Льготная ипотека для госслужащих

Содержание

льготная ипотека для госслужащихПривлечение и удержание квалифицированных работников в учреждениях государственной службы, наравне с мотивацией их к высокопроизводительному труду, являются актуальными задачами, стоящими перед руководителями федеральных служб различных уровней, в особенности в удаленных от центра страны регионах.

Значимым инструментом кадровой политики, который федеральный центр финансирует из средств бюджета, является ипотека для госслужащих, позволяющая работникам, отработавшим на благо государства не менее 1 года, получить дотацию для погашения кредита на приобретение жилой недвижимости или другие льготы при кредитовании для её покупки.

Требования к претендентам на господдержку

К сожалению, воспользоваться поддержкой государства для улучшения своего жилищного состояния под силу не каждому желающему, а лишь тем работникам, которые удовлетворяют ряду обязательных требований, позволяющих стать участником программы для госслужащих и заключающихся в следующем:

  1. В собственности претендента и его близких родственников, коими считаются жена и дети, не находится недвижимость, общая площадь которого перекрывает потребность в 15 кв. метров на отдельно взятого члена семьи.
  2. Между госслужащим или одним из его домочадцев и муниципалитетом населенного пункта проживания не оформлены отношения социального найма жилья, удовлетворяющего потребность в общей площади на каждого домочадца в 15 кв. метров.
  3. Помещение, в котором проживает претендент на господдержку, не является жилым, относится к ветхому фонду, предназначено под снос или относится к неподлежащим для проживания по иным причинам.
  4. Проживание семьи госслужащего или его лично осуществляется в коммунальной квартире или общежитии.
  5. Вместе с претендентом и его домочадцами обитает родственник, страдающий от заболевания, передающего вирусным способом или по иным причинам представляющий угрозу при совместном проживании.
  6. Госслужащий и его семья проживают в арендуемом жилье, при отсутствии собственного.

При соблюдении перечисленных условий и наличии не менее, чем года непрерывного стажа, претенденту на господдержку из числа служащих федеральных структур могут быть предоставлены различные субсидии, позволяющие улучшить жилищное положение.

Дополнительным условием для допуска к получению государственной поддержки является предельный возраст заемщика, который не может быть более:

  • 30 лет – для госслужащего, не обремененного семьёй;
  • 40 лет – при наличии семьи.

Способы участия государства в ипотеке

льготная ипотека для госслужащихПомощь, нуждающимся в улучшении условий проживания, служащим федеральных структур, может заключаться в следующем:

  • предоставление дотации на погашение суммы основного долга и/или процентов по ипотечному кредиту, взятому, как в течение службы на благо отечества, так и в более ранний период;
  • субсидия на первоначальный платеж в размере, указанном финансовым учреждением или превышающем его;
  • снижение ежемесячного платежа по ипотеке, за счет взятия государством части обязательств на себя;
  • пониженная процентная ставка или первоначальный взнос, а также иные льготные условия кредитования.

Единовременная дотация

Чаще всего ипотека госслужащим на приобретение жилья берется самостоятельно и выплачивается в течение некоторого интервала времени, после чего оформляется прошение о государственной помощи, поэтому государственная субсидия для уменьшения или гашения суммы долга является наиболее востребованной.

Пакет документов

льготная ипотека для госслужащихЧтобы попасть в число претендентов на разовую выплату, которая за все время службы и жизни, вне зависимости от смены места работы, может быть получена лишь один раз, требуется собрать и предоставить в специальную комиссию следующие документы:

  • справку, являющуюся подтверждением того, что претендент на дотацию или его жена, не получали аналогичную выплату ранее;
  • копию трудовой книжки, заверенную руководителем отдела кадров по месту службы;
  • копии свидетельств о рождении детей и вступлении в законный брак;
  • подтверждение фактически занимаемой жилой площади, которыми могут быть – свидетельство о регистрации прав на жильё или выписка из домовой книги;
  • заявление на получение дотационной выплаты;
  • ходатайство руководителя федеральной службы, являющегося работодателем претендента на субсидию.

Дополнительно предоставляются документы, обосновывающие право претендовать на улучшение жилой площади:

  • справку о состоянии здоровья родственника, с которым осуществляется проживание и наличие у него хронического заболевания, делающего недопустимым совместное проживание;
  • заключение о нежилом состоянии помещения, предназначенном для проживания претендента и его семьи;
  • прочие документы по требованию.

Собрав необходимую документацию на бумажных носителях, в виде оригиналов или заверенных ксерокопий, необходимо передать пакет на рассмотрение специальной административной комиссии, выполняющей проверку данных и принятие решения о включении в очередь на льготную выплату.

Если прошение о господдержке и предоставлении льготной ипотеки относится к объекту, приобретенному до начала службы на благо государства, то в комиссию необходимо предоставить заверенные копии следующих документов:

  • договора о банковском кредите, если не оформлялась ипотека;
  • договора покупки жилья в ипотеку, прошедшего регистрацию в Росреестре в установленном порядке;
  • свидетельства, подтверждающего регистрацию жилой недвижимости в реестре.

Помимо указанных копий, потребуется взять справку в банке, выдавшем кредит, о наличии остатка по основному долгу и процентам, подлежащих погашения для полного исполнения обязательств перед финансовым учреждением.

Процедура рассмотрения

льготная ипотека для госслужащихИнтервал времени на проверки и принятие решения, установленный для комиссии, не должен превысить 2-х месяцев, но может быть продлен на аналогичный срок, если документы возвращаются на доработку и комплектацию. О поступлении документации на рассмотрении, промежуточных и конечном результате, заявитель будет осведомлен в виде почтового уведомления на указанный в документах адрес.

В случае принятия положительного решения, претендент включается в существующий реестр для данного ведомства и ожидает финансирования из государственной казны, которое может произойти по прошествии нескольких месяцев или лет.

Размер единовременной выплаты

льготная ипотека для госслужащихОпределение размера субсидии заключается в умножении следующих дифференцированных величин:

  • общей жилплощади, причитающейся по нормативу;
  • цены жилья в пересчете на 1 кв. метр по официальным данным Министерства регионального развития, для территориального образования проживания претендента;
  • поправки, зависящей от региона субсидирования;
  • повышающей ставки, определяемой непрерывным стажем в госструктуре.

Норма общей площади для проживания определяется исходя из числа человек:

  • для одного – 33 кв. метра;
  • для двоих – 42 кв. метра;
  • при 3-х и большем числе жильцов – по 18 кв. метров на каждого.

Коэффициент, повышающий субсидию за счет выслуги лет, не меняется первые 3 года, по истечении которых начинается прирост:

  • 3 – 5 лет стажа – 1,05;
  • 5 – 9 лет службы – 1,1;
  • 9 – 11 лет выслуги – 1,15;
  • 11 – 15 лет стажа – 1,2;
  • 15 – 20 лет службы – 1,25.

Более 20 лет на службе государства позволяют претендовать на повышающую ставку, исчисляемую как 1,25 + 0,05 за каждый год службы, но не более 1,5.

Первоначальный взнос

льготная ипотека для госслужащихПеред тем, как взять ипотеку, госслужащему, способному удовлетворить требования административной комиссии, следует подать документы на предоставление средств из федеральной казны, если материальное благосостояние не позволяет сделать требуемый по условиям банка первоначальный платеж.

Алгоритм государственной поддержки субъектов, состоящих на службе в соответствующих структурах, предусматривает подобную возможность, воспользоваться которой практически не представляется возможным по причине длительной процедуры рассмотрений и поступления средств.

Даже при оперативном включении в программу господдержки, претенденту может потребоваться год и более для ожидания, при отсутствии средств в бюджете текущего периода.

При подготовке пакета документов, претенденту дополнительно потребуются:

  • проект договора купли-продажи жилого объекта, с указанием стоимости приобретаемой недвижимости;
  • проект договора ипотечного кредитования с указанием размера первоначального платежа.

Специфика заключается в том, что на момент принятия положительного решения и поступления бюджетных средств, стоимость жилья по договору может возрасти в силу инфляции, и суммы субсидии окажется недостаточно для совершения покупки, даже допустив, что за это время квартира не будет продана другому покупателю.

Компенсация платежей

льготная ипотека для госслужащихПроцедура снижения размера платежей при ипотеке аналогична, описанному алгоритму для прочих вариантов господдержки работников государственной службы. Пакет документов включает в себя все необходимые бумаги для подтверждения обоснованности ходатайства о помощи из федеральной казны и покупки квартиры по ипотеке, а также копию кредитного договора с графиком платежей, в котором указаны размеры взносов и периодичность их выполнения.

Процедура может быть запущена на любом этапе ипотечного кредитования госслужащих, как при её оформлении, так и в процессе выплаты действующего кредитного договора.

Особые условия кредитования

Размер первоначального взноса, возраст заемщика, срок кредитования и/или процент ипотеки для госслужащих могут быть изменены в исключительных случаях при наличии договоренности федерального руководства с определенными финансовыми учреждениями и применяется в исключительных случаях, для регионов, в которых ситуация с кадрами откровенно неблагоприятна, а иные способы не помогают её изменить.

Как использовать господдержку

льготная ипотека для госслужащихПри наличии положительного решения комиссии и наступлении очередности претендента на помощь из федерального бюджета, соответствующее решение следует предоставить в финансовый институт, который оформлял ипотеку.

Банк предоставляет своему заемщику реквизиты расчетного счета, на который должны быть переведены бюджетные средства, как для полного или частичного гашения суммы основного долга и процентов, так и для частичной компенсации ежемесячного взноса.

Когда решение о господдержке получено до оформления ипотечного кредита, то оно включается в пакет документов, предоставляемых банку, включающий в себя:

  • справку, подтверждающую участие в программе государственного ипотечного кредитования;
  • заявление на предоставление кредита;
  • ксерокопии всех страниц паспорта и оригинал для сверки данных;
  • копию свидетельства о постановке на учет в ФНС (ИНН);
  • ксерокопии свидетельств о заключении брака и рождении детей, вместе с оригиналами для проверки достоверности;
  • справку о доходах за период, установленный правилами банка, оформленную работодателем;
  • подтверждение того, что ранее помощь государства не оказывалась;
  • справку с места государственной службы с указанием трудового стажа.

Условия кредитования госслужащих

льготная ипотека для госслужащихПо итогам работы 2015 года, Сбербанк России констатировал, что около трети всех ипотечных продуктов, оформленных его клиентами в отчетном периоде, были подкреплены и стали возможны благодаря государственной поддержке. Настоящая программа запущена в марте прошлого года и пользуется популярностью у категорий граждан, которые могут претендовать на субсидии из федерального бюджета.

Ипотека от Сбербанка России для госслужащих в 2018 году ограничена максимальными суммами:

  • 8 млн. рублей – для Москвы, Санкт – Петербурга и соответствующих областей;
  • 3 млн. рублей – для остальных городов и регионов страны.

Условия на которых предоставляются кредиты госслужащим в Сбербанке для приобретения жилой недвижимости следующие:

  1. Процентная ставка по ипотеке – от 11,4% годовых и выше.
  2. Минимальный взнос при оформлении кредита – не менее 20% от стоимости объекта.
  3. Наибольший период кредитования – 30 лет.
  4. Валюта операций – российский рубль.

Приветствуем! Ипотека для госслужащих в 2018 году особых изменений не претерпела. Несмотря на то, что материальное положение и уровень доходов, в частности, у государственных служащих РФ были существенно улучшены, жилищный вопрос по-прежнему стоит довольно остро. В качестве меры господдержки для данной категории граждан разрабатываются и реализуются программы льготного ипотечного кредитования. Подробнее об условия оформления ипотеки для госслужащих – читайте далее.

Кому положена

Претендентами на оформление ипотечного займа по госпрограмме могут стать:

  • сотрудники бюджетных учреждений;
  • служащие муниципальных и государственных организаций;
  • сотрудники правоохранительных органов.

То есть все те работники, деятельность которых финансируется из государственного или региональных бюджетов – Аппарат Президента РФ, судебные органы, Счетная палата, Налоговая инспекция и т.д.

Также к категории госслужащих можно отнести военнослужащих. Для них действует обособленная ипотечная программа «Военная ипотека», реализуемая через крупнейшие российские банки.

Для того, чтобы получить ипотеку на льготных условиях, госслужащий должен соответствовать следующим ключевым требованиям и параметрам:

  1. Стаж трудовой деятельности не менее 1 года.
  2. Наличие российского гражданства.
  3. Необходимость улучшения имеющихся жилищных условий.
  4. Соответствие возрастным ограничениям (от 21 года 55/60 лет для женщин и мужчин соответственно).

Необходимость улучшения текущих жилищных условий подразумевает под собой тот факт, что госслужащий вместе с семьей проживает в стесненных или неудовлетворительных условиях.

К таким условиям можно отнести:

  • проживание в съемной, служебной квартире/комнате или в жилье коммунального типа с частичными удобствами;
  • несоответствие имеющегося жилья социальным и санитарным нормам (например, менее 15 кв. м. на каждого члена семьи);
  • проживание на одной территории с человеком, имеющим хроническое, в том числе заразное, заболевание, течение которого может доставлять дискомфорт остальным людям.

При наличии любого и перечисленных условий госслужащий может рассчитывать на льготную ипотеку.

Понятие льготности может подразумевать несколько вариантов:

  • выделение безвозмездной субсидии (целевой выплаты), которую можно направить на оплату стоимости жилья или ее части;
  • снижение (субсидирование) процентной ставки;
  • оплату суммы основного долга по договору об ипотеке за счет средств бюджета (на заемщика-госслужащего ляжет обязанность уплачивать только проценты).

Конкретный вариант получения помощи от государства зависит от региона проживания и действующей в нем программы ипотеки для бюджетников и госслужащих.

Условия программы

Большинство государственных служащих решают свои жилищные проблему путем оформления обычного ипотечного кредита в любом из российских банков. Полученная позже сумма субсидии направляется на погашение тела кредита. В этом заключается наиболее распространенная схема получения льготы, которая позволяет существенно снизить кредитную нагрузку путем уменьшения размера ежемесячного платежа.

На размер субсидии помимо города и региона проживания прямым образом влияют такие факторы, как:

  • семейное положение заемщика;
  • состав семьи;
  • стаж работы;
  • возраст госслужащего.

Получение данной поддержки возможно только 1 раз за весь период прохождения государственной службы. Даже при смене места работы или ее сферы повторная выплата будет невозможной.

Для потенциального заемщика, претендующего на оформление льготной ипотеки, действуют существенные ограничения по предельной отметке возраста:

  • для лиц, состоящих в официальном браке – до 40 лет;
  • ля «несемейных» граждан – до 30-ти лет.

Размер субсидии устанавливается в соответствии с законодательно-закрепленными нормативами в каждом регионе РФ. В этом показателе обязательно учитываются:

  1. Величина среднерыночной цены 1 кв. м. общей площади квартиры.
  2. Общая площадь жилья.
  3. Поправочные коэффициенты с учетом места прохождения госслужбы и стажа сотрудника.

Практика показывает, что средневзвешенное значение выделяемой помощи оценивается примерно в 30-40% от рыночной стоимости квартиры. То есть, если квартира стоит около 3 миллионов рублей, из бюджета будет безвозмездно выделено примерно 1 миллион рублей. Это довольно существенная сумма для любой семьи.

Как встать на учет

Для получения льготной ипотеки госслужащий должен встать на учет, как лицо, нуждающееся в выделении субсидии и оказании помощи от государства.

Для постановки в очередь потребуется:

  • написать заявление на имя руководства специальной административной комиссии, занимающейся вопросами обеспечения государственных служащих жильем;
  • приложить полный комплект необходимых документов.

В заявлении следует указать факт первичного участия претендента в подобного рода госпрограмме.

ВАЖНО! К сбору пакета документов следует подойти предельно внимательно, так как ошибка в каком-либо документе или недокомплект может привести к возврату заявки и затягиванию сроков.

Срок рассмотрения каждой заявки зависит от региона проживания госслужащего и может достигать нескольких месяцев с момента обращения. При положительном исходе дела гражданин будет поставлен в очередь, и в соответствии с его порядковым номером получит помощь от государства.

В данный момент такие комиссии стараются максимально сократить сроки рассмотрения заявок и ускорить выделение положенных сумм финансовой поддержки.

Документы

В общем виде комплект документов, предоставляемый госслужащим для оформления льготной ипотеки, включает в себя:

  1. Паспорт гражданина РФ (+копии всех страниц).
  2. Копии и оригинал свидетельств о заключении брака, рождении детей (при наличии).
  3. Выписка из домовой книги с указанием проживающих лиц.
  4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  5. Реквизиты банковского счета, на который будут перечислены средства из госбюджета.
  6. Копии документов, подтверждающих право собственности госслужащего или членов его семьи на жилую недвижимость.

После того, как заявитель подал заявку вместе с пакетом документов на рассмотрение территориальной комиссии, ему приходит письменное уведомление о начале процедуры рассмотрения.

Если решение было принято не в пользу госслужащего, то при несогласии можно оспорить его в суде.

Как воспользоваться

После получения положительного решения от административной комиссии на выделение целевой субсидии государственный служащий должен будет дождаться своей очереди на ее выплату. Ждать иногда приходится не один год. Но после того, как эта очередь подошла. Необходимо будет оперативно уведомить банк-кредитор, в котором был оформлен ипотечный кредит, о поступлении меры господдержки. Сделать это следует обязательно, так как в некоторых банках единовременное внесение суммы для погашения долга по ипотеке разрешается только по заполнении соответствующего заявления.

Обычно комиссии сообщается номер ссудного счета по договору об ипотеке и иные реквизиты по требованию, по которым будет производиться перевод. После зачисления денег график платежей по займу будет скорректирован в пользу заемщика.

Как рассчитать

На текущую дату в РФ приняты следующие нормы жилой площади:

  • 32 кв. м. – если госслужащий не состоит в браке и не имеет детей;
  • 42 кв. м. – для семей из 2-х человек;
  • 18 кв. м. – для семей из 3-х и более человек.

Данный параметр напрямую влияет на размер выделяемой из государственного бюджета субсидии.

Вторым фактором является выслуга лет у госслужащего, за которую полагается повышающий коэффициент.

Пример расчета коэффициента:

  • 3 – 5 лет – коэффициент =1,05;
  • 5 – 9 лет – К=1,1;
  • 9 – 11 лет – К=1,15;
  • 11 – 15 лет – К=1,2;
  • 15 – 20 лет – К=1,25;
  • Больше 25 лет К=1,5.

До 3-х лет стажа повышающий коэффициент не предусматривается.

И третий параметр для определения суммы госпомощи – средняя стоимость жилья в отдельно взятом регионе России. Рассчитывает этот показатель уполномоченная комиссия и берет за основу недвижимость эконом-класса.

ВЫВОД: Итоговая сумма материальной поддержки госслужащим может существенно отличаться в различных регионах нашей страны. В Москве и других городах-миллионниках эта величина, конечно, будет больше, чем, например, в небольшом поселке где-нибудь в глубинке.

Госслужащий, имеющий внушительную выслугу лет, работающий и проживающий в столице, сможет рассчитывать на максимальную субсидию.

В какие банки обратиться

Как уже говорилось выше, процедура получения льготной ипотеки госслужащим довольно проста – заемщик оформляет обычную ипотеку в любом российском банке, получает сумму субсидии и гасит ей часть задолженности перед банком. Обращаться, безусловно, лучше в проверенные, надежные банки, имеющие большой опыт работы с данной категорией граждан. Среди таких банков можно отметить Сбербанк России, ВТБ-24, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие.

Рассмотрим ипотечные предложения от перечисленных кредитных организаций на вторичное жилье подробнее:

Сбербанк 9,1 15 6 21-75 Если клиент не зарплатник Сбербанка + 0,5% .При отказе от страховки +1%, При отказе от электронной регистрации + 0,1%; При отказе от акции витрина + 0,3%. По акции молодая семья минимальная ставка 8,6%
ВТБ 24 и Банк Москвы 9,1 15 3 21-65 8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк 10,99 15 3 21-65
Газпромбанк 10 20 6 21-60 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия
Россельхозбанк 10,25 15 6 21-65 10%ПВ на готовое
по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк 11 15 3 21-65 ФБ +0,5%
Банк Возрождение 11,75 15 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12,25 15 4 18-70 скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк 11,75 20 4 21-65
Российский капитал 11,75 15 3 21-65 скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб 11 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ
Ак Барс 12,3 10 3 18-70 0,5% скидка у партнеров
Транскапиталбанк 12,25 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%
Связь-банк 11,5 15 4 21-65
Запсибкомбанк 11,75 10 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Московский кредитный банк 13,4 15 6 18-65
Глобэкс банк 12 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Банк Зенит 13,75 15 4 21-65
Росевробанк 11,25 15 4 23-65
Бинбанк 10,75 20 6 21-65
СМП банк 11,9 15 6 21-65 Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 — 11,4%
АИЖК 11 20 6 21-65
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Юникредитбанк 12,15 20 6 21-65
Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

На новостройку условия следующие:

Сбербанк 9,1 15 6 21-75 Скидка 0,4% по ипотеке свыше 3,8 млн. руб. Ставка по субсидированной ипотеке от 6,7 до 7,7%. Надбавки 0,1% за отказ от электронной регистрации; + 0,3% если клиент не зарплатник, +1% при отказе от страховки
ВТБ 24 и Банк Москвы 9,1 15 3 21-65 8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк 9,99 15 3 21-65 10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Газпромбанк 9,5 20 6 21-65 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Россельхозбанк 9,45 20 6 21-65 материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк 10,9 15 3 21-65 ФБ +0,5%
Банк Возрождение 10,9 15 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12 15 4 18-70 скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк 10,9 15 4 21-65 10% пв для ключевых партнеров
Российский капитал 11,75 15 3 21-65 скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб 10,4 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
Ак Барс 11 10 3 18-70 скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Транскапиталбанк 13,25 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Связь-банк 10,9 15 4 21-65
Запсибкомбанк 10,99 15 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Московский кредитный банк 12 10 6 18-65
Глобэкс банк 11,8 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Банк Зенит 14,25 20 4 21-65
Росевробанк 11,25 20 4 23-65
Бинбанк 10,75 20 6 21-65
СМП банк 11,9 15 6 21-65 скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 — 11,4% за быстрый выход на сделку
АИЖК 10,75 20 6 21-65
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Югра 11,5 20 6 21-65
Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

По всем программам разрешается оплатить часть основного долга или первоначальный взнос средствами материнского капитала, который сегодня равен 453 тысячам рублей. Маткапитал вместе с выделяемой субсидией могут стать хорошим подспорьем для семьи государственного служащего в вопросе улучшения жилищных условий.

В целом, госслужащие для любого банка являются очень привлекательной категорией клиентов. Ключевые причины заключаются в максимальной прозрачности получаемых доходов (особенно если зарплата потенциального заемщика начисляется на карту банка-будущего кредитора). Да и к тому же, воздействовать на такого заемщика в случае несвоевременной оплаты ежемесячного взноса или при нарушении условий заключенного договора намного проще через работодателя.

Из приведенной таблицы можно сделать логичный вывод, что самые выгодные условия кредитования для госслужащих готов предложить крупнейший банк страны – Сбербанк, в котором можно оформить ипотеку в размере от 300 тысяч рублей сроком до 30-ти лет под 7,4% годовых.

Ипотека для госслужащих в Крыму

Программа финансовой помощи госслужащим также реализуется и в Крыму. Жители полуострова аналогично смогут рассчитывать на субсидирование 30-40% от рыночной стоимости приобретаемого жилья. Ключевые условия будут идентичными со стандартными для жителей РФ.

Выделяемые субсидии можно направить не только на компенсацию части долга по ипотечному кредиту, но и на:

  • строительство собственного дома;
  • оплату заключительного взноса в ЖСК;
  • оплату первоначального взноса.

Для реализации программы и обработки обращений граждан в Крыму был создан Крымский республиканский фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования. Именно в него необходимо обращаться с заявлением на получение субсидии от государства.

Льготная ипотека социального назначения в республике Крым предназначена не только для служащих госстурктур, но и для молодых семей, врачей, учителей, ученых и других категорий граждан, которые органы госвласти стремятся поддержать и мотивировать.

Льготная ипотека для госслужащих 2018 года с выделением целевых субсидий предназначена для существенного улучшения жилищных условий данной категории населения. Реализуемая на уровне регионов и государства программ позволяет компенсировать до 40% от рыночной стоимости приобретаемого жилья, что является серьезной мерой поддержки семьям с относительно невысокими доходами.

Большим подспорьем может стать ипотека 6 процентов в 2018 году. Почитайте условия этой программы далее.

Ждем ваши вопросы ниже. Если нужна поддержка ипотечного юриста с получением субсидии от государства и льготной ипотекой, то запись на бесплатную консультацию в специальной форме.

Будем признательны за оценку поста, лайк и репост.

Как таковых специальных программ субсидирования бюджетников или государственных служащих, наподобие военной ипотеки, практически нет. Но сотрудники указанных предприятия включены в категории различных госпрограмм, предполагающих оказание финансовой помощи с целью покупки жилья.

Льготы для бюджетников и госслужащих

Специальные программы софинансирования для учителей и преподавателей были приостановлены в 2017 году. Но это не означает, что все льготы на жилье отменены. Данный сегмент заемщиков входит в список отдельных категорий граждан, которые могут участвовать в госпрограмме «Жилище 2015-2020» или «Жилье для российской семьи». Помощь государства заключается в предоставлении льготной ипотеки на жилье экономкласса. Особенность субсидии в том, что на законодательном уровне определена максимальная стоимость такой недвижимости: не дороже 80% от рыночной цены аналогичного объекта, до 35 тыс. рублей за один квадратный метр (в частном порядке есть исключения, например, для Москвы). Процентная ставка по ипотеке не превышет 12%.

Физическое лицо может претендовать на льготу на жилье, если место работы является для него основным.

На официальном сайте программа-жрс.рф можно найти проекты, которые уже введены в эксплуатацию в вашем регионе, узнать их адреса, иные детали.

Другая форма господдержки – включение указанной категории заемщиков в так называемую социальную ипотеку, предполагающую льготное кредитование медиков, учителей. Наиболее активно она предложена в АИЖК и у его операторов-партнеров. Такие проекты предполагают лояльное отношение к клиентам: снижение переплаты, выдачу субсидии на жилье. Но дисконт действует и у некоторых банков, например, бюджетникам скидку дает ВТБ.

В качестве дополнения можно отметить и смежные программы, действующие в 2018 году: «Молодая семья», «Молодым специалистам». Важно заметить, что господдержка будет оказана не только за статус сотрудника, практически во всех случаях закон имеет некоторые нюансы, касаемые возраста, стажа или наличия жилплощади в собственности.

Государственные программы являются основой для разработок более детальных предложений на региональном уровне. Именно органы местной власти являются ключевой инстанцией, от которой будут зависеть условия. Например, могут быть разработаны специальные проекты-программы, предполагающие различные льготы для конкретных профессий.

Кто может стать участником

В 2018 году оформить ипотечный заем на жилье имеют право сотрудники бюджетной сферы, служащие государственных и муниципальных компаний, работники правоохранительных органов. Здесь действует простой принцип: привилегии имеют служащие предприятий с государственным финансированием.

К госслужащим относятся:

  • работники прокуратуры, аппарата суда, правоохранительных органов;
  • служащие законодательных органов, счетной палаты;
  • сотрудники Аппарат Президента РФ.

Также сюда входят другие муниципальные и региональные чиновники. Право на социальную ипотеку имеют и бюджетники:

  • медицинские работники и молодые специалисты госучреждений;
  • учителя, педагоги дошкольного образования государственных и муниципальных образовательных учреждений, воспитатели детских садов;
  • молодые ученые, уникальные специалисты.

Условия получения госпомощи

К претендентам на получение льготной ипотеки предъявляются следующие требования:

  1. гражданство РФ;
  2. потребность в жилье или улучшении существующих условий;
  3. занятость в сфере, попадающей под льготу;
  4. возраст и стаж – индивидуально, в зависимости от региона.

Потребность в жилье определяется исходя из характеристик квартиры или дома, где проживает физическое лицо. Претендовать на госпомощь можно, если площадь на человека менее учетной нормы: 11–18 кв.м. на семью либо 33 кв.м. на одного и 42 кв.м. на двоих. В разных регионах нормативы могут быть скорректированы.

Перед тем как одобрить заявку условия проживания проверяются. Если будет обнаружено, что они были намеренно ухудшены, в субсидировании могут отказать. Проверка заключается в анализе действий в отношении жилья за несколько последних лет. Подозрение может вызвать реализация недвижимости большой площади с последующей покупкой аварийного или менее комфортного объекта.

Здесь важно отметить, что стать участником каждой госпрограммы и получить все виды компенсации невозможно. Во-первых, практически все действующие проекты – подпрограммы одного крупного мероприятия под названием «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». А в рамках одного закона получить несколько субсидий невозможно – после первой обязательства государства считаются выполненными. Во-вторых, это уже смежные проекты со всеми вытекающими: дополнительные условия, свои ограничения.

Материнский капитал может суммироваться с любой господдержкой. Все средства допустимо направить на покупку жилья, погашение долга по ипотеке.

Какую недвижимость можно приобрести

Есть несколько вариантов решения жилищного вопроса для специалистов:

  1. приобретение нового жилья;
  2. покупка квартиры на вторичном рынке;
  3. строительство частного дома.

Субсидии на жилье предоставляются из средств федерального или регионального бюджета при участии Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Некоторые регионы оказывают поддержку специалистам, которые переезжают в сельскую местность. Им предоставляют участки под строительство или готовое жилье. Важным моментом является тип помещения – оно должно быть жилым и обязательно пригодным для постоянного пребывания.

Список необходимых документов

Несмотря на разность госпрограмм, все они базируются на одной. Соответственно, порядок оформления и перечень документов схожи. Так, в базовый список бумаг входит:

  • паспорта всех взрослых членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • копия свидетельства о регистрации брака;
  • копия трудовой книжки;
  • справки о доходах;
  • подтверждение права получения субсидии.

Заемщик может претендовать на господдержку, если доход с основного места работы превышает половину общего ежемесячного заработка. В противном случае занятость в льготной сфере не считается основной.

Порядок оформления льготы

Изначально, чтобы получить средства, нужно определиться, какая из госпрограмм будет использована. Для этого требуется изучить особенности каждой, посмотреть, какие действуют в пределах региона. Далее действия будут следующими:

  • Получить документ, свидетельствующий о том, что площадь имеющегося в собственности жилья менее установленных норм. Этот пункт актуален при использовании базовых программ для получения субсидии.
  • Попросить в отделе кадров сделать заверенную копию трудовой книжки для подтверждения стажа и места работы.
  • Взять справку о доходах по месту занятости и попросить оформить такие же всех членов семьи.
  • Обратиться с полным комплектом документов в уполномоченный орган самоуправления, который занимается этим вопросом. Обычно это администрация или департамент недвижимости.
  • Дождаться положительного решения по заявке. Фиксированных сроков не обозначено, но стоит иметь в виду, что процедура потребует времени.
  • Когда очередь подойдет, потребуется повторно подать запрашиваемые документы, затем на руки выдается сертификат.

Встать на очередь для получения субсидии нужно в администрации либо ином органе местной власти по адресу постоянного жительства. Собирать документы можно самостоятельно или поручить эту работу агентству недвижимости.

Условные параметры субсидии были описаны выше. Расчет точной суммы неоднозначен, так как зависим от региона. Лучший вариант – получить сведения в администрации города или на ее сайте.

Региональные ипотечные программы

В качестве примера рассмотрим две региональных программы по ипотеке на жилье для сотрудников государственной службы и бюджетной сферы. Все они реализованы партнерами АИЖК.

Московская область

Льгота предоставляется врачам, учителям, молодым и уникальным специалистам. Причем воспользоваться ею могут как лица, уже осуществляющие деятельность, так и все, кто готов переехать в Московскую область. За счет бюджетных средств выплачивается стартовый взнос размером 50% стоимости жилья, остальные 50% перечисляются в виде ежемесячных платежей. Таким образом, специалист оплачивает только проценты по кредиту.

Годовая ставка составляет 8,75% на готовое жилье и 9% – на строящееся. Чтобы получить субсидию физическому лицу потребуется обратиться в профильное Министерство МО и подать заявление на участие.

Требования к профессиональным навыкам:

  • Врачам и медработникам. Стаж от 3 лет, готовность заключить контракт не менее чем на 10 лет.
  • Учителям. Возможность подписать трудовое соглашение на 10 лет, учительский стаж от 5 лет.
  • Ученым. Возраст до 35 лет, стаж от 1 года.
  • Специалистам оборонно-промышленной сферы. Стаж от 1 года, возраст до 35 лет.

Воронежская область

Правительство Воронежской области утвердило следующие условия:

  1. До покупки жилья в собственности заявителя и членов его семьи должно быть не менее 11 кв.м.
  2. Цена 1 кв.м. жилья не должна более чем в два раза превышать стоимость, утвержденную органами местной власти.
  3. Регистрация не менее одного года на территории Воронежской области до даты подачи заявки.
  4. Трудовой стаж более 3 лет.

Сумма возмещения зависит от социальных нормативов жилья на одного человека, стоимости 1 квадратного метра и размера стартового взноса, который не может превышать 70%.

Для кредитных организаций госслужащие являются привлекательными клиентами, поскольку они имеют официальный доход и практически всегда востребованы, независимо от региона проживания. Самым активным участником различных госпрограмм является Сбербанк. Финучреждение принимает сертификаты, открывает специальные счета, а также предоставляет целый спектр различных ипотечных программ на вполне выгодных условиях.

Жилищный вопрос в РФ является актуальным для большей части населения страны. Как правило, дом или квартира имеют высокую стоимость, если совершать покупку. В такой ситуации помогает кредит на жилье. Не каждый потенциальный заемщик может позволить взять долг на стандартных условиях. Ипотека для госслужащих позволяет в 2018 году изменить условия в пользу клиента.

Что такое ипотека для госслужащих

В первую очередь необходимо разобраться с вопросом и что подразумевается под данным понятием. Тип такого ипотечного кредитования разработан для предоставления определенной помощи государственным служащим. Другими словами ипотека для госслужащих – субсидии, позволяющие покрыть долг частично/полностью.

Данная социальная программа открывает новые возможности тем категориям граждан, которых называют бюджетниками (работающих в государственных структурах и получающих зарплату от страны). Необходимо соответствовать требованиям для получения помощи в данной ситуации. К сожалению, не каждый служащий может рассчитывать на субсидии. Получить поддержку могут:

  • Работники, которые несут службу в муниципальных/государственных организациях;
  • Сотрудники учреждений бюджетного типа;
  • Работники правоохранительных органов.

Условия получения субсидии по ипотеке для госслужащих

Средства выделяемые на ипотеку для госслужащих ограничены. По этой причине необходимо соответствовать выдвигаемым требованиям. В случае если сотрудник полностью подходит под социальную программу по улучшению жилищных условий, он может рассчитывать на государственную помощь. Сотрудники, которые по разным причинам не соответствуют выдвигаемым требованиям, могут попробовать изучить другие предложения.

На сегодняшний день имеется ряд предложений, способных значительно облегчить вопрос относительно решения жилищных проблем. Узнать о них можно в местных муниципальных органах.

Кто может рассчитывать в 2018 году

Прежде, чем принимать решение о взятии долга и получения помощи, нужно убедиться, что клиент подходит под данную программу. Принять участие в процедуре получения помощи от государства могут:

  • Работники данных сфер, чей рабочий стаж составляет не меньше 12 месяцев;
  • Граждане, которые не имеют своего собственного жилья/прочей недвижимости и проживают в арендованной/коммунальной квартире;
  • Госслужащие, жилищные условия которых не отвечают предъявляемым стандартам и им требуется срочное улучшение;
  • Лица, которые живут в условиях стеснения. То есть, на каждого проживающего в помещении члена семьи площадь составляет меньше 15 квадратных метров;
  • Граждане, в семье у которых имеется родственник с хроническим заболеванием. Список заболеваний обновляется каждый год. Ознакомиться с ним можно в местных региональных органах. Кроме того, потребуется представить специальную справку медицинского плана. Бумагу требуется заверить в мед. учреждении. В таком случае можно рассчитывать на финансовую помощь от государства.

Ипотека для госслужащих может быть выдана на этих условиях. Если клиент соответствует вышеперечисленным пунктам, то он может рассчитывать на поддержку в решении квартирного вопроса.

Главная задача предлагаемой программы в 2018 году заключается в удержании ценных кадров на работе в государственных структурах (организациях). Ипотека для госслужащих имеет еще одно важное условие: гражданин, после получения субсидий, обязан отработать некоторое время в данном учреждении. Сроки устанавливаются в зависимости от рода деятельности, региона проживания. Как правило, от 3 до 5 лет. Но бывают исключения.

Для того, чтобы получить помощь государства в жилищном вопросе госслужащим, необходимо соответствовать определенным требования

Не стоит забывать про возрастной порог:

  • Для работников, которые имеют семью, есть возможность взять ипотеку до 40 лет;
  • Одинокие сотрудники могут позволить себе кредит на жилье до 30 лет.

Разумеется, что могут быть исключения, как в сторону повышения возрастной планки, так и понижения.

Получить помощь в виде субсидий проще в тех регионах, где есть проблемы с квалифицированными кадрами. Например, в городах-миллионниках вопрос о предоставлении помощи будет рассматриваться значительно дольше, а процесс получения может затянуться на несколько лет. Это оправдывается большим количеством заявлений, аппарату сложно обрабатывать все заявки и проверять подлинность полученной информации.

Ипотека для госслужащих может быть выдана и одобрена не всеми банками в 2018 году. Ряд финансово-кредитных учреждений не сотрудничает с государственными программами.

Те же, кто работают в этом социальном направлении, предлагают улучшенные условия. Государством покрывается от 25% до 40% стоимости квартиры. В некоторых случаях, может быть покрыта полная цена. Важно помнить, что нет единых условий. Каждый Федеральный округ выставляет свои предложения.

Предложение от Сбербанка

Данный банк участвует в системе социальной помощи госслужащим. Полученные от государства субсидии через Сбербанк могут быть использованы для частичного погашения кредита, первоначального взноса или уменьшения процента. В некоторых регионах клиент может выбрать сам, на что именно пойдет финансовая помощь.

Условия ипотечного кредитования

Организация выдвигает следующее предложение:

  • Операция осуществляется только в рублях;
  • Первый взнос в Сбербанке должен составлять не менее 20% от всей суммы долга;
  • Процентная ставка начинается от 7.4%;
  • Срок кредитования до 30 лет;
  • Заем до 50 миллионов рублей;
  • Тип погашения – аннуитет.

Сбербанк, является одним из немногих банков, который участвует в программе соцпомощи госслужащим

Необходимые документы

Ипотека для госслужащих в Сбербанке – это один из наиболее распространенных вариантов. Для этого гражданину потребуется документы:

  • Заявление, которое подтвердить предоставленный банком кредит;
  • Справка с рабочего места. Обязательно должна быть заверенной;
  • Бумага, подтверждающая, что клиент впервые пользуется государственной программой;
  • Паспорт, копия страниц;
  • Копия ИНН;
  • Номер счета;
  • Документы о браке;
  • Сертификат, который подтвердит право займа.

Так выглядит в Сбербанке основной список необходимой документации в 2018 году. Ипотека для госслужащих – это возможность получить жилье в новом/строящемся доме на выгодных условиях.

Заключение

Данная программа разработана государством для нескольких групп населения. Она позволяет защитить бюджетников в экономическом плане и помочь получить новые жилищные условия. Система постоянно модернизуется. Ипотека для госслужащих 2018 года несколько отличается от аналогичных программ прошлых лет. Таким образом, федеральные органы стараются позволить получить жилье всем, кому оно требуется. Стоит учитывать, что условия для разных групп будут разниться.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *