Кредитные карты условия пользования

Содержание

Здравствуйте, друзья!

Кредитная карта – популярный вид банковских продуктов. Люди все чаще пользуются ими для оплаты товаров и услуг. Но все ли правила пользования нам известны?

Практика показывает, что нет. Если познакомиться с отзывами держателей кредиток, то выясняются много тонкостей обращения с этим инструментом. Поэтому сегодня мы разберем, как пользоваться кредитной картой правильно, чтобы не остаться с пустым кошельком и испорченной кредитной историей.

Вы задумались приобрести кредитную карту? Тогда самое время изучить условия, при которых она станет эффективным платежным инструментом в руках финансово грамотного человека. А вы именно такой или стремитесь им стать, потому что как минимум читаете тематические статьи по финансам. Согласны?

Начало работы с кредиткой

С каждым годом банки стараются облегчить процедуру оформления кредитной карты. В большинстве случаев клиент может заполнить анкету на сайте, не выходя из дома, и ждать решения о выдаче. После одобрения заявки банком вы получаете кредитку в офисе этого финансового учреждения, по почте или курьером. Как правило, карта выдается в запечатанном конверте. Вскрыв его, вы обнаружите саму карту и инструкцию по активации.

Процедура не вызывает сложностей. Иногда необходимо обратиться в банк по каналам дистанционного обслуживания (например, в Тинькофф Банке), чтобы активировать карту. Но в большинстве случаев даже этого не требуется. В Сбербанке она становится доступной к использованию на следующий день после получения.

При активации получаете пин-код, который вам потребуется для пользования банкоматом или для входа в личный кабинет на сайте банка. Также его иногда запрашивают в местах совершения покупок товаров и услуг. Обязательные правила безопасности:

  1. Никому не сообщайте пин-код. Ударение на слове НИКОМУ. Даже сотрудникам банка, если они так представились. И, конечно, продавцам в магазинах или официантам в ресторанах.
  2. Не записывайте его в блокноте или телефоне. Вообще нигде не записывайте.
  3. Старайтесь вводить пин-код незаметно для окружающих. Например, прикрыв рукой.
  4. Не вводите его, если рядом стоит много людей. Вы не сможете контролировать процесс.
  5. Не вводите код в подозрительных с вашей точки зрения банкоматах.

Внимательно осмотрите приемник, там не должно быть никаких посторонних предметов, накладок.

Участились случаи мошеннических действий с картами. Например, моя знакомая подала объявление на популярном ресурсе о продаже детского велосипеда. Ей позвонил “покупатель” и предложил оплатить безналичным путем. Попросил сообщить не только номер карты, но и срок ее действия и CVV/CVC код (3 последние цифры на обороте). В результате знакомая лишилась 50 000 руб.

Для перевода денег достаточно только номера карты или номера счета.

Не забудьте подписать свою карту на обратной стороне.

С активацией карты разобрались. Теперь переходим к непосредственному ее использованию. Каково главное желание держателя кредитки? Попользоваться чужими деньгами и ничего за это не заплатить. Нормальное желание. Но есть еще и другая сторона – банк. Что хочет он? Заработать на вас. Наша с вами задача, чтобы эти желания двух сторон не вступили в конфликт. Мы должны научиться не платить банку.

Правильно рассчитываем льготный период

В моем представлении об идеальной кредитной карте на первом месте – наличие длительного льготного периода возврата денег банку. Чем дольше, тем лучше. Но не менее важно, научиться правильно его рассчитывать.

О том, что такое беспроцентный период, в чем разница между расчетным, платежным и грейс-периодом вы можете подробнее узнать в статье о кредитных картах.

Основные отличия льготного периода в разных банках:

  • длительность периода (от 50 до 120 дней);
  • на что распространяется (на все операции по карте, в том числе и на снятие наличных, или только на покупку товаров и услуг);
  • способ расчета;
  • честность периода.

На двух последних понятиях остановлюсь подробнее.

Льготный период может иметь разную технологию расчета:

1. С даты начала расчетного периода.

На следующий день после составления отчета банка начинается отсчет беспроцентного периода. Например, в Сбербанке расчетный период – 30 дней. Далее есть еще 20 дней для полного погашения кредита или внесения минимального платежа. Итого льготный период – 50 дней.

Для кредитных карт в Тинькофф Банке действует такая же схема.

2. С даты первой покупки.

Так рассчитывают условия по кредитным картам в Альфа-Банке и длительность льготного периода составляет 60 или 100 дней (зависит от вида кредитки). Если вы не смогли погасить всю сумму долга в течение беспроцентного периода, то процент будет начислен на все покупки и на сумму снятых наличных с первого дня беспроцентного периода.

3. По каждой покупке отдельно.

К картам с такой технологией расчета беспроцентного периода относятся карты рассрочки (например, Халва от Совкомбанка).

Честный или нечестный льготный период? Эти термины придумали не банки, а их клиенты.

Представьте ситуацию. Вы потратили за расчетный период какую-то сумму денег и до конца льготного периода вернули только часть ее. Соответственно, начинаете платить проценты. В новом расчетном периоде вам беспроцентный период не предоставляется, пока вы не погасите полностью свой долг. Честно? Пользователи считают, что нет.

При честном льготном периоде ставка по кредиту 0 % действует в каждом расчетном периоде. Главное, чтобы вносился минимальный платеж.

До того, как вы закажете кредитку, поинтересуйтесь способом расчета льготного периода. Иначе, вы можете оказаться в неприятной ситуации должника.

Как погашать кредит?

Не забыли, что в начале статьи мы договорились, не дать себя запутать и попытаться воспользоваться деньгами банка, не заплатив за это ни копейки? Тогда запомните правило, которое надо неукоснительно выполнять.

Если вы не хотите постоянно ходить в должниках у банка, то погашайте всю сумму потраченных денег до конца льготного периода. Если вы каждый месяц будете вносить только минимальный платеж, то выплатите банку немаленькие проценты за пользование его средствами.

Что я имею в виду? Банки дают возможность выбрать любую из предложенных схем погашения кредита:

  1. Выплаты не менее обязательного минимального платежа.

Банки устанавливают его в процентах от основной суммы долга и ставят еще минимальную границу. Например:

  • в Сбербанке – это 5 %, но не менее 150 руб.;
  • в Альфа-Банке – 5 %, но не менее 300 руб.;
  • в Тинькофф Банке – не более 8 %, но не менее 600 руб.

Чтобы вас не прельстило слово “минимальный”, прочитайте еще раз правило, которое мы взяли с вами на вооружение чуть выше. Конечно, соблазн каждый раз выплачивать небольшую сумму кредита велик, но начисленные потом проценты окажутся значительно выше.

  1. Погашение любой суммой больше минимальной.

Разницы с первым вариантом нет абсолютно никакой. Вы в любом случае оказываетесь в должниках и даете банку именно то, ради чего он и открывал кредитку – доход.

  1. Полностью закрыть всю сумму кредита.

Это единственный способ не платить банку проценты за его деньги. Пользуйтесь ими в течение льготного кредитного периода, но до его окончания успейте погасить сумму долга полностью. Только в этом случае банку не удастся на вас заработать.

Снятие наличных

Кредитная карта не предназначена для обналичивания денег, хотя и дает такую возможность. Именно на этой услуге банки зарабатывают больше всего. Посмотрите на комиссию, которую вы заплатите, если решите обналичить деньги банка:

  • в Сбербанке: 3 % от суммы, но не менее 390 руб.;
  • в Тинькофф Банке: 2,9 % + 290 руб.

В Альфа-Банке можно ежемесячно снимать до 50 000 руб. без комиссии при условии погашения долга до окончания льготного периода. Если вы снимаете больше заявленной суммы, то заплатите комиссию в размере от 3,9 до 5,9 % на разницу.

Не стоит рассматривать кредитку в качестве своего кошелька. Во-первых, это не кошелек, а во-вторых, не ваш. Кредитная карта предназначена для безналичных платежей и то лишь в крайних случаях. Например, сломался холодильник или порвались единственные зимние сапоги, а до зарплаты еще пара недель. Но использовать карту для ежедневных покупок в супермаркетах не стоит.

Как грамотно пользоваться бонусной программой?

В каждом банке действует программа лояльности, главная цель которой привлечь как можно больше клиентов не только привлекательными тарифами по кредиткам, но и бонусными программами. При этом возможны разные варианты:

  1. Возврат части потраченных средств по программе кэшбэка в виде баллов.

Процент возврата может варьировать от 0,5 до 30 %. По некоторым банкам и выше. Но здесь надо понимать, что высокие проценты кэшбэка даются только на определенные покупки.

Баллы приравниваются к рублям. Выгодно, если накопленными баллами можно расплачиваться в любом магазине. Некоторые банки, например, Сбербанк, разрешают тратить бонусы только в магазинах-партнерах. А по карте Тинькофф Платинум – только в ресторане и при покупке ж/д билетов.

Еще один нюанс связан с соблюдением некоторых условий при начислении кэшбэка. Например, по карте Cash Back от Альфа-Банка, чтобы стать участником программы, надо потратить не менее 20 000 руб. в месяц по карте.

  1. Возврат части потраченных средств по программе кэшбэка в милях и других единицах (например, трипкоинах).

Отличие от балльной системы в том, что копите вы мили, трипкоины и т. д. Этим активно пользуются путешественники или люди, много времени проводящие в командировках. Как правило, накопленные единицы можно обменять на ж/д или авиабилеты, бронирование гостиниц, аренду автомобилей.

Для меня самым оптимальным вариантом является тот, при котором меня не привязывают ни к какому магазину-партнеру. Я получаю определенный процент с каждой покупки, оплаченной картой, и могу тратить его на что угодно.

Закрытие кредиток

Процедура закрытия кредитных карт примерно одинаковая в разных банках. Необходимо погасить имеющиеся задолженности и сообщить банку о своем решении закрыть кредитку за 30 дней до расторжения договора.

Карта принадлежит банку, поэтому он может потребовать ее вернуть.

Заключение

Давайте подведем итог. Я решила сделать это в виде сводки главных правил пользования кредитными картами, о которых мы говорили на протяжении всей статьи.

Правило 1. Заводите кредитку, только если имеете постоянный доход. Не стоит рассматривать ее, как средство продержаться до зарплаты. Помните, что это не ваши деньги и их надо отдавать вовремя или расплачиваться за задержку.

Правило 2. Не снимайте наличные с кредитной карты. За это банк берет немаленькую комиссию (исключения – банки, у которых операция снятия наличных входит в льготный период).

Правило 3. Научитесь правильно рассчитывать беспроцентный период. У вас всегда есть доступ к дистанционным каналам обслуживания, где можно уточнить информацию.

Правило 4. Вовремя погашайте кредит и желательно всю сумму долга до конца льготного периода. Так вы избежите начисления процентов.

Правило 5. Соблюдайте меры безопасности и не поддавайтесь на уловки мошенников.

Вот, пожалуй, и все. Если хотите еще больше узнать о критериях выбора кредитки, то посмотрите статью о лучших кредитных картах и их грамотном использовании.

Подписывайтесь на наш блог, потому что впереди еще много интересных исследований.

Сбербанк предлагает клиентам множество услуг, основными среди которых по-прежнему остаются дебетовые и кредитные пластиковые карты. Популярность последних из года в год лишь возрастает, что неудивительно. Удобство их использования нельзя не заметить: появившись в банке единожды, можно не задумываться о поиске средств. В то же время держатель пластика должен быть начеку: после определенного срока «капают» проценты, которые нужно вовремя оплачивать. Чтобы воспользоваться займом на самых выгодных для себя условиях, стоит знать правила пользования кредитной картой Сбербанка.

Активация

Вне зависимости от того, какая кредитка была оформлена для владельца, ее необходимо «запустить». Сбербанк выпускает карты заблокированными, чтобы никто посторонний не мог воспользоваться средствами на счете, привязанном к ней. После проверки правильности написания персональных данных на карте следует приступить к ее активации. Для этого потребуется терминал Сбербанка. Процедура не занимает много времени и сводится к следующим последовательным действиям:

  1. Вставить карту в терминал.
  2. Ввести PIN-код, указанный в конверте (в некоторых случаях секретную комбинацию цифр придумывает владелец платежного пластика).
  3. Выполнить любую операцию (получить информацию о балансе, произвести платеж и прочее).
  4. Забрать карту из терминала.

кредитные карты условия пользования

Если процедура активации не была выполнена клиентом самостоятельно, ничего страшного не произойдет. Карта автоматически разблокируется в течение суток после ее получения в банке.

Снятие наличных

Правила пользования кредитной картой Сбербанка не могут не включать в себя такой пункт, как обналичивание средств. Владелец счета может снять деньги в любом терминале, правда, стоить услуга будет по-разному. Комиссия взимается всякий раз при совершении операции по выдаче средств с кредитки. «Родной» терминал Сбербанка дополнительно спишет 3% за свои услуги (минимум 390 рублей), а устройства других банков запросят 4% с той же минимальной суммой комиссии 390 р. Например, при снятии 100 р. баланс счета уменьшится на 490 р. Эти деньги считаются потраченными, и на них тоже начисляются проценты по займу. Поэтому целесообразно включить в правила пользования кредитной картой Сбербанка следующий пункт: снимать малые суммы денег невыгодно, оптимальным вариантом будет обналичивание 10 тыс. р. и более.

кредитные карты условия пользования

Кроме комиссии, для кредитных карт установлен лимит на единовременное снятие средств, который составляет 50 тыс. р. Держатели «золотого» пластика типа Visa Gold и MasterCard Gold имеют возможность обналичить сразу 300 тыс. р.

Безналичные расчеты

Пользоваться деньгами, даже не держа их в руках, вдвойне удобно и выгодно. Не нужно носить с собой внушительную сумму купюрами, боясь «светить» ими в обществе. Кроме того, пользователю открыты двери в любой интернет-магазин. Не выходя из дома, можно оплатить любые покупки и услуги там, где поддерживаются безналичные расчеты.

Если необходимы средства в магазине, ресторане или ином заведении, нужно попросить платежный терминал. В него вставляют карту, вводят PIN, после чего осуществляется транзакция. Если средств достаточно, она завершается успешно. При этом владелец кредитки не платит ни копейки комиссии и получает бонусные баллы по программе «Спасибо от Сбербанка». Cashback составляет 1.5 бонуса за каждый рубль в первые три месяца использования карты и 0.5 б. после их истечения. Накопленными баллами можно расплачиваться за покупки.

кредитные карты условия пользования

Владельцам «золотых» кредиток совершать безналичные платежи еще проще: карты поддерживают бесконтактную технологию оплаты PayWave/PayPass. Для этого достаточно поднести карту к платежному терминалу. Не требуется ни вводить PIN, ни подписывать чек.

Можно ли «обойти» комиссию за снятие?

Предприимчивые люди, узнав о большой плате за обналичивание средств, пытаются найти иные методы снять деньги. На ум приходит элементарный перевод Card to Card или пополнение электронного кошелька. К сожалению, эти способы не сработают с кредиткой Сбербанка. Карта попросту не имеет такого функционала: перевести средства на любую банковскую карту (даже свою) или пополнить с ее помощью электронный кошелек невозможно.

Один вариант срочного снятия денег с кредитки все-таки есть: нужно пополнить счет мобильного телефона, после чего вывести средства через платежную систему оператора связи. Комиссия при этом все же взимается, но составляет меньшую сумму. Способ отнимет гораздо больше сил и времени и сулит сомнительную выгоду. Но он поможет сохранить льготный период. В правила пользования кредитной картой Сбербанка стоит включить еще один пункт: обналичивать средства стоит только в крайнем случае. Процедура не только грозит большой комиссией, но и лишает владельца самой главной выгоды кредитки – льготного периода.

Как остаться в «плюсе» от займа?

Правила пользования кредитной картой Сбербанка России кажутся довольно простыми: потратив средства со счета, их необходимо вернуть. Не вникая в суть процесса, многие подрываются на легких деньгах и остаются должны банку внушительную сумму. Как же грамотно распорядиться средствами и не влезть в долги? Все просто. Банк предоставляет клиенту льготный период, в течение которого можно пользоваться средствам со ставкой 0%. Вернув все деньги до установленного времени, держатель карты остается в выигрыше: не переплатил ни копейки, плюсом получил бонусные баллы.

кредитные карты условия пользования

Правила пользования кредитной картой Сбербанка «Виза» или «Мастеркард» для получения максимальной выгоды от займа сводятся к следующим пунктам:

  • тратить средства только безналичным способом;
  • правильно рассчитывать льготный период, чтобы успеть внести деньги до начисления процентов;
  • не забывать вовремя вносить средства за обслуживание карты.

Перед тем как потратить деньги с кредитки, стоит хорошо подумать о том, будет ли возможность погасить сумму до окончания льготного периода. Иначе придется заплатить банку немалый процент.

О сущности льготного периода

Перед оформлением займа банковский сотрудник озвучивает правила пользования кредитной картой Сбербанка. Льготный период для подобных продуктов составляет 50 календарных дней. Но не всегда пользователю до конца ясно, с какого времени начинается отсчет и когда следует отдавать долг.

Структура льготного периода включает в себя два срока: 30 дней на совершение покупок и 20 дней на погашение. Первый промежуток времени называется расчетным периодом, он начинается с момента активации кредитки. Узнать его можно и у сотрудников банка. Это определенное число месяца, которое остается постоянным. На протяжении 30 дней (иногда 31) владелец карты совершает расчеты, по истечении этого срока приходит выписка-уведомление обо всех потраченных средствах, сумме задолженности и минимальном платеже. Наступает платежный период – 20 дней, в течение которых заемщик обязан рассчитаться с банком.

Как выгодно для себя погасить кредит?

На протяжении 20 дней держатель карты должен внести платеж. При этом выгодность сделки зависит от самого заемщика: если заплатить ровно ту сумму, которая была потрачена в расчетном периоде, то переплаты как таковой не будет. Следует быть внимательным к условию предоставления льготного погашения по ставке 0%: правило распространяется только для безналичных платежей. При снятии средств процент будет начисляться на сумму обналичивания (плюс комиссия) ежедневно, поэтому вернуть эти деньги нужно как можно быстрее.

кредитные карты условия пользования

Если же погасить в течение 20 дней всю сумму не получается, необходимо внести хотя бы минимальный платеж в размере 5% от израсходованных средств. Сюда также включаются комиссии (за снятие наличных, обслуживание карты, платные сервисы), проценты по операциям, не входящим в льготное кредитование, и штрафы (за просрочку платежа, превышение кредитного лимита). Ситуация будет продолжаться ежемесячно, пока клиент не погасит всю сумму с учетом процентов. О нулевой ставке в таком случае говорить уже не придется.

На заметку держателям кредиток

В статье были рассмотрены основные действия, с которыми придется столкнуться владельцу займа. Обобщим правила пользования кредитной картой Сбербанка. «Виза Голд» будет в качестве примера:

  • активация карты производится при помощи терминала с введением PIN-кода;
  • снятие наличных чревато тратой дополнительный средств (3% от суммы, минимум 390 р.) и ежедневным начислением процентов на величину обналиченных денег + комиссии;
  • погасить суммы, израсходованные безналичными расчетами, можно в течение льготного периода;
  • тратить средства выгоднее в начале расчетного периода, так на беспроцентное пользование останется почти 50 дней;
  • если погасить всю сумму не получается, следует внести хотя бы минимальный платеж, рекомендованный банком (5% от расхода + комиссии), при этом на остаток долга будут ежедневно начисляться проценты в размере 17.9-23% годовых (для карты Gold), которые придется оплачивать уже в следующем периоде с частью основного долга;
  • средства, потраченные в платежном периоде, будут относиться к следующему месяцу и не подлежат текущей оплате.

кредитные карты условия пользования

Отзывы о кредитках Сбербанка в основном положительные: большинство клиентов устраивают условия получения карты и возвращения займа. По словам владельцев, оформляется пластик быстро, а расплачиваться им — одно удовольствие.

Правила пользования «золотой» кредитной картой Сбербанка, как и другими продуктами, помогут осуществлять займы по самым выгодным для себя условиям. Знание всех «но» в договоре обезопасит от опрометчивых решений и действий. В целом, нужно лишь правильно рассчитывать свои силы, чтобы не только воспользоваться займом, но и не заплатить за это банку ни копейки.

В жизни каждого человека наступают моменты, когда срочно нужны деньги, но при этом занимать у родственников или коллег нет возможности или желания. В этом случае оптимальным решением является использование кредитных карт, которые дают доступ своим владельцам к дополнительному источнику средств. В этой статье мы расскажем про основные правила пользования кредитной картой и нюансы ее оформления.

Правила пользования кредитной картой

С развитием банковской сферы в России, кредитные карты становятся одним из самых востребованных и популярных продуктов, предоставляющим держателям определенную финансовую независимость, комфорт и мобильность. По мнению финансовых экспертов, в ближайшие 3-5 лет доля этого банковского продукта по российским банкам увеличится с 50% до 75%, что говорит о высоком спросе населения  на кредитные карты.

Особенность банковского продукта

Оформление кредитной карты предоставляет своему владельцу комфорт, свободу действий и возможность использовать дополнительные денежные средства, которые он потом обязуется вернуть банку в определенный срок.

При соблюдении всех оговоренных банком условий, использование данного кредитного продукта не является проблемным, но зачастую клиентов поджидает множество сюрпризов, о которых они узнают уже в процессе эксплуатации картой.

кредитные карты условия пользования

Особенность банковского продукта

Прежде чем оформить кредитную карту, необходимо тщательно изучить предложение и ознакомиться с тарифами, комиссией за обслуживанием, продолжительностью льготного периода, штрафными санкциями и т.д.

Именно незнание или несоблюдение этих основных моментов влечет за собой проблемы у клиента, просрочки по платежам и то, что выгодная на первый взгляд кредитная карта становится финансовой кабалой, из которой непросто выбраться.

Краткая инструкция пользователю

  1. Оформляя кредитную карту в банке, подключите дополнительную услугу по смс-информированию. Так вы будете четко контролировать поток денежных средств, остаток на карте. Из банка будет приходить уведомление о сумме ежемесячного платежа и сроках погашения. Такая услуга позволит не только четко контролировать свои траты, но и избежать возможных просроченных платежей и штрафных санкций. кредитные карты условия пользования

    смс-информированию

  2. Главной защитой безопасности при выдаче карты является ПИН-код. Эта информация выдается банковским работником в запечатанном конверте и никто, даже сотрудники банка не имеют права спрашивать у вас эту информацию. Ни в коем случае не записывайте эти данные на обратной стороне карты, не вкладывайте в кошелек месте с картой. кредитные карты условия пользования

    ПИН код содержит 4 цифры

    Запомните эти 4 цифры и вводите их на терминале или в банкомате по памяти. Если вам сложно запомнить сложную комбинацию цифр, вы можете ее самостоятельно изменить в отделении банка через терминал, подобрав более знакомое число, которое легко будет держать в памяти.

  3. Помните, что украденной кредитной картой могут воспользоваться мошенники и снять с нее средства еще до того, как вами будет обнаружена пропажа и вы предпримите попытки по ее блокировке. Поэтому внимательно следите за кредитной картой в магазине, не передавайте ее третьим лицам. После совершения транзакции, расплачиваясь картой в магазине, проверяйте, ее ли вам вернул продавец. Вводя ПИН-код на устройстве, всегда прикрывайте его от посторонних рукой.

    ПИН-код

  4. Контролируйте свои траты, ведь кредитная карта — это своеобразный финансовый соблазн. Многие люди, которые имеют при себе в магазине кредитную карту, совершают часто необдуманные покупки, без которых спокойно можно было обойтись. Если вы чувствуете, что вам сложно контролировать свои траты, установите лимит по снятию денег с карты. Это может быть ежедневный или ежемесячный лимит, который вам позволит избежать серьезных финансовых проблем и «уйти в минус».
  5. Если вы чувствуете, что вам часто не хватает 3-5 тысяч рублей до зарплаты, то выгоднее оформить не кредитную карту, а расчетную карту с функцией овердрафта. Уточните у банка-эмитента, который обслуживает вашу зарплатную или расчетную карту, есть ли такая услуга в организации. Функция овердрафта в вашем случае будет более выгодным предложением и позволит комфортно распоряжаться заемными средствами, контролируя при этом расход.
  6. Строго соблюдайте график платежей и старайтесь погасить сумму снятых кредитных средств как можно раньше, чтобы не переплачивать проценты. Если у вас на данный момент нет финансовой возможности вернуть весь кредит, уточните сумму обязательного ежемесячного платежа и вносите его в указанный срок. Кредитная карта – такой же банковский продукт, как и займ.

    График платежей

    По нему четко установлен срок возврата, график платежей и сумма ежемесячного платежа. Несоблюдение данных правил грозит штрафными санкциями и испорченной кредитной историей, которую потом будет сложно восстановить. Как правило, в банках начисляются штрафы за каждый день просрочки, поэтому не тяните с возвратом средств на карту.

  7. Возвращая заемные средства на карту, всегда учитывайте комиссию банка. При снятии денег в банкомате, банк, скорее всего, посчитал комиссию за данную транзакцию (от 3 до5%). Возвращая сумму долга, прибавьте эту комиссию, чтобы полностью закрыть кредит, иначе на них тоже будет насчитаны проценты и, в последствие, штраф. Условия погашения и процент за снятие денег индивидуально уточните у кредитного специалиста при оформлении банковского продукта.

    Не передавайте карту в чужие руки

  8. Следите за безопасностью своей карты. Никому не передавайте ее на время. Чтобы быть спокойным за ее сохранность, установите смс-контроль, который будет вас информировать о каждой совершаемой транзакции. При краже, взломе вы моментально будете информировано и сможете оперативно принять меры по блокировке карты. Оплачивая счет в кафе или ресторане, просите, чтобы официант вам лично принес терминал. Не передайте карту в чужие руки.

    Следите за безопасностью своей карты

    Мошенникам, чтобы расплатиться картой через Интернет, ПИН код не нужен. Им достаточно будет списать следующие данные: 16 цифр на лицевой стороне карты, дату выпуска и CVC код, указанный на обратной стороне пластика.

  9. Если вы не планируете совершать покупки через Интернет, лучше заблокировать эту функцию на карте. Тогда, при ее краже или взломе, никто не сможет воспользоваться кредитными средствами через Сеть.
  10. При обнаружении пропажи, кражи карты сразу звоните на бесплатный горячий номер телефона, указанный на документе, который вы получили при оформлении карты. Сказав пароль или секретное слово оператору, вы моментально заблокируете карту и  злоумышленники не смогут ею воспользоваться. Для восстановления карты и перевыпуска, вам придется снова обращаться в банк с паспортом. При этом кредитные средства, долг по карте (при его наличии) будут автоматически переведены на новый счет.

    Кража карты

  11. Кроме годовой процентной ставки, обязательно уточните дополнительные платежи, которые вам придется платить по карте. Многие банки взимают комиссию за обслуживание счета, независимо от того, воспользовался клиент кредитными средствами или нет. В этом случае служба смс-банкинга проинформирует вас о том, что с карты снята была комиссия, которую необходимо погасить. В противном случае, на нее тоже начнут начисляться проценты.

Льготный период – что это такое?

Льготный период предполагает пользование кредитными средствами банка без оплаты комиссии и процентов. Как правило, он длится от 40 до 60 дней, но вот рассчитывается каждым банком по-своему.

Видя в коммерческом предложении рекламную фразу про «60 дней льготного периода» не стоит так буквально принимать эти слова и полагать, что с момента снятия кредитных средств у вас будет целых 2 месяца на возврат суммы без оплаты процентов.

Льготный период

По окончанию льготного (грейс)  периода, процентная ставка начинает действовать, поэтому, если вы хотите действительно выгодно взять в кредит деньги у банка, то нужно четко соблюдать установленный регламент.

Важно! Все банки по-разному трактуют и рассчитывают льготный период. Поэтому, прежде чем воспользоваться предложением кредитного учреждения, необходимо уточнить, как именно начисляются проценты и с какого момента идет отсчет льготного периода.

Как рассчитывается льготный период?

Каждая организация ведет свой собственный отсчет льготного периода и может его начинать либо с первого числа календарного месяца, либо с момента совершения транзакции. Как правило, последний вариант редко практикуется в российских банках и чаще можно встретить схему, по которой отсчет идет с первого числа каждого месяца.

Схема льготного периода

Например, вы снимаете сумму в размере 5 тысяч рублей 25 мая. По условиям кредитной карты, вам предоставляется 55 дней льготного периода на беспроцентный возврат денег. Не стоит в данном случае отсчитывать 55 дней, начиная с 26 мая. Скорее всего, вам придется вернуть деньги до 25 июня, если вы не хотите платить комиссию, так как отсчет льготного периода пошел с первого числа месяца, в котором была произведена банковская транзакция ( в данном случае, с 1 мая).

Кстати, это одна из самых распространенных ошибок, которую совершают клиенты при использовании кредитных карт.

Если нет возможности сразу вернуть снятые с карты 5 тысяч рублей, то банком предусмотрен ежемесячный платеж. Как правило, он составляет 5-10% от суммы снятых кредитных средств. Этой суммы будет достаточно, чтобы не платить штрафные санкции и не портить кредитную историю.

Следует понимать, что, возвращая займ маленькими частями, вы надолго растяните долг и во много раз превысите его первоначальную сумму. Так как стандартно, минимальные платежи значительной частью направлены на погашение набегающих процентов, а не тела кредита.

Грейс период

Но даже если в каком-лимо месяце вы погасили большую часть долга, это не избавляет вас от внесения минимального платежа, иначе будут применены штрафные санкции.

Если вы не планируете снимать большую часть денег, а используете кредитную карту лишь в качестве страховочного варианта «до зарплаты», в этом случае лучше сразу возвращать долг одной сумой в течение льготного периода. Тогда уже можно говорить о кредитной карте, как о комфортном и выгодном банковском предложении.

Какую платежную систему выбрать?

Учитывая достаточно большой рынок банковских услуг в нашей стране, около 80% российских банков предлагаю сегодня оформление кредитной карты. Все они обслуживаются двумя крупнейшими международными платежными системами Visa и MasterCard. Если вы не собираетесь пользоваться кредитками за рубежом, то оформлять можно любую из карт.

Виза и Мастер кард

Если же вам часто приходить путешествовать или ездить за рубеж в деловые поездки, то вы должны понимать главные отличия между двумя этими системами.

Каждой платежной системе соответствует своя валюта. У MasterCard – это евро. А вот Visa всегда настроена на работу с американским долларом.

Поэтому путешествуя по Европе, выгоднее оформлять MasterCard, чтобы не платить за двойную конвертацию. Если же вам приходится ездить в деловые поездки в США, то лучше оформить карту Visa. Тем, кто путешествует экзотическими странами (Бали, Африка, Азия), финансовые эксперты рекомендуют открыть сразу два кредитных счета, чтобы не столкнуться с возможными проблемами при оплате.

Типы кредитных карт

Кроме различий в принадлежности к платежным системам, следует знать и про типы кредитных карт.

Оформление кредитной карты

В зависимости от своих функциональных возможностей, банковские карточки делятся на три типа:

  • электронные карты базового уровня;
  • классические;
  • престижные (премиальные) карты.

В чем их основное отличие? В наборе функций.

Так, для базового уровня электронных карт (Visa Electron, MasterCard Electronic) существует ряд функциональных ограничений по совершению банковских операций. Ими можно лишь расплачиваться в местах, оснащенных электронными терминалами (POS) либо снимать наличные деньги через банкоматы.

Для совершения транзакций внутри одной страны, их функций будет достаточно, а вот для поездок за границу, они не совсем подходят. Как правило, на них установлен суточный лимит по снятию денег.

Классические карты относятся к продукту более высокого уровня ((MasterCard Standard, Visa Classic). Они уже позволяют обналичить за день до $5 тыс), предполагают участие в различных программах лояльности, сервисах по возврату наличных средств (кэшбек). Такой картой можно расплатиться  не только через электронный терминал, но и через его предшественника – импринтера.

Терминал

При утере классической карты, следует обратиться в Сервис глобальной поддержки Visa или MasterCard, после чего произведена моментальная блокировка пластика. Новую карту можно получить в течение суток.

К третьему, премиальному уровню относятся карты типа Год, Платинум и т.д. Этот продукт уже предлагает расширенный сервис, большой лимит по снятию кредитных средств, участие в выгодных бонусных программах, возможность выгодно бронировать билеты, заказывать столики или еду в ресторане.

У каждого банка существует свой перечень функций для держателей премиальных карт. Это может быть льготная страховка жизни при выезде за границу, скидки в престижных отелях, круглосуточная поддержка персонального менеджера и т.д.

Правила выгодного обращения с кредитными картами

  • Помните о том, что у каждой кредитной карты есть льготный период, в течение которого банк предоставляет возможность пользоваться займом без оплаты комиссии. Уточните правила расчета льготного периода и старайтесь вернуть средства до его окончания. В этом случае вы действительно не переплатите проценты.
  • Старайтесь  гасить сразу весь долг, а не частями.
  • Не пропускайте минимальные фиксированные ежемесячные платежи, если не можете погасить сразу весь долг.

    Кредитные карты

  • Пользуйтесь кредиткой регулярно, чтобы не платить за функцию «неактивности». В последнее время, многие российские банки, таким образом, стимулируют клиентов к использованию услуги. Если же пластик вам не нужен – лучше вовсе от него отказаться.
  • Старайтесь не снимать деньги наличными в банкомате, оплачивайте картой за товар в магазине. В этом случае у вас получится избежать оплаты комиссии за снятие наличных денег с пластика.
  • Закрывая карту в банке, обязательно потребуйте справку о закрытии счета.

Подписывая договор про эмиссию карты, уточните, существует ли комиссия за обслуживание карты и за ее неактивность.

Кредитные карты

Подводя итог, следует сказать, что при грамотном использования, кредитка – это выгодный и удобный банковский продукт, который дарит финансовую независимость, мобильность и определённую свободу. Но, для того, чтобы продукт действительно был выгодным, а не обернулся финансовой кабалой, следует проявить финансовую грамотность и осторожность при обращении с пластиком.

Видео. Правила пользования кредитной картой

Кредитка от Сберегательного банка — это вид банковского займа, доступного постоянным клиентам и другим лицам, соответствующим определенным требованиям. Этот финансовый инструмент предусматривает ряд льгот, бонусов и привилегий. Условия пользования золотой кредитной картой от Сбербанка подойдут большинству людей, но мы рекомендуем все же перед подписанием договора ознакомиться с изложением некоторых требований и обязательств в нашей статье.

Условия оформления

Для получения статусного инструмента кредитного продукта достаточно оставить запрос в ближайшем банковском отделении или отправить онлайн-заявку.

Следующим этапом придется посетить кредитную организацию, предоставив на рассмотрение стандартный комплект документов:

  • паспорт;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • справку 2-НДФЛ;
  • военный билет для мужчин;
  • в отдельных случаях ИНН организации-работодателя.

Запрос на выдачу золотой кредитной карты Сбербанка одобряется, если кандидат:

  1. является гражданином РФ;
  2. имеет постоянную работу;
  3. занят на текущем рабочем месте не меньше года (для участников зарплатных проектов — полгода).

Предпочтение отдается лицам:

  1. в возрасте от 25 до 65 лет;
  2. получающим заработную плату выше средней по региону;
  3. являющимся клиентами Сбербанка;
  4. имеющим хорошую кредитную историю.

Важно: рассматривая заявку на получение карты, банк-эмитент вправе запросить информацию об активах клиента. Полученные сведения могут стать решающими при вынесении окончательного ответа.

Условия пользования

При наличии банковского письма-предложения об открытии золотой кредитной карты с предодобренным лимитом заемщик может стать ее обладателем на особых условиях:

  • отсутствие платы за обслуживание в первый год пользования кредитом;
  • пониженная ставка, варьирующаяся в пределах 25,9%.

Обычные условия:

  1. Срок службы золотой кредитной карты − три года, а затем следует перевыпуск.
  2. Счет открывается в рублях.
  3. Типы кредитных карт сбербанка: visa gold и mastercard gold.
  4. Стоимость обслуживания варьируется от 0 до 3000 рублей в год.
  1. Лимит по карте не превышает 600 000 руб. и рассчитывается отдельно для каждого клиента.
  2. Предусмотрены акции, привилегии, скидки, а также система накопления бонусов «Спасибо» Сбербанка.
  3. Благодаря встроенному электронному чипу карта находится под особой защитой.
  4. В случае ее утраты за границей можно провести экстренное снятие денежных средств.
  5. Выдача наличности в российских и иностранных отделениях проводится на одинаковых условиях.
  6. Действие льготного периода составляет 50 дней, в течение которых возможно бесплатное пользование кредитными средствами. Данный пункт актуален только для безналичных операций.
  7. Процентная ставка определяется индивидуально на основе платежеспособности клиента, его кредитной истории и наличия других банковских продуктов. Ее значение колеблется от 23, 9% до 27,9%.
  8. Размер ежемесячного платежа — 5% от суммы задолженности. Срок его внесения — 30 дней с момента проведения расходной операции.

Безналичные платежи

С помощью кредитки можно оплатить:

  • товары в магазине при наличии платежного терминала, включая бесконтактную плату по карте в одно касание;
  • заказы в интернете, защищенные кодом из СМС, подтверждающим оплату;
  • используя только смартфон, можно совершать покупки в одно касание, для этого установите приложение Pay (Apple), Samsung Pay и Google Pay (Android).

Важно: в случае отсутствия на карте имени и фамилии владельца во время оплаты в интернет-магазине эти данные указываются на латинице.

Получение наличности

Снятие наличных денег со счета кредитной карты доступно в отделениях и банкоматах Сбербанка, а также в банкоматах и терминалах других кредитных организаций.

В первом случае комиссия за получение составит 3%, во втором — 4%.

Минимальная стоимость услуги — 390 рублей. Поэтому выгоднее пользоваться карточкой для безналичных платежей.

Без процентов и просрочек

Чтобы не пропустить окончание льготного периода, важно запомнить отчетную дату по карте. Если дата отчета — 20 августа, то беспроцентный период считается с 21 числа. Средства, потраченные 21 августа, должны быть внесены в течение следующих 50 дней, то есть до 10 октября. Иначе на использованную сумму будет начислен процент. При совершении покупки, например, 8 сентября продолжительность периода будет равна 32 дням, оставшимся до 10 октября.

Важно: распространенная причина нарушений льготного периода — незнание даты отчета. Узнать эту информацию можно:

  • из сообщения, которое поступает на электронную почту в день, следующий за отчетной датой;
  • в личном кабинете, выбрав пункт «информация по карте»;
  • в Контактном центре, позвонив по бесплатному телефону.

Как узнать размер задолженности

Банк регулярно отправляет СМС, содержащие общий остаток долга, сумму текущего платежа и дату его внесения. Достаточно перечислить средства на счет в соответствии с требованиями банка, чтобы избежать просрочки. Также проверить размер задолженности можно, связавшись с Контактным центром, или в электронном кабинете.

Что делать при отсутствии СМС-оповещения

  1. Проверить подключение карты к услуге Мобильный банк, зайдя в личный кабинет или отправив сообщение «06» на номер 900.
  2. Освободить память телефона.
  3. Связаться с абонентской службой своего оператора для уточнения исправности СМС-центра.

Кредитный лимит

Для получения информации о величине кредитного лимита необходимо:

  • проверить баланс в банкомате;
  • отправить сообщение со следующим содержанием: «БАЛАНС ХХХХ» на номер 900, где ХХХХ — комбинация последних цифр номера карты;
  • воспользоваться сервисом Сбербанк онлайн, выбрав соответствующую вкладку.

Отзывы

Мнения людей, пользующихся золотой кредитной картой Сбербанка России, разнятся. Однако плюсов отмечается гораздо больше, чем минусов.

Отзыв 1. Карта — супер! Такие суммы в нашем регионе другие банки не дают. Бесплатное обслуживание. Если успеть с возвратом денег за 50 дней, то вообще беспроцентный кредит получается. Только лучше использовать ее для безналичных платежей, при снятии в банкомате берется очень большая комиссия. Замечаю, что сейчас многие выбирают именно эту карту. Лучше всяких «займов до зарплаты». Особенно люблю ею в магазинах расплачиваться — чувствую себя настоящей вип-персоной.

Отзыв 2. Не вижу ничего особенного — карта как карта. Единственное преимущество голда — величина кредитного лимита. Остальные условия не впечатляют: высокие проценты, непонятный «статус». Сотрудники банка настойчиво предлагали мне эту карту, но я не стал ее оформлять. Те же 600 тысяч, могу взять, лично явившись в любой банк. Займет это не более 2 дней. Так что для меня этот вариант не подходит.

Отзыв 3. Наша организация 2 года назад заключила зарплатный проект с пао сбербанк России. И с тех пор мне несколько раз предлагали оформить золотую кредитную карту в этом банке. Но необходимости в этом не было.

В 2018 году знакомый предложил поучаствовать в очень перспективном проекте. Нужен был первоначальный взнос — 150 000 руб. Где взять такие деньги? Вспомнил про предложение банка и решился оформить золотую карту. В итоге выручила она меня капитально. Перечислил требуемую сумму на счет, прокрутил ее и получил обещанную прибыль уже через месяц. Естественно, сразу внес средства для погашения долга. В результате процент равен нулю. Про долгосрочное пользование ничего сказать не могу, а в краткосрочном периоде — этот инструмент просто незаменим.

Отзыв 4. Сбербанку доверяю на все сто. Карта реально бесплатная, да еще и беспроцентный льготный период есть. Пока ею не пользовался, но на всякий случай открыл. Не каждый день такое предложение поступает. Многие знакомые уже давно расплачиваются подобными картами. Пообщавшись с ними, сделал вывод, что главное — правильно выполнять все условия: совершать только безналичные платежи, следить за льготным периодом и вовремя пополнять счет. Если появится необходимость, обязательно воспользуюсь кредитной картой Сбербанка.

Отзыв 5. Уже год расплачиваюсь такой кредиткой. За обслуживание ничего не плачу. Пару раз делал крупные покупки в интернете и обычных магазинах, перечисляя деньги обратно и укладываясь в указанный период. Вроде все прошло нормально. Наличность не снимаю, поскольку берется большая комиссия. Очень удобно, быстро и просто. Пока всем доволен.

Брать или не брать

Все зависит от жизненной ситуации и личной платежеспособности. Если активировать золотую кредитную карту Сбербанка с льготным периодом на 50 дней и внести сумму задолженности до окончания этого срока, соблюдая условия, то получится простой дружеский займ без процентной ставки и комиссии за обслуживание счета. Поэтому данный финансовый инструмент стоит использовать в качестве дополнительной страховки и на случай возникновения перспективных быстроокупающихся проектов.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *