Можно исправить ки если брать микрозаймы

Содержание

можно исправить ки если брать микрозаймы

Кредитная история составляется из всех когда-либо оформленных кредитов, а так же записей о том как эти кредиты погашались. Если у заемщика существуют долги и невыплаченные кредиты, то это обязательно отразится в финансовом отчете. 

Здесь речь идет обо всех кредитах оформленных в банковских организациях. А если заемщик часто пользовался услугами микрофинансовых организаций для оформления микрозаймов, отразится ли это в его КИ? Больше информации о том, что собой представляет кредитное досье и зачем оно нужно, вы получите из этой статьи.

Однозначно ответить на этот вопрос нельзя. Все зависит от МФО, в котором оформлялся заем. Некоторые микрофинансовые организации не сотрудничают с БКИ и не передают данные о заемах, как и не производят проверку финансового досье при оформлении микрозайма. О том, какие компании не запрашивают отчет в Бюро, читайте по этой ссылке.

Уточнить вопрос о передаче информации в БКИ Вы можете самостоятельно в той организации, где оформляете заем.

Любой микрозайм влияет на кредитную историю точно так же, как и обычный кредит.

Если МФО передает данные в БКИ, то такой заем будет составлять часть Вашего отчета. Его оформление и качество погашения будут записаны в кредитную историю.

Очень часто для обладателей плохой КИ рекомендуют воспользоваться услугой оформления микрозайма для улучшения репутации заемщика.  Но прежде чем воспользоваться таким способом, необходимо выбрать такое МФО, которое бы передавало данные о заемах в БКИ.

Да и можно даже уточнить, что такой заем Вам необходим для улучшения досье, возможно сотрудник МФО порекомендует более оптимальный и удобный для этой задачи заем.

В некоторых микрофинансовых компаниях есть специальные программы, которые направлены именно на улучшение репутации заемщика. Как правило, они предполагают прохождение нескольких этапов, при каждом из которых вам будет предоставляться все большая сумма под сниженную ставку.

Учтите, что сработает это только в том случае, если задолженность будет погашаться вовремя и в полном объеме.

Как работает улучшение кредитной истории при помощи микрозайма?

Вся информация об оформлении и погашении задолженности будет передана для записи в Вашу КИ. Улучшение происходит тогда, когда Вы вовремя гасите свои задолженности и не имеете открытых долгов. О том, что еще можно сделать, если ваше досье испорчено, читайте в этой статье.

Любой сотрудник банка увидев плохую КИ, в которой последние заемы вовремя погашаются, без задолженностей, может понять что Вы как заемщик встали на путь исправления и Вам можно доверить более крупные суммы для кредитования. Прежде чем идти в банк за крупным заемом, стоит несколько раз воспользоваться оформлением микрозайма и вовремя его погасить.

Тогда шансы на то, что Вам не откажут в банке очень велики. Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение, то ознакомьтесь с рекомендациями по этой ссылке.

Еще один способ предлагают некоторые банки. Это предоставление нескольких подряд услуг кредитования с поочередным увеличением суммы и уменьшению процентов. После своевременного закрытия подобных займов у Вас появится возможность пользоваться всеми услугами кредитования данного банка на стандартных условиях. К примеру, такая программа существует в Совкомбанке, она называется «Кредитный доктор».

Какой можно сделать вывод?

Если вы брали займы в МФО и возвращали их с просрочками или не оплачивали вовсе, тогда ваша кредитная история будет практически со 100% гарантией испорчена. Если после этого вы обратитесь в банки, то вам наверняка откажут в выдаче нового кредита, особенно крупной суммы свыше 100 тысяч.

Если ваша КИ испорчена, её нельзя удалить, исправить или откорректировать, как предлагают некоторые мошенники. Её можно только улучшить, постепенно оформляя новые займы и кредиты для того, чтобы в вашем досье появлялись новые положительные записи.

Если вам отказывают даже в выдаче микрозаймов, попробуйте обратиться в другие компании с поручителем, созаемщиком, предложить залог. Все это положительно будет влиять на решение МФО выдать вам кредит, даже при учете отрицательной КИ

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Многие из нас хотя бы один раз в жизни сталкивались с необходимостью оформления кредита – на обучение, покупку недвижимости, приобретение бытовой техники. Совокупность сведений о Вас как о заемщике составляет кредитную историю. Хорошую репутацию получить довольно сложно, а привести к ухудшению кредитной истории может целый ряд причин, не всегда зависящих от заемщика – начиная от наличия просрочек и заканчивая техническими сбоями. Вот и я попал в ситуацию, когда долгое время не мог платить за кредит. Несмотря на то, что я его выплатил, впоследствии новый мне в банках не дали. Поэтому я стал выяснять, как исправить кредитную историю.

Как исправить займом кредитную историю

Какие бы причины не привели к ухудшению репутации, исправить ее можно только одним способом — получать новые кредиты и своевременно их погашать. Зачем это нужно? Если у меня плохая кредитная история, то с большой долей вероятности банк либо просто откажет в кредите, либо предложит крайне невыгодные условия. Ситуация на первый взгляд напоминает замкнутый круг — чтобы банк предоставил кредит, нужно исправить кредитную историю, а для этого нужно чтобы банк предоставил кредит…

Решением проблемы может стать кредитование в микрофинансовых организациях. Их клиентская политика лояльнее. МФО работают с гражданами, которые с точки зрения банка относятся к категории «рискованных» — это студенты, пенсионеры, а также граждане с негативной кредитной репутацией.

В теории схема исправления репутации достаточно простая:

  • обращаемся в МФО для исправления кредитной истории (важно, чтобы компания сотрудничала с Бюро кредитных историй);
  • получаем финансовые средства;
  • используем их;
  • расплачиваемся полностью, в точном соответствии с договорным графиком погашения (досрочное гашение в таких случаях обычно не используется);
  • Бюро кредитных историй обновляет информацию, и кредитная история теперь говорит обо мне, как о добросовестном и надежном заемщике.

Нужно быть готовым к тому, что одного кредита недостаточно. Сколько их придется взять? Ответ индивидуален. Количество займов находится в прямой зависимости от трех факторов: итоговая сумма просроченного кредита, количество просрочек и их продолжительность.

Например, в моей кредитной истории существует просрочка, ее срок не превышает 10 дней. В этом случае, для восстановления моей репутации, одного займа будет достаточно.

Разработать схему для конкретной ситуации можно — потребуется отчет о кредитной истории. В течение года его можно получить бесплатно один раз, либо отчет может предоставить выбранная МФО. Во втором случае за отчет придется заплатить, обычно сумма варьируется в пределах 400-600 рублей.

Существует ориентировочный план вычисления суммы займов и их количества:

  • чтобы без проблем получить кредит через онлайн-заявку, сумма не должна превышать 15 тысяч рублей. Это будет ориентировочная сумма займа (займов);
  • количество займов можно определить, разделив общую сумму просроченных кредитов на 15 000. Либо она может быть равна количеству просрочек, продолжительность которых составляет 10 и более дней;
  • общая сумма планируемых кредитов. Эта цифра будет равна размеру просроченных займов с учетом всех процентов и штрафов.

Рассмотрим на простом примере. Как я уже говорил ранее, в моей кредитной истории был проблемный кредит. Общая сумма с учетом переплаты составила 60 000 рублей. Платеж я задержал трижды: на 10, 20 дней и на месяц.

Чтобы исправить мою кредитную историю, мне понадобится оформить 4 кредита. Сумма каждого составит 15 000 рублей (общая сумма получится равной сумме просроченного займа).

Если я использую минимальный срок займа (обычно составляет 2 дня), на исправление моей кредитной истории уйдет лишь 8 дней.

Рейтинг лучших МФО для исправления кредитной истории

Когда я решил исправлять кредитную историю, мне пришлось самостоятельно провести анализ МФО. Количество их было достаточно большим. Однако далеко не все мне подошли.

Ниже представлен рейтинг микрофинансовых организаций, предоставляющих займы для улучшения кредитной истории. Как правило, в таких организациях не требуются поручители, а из документов необходим только паспорт:

Турбозайм — лучшее МФО для улучшения кредитной истории

Микрофинансовая организация «Турбозайм» на сегодня является самым лучшим МФО для исправления или улучшения своей кредитной истории.

Здесь выдают займы на следующих условиях:

  • срок 7-30 дней;
  • минимальная сумма займа 2 000 рублей. При первом обращении максимальный размер составит 6 000 рублей, при повторном – 16 000 рублей;
  • есть возможность продлить срок погашения.

Для исправления кредитной истории рекомендуется брать по следующей схеме:

  1. сумма 2 000 рублей на неделю;
  2. 3 000 рублей на 14 дней;
  3. 5 000 на 20 дней.

Сделать расчет и оставить заявку в Турбозайм

Moneyman — надежная компания для исправления кредитной истории

Входит в тройку крупнейших организаций России, предоставляющих микрозаймы. Сумма кредита 1500 — 60 000 рублей, период кредитования от 5 дней до 18 недель. Возможность продления срока возврата денег в случае возникновения непредвиденных ситуаций существует.

Оформление заявки через интернет займет максимум 15 минут, а деньги можно получить уже в день обращения. Единственный минус заключается в том, что исправить кредитную историю займом в этой компании можно только в том случае, когда она не слишком испорчена.

Перейти на сайт MoneyMan

МигКредит — исправить историю займом в «один миг»

Предлагает микрозаймы на срок 3-30 дней на сумму 3 000 — 100 000 рублей. Оформление онлайн-заявки занимает около 10 минут.

В Мигкредит можно бесплатно уточнить свой кредитный рейтинг. Он позволяет узнать, какова вероятность получения банковского кредита.

Перейти на сайт МигКредит

Займер — онлайн займ от известнго МФО

Для оформления микрозайма в МФО Займер потребуется только паспорт. Особенностью МФО является то, что решение о выдаче займа принимается роботом, который учитывает более 1800 параметров клиента, и в течении 1 минуты принимает решение о выдаче займа.

Деньги здесь предоставят на срок от 7 до 30 дней на сумму 1 000 — 30 000 рублей. Процентная ставка составляет всего от 0,6%. Деньги можно получить на любую банковскую карту или на электронный кошелек моментально.

Абсолютно по всем выданным займам МФО автоматически передает информацию в крупнейшие БКИ, что гарантирует, исправление вашей кредитной истории.

Перейти на сайт Займер

Kredito24 — займ для кредитной истории в любое время

Эта МФО предоставляет кредиты от 2 000 рублей, максимальная сумма – 30 000 рублей. Срок кредитования 7 – 30 дней. Заявка оформляется онлайн.

После подачи заявки в компании проводят тщательный анализ данных заемщика. По его результатам составляется индивидуальная программа, которая поможет исправить кредитную историю займом.

Перейти на сайт Kredito24

CreditPlus — микрозайм для всех

МФО предлагает четыре программы кредитования, в зависимости от количества займов, оформленных гражданином. Минимальная сумма составляет 1 000 рублей. При первом обращении максимум ограничен суммой 15 000 рублей, для постоянных клиентов она возрастает до 30 000 рублей. Срок погашения 5 — 30 дней, есть возможность продления.

Микрозайм от CreditPlus поможет каждому исправить свой кредитный рейтинг и даст возможность в дальнейшем пользоваться кредитными продуктами на выгодных условиях.

Перейти на сайт CreditPlus

LIME — выгодное предложение для плохой кредитной истории

Предлагает несколько программ по выдаче займов. Если при первом обращении можно получить 1 500 — 4 100 рублей на срок 7 — 30 дней, то для постоянного клиента условия иные: сумма 100 — 20 400 рублей, а сроки варьируются 1 — 90 дней.

Если оформлять займы с плохой кредитной историей, чтобы улучшить ее, придется пройти 3 шага:

  1. 1 тысячу рублей на 10 дней;
  2. 2 тысячи рублей снова на 10 дней;
  3. 3 тысячи рублей погасить за 5 дней.

Улучшить свою репутацию можно только в том случае, если четко соблюдать сроки погашения.

Перейти на сайт LIME

Отзывы об исправлении кредитной истории займом

Как правило, отзывы об исправлении кредитной истории при помощи серии микрозаймов положительные. Действительно, после разработки индивидуальной схемы улучшения репутации заемщика, с последующим своевременным и полным гашением кредитов изменяют мнение банков в лучшую сторону, и через некоторое время гражданину одобряют банковские кредиты на довольно крупные суммы, в том числе и ипотечные. В этом случае главное правильно оценить свои возможности, брать только те суммы, которые гарантировано есть возможность погасить и предельно внимательно соблюдать сроки гашения, внимательно относиться к условиям заключенного договора.

Я не стал долго думать, где получить займ для улучшения кредитной истории, оформил микрозаймы во всех этих МФО. На тот момент в столь небольших суммах я не нуждался, просто хотелось получить большой кредит в банке гарантировано. Не знаю, что помогло, но кредит мне в результате дали.

В связи с возросшим процентом просрочек по кредитным обязательствам, все большее количество заемщиков обращают внимание на различные программы улучшения финансового рейтинга или исправления кредитной истории, которые предлагают некоторые МФО.
Среди заинтересованных лиц не только в прошлом заядлые неплательщики,  клиенты с небольшими просрочками и подпорченной КИ, но и те, кто еще ни разу не сталкивался с кредитами и займами. Речь идет о заемщиках без кредитной истории, которым довольно сложно получить заем по этой причине.

Естественно всех интересует вопрос — где можно получить микрозаймы для исправления кредитной истории в режиме онлайн? Как это сделать? Работают ли такие программы на самом деле? Что говорят заемщики, прошедшие процедуру исправления?

Где исправить? Куда обратиться?

На сайте каждой онлайн МФО можно встретить упоминание о том, что здесь якобы можно исправить кредитную историю. На самом деле реальные действующие программы по улучшению кредитного рейтинга есть лишь у МФО Platiza и Займер.

Займ на карту от Займер

Лицензия ЦБ РФ №651303532004088

можно исправить ки если брать микрозаймы

  • Сумма займа до 30 тыс. рублей
  • Сроки займа от 7 до 30 дней
  • Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
  • Первичный займ под 2% в день
  • Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут

Займ на карту и счет от Platiza

Лицензия ЦБ РФ №651203045001237

  • Сумма займа до 15 тыс.
  • Ставка по займу от 1% в день
  • Возможность получить займ на банковский счет и карту, яндекс деньги
  • Высокий процент одобрений и принятие решения в течение дня
  • Режим восстановления кредитной истории одним займом

Условия этих программ прописаны в нормативных документах указанных МФО,  а общие сведения представлены на сайте. Если говорить об офлайн организациях, то они не предоставляют специальные программы по исправлению КИ.

В зависимости от степени испорченности кредитной истории улучшить ее можно, получив обычный микрозайм в МФО. Например, получить заем в микрофинансовой организации на стандартных условиях могут даже те клиенты, у которых есть непогашенные кредиты, просрочки до 90 дней. Они спокойно могут рассчитывать на одобрение заявки в одной из лояльных МФО: Vivus, еКаупста, Moneyman, Турбозайм.

См.также: Микрозайм на карту за 5 минут

Если есть судебные решения, исполнительные производства у судебных приставов, то исправить кредитную  историю можно лишь специальными программами.

Процесс исправления

Процедура исправления кредитной истории, а также условия программы зависят от конкретной организации. Рассмотрим подробно каждую из программ.

Улучшение КИ в Платизе

Исправление кредитной истории микрозаймами онлайн в Платизе состоит из 5-ти шагов. Каждый шаг — это минизаем, который предоставляется на фиксированную сумму и срок.

Первый шаг — предоставление займа в сумме от 100 до 1000 рублей по ставке 5.8% в день на фиксированный срок. Заемщик не может самостоятельно выбрать сумму или срок. Эти условия определяются сервисом на основании проверки кредитного рейтинга.

Успешно пройдя первый шаг, клиент может получить новый заем на сумму от 1000 до 2000 рублей и так до последнего 5 микрозайма.

Процентная ставка планомерно снижается до 3% в сутки. Некоторые клиенты сетуют, что ставка так и не меняется, оставаясь на отметке 5.8% до последнего шага.

После прохождения программы КИ без нарушений переплата варьируется от 1 до 2%, как по займам для заемщиков с хорошей КИ.

Огромным недостатком этой программы является тот факт, что на любом шаге сервис Платиза может отказать в дальнейшем прохождении без объяснения причин. То есть, клиенты тратят огромные деньги и проходят программу на свой страх и риск. Например, компания может запросто отказать в 3, 4 или последнем 5-м микрозайме в рамках улучшения КИ. В итоге клиент останется «с носом».

Улучшение КИ в Займере

Программа улучшения финансового рейтинга в Займере схожа с вышеуказанной процедурой исправления КИ в Платизе. Отличаются лишь условия и ставки.

В Займере программа состоит из 3-х шагов на 1000, 2000 и 3000 рублей соответственно. Срок кредитования заемщик может выбрать любой в пределах 30 дней. Процентная ставка фиксирована и составляет 2,5% в сутки, НО…

Помимо процентной ставки заемщику придется заплатить комиссию за предоставление такой услуги.

Размер комиссии зависит от шага:

  • 1 Шаг — 900 рублей + проценты
  • 2 Шаг — 1800 рублей + проценты
  • 3 Шаг — 2800 + проценты

В итоге за все 3 шага заемщик заплатит 5500 руб., да еще и повышенный процент.

Как и Платиза, Займер не гарантирует одобрения каждого шага и может на любом этапе отказать в предоставлении следующего микрокредита.

Какой результат от программы исправления КИ в МФО?

Обе программы микрофинансовых организаций больше помогут клиентам, у которых отсутствует кредитная история или имеются незначительные просрочки до 30 дней. В таких случаях финансовый рейтинг заемщиков действительно повысится. В последствии они смогут оформить выгодный кредит в банке или получить одобрение по микрозаймам в любых организациях.

В реально испорченной КИ эти программы ничего не изменят. 5 коротеньких займов не повлияют на «загубленный» финансовый рейтинг и не смогут его улучшить. Исправление кредитной истории онлайн микрозаймами — бесполезная трата денег. В такой ситуации по силам что-то изменить лишь программе Совкомбанка «Кредитный доктор».

См.также: Возможно ли исправление кредитной истории в Совкомбанке? Все за и против

Прохождение программы в МФО лишь даст заемщику «карманную» организацию, которая впоследствии будет выдавать займы, когда тому понадобятся деньги. Это единственный вариант, где клиент с испорченной КИ может получить одобрение, ведь остальные все равно будут отказывать.

Что говорят заемщики?

Заемщики, которые прошли программу исправления кредитной истории, в целом согласны с написанным выше. Если верить отзывам, то обе кредитные организации частенько отказывают в одобрении следующего шага, ставя крест на всех усилиях клиента.

Многие пишут, что после прохождения программы без нарушения условий им отказывают в представлении займа на стандартных правилах, как изначально указывалось.

При этом заемщики отмечают, что обе микрофинансовые организации действительно отправляют информацию о погашенных микрокредитах в крупнейшие БКИ (Эквифакс, НБКИ). Но сама история от этого не улучшается (речь идет о клиентах с напрочь испорченной КИ). Им по-прежнему отказывают в предоставлении банковских кредитов и займов в других организациях.

Есть в бочке дегтя и ложка меда в виде довольных заемщиков. Правда, их единицы и это в основном те, кто вообще не имел кредитной истории до прохождения программы или те, у кого были незначительные просрочки.

Правда ли, что можно исправить кредитную историю получив и вовремя вернув микрозайм? Может быть так компании заманивают клиентов, чтобы те переплачивали огромные проценты? Как разобраться с этим и можно ли сэкономить?

Сейчас я расскажу вам, как с помощью займов улучшить кредитную историю, сколько на это нужно потратить денег, времени и как сэкономить.

В связи с плохой ситуацией в экономике России и ужесточнением Центральным Банком требований к выдаче кредитов физическим лицам, стало гораздо труднее получить деньги даже тем, у кого кредитная история хорошая, а у кого она «с помарочками» вообще попросили «не беспокоить». Исправить ситуацию таким клиентам очень тяжело, так как для этого нужно получить новый кредит и вовремя его погасить, а это практически невозможно.

Однако, выход из этой ситуации есть. Был принят Федеральный закон 28.06.2014 N 189-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и отдельные законодательные акты Российской Федерации», который обязал все микрофинансовые организации передавать информацию о заемщике, его договоре и дисциплине исполнения в кредитные бюро.

То есть, если взять микрозайм и вовремя его вернуть, то информация об этом попадет в вашу кредитную историю и улучшит ее.
 

Это правда работает?

В сентябре, к нам обратился Игорь. Его кредитная история была с записью о том, что у него безнадежный долг и все банки, в которые он обращался за кредитами сразу отказывали.

Он решил последовать нашим советам и взял три займа на общую сумму 17 000 рублей в компаниях Честное слово, Займо, СмсФинанс. Эти займы он вернул через 10 дней и смог получить новые на большие суммы. И так несколько раз. За два месяца, его кредитная история стала выглядеть так:

Игорь подал заявку на получение новой кредитной карты и ему одобрили.

Цена вопроса

Посчитаем, во сколько обойдется подобное улучшение кредитной истории.

Для новых клиентов процентная ставка по займам колеблется от 1 до 2% в день, а для постоянных  может быть снижена до 0,5%. Сумма выданных денег при этом, обычно, не превышает 10 000 рублей. Рассмотрим такой график получения и погашения займов:

В первый раз, берем 10 000 рублей под 1-2% в день в нескольких компаниях на срок 3-5 дней. Такие займы легко получить в компаниях Zaimo, СмсФинанс, Platiza, Честное слово.  Переплата составит от 300 до 1 000 рублей.

Так как мы вовремя погасили всю задолженность, то лимит увеличат и мы сможем взять 20 000 рублей уже под 1-1,5% в день на тот же срок. Переплата составит от 600 до 1 500 рублей.

В третий раз, наш лимит уже около 30 000 рублей. Ставка снизится (так как мы добросовестные заемщики) до 0,5-1% в день и переплата при этом будет всего от 450 до 1 500 рублей.

В кредитную историю попадет информация о всех полученных и отданых нами займах на сумму 60 000 рублей. За месяц, можно  сделать оборот на сумму 180 000 — 300 000 рублей, переплатив за это от 2 700 до 6 000 рублей и начать  выглядеть в глазах банков весьма перспективным заемщиком.

Ну а наш клиент Игорь, о кредитной истории которого мы говорили ранее за это время потратил 6400 рублей, из которых 2 600 мы вернули ему за активность на сайте.

Как сэкономить?

На нашем сайте действует специальная акция, в рамках которой мы дарим отчет по кредитной истории, чтобы вы сами могли убедиться в том, что советы из этой статьи работают. А так же, мы вернем вам проценты по займам. Чтобы принять участие нужно: :

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *