Кредитная карта сравнение условий

Кредитные карты – это отличный способ расчетов во всем мире, но чтобы использование было действительно выгодным, предварительно лучше определиться, какая лучше. На сайте brobank.ru собраны лучшие предложения по кредиткам в 2018 году по мнению пользователей банков.

Какие кредитные карты самые лучшие в 2018 году

Сейчас кредитные карты стали доступны уже практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают пользоваться теми, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Кредитные карты в день обращения →

Льготный период

Особо популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит вовсе без переплат. В каждом банке на это может предоставляться свой промежуток времени – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся вообще. Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк

В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить. Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде слишком активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.

Кредитные карты без процентов →

Рейтинг выгодных предложений по кредиткам

Очень часто можно встретить обобщенные рейтинги, какие карты лучше брать и какие из них считаются самыми выгодными в России. При этом в первую очередь нужно понимать, на что именно обращать внимание перед оформлением.

Что оценить

Прежде чем оформить карту обычно клиенты смотрят лучшие предложения, читают отзывы заемщиков банка. Но при этом для каждого человека выбор может быть разным, так как оцениваются разные критерии (и далеко не всегда только процент):

  • быстрота оформления;
  • максимальная доступная сумма;
  • с льготным периодом или нет (особенно важно для тех, кто не планирует длительное время пользоваться средствами банка).

Кредитные карты без отказа →

Рейтинг банков

Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2018 года актуальные предложения:

  1. Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
  2. Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
  3. ВТБ 24. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.


Уральский Банк Реконструкции и Развития
Карта «120 дней без процентов»

от 30 000 руб. до 299 999 руб.

120 дней

от 29 %

  • Бесплатный выпуск карты
  • Cash Back 1%
  • До 1 440 руб. со второго года
Преимущества кредитной карты:

Бесплатная доставка карты, бесплатный выпуск карты, кредитный лимит до 299 999 рублей, 120 дней без %, возврат 1% с покупок


Ситибанк
Просто кредитная карта

до 300 000 руб.

50 дней

от 18 %

  • Бесплатный выпуск карты
  • Cash Back до 2%
  • Скидки и бонусы
Преимущества кредитной карты:

Бесплатное годовое обслуживание!Возобновляемая кредитная линия до 300 000 руб. Скидки до 20% у партнеров Ситибанка по всему миру. 0 рублей — выпуск карты; 0% — комиссия за снятие наличных; 0 рублей — годовое обслуживание; 0 рублей…


ВТБ
Мультикарта ВТБ

от 10 000 руб. до 1 000 000 руб.

101 день

от 26 %

  • Бесплатный выпуск карты
  • Cash Back до 10%
  • Мили на авиабилеты
  • Скидки и бонусы
  • До 2 988 руб. за первый год
Преимущества кредитной карты:

Все лучшее в одной карте с бесплатным обслуживанием. Cash back до 10% (возможность менять категорию вознаграждения каждый месяц). Кредитный лимит до 1 000 000 рублей. Беспроцентный период до 101 дня. 


Тинькофф Банк
Карта «Тинькофф Платинум»

до 300 000 руб.

55 дней

от 15 %

  • Бесплатный выпуск карты
  • Cash Back 1%
  • Скидки и бонусы
  • 590 руб. за первый год
Преимущества кредитной карты:

Кредитная карта с льготным периодом 55 дней без процентов на все покупки; погашение по всей России без комиссии; без справок о доходах и визита в банк; бонусные баллы за любые покупки; используйте средства карты, чтобы погасить кредит в любом…


Альфа-Банк
Карта «Cash Back» 10% на АЗС, 5% в кафе и ресторанах

до 300 000 руб.

60 дней

от 25,99 %

  • Бесплатный выпуск карты
  • Cash Back до 10%
  • Скидки и бонусы
  • 3 990 руб. за первый год
Преимущества кредитной карты:

60 дней без % по кредиту при оплате покупок и снятии наличных


Киви Банк
Карта «Совесть»

от 5 000 руб. до 300 000 руб.

12 месяцев

от 10 %

  • Бесплатный выпуск карты
    Преимущества кредитной карты:

    Любые покупки без первого взноса; Возобновляемый лимит до 300 000 рублей; До 12 месяцев на оплату покупок; Бесплатное годовое обслуживание.


    Совкомбанк
    Карта «Халва»

    до 350 000 руб.

    до 360 дней

    от 10 %

    • Бесплатный выпуск карты
    • Cash Back до 20%
    • Скидки и бонусы
    Преимущества кредитной карты:

    Карта рассрочки Халва — это возможность совершать ежедневные покупки в рассрочку без первоначального взноса, комиссий и переплат в магазинах-партнерах. Увеличение ставки по всем вкладам Банка на 1%. Выгодный CashBack до 20%. Увеличение…


    Альфа-Банк
    Карта «100 дней Classic»

    до 300 000 руб.

    100 дней

    от 23,99 %

    • Бесплатный выпуск карты
    • От 1 190 руб. за первый год
    Преимущества кредитной карты:

    100 дней без процентов — уникальная карта: 0% по кредиту на любые покупки в течение 100 дней и 0% комиссии на снятие наличных до 50 000₽.А также кредитный лимит до 300 000₽ и бесплатное пополнение с карт любых банков.


    Почта Банк
    Карта «Почтовый экспресс 5000»

    5 000 руб.

    720 дней

    от 7,5 %

      • До 300 руб. за первый год
      Преимущества кредитной карты:

      Удобный и безопасный кредитный лимит на любые операции по карте, 0% при своевременном полном погашении на любые операции по карте


      Сбербанк России
      Карта «Visa и MasterСard Gold»

      до 600 000 руб.

      50 дней

      от 17,9 %

      • Бесплатный выпуск карты
      • Cash Back 0,5%
      • Скидки и бонусы
      • До 3 000 руб. за первый год
      Преимущества кредитной карты:

      Программы скидок и привилегий для премиальных карт от международных платежных систем Visa Intl. Круглосуточное обслуживание через контактный центр Сбербанка России Сервис экстренной выдачи наличных в случае утраты карты за границей Управление…


      Росбанк
      Премиальная карта путешествий

      от 100 000 руб. до 2 000 000 руб.

      62 дня

      19 %

      • Бесплатный выпуск карты
      • Мили на авиабилеты
      • Скидки и бонусы
      Преимущества кредитной карты:

      2500 приветственных миль при совершении первой покупки; 1,5 мили за каждые потраченные 30 рублей. При заказе туристических услуг онлайн портала iGlobe.ru, в том числе забронированных с использованием миль, вам также начисляются мили Travel Miles.


      Ренессанс Кредит
      Карта «Ренессанс Кредит»

      от 3 000 руб. до 200 000 руб.

      55 дней

      от 19,9 %

      • Бесплатный выпуск карты
      • Cash Back до 10%
      • Скидки и бонусы
      Преимущества кредитной карты:

      Покупки по карте в кредит до 55 дней без начисления процентов. Банк начисляет бонусные баллы в размере до 10% от суммы покупки. Бесплатное пополнение на сайте банка и в терминалах отделений банка. Возобновляемая кредитная линия.


      Московский Кредитный Банк
      Карта «Visa Infinite»

      от 300 000 руб.

      55 дней

      от 21 %

      • Бесплатный выпуск карты
      • Cash Back до 5%
      • Скидки и бонусы
      • 50 000 руб. за первый год

      РоссельхозБанк
      Карта «Премиальная»

      до 1 000 000 руб.

      55 дней

      от 21,9 %

      • Бесплатный выпуск карты
      • Скидки и бонусы
      • 4 000 руб. за первый год
      Преимущества кредитной карты:

      Кредитный лимит до 1 млн. рублей; привилегии MasterCard ИЗБРАННОЕ и эксклюзивные предложения Мира Привилегий Visa.


      Газпромбанк
      Кредитная карта

      от 50 000 руб. до 3 000 000 руб.

      90 дней

      от 21,9 %

      • Бесплатный выпуск карты
      • Скидки и бонусы

      Уралсиб
      Карта «Весь мир Optimum»

      от 10 000 руб. до 500 000 руб.

      до 60 дней

      от 23,9 %

      • Бесплатный выпуск карты
      • Скидки и бонусы
      • До 699 руб. за первый год
      Преимущества кредитной карты:

      Комплект банковских карт Optimum для путешественников.


      Связь-Банк
      Кредитная карта с повышенным cash back

      до 500 000 руб.

      до 55 дней

      25 %

      • Бесплатный выпуск карты
      • Cash Back до 7%
      • Скидки и бонусы
      • 550 руб. за первый год
      Преимущества кредитной карты:

      CashBack 7% на выбранную категорию. 0 % по кредиту — до 55 дней. Кредитный лимит до 500 000 рублей.  Скидки до 20% у партнеров программы Visa.


      Райффайзенбанк
      Карта «Austrian Airlines-MasterCard World»

      от 15 000 руб. до 600 000 руб.

      52 дня

      от 29 %

      • Бесплатный выпуск карты
      • Мили на авиабилеты
      • 2 990 руб. за первый год
      Преимущества кредитной карты:

      Копите мили и обменивайте их на премиальные перелеты от авиакомпании Austrian Airlines.


      Банк Хоум Кредит
      Карта «ЯРМАРКА»

      до 300 000 руб.

      51 день

      от 29,8 %

      • Бесплатный выпуск карты
      • Cash Back до 10%
      • 490 руб. за первый год
      Преимущества кредитной карты:

      Кредитный лимит до 300 000 руб. Льготный период до 51 дня. Возврат средств от суммы покупок.


      Русфинанс Банк
      Кредитная карта

      от 40 000 руб. до 150 000 руб.

      50 дней

      от 31 %

      • Бесплатный выпуск карты
      • Cash Back 1%
      • 500 — 900 руб. за первый год

      Восточный Банк
      Карта «Visa Infinite»

      от 50 000 руб. до 8 000 000 руб.

      до 56 дней

      от 10 %

      • Бесплатный выпуск карты
      • Скидки и бонусы
      • 10 000 руб. за первый год
      Преимущества кредитной карты:

        Кредитный лимит: до 8 000 000 0%  до 56 дней VISA — Программа привилегий  


      МТС-Банк
      Карта «МТС Деньги Zero»

      до 150 000 руб.

      1100 дней

      10 %

        • До 10 800 руб. за первый год
        Преимущества кредитной карты:

        0% годовых — кредитная карта без процентов. Наличные без комиссии. 30 рублей в день только если пользоваться кредитным лимитом.   


        Тинькофф Банк
        Карта «S7 Airlines Black Edition»

        до 1 500 000 руб.

        55 дней

        от 12 %

        • Бесплатный выпуск карты
        • Мили на авиабилеты
        • 7 990 руб. за первый год
        Преимущества кредитной карты:

        4 мили за покупки на S7.ru pа каждые 60 ₽ покупки в виде целого числа миль; 2 мили за другие покупки за каждые 60 ₽ покупки в виде целого числа миль; до 18 миль за покупки…


        Азиатско-Тихоокеанский Банк
        Карта «Доступный плюс»

        от 30 000 руб. до 700 000 руб.

        56 дней

        от 15 %

        • Бесплатный выпуск карты
        • 1 788 руб. за первый год
        Преимущества кредитной карты:

        Вы знаете точный размер вашего платежа с самого начала: он одинаковый на протяжении всего периода пользования кредитом. Вы платите проценты только за ту сумму, которую реально потратили. А на время льготного периода пользуетесь кредитом бесплатно!


        Запсибкомбанк
        Потребительская карта Gold

        от 16 000 руб. до 1 500 000 руб.

        до 30 дней

        от 15,8 %

        • Бесплатный выпуск карты
        • Cash Back до 0,5%
        • Скидки и бонусы
        • 900 руб. со второго года

        ПАО Банк «ФК Открытие»
        Карта «UTair Премиальная»

        от 40 000 руб. до 1 000 000 руб.

        55 дней

        от 17,9 %

        • Бесплатный выпуск карты
        • Мили на авиабилеты
        • 9 990 руб. за первый год
        Преимущества кредитной карты:

        700 приветсвенных миль после первой покупки 2 мили за каждые 150 руб.


        Абсолют Банк
        Карта с льготным периодом

        от 25 000 руб. до 250 000 руб.

        56 дней

        19 %

        • Бесплатный выпуск карты
        • 500 — 600 руб. за первый год

        Банк Русский Стандарт
        Карта Black

        до 600 000 руб.

        55 дней

        от 19,9 %

        • Бесплатный выпуск карты
        • Cash Back до 15%
        • Скидки и бонусы
        • 4 900 руб. за первый год
        Преимущества кредитной карты:

        Личный помощник. Выполнит любое поручение от поиска эксклюзивной вещи до организации отдыха. Доступ в бизнес залы. Сделает ожидание рейса комфортней, открыв двери VIP-залов по всему миру. Выделенная линия в…

        Место

        Наименование

        Характеристика в рейтинге

        Кредитные карты сейчас активно используются населением нашей страны. Они очень удобны как для непредвиденных покупок, так и постоянного использования. На них размещена определенная сумма кредитных денежных средств, которые можно тратить в удобный момент. Большинство из таких карт дают своим держателям возможность возвращать сумму покупок без начисления процентов в течение определенного срока, который называется льготный период. Это очень удобное условие, позволяющее оплачивать необходимые товары или услуги заемными средствами без дальнейших переплат. Практически каждый банк предлагает оформить кредитную карту с льготным периодом. Правда каждая из них имеет свои условия. Мы выяснили, на что стоит обращать внимание при выборе кредитки:

        1. Условия предоставления льготного периода. Он может распространяться только на онлайн-покупки, платежи по карте или на абсолютно все операции. Чем дольше беспроцентный период, тем удобнее держателю.
        2. Процентная ставка. От ее величины зависит сколько вам придется переплатить за использование кредитных средств вне льготного периода. Может варьироваться от 18 до 30% годовых.
        3. Максимальный кредитный лимит – это сумма средств, которые вы можете тратить со своей карты. Он начинается от 15000 и достигает 600 тыс. рублей. Все зависит от банка и данных клиента, для каждого он устанавливается индивидуально. Многие банки предоставляют возможность увеличения лимита спустя некоторое время. Одобрение этой операции зависит от активности держателя.
        4. Стоимость обслуживания. На этот показатель следует обращать внимание, т.к. зачастую карта обходится слишком дорого. Кроме того, плата обычно списывается в первые дни.

        В рейтинг вошли лучшие кредитные карты с льготным периодом. При отборе мы обращали внимание на следующие факторы:

        • условия льготного периода;
        • удобство мобильного банка;
        • дополнительные бонусы;
        • отзывы держателей.

        Лучшие дебетовые карты с кэшбэком 10 Ренессанс Кредит – «Кредитная карта»
        Интересная бонусная программа, бесплатное обслуживание

        Льготный период: до 55 дней, на оплату покупок

        Рейтинг (2018):

        4.5

        Ренессанс Кредит – крупный коммерческий банк, осуществляющий деятельность по всей территории страны. Его основным направлением является выдача кредитов населению. Банк предлагает выгодные тарифы по кредиткам.

        Кредитная карта от Ренессанс Кредит предоставляется клиентам с бесплатным годовым обслуживанием, что позволяет экономить часть средств. Льготный период здесь равен 55 дням, а кредитный лимит достигает 200000 руб. За снятие наличных банк удержит 2,9% от суммы + 290 руб. Пополнить счет бесплатно можно в банкоматах и отделениях Ренессанс Кредит. Каждый держатель участвует в бонусной программе «Простые радости», согласно которой он может получить до 0% кэшбэка с некоторых покупок. Для удобства разработано специальное приложение, в котором легко совершать любые операции по счету. Банк постоянно проводит акции и конкурсы для самых активных держателей.

        Достоинства: ставка от 24,9%, бесплатное обслуживание, бонусная программа, понятное приложение, льготный период. Недостатки: маленький кредитный лимит, дорогое снятие наличных, получить можно только в отделении.

        9 Тинькофф – «Платинум»
        Лучшее мобильное приложение, самая популярная

        Льготный период: до 55 дней на оплату покупок, до 120 дней на оплату кредитов

        Рейтинг (2018):

        4.5

        Банк Тинькофф создает инновационные продукты для своих клиентов почти 20 лет. Он работает полностью на дистанционном обслуживании, не имеет банкоматов и отделений. Все операции можно совершить в удобном интернет-банке или же мобильном приложении.

        Кредитная карта «Платинум» одна из самых популярных среди населения. Она предлагает следующие условия: льготный период в течение 55 дней, бесплатное внесение средств, возврат 1% от всех покупок в виде бонусов «Браво», процентную ставку от 15% годовых. Получить решение о выдачи карты можно мгновенно, после чего в течение нескольких дней сотрудник доставит вам ее на дом. Все операции можно осуществлять в простом и удобном приложении на смартфон от банка. Снятие наличных производится в любых банкоматах с комиссией 2,9%+290 руб. На эту операцию льготный период не распространяется. Годовое обслуживание стоит 590 руб. Максимальный кредитный лимит достигает 300 тыс. руб.

        Достоинства: низкая начальная процентная ставка, кэшбэк на все покупки, удобная круглосуточная поддержка, простое управление финансами через приложение. Недостаток: большая комиссия за снятие наличных.

        8 Сбербанк – «Золотая карта»
        Отличная процентная ставка, кэшбэк на покупки

        Льготный период: до 50 дней, на оплату покупок

        Рейтинг (2018):

        4.6

        Сбербанк не нуждается в представлении. Самый крупный банк имеет отделения в каждом городе. Доступ к банкоматам есть круглосуточно. В его деятельность входят практически все виды банковских операций – автокредиты, вклады и инвестиции, потребительское кредитование, дебетовые и кредитные карты.

        «Золотая карта» создана для оплаты покупок с отсрочкой платежа в течение 50 дней. Этот срок дается для беспроцентного погашения задолженности. За обслуживание в течение первого года банк не взымает комиссию, что очень выгодно для держателей. Кредитный лимит составляет 600 тыс. руб. Подача заявления возможна онлайн, для этого необходим только паспорт. Процентная годовая ставка устанавливается в диапазоне от 23,9% до 27,9%. На каждую покупку действует кэшбэк от 0,5%, который возвращается в виде бонусов «Спасибо». Управление своим счетом может осуществляться через приложение на смартфон, интернет-банкинг или банкомат. За снятие наличных удерживается 3% от суммы (не менее 390 руб.).

        Преимущества: выгодная процентная ставка, кэшбэк на покупки, удобное управление счетом, хорошие отзывы. Минусы: высокая комиссия за снятие наличных.

        7 Промсвязьбанк – «Суперкарта»
        Лучшие условия для новичков

        Льготный период: до 145 дней сразу после выпуска карты, до 55 дней в остальное время

        Рейтинг (2018):

        4.6

        По версии банка России Промсвязьбанк является одним из системно значимых кредитных организаций страны. Он оказывает кредитную поддержку малому бизнесу, населению, организациям. Банк регулярно выпускает новые интересные предложения для клиентов, среди которых есть и выгодные кредитные карты.

        «Суперкарта» имеет установленные беспроцентный период, равный 145 дням. Это достаточно долгий срок для пополнения счета после покупки. Кредитный лимит начинается от 30000 и может достигать 600 тыс. руб. Новым клиентам не нужно платить за первый год обслуживания, а также последующие, если их траты в месяц больше 30000 руб. В остальных ситуациях размер оплаты составит 1500 руб. Всего за 333 рубля клиент может получить карту с индивидуальным дизайном. За снятие наличных в сторонних банках будет взыматься комиссия в размере 4,9%. Держатель карты становится участником программы PSBonus и может накапливать баллы с покупок.

        Плюсы: отличные условия для новичков, бесплатное обслуживание первый год, возможность оформления карты с неповторимым дизайном, бонусная программа, большой кредитный лимит. Минусы: большой льготный период дается только один раз в самом начале использования.

        6 Альфабанк – «100 дней без %»
        Самое выгодное снятие наличных, карта без «подводных камней»

        Льготный период: до 100 дней, на оплату покупок

        Рейтинг (2018):

        4.7

        Банкоматы и отделения Альфабанка есть практически в любом городе России. В линейку банковских продуктов входят выгодные ипотечные, автокредиты, помощь среднему и крупному бизнесу, вклады, кредитные и дебетовые карты.

        Карта с максимальным лимитом в 1 млн. рублей дает возможность держателю пользоваться средствами в течение 100 дней беспроцентного периода. Важная особенность – в течение месяца можно снять наличными до 50000 руб. абсолютно бесплатно. За пополнение карты также не взымается комиссия. На выбор клиента есть три статуса: Classic, Gold, Platinum. Они отличаются размером кредитного лимита (от 300 тыс. до 1 млн. руб.) и стоимостью обслуживания (от 1990 до 6990 руб.). Решение о выдаче принимается за 2 минуты, анкета подается онлайн. Процентная ставка в год стартует от 23,99 %.

        Плюсы: 100 дней льготного периода, низкая процентная ставка, лучшие условия на снятие наличных, большой кредитный лимит, отличные отзывы. Минусы: дорогое обслуживание платиновой карты.

        5 Райффайзен банк – «110 дней»
        Большой кредитный лимит, быстрое оформление

        Льготный период: до 110 дней, на оплату покупок

        Рейтинг (2018):

        4.7

        Райффайзен банк имеет 52 филиала по всей России и предоставляет населению возможность быстро и на хороших условиях оформить ипотеку, открыть вклад, оформить кредитную карту с большим льготным периодом и многое другое.

        Кредитка «110 дней» позволяет с выгодой оплачивать покупки как в обычных магазинах, так и в онлайн-режиме. В течение 3,5 месяцев проценты на них начисляться не будут. Если ваши траты в месяц превысят 8000 руб., то обслуживание карты будет бесплатным. Получить и оформить карту можно уже в день обращения. На снятие наличных и онлайн-переводы распространяется комиссия в размере 3%+300 руб. Самая низкая ставка по кредиту на год составит 29%. Кредитный лимит устанавливается в диапазоне от 15 до 600 тыс. руб. на усмотрение банка.

        Основные достоинства: бесплатное обслуживание в случае соблюдения условий, большой беспроцентный период, быстро оформляется. Недостатки: невыгодные онлайн-переводы и снятие наличных, высокая годовая ставка, комиссия на пополнение карты.

        4 Почта банк – «Элемент 120»
        Бесплатное снятие наличных в собственных банкоматах, хорошие отзывы

        Льготный период: до 120 дней, на оплату покупок

        Рейтинг (2018):

        4.8

        Самым популярным частным банком с государственным участием смело можно назвать Почта банк. Появившийся сравнительно недавно, он уже успел привлечь множество клиентов. Его основная специализация – экспресс-кредитование, в том числе и выдача кредитных карт.

        Карта «Элемент 120» оформляется на весьма выгодных условиях. Льготный период действует 120 дней (распространяется только на оплату покупок). На возврат средств вне этого периода действует процентная ставка 27,9% годовых. Максимум по карте вы можете воспользоваться суммой равной 500000 рублей. Снять наличные в собственных банкоматах или в банке ВТБ абсолютно бесплатно, в других случаях удержится 5,9%. За межбанковские переводы взымается комиссия в размере 0,8% от суммы. За оформление придется заплатить 900 рублей, выдается карта на 5 лет.

        Плюсы: большой кредитный лимит, выгодный льготный период, страхование покупок, отличные отзывы, экспресс-оформление, возможность изменить дату платежа. Минусы: большая комиссия на снятие наличных в других банкоматах, высокая годовая ставка.

        3 Уральский Банк реконструкции и развития – «120 дней без процентов»
        Кэшбэк на все покупки, большой беспроцентный период

        Льготный период: до 120 дней, на оплату покупок

        Рейтинг (2018):

        4.8

        Уральский Банк реконструкции и развития считается одним из крупнейшех кредитных организаций в РФ. Его отделения расположены в большинстве городов России, а линейка кредитной продукции постоянно расширяется. Банк выпускает выгодные кредитные карты с большим льготным периодом.

        Название карты «120 дней без процентов» говорит само за себя. В течение 4-х месяцев после покупок вы можете не переживать за переплату. За снятие наличных или онлайн-перевод удержится 4% или не менее 500 руб. от суммы. Максимальное количество кредитных средств на карте достигает 300000 рублей и устанавливается в индивидуальном порядке. Годовая ставка составит от 27 до 32% в зависимости от наличия справки о доходах клиента. Плата за обслуживание на год составляет 1900 руб. и списывается сразу же. Хотя в случае расходования свыше 150 тыс. руб. за год, оплата вернется на счет клиента. 1% кэшбэка начисляется за все покупки.

        Достоинства: выгодный беспроцентный период, кэшбэк на все затраты, обслуживание без комиссии при соблюдении условий. Недостатки: дорогое снятие наличных средств, невыгодная годовая ставка.

        2 Восточный банк – «Большой беспроцент»
        Самый большой установленный льготный период

        Льготный период: до 180 дней, на оплату покупок

        Рейтинг (2018):

        4.9

        Главные направления деятельности Восточного банка: потребительское кредитование и привлечение вкладов. Его отделения открыты во всех крупных городах страны. Сейчас банк активно развивает выдачу кредитных карт.

        Банк делает своим клиентам уникальное предложение – карту «Большой беспроцент» с льготным периодом целых 180 дней. Кроме того, покупая одежду и обувь, вы можете рассчитывать на 10% кэшбэка с потраченных средств. Лимит составляет от 55 до 300 тыс. рублей. Важная особенность – специальная бонусная программа кэшбэка. За оформление придется заплатить 1000 руб., зато обслуживание будет бесплатным. Минимальный годовой процент составит 29,9% для безналичных расчетов и до 49% для наличных. «Большой беспроцент» можно открыть, потратив 5 минут на онлайн-заполнение анкеты. Со временем кредитный лимит можно будет увеличить.

        Достоинства: очень большой льготный период, экспресс-оформление, возврат средств с покупки одежды и обуви, специальное приложение на телефон, отличные отзывы держателей. Минусы: высокая комиссия за снятие наличных, а также межбанковские переводы (4,9%).

        1 СОВКОМБАНК – «Халва»
        Уникальная карта рассрочки, самые выгодные покупки

        Льготный период: до 12 месяцев, на оплату покупок

        Рейтинг (2018):

        4.9

        СОВКОМБАНК – один из 20 крупнейших отечественных банков по размеру активов. Занимается выдачей денежных, ипотечных и автокредитов, страхованием вкладов и оформлением выгодных кредитных карт. Одной из самых популярных является «Халва».

        Эта карта дает возможность новым клиентам совершить первую покупку с льготным периодом 12 месяцев. С нее нельзя снять или перевести наличные, она создана именно для покупок. «Халва» имеет много магазинов-партнеров (более 100 тысяч), каждый из которых дает свои условия на льготный период. Например, на покупку обуви в KARI действует рассрочка на 3 месяца, заправку на «Лукойле» — 1 месяц, оплату детских товаров в «Детском мире» — тоже 3, заказ окон в «Евроокнах» до 4 месяцев. После онлайн-оформления карту можно забрать в одном из 2000 отделений СОВКОМБАНКА или воспользоваться курьерской доставкой.

        Преимущества: большой льготный период на покупку во многих магазинах, бесплатное обслуживание, быстрое оформление, кэшбэк до 1,5%, бесплатное пополнение. Недостатки: нельзя снять наличные, на некоторые покупки дается небольшой беспроцентный период.

        Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

        Из года в год российские банки разрабатывают новые, все более привлекательные условия для держателей кредитных карт, предлагая самые разнообразные бонусы и выгодные предложения.

        Ознакомиться с условиями банка…

        Лучшие кредитные карты зачастую «укомплектованы» выгодными предложениями, например cash back, услугой страхования или программами лояльности в компаниях-партнерах.

        Подобрать кредитную карту…

        Нравится путешествовать? Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

        Подробнее…

        В условиях кризиса лучше обращаться за открытием кредитной карты в крупный банк, это значительно повысит шанс на одобрение заявки.

        Где можно взять кредит?

        Согласно статистике, в 2017 году россияне стали больше оформлять кредитные карты. Как сообщает Центробанк, по состоянию на 1 июля 2016 года в России была эмитирована 248 951 банковская карта, из них 30 074 — кредитные. Спустя год выпуск составил 259 766 банковских карт, из которых 30 486 оказались кредитными. Несмотря на медленный рост спроса, использование кредитных карт можно считать популярным среди россиян. Если вы задумываетесь об оформлении «кредитки», из нашей статьи вы узнаете о самых выгодных и актуальных предложениях банков по кредитным картам.

        Условия банков России по кредитным картам

        На какие критерии потенциальные держатели кредитных карт обращают больше всего внимания? Согласно опросам Profi Online Research, наибольшее значение имеют: величина процентов по кредиту — 87% респондентов; тарифы на обслуживание — 83%; размер кредитного лимита — 79%; наличие и размер льготного периода погашения кредита (грейс-периода) — 65%; наличие в сети банкоматов с функцией cash-in (внесение наличных) — 51%; наличие удаленных каналов погашения кредита.

        Немного статистики
        По данным Объединенного кредитного бюро, в I квартале 2017 года кредитные карты были единственным кредитным продуктом, по которому зарегистрирован рост просроченных выплат. При этом темпы роста количества просрочек оказались в 5 раз ниже, чем в I квартале 2016 года.

        В качестве дополнительных стимулов банки используют различные бонусные и партнерские программы:

        • скидки у партнеров банка;
        • индивидуальный дизайн карты;
        • начисление бонусов (например, миль) за совершение покупок;
        • Cash Back — возврат на счет части денежных средств от совершенных покупок (от 1 до 10%);
        • доставка карты курьером или Почтой России;
        • программы бесплатного страхования при выезде за рубеж;
        • оплата проезда в общественном транспорте;
        • технология оплаты «в одно касание» — PayPass и PayWave.

        Из года в год российские банки разрабатывают новые, все более привлекательные условия для держателей кредитных карт, подключая самые разнообразные бонусы и выгодные предложения. Однако перечень наиболее важных критериев по-прежнему остается неизменным. Приведем средние по рынку значения характеристик банковских кредитных карт в 2017 году:

        • Кредитный лимит — до 600 000 руб.
        • Процентная ставка — 25–30%.
        • Стоимость обслуживания карты — от 500 до 2000 руб., первый год часто бывает бесплатным. Льготный период (грейс-период) — 50–60 дней с даты первого списания средств или с даты активации карты.
        • Минимальный платеж (обязательный ежемесячный платеж в счет погашения кредита) — 5–10% от суммы, потраченной по карте.
        • Санкции за просрочку платежа в зависимости от условий банка и суммы просрочки могут быть следующими:
        • Штраф в размере 0,1–1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;
        • Фиксированная комиссия за несвоевременное погашение в размере 500–700 руб.;
        • Штраф в размере 3–10% от общей суммы задолженности;
        • Блокировка карты и штраф 20% от общей суммы задолженности.

        Процент за снятие наличных — 2–7%, но не менее пороговой суммы, которая может составлять 300–500 руб. Бонусные программы предлагаются в большом количестве, наибольшей популярностью пользуются «мили» авиакомпаний, которые можно «обменять» на авиабилет, и начисление бонусов за совершение любых покупок. Удобство использования и погашения кредита — практически каждый банк предлагает подключение интернет-банка и услуги смс-уведомления (как правило, платно). Скорость оформления карты — средний срок рассмотрения заявки составляет 2–5 дней.

        Это интересно
        В среднем по России на 1000 экономически активных граждан приходится 311 кредитных карт.

        Какие кредитные карты выдают ведущие банки России

        Что предлагает ТОП-10 российских банков? Давайте рассмотрим ассортимент кредитных карт и выделим наиболее выгодные варианты по условиям кредитования.

        «ЮниКредит Банк»

        Среди плюсов кредитных карт «ЮниКредит Банка»: подтверждение дохода при оформлении требуется не для всех кредитных карт; есть предложения для автовладельцев, с Cash Back от покупок на автозаправках и автосервисах (1–3%), а также для футбольных болельщиков с возможностью приобретать сувениры на бонусные баллы; путешественники могут оплачивать бонусными баллами, накопленными на Visa Air, билеты любых авиакомпаний; бесплатное обслуживание в первый год после выпуска карты; скидки у партнеров; в месяц можно снимать до 50% от суммы кредитного лимита; бесплатное смс-информирование о состоянии счета. Процентные ставки — от 20,9%. Льготный период — 55 дней, складывается из двух частей: 0–30 дней — период от совершения первой покупки до дня формирования отчета за прошедший месяц (отчетный период), 25 дней на внесение платежа (платежный период). Недостатки: в случае образования просроченной задолженности по кредитной карте производится автоматическая блокировка карты и начисляется неустойка в размере 20% годовых. Если вы полностью погасили задолженность, включая проценты, на следующий день кредитная карта автоматически разблокируется.

        «Альфа-Банк»

        У этого банка огромное количество предложений по кредитным картам с лимитами до 300 000 рублей, до 500 000 рублей и до 1 000 000 рублей. Есть продукты, предоставляемые совместно с РЖД, авикомпаниями «Аэрофлот» и S7, сетями магазинов «Перекресток» и «М-Видео». Льготный период может быть установлен сроком 60 или 100 дней, годовое обслуживание — от 1190 рублей. Процентная ставка — от 23,99% годовых. При сумме снятия наличных не более 50 000 рублей в месяц процент за снятие не взимается.

        Сбербанк

        Кредитные карты Сбербанка оформляют в основном держатели дебетовых карт, получивших так называемое «предодобренное предложение» на выпуск кредитки. Из плюсов: начисление бонусных баллов «Спасибо от Сбербанка» на покупки в компаниях-партнерах; широкая сеть банкоматов; умеренный процент — от 23,9% годовых; недорогое, а в некоторых случаях и бесплатное обслуживание; Среди недостатков: невозможность переводов с кредитной карты на какие-либо другие банковские карты, свои или чужие; невозможность получить выписку с кредитной карты для предоставления в посольства при оформлении визы.

        ВТБ 24

        Банк входит в четверку банков-лидеров по выпуску кредитных карт. Из интересных предложений можно отметить сash back с возвратом части потраченных средств, «Платиновую карту» с кредитным лимитом до 1 млн рублей, «Карманную карту» с низким процентом за снятие наличных (1%) и бесплатным обслуживанием, но без льготного периода и высокой годовой ставкой 33%. Из плюсов кредитных карт ВТБ 24 можно выделить: начисление бонусных баллов на любые покупки; бесплатное годовое обслуживание при ежемесячном обороте по карте от 20 000 рублей; скидки у партнеров; невысокий процент — от 22% годовых; возможность оформления мультивалютной карты. К минусам можно отнести платное оформление карты (до 900 рублей) и нефиксированный беспроцентный период кредитования (до 50 дней).

        «ВТБ Банк Москвы»

        Здесь вам предложат тарифы по кредитным картам со льготным периодом 50 дней. По карте «Матрешка» предоставляется cash back на все покупки, кредитный лимит устанавливается от 10 000 до 350 000 рублей. При оборотах по карте от 120 000 рублей в год обслуживание бесплатное. Ставка — 24,9%.

        Карта «Низкий процент» имеет ставку 23,9%, cash back 10% при участии в программе «Мой бонус», кредитный лимит — от 100 000 до 750 000 рублей, обслуживание — 1500 рублей в год.

        Тариф «Карта+» имеет низкий кредитный лимит — от 100 000 до 150 000 рублей. При постоянном пользовании картой обслуживание бесплатное, ставка — 24,9%, cash back — 5% при участии в программе «Мой бонус».

        Карта «Третьяковская галерея» может быть выпущена с индивидуальным дизайном (репродукцией произведений русских художников). За это 0,5–1% суммы ваших покупок будет перечисляться в «Фонд поддержки Государственной Третьяковской галереи». Похожая программа называется «Дар святыне», за каждые 2000 рублей покупок по карте перечисляется 30 рублей на нужды православных храмов. Ставка по этим картам составляет 24,9%.

        «Бинбанк»

        Карты MasterCard SVO Club дают дополнительные возможности при пользовании услугами аэропортов: бесплатную парковку и скидки на покупки в Шереметьево, бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов. Кредитный лимит по этим картам рассчитывается индивидуально. Мультивалютные кредитные карты Airmiles платежных систем Visa и Mastercard имеют кредитный лимит до 1 000 000 рублей, позволяют снимать наличные без комиссии, дают целый ряд льгот путешественникам. Период льготного кредитования — 57 дней. Недостатки: по всем кредитным картам довольно высокий процент — 29% годовых, а просроченная задолженность обернется неустойкой в 60% годовых.

        Банк «Открытие»

        Несмотря на скандал, разразившийся вокруг этого банка в середине 2017 года, «Открытие» продолжает занимать топовые места в рейтингах. Это во многом объясняется довольно выгодными условиями кредитования. Банк предлагает пять видов кредитных карт. «Смарт Карта» с кредитным лимитом до 300 000 рублей и 19,9% годовых дает 1,5% cash back на все покупки и до 10% cash back на покупки в промо-категории. Обслуживание карты стоит 590 рублей в год. По остальным картам кредитный лимит — 300 000 рублей, 18,9% годовых, обслуживание довольно дорогое — 2990 рублей в год. «Автокарта» дает 3% cash back на услуги автомоек, заправок, платных дорог и парковок, проката автомобилей. Особенность карты Travel — начисление бонусных баллов за каждые потраченные 100 рублей для оплаты авиабилетов и счетов в отелях. Карта «РЖД» позволяет копить бонусные баллы за каждые 50 рублей, плюс 1500 приветственных баллов. Карта «ЛУКОЙЛ» дает баллы за пользование АЗС «ЛУКОЙЛ».

        «Промсвязьбанк»

        Промсвязьбанк предоставляет кредитные карты, имеющие лимиты до 150 000 рублей, до 300 000 рублей, до 600 000 рублей и льготный период 55 дней. Процентная ставка — от 22,9% до 27,9%. Есть совместные программы с авиакомпанией «Трансаэро» и брендом Angry Birds. Годовое обслуживание кредитных карт «Промсвязьбанка» стоит от 1990 рублей.

        «Росбанк»

        Ставки по кредитным картам в этом банке — от 19%. Кредитные лимиты — до 1 000 000 рублей. Есть бонусные программы, варианты с cash back до 7%. Особенно интересна «Неименная» карта с лимитом от 15 000 до 100 000 рублей и льготным периодом 62 дня, которую можно получить максимально быстро, так как она не требует специального выпуска. Ее недостаток состоит в том, что в России одобрен законопроект, запрещающий снимать наличные с анонимных банковских карт.

        «Газпромбанк»

        Кредитные карты могут оформить держатели «зарплатных» карт «Газпромбанка». Требования по возрасту — от 20 до 59 лет для женщин и от 20 до 64 лет для мужчин. Процентная ставка 21,9–23,9%, льготный период кредитования до 3 месяцев. Обязательный ежемесячный платеж по кредиту составляет 5% от суммы предоставленного кредита, но не менее 300 рублей, плюс начисленные проценты за пользование кредитом. Обязательный платеж автоматически списывается со счета «зарплатной» карты. Оформление кредитной карты возможно в любом офисе «Газпромбанка».

        Платежная пластиковая карта — весьма удобная вещь в ответственных руках. Различные кредитные организации, как можно увидеть выше, предлагают достаточно широкий спектр сопутствующих выгод. Другой вопрос, что выбирать кредитку следует строго из собственных возможностей, индивидуальных потребностей и образа жизни. Типичная ошибка «новичков» — оформление кредитной карты из принципа большого количества всевозможных бонусов, что в дальнейшем выливается в их абсолютную бесполезность. Если вы не летаете на самолете, зачем вам мили? Если регулярно не посещаете рестораны и увеселительные заведения, зачем вам Cash Back? Если не владеете автомобилем, зачем льготы на заправку и автосервис? Ориентируйтесь исключительно на собственный комфорт пользования продуктом и кредитоспособность.

        Оставить комментарий

        Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *