Квартира как первоначальный взнос по ипотеке втб 24

квартира как первоначальный взнос по ипотеке втб 24Оформление ипотечного кредита предусматривает долгосрочные отношения с банком, прежде чем начать которые необходимо хорошенько подумать.

Некоторые банки предлагают выгодные условия, чтобы привлечь потенциальных клиентов.

Сегодня речь пойдёт о ВТБ 24 — банке, который широко предоставляет свои услуги на российском рынке.

Сумма ипотечного кредита: до 26 000 000 ₽
Срок ипотеки: 1-30 лет.
Процентная ставка: от 10,25% годовых.
Оформить

Время рассмотрения:
до 24 часов

Ипотека без первоначального взноса ВТБ 24

Многие люди хотят оформить ипотеку, но не решаются на это, поскольку не имеют достаточно средств для первоначального взноса.

Банк ВТБ 24 допускает возможность отказа от первого взноса за счёт других программ или дополнительного залога недвижимости.

Полезное видео:

к содержанию ↑Кому выдают ипотеку без первого взноса?

квартира как первоначальный взнос по ипотеке втб 24Оформить ипотеку без первого взноса в ВТБ 24 могут лишь определённые категории населения:

  • Семьи, у которых после рождения второго ребенка появилось право на использование материнского капитала;
  • Владельцы недвижимости, держатели ценных бумаг или сертификатов;
  • Клиенты других банков, которые желают заключить договор рефинансирования с ВТБ 24.

Будет полезно ознакомиться с рекомендациями по выбору ипотечного банка.

Все эти требования к физическим лицам напрямую связаны с программами кредитования.

к содержанию ↑Ипотечные программы банка

Существует несколько программ, предлагаемых банком ВТБ 24, для клиентов, которые не могут заплатить первоначальный взнос по ипотеке в требуемом размере.

  1. С использованием материнского капитала.

квартира как первоначальный взнос по ипотеке втб 24После рождения второго ребёнка семья имеет право использовать средства материнского капитала, которые им полагаются от государства, в качестве первого взноса по ипотечному кредиту.

ВТБ 24 не ограничивает семьи в выборе типа жилья — это может быть как квартира в новостройке, так и объект вторичного рынка недвижимости.

С помощью материнского капитала также можно увеличить максимальный срок выдачи ипотеки вплоть до 50 лет, а также максимальную сумму до 90 000 000 рублей.

Кредиты выдаются в рублях под процентную ставку от 12.15%.

Обязательным является страхование объекта залога, кроме покупаемого земельного участка.

Читайте также о том как и в каких банках можно взять ипотеку на земельный участок в этой статье.

Видео по теме:

  1. С дополнительным объектом залога в виде уже имеющейся недвижимости или другого имущества.

квартира как первоначальный взнос по ипотеке втб 24Заёмщик может передать под залог ВТБ 24 свою собственную квартиру или жильё третьих лиц (родители, супруги) или сертификаты, другие ценные бумаги, а банк в свою очередь освобождает его от необходимости внесения первоначального взноса.

При выдаче нецелевого кредита ВТБ 24 не обязательно подтверждение покупки и внесение ещё одного объекта под залог, однако сумма займа будет гораздо меньше.

Процентные ставки составляют от 14.15% годовых, а максимальный срок ипотеки — 20 лет.

Следует помнить, что при использовании такой программы, в залоге ВТБ 24 окажется и уже имеющаяся у вас недвижимость, и тот объект, который вы покупаете, так что необходимо тщательно выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке, чтобы банку не пришлось применять строгие санкции.

  1. Рефинансирование ранее открытого кредитного обязательства.

Узнать подробнее про перекредитование ипотеки можно в этой статье.
квартира как первоначальный взнос по ипотеке втб 24В других банках могут действовать более жёсткие условия, так что клиенты не в состоянии оплатить ранее открытую ипотеку.

В таком случае возможно взять новый кредит в ВТБ 24 для погашения старого под более выгодные проценты.

Первоначальный взнос не вносится, потому что кредит выдаётся не на покупку жилья, а на выплату предыдущих обязательств.

Процентные ставки устанавливаются индивидуально, однако они должны быть не больше процентов по текущему кредиту.

Максимальный срок рефинансирования — 50 лет.

к содержанию ↑Процентные ставки

Так как первоначальный взнос по ипотеке по предложенным программам отсутствует, то процентные ставки ВТБ 24 зависят от суммы и срока кредитования.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

А при рефинансировании они обязательно будут не больше, чем по предыдущему кредиту.

Использование материнского капитала от 12.15%
Внесение дополнительного объекта залога в виде имеющейся собственности от 14.15%
Рефинансирование Не более, чем текущие обязательства по открытому ранее кредиту

к содержанию ↑Ипотечный калькулятор

Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку, необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.

Для того, чтобы можно было рассчитать ежемесячную сумму погашения кредита, которую клиент должен будет вносить регулярно, необходимо воспользоваться специальным онлайн калькулятором, который мы вам и предоставляем к использованию ниже.

Вы получаете детальный расчёт о сумме ежемесячных платежей по ипотеке и комиссий за выдачу кредита, включая ежемесячные и ежегодные превышения.

к содержанию ↑Условия и требования к заемщику

квартира как первоначальный взнос по ипотеке втб 24Для того, чтобы заёмщик подтвердил свою платежеспособность, необходимо подать определенные документы в ВТБ 24, которые подтверждают его соответствие определённым требованиям.

Клиент должен отвечать следующим стандартным обязательствам:

  • Возраст заёмщика должен быть не менее 21 года и не более 65 для мужчин и 60 для женщин, причем во время оформления ипотеки им не должно исполнится 60 и 55 лет соответственно;
  • Наличие регистрации на территории России, а для иностранных граждан — справки об уплате налогов;
  • Отсутствие судимости на момент заключения договора;
  • Наличие общего трудового стажа не менее одного года, а на последнем месте работы перед оформлением ипотеки — 4 месяцев.

Условиями, которые устанавливает ВТБ 24, выступают процентные ставки, сумма ипотеки и максимальный срок выдачи кредита, которые существенно не отличаются, кроме процентов.

к содержанию ↑Необходимые документы

квартира как первоначальный взнос по ипотеке втб 24При оформлении ипотеки в ВТБ 24 следует заранее побеспокоиться о сборе необходимых документов, поскольку их стандартный список дополняется другими, именно дающими право на получение кредита без первоначального взноса.

Необходимые документы включают:

  • Паспорт заёмщика (копия всех страниц) и его супруга, если он выступает в качестве созаемщика;
  • Копию другого удостоверения личности (водительских прав, загранпаспорта);
  • Справку о доходах установленного образца;
  • Справку о составе семьи;
  • Документы на недвижимость, которую планируется приобрести.

Для того, чтобы подтвердить право на оформление ипотеки без первоначального взноса, клиент подаёт следующие документы в ВТБ 24:

  1. Сертификат о наличии средств материнского капитала и справку из Пенсионного фонда о возможности их использования;
  2. Документы на уже имеющуюся недвижимость, которая предлагается в качестве дополнительного объекта залога, что подтверждают право собственности на неё;
  3. Договор ипотечного кредитования, заключённый ранее в другом банке, в случае рефинансирования.

Все необходимые документы подаются в ВТБ 24 вместе с заполненной анкетой.

Копии действительны лишь при наличии оригиналов или их заверения нотариусом или другим уполномоченным лицом.

к содержанию ↑Оформление ипотеки без первоначального взноса

квартира как первоначальный взнос по ипотеке втб 24Чтобы оформить ипотеку, которая не предусматривает первоначального взноса в ВТБ 24, необходимо сначала тщательно изучить все условия и прежде всего, определить, имеете ли вы право на участие в какой-либо из программ.

Далее нужно собрать все установленные документы, и главное те, которые подтверждают, что вы можете получить ипотеку без первоначального взноса.

О том как и где еще можно взять ипотеку без первоначального взноса, а также стоит ли брать данный вид ипотеки читайте в этой статье.

Весь пакет документов подаётся вместе с заполненной анкетой, а в случае подачи онлайн-заявки необходимые бумаги доносятся уже после принятия решения.

После того, как ВТБ 24 утверждает возможность выдачи ипотеки, все дальнейшие условия согласовываются, и подписывается ипотечный договор.

Деньги выдаются клиенту на руки или на карту для приобретения недвижимости.

Полезное видео:

Следует помнить, что с этих пор объект залога находится в теоретической собственности ВТБ 24, а также имеющаяся у заёмщика недвижимость, если она выступала дополнительным объектом залога.

Для зарплатных клиентов в ВТБ 24 предусмотрена более упрощенная процедура оформления, что связано с отсутствием необходимости подачи некоторых документов.

к содержанию ↑Плюсы и минусы

Выгода в том, чтобы взять жилье без первоначального взноса в ВТБ 24, бесспорна и заключается в:

  • Быстром получении ипотеки без необходимости копить на первый взнос;
  • Возможности рефинансирования невыгодной ипотеки, взятой в другом банке;
  • Низких процентных ставках для клиентов которые используют материнский капитал;
  • Возможности досрочного погашения материнским капиталом;
  • Индивидуальном порядке заключения договора зарплатных и корпоративных заёмщиков по сравнению с обычными клиентами.

Среди недостатков, как и в любой ипотеке, можно назвать лишь то, что люди обязаны платить кредит долгие и долгие годы, иначе банк может потребовать даже изъятие объекта залога, то есть жилья, для последующей продажи и погашения долга.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24? квартира как первоначальный взнос по ипотеке втб 24

Чтобы получить ипотеку, ВТБ требует от клиента внести первоначальный взнос, как и другие банки. Но есть возможность взять кредит без уплаты первого взноса.

Сумма первоначального взноса по ипотеке ВТБ

В случае ипотеки ВТБ 24 первоначальный взнос составляет 10% — 30% от суммы.

Процент, который влияет на размер оплаты,зависит от:

  • набора предоставляемых документов;
  • размера ставки по кредиту (чем ниже ставка, тем больше придётся заплатить самому вначале);
  • характера жилья, которое вы приобретаете.

А также еще два условия:

  • являетесь ли вы участником военной ипотеки,
  • получаете ли зарплату на карту ВТБ 24?

Минимальный взнос по ипотеке в ВТБ 24 составляет 10%. Для одобрения нужно представить банку полный пакет документов, подтвердить свои доходы и быть зарплатником ВТБ.

Условия ипотечного кредита без первоначального взноса в ВТБ:

  • Возраст от 22 до 65 лет (женщинам — до 65 лет).:
  • Постоянная или временная регистрация на территории РФ.
  • Наличие постоянных доходов.
  • Общий стаж не меньше года и стаж не менее 1 месяца на последнем месте.
  • Наличие следующих документов:

Документы для покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса в ВТБ

Как получить ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24?

Ипотека без первого взноса ВТБ 24 хороша тем, что от вас потребуется лишь два документа: паспорт и второй документ из списка. В кредит выдают от 1,5 до 5 млн рублей.  При открытии ипотеки без первоначального взноса в ВТБ 24 в СПб и Москве максимальный порог составляет 15 миллионов рублей, но дополнительно требуется представить документы на дополнительную залоговую недвижимость.

Взять ипотеку без первоначального взноса в ВТБ можно, если вы покупаете квартиру под залог собственного жилья.

Можно оформить в ВТБ ипотеку без первого взноса сроком 50 лет, если рефинансируете кредит, ранее взятый в другом банке. Отсутствие первого взноса условно: взяв ипотеку в другом банке и решив ее рефинансировать, вы вносили первый взнос другому банку.

Узнать проценты банка ВТБ по ипотеке без первоначального взноса, рассчитать сумму ежемесячных платежей и т.д. можно с помощью специального калькулятора на www.vtb24.ru. Кликните по вкладке «Ипотека», после чего нажмите на синюю кнопку «Рассчитать ипотеку».

Сначала кликните по вкладке «Ипотека», а затем по кнопке «Рассчитать ипотеку»

Откроется новая страница. Внизу найдите среди предлагаемых банком «Кредит под залог имеющегося жилья». Кликните по ней.

Прокрутите страницу вниз и кликните по этой ссылке

Откроется калькулятор ипотеки ВТБ без первоначального взноса.

Базовая ставка — 12%, для зарплатников ВТБ — 11,7%, а если вы ещё оформите страхование жизни, то снизите ставку до 11,5%.

Пример 1. Вы берёте ипотеку на сумму 1.750.000 рублей на 15 лет. Вам назначат ставку в 12%, а ежемесячный платёж составит 10.501 рубль.

Пример 2. Ваш кредит составляет 2,1 миллиона рублей, а срок ипотеки — 10 лет. При этом вы являетесь зарплатным клиентом ВТБ. Ваша ставка составит 11,7%, а ежемесячный платёж будет 14.883 рубля.

Предыдущие записи

25 января 2018

1 220

Кредиты под залог недвижимости

25 января 2018

3 039

Кредиты под залог недвижимости

24 января 2018

11 368

Кредиты под залог недвижимости

25 декабря 2017

775

Кредиты под залог недвижимости

Стандарты уровня жизни россиян сегодня включают обладание собственным жильем – квартирой или домом. Действительно, купить квартиру в наши дни без использования ипотечных программ непросто. Не только потому, что суммы велики, а также еще и в силу того, что цены на квартиры растут – не угонишься, устанешь копить. И потому жилищное кредитование – один из самых динамичных сегментов банковского рынка, а отдельные финансовые учреждения довольно жестко конкурируют между собой за клиента. Что может предложить искушенному заемщику один из крупнейших банков страны? Где то место, где гражданин предпочтет узнать, что такое «Ипотека ВТБ 24», условия которой порой значительно отличаются от среднерыночных, или какое-либо другое кредитное учреждение?

Общие условия

Российский банк «ВТБ 24» сводит к минимуму затраты заемщика на оформление ипотеки. В частности, в некоторых программах этого кредитного учреждения есть опция бесплатной оценки недвижимости. Как и в большинстве других банков, платежи идут по аннуитетной схеме, как правило, более комфортной, чем при дифференцированном варианте. Во всех случаях допускается досрочное (как полностью, так и частично) погашение ипотечного займа – это обычная практика для «ВТБ 24».

Ипотека, отзывы о получении которой в других банках не всегда свидетельствуют о приветствии «стахановской» политики погашения кредитов заемщиками, в данном случае полностью на стороне интересов клиента. Банк готов рассматривать самые разные документы, подтверждающие доход, – не только справку НДФЛ. Возможны варианты регистрации ипотеки без поручителей и применения так называемой промежуточной формы залога. В ряде программ банка может присутствовать переменная (или комбинированная) ставка кредитования – полезная опция, которая может вызывать положительные со стороны клиентов, которых интересует ипотека, отзывы. «ВТБ 24» – банк, который старается следить за настроениями в среде заемщиков.

Военная ипотека

Банк «ВТБ 24» осуществляет специализированную программу жилищного кредитования граждан, проходящих профессиональную военную службу. Главная особенность этого вида ипотеки – невысокий (от 10% от стоимости жилья) первоначальный взнос (при этом ограничений в выборе желаемого объекта недвижимости нет). Оплачиваются только услуги риэлторов, оценщика, покупается (при необходимости) страховка. Примечательно, что полноправно участвовать в программе могут военнослужащие низших и средних офицерских чинов, в возрасте от 22 лет (однако есть и ограничение – жилищный кредит нельзя оформлять, если заемщик старше 45 лет).

Виды недвижимости, которые можно покупать по военной ипотеке в «ВТБ 24», – дом с земельным участком или квартира (и то и другое – как на вторичном рынке, так и в сегменте новостроек). Заявка на получение кредита рассматривается, как правило, в срок до двух недель, а принятое решение сохраняет актуальность 122 дня. Такова военная ипотека – «ВТБ 24», условия которой полностью соответствуют назначению этой программы: банк всегда готов сотрудничать с людьми одной из самых почетных профессий.

Ипотека и материнский капитал

В качестве первоначального взноса по ипотеке российским гражданам можно использовать государственный материнский капитал. Банк «ВТБ 24» практикует такую форму кредитования с 2011 года. Оформлять подобные займы можно не только на вторичное жилье, но также и на строящееся (по договору долевого участия либо софинансирования в жилищно-строительных кооперативах). Ключевое условие программы – размер материнского капитала должен быть минимум 20% от стоимости жилья, такие стандарты установил банк «ВТБ 24». Ипотека данного типа выдается на срок до 30 лет.

Государственная поддержка

В ряде случаев заемщики «ВТБ 24» могут претендовать на оформление ипотеки с государственной поддержкой (когда часть процентов субсидируется из бюджета страны). Эта программа банка привлекает довольно низкой процентной ставкой (порядка 11% годовых) при стандартном максимальном сроке ипотеки (до 30 лет). Вместе с тем окончательная ставка зависит от количества документов, предоставленным заемщиком, а также от типа недвижимости: строящееся жилье обойдется на несколько пунктов дороже, чем новая или на «вторичке». Данная программа пользуется популярностью у заемщиков, которые хотят знать нюансы жилищного кредитования и читают о том, что такое реальная ипотека, отзывы. «ВТБ 24» снабжает заинтересованных клиентов всей необходимой информацией.

Требования к заемщику

В общем случае заемщик, претендующий на оформление ипотеки в «ВТБ 24», который входит в число крупнейших банков страны, должен соответствовать ряду критериев. Во-первых, кредиты на жилье выдаются только гражданам России, которым исполнился 21 год (для женщин) или 23 года (для мужчин). Предельный возраст, при котором заемщику могут одобрить ипотеку, – 65 лет на момент подачи заявки. Кредитуемый обязан быть прописан (или временно зарегистрирован) в административной единице, где расположен офис банка, принимающего документы. Его минимальный трудовой стаж должен составлять 1 год, а доход подтверждаться по справке 2-НДФЛ или специализированной форме банка.

Важно, чтобы кредитная история была положительной. Страхование заемщика – обязательное условие ипотеки (в противном случае процентная ставка увеличится на несколько пунктов). Для многих заемщиков желательно, чтобы была недорогая ипотека: «ВТБ 24», первоначальный взнос в котором может в ряде случаев снижается до 10%, способен идти таким клиентам навстречу.

Основные программы

Несмотря на то что содержание конкретных ипотечных программ банка «ВТБ 24» может в зависимости от рыночных условий меняться, в данном кредитном учреждении есть несколько типовых форм выдачи жилищных кредитов. Во-первых, это покупка жилья на вторичном рынке -самый популярный вариант. Ставка здесь начинается от 11,85% в год, первоначальный взнос в ряде случаев может быть снижен до 10% от стоимости покупаемого жилья. Максимальный срок, на который выдается ипотека, – 50 лет. Второй по популярности формат кредитования – покупка жилья в новостройке. Условия те же, что и по программе «вторички», но процентная ставка сильно зависит от стоимости приобретаемой квартиры.

Есть у банка «ВТБ 24» брендированный продукт, удобный для людей, которые ценят свое время, – «Победа над формальностями». Применяя его, ипотеку можно оформить по двум документам (но первоначальный взнос гораздо выше, чем по другим программам, – от 35%). «ВТБ 24» может предложить нецелевой ипотечный кредит – под залог жилья, которым уже владеет заемщик. Годовая ставка по нему – порядка 13,8%, срок кредита – не более 20 лет, сумма – до 70% от цены недвижимости в залоге. Есть особая, непохожая на опции других банков, но имеющаяся в арсенале «ВТБ 24», ипотека – «Молодая семья». О ней подробный рассказ ниже. Банк «ВТБ 24» может предложить рефинансирование действующих ипотечных кредитов в других учреждениях (до 80% от стоимости недвижимости) под более выгодные проценты и прочие привлекательные условия. Многие клиенты выбирают этот банк, только лишь из-за того, что там рефинансируется ипотека. Отзывы – «ВТБ 24», согласно им, подчас признается одним из самых комфортных кредитных организаций для работы в этом направлении.

На что обратить внимание

Банков, выдающих ипотечные кредиты на сопоставимых условиях, на российском рынке весьма большое число. «ВТБ 24» обладает некоторой спецификой, отличающей его от многих конкурентов. Во-первых, это учет доходов не только заемщика, но и его родственников: оценивается, таким образом, семейная платежеспособность. Во-вторых, это срок ипотеки до 50 лет – не каждый российский банк согласится на такие условия. В-третьих, если заемщик пожелает погасить кредит досрочно, никаких штрафов, комиссий и прочих обременений банк «ВТБ 24» в этом случае не предусматривает.

В целом, заемщик несет на себе совершенно небольшие расходы за формальности, связанные с ипотекой. Также очень важно, что банк имеет разветвленную сеть и присутствует практически во всех регионах России. Благодаря этому формируется национальная база знаний о том, что такое ипотека, отзывы. «ВТБ 24» – один из центров консолидации актуальных сведений об этом рынке.

Молодая семья

Есть заемщики особой категории, которым очень нужна, и, что вероятно, именно на условиях «ВТБ 24», ипотека. Молодая семья – речь о ней. Одна из узкопрофильных программ банка так и называется. Она призвана облегчить покупку квартиры в кредит молодоженам, гражданам юного и среднего возраста, воспитывающим детей и подчас испытывающим материальные сложности. Разумеется, банк помогает людям не за свой счет, а выступая посредником между заемщиком и государством, которое и субсидирует программу: недвижимость становится дешевле на 35% (для семейной пары, у которой нет детей) или 40% (если есть один или несколько детей).

При этом возраст каждого из родителей для участия в программе – до 30 лет. Ставка годовых по кредиту «Молодая семья» — 11%. Срок ипотеки – до 30 лет. Данная программа – базовая, она может дополниться рядом других опций – например, с подключением материнского капитала или жилищных сертификатов. Эта программа нашла огромный спрос среди россиян.

Выводы о банке

«ВТБ 24» содержит одну из наиболее пестрых коллекций ипотечных программ среди конкурирующих кредитных учреждений. Это неудивительно: у этого банка есть разветвленная сеть офисов, и задачи по обслуживанию клиентов выполняются с учетом региональной специфики. Очень важная опция – показать заемщику, во что обойдется ипотека в «ВТБ 24», рассчитать график платежей – все это банком осуществляется. Это кредитное учреждение работает в интересах множества категорий граждан, в том числе и не самых социально защищенных – это выгодно отличает данное кредитное учреждение от множества других игроков рынка.

Для заемщиков, не относящихся ко льготным категориям, условия выдачи ипотечных кредитов понятны и прозрачны, нюансы, связанные с оплатой, ведением счета и досрочным погашением, разъясняются очень хорошо. Клиент начинает прекрасно понимать, что такое ипотека, — «ВТБ 24», условия в котором во многих случаях индивидуальны, дает ему необходимые знания.

Недвижимость играет большую роль в жизни человека. Если у него нет собственного жилья, он стремится приобрести укромный уголок любым способом.

Есть несколько вариантов обзавестись своими апартаментами. Одним из которых является взятие целевого ипотечного кредита. Но не все так просто как казалось бы.

Чтобы банк выдал Вам средства на покупку квартиры нужно максимально соответствовать особым требованиям, предъявляемым заемщикам. Должны быть денежные средства, самостоятельно накопленные как первичный взнос.

Вот такой вот парадокс получается. Для того чтобы взять деньги – нужны деньги! Об этом и хотелось бы разобраться.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *