Может ли взять для себя кредит поручитель

Содержание

Поручитель считается гарантом возврата банку кредитных денег. Займы под обеспечение являются более выгодными, так как по ним действуют низкие ставки и высокие лимиты. Как видно из статистики, большая часть клиентов успешно рассчитывается с долгом. Но может ли поручитель взять кредит в банке? Об этом рассказано в статье.

Когда требуется поручительство?

Обычно поручителями по займам выступают родные и близкие заемщика. Достаточно редко бывает и такое, что человек ручается за коллегу или знакомого. Прежде чем оформлять сделку, следует проанализировать последствия в случае неуплаты кредита заемщиком.

может ли взять для себя кредит поручитель

Поручительство обычно нужно в следующих случаях:

  1. Сомнения в платежеспособности заемщика.
  2. Критичный возраст заемщика – он слишком молодой или старый.
  3. Предоставляется большая сумма без обеспечения.
  4. Когда отсутствует кредитная история. Но эта проблема решается и без поручителей. Следует оформить небольшой кредит. Автоматически открывается кредитная история. После успешной выплаты человек будет надежным заемщиком.

Требования к поручителям обычно такие же, как и к заемщикам. У него не должна быть плохая кредитная история. Важно наличие постоянного дохода и официальной работы. Если материальное досье плохое, то заметно понижаются шансы на оформление кредита. При невыплате долга заемщиком поручитель берет это на себя. Поэтому обычно такие обязательства оформляют только очень близкие люди.

Ограничения поручителя

Если клиент оплачивает кредит без просрочек, то банк не беспокоит поручителей. Это улучшает кредитную историю. Может ли поручитель взять кредит в банке? Человек, который является гарантом по чужому кредиту, может обращаться в финансовое учреждение для получения финансовой помощи. Ограничением является снижение суммы из-за взятых обязательств.

может ли взять для себя кредит поручитель

Проблемы могут появиться в том случае, если банком не получается очередной платеж. Тогда он может требовать с поручителя оплаты долга. Если кредит не оплачен в течение срока кредитования, финансовое учреждение обращается в суд. В итоге поручитель несет ответственность, так как это установлено ст. 363 п. 1 ГК РФ. Банк может требовать с него:

  • основной долг;
  • проценты и штрафы;
  • судебные неустойки.

В результате портится кредитная история. Шансов на получение займов почти нет. Может ли поручитель взять кредит в банке в данном случае? Обратиться в финансовую организацию он может, но вряд ли заявка будет одобрена. Но следует учитывать, что каждый банк рассматривает заявку индивидуально.

Возможность выдачи займа

Точно ответить на вопрос о том, можно ли взять кредит поручителю, нельзя. Ведь каждая финансовая организация рассматривает заявку индивидуально. Во время подачи заявления нужно:

  1. Заполнить его бланк, где есть пункт о поручительстве. Скрывать эту информацию не следует. Банком будет проверена достоверность данных. Если обнаружится неверная информация, то будет отказ.
  2. Представить справку о доходах. Во время расчета суммы банком учитывается размер займа, по которому действует поручительство, как второй кредит. Следует доказать, что материальное состояние позволяет оплатить 2 долга. Некоторые кредиторы учитывают лишь 50% ежемесячного дохода, предполагая, что вторая половина нужна для проживания.

Также банками проверяется кредитная история, где есть сведения о личных займах и поручительствах. Поэтому то, можно ли взять кредит, являясь поручителем, зависит от нескольких факторов. Если материальное положение человека позволит оплатить долг, то, скорее всего, будет одобрение заявки.

Причины отказа

Может ли поручитель взять кредит для своих нужд? Поручительство как метод обеспечения исполнения обязательств не является поводом для отказа в займе. Но некоторые нюансы влияют на результат решения. Нередко банки отклоняют заявки лиц, которые являются поручителями. Связано это с несколькими причинами:

  1. Несвоевременная оплата долга. В итоге портится кредитная история заемщика и поручителя.
  2. Если заем был оформлен не так давно, то больше вероятности отклонения заявки.
  3. Чем больше долг, тем меньше шансов получить свой кредит.

может ли взять для себя кредит поручитель

Финансовыми учреждениями учитывается кредитная нагрузка клиента. Оформленные дополнительные займы снижают шансы на одобрение заявки. Можно ли поручителю взять кредит в банке, зависит от официального дохода. Важно подтвердить документально способность выплачивать задолженность.

Как избавиться от поручительства?

На основе п. 367 ГК РФ, поручительство прекращается в некоторых случаях:

  1. С переводом кредитором долга на другое лицо без письменного согласия поручителя.
  2. При внесении банком изменений в договор без официального разрешения поручителя.
  3. С банкротством или ликвидацией учреждения, которое выдало кредит.
  4. Из-за переоформления поручительства на другого человека.
  5. После истечения срока, указанного в договоре.

может ли взять для себя кредит поручитель

Так как избежать ответственности за недобросовестного плательщика почти невозможно, необходимо хорошо подумать, прежде чем брать на себя такие обязательства. Ведь по оформленной сделке обязанности по выплате долга у поручителя появляются после того, как заемщик перестал перечислять средства.

Ипотека

Может ли поручитель по ипотеке взять кредит? Однозначного ответа на вопрос нет, все зависит от кредитной политики банка. Обычно оценивается финансовое состояние поручителя, уровень рисков по поручительству, объем возможных последствий при ответственности. Данные факторы являются определяющими при рассмотрении заявки. Часто в таких случаях следуют отказы.

Рекомендации

Что нужно учитывать, прежде чем оформлять поручительство? Необходимо:

  1. Убедиться в финансовой состоятельности и порядочности заемщика. Следует предложить ему страхование от появления финансовых рисков.
  2. Нужно добавить в соглашение поручительства варианты расторжения сделки.
  3. Надо узнать сумму платежей и подсчитать, получится ли при необходимости оплатить задолженности. Важно оценить возможности, поскольку при неуплате ответственность переходит на поручителя.
  4. Не следует поручаться за своих начальников. Если они обращаются за оформлением займа, то это уже свидетельствует о материальных сложностях.

может ли взять для себя кредит поручитель

Таким образом, то, можно ли взять кредит поручителю, зависит от различных факторов. Так как это разрешено законом, можно попробовать подать заявку. А решение будет принимать банк.

Можно ли поручителю взять кредит?

может ли взять для себя кредит поручитель

Выступать поручителем по чужому кредиту – так ли это безопасно в принципе? И не испортится ли кредитная история, если основной заемщик будет некачественно исполнять свои обязательства перед банковской компанией? Сможет ли тот, кто выступил поручителем для другого лица, сам взять деньги взаймы? Об этом мы и поговорим в данной статье.

Роль такого участника

Как правило, поручителями по чужому долгу могут выступить близкие родственники или друзья заемщика. Очень редко бывает такое, чтобы посторонний человек согласился поручиться за коллегу или просто знакомого.

Причины этого – распространенные мифы и заблуждения о том, как опасно вступать в подобные отношения. Часть этих мифов имеет под собой реальную основу. Поэтому если вы сомневаетесь, то лучше отказаться от такого предложения, даже если просит самый близкий человек. Об этом читайте здесь.

Поручительство обычно требуется в нескольких случаях:

  • Когда банк сомневается в платежеспособности заемщика;
  • Когда возраст заемщика критичен – он или слишком молод, или слишком стар;
  • Когда выдается крупная сумма без обеспечения;
  • Когда у клиента нет КИ. Эта проблема решается легко, без привлечения других людей. Можно взять небольшой кредит, например, на карту, или купить бытовую технику за заемные средства. Автоматически будет открыта кредитная линия. После успешной выплаты задолженности вы будете выглядеть надежным заемщикам в глазах любого банка. В этой статье рассматриваем наиболее выгодные займы на карточку.

Требования к участнику, как правило, такие же, как и к основному заемщика банка. У него не должно быть негатива в кредитной истории, он должен иметь постоянный источник дохода и официальную работу. Если финансовое досье плохое, то значительно снижаются шансы на получение одобрения от кредитора, об этом говорим по ссылке.

В случае, если основной должник перестал производить выплаты по своей задолженности, поручитель обязан взять эти обязательства на себя. Поэтому и выступают ими обычно мужья, жены, дети, родители или братья, сестры.

Можно ли оформить договор на себя?

Информация о займах, по которым человек выступает поручителем, отражается в его кредитной истории. И, в случае если заемщик несвоевременно производит выплаты, КИ поручителя также ухудшается. При наличии негатива в «досье» лицу, выступавшему созаемщиком, новую ссуду скорее всего не выдадут. Однако, есть способы улучшить свою репутацию заемщика. Для этого есть специальная программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка и некоторые рекомендации, которые помогут исправить КИ самостоятельно, их рассматриваем здесь.

Впрочем, есть банковские организации, относящиеся к данному вопросу более лояльно. Но получить кредит в том же банке, где обслуживается основной заемщик, поручитель не сможет до момента полного погашения заемщиком обязательств перед банком.

Если же с выплатами все в порядке, оформить кредит на себя поручитель может. Но здесь следует учесть некоторые моменты:

  • Долг, по которому клиент выступает поручителем, учитывается банком как его нагрузка.
  • Исходя из этого, для клиента будет рассчитываться максимально доступная сумма. В ней оцениваются все его текущие обязательства перед банками.
  • При поручительстве по чьей-то крупной задолженности, сложно будет самому оформить ипотеку или автокредит.

Поэтому, перед обращением в банк, вам следует четко рассчитать сумму необходимой суммы, и имеющейся сейчас нагрузки. Следует помнить, что согласно действующему законодательству, ваша заявка будет одобрена только в том случае, если ежемесячный платеж по займу не будет превышать 40-50% от размера вашей заработной платы. В расчетах вам помогут онлайн-калькуляторы, например, по этой ссылке.

В соответствии с этими данными и следует подавать заявку в банковскую компанию, не запрашивая слишком больших сумм. Если вам нужна крупная ссуда, следует подумать о целесообразности:

  • разделения её на несколько небольших займов, которые можно оформить в различных организация,
  • привлечения также дополнительных созаемщиков. В данном случае банковское учреждение учитывает общие совокупные доходы, а значит, вам смогут одобрить большую сумму,
  • может быть, стоит предложить банку обеспечение в виде залога имущества. В данном случае можно будет получить до 60%, а в некоторых случаях до 70% от оценочной стоимости вашей недвижимости.

Возможно, вам легче будет получить кредитную карточку с определенным денежным лимитом, который будет восстанавливаться до первоначального размера при погашении текущего долга. В этом случае вам не понадобится дополнительное обеспечение, и ваша роль как поручителя по чужому кредиту будет не столь значима. Самые выгодные карты с большим лимитом представлены в этом обзоре.

Может ли поручитель взять кредит

20 нояб. 2014, 10:59

Какие ограничения накладываются на поручителя по кредиту

Если клиент выплачивает кредит без просрочек, банк не беспокоит поручителей. Сам факт поручительства по займу без нареканий улучшает кредитную историю. Человеку, являющемуся гарантом по чужому кредиту разрешено обращаться в любой банк по вопросу получения финансовой помощи. Единственное ограничение – это уменьшение кредитуемой суммы за счет принятых на себя обязательств.

Проблемы возникают, когда банк не получает очередной взнос по кредиту и требует с поручителя оплаты долга. Если кредит не погашен по истечению срока кредитования, финансовая организация обращается в суд. В результате проявляется неприятная сторона поручительства по кредиту ответственность за который наступает в соответствии с ГКРФ ст.363 п. 1. Банк вправе потребовать у ответчика оплату:

  • основного долга;
  • процентов и штрафов;
  • судебных неустоек.

В итоге кредитная история навсегда останется испорченной. Шансов получить в будущем кредит практически не останется.

Как определяется возможность выдачи кредита поручителю

Вероятность предоставления займа клиенту, имеющему поручительство по кредиту, рассматривается каждым финансовым учреждением индивидуально. При подаче документов потребуется.

  • Заполнить бланк заявления, в котором имеется пункт о наличии поручительства. Скрывать данный факт не имеет смысла. Банк проверит достоверность указанных сведений и при обнаружении подлога откажет в кредитовании.
  • Предоставить справку 2-НДФЛ о размерах дохода. При расчете кредитуемой суммы банки учитывают размер займа, по которому имеется поручительство, как второй кредит. Поэтому придется доказать, что финансовые возможности позволяют погашать два долга. Кроме этого, некоторые кредиторы учитывают только 50% ежемесячного дохода, подразумевая, что вторая половина потребуется на проживание.

Также банки проверяют кредитную историю клиента, где отражается состояние имеющихся личных займов и поручительских.

Когда банк отказывает поручителю в кредитовании

Поручительство, как способ обеспечения исполнения обязательств, не становится поводом для отказа в кредитовании. Но некоторые факторы влияют на результат принятого решения. Зачастую банки отклоняют заявления поручителей, которые являются гарантами следующих кредитов.

  • Проблемных по причине несвоевременного погашения долга. В результате этого испорчена кредитная история как заемщика, так и поручителя.
  • Полученных недавно. Если кредит недавний, то шансы получить личную финансовую помощь снижаются.
  • Взятых на крупную сумму. Чем выше задолженность, тем меньше вероятность получить собственный кредит.

Также финансовая организация учитывает кредитную нагрузку клиента. Наличие дополнительных займов понижает шансы на положительное решение. Но многое зависит от размера официального дохода. Необходимо документально доказать способность оплачивать долги.

Возможные способы избавления от поручительства по кредиту

  1. При переводе кредитором долга на другое лицо без письменного одобрения поручителя.
  2. В результате внесения банком изменений в кредитный договор без официального согласия поручителя.
  3. При банкротстве или ликвидации организации, которая являлась кредитополучателем.
  4. В следствии переоформления поручительских обязательств на другое лицо.
  5. По истечении срока, обозначенного в договоре поручительства.

Поскольку шансов избежать ответственности за непорядочного плательщика практически нет, следует серьезно подумать перед взятием на себя таких обязательств.

Советы. На что обратить внимание перед оформлением поручительства по кредиту

  1. Убедитесь в материальной состоятельности и порядочности заемщика. Предложите ему застраховаться от возникновения финансовых рисков.
  2. Добавьте в договор поручительства варианты возможного расторжения сделки.
  3. Выясните сумму платежей по кредиту и самостоятельно подсчитайте, сможете ли вы при необходимости погашать долг. Оцените собственные возможности, ведь в случае неуплаты аресту может подвергаться ваше имущество (зависит от того, как составлен договор).
  4. Не соглашайтесь поручаться за собственных начальников. Сам факт их обращения за кредитом говорит о финансовых трудностях.

Можно ли поручителю взять кредит

Поручительство физических лиц – это одна из гарантий возврата банковского кредита, большинство коммерческих банковских организаций предпочитают сотрудничать с заемщиками с возможностью обеспечения в виде поручительства. Особенно такая практика применяется, если речь идет о крупных суммах кредита, соответственно, сам поручитель попадает в ту ситуацию, когда ему в будущем будет сложно взять кредит, по крайней мере, для них существуют некоторые ограничения. Ответим на вопрос, можно ли поручителю взять кредит.

может ли взять для себя кредит поручитель

Роль поручителя в кредитном договоре

В первую очередь поручитель – это лицо, которое гарантирует кредитору возврат заемных средств независимо от каких-либо обстоятельств. Если говорить простыми словами, то сам по себе он не обязан выплачивать оформленный кредит и не права претендовать на денежные средства заемщика он также не имеет. Однако он обязан будет возместить ущерб кредитору в случае неплатежеспособности самого заемщика, то есть, по сути, его ответственность наступает только тогда, когда заемщик перестает исполнить свои кредитные обязательства.

Поручитель – это физическое или юридическое лицо, которое выступает в форме обеспечения по банковскому займу, он несет ответственность за добросовестное исполнение долговых обязательств перед кредитором.

Из всего вышесказанного можно сделать такой вывод, что поручителю банк предъявляет не менее жесткие требования, чем к заемщику. То есть, в идеале это должно быть финансово состоятельной лицо, которое будет способно выплатить банковский кредит, из обязательных документов поручители требуются справка о заработной плате, причем суммы ежемесячных доходов должно быть достаточно для уплаты долга и процентов.

На практике поручители банковские кредиты не выплачивают, но если по каким-то обстоятельствам заемщик уклоняется от уплаты долга, то банк имеет полное право взыскать в судебном или досудебном порядке сумму долга именно с поручителя. Кстати, поручительство физических лиц также фиксируется в кредитное досье, то есть, при обращении в банк за кредитом новый кредитор будет знать о поручительстве по кредитному договору третьего лица.

Ограничения для поручителей

Теперь вернемся к основному вопросу, может ли поручитель взять кредит на себя. Следуя из того, что поручитель хоть и фактически кредит по договору третьего лица не выплачивает, однако, имеет некоторые обязательства, которые могут наступить в случае неплатежеспособности заемщика. Тем не менее, этот факт не мешает ему обратиться в банк для оформления кредита на свое имя. К тому же, если в кредитной истории заемщика все хорошо, и он своевременно исполняет свои обязательства, то это дает в банку повод для сотрудничества с поручителем, как с заемщиком.

Но и здесь есть одно существенное обстоятельство, ведь каждый банк рассчитывает максимальную сумму кредита непосредственно для своего заемщика. Эта сумма зависит от фактических доходов и расходов физического лица постольку, поскольку он является поручителем по чужому кредитному договору, потенциальная сумма ежемесячных выплат будет вычтена из его заработка. Следовательно, сумму кредита для него будет намного ниже, нежели та, на которую он рассчитывает.

К тому же нельзя исключать такую ситуацию, что поручительство может обернуться крайне негативно, например, заемщик перестал платить долг банку, а кредитор, в свою очередь, пытается взыскать его непосредственно с поручителя. При этом он требует уплаты суммы основного долга, начисленных процентов и неустойки, в случае отказа банк имеет полное право подать в суд и взыскать денежные средства в судебном порядке. Далее, это приводит к тому, что кредитная история поручителя безнадежно испорчена и взять ему кредит в данном случае будет практически невозможно.

Важно! Прежде чем соглашаться на поручительство по кредитным обязательствам обязательно ознакомьтесь со статьей Гражданского кодекса номер 363 «Ответственность поручителя».

Банк определяет возможность выдачи кредита

На самом деле, вопрос кредитования поручителей строго индивидуален, каждое отдельное заявление потенциального заемщика рассматривается в соответствии с внутренним регламентом кредитно-финансовой организации. Для того, чтобы получить кредит заемщику нужно предоставить полный пакет документов и написать заявление на рассмотрение своих данных.

может ли взять для себя кредит поручитель

Решение о выдаче кредитных средств принимается на основании множества факторов. В первую очередь, в расчет берется чистый доход заемщика, который высчитывается достаточно просто: из официальных доходов вычитаются все имеющиеся у него долговые обязательства, несомненно, поручительство по чужому кредиту будет браться в расчет. То есть, кредитор уже на момент рассмотрение заявки будет принимать решение: выдать денежные средства или нет.

Кроме всего прочего, сумма кредита будет напрямую зависеть от размера долга по договору поручительства.
Иными словами, нельзя точно определить дадут кредит поручителю или нет. Ведь по сути, он не имеет долговых обязательств перед другим банком до тех пор, пока заемщик исполняет свои обязательства самостоятельно. Но при этом, банк не исключает возможности, что рано или поздно к поручителю будут предъявляться права требования по договору поручительства, соответственно, эти риски при принятии решения будут учитываться.

Что делать если банк отказал в кредитовании

Итак, на принятие решения банка влияют многие факторы один из них, несомненно, это поручительство. Вероятность получить отказ возникает в следующих случаях:

  • если соглашение о поручительстве было оформлено недавно и в Бюро кредитных историй не отражается история выплаты займа;
  • если речь идет о крупных суммах кредита;
  • если кредит проблемный, то есть заемщик недобросовестные исполняет свои обязательства и портит свою кредитную историю и кредитную историю своего поручителя.

Кстати, немаловажным является вопрос, может ли поручитель взять ипотеку. Здесь все гораздо сложнее, ведь речь идет о крупных суммах займа, но, несомненно, решение банка здесь во многом зависит от самого заемщика, от суммы первоначального взноса, которую он готов внести, от его официального доходы и многих других обязательств. На ипотечное кредитование банк идет намного проще постольку, поскольку кредит обеспечен залогом ликвидного имущества, здесь риски банков практически отсутствует.

Еще один фактор, влияющий на решение банка это дополнительная гарантия. Например, по одному кредиту заемщик может привлечь несколько поручителей, плюс оставить залог в виде имущества. Поручителю по такому кредиту взять кредит на себя будет гораздо проще, ведь финансовая нагрузка в данном случае намного меньше, соответственно, и уровень риска ниже.

Можно ли выйти из договора поручительства

Нельзя не отметить, что поручитель является полноправным участником сделки между кредитором и заемщиком в банке, что отражено в договоре поручительства и само собой, у некоторых из них может возникнуть актуальный вопрос, можно ли выйти из этого договора и как это сделать. На самом деле в соответствии с гражданским кодексом поручительство физических лиц прекращается в следующих случаях:

  • если банк перевел долг заемщика на третье лицо без уведомления поручителя;
  • при изменении условий кредитного соглашения по инициативе банка;
  • при банкротстве заемщика;
  • по окончании срока действия кредитного договора, или при досрочном погашении кредита;
  • при переоформлении обязательств на другое лицо.

Важно! если поручитель не может оформить кредит по причине своих долговых обязательств, то он может непосредственно обратиться к заемщику с той целью, чтобы он переоформил договор поручительства на другое платежеспособное лицо.

Если говорить простыми словами, то поручитель может отказаться от своих обязательств в том случае, если заемщик готов предоставить банку другое обеспечение в виде своего имущества или поручительства других лиц. То есть две стороны кредитного договора могут договориться между собой и поручитель выйдет из договора при том условии, что заемщик предоставит другое платежеспособное лицо, готовое за него поручиться.

может ли взять для себя кредит поручитель

Обратите внимание, что прежде чем согласиться на поручительство нужно внимательно оценить все свои риски, ведь это довольно рискованное мероприятие постольку, поскольку кредитор имеет полное право потребовать возврата долга, что в будущем испортит кредитную историю и затруднит оформление собственных кредитов, в том числе ипотеки.

Таким образом, ответ на вопрос может ли поручитель взять кредит на себя очевиден. Да, может, но только при выполнении определенных условий. То есть он должен максимально соответствовать требованиям банка и быть вполне платежеспособным для исполнения своих кредитных обязательств. Но стоит также учитывать, что обращаться в банк за собственным кредитом сразу после подписания договора поручительства не стоит, потому что здесь в большей степени вероятность получить отрицательный ответ.

Многие банки, рассматривая заявки о выдаче займа, требуют привлечения поручителей как источник дополнительных финансовых гарантий возврата средств. Особенно важно наличие лиц, готовых поручиться за успешный возврат крупных сумм займов. Подписав обязательства, иногда возникает сомнение, а может ли поручитель взять кредит сам, если появится в этом потребность.
может ли взять для себя кредит поручитель

Трудности получения кредита поручителем

Как правило, поручителями становятся самые близкие люди и родственники, готовые помочь в поиске источника финансирования и уверенные в ответственности заемщика. Однако даже в этом случае при ухудшении платежеспособности клиента часто возникают перебои с платежами, образуются просрочки, начисляются штрафы. Если заемщик не сможет найти компромиссное решение с банком, последний обязательно обратится к поручителю с требованием оплатить заемный долг со всеми начисленными процентами и штрафами.

Гражданин, ставший для кредитора гарантом успешного погашения займа, не застрахован от возникновения финансовых обязательств по внесению платежей за заемщика. В результате спрогнозировать уровень дохода и ежемесячных затрат человека очень сложно. Поэтому, обращаясь в банк за кредитованием, поручитель может столкнуться с отказом, даже если уровень подтвержденных справкой доходов достаточен для погашения собственного займа.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ, обращаясь в суд с требованием возмещения долга, банк предъявляет претензии:

  • по основному долгу;
  • начисленным процентам;
  • штрафам;
  • судебным неустойкам.

В дальнейшем для «обеления» репутации поручителю придется потратить немало времени и усилий, чтобы обновить записи с личной информацией в бюро кредитных историй (БКИ) следующими способами:

  1. Оформление кредитов под высокие проценты в банках, которые лояльно относятся к репутации плательщика, компенсируя возможные потери высокой переплатой по процентам. Придется оформить и успешно погасить несколько кредитов, общая сумма по которым будет зависеть от размера задолженностей первого заемщика.
  2. Обращение в организации по микрофинансированию, сотрудничающие с БКИ. В течение короткого срока можно оформить мелкие займы и быстро их погасить, оплатив проценты за каждый день использования заемных средств. В микрофинансовых структурах легче всего одалживают средства, требуя для оформления один паспорт. Разумеется, цена переплаты будет значительной, однако в дальнейшем поручитель сможет рассчитывать на получение обычного кредита в обычном банке на выгодных для себя условиях и большую сумму.

Причины для отказа

Закон не ограничивает прав поручителей на обращение в банк за собственным кредитом. Однако на практике при появлении потребности в оформлении займа человек с поручительством сталкивается с трудностью ограниченного выбора банков и кредитных предложений. Причина кроется в финансовом вопросе – у банка появляются сомнения, сможет ли будущий клиент обеспечить успешное покрытие долга за другого человека и выплачивать собственные ежемесячные платежи.

Некоторые банки отказывают в оформлении займа поручителям, однако чаще всего финансовая организация рассмотрит заявку и выдаст положительное решение, скорректировав сумму займа в меньшую сторону либо запросив дополнительные гарантии. Принимая решение, представители банка будут рассматривать:

  1. Кредитную историю человека.
  2. Его платежеспособность и уровень дохода.
  3. Имеющиеся кредитные обязательства и поручительство.
  4. Готовность соискателя предоставить дополнительное обеспечение.

Как следует из данного списка, непогашенный кредит, в котором гражданин числится поручителем, может существенно снизить шансы на успешное одалживание нужной суммы в банке:

  1. Если основной заемщик перестает выплачивать по кредиту либо вносит платежи несвоевременно, не в полном объеме, хаотично, кредитная история и репутация портятся не только у основного плательщика, но и его поручителя.
  2. При ухудшении материального положения заемщика банк может переложить финансовое бремя по выплатам на поручителя, что негативно отражается на его платежеспособности.

Данные ситуации встречаются довольно часто, поэтому банк с осторожностью отнесется к запросу поручителя и, скорее всего, снизит сумму кредитной линии с учетом высокого риска появления у гражданина необходимости оплачивать чужие долги. Если же плательщик по первому кредиту допускал большие и длительные просрочки, кредитная история лица, поручившегося за другого, окажется безвозвратно испорченной, что приведет к отказам банков в выдаче займа. В результате, человек оказывается заложником того, как поведет себя в отношении банка первый заемщик.

В любом случае, если основной плательщик по кредиту подвел поручителя, последнего ожидает масса неприятностей, связанных с исправлением собственной репутации и регулированием финансового вопроса с банком должника.

Советы по оформлению займа

Поручаясь за кого-либо по кредиту, нужно быть готовым к сложностям при согласовании собственного кредита. Однако при тщательной подготовке с учетом следующих рекомендаций шансы на выдачу ссуды повышаются:

  1. Успех в выдаче займа зависит от честности клиента и достоверности предоставленных банку сведений. Не следует скрывать от банка факт оформления поручительства. Заполняя анкету, необходимо вносить полные сведения о себе и своем финансовом положении. Попытка скрыть информацию может привести к категоричному отказу банка без возможности исправить положение. Являясь коммерческой структурой, банк нацелен на получение гарантированной прибыли, что ставится под сомнение ввиду выявленного обмана со стороны гражданина.
  2. Готовясь к посещению отделения, следует заранее тщательно оценить свои платежные способности, учитывая риск невозврата первого займа и необходимости в дальнейшем погашать чужие обязательства. Если снизить сумму, запрашиваемую в анкете, шансы на получение займа увеличиваются.
  3. Если первый заем, в котором гражданин выступил поручителем, был погашен недавно, информацию о закрытии займа могли не успеть внести в БКИ. Избежать отказа по причине поручительства можно, если взять в банке справку о том, что недавние кредитные обязательства полностью погашены и банк-кредитор финансовых претензий к поручителю не имеет.
  4. Когда уровень доходов не позволяет взять личный кредит, существует возможность снять с себя поручительство, переоформив обязательства на другого человека, отвечающего требованиям банка. После утверждения новой кандидатуры на роль поручителя гражданин сможет спокойно обратиться в банк и рассчитывать на получение необходимой ссуды.

Подписав поручительство по займу другого человека, не стоит сомневаться, можно ли получить кредит лично для себя. Если есть потребность в заемных средствах, поручитель имеет множество вариантов оформления договора в качестве заемщика. Получив отказ в одном банке, добиваются согласования ссуды в другой кредитной организации. Банков, заинтересованных в привлечении как можно большего числа клиентов и готовых пойти на определенные риски, достаточно много.

    Некоторые кредитные программы рассчитаны на привлечение поручителей к процедуре оформления займа. Суть требования банка состоит в том, что обязательства заемщика делятся между ним самим и привлеченным лицом, которое несет долговые обязательства в полном размере при возникновении некоторых обстоятельств. Если заемщик не может расплатиться по кредиту, то эта обязанность возлагается на поручителя.
    Большинство заемщиков привлекает в качестве поручителей своих близких и друзей. Принимая решения о том, чтобы разделить долговые обязательства своего родственника или знакомого, необходимо помнить о негативных последствиях такого шага. Если у поручителя возникнет потребность в получении кредита, то удовлетворить ее будет не так просто. Поговорим о нюансах предоставления займа поручителю. Как взять кредит в банке человеку, который числится поручителем по другому кредитному договору?

    Оформить кредитную карту за 5 минут, до
    300 000 рублей, с доставкой на дом!

    Может ли поручитель оформить кредит на себя?

    Поручитель несет определенные обязательства перед банком. При возникновении потребности в оформлении кредита у такого заемщика могут возникнуть трудности с получением заемных средств. Возможность выдачи кредита поручителю зависит от условий кредитной политики банка. Большинство финансовых учреждений решает данный вопрос в индивидуальном порядке, оценивая платежеспособность клиента.

     
    Заемщик должен доказать кредитору, что он имеет достаточно средств и возможностей для выплаты долга по кредиту. Для этого надо предоставить все необходимые справки о финансовом состоянии. Если вы стали поручителем совсем недавно, то шансы оформить собственный кредит будут очень низкими. Для банка такие заемщики представляют наибольший риск. Если же долг по кредиту, где вы являетесь поручителем, почти погашен, то можно рассчитывать на положительный ответ банка по вашей заявке.

    Статья в тему: «Основные плюсы и минусы пластиковых кредитных карт»

     
    Каждый банк ведет свою политику в отношении кредитов, предоставляемых поручителям. Одни финансовые учреждения с легкостью идут навстречу таким заемщикам, предлагая им хорошие условия кредитования. Другие – даже не рассматривают возможность выдачи подобного займа. Прежде чем обращаться в определенный банк, необходимо выяснить, какова политика этого финансового учреждения. Так вы сэкономите свое время и сможете избежать отказа по заявке.

    Рекомендации поручителю, желающему взять кредит в банке

    При попытке оформить кредит многие заемщики скрывают от банка тот факт, что они являются поручителями по другому займу. Подобные действия негативно влияют на принятие решения кредитором. Дело в том, что при проверке предоставленной документации финансовое учреждение все равно обнаружит, что вы являетесь поручителем. Сокрытие важной информации влечет отрицательные последствия. Банк вряд ли выдаст кредит заемщику, который ведет себя подобным образом. Кроме того, попытки скрыть данные влекут за собой помещение клиента в черный список. Вы не только лишитесь возможности получать кредиты в этом банке в дальнейшем, но и подпортите свою кредитную историю.

    Оформить кредит за 5 минут без справок и поручителей! 

     
    Если договор, по которому вы числились поручителем, закрыт, то информация об этом может не сразу попасть в бюро кредитных историй. При получении кредита необходимо удостовериться, что банку известно о том, что вы больше не являетесь поручителем. Желательно взять справку в финансовом учреждении, где вы числились поручителем, сразу после погашения кредита заемщиком. Подтверждение отсутствия обязательств по другому кредиту пригодится вам в случае оформления собственного займа.

    ПОДПИСАТЬСЯ НА НАШ YOUTUBE КАНАЛ 

    ПОДПИСАТЬСЯ НА НАШ VIULY КАНАЛ 

    Тут дают 10 токенов VIU за подтвержденую регистрацию

    Вступить в закрытый  Телеграм Чат

    Так же рекомендую прочитать:

    Основные плюсы и минусы пластиковых кредитных карт Где лучше получать потребительский кредит? Чем грозит просроченный кредит? Виды банковских услуг Условия предоставления кредита малому бизнесу в Российских банках Кредит под залог недвижимости? Как исправить кредитную историю? Карточный кредит — особенности получения
    С уважением проект Анатомия Бизнеса

    Рубрики:

    • Все о кредитах

    Апрель 25, 2014 3:55 пп

    Если Вам понравился опубликованный материал – поделитесь им с Вашими друзьями:

    Рекомендуемые статьи:

    • Психология бедности: учимся думать правильно
    • Как получить патент: 3 существующих вида патентов + порядок получения и требования к их получателям!
    • Эффективные приемы решения сложных задач
    • Кейсы SMM: Александр Нескучный — дружба, которая переросла в бизнес.
    • Инвестиции в стартапы: 5 советов, как среди множества проектов найти свой Facebook или Instagram!

    Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *