Может ли банк рефинансировать свой же кредит

Содержание

Вы хотите узнать, можно ли рефинансировать ранее взятый кредит в одном и том же банке? Отвечаем: можно, однако данная операция будет называться реструктуризацией долга, и её условия будут несколько отличаться от стандартного перекредитования, к которому вы привыкли.

Рефинансирование и реструктуризация: в чем различие и сходство?

У этих двух понятий есть общие черты – оба они приводят к тому, что для заемщика меняются условия кредитования в лучшую сторону, т.е. уменьшается ежемесячный платеж, снижается процентная ставка и т.д. Однако есть и отличия, в частности: для того, чтобы банк принял у клиента заявку на реструктуризацию его долга, заемщик должен иметь на то серьезные причины.

К ним относятся такие события, как:

  • потеря работы не по вине заемщика (например, сокращение),
  • потеря кормильца,
  • рождение ребенка и уход в декрет,
  • прохождение воинской службы,
  • ухудшение здоровья заемщика, повлекшее за собой серьезное медицинское вмешательство.

Все эти причины, по возможности, нужно подтвердить документально, т.е. предоставить справку с работы или из Центра занятости, принести справку от врача о состоянии здоровья и т.д.

В том случае, если ваши причины сочтут весомыми и заявку одобрят, вам могут быть предложены следующие варианты:

  • предоставление кредитных каникул – не платить по процентам какое-то время, подробности здесь,
  • изменение валюты счета (если вы, допустим, брали валютную ипотеку),
  • уменьшение платежа за счет продления срока кредитования.

Принципиальная разница между реструктуризацией и рефинансированием заключается в следующем: первая услуга оформляется в том же банке, где у вас имеется задолженность, и платеж можно снизить только путем продления срока договора, тем самым, увеличив конечную переплату. А вторая услуга оформляется в стороннем банке, позволяя снизить процентную ставку и общую переплату.

Можно ли перекредитоваться в том же банке?

Однозначно нет. Банку невыгодно рефинансировать свой кредит, так как ему придется заместить хороший дорогой займ на более дешевый. Кредитор стремится удержать клиента, который исправно платит, но это можно сделать и без перекредитования.

Например, предоставить какие-либо бонусы, докредитоваться в необходимом размере, но по более низкой ставке (как у банков-конкурентов), выгодные условия для получения кредитов в будещем.

Причем по своей инициативе вам какие-либо привилегии предлагать не будут, их могут озвучить только в том случае, если вы являетесь постоянным и надежным клиентом с беспроблемным займом, по которому вы озвучили свое желание перевестись в другую фирму.

Есть и исключение из правила — Сбербанк России. Он разрешает своим клиентам рефинансировать кредит, оформленный здесь, но только при условии того, что он будет объединен с долгами от сторонних компаний. К примеру, если у вас есть потребительский займ в Сбербанке и кредитка в Ситибанке, то их можно будет объединить в одну сумму под более низкий %.

Какие предлагают условия:

  • ставка от 11,5% годовых,
  • максимальная сумма — до 3 миллионов рублей, для зарплатных клиентов — до 5 миллионов,
  • срок действия нового договора — до 5 лет,
  • возможно объединение до 5-ти различных задолженностей в одну,
  • можно получить дополнительную сумму сверх долга на личные нужды.

Рефинансирование в другом банке

Переоформить кредит можно и в новом банке по специальным программам рефинансирования. Сегодня достаточно кредитно-финансовых организаций, готовых выкупить чужие долги.

Это подобно тому, как взять новый кредит и потратить выданные средства на погашение старого. Однако, такая процедура имеет смысл, если условия по новому займу гораздо лучше. Даже если разница в процентах составляет всего 2-3% итоговая выгода может быть существенной.

Где самые выгодные условия:

  • Урал ФД — от 9,75% годовых,
  • Росбанк — от 9,99%,
  • Россельхозбанк — от 10%,
  • Банк ВТБ, Промсвязьбанк — от 10,9%,
  • Райффайзенбанк — от 10,99%,
  • Уралсиб банк — от 11,4%,
  • Банк «Санкт-Петербург», Сбербанк России, СМП Банк — от 11,5%.

Если речь идет об ипотеке, то не стоит спешить. Ведь по новому договору снова придется тратить деньги на оценку имущества и иные процедуры. Поэтому тщательно подсчитайте, возможно, расходы окажутся выше, чем потенциальная выгода.

Кроме того, по мнению экспертов, маскимально эффектино рефинансирование ипотеки только в первые пять лет погашения (при условии аннуитетной схемы). Впоследствии это теряет смысл, так как в первые годы погашается большая часть процентов и минимальная часть основного долга.

Мнение экспертов

Чаще всего за данной услугой обращаются по следующим причинам:

  • экономия средств, когда ставка по новой программе значительно ниже, чем по прежней
  • консолидация — то есть, объединение нескольких займов, оформленных в разных кредитно-финансовых учреждениях
  • изменение валюты займа на более удобую для потребителя
  • продление сроков погашения с целью снижения ежемесячной кредитной нагрузки.

Ставки по долгосрочным кредитам, таким как ипотека, обычно ниже, чем по краткосрочным. Поэтому иногда есть смысл оформить один большой займ на большой срок для погашения нескольких краткосрочных долгов.

Если вы как раз присмотрели новую программу, то можете рассчитать, насколько это будет выгодно для вас прямо здесь.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Испорчена репутация

Важно! Для получения новых условий, то есть, рефинансирования или реструктуризации, у заемщика должна быть хорошая кредитная история. О том, что это такое и какое значение она имеет, читайте в этой статье. Если вы допускали просрочки, у вас есть штрафы и большая проблемная загруженность, получить перекредитование не получится.

Для оформления нового кредита потребуется тот же пакет документов, что и при заключении предыдущего, подробности здесь. Вы будете заново проходить проверку скоринг, где оценивается ваш статус, семейное положение, платежеспособность, чистота КИ и т.д.

Какой можно сделать вывод? Рефинансирование кредита возможно только при обращении в стороннюю финансовую компанию, а в том же банке можно оформить исключительно реструктуризацию долга без изменения ставки

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

может ли банк рефинансировать свой же кредитИспользование кредитных продуктов давно уже не считается чем-то из ряда вон выходящим. Люди спокойно берут кредиты для удовлетворения своих текущих потребностей и потом постепенно рассчитываются с банком, для того чтобы в будущем опять взять кредит. Иногда «кредитное бремя» оказывается слишком тяжелым для семейного бюджета и тогда заемщик прибегает к финансовым инструментам, которые помогают вылезти из долговой ямы. Сегодня мы обсудим, можно ли рефинансировать кредит в одном и том же банке, конкретно в Сбербанке и какие «подводные камни» могут оказаться на пути заемщика.

Когда это возможно?

Сбербанк действительно предлагает своим клиентам рефинансировать кредитную задолженность на очень выгодных условиях. Можно объединить до 5 кредитов в один со значительным уменьшением процентной ставки, изменением валюты кредита и увеличением срока кредитования, но есть обязательные условия.

  1. Во-первых, заемщик не должен иметь просрочек по кредитам. Наличие просрочки, особенно длительной просрочки, отражается в кредитной истории и это является основанием для отказа в рефинансировании.
  2. Во-вторых, претендовать на рефинансирование в Сбербанке может только заемщик, у которого хотя бы один кредит был взят в стороннем банке.

Если все кредиты заемщик брал в Сбербанке, рефинансировать эти задолженности в Сбербанке он не может.

  1. В-третьих, заемщик должен исправно платить все имеющиеся кредиты в течение не менее 180 дней.
  2. В-четвертых, до конца всех кредитных обязательств должно остаться не менее 90 дней.
  3. В-пятых, ни один из рефинансируемых кредитов не был ранее реструктурирован в Сбербанке или в стороннем банке.

Процедура получения

Начать оформлять рефинансирование следует с подачи заявки. В этом деле существует немало тонкостей, поэтому лучше прийти в ближайшее отделение кредитной организации и попросить работников Сбербанка дать вам предварительную консультацию. В ходе этой консультации сотрудники уточнят список необходимых документов и помогут вам составить заявку-анкету. Предварительно никаких заявлений писать не нужно, только зря время потеряете, но вот документы можно с собой захватить.

  1. Свой паспорт.
  2. Кредитные договоры.
  3. Трудовую книжку и справки о доходах как на обычный кредит.
  4. СНИЛС.

Рефинансирование своих кредитов в Сбербанке возможно только после одобрения этой операции кредитным отделом. Максимальное время рассмотрения вашей заявки не превысит 30 календарных дней. Если все нужные документы были предоставлены сразу, то минимальное время рассмотрения будет около двух дней.

После одобрения заемщик будет приглашен в отделение банка для перезаключения кредитного договора. Текущие задолженности будут объединены, процентная ставка снижена, также может быть увеличен срок кредитования. По соглашению сторон может быть установлен льготный период, в который заемщик не будет платить проценты или основной долг.

А может нужна реструктуризация?

Наличие долга в стороннем банке открывает для клиента возможность рефинансировать всю задолженность в Сбербанке. Если там уже есть кредит, пусть даже один небольшой, можно объединить эту задолженность с кредитами, взятыми в Сбербанке и рефинансировать все это дело под выгодный процент. Но что делать тем, у кого все долги сосредоточены в Сбербанке и в других банках они никаких кредитов не брали? Может нужно пойти и взять маленький кредит где-нибудь?

Не стоит спешить, ведь в Сбербанке помимо программы рефинансирования есть программа реструктуризация задолженности. Оформить реструктуризацию может только заемщик, который:

  • потерял работу в результате сокращения штата или ликвидации предприятия (подтверждается записью в трудовой книжке и другими документами);
  • был призван на срочную военную службу;
  • находится в отпуске по уходу за ребенком/детьми до 1,5/3-х лет;
  • утратил трудоспособность.

Если ни одно из перечисленных оснований к заемщику не подходит, либо ему нечем подтвердить эти основания, заявку на реструктуризацию лучше не подавать – откажут 100%. На реструктуризацию не может претендовать заемщик, которого уволили: в связи со служебным несоответствием, за прогул, появление на рабочем месте в состоянии алкогольного опьянения и т.д.

Оформляется реструктуризация примерно также как рефинансирование и влечет схожие правовые последствия. При одобрении реструктуризации должник получает новое соглашение, новый график платежей, более низкую процентную ставку и более длительный срок кредитования. Реструктуризация снижает долговую нагрузку не хуже чем рефинансирование, но вот условия для ее получения более жесткие.

Итак, рефинансировать заем Сбербанка можно только в том случае, если есть хотя бы один кредит взятый в сторонней кредитной организации. В противном случае о рефинансировании не может быть и речи, но остается еще шанс реструктурировать задолженность, если, конечно, на то есть серьезные основания. Удачи!

Еще 5-6 лет назад при оформлении ипотечного кредита считалось удачей получение ипотечной ставки в 11-12% годовых, а рост цен на жилье перекрывал часть переплат, что позволяло считать кредитную покупку выгодным вложением. Падение цен на жилье и снижение кредитных ставок подвергло сомнениям выгодность проекта. Отложив покупку всего на пару лет, заем оформили бы под 7-8% на меньшую сумму, исходя из сниженных рыночных цен. Но как быть, когда покупка уже совершена и заемщик вынужден платить завышенные проценты? Предложение рефинансировать долг кажется правильным выходом из ситуации, но так ли выгодно переоформление долга на нового кредитора?
может ли банк рефинансировать свой же кредит

Программы рефинансирования представлены в каждом крупном банке в виде погашения 1 кредита с объединением нескольких кредитных обязательств, увеличением срока выплат и лимита выделенной линии. И все же далеко не всегда рефинансирование – верное решение. Как у любой сделки, у программы рефинансирования есть свои отрицательные последствия, которые вместо ликвидации проблемы лишь усугубляют ее.

Главные ошибки заемщика

Сложно устоять перед предложением снизить расходы на процентную переплату, если менеджер банка сообщает, что кредит предварительно одобрен и осталось подписать пару бумаг. Не стоит принимать такие решения в спешке – разумным станет подвергнуть анализу каждый пункт предлагаемых условий рефинансирования. Подписывать новый контракт с кредитором можно при полной уверенности в отсутствии ошибок при переоформлении.

Сомнительная выгода

может ли банк рефинансировать свой же кредит

Рефинансирование не дает гарантии, что ставка будет ниже, чем текущий действующий процент. Если разница в ставке не превышает 2%, говорить о выгоде при переходе на кредитование в новый банк нет смысла. Процентная прибыль обнуляется с учетом:

  • расходов на переоформление кредита;
  • уплаты комиссий, штрафов;
  • дополнительных платежей, сопровождающих закрытие первоначального кредита.

Имеет ли смысл отказываться текущему кредитору, если новые условия экономически нецелесообразны?

Новый кредит – новые опции и услуги

может ли банк рефинансировать свой же кредит

Подписывая новый кредитный договор, тщательно изучают указанные в соглашении пункты. Банк, рефинансировавший кредит, вправе выдвинуть дополнительные условия, при которых возможно предоставление выгодных процентов. Зачастую такой опцией становится приобретение личной страховки через дочернюю компанию той же финансовой структуры. Если в момент оформления кредита менеджер сообщает требование заключить договор личного страхования, попросите рассказать подробнее об условиях страхования и стоимости полиса.

Перед тем как согласиться на оплату опции, рекомендуется произвести простейший математический расчет – если разница по общей сумме процентной переплаты по кредиту меньше, чем стоимость страхового полиса, сделка теряет свою привлекательность.

Новый договор – новые расходы на переоформление

может ли банк рефинансировать свой же кредит

Ипотечные заемщики, найдя программу рефинансирования на 2-3% ниже, чем по текущему кредиту, столкнутся с необходимостью обязательного переоформления ряда важных бумаг, включая оценку кредитной квартиры и перезаключение страхового договора. При сравнении действующей и будущей программы рефинансирования учитывают:

  • расходы на оценку жилья, иного залогового обеспечения;
  • оплату новой страховки объекта залога.

Конечно, законодательство оставляет лазейку, при которой средства, потраченные на страхование, могут вернуться страхователю после отказа от услуг в течение первых 5 дней. Однако применение «периода охлаждения» грозит испорченными отношениями с новым кредитором, который после отказа от страховки вправе пересмотреть процентную ставку по кредиту.

Когда рефинансировать поздно

может ли банк рефинансировать свой же кредит

И снова при подсчете итоговой экономии потребуются арифметические расчеты. Большинство программ кредитования применяют аннуитетную систему платежей, при которой платеж остается неизменным на протяжении всего периода погашения, однако основные выплаты первой половины срока направлены на уплату банку процентов, когда тело кредита снижается незначительно. Настоящая выгода от рефинансирования возможна только в первой половине погашения кредита, а лучше – первой трети всего срока действия кредитного договора.

Внимание: штрафные санкции

может ли банк рефинансировать свой же кредит

Если с прежним кредитором в процессе длительного сотрудничества уже выработаны определенные правила взаимодействия, то при рефинансировании возникает потребность тщательной оценки условий – возможно, в предложенном договоре содержатся более жесткие штрафные санкции за просрочку по кредиту или взимается комиссия за обслуживание карты, через которую происходит зачисление на кредитный счет.

Низкая ставка – жесткие условия

может ли банк рефинансировать свой же кредит

Обсуждая условия предстоящего контракта, менеджер может в последний момент упомянуть о том, что ставка рефинансирования будет действовать только при условии выполнения определенных требований банка. Например, к таким условиям относится немедленное погашение предыдущего кредита и получение справок, подтверждающих закрытие. На предъявлении подтверждающей справки отводится срок до 30-45 дней, период оформления подобной справки в Сбербанке – 30 дней, Бинбанк требует 45-дневного срока. Несложно подсчитать, что в случае непредвиденной ситуации заемщик рискует не успеть получить нужные документы об отсутствии финансовых претензий и закрытии ссудных счетов.

Утрата доверия в прежнем банке

Доверительные отношения с банком выстраиваются годами успешного кредитования и использования депозитных программ. Когда клиент сообщает о намерении досрочно вернуть кредитные средства, данная новость однозначно воспринимается как негативный фактор, лишающий банк запланированной прибыли. Когда заемщик спустя год повторно обратится в кредитную структуру, не стоит удивляться отказу в сотрудничестве. Одно досрочное погашение может перечеркнуть многолетнее партнерство с банком. Ошибкой станет не воспользоваться шансом попытаться переоформить кредит в том же банке, ссылаясь на веские причины ухудшения платежеспособности либо представив информацию о готовности другого кредитора дать лучшие условия по рефинансированию. Даже в случае отказа вы будете знать, что честно пытались сохранить партнерство, использовав все способы.

Не учитывать пункт о досрочном погашении

Собираясь через рефинансирование досрочно погасить «неудобный» заем, следует быть готовым к прохождению длительной процедуры с дополнительными расходами. Чтобы компенсировать недополученную процентную прибыль, многие банки, не имея права запретить досрочное погашение, выдвигают ряд условий для погашения, включая штрафы за нарушение графика выплат. Аналогичные меры ждут заемщика и при переходе на обслуживание к другому кредитору. Если в планах клиента вернуть деньги раньше срока, следует учесть возможные штрафы при расчете экономической выгоды.

Увеличение лимита при рефинансировании

Программы рефинансирования часто позволяют консолидировать долги по нескольким кредитам, предлагая использовать 1 заем в качестве основного к погашению, а по остальным – выделяя увеличенный лимит, который далее заемщик будет расходовать по своему усмотрению. Соблазн воспользоваться «легкими деньгами» на удовлетворение иных потребностей велик, но не стоит забывать, что повышенный кредитный лимит влечет увеличение обязательств, а значит, увеличивает финансовое бремя платежей. Правильным решением станет использование для рефинансирования той суммы, которая окажется достаточной для расчетов с предыдущими кредиторами, и лишь затем можно рассматривать возможность нового кредитования.

Неточные сведения о задолженности

При согласовании суммы, которую необходимо перечислить для погашения текущего кредита, не избежать проблем с правильным расчетом задолженности перед банком. Уточняя долг на момент перечисления средств, следует учесть, что деньги будут зачислены на кредитный счет спустя некоторое время. Если средства поступили в банк день спустя, будет начислен процент за прошедший период. Так как заранее точную сумму задолженности на конкретный день погашения банк не сообщает, есть риск, что после перечисления заемщику придется доплачивать средства для закрытия кредита. Ошибкой станет не учитывать процент, набежавший за срок, пока перечисление от одного банка поступает на кредитный счет другого кредитора.

Когда выбор правильный

Если процентная ставка по кредитному договору серьезно превысила актуальные ставки, рефинансирование поможет привести в соответствие выявленный дисбаланс. Главное, при подсчете экономии учесть связанные с переоформлением расходы: доплаты, штрафы.

Отвечая на вопрос, в каком банке лучше рефинансировать ипотеку, следует тщательно обдумать все имеющиеся варианты. Первое, что необходимо сделать до замены кредитора, – попробовать договориться о новых условиях в текущем финансовом учреждении. Сохраняя успешный опыт сотрудничества, обе стороны остаются удовлетворены:

  • банк сохраняет процентную прибыль по кредиту;
  • заемщик подтверждает свою лояльность и приверженность одному кредитному учреждению, переходя в ранг постоянных надежных клиентов.

Учитывая негативный опыт ошибок, накопленный за время действия программ рефинансирования, можно сделать выводы о целесообразности кредита, если происходит объединение нескольких долгов в разных банках, полученных недавно, а предстоящая сделка не влечет расходов, превышающих экономию по процентной переплате.

  1. Ежемесячный платёж по кредитной карте Сбербанка
  2. Сколько действует справка 2 НДФЛ

Получения займа – это лишь начало отношений с банком, но после деньги необходимо отдать. В процессе сотрудничества нередко происходят случаи, когда требуется послабление условий кредитования, так как жизненные обстоятельства сложились таким образом, что заемщик не в силах справиться с обязательством. Все это приводит к решению кардинально изменить текущие условия, при этом нелишним будет узнать, можно ли рефинансировать кредит в том же банке, где он был взят.

Можно ли рефинансировать кредит в одном и том же банке

Рефинансирование – это обращение за перекредитованием в другую финансовую структуру, чтобы получить более выгодные условия возврата ссуды с пониженными процентными ставками или на более длительный период. При этом в процессе его действия можно снизить общую финансовую нагрузку или же сделать ежемесячные платежи более низкими. К его применению могут прибегнуть не только из-за тяжелых жизненных или финансовых обстоятельств, но и просто для уменьшения расходной базы с целью экономии личных сбережений.

В том же банке, где гражданин является заемщиком можно выполнить только реструктуризацию – в основе которой лежат те же принципы, что и при обращении в другую структуру. Однако предоставить ее могут только заемщику, у которого существуют веские основания для снижения процентной ставки: ухудшение жизненных условий, рождение ребенка, смерть кормильца, потеря работы и прочие. При этом такие обстоятельства необходимо документально подтвердить.

Можно ли рефинансировать уже рефинансированный кредит

Такая возможность рефинансировать уже рефинансированный кредит, доступна не только единожды, но и несколько раз, при этом существует веское условие: у заемщика должна быть безукоризненная репутация плательщика. В противном случае перекредитование любое учреждение не обеспечит, так как тогда появится масса заемщиков, которые будут бегать от одного учреждения в другое и нигде не исполнять обязательства.

При этом существует возможность второй или третий раз изменять учреждение, но цель в основе стоит одна – поиск более выгодных условий возврата долга, на что любой плательщик имеет право. Нет смысла отдавать долг организации с большими процентами, если существуют те, которые обеспечат комфортный возврат средств.

Сколько раз можно рефинансировать кредит

Важно! законодателем не установлено определенное количество возможных раз смены кредитного учреждения, это указывает на то, что клиент сможет выполнять данную процедуру столько раз, сколько ему будет угодно.

Однако банки России соглашаются на длительную кредитную историю неохотно, в отличие от европейских, где потребитель пользуется данной возможностью в полном объеме, так как снижение ставки даже на полпроцента обеспечивает существенную экономию средств в итоге. При этом такой шаг можно выполнять, только если налицо реальная выгода, когда в результате заемщик получит:

  • объединение нескольких кредитов в едином – это могут быть продукты различных структур и различного типа, от ипотеки до кредитной карты;
  • снижение процентных ставок – изменять кредитное учреждение можно только в том случае, если предлагаемые им ставки меньше от 2 пунктов;
  • снижение финансовой нагрузки, так как увеличивается период и условия кредитования;
  • изменение залогового объекта, если он есть, тогда изменение кредитора обеспечивает снятие обременения с новой квартиры, приобретенной в ипотеку.

Через какое время можно рефинансировать кредит в другой банк

Чтобы добиться максимального эффекта от процедуры нужно использовать максимальные сроки для ее выполнения. Наибольшей выгоды можно достичь:

  • если рефинансировать собственный кредит в другой банк через полгода, так как, тогда еще выплачены не все проценты и существует возможность на них сэкономить, раньше изменять учреждение не стоит;
  • кроме этого, нужно, чтобы у нового предложения ставка была ниже, чем на 2 пункта;
  • или же до планового погашения остается еще более, нежели полугода.

Недопустима смена кредитора на стадии выплаты займа от 50% при аннуитетной системе, так как тогда уже произошла уплата всех процентов и остается отдать только тело заемных средств, а при перекредитовании насчитаются новые проценты, что существенно увеличит объем долга.

Как рефинансировать потребительский кредит

После выбора организации следует понимать, что возможно оформить данный продукт только в офисе банка, можно позвонить по телефону горячей линии или отправить предварительную заявку онлайн через сайт организации, но для подсчета цифр и приготовления всех документов необходим поход в офис. Уяснив все это, следует выполнить далее такие шаги:

  • определение статуса положительного заемщика – подходит ли он под все требования банка, может ли, вообще, получить положительное решение;
  • предварительное изучение документов и подсчет итоговой суммы к перекредитованию, получение согласия от учреждения;
  • подача заявки на досрочное закрытие в банке-кредиторе, при этом следует помнить, что отказывать не имеют права;
  • сбор всех необходимых документов, написание заявления по соответствующей форме и предоставление справки-выписки от первичного кредитора;
  • подписание договора с новым партнером и получение денег на счет банка для закрытия задолженности;
  • предоставление в новую организацию подтверждения своих расчетов с кредитором и получение сниженных ставок для дальнейшего кредитования;
  • кроме этого, если это ипотека, необходимо предоставить закладную, соответствующе зарегистрированную и новое свидетельство на право собственности без обременений, а также новую выписку из ЕГРП.

В пакет документов должны входить:

  • заявление клиента;
  • паспорт гражданина России с пропиской;
  • ИНН;
  • договор кредитования или несколько;
  • справка-выписка из банка с указанием срока кредитования и его начала, процентной ставки, объема полученных средств, остаток к выплате и прочими подробностями;
  • реквизиты счета для перечисления средств;
  • справка о доходах по форме банка или 2НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка о перемещении средств из банка;
  • первичный договор.

Если обращается предприниматель или в залоге имущество могут понадобиться дополнительные документы.

Можно ли потребительский кредит рефинансировать в ипотеку

Банки предлагают новым заемщикам перекредитовать сразу несколько продуктов, объединив их в одном кредитном договоре:

  • ипотека;
  • кредитная карта;
  • потребительский;
  • нецелевой, который был взят на покупку товара и прочие.

Для этого делать каких-либо других дополнительных действий не надо, достаточно выполнить стандартную процедуру, но только в каждом банке-кредиторе придется отдельно писать заявление на досрочное закрытие, получать справку-выписку о предоставленном продукте. Конечно, в данном случае будет больший пакет документов, так как нужно предоставить документацию по всем кредитным продуктам отдельно, а также относительно залогового имущества по ипотеке.

Можно ли при рефинансировании взять больше

Нередко возникает вопрос, можно сделать рефинансирование и получить свободные средства для использования, например, на ремонтные работы в своей приобретенной по ипотеке квартире. Финансовые структуры, например, Сбербанк, предлагают рефинансировать существующие ранее сделанные долги и среди прочих преимуществ сотрудничества обеспечивают возможность получить дополнительные деньги. Чтобы получить вспомогательные финансы необходимо иметь безупречную репутацию и соответствующий уровень дохода, в также подходящий стаж.

Можно ли рефинансировать договор займа

Нередко возникает ситуация когда лицо берет через МФО микрозайм, и в это время происходит непредвиденная ситуация, обеспечивающая невозможность дальнейших выплат. В таком случае одним из решений может быть потребительский продукт. Однако микрофинансовые организации передают сведения о своих клиентах в БКИ и при наличии просрочки такой займ никто не даст. А вот рефинансирование долга, даже определенного количества, могут обеспечить любые учреждения, все, что требуется сделать, это представить соответствующие документы, как в стандартном случае. При этом в процессе перекредитования нужно получить документы из МФО с реальными процентами на момент получения выписки, следует помнить, что такой документ ограничен в сроках действия.

Можно ли рефинансировать товарный кредит

Товарный заем – это приобретение товара и услуг на текущее пользование. Чтобы им воспользоваться нужно совсем немного, например, выбрать в торговой точке дорогостоящую технику и приобрести ее в долг, но в дальнейшем происходит любая ситуация, вплоть до недостаточности личного капитала на выплату стоимости товара. Тогда остается только один вариант, перекредитование суммы долга посредством одного из банков, предоставляющих подобные услуги.

В процессе обращения следует указать сумму кредитования, подтвердить ее справкой-выпиской из организации кредитора, собрать весь необходимый пакет документации и указать на свои доходы и деятельность. После чего банк предложить заключить договор, оплатит досрочно предмет займа и обеспечит льготными, а также длительными условиями кредитования.

Рефинансировать можно любой продукт, который существует у клиента на текущий момент, при этом можно объединить в один сразу несколько, обеспечив тем самым себе возможность выплачивать задолженность одним платежом. Кроме этого, существует возможность выбора среди множества организаций и предлагаемых ими программ, а также осуществление процедуры так часто, как заемщику это необходимо.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *