Кредитная карта условия пользования проценты

Кредитная карта Сбербанка являет собой лучший инструмент, который используется людьми в ожидании предстоящих доходов. Кредитка – это лучшее средство для тех, кто оказался в разных экономических ситуациях. Посредством пластика, на котором лежат заемные средства, клиент расплачивается за любые товары и услуги, после чего через некоторое время возвратить финансы банку обратно. Причем банк в дополнение ко всему дает своим клиентам льготный период. Если уложиться в этот период, то платить проценты за применение денег не понадобится.

Общие сведения о кредитных картах Сбербанка

Кредитная карта Сбербанка России имеет главные особенности, к которым относятся:

  1. Кредитная карта привязывается к счету в Сбербанке, поэтому пластиком рассчитываются в различных терминалах.
  2. Получить карту может любой пользователь, возраст которого достигает 21 год.
  3. На получение кредитного пластика могут претендовать исключительно граждане РФ.
  4. Возрастные ограничения также действуют и на максимальный возраст. Для мужчин этот предельный возраст составляет 57 лет и для женщин 52 года. Получить пластик также могут и лица в возрасте с 14 лет, так как для них предусмотрена специальная программа.
  5. Возврат средств осуществляется по схеме: каждый месяц нужно обязательно класть на карту не менее 5% от общей суммы. При просрочке займа, будет начисляться комиссия в размере, которая составляет от 23,9% до 34%.
  6. Получить кредитку могут лица, которые имеют прописку и справку о трудоустройстве.
  7. Снимать деньги с карты в банкомате разрешается, но за такую операцию начисляется комиссия, а также исчезает льготный период.

Сбербанк предлагает кредитные карты физическим лицам, а также ИП. В отличие от других банков, Сбербанк выдает займы для юридических лиц.

Преимущества кредитного пластика

Если знать все условия пользования кредитной карты от Сбербанка, то можно получить максимум преимуществ от его применения. К таковым преимуществам относятся следующие факторы:

  1. Сбербанк – это банк, который имеет широкую сеть филиалов и банкоматов по всей России. Проблем с обслуживанием клиентов в отделениях банка не возникает.
  2. Невысокая процентная ставка по кредитам, которая намного ниже, чем у конкурирующих банковских организаций.
  3. Высокий уровень безопасности. Денежные средства будут под надежным замком. Пользователь может быть уверен в том, что с его счета деньги снять не сможет никто, кроме него.
  4. Благодаря наличию такой услуги, как бонусная программа «Спасибо», можно накапливать баллы, которыми рассчитываются за товары и услуги в организациях-партнерах Сбербанка.
  5. Наличие множества различных бесплатных сервисов. Это такие услуги, как «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банкинг» и прочие.
  6. В случае утери пластика можно экстренно его заблокировать, что позволит уберечь средства от снятия третьими лицами.

Кредитные карты Сбербанка пользуются популярностью благодаря наличию большого перечня преимуществ. Одним из важнейших преимуществ является возможность воспользоваться некоторой суммой средств даже в день обращения в банк.

Это интересно! Банк дает возможность клиентам выбрать оптимальный кредитный продукт, который будет финансовой опорой и поддержкой.

Условия получения кредитки

Условия получения кредиток для физических лиц следующие:

  1. Чтобы стать владельцем пластика, нужно обратиться в отделение Сбербанка или подать заявку в интернете на официальном сайте. После подачи заявления, нужно дождаться изготовления пластика, после чего получить его. Оформление кредитной карточки Сбербанка осуществляется через отделение или в интернете, но ее получение только в банке.
  2. Претендовать на пластик могут только лица с гражданством РФ. Немаловажно наличие в паспорте прописки.
  3. Предоставление справки о доходах положительно сыграет роль на решении о сумме займе.
  4. Получить кредитку можно без предъявления справок, но при этом выдается неименной тип пластика, а максимальная сумма займа не будет превышать 150 тысяч рублей.
  5. Наличие хорошей кредитной истории положительно сыграет роль на одобрении выдачи кредитного продукта.

кредитная карта условия пользования проценты

Чтобы банк одобрил предложение по кредитной карте Сбербанка, необходимо выполнить вышеперечисленные условия. Чтобы уточнить сумму возможного займа, нужно обратиться в отделение банка, после чего уточнить это у банковского работника.

Условия пользования кредиткой

Что такое кредитная карта, сегодня знает даже ребенок. Однако мало кто знает о том, какие условия пользования имеет данный продукт.

  1. Воспользоваться кредиткой можно для оплаты товаров и услуг посредством безналичного расчета. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, следует первоначально уточнить у продавца в торговой точке о наличии возможности расплаты по безналу.
  2. После оплаты картой по безналу, происходит автоматический отсчет льготного периода. Продолжительность этого периода — 50-55 дней. Однако эти дни разделяются на отчетный период, продолжающийся 30 дней, и платежный. Длительность платежного периода равняется 20-25 дней.
  3. Чтобы погасить кредит без уплаты процентов, нужно начинать отсчет 50 дней не с момента снятия денег, а со времени активации карты. Если карта активировалась 2 числа, то отчетный период начинается 2 числа каждого месяца. Воспользовавшись кредиткой 15 числа, время погашения долга сократится на 15-2=13 дней. Это значит, что долг нужно погасить не через 50 дней, а на протяжении 50-13= 37 дней.
  4. Если снять деньги с карты в банкомате, то за данное действие будет снята комиссия. Объем комиссии зависит от снимаемой суммы. Кроме того, при таком использовании средств, льготный период не будет отчитываться. Проценты на используемую сумму насчитываются с первого дня.
  5. Процентная ставка по каждому типу кредитного продукта отличается, но обычно варьируется в пределах от 23% до 35%. Если у клиента в договоре стоит процентная ставка 23%, но пользователь не погашает даже минимальную задолженность, то автоматически банк имеет право повышать процент.
  6. Погашать задолженность по кредиту можно любыми способами. Для этого имеются такие варианты, как Сберкассы, терминалы самообслуживания, банкоматы с опцией приема денег, кассы других банков, Почта России, электронные кошельки, переводы средств с других карт, а также пополнение со счета мобильного телефона.
  7. После получения кредитки в отделении Сбербанка, ее предстоит активировать. Процесс активации представляет собой процедуру вставления пластика в банкомат Сбербанка, после чего вводится ПИН-код, и проверяется баланс.
  8. Услуга «Мобильный банкинг» на большинстве кредиток является бесплатной. Эта услуга представляет собой СМС-оповещение клиента обо всех расходах и операциях, проводимых по пластику. Услугу можно отключить или включить при необходимости через «Сбербанк Онлайн».

Из всего вышесказанного о кредитных картах, можно сказать, что заемные средства являются искушением для каждого человека. Кто не имеет силы воли, а также достаточной суммы дохода для своевременного погашения долга, тот будет иметь проблемы с банком. Ведь основное условие данного продукта заключается в своевременной выплате долга или погашения минимальной суммы. Если это не будет происходить, то банком будут применены различные штрафные санкции по карте.

Особенности проверки лимита

Для чего нужно проверять лимит кредита по карте? Это делается для того, чтобы владеть сведениями о том, сколько можно тратить денег. Однако это вовсе не означает, что всю сумму можно тратить. Тратить деньги по кредитке нужно в таких количествах, в которых они могут быть возвращены на карту своевременно.

Чтобы проверить лимит по пластику, нужно воспользоваться одним из предложенных ниже вариантов:

  1. Через банкомат. В банкомате выполняется много разных операций, в том числе, и проверка баланса.
  2. Личный кабинет сервиса «Сбербанк Онлайн». Для этого нужно авторизоваться в системе, после чего получить доступ к разным функциям по своему счету. В этом сервисе ведется история всех операций по пластику, а также начислений и отчислений. Клиент может выяснить все малейшие расходы по своему продукту.
  3. Через услугу «Мобильный банкинг». Для этого отправляется СМСка на номер 900 со словом БАЛАНС и 4 последними цифрами кредитки. В ответ приходит СМС с балансом по вашему пластику.

кредитная карта условия пользования проценты

Это интересно! Чтобы всегда иметь доступ к своим финансам, рекомендуется на телефон установить приложение «Сбербанк Онлайн», которое является мобильной версией сервиса.

Размер комиссии при снятии наличных

По условиям пользования кредитки, если клиент желает применить опцию обналичивания денег, то сделать это можно в банкоматах Сбербанка или иных банков, а также в Сберкассе. Однако существенным недостатком этой опции является тот факт, что при использовании кредитной карты Сбербанка будет начислена комиссия. При желании получить деньги в банкомате заемщик может на следующих условиях:

  1. Комиссия за одну операцию снятия наличных составляет не менее 199 рублей.
  2. При снятии крупной суммы, начисляется комиссия в размере 3%.
  3. Если снятие денег производится в банкомате других банков, то с клиента взимается комиссия в размере 4% от суммы обналичивания.

Если клиенту нужно воспользоваться средствами в виде наличных, то преимущество нужно отдать оформлению обычного займа. При таком способе займа можно просчитать, сколько денег потребуется вернуть банку.

Недостатки использования кредитных предложений

Несмотря на все преимущества и пользу от кредитных карточек, перед тем как оформлять пластик, необходимо уточнить некоторые негативные стороны. К таковым относятся:

  1. Процентная ставка 3%, которая начисляется при выдаче наличных через банкомат.
  2. Стоимость обслуживания, которая равняется от 150 рублей в год до 3000 рублей. Бесплатный сервис действует только для мгновенной карты Momentum.
  3. Максимальная сумма займа для большинства кредитных продуктов составляет 600 тысяч рублей. Для специальных предложений сумма займа составляет 3 млн. рублей. Для пластика Momentum максимальный лимит равен 150 тысяч рублей.
  4. Невозможность расплатиться карточкой в торговых точках, где отсутствуют терминалы.
  5. Высокая процентная ставка, которая составляет от 24%.

Учитывая все недостатки, можно сделать вывод о необходимости такого продукта. Многие клиенты отказываются от кредитных предложений, даже не попробовав его в действии. Если соблюдать все рекомендации и условия обслуживания, то кредитка приносит больше пользы, чем проблем.

Это интересно! Именно из-за недостатков люди не желают связываться с банками, так как наслышаны о неприятных историях, когда банки отбирают недвижимость в счет долга.

Разновидности кредиток

Важно знать, что в Сбербанке имеется много разных видов карточных предложений. Какому предложению отдать предпочтение, решает каждый клиент индивидуально. Чтобы узнать особенности каждого предложения, можно посетить официальный сайт Сбербанка, на котором имеется вся характеристика каждого продукта.

В Сбербанке предлагаются следующие виды кредитных предложений:

  1. Классические. На счету такого продукта предоставляется сумма от 20 до 600 тысяч рублей. При этом стоимость сервиса равняется 750 рублей в год. Карта имеет срок годности, который равняется 3 года. По истечению срока годности пластик выдается автоматически и бесплатно. Процентная ставка для классического продукта составляет 25,9% и 33,9%.
  2. Золотые. Основным преимуществом такого продукта, является то, что банковская карта выглядит, как золотая. На счету такого пластика предоставляется сумма от 20 до 600 тысяч рублей. Процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет 25,9% годовых. Пластик имеет обслуживание, стоимость которого составляет 3000 рублей.
  3. Платиновые. Карты для людей с высоким уровнем дохода. На счету таких продуктов находится сумма до 3 млн. рублей. Сервис в год обходится в районе от 10 до 15 тысяч рублей. Карта имеет максимальную степень защиты, что повышает уровень безопасности. Процентная ставка равна от 17% до 20%.
  4. Мгновенные. Преимуществом такого продукта является бесплатный сервис. Процентная ставка по сумме займа равна 19%, а на счету находится не более 15 тысяч рублей.
  5. Молодежные. Получить такую кредитку может молодежь в возрасте до 25 лет. Стоимость годового обслуживания такого типа пластика составляет 150 рублей. На счету лимит не превышает 150 тысяч рублей, а процентная ставка варьируется от 19% до 25%.

В Сбербанке имеются также такие продукты, как «Аэрофлот», «Подари жизнь», «МТС» и много других. Каждый тип продукта рассчитан на то, чтобы каждый клиент получил из него свою выгоду. Некоторые люди нуждаются в крупной сумме средств, а кому-то достаточно иметь в кармане до 150 тысяч. Все зависит от человека, его доходов и расходов, а также статуса.

Кредитка является собой инструмент, основным предназначением которого является помощь и финансовая опора для человека. Если человек не умеет пользоваться таким инструментом, то ему лучше обойтись без него.

Кредитная карта – это простой и удобный способ совершать покупки. Такой продукт имеет как свои достоинства, так и недостатки. В отличие от простого потребительского кредита, карточка имеет возобновляемый лимит. Это означает, что потратив денежные средства с кредитки, можно внести сумму задолженности и продолжать пользоваться картой. Для того, чтобы не попасть в долговую яму перед банком, важно внимательно изучить условия договора. Сегодня рассмотрим линейку кредиток крупнейшего банка в России – Сбербанка. Итак, кредитная карта компании Сбербанк, условия пользования.
кредитная карта условия пользования проценты

Общая информация для всех кредиток Сбербанка

Сбербанк имеет целую серию кредитных карточек. Каждый продукт разработан на определенную категорию граждан с учетом основных потребностей. Важно понимать, что, чтобы выгодно использовать кредитку, нужно оценить свои финансовые возможности. Но все карты имеют общие положения:

  1. Валюта кредитной карты Сбербанка – это рубли.
  2. Возраст клиента начинается с 21 года, за исключением продукта «Молодежная карта». Ее можно оформить с 18 до 30 лет.
  3. Есть ограничения и на максимальный возраст клиента. Таким образом, оформить договор может женщина не старше 52 лет и мужчина не старше 57 лет.
  4. Сбербанк предоставляет уникальную возможность оформлять карту на индивидуальных предпринимателей.
  5. Льготный период карты Сбербанка может достигать 55 дней. Это срок, когда клиент может внести сумму задолженности по кредитке без оплаты процентов за пользование денежными средствами.
  6. Обязательный платеж формируется из 5% от общей задолженности по карте плюс проценты на наличный и безналичный расчет согласно тарифу.
  7. Чтобы стать клиентом банка по этому направлению, необходимо иметь общий трудовой стаж не менее года и работать на текущем месте трудоустройства более 6 месяцев, а также являться гражданином Российской Федерации.

Условия достаточно стандартные для любого банка. Важно перед оформлением договора внимательно изучить все правила использования карты. Поэтому рассмотрим возможные расходы по пластику.

Расходы по кредитной карте

кредитная карта условия пользования проценты

Так как кредитные карты имеют льготный период для оплаты, и по сути пользоваться денежными средствами можно без процентов, то банк устанавливает дополнительные условия для клиентов, чтобы иметь минимальную прибыль с этого продукта.

  1. Ежегодное обслуживание. За использование пластика начисляется комиссия на ежегодной основе. Для каждого отдельного тарифа сумма различна, и рассмотрим конкретные цифры чуть ниже.
  2. Комиссия за снятие наличных. Оплачивать покупки по безналичному расчету можно бесплатно, без дополнительных процентов, но вот, если вы желаете снять наличку через банкомат или кассу, то спишется единоразовая комиссия, которая составляет 3% от снимаемой суммы, если операция совершается через Сбер, и 4%, если снимаете деньги через сторонние банки.
  3. Льготный период не распространяется на наличные. За снятие наличных помимо комиссии необходимо будет оплачивать проценты согласно ежегодной процентной ставке.
  4. Штраф за просрочку. Если вовремя не внести обязательный платеж, то будет наложен штраф в размере 38% годовых от суммы просроченной задолженности.

Преимущества карты

кредитная карта условия пользования проценты

Кредитные карточки очень востребованы среди населения, так как они имеют и ряд своих преимуществ:

  1. Условия оформления. Кредитка выдается лишь один раз и на длительный срок. Не будет необходимости каждый раз, когда требуется совершить покупку, на которую недостаточно собственных средств, обращаться в банк и запрашивать кредит. На пластике указан срок действия, но он автоматически перевыпускается и можно продолжать пользоваться кредитными средствами.
  2. Условия получения. После составления заявки на карточку и предоставления всех необходимых документов Сбербанк с вами свяжется и пригласит получить кредитку в офисе банка.
  3. Широкая сеть отделений и банкоматов. Сбербанк – один из крупнейших банков страны, который расположен практически во всех городах России.
  4. Надежность компании. Многолетний опыт этой финансовой организации доказал состоятельность банка. Наверное, с этим связано полное доверие со стороны клиентов.
  5. Кэш-бэк. На покупках можно и зарабатывать. Услуга «Спасибо» от Сбера позволяет возвращать на счет до 10% от стоимости товара, если сделка совершена у партнеров банка, которых немало.
  6. Бесплатные сервисы. Можно дистанционно управлять своим счетом и получать всю необходимую информацию через личный кабинет, телефон или мобильное приложение.

Тарифы

кредитная карта условия пользования проценты

Перейдем непосредственно к тарифам, рассмотрим кредитные карты Сбербанка и условия пользования.

Премиум-сегмент

Для VIP-клиентов банковская организация разработала такие продукты, как Visa Signature и MasterCard World Black Edition. Банк готов предоставить клиентам до 3 000 000 рублей кредитных средств с процентной ставкой всего 21,9%. Обслуживание пластика обойдется в 4 900 рублей. Карта подойдет тем, для кого важен статус, а также, кто часто путешествует.

Gold

Золотые карты также пользуются популярностью у клиентов со статусом VIP. Лимит по карточке ниже, не более 600 000 рублей, а проценты немного выше – 25,9%. Зато есть возможность оформить пластик без комиссии за ежегодное обслуживание. Карточка подойдет также для путешественников.

Серия Momentum

Такие карточки можно получить непосредственно в день обращения. Также не взимается комиссия за ежегодное обслуживание, при условии, что для клиента сформировано соответствующее предложение. Лимит – 120 000 рублей, ставка – 25,9%.

Молодежные карты

Такие карточки подойдут студентам, даже очного отделения. Ведь для оформления не потребуется справки с работы. Возраст от 18 до 30 лет, а доступный лимит до 200 000 рублей. В год за пользование продукт0м берется комиссия в размере 750 рублей, а ставка по кредиту 33,9%.

«Стандарт»

В стандартном тарифе имеется кредитный лимит, не превышающий 600 000 рублей, и процентная ставка от 25,9%. При этом обслуживание стоит от 0 до 900 рублей.

«Аэрофлот»

Специальное предложение от Сбербанка, у которого имеются партнерские отношения с компанией «Аэрофлот». Такая услуга позволяет клиенту накапливать бонусы в виде миль. За трату в размере 60 рублей Сбербанк дарит 2 мили. Подойдет, соответственно, тем, кто часто летает. Лимит по карточке 3 000 000 рублей, 21,9% – ставка, а обслуживание недешевое – 12 000 рублей ежегодно.

Серия Gold будет дешевле в обслуживании – 900 рублей, но с меньшим лимитом (до 600 000 рублей). А процентная ставка соответствует стандартным условиям.

«Подари жизнь»

Продукт подойдет тем, кто с трепетом относится к детям и не против благотворительности. Акция создана совместно с компанией «Подари жизнь». За счет того, что клиенты пользуются таким продуктом, Сбербанк перечисляет денежные средства в фонд помощи детям с онкологическими заболеваниями. Условия пользования стандартные, ежегодное обслуживание – 900 рублей.

Таким образом, каждый человек, в зависимости от своих потребностей, может выбрать подходящий для него тариф. Важно лишь полностью ознакомиться с правилами использования и уточнить все интересующие вопросы у специалиста прямо в момент оформления договора.

    Выгодно ли пользоваться кредитной картой Виза (Visa)? Как увеличить лимит кредитной карты Тинькофф? Как правильно рассчитать льготный период кредитования карты?

    Кредитка станет полезным и выгодным финансовым инструментом лишь в том случае, если вы научитесь правильно ею пользоваться. Большинство людей этого не умеет. А некоторые даже не понимают разницы между кредитной и дебетовой картами.

    Возможно, поэтому каждый третий россиянин – должник банковского учреждения.

    С вами Денис Кудерин – финансовый аналитик популярного интернет издания «ХитёрБобёр». Я расскажу, как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы отдавать проценты по минимуму или не платить вообще. Вы узнаете, как правильно рассчитать льготный период, и почему снятие наличных с кредитки – порочная практика.

    Присаживаемся в любимое кресло и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков с самыми выгодными условиями по кредиткам плюс руководство по увеличению кредитного лимита.

    кредитная карта условия пользования проценты 1. Кредитная карта – выгодно ли жить в кредит

    С кредиткой жизнь становится проще. Ей быстрее и удобнее расплачиваться в супермаркетах, магазинах, салонах, кафе, ресторанах, кино и везде, где есть устройства безналичного расчёта.

    Она открывает перед пользователем заманчивые финансовые перспективы. Больше не надо копить на вещь, которую хочется купить прямо сейчас, не нужно беспокоить друзей просьбами занять до получки – деньги всегда под рукой.

    Но не спешите впадать в эйфорию – это деньги не ваши, а банка. Их в любом случае надо возвращать и даже с процентами. Впрочем, проценты платить не обязательно, если у вас кредитка с льготным периодом и вы вовремя гасите задолженность.

    Но даже карты с грейс-периодом люди не всегда используют разумно. Причина в том, что не все граждане чётко представляют себе функции этого банковского продукта и плохо знают правила пользования картами.

    Жить в кредит по льготной карте выгодно лишь в том случае, если вы вовремя этот кредит погашаете. И не забываете о других важных нюансах – дополнительных опциях, обязательных платежах и комиссиях.

    Статья поможет вам понять, какие операции с картой делать разумно, а какие – не желательно, и научит правильно обращаться с этим популярным банковским инструментом.

    Для начала усвоим главное:

    Кредитная карта – карта, на которой лежат чужие деньги, а не ваши. Это банковские активы. Ваши деньги лежат на дебетовой карте, если она у вас есть. Используя кредитку, вы занимаете деньги у банка в пределах заранее установленного лимита.

    Каждая карта принадлежит определённой платёжной системе – Виза, МастерКард, Мир.

    Если вы пользуетесь «пластиком» внутри страны, выбор системы непринципиален, но для выезда за рубеж стоит учесть некоторые нюансы. Виза предпочтительнее в путешествиях по США, Канаде и странам Южной Америки. Для поездок по Европе выбирайте МастерКард.

    Перечислю главные плюсы кредиток:

    • удобная оплата любых товаров и услуг – в интернете и обычных магазинах;
    • бонусы, скидки и акции от партнеров банка;
    • наличие льготного периода – он позволяет пользоваться беспроцентным кредитом;
    • удобный способ хранить деньги при выездах за рубеж;
    • наличие кэшбэка – часть средств за покупки возвращается обратно на карту;
    • выгодная альтернатива потребительским займам – вы тратите ровно столько, сколько намереваетесь и ни рубля более.

    Лимит по карте устанавливает банк в соответствии с уровнем вашей платежеспособности. Эта величина возобновляемая – как только вы погашаете долг, средства снова становятся доступными.

    Есть и минусы – более высокая процентная ставка в сравнении с традиционными потребительскими кредитами, комиссии и платежи за годовое обслуживание. Наличные снимать с кредитки тоже невыгодно – за это банки почти всегда берут дополнительную плату.

    кредитная карта условия пользования проценты

    Кредитки стали модными в последние несколько лет. Не скажу, что это хорошо, но и судить граждан не имею морального права. Сама по себе кредитка – не зло. Всё дело в том, что люди нерационально используют её возможности.

    Пример

    Мой знакомый по имени Василий пользуется кредиткой везде, где хочет. Там, где удобнее и выгоднее расплатиться наличкой, он использует карту.

    Он говорит: «На Западе все живут в кредит и ничего. Уж я-то смогу расплатиться за долги – по мелочи в основном покупаю, тем более у меня льготный период».

    Но дело в том, что он не знает, как правильно рассчитывать длительность грейс-периода.

    Я спрашивал и каждый раз получал разные ответы. А ещё Вася наличку с кредитки снимает. И каждый раз удивляется, что возвращает больше, чем тратит.

    Но не буду нагнетать негатив. В целом кредитная карта – не опаснее электрической розетки. Пока не начнёшь совать туда пальцы, тебе ничего не грозит. И пока пользуешься картой разумно и грамотно, она будет выгодной и полезной.

    2. Как рассчитать льготный период кредитования – 3 популярных варианта

    Льготный период (банковские сотрудники любят термин «грейс-период») – это опция, которая отличает кредитки от обычных потребительских кредитов.

    В обоих случаях вы пользуетесь заёмными средствами, но карта с льготным периодом позволяет не платить проценты по кредиту, активно пользуясь банковскими деньгами.

    Для этого нужно вносить задолженность на счёт в течение регламентированного банком срока. А как правильно рассчитать этот срок, я сейчас расскажу.

    Вариант 1. На основе расчетного периода

    Это самый популярный способ, которым пользуется большинство российских банков.

    Льготный период складывается из расчётного периода, который длится 1 месяц, и платёжного. То есть он составляет 30 дней + срок, за который вы должны внести платёж, чтобы не платить процентов за использование банковских средств.

    Платёжный период в разных банках составляет от 20 до 70 дней и более.

    Как только заканчивается текущий расчётный период, клиент получает банковскую выписку на электронную почту и в личный кабинет.

    Там указаны все операции по карте, сумма задолженности и сроки погашения. Вы имеете право внести всю сумму или минимальный платёж. В первом случае проценты начислять не будут.

    В ряде банков расчётный (или отчётный) период начинается не с 1 числа месяца, а с даты активации или выпуска карты. Этот нюанс нужно сразу выяснить при оформлении карты, иначе ошибётесь с расчётами.

    Вариант 2. С момента первой покупки

    Для пользователя это самый удобный способ расчёта грейс-периода. Начало беспроцентного срока кредитования открывается с первой покупкой по карте.

    Если вы купили смартфон в магазине 10 мая и рассчитались пластиком, то заплатить вам нужно в течение 50-55 дней с этой даты.

    Вариант 3. По каждой отдельно взятой операции

    Сложный для клиента способ расчёта. Грейс-период действует по каждой позиции отдельно. Вы возвращаете долги в том же порядке, в каком делаете покупки.

    Если операций много, легко запутаться. Чтобы этого не случилось, пользуйтесь личным кабинетом – там отражаются все транзакции, задолженности и выполненные платежи.

    Сделаем перерыв — посмотрим видео.

    3. Как правильно пользоваться кредитной картой – 5 практических советов

    В России плохо с финансовой грамотностью. Граждане не умеют соотносить доходы с расходами и имеют обыкновение тратить больше, чем зарабатывают, влезая в кредитные долги.

    Запомните: брать деньги у банка на повседневные траты – нехорошо.

    Если вам постоянно не хватает денег на одежду, еду и прочие неотложные нужды, значит, вы принимаете неверные финансовые решения или мало зарабатываете.

    Заводить кредитку стоит лишь в том случае, если вы имеете стабильный и предсказуемый доход и знаете, что небольшие ежемесячные долги не нанесут тяжёлого удара по вашему бюджету.

    Не путайте кредитку с личным кошельком. Расплачиваясь картой, чётко осознавайте, чьими деньгами вы оперируете.

    Я советую относиться к кредитке как к инструменту с узкими и специфическими функциями.

    Пользуйтесь кредитной картой только для ликвидации краткосрочных финансовых разрывов – это когда временно не хватает наличных, а купить товар или оплатить услугу нужно прямо сейчас.

    Любые другие траты, особенно импульсивные и необязательные, будут только подрывать ваш бюджет.

    И ещё несколько полезных советов.

    Совет 1. Используйте карту при безналичных расчетах

    Заранее узнайте, какие операции относятся к беспроцентному периоду, а какие нет. Большинство банков не поощряет снятие наличности с кредитки – на такие операции беспроцентный срок не распространяется.

    Удобно и выгодно расплачиваться кредиткой в обычных и интернет-магазинах, кафе, бутиках и в других местах, где принимают безнал. Некоторые покупки даже обойдутся дешевле, чем за наличные – вам вернут несколько процентов от стоимости товара (это называется «кэшбэк»).

    А вот снимать наличные с кредитки не рекомендую. Исключение составляют карты, по которым такие операции входят в список льготных действий. Для снятия наличных существуют дебетовые карты – там лежат ваши личные сбережения и проценты за их снятие никто не возьмёт.

    Другие примеры НЕ-льготных операций:

    • переводы с карты на карту;
    • отдельные платежи онлайн – за ЖКУ, электроэнергию и некоторые другие услуги;
    • покупка электронной валюты.

    Вот вам ещё одно короткое правило: покупайте по кредитке мало, гасите быстро.

    Совет 2. Правильно рассчитывайте льготный период

    Правильный расчёт льготного периода – залог успеха. Как не опоздать с оплатой долгов, я объяснил в предыдущем разделе.

    При возникновении любых вопросов по задолженности, процентам и оплате обращайтесь к сотрудникам банка – по телефону или через интернет.

    Совет 3. Вовремя вносите средства за обслуживание карты

    Многие забывают, что годовое обслуживание чаще всего платное. Сумма составляет от до 5 000 рублей. Первая комиссия списывается после активации карты и попадает в графу «задолженность».

    Чем «элитнее» карта и чем больше у неё дополнительных возможностей, тем выше стоимость обслуживания. Оформляйте статусную карту только в том случае, если собираетесь пользоваться привилегиями.

    О различных текущих комиссиях банковские работники обычно умалчивают. Все платежи указаны в договоре, да вот только не все внимательно читают этот документ. А зря. Изучать соглашение нужно обязательно.

    Совет 4. Пользуйтесь проверенными банкоматами

    Отдельная тема – банкоматы. О том, что за снятие налички с кредитки банк снимает дополнительную комиссию, я уже говорил. Но это ещё не самое страшное.

    Часто знакомые всем устройства используют для своих целей мошенники.

    Они устанавливают прямо в картоприёмник специальные приспособления, которые считывают информацию с электронного чипа вашей карты. Если внимательно присмотреться, то их нетрудно обнаружить, но внимательность – черта, присущая далеко не всем.

    кредитная карта условия пользования процентыБудьте внимательны при пользовании банкоматами — осматривайте визуально картоприёмник на предмет отсутствия считывающих устройств

    Как не стать жертвой преступников? Не пользуйтесь банкоматами в малолюдных местах, проверяйте аппарат визуально каждый раз, когда вставляете в него карту.

    Я пользуюсь банкоматами, которые стоят на ближайшей станции метро или в торговом центре. Там всегда работают камеры наблюдения и есть охранники. Это на порядок снижает риски.

    Но всё равно я каждый раз осматриваю картоприёмник на предмет изменений. И не подхожу к аппарату, если поблизости есть подозрительные лица — стараюсь пользоваться терминалом, только оставшись в гордом одиночестве.

    Совет 5. Никому не сообщайте свой PIN-код

    Совет очевидный, но озвучить его стоит. Иногда пин-код спрашивают по телефону мнимые сотрудники банков и полиции, продавцы и официанты в кафе. Даже настоящим сотрудникам знать пин-код ни к чему.

    Не сообщайте пин-код, не записывайте на карте или других бумажных носителях.

    И защищайте свою карту физически. Оставленная без присмотра кредитка – лёгкая добыча для мошенников.

    4. Где получить кредитную карту – обзор ТОП-5 популярных банков

    Предлагаю обзор пятёрки лучших банков РФ, выдающих кредитки с льготным периодом.

    Изучайте предложения и делайте выбор.

    1) Тинькофф Банк

    Тинькофф Банк – кредитные карты на все случаи жизни. Оформляются через интернет с последующей доставкой на дом.

    Самый популярный продукт от этого банка – карта «Тинькофф Платинум» с лимитом в 300 000 руб. и грейс-периодом 55 дней. Базовая ставка – 19,9%. Минимальный платёж – в среднем 8% от задолженности. Стоимость годового сервиса – 590 руб.

    2) Совкомбанк ХАЛВА

    Совкомбанк предлагает инновационный для России продукт – Карту рассрочки Халва. Это кредитка, по которой комиссию за использование заёмных средств платите не вы, а магазины.

    Вы делаете покупку в рассрочку от 2 до 12 месяцев, платите равными частями и возвращаете только номинальную стоимость товара или услуги.

    Кредитный лимит – 350 000 рублей. Банк не берёт денег за выпуск карты и годовое обслуживание.

    3) Альфа-Банк

    Альфа-Банк – специальные карты для мужчин и женщин, путешественников, предпринимателей, клиентов с любым уровнем дохода.

    Обратите внимание на кредитку Близнецы с рекордным грейс-периодом в 100 дней и лимитом в 500 000 рублей. Это уникальная двухсторонняя карта с дополнительными возможностями.

    Одна сторона карты – кредитная, другая – дебетовая. Вы храните на ней личные сбережения и пользуетесь при необходимости деньгами банка. За снятие наличных с этой кредитки банк не берёт проценты.

    4) ВТБ Москвы

    ВТБ Банк Москвы – классическая кредитная карта «Матрёшка» с бесплатным годовым обслуживанием для активных пользователей.

    0% за кредит в течении 50 дней. 3% возвращается на карту с любой покупки. Если правильно пользоваться грейс-периодом, вы будете не терять деньги, а зарабатывать. Возобновляемый лимит – до 350 000 рублей.

    5) Ренессанс

    Ренессанс Кредит – карта с бесплатным оформлением и обслуживанием. Заполнение анкеты на сайте не займёт более 5 минут. Ответ на заявку придёт в течение нескольких часов. Если решение положительное, карту выдадут в день обращения.

    Базовая ставка- 24,9%. Грейс период – 55 дней. Кредитный лимит – 200 000 рублей.

    Таблица сравнения кредитных продуктов:

    5. Как увеличить лимит кредитной карты – порядок действий для заемщика

    Кредитный лимит для каждого клиента устанавливает банк. Эта величина зависит от платежеспособности пользователя и истории его личных отношений с конкретным банком.

    Лимит – долгосрочный показатель. Как только вы возвращаете деньги, сумма снова становится доступной.

    Но не всем клиентам её достаточно. Если вам нужна сумма больше установленного лимита, я расскажу, как его увеличить. Неважно, какая у вас карта, Тинькофф Платинум или Альфа-Близнецы, правила примерно одинаковы во всех банках.

    Действие 1. Сообщаем банку о своем желании

    Лимит – индикатор доверия банка к заёмщику. Если в течение полугода или более вы исправно расплачиваетесь по кредиту и не допускаете просрочек, банк охотно даст больше заёмных средств, поскольку это выгодно не только вам, но и финансовой компании. Больше денег – больше процентов.

    Но банку нужно нивелировать свои риски, поэтому всем желающим лимит не увеличивают. Только избранным – дисциплинированным, аккуратным и богатеньким «буратино».

    Иногда банк предлагает сам увеличить лимит. Если он этого не делает – попросите об увеличении суммы сами. Позвоните, придите в отделение и напишите заявку. За спрос денег не берут. Даже в банке.

    Действие 2. Предоставляем необходимые документы

    Если предварительный ответ положительный, но банку нужны дополнительные гарантии, он попросит предоставить доказательства вашей платежеспособности. Например, принести справку 2-НДФЛ с нового места работы. Если доход больше в сравнении с прежним периодом, считайте, что задача выполнена.

    Само собой, никаких задолженностей и просрочек в вашей кредитной истории быть не должно.

    Действие 3. Получаем ответ из банка

    Дополнительную проверку проводят в любом случае. Шансы на положительный ответ возрастут, если вы – активный пользователь кредитки, постоянно тратите деньги и вовремя вносите минимальный платёж.

    Если пользуетесь другими инструментами банка – дебетовой картой, ячейками, ОМС-счетами, лимит повысят однозначно. Даже больше, чем вы хотите.

    6. Заключение

    Теперь вы знаете как пользоваться кредитной картой с пользой и выгодой. Помните, что у каждого продукта – свои условия использования. Изучите их заранее, чтобы не делать обидных ошибок.

    Вопрос к читателям

    Как вы считаете, почему кредитные карты становятся популярнее потребительских кредитов?

    Желаем вам выгодных покупок и честных кредиторов! Заранее благодарим за комментарии, замечания, вопросы по теме статьи, «звёздочки» и лайки в соцсетях. До новых встреч!

    Оцените статью:

    (3 голоса, среднее: 5 из 5)

    В настоящее время большое количество банков рекламирует кредитные карты. Сегодня тяжело сказать, чего больше – кредитных карт или потребительских кредитов.

    Несмотря на то, что предложения разных банков имеют свои особенности, они всё же очень похожи друг на друга.

    Кредитная карта – распространённый банковский продукт, который используется по типу овердрафта или возобновляемой кредитной линии.

    Потребительским можно назвать тот кредит, который выдаётся клиенту в полном объёме, но его оплата идёт по частям.

    Если рассматривать кредитную карту, то сняв с неё часть денег, лимит по кредиту будет уменьшен. А пополнение карты приведёт к увеличению лимита.

    Количество таких операций может быть разным – самое главное оставаться в рамках установленного кредита.

    Изначально все кредитные карты имеют одинаковые условия. Оформить их могут лица, которые достигли 21 года, но не более 75 лет. Также они обязательно должны иметь паспорта РФ.

    Кто может получить?

    Получить кредитную карту могут:

    • лица в возрасте 21-75 лет;
    • граждане РФ;
    • люди, которые работают на государственном предприятии;
    • люди, имеющие опыт работы не менее трёх месяцев.

    Требования банков к заёмщику

    Заёмщик, который обращается в банк, должен соответствовать всем предъявляемым требованиям.

    После того, как заявка будет подана, сотрудники банка будут рассматривать кандидатуру нового клиента, проверяя:

    • его данные;
    • историю по кредитам в других организациях и многое другое.

    Далеко не все банки разглашают свои секреты и требования по отношению к отбору клиентов. Именно поэтому, человек, который собирается получить кредитку с максимально допустимой суммой, должен заслужить доверие к себе.

    Нелишним будет предоставить как можно больше документов, а также заполнить анкету правильно и без ошибок.

    Условия кредитной карты

    Условия кредитной карты также играют важную роль.

    Сюда можно отнести такие:

    • бесплатное обслуживание кредитной карты в торговых и сервисных предприятиях;
    • кредитный лимит определяет банк в индивидуальном порядке;
    • льготный период использования средств без процентов – около 50 дней;
    • сумма платежа по кредитной карте должна быть как минимум 5% от суммы всей задолженности;
    • срочный перевыпуск кредитной карты (при наличии золотого статуса, это можно сделать бесплатно);
    • возможность получить ответ по кредиту на почту или на электронную почту.

    Для разных кредитных карт условия использования могут несколько меняться.

    Оформление

    После того, как банк примет решение о выдаче кредита тому или иному клиенту, происходит процедура проверки. Если же клиент уже обслуживался в этом банке, то она опускается.

    Для того, чтобы получить кредитную карту с минимальным лимитом в Москве, нужно иметь подтверждённый доход как минимум 15 000 рублей в месяц. Что касается других регионов, то здесь он составляет 10 000 рублей.

    Бывают случаи, когда месячный доход является меньше минимального. В таком случае, отличным решением будет оформление автомобиля как залог на выплату кредита.

    Держатель кредитки может не только оплачивать свои покупки и услуги на кассах супермаркетов, но и пользоваться кредиткой для оплаты интернета, коммунальных услуг.

    Такая вещь будет незаменимой в том случае, если закончились деньги на дебетовой карте и наличные.

    Стоит отметить, что переводить кредитные средства на другие карты строго запрещено.

    Минимальный платёж, который должен быть внесён в течение 20-ти календарных дней избавит клиента от выплаты процентов.

    Если же клиент снимал наличные деньги, он должен принять во внимание тот факт, что за каждое снятие с него будет взыматься определённый процент.

    Платёжный период по карте без процентов составляет 55-60 дней. Если заёмщик успеет погасить задолженность за это время, ему не нужно будет платить проценты.

    Также клиент имеет право досрочно отказаться от карты при досрочном погашении задолженности. В таком случае, комиссия не будет удерживаться.

    Задолженность по карте погашается так же, как и по потребительскому кредиту. Сделать это можно через кассу банка, через банкомат или терминал. Зачастую внесение средств в банке не облагается процентами.

    Получение

    Получение кредитной карты происходит непосредственно в банке. Если клиент подавал заявку онлайн, то сотрудник банка договорится о встрече и об оформлении карты по телефону.

    Если же он заполнял анкету в банке, то получить карту можно на следующий день или через несколько часов после её оформления.

    При выдаче карты сотрудник банка выдаёт её в конверте, на котором указан пин-код, а также вся необходимая секретная информация, которая позволит восстановить карту или пароль к ней.

    Не стоит выбрасывать его – лучше спрятать этот конверт в надёжном месте, а пин-код заучить наизусть.

    Использование

    Использовать кредитную карту можно для любых целей:

    • оплата товаров и услуг в магазине;
    • покупки в интернет-магазинах;
    • погашение задолженностей по квартплате;
    • оплата интернета и других услуг;
    • покупка продуктов и товаров первой необходимости при отсутствии средств на дебетовой карте.

    При этом любое снятие средств с карты не облагается комиссией. Проценты начисляются только в случае снятия наличных с карты.

    Снятие наличных

    Снимать наличные с кредитки не рекомендуется, поскольку даже небольшая сумма подразумевает изъятие немалого процента за использование средств.

    Однако, если всё же есть необходимость в этом, то сделать это лучше в отделении банка – банкомате или в кассе.

    Какие проценты?

    Часто процентная ставка по кредиту является весьма принципиальной. Однако, если нужно сравнить между собой кредитные карты по стоимости кредита, стоит рассчитать график платежей и эффективную ставку по процентам.

    В среднем, процентная ставка составляет от 20 до 30 в год. Они часто устанавливаются в индивидуальном порядке, в зависимости от разновидности карты.

    Если заёмщика считают надёжным, ему могут предложить 19% годовых, а если клиент не проверенный, то его процентная ставка может составлять 45%.

    Льготный период

    Льготный или беспроцентный период – это время, за которое клиент имеет возможность вернуть потраченные средства без процентов.

    В разных банках он отличается, но зачастую встречаются предложения с грейс-периодом от 50 до 200 дней.

    В процессе оформления карты нужно обязательно уточнить, как она рассчитывается, и что в неё включается.

    Перед тем, как подписать договор на предоставление средств, лучше всё повторно уточнить.

    Преимущества и недостатки

    Среди преимуществ кредитки можно выделить следующие:

    • кредитная карта оформляется на 3 года, после по мере необходимости она перевыпускается;
    • она очень удобна в случае экстренной нехватки средств;
    • предусмотрен льготный, беспроцентный период;
    • за время пользования картой можно создать положительную кредитную историю;
    • кредитная карта позволяет держать средства в сохранности;
    • кредитная карта предоставляет возможность пользоваться скидками для оплаты разных услуг;
    • использовать карту можно для зачисления денег.

    Что касается недостатков, то среди них можно выделить такие:

    • комиссия от 3% за снятие налички;
    • высокие проценты по сравнению с потребительским кредитом.

    На видео о недостатках использования кредитки

    Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *