Кредитовые карты сбербанка условия

Содержание

Кредитная карточка – оптимальный вариант для людей, не любящих длительные ожидания заработной платы и желающих покупать товары здесь и сейчас. Этот универсальный продукт является актуальным при любой экономической ситуации, и чтобы вам он принес больше пользы, стоит ознакомиться с базовыми условиями, на которых он предоставляется.

Общие положения, применимые ко всем карточкам Сбербанка

Кредитная карта Сбербанка, условия которой зависят от различных факторов, имеет несколько особенностей.

  1. Любая карточка, взятая в Сбербанке по любому адресу, независимо от города, имеет привязку к счету в рублях.
  2. Выдается людям, достигшим возраста 21 год, если есть гражданство РФ.
  3. Максимальный возраст получения карты Сбербанка составляет 52 года для женщин и 57 – для мужчин. Банк предлагает услугу по оформлению кредитных карт для молодежи, базовое условие – возраст 18-30 лет.кредитовые карты сбербанка условия
  4. Погашение кредита осуществляется по простой схеме: ежемесячно размер суммы, которая возвращается, составляет 5% от общей суммы кредита, а также величина процентов, оговоренная заранее.
  5. Процессом может заняться частный предприниматель и любое физическое лицо. В отличие от других банков, которые отказывают ИП в оформлении таких карт, это выгодное предложение.
  6. Трудовой стаж получателя кредитной карты должен составлять 360 дней, а непрерывная работа на момент, когда происходит оформление карточки – 6 месяцев.
  7. У карт данного формата имеется особенность в виде льготного периода обслуживания, который составляет 55 дней. На протяжении этого времени не придется оплачивать абонентскую плату.

По сути, условия получения данной карточки такие же, как и требования при получении потребительского кредита.

Дополнительные расходы и обязательства

Кредитные карты Сбербанка, условия пользования которых мы уже рассмотрели, предполагают некоторые дополнительные расходы.

кредитовые карты сбербанка условия

  1. Если вы решите обналичить взятую в долг сумму, то комиссия составляет 3%. У других банков эта величина равна 4% от общей суммы.
  2. При просрочке определенной выплаты придется оплатить штраф, составляющий 38% годовых.

Важно! Можно взять страховку, традиционно повышающую вероятность положительного ответа на заявку о займе! Она не только поможет решить эту проблему, но и станет «палочкой-выручалочкой» в дальнейшем.

Преимущества карты

Условия получения кредитной карты Сбербанка являются актуальными, благодаря некоторым преимуществам:

  1. Выполнение процедуры является простым и быстрым, произвести можно в любом отделении любого города. Сбербанк – это организация, обладающая широкой сетью филиалов, поэтому проблем с поиском подходящего отделения не возникнет.
  2. Что касается процентной ставки по кредитам, то у Сбербанка она значительно ниже, нежели у других организаций. Поэтому оставить без внимания их основные предложения будет невозможно.
  3. Безопасность – то, чем славится Сбербанк. Ваши средства всегда будут «под замком», так что переживать за это не стоит.
  4. Новая услуга «Спасибо от Сбербанка» позволяет оплачивать покупки баллами, которые начисляются при каждой оплате товаров в магазинах-партнерах. С этим очень удобно экономить, в некоторых магазинах баллами можно оплатить до ¾ вашей покупки.
  5. Сбербанк предоставляет возможность пользоваться множеством бесплатных сервисов, которые упростят работу с переводами, оплатами покупок или услуг и др. Например, система «Сбербанк Онлайн» или мобильный банк, предназначенный для операций с помощью телефона.
  6. При потере карты, вы сможете экстренно запросить выдачу денег.

Недостатки

  1. Самым большим недостатком является высокая комиссия при выдаче наличных – 3 процента.
  2. Высокая стоимость обслуживания – 3 тысячи рублей.
  3. В то время как другие банки готовы предоставить кредитный лимит до 1.5 миллиона, Сбербанк не хочет рисковать, он предоставляет лишь до 600 тысяч рублей.
  4. Если осуществлять покупку в небольших магазинах, то есть большая вероятность, что вы не сможете оплатить товар, так как обычно в таких местах принимают лишь дебетовые карты.
  5. Процентная ставка довольно высока – 24% годовых.

Дополнительные услуги

Кредитная карта от Сбербанка предполагает возможность получения клиентами дополнительных бонусов за пользование.

  1. Мобильный банк поможет осуществлять управление деньгами посредством мобильного телефона. Вы будете получать оповещения об операциях, происходящих с вашим счетом, это позволит избежать недоразумений.
  2. Если вы вдруг потеряете карту, получите возможность экстренно снять с нее наличные средства.
  3. Возможность пользоваться основными и дополнительными опциями Сбербанка в режиме онлайн.
  4. Отсутствие скрытых комиссий и прочих подводных камней.

Разновидности карт

Кредитная карта от Сбербанка предлагается в нескольких вариантах:

  1. Visa Classic. Выдача кредита от 20 до 750 тысяч рублей, стоимость обслуживания карты за год – до 750 рублей, ставка – от 25,9%* до 33,9%.    кредитовые карты сбербанка условия

    Карты Visa Classic и MasterCard Standard

  2. Standard Master Card. Аналогичные условия, что и в предыдущей карте.
  3. Visa Gold и Gold Master Card. Сумма выдачи кредита от 20 000 до 600 000 рублей, сумма обслуживания при снятии наличных – 3%, ставка за год – от 25,9%.кредитовые карты сбербанка условия
  4. Platinum American Express. Сумма выдачи кредита до 3000000 рублей, стоимость обслуживания карты за год – 10 000 – 15 000 рублей, ставка – от 17 до 20%.кредитовые карты сбербанка условия
  5. Мгновенные карты VISA и Mastercard. Главное преимущество данных карт – бесплатное обслуживание. Выдача кредита осуществляется до 150000 рублей, кредитная ставка равна 19%.

Сами по себе карты подразделяются на типы:

  1. Молодежные – это карты, доступные людям до 25 лет. Годовое обслуживание обойдется всего в 150 рублей, а все остальные условия схожи с классическими VISA и Mastercard.кредитовые карты сбербанка условия
  2. Аэрофлот — это карты, выпущенные совместно с авиакомпанией. Каждые 30 рублей будут давать вам 1 балл. Накопленные баллы можно тратить на полеты рейсами компании, а также пользоваться услугами «Sky Team». Кроме того, при оформлении карточки, 500 баллов сразу начисляются вам на счет. Довольно интересное преимущество для тех, кто любит путешествовать.кредитовые карты сбербанка условия
  3. Подари жизнь. При оплате данной картой, фонды получают от банка средства в размере 1750 рублей (50% от годового обслуживания, т.е. 3500р.), а также проценты от совершения ваших покупок (0.3%).кредитовые карты сбербанка условия
  4. МТС. Каждые потраченные вами 30 рублей дают вам 1 бонус. Накопленные бонусные баллы можно будет потратить на услуги компании МТС, в том числе и оплатить мобильную связь. После оформления карты вам сразу начисляются 300 баллов. Очень удобно для абонентов данной компании, так как, воспользовавшись этим преимуществом, легко будет сэкономить на мобильной связи.кредитовые карты сбербанка условия
  5. Мгновенные. Как описывалось ранее, данные карты обслуживаются бесплатно. Сделать их можно буквально за 5 минут в любых офисах Сбербанка. Из недостатков можно выделить:
  • финансы плохо защищены;
  • лимит денежных средств на карте – 50 000 рублей, далее банк будет брать комиссию в размере 1%;
  • не всех магазины и интернет-магазины принимают оплату.

кредитовые карты сбербанка условия

Получение карт Сбербанка

Самым удобным вариантом получения кредитки является визит в отделение банка. Здесь с удовольствием ответят на все ваши вопросы и любезно помогут оформить банковскую карточку. Работники буквально все сделают за вас, вам нужно только предъявить некоторые документы:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие ваше трудоустройство и доход.

А при оформлении «Молодежной» или моментальной карты вам пригодится всего лишь паспорт.

После этого персонал сообщит вам день, когда карта будет готова, и даст вам все реквизиты, которыми можно начать пользоваться уже сегодня.

Пользование кредитными картами

Чтобы начать пользоваться картой, сначала необходимо ее активировать. Если эту операцию не проделали при получении, то вы сможете сделать это, позвонив по горячей линии Сбербанка (информация на официальном сайте). После активирования, использовать карту можно, проделывая те же операции, что и с дебетовой.

Есть лишь одно главное отличие: средства, находящиеся на счету являются кредитными, т.е. в строго оговоренные сроки карту необходимо пополнять, чтобы не было задолженностей.

Прекращение пользования

Стоит знать, что лишь по одному желанию закрыть счет и перестать пользоваться картой нельзя, ведь изначально вы взяли на себя некоторые обязательства. Для прекращения пользования картой следует знать порядок действий:

  1. Возьмите договор, который вы получили при оформлении, и изучите его. Если там есть пункт, который предусматривает штраф за досрочное прекращение пользования картой, то вам придется расплатиться согласно указанным условиям.
  2. Чтобы узнать точную сумму задолженности, обратитесь в отделение банка и подайте заявление на закрытие кредитной карты.
  3. Дождитесь ответа, предусматривающего ответ банка. Если вам придет одобрение, то вы благополучно можете сдать ее обратно в отделение банка.

Предполагаемая величина средств кредитования зависит от кредитной истории клиента. В целом условия по кредитной карте Сбербанка достаточно выгодные, но есть одно НО. Если вы станете должником с приличными суммами задолженности, то банк не будет ожидать истечения срока исковой давности и подаст в суд немедля. Заведение дорожит репутацией и предполагает честность и прозрачность в отношениях с клиентом по всем кредитным программам, именно такой подход делает его лидирующим банком в стране.

Золотая карта

до 600 000 ₽

кредитный лимит

обслуживание в год

ЗаказатьПодробнееПремиальная картаАКЦИЯ — 50% за годовое обслуживаниеПри оформлении карты до 31.10.2018

0 ₽

комиссия за снятие наличных

2 450

обслуживание в год

ЗаказатьПодробнееКлассическая карта

кредитный лимит до 600 тысяч ₽

До 50 дней

беспроцентный период

обслуживание в год

ЗаказатьПодробнееКлассическая карта Аэрофлот

1 миля

за каждые потраченные 60 ₽

обслуживание в год

ПодробнееЗолотая карта Аэрофлот

1,5 мили

за каждые потраченные 60 ₽

3 500

обслуживание в год

ПодробнееКарта Аэрофлот Signature

2 мили

за каждые потраченные 60 ₽

12 000

обслуживание в год

ПодробнееКлассическая карта Подари жизнь

0,3%

от каждой покупки идут в фонд «Подари жизнь»

обслуживание в год

ПодробнееЗолотая карта Подари жизнь

0,3%

от каждой покупки идут в фонд «Подари жизнь»

3 500

обслуживание в год

Подробнее

Здравствуйте, друзья!

По итогам 2017 года Сбербанк России может похвастаться укреплением своих позиций на рынке кредитных карт. Он увеличил свою долю на 3 пункта, и сейчас она составляет 45,6 %. Сбербанк устойчиво сохраняет лидерство. На 2-м месте расположился Тинькофф Банк, на 3-м – Альфа-Банк. Поэтому я не могла обойти стороной самого крупного игрока на финансовом рынке. Знакомьтесь, кредитная карта Сбербанка.

Сегодня банк предлагает нам 5 видов кредиток:

  1. Классические.
  2. Золотые.
  3. Премиальные.
  4. Карты для путешествий.
  5. Карты для благотворительности.

Наибольшее распространение получили классические карты. С них мы и начнем наш обзор. Но ни в коем случае не обойдем стороной другие. Я – за альтернативный выбор.

Как оформить кредитку Сбербанка?

Чтобы подать заявку на кредитную карточку, вы должны быть:

  • в возрасте от 21 до 65 лет,
  • иметь гражданство РФ,
  • иметь постоянную регистрацию на территории России.

Если вы отвечаете предъявляемым требованиям, то переходите к следующему этапу – заполнению заявления-анкеты (образец есть на сайте банка). Это можно сделать 2 способами:

  1. При личном посещении одного из ближайших офисов Сбербанка.
  2. Через интернет на официальном сайте.

Заявление-анкета представляет собой документ на 6 листах. Вы можете его заполнить собственноручно или передать эти полномочия работнику банка, который с ваших слов сделает это в электронном виде. Из документов требуется только паспорт.

После одобрения заявки вы получаете кредитку и начинаете ею пользоваться. А вот как это делать правильно и эффективно мы поговорим далее.

Предодобренные карты: что это такое и как получить?

Прежде чем я начну анализировать тарифы и условия пользования картой, надо разобрать 2 понятия, которыми оперирует Сбербанк:

  • предодобренные или карты на специальных условиях,
  • массовые или карты на стандартных условиях.

Меня заинтересовали предодобренные карты. Что это такое и как их можно получить? Вы можете рассчитывать на специальные условия, если:

  1. Получаете в Сбербанке заработную плату или пенсию на карту.
  2. Являетесь держателем дебетовой карточки.
  3. Есть открытые в Сбербанке вклады.
  4. Взяли потребительский кредит.

Например, спустя несколько месяцев после того, как я оформила дебетовую карточку, мне предложили получить кредитку на специальных условиях.

Что же это за условия? Я более подробно остановлюсь на них при рассмотрении тарифов. Но в общих чертах это:

  • более низкая ставка за пользование кредитными средствами,
  • повышенный кредитный лимит,
  • бескомиссионное годовое обслуживание.

Тарифы и условия пользования классическими картами

В таблице покажу тарифы и условия для обычных и предодобренных карт Visa и MasterCard.

Тарифы и условия Массовое предложение Предодобренное предложение
Льготный период 50 дней 50 дней
Кредитный лимит До 300 000 руб. До 600 000 руб.
Годовое обслуживание 750 руб. Бесплатно
Пополнение наличными Без комиссии (в устройствах самообслуживания и кассах банка) Без комиссии (в устройствах самообслуживания и кассах банка)
Процентные ставки 0 % (в льготный период) 27,9 % 0 % (в льготный период) 23,9 %
Неустойка за несвоевременное погашение 36 % 36 %
Снятие наличных 3 % от суммы, но не менее 390 руб. 3 % от суммы, но не менее 390 руб.
Лимиты выдачи наличных 50 000 руб. в сутки в банкоматах банка 150 000 руб. в сутки в кассах Сбербанка, банкоматах и кассах чужих банков 50 000 руб. в сутки в банкоматах банка 150 000 руб. в сутки в кассах Сбербанка, банкоматах и кассах чужих банков

Внимание – приятный бонус! Для клиентов, которые оформили кредитку на стандартных условиях в период с 1.01.2018 по 31.12.2018 гг. в 1-й год пользования картой обслуживание 0 руб.

Учимся грамотно пользоваться кредиткой Сбербанка

Как активировать и как пополнить карту?

Вы получаете пластиковую карту с бумажным конвертом, в котором содержится ваш индивидуальный ПИН-код. Он необходим для идентификации при совершении операций через платежные терминалы в торговой сети или банкоматах.

Если вы оформляли кредитку непосредственно в Сбербанке и самостоятельно сформировали ПИН-код, то бумажного конверта уже не будет.

Проверьте информацию на лицевой стороне карты. Особенно обратите внимание на написание фамилии и имени. На обратной стороне в специальном поле поставьте подпись шариковой ручкой.

Специальных действий для активации кредитки не требуется. Это произойдет автоматически на следующий день после ее получения.

Сбербанк разрешает 3 способа внесения денег в счет погашения задолженности по кредитке:

  1. Перевод с зарплатной карты.
  2. Внесение наличных через банкоматы или работника в отделении банка.
  3. Банковским переводом по реквизитам карты.

По первым двум способам комиссия не начисляется.

Льготные условия кредитования на 50 дней

По кредитке установлен период времени, в течение которого вы можете пользоваться заемными деньгами без процентов. По классическим картам Visa и MasterCard – это 50 дней.

Как правильно пользоваться льготным периодом? Вы должны погасить полную сумму задолженности до даты платежа, которая указана в отчете по счету. Только в этом случае банк не начислит проценты. Если вы вносите только часть суммы в погашение долга, то платите за это рассчитанный для вас процент.

Расчет льготного периода лучше всего представлен в наглядной форме:

Льготный период действует не на все операции. Например, его не будет в следующих случаях:

  • снятие наличных,
  • операции в казино,
  • безналичные переводы.

По этим видам операций проценты начисляются сразу.

Схема использования кредитных средств:

  1. Вы оплачиваете кредиткой покупки товаров и услуг или снимаете наличными. Лимит уменьшается на потраченную сумму.
  2. Вы вносите сумму в погашение долга целиком или по частям (но не менее минимального платежа). Доступный денежный лимит увеличивается, и вы снова можете им пользоваться.

На сайте Сбербанка действует удобный калькулятор, который наглядно показывает принцип действия карты со льготным периодом. Вы можете завести все свои покупки и посмотреть, сколько экономите на уплате процентов. Более подробно мы разбирались с калькулятором в статье о кредитных картах.

Разбираем понятие “обязательный платеж”

Будете вы погашать всю сумму долга целиком или по частям, решать только вам. Одно вы должны запомнить очень хорошо – сумма не должна быть меньше минимального обязательного платежа. Да, вы заплатите проценты, потому что не погасили весь долг, но:

  • вы не попадете под санкции банка;
  • сохраните чистой свою кредитную историю;
  • возобновите в полном объеме кредитную линию, которую одобрил вам Сбербанк.

Итак, обязательный минимальный платеж – это:

  1. 5 % от суммы долга, но не менее 150 руб.
  2. Сумма превышения кредитного лимита.
  3. Проценты по кредиту, если вы не воспользовались льготным периодом.
  4. Комиссии, неустойки.

Если по каким-то причинам вы пропустили обязательный платеж, то он будет включен в следующий период, а также неустойка за его просрочку.

Увеличение кредитного лимита: стоит ли обращаться в банк

Банк для каждого клиента в индивидуальном порядке рассчитывает лимит денежных средств, которыми он может пользоваться. Эта сумма возобновляется каждый раз после погашения долга целиком или частично. В этом главное преимущество и отличие кредитной карточки от потребительского кредита.

На основе анализа вашей анкеты и собственных источников информации банк самостоятельно определяет ту границу, за которую вы не сможете переступить. Максимальная сумма по классическим картам Visa и MasterCard – 600 000 руб. Но часто она значительно меньше.

Как увеличить кредитный лимит? Это делает только банк по совокупности факторов, характеризующих вас как надежного плательщика. К сожалению, заявки от граждан на увеличение лимита банк не рассматривает.

Как закрыть кредитную карту?

Процедура закрытия кредитной карточки простая. Необходимо:

  1. Подать в отделение банка, где получали кредитку, заявление на отказ от дальнейшего ее использования.
  2. Погасить имеющиеся задолженности.
  3. Вернуть по требованию банка карту, т. к. она является его собственностью.

Закрытие счета происходит по истечении 30 дней после возврата карточки.

Порядок погашения задолженности

При рассмотрении кредитной карты Тинькофф Банка одним из ее недостатков было отсутствие на сайте информации о порядке погашения задолженности. Считаю это серьезным упущением. У Сбербанка представлена очередность погашения. В первую очередь деньги направляются на уплату:

  • просроченных процентов,
  • просроченной суммы долга,
  • суммы превышения кредитного лимита,
  • неустойки за несвоевременное погашение и др.

Полный список есть на сайте Сбербанка.

Обращаю ваше внимание еще на один важный момент. Банк имеет право без дополнительного согласия клиента списывать с карты суммы:

  • зачисленные как суммы по спорным операциям, а потом признанные банком необоснованными;
  • зачисленные по ошибке;
  • платы за обслуживание карты.

В результате такого списания на карте может возникнуть минус. Его нужно как можно быстрее ликвидировать. Это так называемый технический овердрафт. Я рассказывала о нем подробно в статье об овердрафте и его грамотном использовании.

Ограждаем себя от чрезмерных трат

Сбербанк дает право клиенту установить индивидуальные лимиты по некоторым операциям:

  • на ежемесячное снятие наличных,
  • на оплату товаров и услуг с помощью кредитных средств,
  • в ряде зарубежных стран.

Считаю, это очень удобным сервисом. Если вы не уверены в том, что сможете контролировать свои расходы по кредитке, доверьте это банку. Чтобы подключить ограничения по операциям, надо подать заявление.

Другие предложения по кредиткам от Сбербанка

Кроме классических карт, Сбербанк предлагает оформить еще и другие. Возьму для обзора некоторые из них.

Золотые (Visa и MasterCard)

Годовое обслуживание составляет 3 000 руб. (для массового предложения) и 0 руб. (для предодобренного предложения).

Отличие золотых карт от классических в основном состоит в увеличенном лимите на снятие наличных:

  • 100 000 руб. в банкоматах банка,
  • 300 000 руб. в кассах Сбербанка, банкоматах и кассах чужих банков.

Премиальные (Visa Signature и MasterCard World Black Edition)

Годовое обслуживание – 4 900 руб.

Процентные ставки за пользование кредитом:

  • 0 % в льготный период,
  • 21,9 % (по предодобренным картам),
  • 25,9 % (по массовому предложению).

Дополнительное требование к заемщику, которое касается трудового стажа. Он должен быть не менее 1 года. А на на текущем месте работы – не менее 6 месяцев.

Дополнительные привилегии:

  • скидка до 12 % на отели при бронировании на сайте Agoda,
  • скидка до 35 % на аренду автомобилей на сайте Avis,
  • бесплатный интернет за границей от Билайн и МТС (14 дней) и др.

Классическая карта Visa “Аэрофлот”

Карта для путешественников, потому что помогает накапливать мили в обмен на любые покупки. 1 миля = 1 рублю. При оформлении вы сразу получите 500 приветственных миль. Потом с каждых потраченных 60 руб. получаете бонусные баллы (мили). Обменивайте мили на полеты авиакомпанией Аэрофлот и товары/услуги партнеров.

Стоимость годового обслуживания – 900 руб.

Достоинства и недостатки

У Сбербанка много лояльных клиентов и столько же недоброжелателей. Я не отношусь ни к одним, ни к другим. Для себя выделила ряд достоинств кредитки, которые могли бы меня привлечь в лагерь сторонников Сбербанка. Но есть и недостатки, которые объясняют недовольство противников.

Итак, достоинства:

  1. Льготные условия клиентам, которые имеют возможность оформить предодобренные карты (бесплатное обслуживание, пониженная ставка, повышенный кредитный лимит).
  2. Возможность оформить карту онлайн. Однако получить ее все равно придется в банке.
  3. 1 год бесплатного обслуживания в случае, если успеете оформить карту в 2018 г. (для обычных клиентов).
  4. Довольно высокий кредитный лимит (до 600 000 руб.)
  5. Разветвленная сеть банкоматов и отделений по всей стране. Они практически на каждом углу.
  6. Удобный интерфейс мобильного приложения.

Недостатки:

  1. Много нареканий по отзывам клиентов на бюрократию, нерасторопность при решении вопросов и проблем.
  2. Снять деньги можно, но под немаленький процент (3 %).
  3. Большие очереди к банкоматам (сказывается титул “самый большой банк России”). С другой стороны, кредитка не предназначена для снятия наличных.
  4. Малопривлекательная программа лояльности “Спасибо” от банка. Начисленные баллы представляют собой виртуальные рубли, которые можно потратить только у партнеров банка.
  5. Кэшбэк с покупок, оплаченных банковской картой, составляет всего 0,5 %. У других банков более заманчивые предложения.
  6. Нет специальных предложений для молодежи и пенсионеров.

Это далеко не весь перечень плюсов и минусов, но они уже относятся в целом к понятию “кредитная карта”. Например, такой недостаток как соблазн бесконтрольного пользования чужими деньгами. Или преимущество карты перед обычным кошельком. Считаю нецелесообразным их здесь рассматривать, потому что они характерны для всех банков.

Заключение

По моему мнению, Сбербанк на сегодняшний день не проводит активную политику по привлечению новых клиентов или по повышению заинтересованности старых в своих банковских продуктах. Это происходит по той простой причине – банк в них (т. е. новых клиентах) не особо и нуждается.

В это время более мелкие игроки не слезают с экранов телевизора, пытаясь привлечь наше внимание новыми предложениями. А Сбербанк стабильно, из года в год, занимает свое 1-е место на рынке. К чему я веду? Да к тому, что ожидать от него каких-то супервыгодных условий, наверное, не стоит. Но многих банк привлекает своей стабильностью, государственной гарантией и именем.

А что нужно вам?

Подписывайтесь на блог iklife.ru и делитесь своим мнением в комментариях.

Кредитная карта Сбербанка на 50 дней – уникальное предложение, по правилам которого, клиент может свободно распоряжаться заемными средствами в течение указанного времени, без начисления дополнительных процентов. Такие карты пользуется большим спросом у тех, кому срочно нужны деньги, вернуть которые получится за короткий срок.

Условия получения кредитной карты

Перед тем как преступить к разбору условий получения карты, нужно понять, что 50 дней — это льготный период на протяжении которого держатель может использовать заемные деньги с карты, без уплаты дополнительных процентов за просрочку. На сегодняшний день из

перечня кредитных карт

, выпускаемых Сбарбанком, данным периодом обладают все кредитные продукты. Но чтобы оформить кредитную карту на 50 дней, необходимо соответствовать следующим требованиям банка:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь стаж работы не менее полугода;
  • быть в возрасте не менее 21 года и не более 65 лет;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • работать на одном месте работы не менее полугода.

к содержанию ↑ Необходимые документы для получения кредитной картыДля того, чтобы получит кредитную карту на 50 дней от Сбербанка, нужно предоставить следующие документы:

  • паспорт с указанием места регистрации (по месту жительства);
  • ИНН (если его нет, следует обратиться в налоговую);
  • при сумме займа более 100 000 рублей понадобится справка о доходах;
  • если нет зарплатного счета в Сбербанке, необходимо взять справку 2-НДФЛ.

к содержанию ↑ Распространенные вопросы и ответыПеред тем, как оформить 50-дневную карту, часто возникает ряд вопросов. Здесь приведены самые распространенные из них. Какая сумма кредитного лимита?Как правило, сумма займа для физических лиц варьируется от 300 000 до 600 000 рублей в зависимости от персонального предложения. Если обращение в Сбербанк за кредитом не первое, и не имеется замечаний по ранее взятым долговым обязательствам, банк может увеличить предельное значение.

Для проверки лимита кредитной карты существует несколько способов:

  1. С помощью СМС-сообщения со словом БАЛАНС XXXX (XXXX — последние цифры на карте) на короткий номер 900;
  2. Через Личный кабинет «Сбербанк Онлайн» и мобильное приложение;
  3. Через устройство самообслуживания, отправив запрос остатка средств на кредитной карте.

к содержанию ↑ Как начисляются процентные ставки?Проценты по кредиту начисляются только на денежные средства, которые были сняты с карты. Размер ставки будет зависеть от условий, на которых был подписан договор с банком. Если кредит оформлен в рублях, размер ставки может варьироваться от 23,9 до 36% годовых, в зависимости от вида карты, времени погашения и предодобренного предложения. Как рассчитывается льготный период в Сбербанке?Льготный период делится на 30 дней отчетного периода (время, на протяжении которого заемщик оплачивает покупки кредитной картой) и 20 дней платежного периода. К примеру, если отчетный период стартовал 8 мая, и в этот же день совершались покупки, для погашения долга без процентов нужно внести оплату до 27 июня. Но, если покупка оплачена 22 мая, до 27 июня остается 35 дней на погашение полной суммы задолженности под 0% (15 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода).

Длительность льготного периода рассчитывается при помощи

Онлайн калькулятора от Сбербанк

.

к содержанию ↑ Что такое обязательный платеж

Обязательный платеж — это сумма которую нужно вернуть, за использование денег, снятых с кредитной карты. Это минимальный размер платежа, равный 5% от потраченной части займа, который нужно вернуть в течение 50 дней. Как правило, данный платеж нужно вносить каждые 20-25 дней. Сумма начисляемых процентов зависит от вида кредитной карты, которой обладает держатель.

Если на период окончания льготного периода, сумма долга не будет полностью оплачена, то на оставшуюся часть долга будут начисляться проценты. А если обязательный платеж будет просрочен, то к этой сумме прибавиться штраф, и дополнительная пеня за каждый день просрочки от Сбербанка.

Внимание! Минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте должен составлять 150 рублей.

Чтобы не переплачивать дополнительные проценты, заемщик должен ответственно относится к оплате кредита, а также следить за количеством начисленной суммы и графиком ежемесячных платежей. Вносить оплату за использования заемных средств лучше за несколько дней до установленного числа, так как деньги могут поступить с задержкой.

Как было сказано ранее, заемщик должен погашать от 5% использованной суммы. Это только часть суммы кредитного долга, к нему нужно добавить: процентную ставку за пользование заемными деньгами; штраф и пеню за просроченный платеж; комиссию за обналичивание в банкоматах; комиссию за проведение денежных переводов.

При погашении части использованного займа Сбербанк распределяет их в следующем порядке:

  1. Пеня, штраф,
  2. Комиссии (интернет-переводы, обналичивание).
  3. Процент за использования кредитного займа.
  4. Дополнительные начисления.
  5. Основная сумма долга.

Данный порядок погашения считается главной проблемой для держателей кредитных карт, так как некоторые заемщики вносят ежемесячно платежи, а размер задолженности не уменьшается, так как сам долг не выплачивается все эти месяцы. Чтобы не попадать в такие ситуации, нужно брать выписку по счету.к содержанию ↑ Способы погашения кредитаСуществует несколько вариантов погашения задолженности по кредитной карте на 50 дней от Сбербанка:

  1. С помощью наличных средств в банке или устройства самообслуживания;
  2. Безналичным методом;
  3. С помощью дебетовой карты (через Личный кабинет) или «Мобильный банк».

Погашать кредит в Сбербанке можно как полностью, так и частями.

к содержанию ↑ Достоинства и недостатки кредитных карт Сбербанка

Кредитные карты, как и остальные карточные продукты Сбербанка, обладают своими достоинствами в зависимости от предложения. Так к примеру держатель дебетовой карты Сбербанка может рассчитывать на бесплатное обслуживание кредитной карты, бесплатное

СМС-информирование

, а также возможность пользоваться льготными процентными ставками.

Достоинства кредитной карты:

  • снимать деньги можно по всей территории России, а также в любой другой точке мира.
  • имеется возможность оформить карту онлайн, предварительно оставив заявку на ее получение.
  • участие в бонусной программе «Спасибо» и «Аэрофлот бонус».

Недостатки кредитной карты:

  • если заемщик обналичивает деньги в банкомате, он платит около 3-4% комиссии от снятой суммы денег;
  • если размер кредита превышает 100 000 рублей, банк в обязательном порядке потребует справку о доходах;
  • обязательное условие – хорошая кредитная история;
  • требуется письменное подтверждение трудоустройства заемщика.

к содержанию ↑ Кредитные карты Сбербанка и условия пользования

  • Visa Classic и MasterCard Standard – универсальная карта, предоставляющая множество возможностей ее обладателю. Предельная сумма – 600 000 рублей. Процентная ставка 23,9 — 27,9%. Уровень комиссии – 3% (не менее 390 рублей). В сутки можно обналичить через банкомат не более 50 000 рублей, а через кассу банка – не более 150 000 рублей. Плата за обслуживание отсутствует.
  • Visa и MasterCard Gold – карта премиум-класса, открывающая доступ к специальным предложениям. Кредитный лимит – 600 000 рублей. Минимальная ставка 23,9 — 27,9%. Цена обслуживания от 0 до 3000 рублей в год. Через банкомат можно обналичить максимум 100 000 рублей, через кассу — 300 000 рублей.
  • Visa Signature и MasterCard World Black Edition – кредитные карты, с повышенным накоплением бонусных баллов «Спасибо». Максимальный займ – до 3 000 000 рублей. Процентная ставка от 21,9%. Стоимость банковского обслуживания в год 12000 и 4900 рублей в год соответственно.

к содержанию ↑ Льготный период кредитной карты (видео)

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *