Можно ли ипотеку взять на дом?

Ипотечное кредитование – весьма популярный способ приобретения жилья. И если ипотека на квартиру – достаточно распространенное явление, не вызывающее уйму вопросов, то ипотечный договор на покупку загородного или частного дома имеет свои характерные особенности. Тема сегодняшней статьи: ипотека на частный дом. Рассмотрим, как и где выгодней оформить, какие этапы и в какой последовательности необходимо будет выполнить, чтобы получить собственное частное жилье.
можно ли ипотеку взять на дом

Отличительные особенности ипотеки на частный дом

Не каждая банковская организация готова предоставить кредитные средства на покупку частного дома. Это связано с большими рисками такой сделки. Риски обусловлены тем, что частные и загородные дома обладают низкой ликвидностью.

Если квартира, в частности новостройка, достаточно быстро и хорошо продается по меркам недвижимости, то реализовать частный дом банку будет несколько затруднительней. В связи с этим есть особые условия для оформления таких сделок. Ну, и процентные ставки, соответственно, выше. Но взять ипотеку на частные дома все-таки можно. Если есть такая потребность, то и банки формируют свои предложения.

Стоит сразу отметить, что формируют такие предложения далеко не все банки. Какие именно банки дают ипотеку на частный дом, рассмотрим немного позже. Сейчас важно определиться с основными условиями. А одним из главных требований является наличие недвижимости в залог.

Банки очень неохотно оформляют в качестве залога землю. Гораздо выгодней для банковской компании, если клиенты предоставляют под залог квартиру, соизмеримую стоимости кредитного договора. Конечно, это не является обязательным условием, возможно в качестве залога оформить и приобретаемую недвижимость. Но процент одобряемости кредитов, где в качестве залога городская квартира, намного выше.

Вторая отличительная особенность заключается в том, что можно приобрести землю в ипотечный кредит на строительство дома или частный готовый дом в ипотеку. И в том, и в другом случае земля должна находиться в собственности заемщика. А также к дому может прилагаться земельный участок. Все эти нюансы отражаются на условиях договора. Рассмотрим эти случаи в отдельности.

Земля или готовый дом?

можно ли ипотеку взять на дом

В плане процентов по кредитному договору готовый дом – более привлекательный вариант. Кроме того, часто действуют условия социальных льгот, например ипотека молодой семье, военнослужащим и другие виды скидок.

Рисками является то, что если приобретаемая недвижимость – единственная собственность заемщика, и она будет находиться в залоге в банке, то в случае утраты платежеспособности, можно остаться без жилья вовсе.

Дают ли ипотеку на земельный участок без дома? Да, можно взять и сам участок для постройки недвижимости. Ограничением является, что возводимая недвижимость должна быть жилой и не использоваться в коммерческих целях. Условия по процентной ставке здесь будут несколько жестче, но таким образом можно сэкономить на себестоимости жилья, так как весь процесс постройки можно самостоятельно контролировать.

Реконструкция своего дома

можно ли ипотеку взять на дом

Дадут ипотеку и под реконструкцию недвижимости, находящейся в собственности. Такой вид финансирования оправдан, если дом частично изношен и требует замены изношенной конструкции. Также данный вид договора подразумевает под собой дополнительные постройки или надстройки и полную перепланировку.

Оформить кредит можно под залог частного дома и даже земельного участка. Большим преимуществом является, если объект находится в черте или недалеко от города. Но как можно дальше от различных предприятий, способных загрязнять окружающую среду.

Основные условия

можно ли ипотеку взять на дом

Средние процентные ставки на рынке такового вида кредитования 12-15%. Есть банки, которые дают ипотеку и под 20%. В крупных компания, как ВТБ 24 или Сбербанк, разработаны программы для военных и молодых семей.

Также преимуществами пользуются владельцы зарплатных проектов ВТБ 24 и любого другого банка, т. е. люди, которые получают заработную плату на карту того банка, где планируют брать ипотеку. Возраст заемщика должен быть в пределах 21-65 лет. Максимальный срок рассчитывается до 30 лет.

При этом минимальный ежемесячный платеж должен быть не меньше 40% от совокупного заработка заемщиков. В качестве поручителей для молодых семей можно приглашать родителей. Не стоит забывать и о первоначальном взносе порядка 20%.

А максимальная сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости. Минимальная планка, как правило, устанавливается в размере 300 000 рублей.

Требования от банков к частному дому

можно ли ипотеку взять на дом

Для банковской организации самое важное – оценить, насколько быстро можно будет продать дом в случае, если заемщик перестанет платить кредит. Если бы банки брали любые дома в залог, то это бы сильно отразилось на их финансовой устойчивости. Поэтому кредитно-финансовые организации очень требовательны к этому вопросу. Основные условия следующие:

  1. Недвижимость должна иметь бетонный фундамент, и несущие стены необходимо, чтобы были выполнены из кирпича или бетонных блоков. При этом жилье может быть из дерева или пенобетонного типа. Но преимущество отдают бетонным или кирпичным постройкам.
  2. Необходимо, чтобы до недвижимости можно было легко добраться. В идеале дорога до объекта должна быть асфальтирована. Редко, когда банки соглашаются на договор по объекту, расположенному за пределами 100 км от крупного населенного пункта.
  3. Постройка не должна находиться в обременение и иметь запрет на регистрационные действия.
  4. Необходимо, чтобы общий износ дома не превышал 60%.
  5. Нет возможности оформить ипотеку на памятники архитектуры.
  6. Часто встречается, что банковская организация готова рассмотреть предложение, если в регионе, где расположен предмет договора, есть функционирующее отделение банка. А также сам заемщик прописан в этом же регионе.

Клиенту придется самостоятельно подготовить отчет независимого оценщика. На основании этого отчета банк вынесет окончательное решение о возможности выдачи кредита и самого кредитного лимита. После чего сделку можно будет оформить. Но теперь рассмотрим требования банковской компании к потенциальному клиенту.

Требования от банков к заемщикуможно ли ипотеку взять на дом

Здесь особой оригинальности кредитно-финансовые учреждения не проявляют. Отличным преимуществом будет, если вы ранее уже брали кредит, а лучше ипотеку, и успешно ее погасили. В остальном условия достаточно стандартизированы:

  • возраст минимальный – от 21 года на момент подписания договора. И не более 65 лет на момент планируемого погашения задолженности;
  • трудовой стаж должен превышать 1 год. На последнем месте работы необходимо находиться не менее чем половину года;
  • потребуется подтвердить свои доходы справкой из бухгалтерии или по установленной банком форме за определенный срок. Чаще за полгода;
  • понадобится выписка о состоянии счета, где размещена достаточная сумма для внесения первоначального взноса;
  • заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. А также, возможно, иметь прописку по местоположению приобретаемой недвижимости.

Еще один немаловажный фактор – это наличие движимого и недвижимого имущества, которое могло бы быть использовано в качестве залога.

Какие потребуются документы?

можно ли ипотеку взять на дом

В отличие от потребительского кредита, который могут выдать по предъявлению всего лишь одного паспорта, здесь пакет документов несколько внушительней. Он сочетает в себе информацию по заемщику и недвижимости. Потребуется подготовить:

  • паспорт;
  • выписка со счета о наличии средств, достаточных для первого взноса;
  • справка из бухгалтерии о собственных доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • СНИЛС;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый паспорт, план недвижимости;
  • отчет с оценкой эксперта о стоимости жилья;
  • документ, подтверждающий право собственности.

Процесс оформления

Для начала следует ознакомиться с предложениями банков. Желательно выбирать надежные и зарекомендовавшие себя на рынке организации. После проработки различных вариантов следует обратиться в выбранный банк и оформить заявление на ипотеку частного дома. При себе необходимо будет иметь документы, подтверждающие личность и доходы.

Статья в тему: как правильно оформить ипотечный кредит в Сбербанке

Затем стоит ожидать решения банковской компании о возможности выдачи кредита. Такое решение может занять до 10 рабочих дней. В случае отсутствия ответа можно повторно обратиться в банк.

Но если решение отрицательное, не стоит ожидать аргументированного ответа. Чаще всего это связано с кредитной историей. Тогда лучше обратиться в Бюро кредитных историй и уточнить у них информацию. Как это делаться читайте в статье «Как узнать кредитную историю онлайн?«.

Если же решение положительное, и предварительно одобрена определенная сумма кредита, то следует в этих пределах подбирать себе необходимое жилье. На это отведен срок в полгода. После подбора приглянувшегося варианта, следует заказать оценщика и постепенно предоставлять требуемый пакет документов в банк.

После чего банк вынесет окончательное решение о доступной сумме по ипотеке и предложит варианты по страхованию рисков. Стоит учитывать, что страхование недвижимости является обязательным условием, договоры жизни и здоровья, а также титульного страхования не обязательны. Но благодаря им можно сэкономить на процентной ставке.

В итоге будет назначена дата оформления договора. Произойдет финансирование сделки. И вступят в силу права и обязанности сторон. С этого момента можно будет начинать погашать задолженность и пользоваться своим новым имуществом.

Что предлагают банки?

можно ли ипотеку взять на дом

Рассмотрим предложения на примере двух масштабных банковских организаций: Сбербанк и ВТБ 24. Остальные предложения на рынке будут примерно аналогичны, но рекомендуем не останавливаться на нескольких вариантах, а рассмотреть как можно больше банков.

Сбербанк

Сбербанк готов предоставить от 300 000 до 20 млн рублей под 14-18%. Человеку, чей возраст от 21 до 65 лет. При этом стоит подготовить первоначальный взнос не меньше 30%. А срок договора составит не более 30 лет. Ипотека для частного дома в Сбербанке подойдет и для различных социальных категорий, таких как молодая семья, военнослужащие.

Снижением процентной ставки могут воспользоваться клиенты банка, а также те заемщики, кто дополнительно оформит комплексное страхование по ипотеке. Согласно договору залога, оформляемого в Сбербанке, в случае невыплаты кредита банковская организация имеет право воспользоваться залоговым имуществом на свое усмотрение.

ВТБ 24

ВТБ 24 предоставит от 500 000 до 75 млн под 14-16%. Возраст заемщика и срок договора идентичны сбербанковскому предложению. Первоначальный платеж может составить 20% от стоимости жилья. Также предоставляются скидки процентной ставки для зарплатных проектов и при комплексном страховании.

В основном условия аналогичны и у других крупных компаний. Поэтому стоит подобрать тот вариант, который будет для вас наиболее приемлемым.

Смотрите также:

    К нам на сайт пришел вопрос от пользователя

    Подскажите, пожалуйста, в каких банках дают ипотечный кредит на частный дом? Многие сейчас говорят о займах на квартиры, но нас интересует загородное жилье, больших размеров. Насколько понимаю, такая услуга тоже предоставляется в банках. Но в каких именно? Возможно, вы можете перечислить их названия, и сообщить нам полезную информацию о подобных программах. Тем более, думаю что среди посетителей этого сайта есть те, у кого знакомые заключали такие договора с банками, или хотя бы интересовались этим вопросом

    О своем доме в городе или пригороде мечтает все больше россиян. Поэтому банки разработали специальные программу, позволяющие достичь этой цели.

    Кредитно-финансовые организации охотно выдают ссуды на приобретение жилья на первичном рынке, так как ликвидность таких квартир очень велика. В случае с частными домами ситуация немного иная, и риски банков гораздо выше. Поэтому и ставка для ипотеки на такое жилье выше.

    Как правило, банки выдвигают следующие условия:

    • Стоимость личной недвижимости равна размеру выдаваемых средств.
    • Покупаемый дом не находится под обременением.
    • Продавец имеет право собственности на землю, на которой будет построено жилье.
    • Земельный участок предназначается для индивидуального строительства.

    Намного реальнее получить займ на кирпичный дом с коммуникациями в городе, чем на старые деревянные за его чертами. При выдаче ссуды кредиторы учитывают оценочную стоимость, месторасположение, удаленность от населенных пунктов, наличие развитой инфраструктуры в районе. Максимально банки предоставляют до 75-85% от стоимости.

    К числу основных требований к заемщику относятся следующие:

    • Возраст — от 21 до 75 лет.
    • Обязательное трудоустройство.
    • Наличие постоянной или временной регистрации.
    • Возможность привлечь созаемщиков. Их доход также будет учитываться при выдаче ссуды.

    На сегодняшний день ипотеку предлагают много банков, но не всегда они выдают ее на частный дом. Некоторые банки работают только с городскими квартирами. Также есть предложения для тех, кому нужны городские апартаменты или загородный земельный участок.

    Если вы желаете купить или построить загородный дом, для вас подходят предложения таких банков:

    • Сбербанк – от 12,25%. При этом минимальная сумма жилищного кредита будет 300000 рубл., а максимальная – 75% оценочной цены дома. Начальный взнос – от 25%. Актуально для клиентов от 21 до 75 лет.
    • Россельхозбанк – жилищные кредиты на сумму от 100000 рублей до 20000000 рубл. Начальный взнос – от 15%. Основная ставка — от 9,5%. Комиссий за оформление не предусмотрено. Заемщиком может стать гражданин России в возрасте от 21 до 65 лет.
    • Московский Кредитный Банк – от 13,9%. Начальный взнос – от 15%. Бесплатное оформление и обслуживание. Сумма от 1000000 до 30000000 рублей. Без ограничений на досрочное погашение.

    Рассчитать наиболее выгодный займ вы можете прямо здесь:

    РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
    Ставка % в год:
    Срок (мес.):
    Сумма кредита:
    Ежемесячный платеж:
    Всего заплатите:
    Переплата по кредиту
    Подать заявку

    Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

    Важные моменты

    Программа ипотечного кредитования предполагает более высокую процентную ставку, на 2%-3% выше стандартных на квартиру. Сумма первоначального взноса обычно составляет 40-60%. Период — до 30 лет В залог можно предоставить уже имеющееся недвижимое имущество или приобретаемый дом. Сегодня существует возможность оформить заявку онлайн.

    В некоторых банках ипотеку можно взять без внесения собственных средств, подробнее об этом тут. Кроме того, можно взять займ всего по двум документам. Но условия по таким программам отличаются особой жестокостью, к примеру, первым взносом от 50%.

    Если вам известно больше, напишите об этом в комментариях. Поделитесь своими мыслями об ипотеке на загородные дома в российских банках

    Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

    этой ссылке

    . Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

    статью

    . Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

    сюда

    .

    Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

    этой ссылке

    . Другие записи на эту тему ищите

    здесь

    .

    В случае самостоятельного поиска заемщиком строительной компании подписывается трехстороннее соглашение. Заемщик передает банку смету, банк передает деньги заемщику, а тот – строительной компании. Здесь у банка довольно большие риски, т.к. он не контролирует полностью весь процесс. Старайтесь выбирать варианты, когда платежи по ипотечному кредиту зависят от стадии строительства. Это выгодно и удобно в том случае, если на время пришлось отложить работы! Существуют целевая и нецелевая ипотечная программа. По целевой программе заемщик полностью отчитывается перед банком в потраченных на возведение дома средствах, вплоть до предоставления чеков и квитанций, актов приема-передач и прочего. Залог – земельный участок Как говорилось выше, ипотечный кредит должен быть материально обеспечен заемщиком.

    Как купить недостроенный частный дом в ипотеку?

    Внимание

    Можно его купить в ипотеку?читать ответы (1) Можно ли оформить ипотеку Сбербанка на приобретение недостроенного дома с использованием маткапитала как первоначальный взнос.читать ответы (1) Я купил в ипотеку недостроенный дом, на пример за 850 т.

    р хочу подать на возврат подоходного налогачитать ответы (1) Можно ли оформить на покупку не достроенного дома.читать ответы (1) Подходят ли документы по дачной амнистии (дом недостроен) под ипотеку на недострой?читать ответы (1) Хотим купить недостроенный дом по ипотеке сбербанка.

    Важно

    Нужна зеленка на недострой, а ее никто не дерется делать.

    Что делать? На самом деле ее сложно получить?читать ответы (1) Мы купили недостроенный дом, по ипотеке, погасить часть долга мат. Ипотека на недостроенный частный дом

    В качестве залога при частном домостроении может выступать находящаяся у вас в собственности квартира или земельный участок, на котором планируется возведение жилья.

    Особенности ипотеки на строительство частного загородного дома Несмотря на то, что процедура получения такого кредита является весьма трудоемкой и долгой, получить кредит на постройку все же возможно.
    Конечно, не обойдется здесь без особых, более жестких требований, которые банк будет предъявлять к будущему заемщику.

    Инфо

    Ипотека на строительство загородного дома обладает некоторыми особенностями, которые будущий заемщик должен знать и обязательно учитывать при оформлении ипотеки.

    Ипотека на недостроенный частный дом В последнее время, в связи с возрастающим спросом, банки активно разрабатывают соответствующие ипотечные программы для физических лиц.

    У ипотеки на строительство частного дома есть свои особенности.

    Post navigation

    • Особенности ипотеки на строительство частного загородного дома
    • Ипотека на недостроенный частный дом
    • Ипотека на дом
    • Россельхозбанк: ипотека под материнский капитал
    • Какая сумма Вам требуется?
    • Ипотека на покупку частного дома
    • Ипотечное кредитование на строительство частного дома
    • Можно ли взять ипотеку на строительство жилья?
    • Ипотечный кредит на строительство дома
    • Как купить дом в ипотеку (нюансы ипотеки на загородную недвижимость)?
    • Сбербанк ипотека

    Материнский капитал и ипотека: разбираем нестандартные ситуации Однако жизненные ситуации бывают очень разными и часто совсем не «классическими», поэтому у обладателей соответствующих сертификатов вопросов всегда хватает, и в этот раз, прибегнув к помощи экспертов, мы решили ответить хотя бы на некоторые из них.

    Можно ли взять ипотеку недострой?

    Многие не против совершить такую привлекательную и одновременно рискованную сделку, как покупка недостроенного дома в ипотеку.

    Стоит ли игра свеч? И к чему готовиться тем, кто избрал для себя этот, прямо скажем, непростой путь? Недострой недострою рознь Парадокс в том, что под этим понятием подразумевают и почти готовую постройку под чистовую отделку: Всего один шаг до комфортной жизни — сделать ремонт И малопригодные для жизни сооружения без коммуникаций: Сколько времени вы убьете, достраивая это? И даже одинокий фундамент – проекты, требующие колоссальных вложений.

    Благо, на рынке таких предложений не более 2%. Возможно, не одну весну и осень этот фундамент будут заливать дожди, прежде чем владелец найдет силы и средства достроить свой дом Идеальный вариант – дом, который позволяет жить в нем и одновременно заниматься ремонтными работами.

    Ипотека на строительство или покупку частного дома

    В настоящее время кредит с первоначальным взносом 15% можно получить лишь по программе «Акция для застройщиков» Общие условия предоставления Жилищных кредитов Кредиты Сбербанк выдает на приобретение объектов недвижимости, расположенных на территории Российской Федерации, а также на строительство.
    Кредит предоставляется в Российских рублях. В отделениях Сбербанка России: по месту регистрации Заемщика/одного из Созаемщиков; по месту нахождения или по месту строительства Объекта недвижимости; по месту нахождения предприятия (клиента Сбербанка России) — работодателя Заемщика/одного из Созаемщиков, обслуживаемого в рамках «Зарплатного проекта»; по месту нахождения аккредитованного предприятия-работодателя заемщика/созаемщика.

    Ипотека на недостроенный дом

    А мы переходим к нашей следующей теме – неожиданным и необычным ситуациям, которые иногда возникают в молодых семьях, раздумывающих над тем, как с помощью материнского капитала взять ипотечный кредит или погасить уже имеющийся.

    Архитектурный проект «Династия» Твоя история. Ипотека на строительство частного дома ● Ипотека — это ссуда.

    выдаваемая под залог недвижимого имущества, на которое в случае невозврата займа будет обращено взыскание. •

    На сегодняшний день в число банковских услуг входят не только кредиты на покупку квартиры, но и кредитование частного домостроения.

    Для строительства дома необходимы значительные средства — не один миллион рублей.
    В случае с покупкой квартиры по ипотечной схеме в качестве залога выступает приобретённая недвижимость, но в случаях с возведением частного дома заложить под залог ещё недостроенный дом нельзя.

    Как взять ипотеку на частный дом: требования к залоговой недвижимости

    Если же все, что у Вас есть, это участок земли, в залог придется отдавать другое принадлежащее Вам имущество, стоимость которого сможет покрыть сумму, выдаваемую банком.

    Если Вы планируете возвести дом с нуля, Вам нужно предоставить банку такие бумаги:

    • Разрешение на постройку;
    • Утвержденный проект;
    • Документы на участок.

      Это может быть право собственности или договор аренды.

    Многие кредитные организации требуют, чтобы к участку еще до момента строительства были подведены все необходимые инженерные коммуникации.

    Если на земле уже заложен фундамент, или были проведены хоть какие-то работы по возведению дома, нужно зарегистрировать постройку в БТИ как объект незаконченного строительства.

    Хорошо, когда дом построен уже наполовину и в нем есть коммуникации. В таком случае проблем с ипотекой возникнуть не должно.

    Нюансы ипотечного кредитования строительства частного дома

    Обычно он выглядит так:

    • Документы на землю;
    • Кадастровая карта;
    • Техпаспорт;
    • Выписка из ЕГРП;
    • Оценка здания в форме отчета независимого оценщика;
    • Справка о Вашей зарплате за последние полгода (форма НДФЛ-2);
    • ИНН, пенсионное удостоверение;
    • Выписка со счетов банка, в которой указано, что первоначальный платеж поступил;
    • Паспорт поручителя.

    Некоторые банки могут затребовать еще какие-либо документы.

    Поэтому уточняйте полный список на месте. О том, какие банки дают ипотеку на частный дом вам стоит узнать непосредственно у таких организаций.

    8 (800) 350-23-69 доб. 360

    Организация ПАО «Сбербанк России» выступает в качестве одной из наиболее популярных кредитных компаний в нашей стране. Здесь можно получить любые кредиты, включая ипотеку. А она, в свою очередь, может предназначаться – как для строительства нового жилого дома, так и для приобретения готового объекта. В этом материале будет изучено, как взять ипотеку на дом в Сбербанке, и какие меры для этого необходимо предпринять. Ведь для принятия положительного решения кредитором потребуется предоставить множество документов и обеспечение.

    Ипотека на строительство дома и ее особенности

    Данный кредитный продукт имеет множество положительных сторон, среди них можно выделить не высокий процент по кредиту.  В 2018г. минимальный показатель процентной ставки за пользование ссудой равняется 12,5%. Помимо этого выгодного аспекта, существуют и другие немаловажные нюансы:

    1. отсутствие комиссий за изучение и обслуживание заявки;
    2. никаких штрафов не начисляется за досрочное погашение;
    3. возможность частичного внесения средств за счет материнского капитала;
    4. индивидуальный подход к ознакомлению с каждой заявкой;
    5. ежемесячное погашение ссуды посредством равных платежей – аннуитетов;
    6. предоставление выгодных условий в случае, если работодатель клиента аккредитован в этой банковской структуре;
    7. если пластиковая карта клиента оформлена в Сбербанке;
    8. возможность привлечения вспомогательных заемщиков для увеличения суммы ссуды;
    9. лучше всего вкладываться в строительство объекта, возводимого организацией, которая аккредитуется в Сбербанке.

    Вот такие нюансы получения займов в рамках данной банковской организации. Но чтобы иметь детальную картину об этой ссуде, стоит рассмотреть ключевые условия, в рамках которых происходит ее предоставление населению.

    Условия получения кредита на строительство дома в Сбербанке

    В 2018 году вам не составит труда занять у банковской организации денежные средства на нужды возведения индивидуальной недвижимости, однако сделать это можно исключительно в рублях. Ведь в связи с валютными колебаниями и последними экономическими событиями средства в иностранной валюте больше не предоставляются. Ипотечное кредитование осуществляется строго по целевой программе, то есть тратить ипотечные средства на решение каких-либо других задач категорически нельзя.
    Вот, на какие условия по ссуде может рассчитывать платежеспособный заемщик:

    • минимальный размер предоставления денег – 300 000 рублей;
    • общая продолжительность срока пользования кредитными средствами – 1-30 лет;
    • максимальный показатель суммы – не выше 75% от предполагаемой цены будущего объекта;
    • стартовый взнос – это соответственно вторая часть суммы дома, составляющая 25%;
    • есть ограничения и по возрастным характеристикам – не менее 21 года;
    • верхняя возрастная планка банковского заемщика – 75 лет на момент погашения ссуды (особую роль данный показатель играет при получении кредита на длительный срок);
    • рабочий стаж заявителя – не меньше полугода;
    • если гражданин выступает в качестве зарплатного клиента банка, то условия по предоставлению ссуды заметно смягчаются;
    • обязательным является этап страхования имущества заемщика (при досрочном возмещении займа часть страховки впоследствии может быть возвращена).

    За досрочный возврат всей суммы банк не начисляет ни комиссий, ни штрафов.

    Каждый раз может быть внесена любая сумма, но она должна быть не меньше той, которая установлена в договорном порядке. Процесс окончательного досрочного погашения осуществляется в соответствии с заявлением, и он должен приходиться на будни.

    Ипотека на покупку готового, построенного дома

    Здесь речь идет о вторичной недвижимости, относящейся к квартирам и к жилым домам. Для начала стоит провести ознакомление с общими условиями, на базе которых производится выдача ипотечной ссуды. Заем выдается строго для достижения нужной цели – приобретения жилого помещения – в нашем случае дома. И речь ведется исключительно о готовом жилье. Вот основные условия, на которые стоит обратить внимание, если вы планируете взять ссуду в Сбербанке:

    • Минимальная сумма займа – 300 000 р., она определяется в индивидуальном порядке;
    • самый большой срок составляет 30 лет;
    • кредит может быть оформлен даже в той ситуации, если заемщиком не будет предоставлен набор документов, которые подтверждают уровень заработной платы;
    • показатель первоначального взноса составляет в этой ситуации только 15%, в отличие от строительства дома;
    • вы сможете рассчитывать на получение ссуда по невысокой годовой ставке, ее размер составляет всего 12,5%;
    • стоит обратить внимание и на то, что рассчитывать на наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию можно в том случае, если вы относитесь к категории молодых семей.

    Это еще не весь перечень оговорок, которые стоит принять во внимание при получении кредита в Сбербанке.

    На что могут рассчитывать молодые семьи

    Для этой категории граждан предусмотрено большое количество программ, вне зависимости от того, сколько в семье детей, и есть ли они вообще. Далее будут изучены основополагающие критерии для дополнительных «скидок» и надбавок:

    1. если заемщик официально не подтвердил занятость – прибавляется пол процентного пункта;
    2. когда при заключении договора последовал отказ от страхования жизни и здоровья, к размеру плюсуется 1%;
    3. клиент не получает свою получку на расчетный счет этой организации или же на ее карту – ставка автоматически увеличивается на 0,5%

    На вторичное жилье в рамках условий данной организации предоставляется наиболее выгодный процент ипотеки.

    Средний показатель ставки составляет 12,5% для срока не выше чем на 10 лет при предоставлении 50% первоначального взноса. Но поскольку сразу внести такую сумму почти нереально, данная программа почти не пользуется популярностью. Тем не менее, стоит поднапрячься, ведь по таким условиям банковская организация предлагает минимальный уровень переплат.

    Общий порядок получения ссуды на покупку дома в Сбербанке

    А сейчас – самое время описать ключевые принципы получения ипотечного кредитования в условиях Сбербанка.

    У вас возникли юридические проблемы?
    Нужен совет профессионального юриста?

    • В первую очередь, стоит обеспечить предоставление пакета документов для рассмотрения заявки в банке-кредиторе.
    • После того как будет получено соответствующее решение от кредитующей фирмы, можно приступить к выбору того объекта, который вас интересует.
    • Далее по нему собирается набор документов, чтобы появилась возможность подписания кредитного договора.
    • Обязательным является момент, связанный с регистрацией прав на объект в Российском реестре.
    • Заемщиками получается ипотечный кредит, который они могут использовать строго по назначению.

    Преимущества ипотечного кредитования на дом в Сбербанке

    Специалисты считают, что получение ссуды на обретение вторичного жилья в данной организации – выгодное мероприятие, и тому есть несколько основополагающих причин:

    • Молодые семьи могут рассчитывать на получение льготных условий кредитования, которые заметно отличаются от обычной ссуды.
    • Можно взять ссуду на приобретение готового дома по минимальным процентным ставкам.
    • Суммы доходят до 15 миллионов рублей без подтверждения занятости, однако на практике справки все же требуются.
    • При необходимости увеличения лимита можно привлечь вспомогательных заемщиков.
    • Рассмотрение каждой заявки происходит в индивидуальном порядке.
    • Заемщики могут рассчитывать на получение кредитных карт на выбор. Это продукты персонализированного характера, или не персонализированные карточки, но их лимит только 150 т. р.
    • Максимальный показатель ссуды будет иметь зависимость от того, где располагается недвижимость, и насколько ликвидной она является. Так, для Москвы и Санкт-Петербурга данный размер составляет 15 млн. р., а для других регионов – 8 млн. р. максимум.

    Итак, если вы желаете переехать в собственное жилище и получить хорошую экологию, дом своей мечты, при этом, не переплачивая, лучшим вариантом станет получение ипотечного кредитования на строительство или приобретение дома в Сбербанке. А мы рассмотрели самые выгодные программы и возможности для каждого заемщика.

    Еще по теме: Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?

    © 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

    Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
    Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

    или заполнив форму ниже.

    Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *