Стоит лишь пройти аутентификацию через ваш мобильный номер, выбрать нужную карту и самостоятельно поставить запрет на ее временное использование.

В отделениях Сбербанка либо дочерних банках можно воспользоваться экстренной заменой карты или быстрой выдачей требуемой суммы с вашего счета. Для этого потребуется написать заявление, в котором указать четыре последние цифры номера утерянной карты, а также ваши личные данные, включающие в себя дату рождения и полные Ф. И. О. После проверки всех данных принимается решение о предоставлении необходимой суммы и списании ее со счета карты.

Карты «Маэстро» и «Виза Электро» не предусматривают возможности экстренной выдачи средств.

Вашу карту «съел» банкомат

Наверняка вы сталкивались с такой ситуацией, когда вашу карту «съедал» банкомат. Никто не застрахован от подобной ситуации и находясь за границей.Что же делать, если вы окажетесь в такой ситуации? В первую очередь следует выяснить, какому банковскому учреждению принадлежит этот банкомат. После чего обратиться с просьбой о ее возврате в ближайшее отделение банка, где сообщить следующие данные:

  • номер банкомата, который не вернул вам карту (каждый банкомат имеет свой идентифицирующий номер, который вы можете легко узнать);
  • ваши личные данные (Ф. И. О., дату рождения и номер телефона, по которому с вами можно связаться);
  • приметы карты – номер и срок ее действия.

В течение нескольких рабочих дней специалисты изымут карточку из банкомата и доставят в отделение банка для передачи ее вам.

Советы

Постарайтесь перед поездкой предупредить сотрудников банка о том, что вы планируете поездку за границу. Так как многие банки ради безопасности устанавливают допустимый порог суммы операций, которые проводятся за границей. Это позволит избежать неприятных ситуаций, когда банк заблокирует вашу карту до выяснения обстоятельств.

Не забывайте следить за сроком ее действия, ведь она может стать недействительной в самый неподходящий для вас момент. В случае подходящих сроков окончания действия карты рекомендуется обратиться заранее в ближайшее отделение Сбербанка, чтобы осуществить перевыпуск карты.

Из вышеизложенного можно сделать вывод, что лучшим вариантом будет пользоваться мультивалютной картой при выезде за границу. В таких картах оплата может одновременно производиться сразу в 3 направлениях – рубль, доллар и евро.

При этом идеальным вариантом будет оформление Smart-карты, в технологии которой используется специальный чип, который практически невозможно скопировать. Пластиковые карточки с магнитной полосой подвергаются более простому копированию. Тем самым возможность незаконного снятия наличных с вашей карты практически сводится к нулю.

Источник:

Как платить картой за границей

Допустим, вы живете в Нижнем Новгороде. Идете в «Красное и белое» за пино-гриджо, расплачиваетесь рублевой картой. Банк присылает СМС, что покупка оплачена. Но деньги еще на счете.

Деньги на счете, но банк их отложил. Вы не расплатитесь ими в супермаркете, не купите билеты в кино и не снимете наличные. Банкиры говорят, что эти деньги заморожены, или «в холде».

Следующие дни банки и платежная система общаются без вас:

  1. Банк продавца информирует платежную систему о покупке: «16 января тут вино купили за 625 рублей».
  2. Платежная система готовит счет и отправляет его в ваш банк: «Вот счет на 625 рублей. 16 января вы резервировали под нас деньги».
  3. Родной банк получает счет: «Ребята, все окей. Счет получили, держите деньги».
  4. Банк списывает деньги, интернет-банк подтверждает — операция прошла.

Обычно этот диалог идет 3−5 дней, в праздники дольше. Если продавец не подтвердит платеж, банк вернет деньги на карту.

Если бы банки были людьми, это выглядело бы так:

Вы знаете, сколько денег лежит у вас на карте. При каждой операции банк замораживает часть этой суммы. Кажется, потратить больше, чем есть, нереально. Это не так. При заморозке денег вы можете уйти в минус даже по дебетовой карте.

Когда вы платите картой, банк замораживает деньги на счете и платит через 3−5 дней.

Как холд угрожает вашей карте

Если платить рублевой картой за границей, сумма покупки увеличивается. Виноваты дополнительные конвертации и комиссии. Заморозка денег тоже влияет на цену.

Когда вы платите картой за рубежом, банк замораживает деньги по курсу на день покупки. Подтверждение платежа придет через несколько дней. Курс валюты изменится, и банк спишет со счета сумму по новому курсу. Если курс вырос, то вы заплатите больше.

Допустим, 11 января вы купили шестой айфон в фирменном магазине Apple на Пятой авеню. Расплачивались рублевой картой Visa по курсу банка — 75,5 рубля за доллар. Сколько денег банк спишет со счета?

11 января Российский банк заморозил 48 999,5 рубля на вашем счете.

12 января Банк продавца передал документы о покупке в «Визу»: «По этой карте вчера заплатили 649 долларов. Выставьте счет».

13 января Виза подготовила счет и отправила вашему банку: «Вот счет за покупку 11 января на 649 USD».

14 января Ваш банк получил счет от платежной системы и поставил его в обработку.

15 января Родной банк списывает со счета 649 USD по курсу 77,8 рубля за доллар, или 50 492,2 рубля.

Айфон у вас в руках пятый день, но вы переплатили 1 493 рубля.

Ваш банк резервировал 649 долларов по курсу 75,5 рубля за американский доллар. Банк продавца и платежная система четыре дня подтверждали платеж, за это время курс вырос на 3%. У вашего банка нет вариантов — он списывает 649 USD по новому курсу. Се ля ви.

Курс растет — вы переплачиваете. Курс падает — вы в плюсе. Если вы купили айфон 18 декабря 2014 года, то вы сэкономили 10−20% — следующие восемь дней рубль отвоевывал свои позиции. С таким чутьем надо играть на бирже.

Курс доллара или евро меняется несколько раз в день, поэтому не оплачивайте покупки в валюте рублевой картой. Платите наличными или оформите валютную карту. Если валюта цены и карты одна — заплатите ровно по чеку.

Если вы планируете большую покупку в валюте, оформите валютную карту.

Как правильно замораживать деньги

Бывает так: вы бронируете номер в Париже через Booking.com, гостиница проверяет вашу банковскую карту и замораживает сумму за сутки. Или при заселении менеджер требует депозит 50 евро — вдруг вы устроите гарлем-шейк в номере. И вы снова протягиваете дебетовую карту.

При выезде вам дают счет, вы ставите подпись, отель берет с вас полную стоимость проживания. Теперь ваши деньги заморожены дважды: сумма за гостиницу и бронь или депозит.

Для иностранного банка бронь, депозит и оплата проживания — разные операции. Им нет дела до ранее замороженных денег, нет дела до того, что вы не снимете наличные или не купите сувениры близким. Скорее всего, вы услышите заученную фразу:

«Все будет хорошо, деньги сами вернутся к вам на карту… попозже».

Чтобы избежать двойной заморозки, старожилы туристических форумов советуют:

  1. Оформите в банке кредитную карту специально для путешествий.
  2. При бронировании отеля, машины указывайте номер кредитной, а не дебетовой карты. Так вы заморозите деньги банка, а не ваши сбережения на отпуск. Банк не возьмет проценты — деньги автоматически вернутся на счет.
  3. Депозит оплачивайте наличными. Менеджер выпишет вам квитанцию, а при выселении вернет деньги. Если сотрудник отеля или проката идет в отказ, попросите взять депозит с кредитки.
  4. За день до выезда предупредите, что расплатитесь другой картой. Обычно лишних вопросов не задают. Если менеджер упорствует, скажите, что на первой карте деньги закончились, но вы можете оплатить второй картой или снять наличные.
  5. Если вы противник кредитных карт и заблокированные деньги лежат на счете дебетовой карты, попросите менеджера подтвердить ранее замороженные платежи, а остаток оплатите по карте или наличными.

Так вы защитите свои деньги и будете наслаждаться поездкой, а не искать советы на форумах и считать каждый рубль.

Бронируйте отель или машину кредитной картой. Так вы заморозите деньги банка, а не свои.

Как разморозить деньги на счете

Если продавец не подтверждает платеж, банк размораживает деньги. Срок ожидания зависит от вашего банка. Обычно деньги находятся в заморозке от 14 до 45 дней.

Чтобы разморозить деньги быстрее, позвоните в банк. Скажите, что вы уже оплатили отель или аренду машины. Уточните, какие документы помогут досрочно разморозить средства.

Банку важно, чтобы продавец не имел к вам претензий. Позвоните или напишите в отель, прокат авто, попросите прислать факс или письмо с подтверждением оплаты. Идеальный вариант, если в письме укажут номера операций оплаты и бронирования.

Отправьте документы в банк, приложите копии квитанций и чеков. Так вы поможете банку подтвердить, что вы честный путешественник. Банк может пойти навстречу и снять блокировку за 3−5 рабочих дней — деньги вернутся вам на карту.

Помогите банку разморозить деньги быстрее.

Выводы

  1. Если вы платите картой, банк не списывает деньги сразу. Сначала он замораживает нужную сумму и ждет подтверждения от продавца.
  2. Не оплачивайте валютные покупки с рублевой карты. Оформите валютную.
  3. Не платите картой под ноль. Можно уйти в минус даже с дебетовой картой.
  4. Оформите кредитную карту для путешествий и бронируйте все по ней. Так вы заблокируете средства банка, а не свои.
  5. Чтобы разморозить деньги быстрее, попросите отель подтвердить, что они не имеют к вам претензий. Позвоните в свой банк и попросите пойти вам навстречу.

Источник:

Банковская карта: как лучше расплачиваться за границей

В прошлый раз мы говорили о плюсах зарплатных проектов, и среди них – возможность завести дополнительную валютную пластиковую карту для поездок за границу. Зачем, спрашивается, если одна карта уже есть, да и вообще можно по старинке обойтись старым добрым кэшем? Затем, отвечаю, что, во-первых, это красиво и расплачиваться пластиком удобно, а во-вторых, кэш давно уже вышел из моды. А о том, какие есть еще аргументы в пользу валютной карты, речь пойдет дальше.

Страшная история про чашку кофе на Монмартре

На Западе сейчас модный тренд: начинать серьезные колонки с устрашающей читателя истории. Считается, что так он лучше усваивает нужную информацию. А что может быть нужнее и важнее, чем лайфхаки, как правильно тратить деньги в отпуске? Поэтому, следуя тренду, свою агитационную деятельность я начну с рассказа про Веронику.

Дело было в Париже, мы гуляли по набережной, и моя подруга Вероника между делом обмолвилась, что наличных евро у нее немного, но она расплачивается своей пластиковой картой.

Зарплатной, что ли?» – на всякий случай переспросила я. Ну, конечно, зарплатной, а какой еще? Иными словами, за свой кофе на Монмартре она платит в рублях по неизвестному валютному курсу.

На самом деле, это – одна из тех неприятных мелочей, которые можно предусмотреть заранее. Да, чашка кофе с двойной конвертацией (по курсу банка и курсу платежной системы) будет стоить дороже, чем если расплачиваться за нее картой. Да, не смертельно, но зачем переплачивать, когда можно изначально платить в валюте и точно знать, сколько с тебя списали за кофе или новые туфли. Поэтому первый железобетонный аргумент в пользу валютной карты для путешествий – это возможность контролировать свой бюджет.

Банки – не клуб филантропов

Потом Москве я не раз и не два слышала от умных и образованных девушек истории, как они лихо расплачиваются за границей своими рублевыми зарплатными картами. Вынуждена всех разочаровать: банки отнюдь не относятся к числу благотворительных организаций, их цель – зарабатывать на посреднических услугах. А это значит, что на курс ЦБ они, безусловно, ориентируются, но сколько они накидывают сверх него, уже зависит от конкретного банка.

Пожалуй, валютные операции – тот самый случай, когда копейка рубль бережет. Например, те же туристические агентства, продающие туры за границу, честно предупреждают, что оплата происходит по «внутреннему курсу», то есть, курс ЦБ (как обязательный ориентир) + 2-3%. Примерно таким же образом формируется  и внутренний курс коммерческого банка, который к расчетному валютному показателю плюсует свою комиссию. Пришел клиент «с улицы», просто купить валюту в банке – он заплатит большую комиссию, которая уже вшита в стоимость валюты, пришел перекинуть со счета на счет в своем интернет-банке – заплатил меньше. Кстати, самое разумное, что можно сделать при покупке валюты, – это прицениться в разных местах.

В любом случае, когда речь идет о том, где купить валюту, чтобы ее потратить за границей, клиент принимает решение сам. Когда речь идет, сколько в этот момент стоит евро или доллар, решение принимает платежная система. Согласитесь, что приятнее принимать свои решения, а не подчиняться чужим.

Простой пример: прямо сейчас, когда я пишу эту статью, долларовый курс ЦБ составляет 62,29 рубля; банк, где у меня открыта валютная карта, предлагает всем желающим купить у него доллар по 63,35. Но если я захочу перекинуть деньги со своего рублевого зарплатного счета на валютный через интернет-банк (деньги упадут через сутки), то я могу купить доллар еще дешевле – за 62,5. Это и будет самым выгодным для меня способом купить валюту.

Только на первый взгляд кажется, что разница, скажем, рубль – это мелочи. Давайте посчитаем. Средняя скромная поездка за границу обходится примерно в 1000 евро, включая оплату отеля (часто в валюте и на месте). Купить валюту на рубль дороже – потерять на ровном месте тысячу рублей. Если тысяч слишком много и их вообще не жалко, то дальше можно не читать. Но мы-то исходим из предпосылки, что единственное, чего не может себе позволить современная успешная девушка, – это спускать деньги в унитаз.

Не стодолларовая купюра, чтобы всем нравиться?

А еще валютные карты – это безопасность и возможность упростить себе жизнь. Да, мы все еще любим наличные как материальный символ, однако за границей у милых нашему сердцу крупных купюр дурная слава.

Три раза в жизни мне повезло иметь дело с банкнотой в 500 евро. В первый раз, когда я протянула ее в счет оплаты комнаты по субаренде, девушка, которая сдавала комнату, взяла купюру и очень внимательно ее понюхала: «Понимаешь, такие крупные деньги мы называем drug money. Зачем такой большой номинал простому человеку, если он не торговец кокаином?»

Наученная опытом, к попытке разменять другую пятисотку я подошла ответственно: отправилась в супермаркет, набрала еды на 80 евро (больше физически не могла дотащить), но моя купюра парализовала работу кассы: кассирша вызвала менеджера и исполнила вместе с моей купюрой практически танец живота для всех покупателей.

Разгадка проклятья «500 евро» пришла в третий раз, когда моя квартирная хозяйка рассказала: оказывается, ей, чтобы разменять эту купюру, придется писать в банке чуть ли не объяснительную. Плюс ко всему, наличные деньги не подлежат восстановлению в случае кражи – в отличие от карты, где можно оспорить транзакции, заблокировать  и перевыпустить.

Отсюда и выводы: все, что можно платить по безналу – через карту, – лучше платить безналом. Я рекомендую всем завести для поездок отдельную валютную карту.

Обычно удобнее и дешевле выпускать валютную карту в том банке, в котором у вас уже есть рублевая карта. У многих банков есть опция бесплатного выпуска второй, дополнительной, карты – нужно просто указать валюту использования (рубли, евро или доллары). Пользоваться рублевой картой за границей можно только в экстренных случаях. И внимательно следите за внутреннем курсом банка, где у вас открыты счета: часто внутренний курс при переводах с рублевого на долларовый счет более выгоден, чем валютный курс других банков.

В общем, все нестрашно. О том, что делать и куда бежать, если случилось страшное, поговорим в следующий раз.

Комментарий эксперта

Кирилл Бобров, вице-президент «Тинькофф Банка» по привлечению клиентов:

«Банковскую карту можно использовать по всему миру и для операций в любой валюте. Но если валюта вашего счета отличается от валюты операции, происходит конвертация.  Заметим, что под операцией мы понимаем онлайн- и офлайн-покупки, а также снятие наличных в банкомате. При снятии наличных с рублевой карты в любой другой валюте также происходит конвертация.

Чтобы не терять деньги на конвертации, заранее оформите валютную карту: со счетом в евро – при поездке в еврозону; со счетом в долларах – при поездке в любые другие страны. В «Тинькофф Банке» также недавно стала доступна карта в британских фунтах стерлингов.

Важно понимать, что если вы совершаете операцию в валюте, которая отличается от валюты вашей карты, то конвертация происходит два раза: сначала при резервировании средств на вашем счете, потом – при списании.

При этом при списании средств конвертация происходит по курсу, который действует на момент списания, а не на момент резервирования. Это происходит потому, что платежная система списывает с банка средства по курсу на момент обработки операции.

Давайте разберемся, как происходит снятие средств. Сумма, которая приходит вам по sms в момент совершения покупки или снятия наличных, говорит лишь о блокировке средств банком-эмитентом. То есть деньги все еще на вашем счету, но сумма операции уже заморожена и вам недоступна. Эта сумма зарезервирована по текущему курсу на момент операции. Обычно блокировка средств длится до трех дней. В некоторых случаях и дольше. Это универсальное правило работы международных платежных систем и банков по всему миру.

Что происходит в это время? В это время банк-эквайер (т.е. банк, который обслуживает данную торговую и сервисную точку) отправляет в международную платежную систему (Visa или MasterCard) информацию об операциях, совершенных в конкретном банкомате или торгово-сервисном предприятии. После этого международная платежная система выставляет так называемый «счет» банку-эмитенту (то есть банку, который выпустил карту). Вот эти операции и занимают около трех дней.

Соответственно, блокировка суммы «висит» до тех пор, пока не истечет срок предоставления финансового требования. Либо же пока платежная система (Visa или MasterCard) не выставит окончательный счет банку-эмитенту.

И только после получения финансового требования банк списывает средства со счета карты по курсу, действующему в этот момент, то есть по курсу на момент списания средств или, грубо говоря, на третий день с момента совершения операции. 

Помните еще один момент: к разным сервисам и приложениям (например, Uber) можно привязать несколько карт в разных валютах и выбирать нужную карту для оплаты поездок в зависимости от страны, где вы находитесь».

Источник:

Ставим на карту. Как выбрать карточку для поездки за границу?

В Беларуси начинается сезон отпусков, а значит, вопрос о выборе платежной карты для поездки за границу становится актуальным как никогда. Сегодня в рамках проекта «Ставим на карту» Myfin.by и Александр Сотников, директор ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ», расскажут о том, какой должна быть карта для зарубежной поездки, нужно ли брать с собой в отпуск наличные и как избежать неприятностей, отправляясь в путешествие с платежной карточкой.

Определитесь, куда вы едете и зачем

Первое, что нужно сделать – выяснить, как обстоят дела с безналичными расчетами в той стране, которую вы собираетесь посетить. Насколько развита карточная инфраструктура, много ли там банкоматов, велики ли риски мошеннических операций…

– И Европа, и Азия очень разные. В Сингапуре не возникнет проблем с безналичными расчетами, однако во многих других азиатских странах далеко не везде у вас примут к оплате платежную карту, особенно не в туристических зонах. В Швеции доля безналичных расчетов очень высока, страна планирует вообще отказаться от наличных денег в ближайшем будущем. В то время как в Москве платежную карту у вас примут далеко не в любом магазине,– рассказывает А. Сотников.

Можно обратиться в банк и спросить совета у банковских работников. Скорее всего, вы сможете получить там небольшую консультацию, особенно если речь идет о популярном у белорусских туристов направлении.

Если вы приобретаете путевку в туристическом агентстве – можете задать интересующие вопросы тамошнему специалисту, наверняка он тоже что-то подскажет.

Однако самый верный и практически беспроигрышный вариант – самостоятельно поискать информацию на туристических форумах. В мире много разных стран и в каждой из них – свои особенности. Не стоит рассчитывать, что банковские работники на все 100% владеют информацией о карточном рынке в той или иной стране. По большому счету, они и не обязаны этого знать.

Перед отпуском вы будете смотреть отзывы об отелях, изучать информацию о местных достопримечательностях, планировать, какая сумма вам потребуется для комфортного отдыха… Не поленитесь и почитайте, пользуются ли туристы платежными картами именно в этой стране, насколько это удобно, безопасно и выгодно. Соответствующая ветка обязательно найдется на любом туристическом форуме. Согласитесь, большую ценность имеют мнения тех, кто уже имеет практический опыт использования карты в том или ином месте, чем сухая теория, прочитанная в стандартном путеводителе.

Кроме того, необходимо учитывать и свои личные интересы. Кому-то нравится прийти на местный рынок, почувствовать колорит, дух страны, поторговаться, перекусить в местном кафе… При этом редкий рынок может похвастаться наличием терминалов для приема оплаты по карточкам. Кто-то предпочтет приобрести сувениры в крупном торговом центре и там же пообедать – в этом случае, вероятно, проблем с оплатой по безналу не возникнет. Подумайте, как вы будете проводить время в ходе зарубежной поездки, и, исходя из этого, принимайте решение, сколько наличных вам потребуется.

Диверсифицируйте риски

Даже если вы едете в развитую европейскую страну, где рассчитаться картой можно без проблем практически везде, все равно необходимо взять с собой какую-то сумму наличными.

Я, конечно, апологет безналичных расчетов, но когда я сам езжу за границу, всегда беру с собой не только карточку, но и наличные. Это просто диверсификация рисков – нельзя держать яйца в одной корзине, – делится опытом А. Сотников. Могут возникнуть проблемы технического характера, как со стороны платежной системы, так и со стороны банка, могут не работать конкретный банкомат и так далее. Поэтому наличные тоже должны быть.

За рубежом я обычно  использую наличные там, где не могу расплатиться картой. Где можно платить картой – всегда рассчитываюсь по безналу. При поездке в Европу я везу наличными около 30% от той суммы, которую планирую потратить. 30% — это сумма, которая позволяет приобретать какие-то покупки за пределами карточной инфраструктуры или «перекантоваться» в случае проблем с карточной инфраструктурой.

Какая карта вам нужна?

Понятно, что карта для поездки за границу должна обладать международной функцией. Здесь одинаково хорошо подойдут карты платежных систем Visa и MasterCard и кобейджинговый продукт БЕЛКАРТ-Maestro. Подробнее о том, как выбрать «правильную» платежную систему мы рассказали в статье «Ставим на карту. С чем едят платежные системы, и зачем нужна Visa, если не видно разницы?».

При этом было бы неплохо иметь с собой карты и Visa, и MasterCard, или Visa и БЕЛКАРТ-Maestro. Иногда можно столкнуться с ситуацией, когда карточки одной из международных платежных систем не принимают.

Кроме того, за границу лучше ехать с чипованной картой.

­–  В первую очередь я рекомендую для зарубежных поездок чипованную карту исходя из вопросов безопасности. Однако случается, что по карте без чипа отказывают в обслуживании. По правилам платежных систем должны приниматься и карты с магнитной полосой, но, тем не менее, я лично сталкивался с такой ситуацией в Европе, – поясняет А. Сотников.

Важнейший вопрос – вопрос выбора валюты счета – является самым сложным. Если вы едете в зону евро с картой, номинированной в евро (или, скажем, в США с картой, номинированной в долларах) – вероятно, вам удастся совсем избежать каких-либо конверсионных потерь. Однако и здесь возможны варианты, поэтому лучше заранее уточнить в банке, будет ли проводиться какая-то конверсия в случае, если валюта вашего счета и валюта операции не совпадают.

Если в ходе зарубежной поездки вам предстоит рассчитываться в тугриках, рупиях или тенге – конверсионных потерь, скорее всего, не избежать.

–  Нужно искать конверсионный вариант именно для вашего  маршрута, – советует А. Сотников. – Конверсионную политику каждого конкретного банка досконально знает только сам банк. Поэтому обратитесь в ваш банк и расскажите, куда собираетесь ехать. Лучше приводить конкретную ситуацию – еду туда-то, планирую потратить столько-то, скажите, сколько денег я потеряю на конверсии? Если конверсионная политика вас не устраивает – «прощупайте почву» в других банках и подберите оптимальный именно для вас вариант.

Учтите, что курсы платежных систем, как и курсы банков, устанавливаются ежедневно, поэтому в банке вам смогут озвучить только приблизительную сумму, которая на практике может меняться.

Нужно понимать, что если вы едете на два дня в Москву и планируете потратить там 100 долларов – в любом случае ваши потери будут небольшими и вряд ли это повод менять привычный вам банк и выпускать новую карточку. Если вы едете за границу с крупной суммой – вопрос конверсионных потерь стоит прорабатывать более тщательно.

У каждого человека своё отношение к конверсионным издержкам. Кто-то воспринимает негативно даже самые незначительные потери, кого-то этот вопрос вообще не беспокоит. Подумайте, сколько денег лично вы готовы потерять на конверсиях.

Кроме того, нужно знать, что при осуществлении наличных валютообменных операций в некоторых странах часто взимаются высокие комиссии – до 10% от суммы и даже выше. Этот вопрос перед поездкой тоже необходимо изучить.

В некоторых странах, например, в Польше вам могут предложить рассчитаться на выбор в нескольких валютах – в злотых, долларах США, евро или даже белорусских рублях, чтобы вам было «понятнее и удобнее». Если у вас карта в долларах, операции в долларах проводятся без конверсии и вам предлагают рассчитаться в долларах – это прекрасно. А расчет в белорусских рублях, которые «понятнее», в этом случае может привести к значительным конверсионным издержкам.

– Как потребитель я скажу, что готов платить за конверсию до 2%. Лучше всего, конечно, когда конверсия вообще не осуществляется, – отмечает А. Сотников. – 4-5%, на мой взгляд, это много. 10% я не стану платить категорически.

Не пускайте на самотёк вопросы собственной безопасности

Независимо от того, едете вы за границу с наличными или с карточкой, вы будете нести определенные риски. Потерять можно и наличные деньги, и карточку. Украсть могут как наличные, так и средства с платежной карты.

Есть страны с колоссальным уровнем преступности. Для некоторых государств, например, стран  Латинской Америки, придумана даже целая карточная технология по минимизации криминальных рисков, – рассказывает А. Сотников. Это так называемый второй пин-код.

Если грабитель поджидает вас около банкомата, вы вводите специальный, секретный пин. Система «понимает», что рядом стоит бандит и показывает чисто символический остаток – например, несколько долларов. Для таких стран я не вижу большой разницы – ехать с картой или ехать с «кешем». Вероятность попасть под пресс криминальных структур очень высока и обладание какой-то суммой денег вне зависимости от того, на карте они или в кошельке, уже ставит вас в список потенциальных жертв для преступников.

Для держателей платежных карт есть универсальные правила – например, пользоваться банкоматами в отделениях банков или в отеле. Или рассчитываться карточкой по безналу в крупных торговых центрах.

– Но далеко не в каждом городе есть крупный торговый центр, особенно на побережьях.  А если, образно говоря, вы снимаете с карты 20 000 долларов, при этом средняя зарплата работника отеля – 10 долларов, вполне вероятно, что он не будет сильно дорожить своей репутацией и может позвонить соответствующим товарищам, которые за углом вас с этой суммой будут с нетерпением ждать, – считает А. Сотников.

Будьте предельно внимательны и относитесь к карточке так же бережно, как и к наличным деньгам. Можно надеяться на банк, на платежную систему, но каждый человек должен в первую очередь сам решать вопросы своей безопасности.

– Я рекомендую с оглядкой пользоваться картой в странах, которые в плане мошенничества зарекомендовали себя не очень хорошо, – подчеркивает А. Сотников. – Например, та же Латинская Америка, Таиланд или Украина.

В заключение мы дадим несколько простых советов тем, кто планирует ехать за границу с карточкой:

  • Тщательно изучите вопросы использования платежных карт в стране, в которую собираетесь ехать.
  • Помните, что при расчетах по карточке за товары и услуги по безналу белорусскими банками-эмитентами никаких комиссий не взимается. При снятии наличных в банкоматах за границей комиссию с вас может снять и ваш белорусский банк (банк-эмитент), и банк-эквайер, которому принадлежит банкомат (на территории Беларуси комиссии взимают только банки-эмитенты).
  • Используйте для зарубежных поездок чипованную карту.
  • Если в стране, которую вы собираетесь посетить, нет проблем с интернетом, деньги на карточку можно переводить с другого счета частями, по мере трат, посредством интернет-банкинга или иных каналов дистанционного банковского обслуживания.
  • Подключите СМС-оповещение, оно оперативно сообщит вам  о попытках доступа к вашему счету и позволит вовремя среагировать и заблокировать карточку. Обратите внимание, что для этого телефон должен работать в роуминге.
  • Обязательно возьмите с собой наличные деньги – желательно не менее 30% от суммы, которую вы планируете потратить.

Источник:

Оплата картой сбербанк за границей | ИнфоФинанс

Уважаемые читатели, мы подготовили статью для путешественников, желающих оплачивать услуги и товары, банковской картой Сбербанка находясь за границей. Статья очень подробная и будет полезна для Вас.

Как работает карта Сбербанка за границей?

Пользоваться банковской картой, находясь за рубежом можно точно так же, как и на территории Российской Федерации. Единственно для тех, кто очень часто ездит за границу, советуем завести отдельную карту, так для Вас будет выгоднее.

Ну а если Вы не частый гость за рубежом и собрались ехать по путевке в путешествие, то оформлять отдельную карту не обязательно. Единственно в этом случае советуем посетить отделение Сбербанка и уведомить оператора о желании в таком-то периоде выехать из страны и использовать дебетовую или кредитную карту. Обязательно сделайте это, чтобы банк случайно не заблокировал карту, когда увидит, что пошли банковские операции с Вашей картой из-за рубежа.

Чуть ниже рассмотрим конкретные случаи использования тех или иных видов банковских карт за пределами нашей страны.

Картой Maestro Cбербанк можно спокойно пользоваться за границей в том числе снимать наличные денежные средства в дочерних банках за границей. Приводим список таких банков:

— ДБ АО «Сбербанк» (Казахстан), АО «Сбербанк России» (Украина), ОАО «БПС-Сбербанк» (Беларусь), DenizBank A.S. (Турция), Sberbank d.d. (Хорватия), Sberbank BH (Босния и Герцеговина), Magyarorszagi Volksbank Zrt (Венгрия), Sberbank a.d. Banja Luka (Республика Сербская), Sberbank Srbija (Сербия), Sberbank Slovensko (Словакия), Sberbank banka (Словения) и Sberbank CZ (Чехия).

Это список подразделений Сбербанка актуален и для других банковских карт, о которых пойдет речь ниже.

Учтите, что при снятии наличных или совершении покупки, банк переконвертирует рубли в валюту по текущему курсу и снимет свою комиссию за банковскую операцию.

По картам Visa Сбербанк ситуация такая же, как и с другими картами – использовать за границей можно, тарифы такие же (определяются дочерним банком, в зависимости странны пребывания).

Зарплатная карта Сбербанка

С зарплатными картами такая же ситуация, как описано выше – пользоваться можем, тарифы такие же.

Банковская карта Моментум, ни чем от зарплатной карты в части использования за границей не отличается.

Молодежная карта

И наконец, Молодежная карта – самый «продвинутый» банковский продукт. Эта карта оформляется для молодежи, до 25 лет и имеет кучу прикольных бонусов. Также используется за пределами нашей страны. Специально оставляем ссылку на страницу молодежной карты, на наш взгляд, очень продвинутый продукт Сбербанка Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

А теперь давайте посмотрим, какую комиссию с нас снимет дочерний банк, если мы будем пользоваться кредитной картой за рубежом?

Мы раньше уже писали о том, что лучше наличку с кредитки не снимать, очень дорого обойдется. Но если другого выхода нет, знайте что в таком случае, банк снимет с Вас 3% от суммы, плюс комиссия за конвертацию валюты, плюс местный тариф банка. Сумма набежит не маленькая, поэтому лучше просто оплачивайте услуги.

Комиссия за снятие наличных за границей по обычной дебетовой карте

Конечно, однозначно ответить на этот вопрос не возможно, поскольку комиссия за снятие наличных зависит от страны, в которую Вы поехали, но если Вы пользуетесь банкоматами дочерних банков Сбербанка, то банк снимет с Вас 0,75% от суммы снятия. Вот такая арифметика.

Надеемся, что статья была для Вас полезной, и у Вас хватило терпения её дочитать. Делитесь нашими материалами в своих социальных сетях, таким образом, Вы поможете нашему проекту.

Отправляясь за границу у каждого из нас возникает закономерный вопрос: какую выбрать пластиковую карту для оплаты за рубежом? Кто-то вообще не озадачивается таким вопросом, а предпочитает наличные средства. В таком случае всё просто и понятно: поменял деньги в обменнике и в путь.

С карточкой же появляется множество дополнительных вопросов: какой банк выбрать, карточку какой системы, какую валюту и многие другие моменты, которые мы подробно постараемся разобрать в этой публикации, а в конце статьи ответим на самые часто задаваемые вопросы.

Преимущества карт: плюсы и минусы

Использование карты имеет как плюсы, так и минусы. Кому-то удобней и понятней кэш (наличные деньги) — пришёл, расплатился, получил сдачу, да к тому же легче контролировать свои расходы.

Преимущества в том же, в чем и недостаток наличных денег — если карту украли, то снять с неё деньги будет довольно непростой задачей, но ваши средства сохранятся, правда доступ к ним будет ограничен какой-то период времени. Второй плюс — простота расчета, особенно в высокоразвитых странах, когда не надо искать подходящие купюры, чтобы рассчитаться за проезд в автобусе или купить билет на метро. Ещё одно преимущество — нет необходимости декларировать ввозимую валюту, это относится к суммам, превышающим 10 000 евро (в эквиваленте).

Суммы, больше чем 10 тысяч евро, декларируются в письменном виде при вывозе или ввозе в страну (РФ, Украина, Беларусь, страны Евросоюза).

И ещё один не маловажный плюс банковских карт — вам смогут перевести деньги на карту друзья или родственники, если вы вдруг потратились.

Какие банковские карты действуют за границей?

Российские системы отписывать тут не будем, так как при выезде за границу возможности расплатиться картами не будет, и они превращаются лишь в кусок пластмассы (только отчасти правда, так как картами мир можно расплачиваться, об этом подробнее в конце статьи). Два мировых лидера платёжных систем на слуху у всех — это Visa и Mastercard.

Visa принимается к оплате в более чем 200 странах мира.

В начале двухтысячных, на долю VISA приходилось почти 60% платёжных карт в мире, а главный оппонент MasterCard владел 26% рынка, но уже к 2010 году расклад выглядел следующим образом: из восьми миллиардов находившихся в обращении карт — 29,2% China UnionPay, а доля Visa опустилась до 28,6%. Но так как China UnionPay создана для внутреннего китайского рынка, то американская платежная система по-прежнему является лидером международных расчётов. Сегодня расплатиться «визой» реально более чем в 20 миллионов торговых точек, сферах услуг и так далее.

Если вы владелец привилегированных карт, типа Gold то можно рассчитывать на дополнительные скидки. Много торгово-розничных предприятий по всему миру входят в дисконтный клуб Виза и Мастеркард. Могут начисляться дополнительные бонусы или балы, которые можно будет использовать при покупке авиабилетов, аренде жилья или автомобиля, и много чего ещё.

Главные различия Visa и MasterCard

Основная валюта платежных систем Visa и MasterCard — американский доллар, а это означает, что операции по конверсии валют будут проходить через эту валюту. Но не всегда. Для платежной системы Мастеркард, если покупка осуществляется в Евро, то конвертация будет по курсу платёжной системы сразу в рубли, либо не будет, если карта евровая. Но опять повторимся – это не всегда и зависит от банка и мест, где осуществляется платеж.

Как проходят операции за границей по картам Visa и Mastercard с рублевым счетом

Европа США
Visa конвертация рубль-доллар-евро конвертация рубль-доллар
Mastercard конвертация рубль-евро (если повезет с банком, так тоже доллар) конвертация рубль-доллар

Исходя из данных таблицы, можно сделать вывод, что в Европе лучше пользоваться MasterCard, а в США картой Visa. Чем меньше будет проходить операций по конвертации валюты, тем меньше вы потеряете на комиссии.

Если открыть счет сразу в валюте, то в таком случае конверсий будет меньше. На практике это выглядит так:

Счёт в валюте Принцип работы
Доллары К примеру, в США вы решили расплатиться за покупки долларовой карточкой Visa — операция пройдет без конверсий. Долларовой картой Mastercard — операция пройдёт без конверсий.
Евро Счёт в Евро будет идеальным вариантом для расчётов в странах Европы. При расчётах в других странах будет конвертация евро в доллары.
Предположим, вы поехали отдохнуть в Италию, где расплачиваются в евро. Сходили в ресторан и решили расплатиться карточкой:
Mastercard без конверсий (Райффайзен банк и Хоум Кредит). Visa конверсия: EUR->USD->EUR.
Рубли/Гривны С рублёвым или гривневым счётом всё просто, они будут в любом случае конвертироваться в местную валюту. Только надо уже смотреть, в каких странах за рубежом вы расплачиваетесь, и правильно подбирать платёжную систему, чтобы меньше терять на конверсиях.

Для посещения Еврозоны, где используется евро, советуем открывать карты в Евро, если в США, то соответственно в долларах США. Если же ехать в другие страны (Турцию, Таиланд, Индию, Египет и пр.), то лучше всего открывать в долларах, так как много конвертаций проходит именно через него.

Как мы напишем ещё ниже – лучше всего иметь несколько вариантов, так как бывают случаи, когда целые страны, магазины просто не принимают одну из международных платёжных систем.

Стоит заметить — что не всегда выгодно открывать именно валютные счета. Чаще всего путешественники для оплаты за границей используют обычные рублёвые дебетовые или кредитные карты. Ведь чтобы пополнить валютную карту, вам придётся поменять ваши рубли на валюту и вы в любом случае потеряете на разнице курсов.

Самые важные критерии, которые помогут выбрать карту — это тарифы и комиссия банка за трансграничный платеж.

Трансграничный платеж – платежи с помощью пластиковых карт за границей. То есть за пределами той страны, где карта была эмитирована.

Самые привлекательные условия дают: Сбербанк, Тинькофф, Россельхозбанк и карта Кукуруза от РНКО «Платежный Центр».

Сбербанк

Сбербанк взимает комиссию за расчёты за границей только с карт Visa и для карт Electron и Classic это цифра составляет 1,5%, для карт Visa Platinum 1%, для «золотой» 1,25%. С оплаты Мастеркард, комиссии за трансграничный платеж нет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк имеет один из самых низких тарифов взиманию комиссии за трансграничный платеж — 0,75%. Оплата происходит путём конверсии платёжной системы рублей в валюту по курсу ЦБ, а так же дополнительное удержание Россельхозбанком 0,75%.

Достаточно открыть Персональную карту Россельхозбанка, такую как Visa Classic либо MasterCard Standard, которой можно рассчитываться во всём мире.

Кукуруза

Очень нахваливают по отзывам в интернете карту «Кукуруза», которая оформляется за 10 минут в отделении Евросети и абсолютно бесплатна. Относится к системе Mastercard World. Карту легко пополнить, а расчет за границей всегда конвертируется по действующему курсу ЦБ и системой Mastercard.

При снятии наличных в банкомате взимается комиссия в 1%, но не менее 100 рублей. А за трансграничный платеж банк берёт 0%. То есть, потери при оплате за границей, только за счёт конверсии рубля в местную валюту. Наличие кэшбэка фантиками может частично сгладить потери на комиссию, если это конечно интересно вам.

За 200 рублей можно выпустить именную карту с чипом.

Тинькофф

Дебетовые и кредитные карты от Тинькофф также популярны среди путешественников, существуют варианты как VISA, так и Mastercard. Оплата происходит путём конвертации по курсу ЦБ + 2% комиссии за конвертацию.

Mastercard World от Европлан

Обновление от 2017 года: к сожалению уже нет этого банка и его продуктов.

Так же популярная карта среди путешественников. Используемая платёжная система — Mastercard, комиссия за заграничные платежи и конвертацию валюты – 0%. За снятие наличности за границей, возьмут 2%, но блокируют 4%.

Если пользоваться в России, то беспроцентное снятие в любом банкомате поддерживаемый систему Mastercard, но с условием – сумма снятия должна быть не меньше 5 тысяч рублей.

Подробное описание тарифов более чем 40 российских банков, смотрите тут. Табличка постоянно обновляется и дополняется актуальной информацией!

Собираясь за границу, обязательно позвоните по горячей линии в ваш банк (есть на сайте, есть на пластиковой карте) и предупредите о том, в какой стране и когда вы будете пользоваться ею. Это надо делать для того, чтобы не произошла автоматическая блокировка, когда начинают совершаться платежи за рубежом. Многие банки выставляют лимит по платежам за границей и если предварительно не убрать его, то высока вероятность блокировки.

Ещё советы

  • Узнайте, есть ли ограничения по снятию денег за границей, лимиты;
  • Имейте при себе идентификационные документы, в некоторых случаях необходимо будет предоставить при расчетах через терминалы;
  • Если карта сделана давно, не забудьте проверить срок её действия.
  • Находясь за рубежом не надо полагаться только на одну пластиковую карту, желательно иметь несколько карт каждой международной платёжной системы, а так же наличные деньги.

В любом случае надо считать. Ведь иногда выгодно сразу купить валюту и ехать с наличкой, иногда сделать счёт в местной валюте.

Открывать карты в валюте (доллар, евро) имеет смысл только тогда, когда у вас есть накопления в этой валюте, либо вы можете пополнить их валютой с конвертацией ниже курса ЦБ или хотя бы таким же курсом. В любом другом случае проще всего, конечно, использовать свою обычную рублёвую карту. Но проще – не всегда выгодно, помните про это!

Популярные вопросы

Можно ли расплатиться картой СберБанка за границей?

Расплачиваться можно любой картой СберБанка, которая относиться к платёжным системам VISA и MasterCard. Исключением являются карты Maestro категории: «Социальная», «Студенческая» и «Momentum».

Советуем скачать pfd файл и ознакомиться с тарифами по всем сбербановским дебетовым картам. Есть много интересных комиссий и лимитов.

Можно ли расплачиваться картой маэстро за границей?

На самом деле всё зависит от банка и в какой стране вы находитесь. Maestro является брендом MasterCard для дебетовых карт и в Европе, в большей её части, проблем не должно возникать. Но они могут быть!

Часто зарплатные и пенсионные карты выдают именно класса Maestro и люди именно их берут с собой в путешествие. Собираясь за границу, позаботьтесь о наличии ещё какой-нибудь карты/кредитки VISA или MasterCard.

Maestro Momentum используется только внутри России!

Можно ли расплачиваться картой Qiwi за границей?

Да, ведь они относятся к платёжной системе Visa!

Как расплачиваться картой мир за границей?

Карты платёжных систем мир являются отечественным аналогом Мастеркард и Виза. За границей они будут работать, но необходимо иметь ко-бейджинговую карту Мир-JCB. Она непосредственно и выступает посредником между платёжными терминалами во всём мире, где принимают к оплате JCB. Эту вопрос не изучал подробно, вроде пока только Газпромбанк поддерживает выпуск подобных карт.

Подобный принцип работы и у Maestro.

Сбербанк является одним из ведущих банков России, пользующихся популярностью не только на территории своей страны, но и за границей. Офисы и представительства кредитной организации расположены практически в любом государстве, что позволяет туристам иметь неограниченные возможности в период путешествий. Планируя совершать покупки во время отдыха, важно заранее выяснить, можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей и какой размер комиссии будет взиматься при получении денежных средств.

Зачем туристам пользоваться картой

Независимо от длительности отдыха за границей, людям следует брать несколько банковских карточек с собой. Плюсы от их использования:

  1. Кроме удобства и возможности совершать безналичный расчет, это еще и обеспечивает финансовую безопасность туристов. Большие суммы наличных можно легко потерять или же их могут украсть, поэтому держать денежные средства на карте будет гораздо надежнее.
  2. Во время путешествия ими намного удобнее рассчитываться за бронирование гостиницы или аренду автомобиля. Чаще всего для этих целей может потребоваться определенный депозит.
  3. Безналичная оплата также удобна при проезде в общественном транспорте.
  4. Часть денежных средств на карте можно заморозить на период поездки.
  5. Оплата картой Сбербанка за границей дает возможность вернуть часть средств на привязанный к ней счет благодаря такой опции, как cashback.
  6. Отсутствует необходимость в декларации суммы, ввозимой на территорию другой страны. Это касается денежных средств размером более 10000 евро (при переводе с рублей). Письменная декларация требуется при ввозе (или же вывозе) наличных в страны Евросоюза, РФ, в пределы Украины и Белоруссии.
  7. На карту можно получить средства от знакомых, если собственные сбережения у туристов закончились по каким-то причинам.

Таким образом, хранить крупные суммы лучше всего на картах. Особенно это удобно при поездках за пределы страны.

Какая карта Сбербанка действует за границей

Пластиковые карточки Сбербанка успешно используются при выезде за территорию России. Главное, только учитывать платежную систему, к которой они привязаны. В Сбербанке существует несколько их типов:

  • Maestro;
  • VISA;
  • MasterCard;
  • Мир.

Карта с типом «Мир» появилась в банке совсем недавно. Для россиян она удобна в использовании по нескольким параметрам, но не подходит для оплаты услуг и покупок за пределами страны. За границей она не будет активной.

Карточку с типом Maestro (социальная) можно использовать в других странах для обналичивания средств, но оплату товаров не все магазины могут провести. Она применяется для начисления пенсионных выплат.

Платежные системы VISA и MasterCard предназначены для расчета несколькими видами валюты:

  • MasterCard — предоставляет возможность зачислять евро;
  • VISA — позволяет получать и снимать с карты доллары.

Наглядно: как списывается комиссия

Люди, использующие эти типы карт, не всегда хранят на них валюту, а чаще производят расчет рублями. Аналогичным образом ими можно расплачиваться за границей. При расчете картами VISA или MasterCard в зарубежных магазинах сначала выполняется перевод средств с учетом местной валюты.

Затем происходит конвертация суммы в рубли, а также блокировка необходимых для операции средств. Несмотря на сложность процесса оплаты, на практике этот процесс выглядит довольно просто. Самым главным условием для его реализации является наличие на карте необходимой суммы для покупки товара с учетом установленной комиссии.

Размер комиссии при снятии наличных за пределами России

Использование банкоматов других стран предусматривает обязательное взимание комиссии при обналичивании денежных средств. Сумма, которую теряет держатель карты, может быть вполне внушительной и зависит от платежной системы.

Во многих странах Европы существует минимальный размер комиссии с установленным лимитом 3% от получаемой суммы. Кроме того, переплата за снятие наличных составляет не менее 12 долларов или же евро. В связи с такими невыгодными условиями лучше максимально оплачивать товары или услуги посредством терминалов или через интернет-сервисы. Уменьшить размер комиссии можно путем снятия наличных через банкоматы дочерних организаций Сбербанка. В таком случае спишется 0,75% от полученной суммы.

Комиссия при расчетах картами VISA составляет:

  • 1,5% — для Classic и Electron;
  • 1% — для VISA Platinum;
  • 1,25% — для золотой карты.

Какую карту лучше использовать в поездках за границей

Для путешествий лучше всего подходят карты с двумя платежными системами: VISA и MasterCard. Они позволяют осуществлять расчеты в сферах услуг и товаров, превышающих по количеству 20 миллионов.

Выгодно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей? Ответ на этот вопрос очевиден – конечно, да. Владельцы привилегированных пластиковых карточек (Platinum, Gold) могут получать дополнительные скидки при совершении покупок. Кроме того, при расчетах за жилье, арендованный автомобиль или билеты на самолет начисляются бонусы или баллы.

Таблица 1 «Порядок выполнения операций через системы VISA и MasterCard»

Название платежной системы Конвертация в Европе Конвертация в США
VISA Рубли – доллары – евро Рубли — доллары
MasterCard Рубли – евро (в некоторых банках есть возможность конвертации в доллары) Рубли — доллары

Потеря на оплате комиссий будет гораздо ниже, если требуется меньшее количество операций по конвертации. Именно поэтому в США лучше пользоваться рублевой картой VISA, а в европейских странах – MasterCard. Открытие валютного счета при поездке за границу значительно уменьшает конверсии.

Например, в США рекомендуется расплачиваться долларовыми карточками. В Европе же оплата производится евро, поэтому и счет лучше открывать в этой же валюте. Если путешествие запланировано в другие страны, то лучше открывать долларовые счета, так как конвертации в основном проходят через это вид расчета. Важно понимать, что открытие валютных счетов подразумевает обязательный обмен рублей на выбранную денежную единицу и приводит к потере на разнице курсов.

Не стоит исключать такие ситуации, когда по различным причинам зарубежные магазины или даже целые страны не работают с определенными платежными системами, поэтому рекомендуется иметь карточки не только VISA, но и MasterCard.

Особенности расходов по картам

Сбербанк предоставляет возможность пользоваться не только картами с открытыми дебетовыми счетами, но и кредитками. Они могут относиться к платежным системам VISA или MasterCard. При планировании отдыха следует сначала ознакомиться с предлагаемыми банком услугами и затем определить, какой картой Сбербанка можно пользоваться за границей с наименьшими потерями.

Часть зарубежных банкоматов отказывается осуществлять выплату средств по кредиткам без установленного чипа. Именно поэтому следует использовать именно такие карты. Для их оформления достаточно предоставить паспорт (обычный или заграничный).

Кредитные карты, предоставляемые Сбербанком, позволяют распоряжаться средствами в соответствии с установленным лимитом в течение 50 дней без оплаты процентов. При расчете ими за границей конвертация составит 2%, а сумма cashback 0,5%. Снятие наличных будет сопровождаться комиссией, равной 4%. В банкоматах зарубежных партнеров выдается сумма от 390 рублей. Таким образом, использование кредиток приводит к значительным потерям на оплату комиссии.

Расчет обычными или же зарплатными картами в других странах также происходит через этапы конвертации, которая будет производиться согласно действующему курсу ЦБ. Обналичивание средств сопровождается уплатой 1%, если оно будет выполняться через банкоматы Сбербанка. При заказе карты, имеющей размер оплаты за обслуживание 750 рублей — в первый год и 450 рублей — в последующие, можно получать 0,5% от потраченной суммы при покупках.

Представительства банка в других странах

Сбербанк имеет более 20 представительств за пределами России благодаря своей огромной популярности в других странах. Первые офисы были открыты в Казахстане, но к настоящему времени эта кредитная организация освоила уже и страны СНГ. Начиная с 2010 года, Сбербанк предоставляет свои услуги на европейском рынке. Это дает возможность получать наличные по сниженным ставкам через собственные банкоматы.

Действия при утрате или зажатии карты банкоматом

Туристам важно разбираться не только в особенностях оплаты по картам, но и знать, что делать в случае их утери, а также зажатии банкоматом в процессе снятия наличных. Действия при краже:

  1. Позвонить оператору банка по номеру горячей линии +7 (495) 544-45-45, чтобы сообщить о случившемся. Также можно обратиться в отделение кредитной организации, если оно имеется на территории страны пребывания.
  2. Заблокировать карту и находящиеся на ней денежные средства. Клиенты, использующие сервис «Сбербанк Онлайн», могут с помощью него временно приостановить расход средств со счета. Проходить при этом идентификацию не требуется, достаточно ввести в системе код, поступивший на привязанный к услуге телефонный номер.
  3. Обналичить при желании средства со счета путем личного визита в представительство банка. Клиенту нужно будет написать заявление с указанием последних 4 цифр, изображенных на лицевой стороне карточки. При желании можно воспользоваться услугой экстренной замены карты для всех типов, кроме Maestro и VISA Electron.

Действия при зажатии карточки банкоматом:

  1. Определить название кредитной организации, которой принадлежит банкомат.
  2. Узнать номер банкомата. Его можно определить по его адресу на сайте банка, найти в выписке по карте или в истории операций, отраженных в личном кабинете.
  3. Предоставить в представительство банка личные данные и указать номер контактного телефона для связи.
  4. Сообщить номер карточки, а также срок ее действия.

После проведенной идентификации и принятия сотрудниками кредитной организации заявления карта будет изъята из банкомата в течение нескольких дней. Забрать ее можно будет в отделении банка после получения соответствующего уведомления.

Меры предосторожности

Туристам, планирующим отдых за пределами России, важно принять следующие меры относительно карты:

  1. Кредитная организация всегда отслеживает все происходящие со счетами операции, а также может устанавливать лимит на их проведение. Именно поэтому нужно заранее уведомить банк о предстоящей поездке. Предупредив сотрудников о выезде в другую страну, можно предотвратить блокировку счетов в случае, когда оператор зафиксирует нахождение карточки за пределами России.
  2. Для удобства управления средствами рекомендуется активировать услугу «Мобильный банк».
  3. Следить за сроком ее действия, чтобы исключить ситуации, когда она станет недействительной в неподходящий момент. При необходимости карту следует перевыпустить.
  4. Использовать мультивалютную карточку за пределами России. Она позволяет совершать операции не только с рублями, а также с евро и долларами.
  5. Использовать Smart-карты, в технологии которых применяется специальный чип, практически не поддающийся копированию. Это позволит максимально предотвратить незаконное обналичивание имеющихся средств на привязанных к ним счетах.

Таким образом, можно сделать вывод, что пластиковыми карточками Сбербанка вполне можно пользоваться за пределами России. Однако, выполнять операции без комиссии не удастся. Выбрав оптимальный тип карты, можно значительно уменьшить суммы переплаты. Кредитки невыгодно использовать, поэтому их лучше иметь про запас, но не в качестве основного варианта расчета за границей.

Источник:

Есть валютная карточка VIZA ELECTRON, знакомые сказали что могут возникнуть проблемы, советуют открыть VIZA CLASSIK. Что посоветуете?

Никаких проблем у Вас не должно быть. Проблемы могуть быть только если у вас карта без чипа, например, расплатиться на парковке или билетик в метро в автомате, и электрон или классик в данном случае не причем.

В Англии в некоторых магазинах просят предьявить любой документ с фотографией. При классике с чипом вы просто вводите ПИН.

у меня одна кредитка виза электрон. на прошлой неделе в таллинне в день приезда и день отъезда без проблем купила по ней в киоске трамвайные билеты. а вот в супермаркете почему-то платеж не прошел, платежная система ее не приняла. в итоге расплатилась МС стандарт

Кредитки рублевые или валютные?

Цитата:

Кредитки рублевые или валютные?

если вопрос ко мне — рублевые. но на сколько мне известно, валюта счета не имеет никакого значения. а вот электрон действительно иногда не принимают

В разных странах по-разному.В Германии было больше мест,где брали,по сравнению с Голландией и Бельией.Но тоже не везде-только в магазинах.Ж/д автометы не брали нигде.

VIZA ELECTRON — это вообще не карта для расчетов. Это карта зарплатная. А зарплатной картой рассчитываться не рекомендуется. В Интернете по ней вы ничего не купите. Так что открывайте Классик.

Спасибо за ответы. Пойду открывать Классик

Цитата:

Интернете по ней вы ничего не купите

Алена, вот это Вы не правы, есть карты электрон с cvc кодом для рассчетов через интернет, и она не зарплатня, может быть Вам на нее зарплату выдают. Это вид карты такой, в любом магазине ее принимают, проблемы могут быть только в банке.

Пробовали купить билеты на сайте у АБерлин картой Виза Электрон с этим кодом.Не прошла.Зачем в ромашку играть:возьмут,не возьмут.Классик в инете все берут.

Цитата:

VIZA ELECTRON — это вообще не карта для расчетов. Это карта зарплатная. А зарплатной картой рассчитываться не рекомендуется. В Интернете по ней вы ничего не купите.

Интересное, часто встречающееся и не понимаемое мною утверждение.

Я конечно в «карточных» делах не ас, но своей зарплатной рублевой Визой Электрон (с CVV-кодом) пользуюсь больше трех лет, постоянно покупаю по ней по интернету ж/д билеты себе и знакомым, оплачиваю интернет, сотовую связь, а также расплачиваюсь в магазинах (уточню — только в Москве, т.к. за границей не была, в Турцию возила наличные доллары), в ноябре по ней же по интернету купила авиабилеты Малев.

Но хочу рассказать смешное (а может надо побеспокоиться?) — это то, что в прошлом месяце я проходила мимо своего банка и решила зайти, спросить, почему моя Виза Электрон не прошла по оплате авиабилетов Райанэйра.

Два молодых человека в отделе пластиковых карт очень удивились моему вопросу и начали хором меня убеждать, что по этой карте вообще ничего нельзя купить в Интернете.

Мне пришлось рассказать о своем «богатом» опыте пользования картой, они законспектировали мою лекцию, особенно про возможность покупки авиабилетов, горячо поблагодарили за ликбез и на этой позитивной ноте мы расстались))

И это были работники отдела пластиковых карт банка!!!

До сих пор не могу до конца понять, правильно ли я поступаю с картой?

Может, это до поры до времени?

Хотя, повторюсь, пользуюсь картой больше трех лет, распечатки на электронную почту приходят регулярно, сбоев никогда не было.

Честно признаться, больших денег на ней не держу, только для таких вот целей.

Кто-нибудь может объяснить данную ситуацию?

Иволга-Вас теперь двое.:))
Екатерин@ тоже всё покупает своей Виза Электрон.Но у неё карта украинского банка.
Остальным в инете по такой не ничего продают.

Если бы турагент-кукушка внимательно читала форум, она бы знала, что немало форумчан пользуется электроном для покупок в Интернете. Очень мало сайтов принципиально не допускает интернетной оплаты электроном. Все дело в особенностях Вашего банка.

Может,не все банки(как видно из поста Иволги) знают свои особенности,что уж говорить об их клиентах!

Цитата:

VIZA ELECTRON — это вообще не карта для расчетов

Visa Electron — как раз расчётная карта.

Цитата: У меня есть и было несколько Visa Electron, но никогда не было зарплатной Visa Electron.

Цитата:

А зарплатной картой рассчитываться не рекомендуется

А кем не рекомендуется? А вообще зачем зарплатная карта? 🙂

Цитата:

В Интернете по ней вы ничего не купите

Я покупал

— авиабилет easyJet

http://www.easyjet.com/

— авиабилет Ryanair

http://www.ryanair.com/

— оплатил гостиницу Crowne Plaza Brussels City Centre, rue Gineste, 3, Bruxelles, Belgique

http://www.ichotels.com/

— оплатил членство в Priority Pass

http://www.prioritypass.com/

Цитата:

Спасибо за ответы. Пойду открывать Классик

Да чё там мелочиться! Сразу American Express или Diners Club!

http://www.americanexpress.ru/http://www.diners.ru/
Цитата:

Классик в инете все берут

Враньё! 🙂

http://www.thalys.nl/ пробуйте!

Цитата:

что уж говорить об их клиентах!

Главное, чтоб они не делали на отзыв.ру громких заявлений с апломбом: «Нельзя!», когда в реальности можно.

У меня неделю назад не взяли Visa Electron в Стокгольмском отеле StaуAt.

Хорошо, что собой была еще альфабанковская виза

Цитата:

А зарплатной картой рассчитываться не рекомендуется. В Интернете по ней вы ничего не купите

ну это чушь, все прекрасно по ей в И-нете покупается.

Бывают просто сайты, которые не берут электрон

Денис, ну вы же прекрасно понимаете, что по Електрон могут быть ограничения. У меня в круизе на корабле отказались принять эту карту, а классик мужа приняли без проблем.

Алёна, я прекрасно понимаю, что есть ограничения, но всегда нужно отдавать себе отчёт, задав простой вопрос: «Зачем мне такая карта?» Если платить в магазинах и кафе, то вполне себе карта. Если для активной жизни в интернете, то она может и не подходить.

А зарплатная-незарплатная тут вообще не играет роли.

Цитата:

У меня в круизе на корабле отказались принять эту карту

Её и в самолёте не берут, и в поезде порой тоже.

Объяснение простое: электронные карты требуют авторизации онлайн! Поэтому Циррус-Маэстро и Виза Электрон не принимаются там, где не работают электронные каналы связи с сервером центра авторизации.

Цитата:

в Стокгольмском отеле StaуAt

5* отель?

Маэстро не брали в довольно крупных магазинах в Бельгии.Извинились,но…Визу АФ там же взяли.

Цитата:

Маэстро не брали в довольно крупных магазинах в Бельгии

А в весьма популярных магазинах «Дрожери Маркт», «Чибо» и «Эдушо» в Вене и Мюнхене не берут никаких карт, кроме Маэстро. Представляете, как я удивился, что моя дерьмовенькая Маэстро Промсвязьбанка впервые понадобилась на что-то более дельное, нежели снятие наличных евро в кассах банка!

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *