Кредитная карта втб 24 кэшбэк когда начисляется

Мультикарта от банка ВТБ — хороший выбор для тех, кто хочет получать возврат кэшбэка за свои покупки. Возможность выпуска дебетовой и кредитной карты, широкий выбор бонусных предложений и начисление процентов на остаток делают эту карту выгодным предложением для каждого клиента банка.

Начисление кэшбэка по мультикарте ВТБ

Кэшбэк это возврат части потраченных с карты денег. Они начисляются на счет после совершения покупок. Это происходит в следующий после списания денег месяц. Процент возврата зависит от конкретной категории товаров, на которые потрачены деньги.

Сумма возврата по покупкам в категориях «Авто», «Cash back», «Рестораны» ограничена и не может быть более 15 000 рублей в месяц. Кэшбэк в остальных сферах не ограничен и зависит только от потраченной суммы.

Обзор бонусных опций по начислению кэшбэка и размеров вознаграждений

Для получения кэшбэка владельцу карты нужно выбрать опцию, по которой он хочет иметь возврат средств. Бонусные опции Мультикарты ВТБ — это условия, которые будут использоваться для расчета кэшбэка. По условиям программы, деньги возвращают только за те покупки, которые попадают под категорию подключенной опции.

Единовременно подключают только одну опцию. Выгоднее выбирать ту, по которой тратится большая сумма. Раз в месяц категорию можно сменить. Это бесплатно и делается обращением в контактный центр по телефону 8 800 100-24-24 или в любом отделении банка.

кредитная карта втб 24 кэшбэк когда начисляется

Процент возврата по опциям разный. Он зависит не только от категории покупок, но и от общей суммы операций по карте за месяц. Чем больше денег потрачено — тем выше начисляемый процент. Максимальные выплаты положены тем клиентам, чей оборот средств на карте составил более 75 000 рублей в месяц. Если операций было менее чем на 5 000 рублей, то возврата средств не будет.

Коллекция

Вам начисляются не денежные средства, а бонусы начисляются за все операции по карте.

Расход по карте в месяц Процент возврата Вознаграждение
5 000-14 999 рублей 1% 1 бонус за потраченные 100 рублей
15 000-74 999 рублей 2% 2 бонуса за потраченные 100 рублей
более 75 000 рублей 4% 4 бонуса за потраченные 100 рублей

Потратить бонусы можно только на специальном каталоге банка bonus.vtb.ru, из расчета 1 бонус = 1 рубль. Выбор товаров большой, от техники и игрушек до зоотоваров и косметики.

кредитная карта втб 24 кэшбэк когда начисляется

Авто

Кэшбэк начисляется только за покупки на АЗС и оплату парковок. Он возвращается деньгами на счет в месяце, следующем после оплаты. Максимальный размер возврата ограничен и не может быть больше 15 000 рублей в месяц.

Расход по карте в месяц Процент возврата
5 000-14 999 рублей 2%
15 000-74 999 рублей 5%
более 75 000 рублей 10%

Рестораны

Кэшбэк возвращается на карту. Для расчета используют только платежи в ресторанах, кафе, покупки билетов в кино и театры. Деньги вернут в месяце, следующем за совершением покупок. Максимальная сумма кэшбэка — 15 000 рублей в месяц.

Расход по карте в месяц Процент возврата
5 000-14 999 рублей 2%
15 000-74 999 рублей 5%
более 75 000 рублей 10%

Кэшбэк на любые покупки

Расчет вознаграждения происходит по сумме всех покупок по карте за месяц. Максимальная сумма возврата — 15 000 рублей. Деньги вернутся на счет в месяце, следующем за месяцем совершения покупок.

Расход по карте в месяц Процент возврата
5 000-14 999 рублей 1%
15 000-74 999 рублей 1,5%
более 75 000 рублей 2%

Путешествия

Для расчета кэшбэка используют все покупки по карте за месяц. От общей суммы зависит процент возврата. Клиент получает его в виде миль, которые можно потратить на покупку билетов на поезд и самолет, на оплату отеля и аренду автомобиля через каталог travel.vtb.ru. Оплата происходит из расчета 1 миля = 1 рубль.

Расход по карте в месяц Процент возврата Вознаграждение
5 000-14 999 рублей 1% 1 миля за потраченные 100 рублей
15 000-74 999 рублей 2% 2 мили за потраченные 100 рублей
более 75 000 рублей 4% 4 мили за потраченные 100 рублей

Потратить мили можно на специальном сайте ВТБ.

кредитная карта втб 24 кэшбэк когда начисляется

Сбережения

Опция для владельцев сберегательного счета в банке ВТБ. Кэшбэк не возвращается деньгами или бонусами. Он увеличивает процентную ставку сберегательного счета. Чем больше покупок по карте совершено за месяц, тем более высокий процент будет по вкладу. Мультикарта ВТБ с опцией сбережения выгодна для клиентов, хранящих на счете крупные суммы.

Расход по карте в месяц Надбавка к базовой ставке накопительного счета
5 000-14 999 рублей 0,5%
15 000-74 999 рублей 1%
более 75 000 рублей 1,5%

кредитная карта втб 24 кэшбэк когда начисляется

Начисление процента на остаток Мультикарты

Дополнительная возможность получить выгоду по Мультикарте ВТБ — подключение процента на остаток. Функция доступна совместно с со всеми опциями, кроме «Сбережения».

Проценты начисляются не на карту, а на остаток средств на Мастер-счете. Это счет, привязанный к дебетовой карте. Открывается он в трех валютах. Для кредиток такой возможности нет.

Размер начислений связан с оборотом по карте. Чем больше тратится денег, тем выше начисляемый процент.

Расход по карте в месяц Процент на остаток
5 000-14 999 рублей 1%
15 000-74 999 рублей 2%
более 75 000 рублей 5%

Проценты начисляют на ежедневный остаток каждый месяц. Сумма для расчета ограничена и не может быть более 100 000 рублей. Выплаты происходят до конца месяца, следующего на начислением процентов. Функцию можно подключить только при условии использования одной из опций Мультикарты ВТБ 24.

Чтобы использовать кэшбэк Мультикарты максимально выгодно, нужно проанализировать свои расходы и выбрать наиболее подходящую опцию. Сделать это можно самостоятельно или обратившись за помощью в банк. Максимальный возврат средств доступен для клиентов с ежемесячными операциями по карте на сумму более 75000 рублей. Если при этом открыть сберегательный счет, по использование программы «Сбережения» сделает процентную ставку выше. А функция «Процент на остаток» подойдет всем остальным клиентам для увеличения суммы возвращаемых средств.

кредитная карта втб 24 кэшбэк когда начисляется

В ВТБ 24 кэшбэк за использование банковской карты можно получить в разных вариантах. Это стало возможно благодаря недавно выпущенному продукту – Мультикарте. Именно ее сейчас предлагают оформить в этом банке потенциальным и действующим клиентам. Узнаем подробнее об этом пластике.

Дебетовая  Мультикарта — размер начислений

На данный момент банк предлагает своим действующим и потенциальным клиентам универсальный банковский продукт. Оформить карту можно, как:

  • Дебетовую;
  • Зарплатную;
  • Кредитную.

Для любой из них предусмотрен вариант выбора кэшбэк, который можно подключить. В зависимости от его вида банк возвращает определенный процент потраченных сумм. Узнаем подробнее, когда возвращается кэшбэк на карту ВТБ 24, и какие правила выплаты компенсации установлены для новой карточки этого банка.

Кэшбэк по дебетовой карте

Дебетовая карта ВТБ 24 с кэшбэк предлагается всем желающим. Ключевыми условиями ее обслуживания будут:

  • Обслуживание: бесплатно;
  • Платежи, переводы, снятие наличных: без комиссий до суммы в 150 тыс. руб.;
  • Дополнительные бонусы: cash back на выбор, начисление 5% на остаток ежемесячно, снятие в сторонних банкоматах – без комиссий.

Обратите внимание, бесплатное снятие в сторонних банкоматах происходит следующим образом: с картсчета списывается комиссия, которая потом компенсируется банком. Это возможно в рамках установленного месячного лимита для снятия наличных в размере 150 тысяч рублей. А также при условии оплаты покупок пластиком на сумму не менее 5 тысяч рублей. Последнее правило распространяется и на возможность начисления процента на остаток собственных средств.

кредитная карта втб 24 кэшбэк когда начисляется

Клиент ВТБ 24 может выбрать самостоятельно, какую именно категорию кэшбэк он хочет подключить

Условия для зарплатных проектов

Зарплатная карта с кэшбэк по своим условиям аналогична дебетовой. Фактически, каждый может сделать новую Мультикарту зарплатной. Для этого достаточно получить дебетовку и написать в собственную бухгалтерию заявление о перечислении на нее заработной платы. После этого, вы станете индивидуальным зарплатным клиентом.

Возврат по кредитной карте

Кредитная карта с кэшбэк – это также Мультикарта с начислением cash back и перечисленными выше льготами по обслуживанию. Отличительными особенностями будут следующие условия:

  • Предельный кредитный лимит: до 1 млн. руб. (определяется индивидуально);
  • Грейс-период: до 50 дней при соблюдении правил, установленных банком, при невыполнении процентная ставка будет составлять 26% годовых;
  • Обслуживание: бесплатно при соблюдении одного из условий: остаток на счетах или траты с картсчета – не меньше 15 тыс. руб., или поступление этой же или большей суммы на мастер-счет от юридических лиц. При невыполнении ежемесячная абонплата будет составлять 249 рублей;
  • 5% на остаток начисляется исключительно на собственные средства на кредитной карте.

В остальном кредитка не отличается от дебетовой/зарплатной и банк возвращает средства по единым правилам

кредитная карта втб 24 кэшбэк когда начисляется

В банке ВТБ 24 начисления по программе с кэшбэк проводятся не только по дебетовой, но и по зарплатной или кредитной картам

Как подключить программу в ВТБ 24

Выпуская новый банковский продукт, банк предоставил владельцам возможность самостоятельно выбирать способ получения компенсации за потраченные с карточки средства. Для этого необходимо подключить одну из категорий. Данные правила едины для дебетовых, зарплатных и кредитных карточек.

Новая карта с кэшбэком сочетает в себе все преимущества банковской карточки и при этом позволяет получать владельцу cashback в том виде, который ему наиболее удобен. На выбор предлагается подключить одну из опций:

  • Cash back наличными за любые покупки – до 2%;
  • Авто или рестораны: начисление кэшбэк в размере до 10%;
  • Программа Коллекция или путешествия: подключение этой опции позволяет получать до 4% от потраченных сумм для участия в бонусной программе банка Коллекция и накапливать мили для дальнейшего обмена на билеты (авиа и ж/д) на сайте партнера банка travel.vtb24.ru;
  • Опция Сбережения: при ее подключении в рамках действующей акции в первый месяц после оформления Мультикарты на остаток начисляется 10%. Также данная опция позволяет получать повышенную ставку по действующему Накопительному счету: 8,5% — предусмотренная ставка, 1,5% — надбавка за подключенную опцию Сбережения. В итоге владелец Накопительного счета получает возможность получать повышенный доход в размере 10% годовых при активном использовании пластика.

Как именно возвращаются потраченные средства, рассмотрим подробнее.

кредитная карта втб 24 кэшбэк когда начисляется

Клиенты, желающие получит дополнительные начисления по карте с кэшбэк, могут подключить опцию Сбережения

Когда и как банк возвращает кэшбэк

Правила начисления и возврата кэшбэк сводятся к следующим положениям:

  • Владелец карточки после ее получения активирует одну из предложенных категорий для получения компенсации;
  • Для определения размера итоговых выплат по кредитным картам, дебетовым и зарплатным установлены следующие правила: процент компенсации зависит от потраченных по карточке сумм. Градация происходит следующим образом:

до 5 тыс. руб. — cashback не начисляется и ВТБ 24 не возвращает средства;

от 5 000 до 15 000 – банк возвращает минимальный процент;

от 15 тыс. руб. до 75 тыс. руб. – средний уровень;

свыше 75 000 – максимально возможный.

То есть, в любой из выбранных категорий существует градация сумм, которые возвращает банк, в соответствии с затратами владельца. По каждой из опций она выглядит следующим образом:

  • cash back наличными: при минимальных затратах 1%, при средних – 1,5% и при максимальных – 2%;
  • Авто или рестораны: 2%, 5% или 10% соответственно;
  • Коллекция или путешествия 1%, 2% или 4% соответственно;
  • Сбережения: размер повышенной ставки по Накопительному счету 0,5%, 1% или 1,5% соответственно.

Перед тем, как подключить кэшбэк на ВТБ 24, владелец может проанализировать собственные затраты и выбрать ту опцию, которая принесет ему наибольшую выгоду.

Если держатель карточки активно использует ее для безналичных расчетов, то выгоднее выбрать вариант cash back на все покупки. Для накопления миль больше подойдет опция Коллекция или путешествия, владельцам авто — Авто или рестораны. При этом существует возможность ежемесячной смены выбранного варианта, что позволит варьировать получение компенсации в соответствии с собственными затратами.

кредитная карта втб 24 кэшбэк когда начисляется

В зависимости от категории, банк возвращает до 10% от покупок

Заключение

Банк ВТБ 24 кэшбэк для Мультикарты позволяет получать при активном использовании карты (кредитной, дебетовой или зарплатной)в любом из предложенных вариантов. Владелец сам выбирает, какую из категорий подключить. Размер средств, которые банк возвращает пользователю, зависит от потраченных сумм. Условия обслуживания и возможности карты делают новый банковский продукт интересным и привлекательным для ее владельцев.

Всем доброго дня!

Сегодня нам с вами предстоит тяжелая тема – будем обсуждать Мультикарту от ВТБ.

Банк ее сильно пиарит: и по телевизору, и в интернете, и даже на улице. Или только я вижу рекламу карточек повсюду?

Этих карт очень много. Да и сама Мультикарта так называется из-за того, что у нее слишком много опций, мультифункциональная она.

На наше с вами счастье, кэшбэк по разным картам не отличается, поэтому сначала мы рассмотрим всю суть программы Мультикарта от ВТБ (и бывшего Банка Москвы) – то есть сами категории кэшбэка, а далее перейдем к дополнительным фикчам.

Банк – молодец!

Я очень критиковал ВТБ за то, кэшбэк не начислялся, когда траты по Мультикарте ниже 15 тысяч рублей в месяц. Мнение простого народа банк услышал, и теперь эта планка снижена до лояльных 5 тысяч в месяц.

кредитная карта втб 24 кэшбэк когда начисляетсяМультикарту ВТБ можно оформить прямо на сайте банка

Это очень похвально! Я прямо радуюсь такому событию.

Траты по Мультикарте

Но от трат по Мультикарте все еще многое зависит – например, размер кэшбэка и стоимость обслуживания.

Сам ВТБ выделяет следующие диапазоны:

  • До 5 т.р.;
  • 5-15 т.р.;
  • 15-75 т.р.;
  • От 75 т.р.

Так вот, если Петр, допустим, тратит в месяц по 12к, то раньше бы он кэшбэк по Мультикарте от ВТБ24 не получал. Сейчас же будет.

А вот если Петр решит экономить и тратить 4к в месяц, то снова кэшбэк получать не будет. В принципе, нормальное условие, ведь сложно тратить менее 5к в месяц. Если же вам это удается, то никаких подарков судьбы от ВТБ не ждите – не придут.

То есть, как подключить кэшбэк на Мультикарте от ВТБ24? Ничего особенного делать не надо: просто заведите карту и тратьте более 5к в месяц.

Вообще, раньше считалось, что если траты в месяц менее 75 тысяч рублей, то карту вообще заводить бессмысленно. Но давайте с этим разберемся, если что – я по пути буду рекомендовать вам аналоги. И да, менять опции можно каждый месяц бесплатно.

Как поменять кэшбэк на Мультикарте? В личном кабинете или мобильном приложении.

Что такое кэшбэк на банковской карте ВТБ? Где-то эти рубли, где-то баллы и бонусы, а где-то мили — как начисляют кэшбэк по Мультикарте, понять сложно, но мы справимся.

А пока начнем перечисление опций!В банке «ВТБ» есть несколько предложений по картам с кэшбэком

Cashback на все

Да, стоит отметить с самого начала: нормальный cashback от ВТБ деньгами на все покупки (даже Aliexpress, продуктовые и еще куча всего) можно получать только в этой опции.

Как я говорил, многое в этой карте зависит от ваших расходов за месяц.

Расходы Кэшбэк на все
До 5 т.р.
5-15 т.р. 1%
15-75 т.р. 1,5%
От 75 т.р. 2%

То есть с 1 по 30 (или 28, 29, 31) число ваши траты собираются, обрабатываются, а под конец решается, сколько же денег вам платить. При этом в первом месяце вы при любых тратах получите 2% кэшбэка с любых покупок.

Какого числа начисляется кэшбэк от ВТБ24? Конкретного числа нет, но ждать придется долго – до конца месяца, следующего после покупки.

А так, если ваши траты в месяц реально 75к, то, во-первых, объясните, куда вы столько тратите, во-вторых, ваша экономия за год составит минимум 18 тысяч рублей. При этом максимальный возврат кэшбэка в месяц – целых 10к. Приятное дополнение, не правда ли?

Но немногие из моих знакомых тратят столько даже на семью. А кэшбэк в 2% на все хочется многим. Как вариант – оформить AllAirlines, но там кэшбэк приходят милями. С TravelCreditPremiumCard от Русского стандарта та же ситуация – 2% на все, но милями.

Вообще, как базовую карту я обычно рекомендую Пользу от Хоум Кредита. Да, 1% на все, но есть категории повышенного кэшбэка, а еще и бесплатной карту можно сделать, закупаясь на те же 5к в месяц.

Как по мне, категория от ВТБ слабая, так как нет повышенных ставок. Я бы ее не рекомендовал: другие универсальные карты будут выгоднее.

Ага, слыхали! Вот только ставки слегка «подкачали»

Путешествия

Моя любимая категория, ведь путешествия – это так здорово. Открытие новых горизонтов, новые вкусы, знакомства и много радости.

Описание этой категории хочет вас ввести заблуждение, но я не позволю. Хоть тут и написано 1%, 4%  — но это не правда. Кэшбэк по этой опции Мультикарты от ВТБ24 тут начисляется милями: когда круглые 100 рублей потратятся, 1 миля придет.

То есть, купили вы что-нибудь за 199 рублей, а вам зачислится только 1 миля, а не две. Это называется «эффективная ставка ниже заявленной».

Поэтому сразу считаем в милях, а не процентах.

Траты Количество миль за каждые потраченные 100 рублей
До 5к
5-15к 1
15-75к 2
Свыше 75к 4
Свыше 75к при оплате смартфоном 5

В первый месяц ставка будет 4% при любых тратах. Миля равна  рублю. Ими оплачиваются  отели, билеты или аренда авто.

Кстати, если человек тут тратит 75к ежемесячно, то в год он получит 36 750 миль. Но вот много это или мало? Давайте сравним.

Играем в Шерлока

Как пример нам приводится билет из Москвы в Ригу, и написано, что он стоит 12 тысяч миль. Давайте зайдем на уже привычный Aviasales и посмотрим там, сколько стоят билеты по такому направлению.

Для этого я пользуюсь функцией «Календарь», где можно увидеть стоимость билетов на каждый день в течение нескольких месяцев.

Итак, ощущение, что по выгодным ценам тут летает только авиакомпания AirBaltic. Самые дешевые билеты стоят 6736 рублей. Но мы возьмем среднюю цену для чистоты эксперимента – 7743 рубля.

А это, извините, означает разницу более чем в 30 процентов! Вот это накрутка! И никакой кэшбэк по карте от ВТБ такую разницу не перебьет.

Да, ставка получилась очень приятная – 4-5%, хоть и милями. Но самое приятное — когда даже с оплаты коммунальных услуг кэшбэк по Мультикарте приходит.

Но зачем эти мили нужны, если нам такие цены предлагают. Так можно и в минусе остаться. Более того, 4-5% — это только для тех, кто тратит свыше 75к. А как же остальные?

Что я скажу?

Скажу не вестись на цифры, а оформлять нормальную туристическую карту. Как раз такие я уже выше перечислял.

Cashback реально получить даже за покупку авиабилетов

Рестораны

На втором месте моих хобби после путешествий стоит еда. Не едим, чтобы жить, а живем, чтобы есть – это про таких, как я.

Ну а почему бы и нет, если еда вкусная и доставляет наслаждение? Давайте скорее разберем, сколько тут можно сэкономить. Как всегда, все зависит от ваших расходов.

Тут cashback от VTB начисляется в процентах, поэтому заморочек с подсчетами и «эффективными ставками» нет.

Траты Кэшбэк
До 5к.
5-15к. 2%
15-75к. 5%
От 75к. 10%

Учитывайте, что для ставки нужна сумма всех покупок, не только ресторанных. И не забывайте, на какие покупки и как возвращают cashback по этой опции Мультикарты от VTB24- только с общепита.

Как обычно, ВТБ 24 балует нас первый месяц самой большой ставкой кэшбэка по Мультикарте – 10 процентов – независимо от суммы покупок. При этом верхний лимит начислений тоже очень приятный и высокий – 15 тысяч рублей в месяц!

Да, лимит огромный, но посчитайте, как много вам надо потратить на рестораны в месяц, чтобы такой cashback от ВТБ 24 получить – 150к. На эти деньги можно год кушать, если один живешь.

Поэтому и говорят, что Мультикарта пригодится только тем, кто много тратит.

Мои мысли

Неплохо, конечно, получать 10 процентов с ресторанов от Мультикарты, но тратить для этого надо очень много. Если вы тратите меньше 15к, то даже обычная Польза (про которую я сегодня уже говорил) будет для вас выгоднее, потому что дает 3% на общепит.

Если же вы уже увидели ставку 10%, ваши глаза загорелись, а сердце забилось быстрее, то вам я предложу аналоги:

  • Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка;
  • Карта с кэшбэком от Зенит-банка;
  • VisaCashback от банка Санкт-Петербург.

Все они вернут с ресторанов по 10%, если выберете нужную категорию.

Любите посещать рестораны? И здесь вам пригодится мультикарта от ВТБ

Коллекция

Кэшбэк начисляется за все покупки по карте. Только зачисляется он в виде бонусов, которые можно потратить на товары из каталога ВТБ. Да, фигня.

Но давайте не будем рубить с плеча, сначала разложим кэшбэк по полочкам, а потом проверим выгодность.

Тут снова кривое начисление кэшбэка с «эффективными ставками ниже заявленных». То есть когда вы тратите 199 рублей, вам приходит кэшбэком от ВТБ 24 только 1 бонус.

Но зато бонусы эти копятся целых два года, так что успеете накопить на что-нибудь ценное.

Расходы Начисление бонусов за 100 рублей
До 5 т.р.
5-15 т.р. 1
15-75 т.р. 2
От 75 т.р. 4
Покупка в магазинах-партнерах 4 (базовых) + 11 (бонусных)

По традиции в первый месяц вам дают максимальную ставку – 4%. А дальше – сколько сами наработаете. Бонус снова равен рублю, а значит, нам сейчас будет удобно посчитывать экономию.

Играем в сыщика

В этот раз нам разрешают посмотреть каталог товаров, где цены в бонусах – это уже неплохо. Это значит, что мы не будем неподготовленными и сможем трезво оценить выгоду.

Проще всего это сделать с помощью сертификатов. Например, сертификат в М.Видео на 1к тут стоит 1050 бонусов, а на ту же сумму в Летуаль – 1100 бонусов. То есть практически 1к1 – это супер. Но давайте проверим это и на технике – это покупка серьезнее сертификата как никак.

Для этого я взял фитнес-браслет HuaweiHonorBand 3 за 2889 бонусов. На Плеере его можно купить за 2664 рубля, в М.Видео – 2990. При этом на Яндекс.Маркет разброс куда сильнее: от 2 до 4к.

Получается, эта категория имеет место быть. Главное – проверять стоимость вещей, а то можно и переплатить, как это было с билетами в Ригу выше. Может, это только мне так повезло, что товары один к одному были?

Что интересно, если вам бонусов не хватает, то разницу можете оплатить своей же картой. Это отличная функция, которая убережет множество бонусов от сгорания спустя 2 года.

Этим я доволен, вроде все и продумано, и нет большой разницы в ценах, и товара много. Все отлично, только я не люблю кэшбэк копить, поэтому мне такое не подходит.

А пока продолжаем.

Авто

Тут схема немного схожая с ресторанами, но я все же пишу про Авто отдельно, ведь категория отдельная.

В чем суть? Кэшбэк начисляется только за траты в категории Авто, а если конкретнее – заправки и парковки (очень скучно).

Пользуетесь платной парковкой? Почему бы не вернуть часть потраченных денег?

При этом, как мы помним, размер процента зависит от общих трат за месяц.

Траты Кэшбэк
До 5к.
5-15к. 2%
15-75к. 5%
От 75к. 10%

В первый месяц нас ждет кэшбэк 10 процентов, независимо от суммы покупки по карте ВТБ. А в следующие уже придется отрабатывать. Максимальный лимит тоже радует – 15 000 рублей.

Особенно приятно, что кэшбэк приходит реально в рублях, то есть не надо его тратить на что-то специальное или переводить по невыгодному курсу.

Послесловие

Предложение супер, но не все же тратят по 75к в месяц? Но и для таких есть вариант сэкономить на расходах автомобиля. Мне очень нравится карта Generation от банка Акбарс: она дает 10% кэшбэком на АЗС, мойки, парковки, сервисы и все такое прочее.

Причем кэшбэк так же начисляется рублями, а карту можно сделать бесплатной – тратить от 15к в месяц. Но лимит тут по авто-теме всего 1,5к, то есть покрываются траты на 15к – в целом, отлично. Вряд ли кто-то ежемесячно на авто тратит больше.

Сбережения

Это совсем не про кэшбэк, но про Мультикарту и ее опцию, поэтому тоже полезно. Суть этой опции в том, что вы будете накапливать ставку по накопительному счету. Это не процент на остаток – путать не стоит.

Накопительный счет – это отдельный счет на вашей карте, куда вы можете перекинуть деньги на хранение, а они будут накапливать процент (отсюда и название). Что-то типа вклада, только на карточке.

Проценты капают ежемесячно, деньги застрахованы, а главное – их можно снять в любой момент и не потерять при этом процентов.

Что в данном случае зависит от ваших трат? То, как качественно и быстро будет ваша ставка расти. При подключении опции каждый месяц ставка будет увеличиваться.

Давайте посмотрим уже на этот прирост.

Расходы Прирост к ставке
До 5 т.р.
5-15 т.р. 0,5%
15-75 т.р. 1%
От 75 т.р. 1,5%

А ваша стартовая точка – 4%, с нее вы и начнете копить свои богатства. Причем максимальная ставка у них начисляется 8,5% — что вполне неплохо для нашего времени, когда все вклады дают меньше 7%.

И скопить их можно достаточно быстро: если тратите более 75к, то 3 месяца – и хорошая ставка ваша.

А до 30 сентября 2018 вообще действует акция, по которой ставка будет 7,5% в первый месяц. Да, жаль, что только месяц, но тоже сойдет. При этом не сказано, сколько именно денег туда можно и положить.

Нигде я этой информации не нашел, то так как счет накопительный, было бы логично предположить, что сумма любая.

Плюсов у мультикарты ВТБ, определенно, хватает, но минусы многое нивелируют…

Заемщик

Не могу точно сказать, когда эта опция появилась, но заявляю, что она недавняя. Сам банк называет ее новинкой. Странное определение для банка, как мне кажется. Давайте разбираться.

Эту опцию стоит подключить, если у вас кредит, как наликом, так и ипотечный от ВТБ. Пользуясь такой функцией, можно снизить платеж на 3 процента. Ну это, конечно, максимальный показатель. Что требуется?

Вы кладете 300 тысяч рублей на дебетовую карту от ВТБ24, получаете с них процент на остаток по счету – 6%, если верить отзывам, а сами в этом время платите кредитной. От суммы общих ваших трат будет зависеть, на сколько снизится ваша ставка процента.

Причем условия тут разные для наличного кредита и ипотеки. А еще влияет то, какие деньги вы тратите по кредитке – свои или банка (кредитные).

Так как второй вариант выгоднее, начнем с него.

Расходы кредитных средств Снижение ставки по кредиту наличкой Снижение ставки по ипотеке
До 5 т.р.
5-15 т.р. 0,5% 0,2%
15-75 т.р. 1% 0,4%
От 75 т.р. 3% 0,6%

Не стоит бояться тратить кредитные средства, так как грейс-период тут 101 день. Такой платеж уж очень сложно просрочить.

А теперь поговорим, что будет, если платить кредитной картой, но собственными деньгами на ней.

Расходы собственных средств Снижение ставки по кредиту наличкой Снижение ставки по ипотеке
До 5 т.р.
5-15 т.р. 0,25% 0,1%
15-75 т.р. 0,5% 0,2%
От 75 т.р. 1,5% 0,3%

Кредитными деньгами платить в два раза выгоднее.

Пример

А теперь давайте еще раз сообразим,что это такое, но простыми словами. Допустим, у Петра есть кредит по ставке 10,9%, ежемесячно он платит 39 046 рублей, при этом общая сумма кредита – 1,8 миллиона на 5 лет.

Логично, что ежемесячная сумма, которую он платит, зависит от ставки, под которую кредит взят. Если Петр выполняет два условия:

  • Траты свыше 75к кредитными средствами;
  • Хранение свыше 300к на дебетке;

то его ставка снижается на 3% годовых. Происходит перерасчет суммы ежемесячно, которую он должен банку в целом и в этом месяце. И платить он будет не 39 046 рублей, а 36 411. То есть разница будет 2635 рубля.

Но плюс к этому есть же проценты от дебетки – целых 1,5к в месяц. А за год это экономия 49 622 рублей получается. Вот так.

Но тут вопрос, не было бы лучше, если бы Петр эти 300к сразу отдал в счет погашения кредита. Но это слишком сложно, надо подсчитывать в индивидуальном порядке. Лучше кредиты вообще не брать.

А вот если Петр, допустим, в один месяц решил потратить не 75к, а 74, то ставка годовых снизится всего на 1%. И большой экономии на этом не выйдет.

А вот с тем, как это опцию включить, сложнее. Только по телефону или при личном посещении отделения. Как узнать, по какой ставке пересчитали кредит? Обещают прислать смс об этом, но также это можно посмотреть в личном кабинете.

Что я скажу? Не влезайте в кредиты.

Вот мы и разобрали все опции, которые доступны на Мультикарте. Что вам больше всего понравилось? Я вот ничего особенно отметить не могу. Мне не по душе такие огромные траты.

Сами видите, что карточка получается очень затратной…

Но давайте поговорим про остальные условия по карте. Может, она, таким образом, оправдается?

Процент на остаток

Карта умеет начислять процент на остаток. Даже кредитная, то есть по этой карте от ВТБ 24 тоже начисляется и кэшбэк, и процент! Это просто отличная новость, поскольку кредитки часто не отличаются такой способность.

Как и во всем у Мультикарты размер процента на остаток зависит от того, насколько отличный вы транжира.

Расходы Процент на остаток
До 5 т.р.
5-15 т.р. 1%
15-75 т.р. 2%
Свыше 75 т.р. 6%

Как видите, самое привлекательное предложение снова для транжир. Причем 6% годовых на остаток по счету действительно хорошее предложение, выше среднего по рынку. Ну а 1-2% — курам на смех.

Начисление процентов происходит ежедневно – мне такой вариант очень нравится. Мне он почему-то кажется более честным и выгодным. Но тут уж каждый сам для себя решает.

Если кто-то на карте держит 10к, а потом на денек закидывает 500к, чтобы среднюю сумму поднять, то ему такой вариант не подойдет.

Стоит отметить, что процент начисляется на сумму до 300к – довольно стандартное и логичное требование.

А теперь внимание! Процент на остаток начисляется всегда, кроме функции «Сбережение».

Сколько стоит Мультикарта?

У нее стали очень лояльные условия оплаты. Раньше, если вы не закупались на 15к в месяц, приходилось платить 250 рублей ежемесячно. Сейчас же «обязательные» закупки снизились всего до 5 тысяч рублей – такую уж сумму большинство потянуть способны.

При этом при оформлении карточки с вас эти 249 рублей сдерут. Но если 5к за месяц потратите, то вернут на Мультикарту. И касается только оформления через отделение.

Если заказывать карту через сайт, то все без комиссий. Но даже я, ваш гуру кэшбэка, еще не готов к тому, чтобы заказывать пластик онлайн, даже от ВТБ 24. Оставьте меня в моем 20 веке.

А есть ли комиссии?

Обычно я эту тему не поднимаю, так как к кэшбэку она не относится. Но не в этот раз. ВТБ заявляет, что Мультикарта умеет переводить деньги на карту или счет без комиссии.

А потом объясняет, что плата за операцию все-таки снимается, а потом возвращается как обычный cashback, когда закончится второй месяц пользования картой ВТБ 24 – вот такие странные условия. Получается некая компенсация комиссии кэшбэком.

А если вы не сделали покупки на 5к, то никто ничего вам не вернет. В первый раз вижу, чтобы комиссия была связана с кэшбэком, да еще и зависела от суммы покупок. Вот уж уникальный случай на самом деле.

Причем эти же самые условия касаются и снятия наличных с банкоматов даже в других странах! Вот условия по Мультикарте меня пока очень радуют. А вот сама Мультикарта не очень. И что мне делать с этою бедой?

Условия на «пластике», в принципе, неплохие, но карта не радует

Смириться – больше ничего не остается. Только если ознакомиться с разными видами карт. Как, вы думали, МУЛЬТИкарта будет представлена только кредитным и дебетовым вариантом? Ох и наивные же вы люди.

Кредитная карта с кэшбэком от ВТБ 24

Кредитная Мультикарта действительно представлена только один вариантом. Тут длинный льготный период – 101 день. Причем действует он не только на оплату кредитными средствами, но и снятие наличных. То есть снимаются деньги без комиссии, если вы до этого все начисления в срок делали.

Кредитный лимит тут тоже не хиленький – до 1 миллиона рублей. Конечно, не обязательно, что всю сумму одобрят, но, как минимум, можно попытаться. Хотя столько денег кредитных и не нужно, как мне кажется.

А еще у кредитной Мультикарты довольно лояльная ставка процента – 26%, если задолженность не устранена в грейс-период. Обычно это ставка на уровне 30%. Но в любом случае лучше всего – не просрочивать платежку, и никаких проблем.

Дебетовые

А вот их несколько, поэтому объединю в один раздел:

  • Обычная/классическая или без прибабахов, как я ее называю – все, что мы сегодня обсуждали, к ней без проблем применимо. Банки.Ру назвал ее лучшей картой за 2017 год. Думаю, в этом году победит Польза – давайте сожмем кулачки;
  • Футбольная – ничего примечательного помимо дизайна. Синий чувак на желтом фоне со сломанной (?) ногой пытается ударить по мячу. Может быть, пойти в дизайнеры?;
  • Тройка – карта с кэшбэком, которая подойдет для Москвы и области. Вообще, обычной Тройкой можно платить и в питерском транспорте, но так как на сайте Мультикарты подобного заявления нет, рисковать не буду.

Смысл в том, что на карту записано транспортное приложение Тройка, а значит, сюда можно записывать билеты – это очень удобно, поскольку практически весь транспорт в столице поддерживает функцию Paypass.

Как активировать кэшбэк по этой Мультикарте? Да ничего специального, просто тратьте 5к в месяц и все.

Зарплатные

По факту зарплатные карты с кэшбэком от ВТБ 24 тоже дебетовые, но так как банк выделяет их в отдельный блок, то выделю и я в отдельный раздел, чтобы вы не запутались после прогулки по сайту.

Тут всего два вида карт:

  • Обычная зарплатная карта – точно такая же, как обычная дебетовая Мультикарта с кэшбэком. Ее даже бесплатной не сделали изначально: необходимо тратить те же 5к ,что и остальным. В чем тогда ее смысл? Вам дадут заявление, которое надо будет отнести в бухгалтерию, чтобы туда ЗП приходила;
  • Тройка – снова никаких преимуществ зарплатной карты с кэш бэком. Не понимаю такой штамповки одинакового пластика. Они хотят народ запутать?

Есть зарплатный вариант мультикарты

Пенсионная

Если все предыдущие карты с кэшбэком от ВТБ были Visa, то эта – МИР! От этого и бесплатная в обслуживании. Очень грустно, что ВТБ не думает, что наши пенсионеры захотят взять свою карточку и отправиться кутить в Монако.

Как преимущество тут выделяют ставку на накопительном счете —  8,5%. Да, в принципе это пенсионерам и нужно в Мультикарте, так как остальные функции для них неактуальны.

Я уже писал про кэшбэк для пенсионеров, но выделю лучшую (по моему мнению) карту для них: Варежка от Московского индустриального банка. Она бесплатна и дает 5% на продуктовые и аптеки. А что еще надо нашему пенсионеру после Монако? Или даже перед.

Мультикарта Привилегия с кэшбэком

Если вы посмотрели описание всех предыдущих карт и сказали: «Ну что за копейки?», то представляю вам еще одну карту с кэшбэком — Привилегия. Это аналог Платиновых карт от других банков. А точнее целых две: кредитку и дебетку.

Так как кэшбэк от ВТБ по ним одинаков, то сначала обсудим его, а затем и про типы карт поговорим.

Привилегированный кэшбэк

Тут вы не человек, если тратите менее 75к в месяц. Мне кажется, для таких трат в семье должно быть минимум 3-4 ребенка. Но давайте я свое мнению в сторону отложу и про кэшбэк вам расскажу. А точнее покажу.

Не буду рассказывать про каждую опцию в отдельности, иначе придется писать второй пост, поэтому смотрим большую табличку.

Траты в месяц 100-150 т.р. От 150 т.р.
Cash back на все 2% 2.2%
Путешествия 4 мили за 100р. 6 миль за 100р. (если платите телефоном)
Рестораны 10% 12%
Коллекция 4 бонуса за 100 р. (до 15 — у партнеров) 5 бонусов за 100 р. (до 16 — у партнеров)
Авто 10% 12%
Сбережения (прибавка к ставке) +1,5% +2%
Процент на остаток 6% 7%

Отмечу, что при опции «Заемщик» ставки не отличаются от тех, что созданы для обычной Мультикарты при условии трат более 75 тысяч ежемесячно.

Как подключить повышенный кэшбэк на карту ВТБ? Да просто много тратьте, а оно само зачислится. Жаль только, что опять нельзя узнать, какого числа кэшбэк возвращается – никакой конкретики. Это минус.

Также замечу, что при тратах до 150 тысяч разница с обычной Мультикартой не заметна, поэтому оформлять в таком случае ее не рекомендую. А вот если вы тратите в месяц свыше 150к, то и 5 тысяч в месяц за карту для вас потерей не будет. Возможно, вы их даже не заметите.

Но и такую карту можно сделать бесплатной.

Необходимо выполнить хотя бы одно из условий:

  • Хранение на счетах более 2 миллионов;
  • Траты от 100 тысяч рублей;
  • Поступления на карту от 200 тысяч рублей от организаций;
  • Портфель акций и облигаций.

Да вообще пустяковые требования. Я еще с первого класса портфель храню свой.

А отличия?

А отличий между кредиткой и дебеткой на самом деле нет. Ни в ставках, ни в стоимости обслуживания. Только по кредитке вам будет предложен лимит до 2 миллионов, льготный период 101 день и ставка всего 18%. А по дебетовой такого нет. Но и не надо.

А как детально описывают функционал карты! Красотень!

Отзывы

После такого потрясения в цифрах я решил почитать, что люди пишут про Мультикарту, нравится им или нет и так далее.

Один их клиент жаловался, что ему не приходят те 249 рублей кэшбэком, что он отдал за оформление карты в отделении, и спрашивал, почему такое произошло. Но по мне, ему надо было спрашивать: когда приходит такой cashback на Мультикарту от ВТБ.

Я писал, что этот кэшбэк возвращается, когда пройдет два месяца с начала пользования карточкой. Может, он просто не дождался?

Более того он пишет, что в самом отделении был бардак, не работали электронные системы, а свою очередь он ждал полтора часа. Да, такое у ВТБ действительно встречается.

Я вот часто жду своей очереди около получаса. Хотя передо мной всего 1 человек и половина окон не работают, как это принято в России. Тут я согласен – бардак. Но это не к Мультикарте относится.

Есть и другой отзыв, в котором пишут о том, как возвращают кэшбэк в ВТБ24. Знаете как? Никак. У мужчины была  Привилегия с cashback от VTB, он жаловался на низкое начисление процентов, в итоге карта оказалась просто заблокирована. Вот сразу видно, как этот сервис работает.

Но в целом люди довольны картой, отмечают ее надежность и выгодность, если зарплата выше средней. Главное – очень внимательно читать условия договора и описание карты.

Отзывы о мультикарте ВТБ встречаются разные

Давайте я опишу вас плюсы и минусы, которые описывали люди.

Начнем с минусов, ведь плохие новости лучше слышать первыми:

  • Необходимость поддерживать большой оборот по карте;
  • Не все опции выгодны (я с этим согласен, мне практически все невыгодно);
  • Платное обслуживание (не согласен, относится к старым условиям);
  • Некомпетентность сотрудников (у всех бывают плохие дни);
  • Не выплачивает кэшбэк;
  • Неудобные правила (правила либо есть, либо нет – читайте заранее и проблем не будет).

А теперь плюсы:

  • Большой выбор опций (да, но качественный ли выбор?);
  • Бесплатные переводы (да, если выполнить простое условие);
  • Большой возврат кэшбэком на все покупки от ВТБ24 (вообще не советую пользоваться этой опцией, но если нравится – то почему бы и да?);
  • Универсальная карта (да, можно ее назвать и так из-за возможности каждый месяц категории переключать);
  • Удобная (это субъективно);
  • Неплохой заработок (да, если у вас неплохая зарплата, то и по карте у вас будет неплохой заработок).

Каков вывод?

А вывод такой, что наша теория в самом начале обзора о том, что карта выгодна только при больших тратах, подтвердилась. Так что, если ваши траты свыше 75к, то выбирайте категорию и тратьте, и экономьте при этом.

Если же меньше, то я описал несколько карточек-аналогов, которые помогут вернуть большой кэшбэк , но при этом условий предъявляют намного меньше.

Учтите! выплату кэшбэка придется ждать 2 месяца.

Мне понравилось, что тут можно поменять опцию кэшбэка раз в месяц без проблем и без платы, как, например, наглеет Бинбанк и просит деньги за обычную смену категории.

Не очень я оценил схему с тем, когда выплачивается кэшбэк по Мультикарте от ВТБ24– ждать приходится почти два месяца. Это слишком уж долго, но смириться можно.

Как и многие другие банки, ВТБ 24 предоставляет для клиентов своих банковских карт серии Мультикарта кэшбэк сервис. Он был создан и активно применяется в торговой сфере для стимулирования у покупателя желания совершать покупки и пользоваться различными услугами, совершая оплату картой банка. Участвуя в данной программе лояльности, вы получаете обратно на свой счет определенный процент с покупки, расплачиваясь картой за товары или услуги в торговых сетях или интернете. Плюсы данного сервиса состоят в том, что он помогает клиенту хорошо сэкономить. Чем же кэшбэк в ВТБ 24 отличается от конкурентов? И какие его особенности?!

Обратите внимание, получить кэшбэк можно только если ваша Мультикарта ВТБ 24 подключена к одной из трех бонусных опций: Авто, Рестораны, Cash back. По желанию вы можете менять опцию ежемесячно.

Опция «Авто»

Данная опция была создана для активных автолюбителей, вы будете получать возврат денежных средств если они будут потрачены на АЗС или же на оплату городских парковок. Размер вашего кэшбэка будет зависеть от суммы покупок по банковской карте в месяц.

от 5 до 15 тыс. Р от 15 до 75 тыс. Р от 75 тыс. Р
2% 5% 10%

При ежемесячных покупках в 25 тыс. рублей по своей Мультикарте ВТБ 24, из которых на оплату платных городских парковок, и топливо для автомобиля у вас ежемесячно уходит 14 тыс. рублей. Ваш кэшбэк по итогам 2-ух месяцев составит 2 160 рублей!

В первый месяц пользования опциями «Авто» и «Рестораны» ваш кэшбэк на Мультикарте ВТБ 24 будет 10% независимо от суммы покупок. А максимально возможный лимит кэшбэка 15 тыс. рублей с месяц.

Опция «Рестораны»

Кто из нас не любит вкусно покушать и хорошо провести досуг?! Специально для тех кто уделяет своему отдыху особое значение и была создана опция «Рестораны». Расплачиваясь Мультикартой ВТБ 24 в ресторанах и кафе, а так же приобретая билеты в кино и театр, вы получаете кэшбэк размер которого будет зависеть от суммы покупок по вашей банковской карте в месяц.

от 5 до 15 тыс. Р от 15 до 75 тыс. Р от 75 тыс. Р
2% 5% 10%

При ежемесячных покупках в 20 тыс. рублей по карте, из которых 12 тыс. рублей вы потратите на оплату счетов в ресторанах и кафе, или на оплату билетов в кино и театр. Ваш кэшбэк по итогам 2-ух месяцев составит 1 950 рублей!

Опция «Cash back»

Название данной опции говорит само за себя, она для тех кто не любит каких либо дополнительных условий. Просто расплачивайтесь картой и ежемесячно получайте на нее кэшбэк до 2%.

от 5 до 15 тыс. Р от 15 до 75 тыс. Р от 75 тыс. Р
1% 1,5% 2%

При сумме повседневных покупок в месяц на 25 тыс. рублей, за 2 месяца вы получить кэшбэк 886 рублей!

В первый месяц пользования опцией «Cash back» ваш кэшбэк на Мультикарте ВТБ 24 будет 2% независимо от суммы покупок. А максимально возможный лимит кэшбэка 15 тыс. рублей с месяц.

Когда начисляется кэшбэк на Мультикарту ВТБ 24?

Накопленная вами сумма кэшбэка выплачивается ежемесячно, в последних числах следующего месяца, по условиям выбранной вами опции. Таким образом возврат средств за сентябрь, поступит вам в промежутке с 20 по 31 октября.

Инфографика

66% клиентов и пользователей знают о существовании кэшбэк опции, но только 25% ей пользуются.

У большинства пользователей подключена кэшбэк опция «Авто». Такой выбор обусловлен тем, что большинство ежемесячных затрат на содержание и обслуживание автомобиля обходятся в крупную сумму.

Всего 2% по разным причинам не довольны опцией кэшбэк. Чаще всего клиенты по вине сотрудников банка недостаточно информированы о системе работы данной опции, в результате чего им трудно спрогнозировать сумму кэшбэка за определенный месяц.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *