Кредитная карта сбербанка проценты после льготного периода

Содержание

Тарифы кредитных карт Сбербанка в 2018 году распределяются по категориям продуктов Классик, Голд, Премиум; продукты отличаются типом платежной системы (Виза, МастерКард), специальными опциями. При выборе банковского пластика следует учитывать количество бонусов, начисляемых за покупки, стоимость обслуживания и объем кредитной линии. Отдельного внимания заслуживает дизайн кредитки — индивидуальный, общий. На все платежные инструменты распространяется льготный период в течение 50 дней, позволяющий покупать товары, оплачивать услуги без процентов.

Какие виды кредитных карт предлагает Сбербанк

Разнообразие кредитных карт Сбербанка позволяет учитывать личные предпочтения, возможности клиента: желая накапливать баллы «Спасибо», оптимальным вариантом станут премиальные карты Visa, MasterCard, позволяющие возвращать до 10% стоимости покупки на бонусный счет. Пластики, предоставляемые по специальным предложениям, располагают бесплатным обслуживанием, сниженными ставками.

Экономные перелеты обеспечивают классические, золотые кредитки «Аэрофлот Бонус». За рубежом выгоднее пользоваться премиальными продуктами, обслуживаемыми в дочерних отделениях на стандартных условиях.

Дополнительные привилегии по золотым и премиальным продуктам предоставляет платежная система Visa: пользователям предлагаются уникальные акции, скидки, круглосуточная поддержка, включая медицинский сервис.

кредитная карта сбербанка проценты после льготного периода

Важно понимать! Чем больше опций получает клиент, тем дороже обходится обслуживание карты.

Как происходит начисление процентов

Узнать, сколько стоит годовое обслуживание кредитной карты Сбербанка, поможет следующая формула:

размер процентных начислений к погашению = (общий долг на отчетную дату*ставки)/365*срок действия займа

Расшифровка формулы:

Общий долг на отчетную дату — объем израсходованной кредитной линии, установленной банком по конкретному платежному инструменту в индивидуальном порядке. Так как льготный период распространяется на покупки, услуги, оплаченные по платежному терминалу, сумму долга делят на две категории:

  1. Снятие, перечисление денег на другие счета. Проценты за указанную операцию начисляется в день проведения операции.
  2. Безналичные платежи за приобретенные товары, услуги. Ставки насчитываются по окончании льготного периода.

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка: к дате формирования выписок по счету прибавляют по 50 дней, получают окончательный день выплаты кредита. При своевременной уплате средств (до отчетной даты), используемых для покупок товаров, услуг, пользователи получают возможность предупредить начисление дополнительной комиссии.

Годовые ставки – процент переплаты по кредитному продукту, устанавливаемый банком и прописываемый кредитным договором. Срок действия займа – число дней с момента образования долга.

Рассчитывая переплату по кредиткам Сбербанка, следует учитывать ряд особенностей:

  1. Обслуживание долга облагается комиссией ежедневно, начиная со дня, следующего за датой появления обязательств.
  2. Начисление ставок проходит согласно условиям годового обслуживания. Размер ставок и дополнительных сборов предусмотрен договором.
  3. После полной выплаты долга банк прекращает насчитывать проценты на следующий день. Если на кредитке отсутствует задолженность, проценты не насчитываются.
  4. Грейс-период действует на операции по оплате товаров, услуг. Услуги по снятию, переводу кредитных средств не попадают под беспроцентный период. Ставки, предусмотренные договором, начисляются на следующий день.
  5. Определить, какой процент по кредитной карте Сбербанка после льготного периода — легко, достаточно учесть статус клиента (новый, проверенный), тип продукта: Классик, Премиум, Голд.

Важно! Проценты за расходование кредитной линии списываются с карты автоматически, приводить специальные расчеты не обязательно.

Процентная ставка в зависимости от типа кредитки

Минимальные и максимальные процентные ставки зависят от категории клиента, наличия специальных предложений, объема информации, указанной в анкете при оформлении кредитного продукта.

Виза МастерКард Минимальная процентная ставка по кредитной карте Сбербанка, %  Максимальный процент, %
 Голд 23.9 27.9
Signature World Black Edition 21.9 25.9
Классик «Аэрофлот» 23.9 27.9
Голд «Аэрофлот»  — 23.9 27.9
Signature «Аэрофлот» 21.9  —
Классик «Подари жизнь» 23.9 27.9
Голд «Подари жизнь» 23.9 27.9

Важно! Минимальные ставки действуют при наличии индивидуального предложения кредитного продукта заранее одобренным лимитом.

Основные условия использования кредиток

Оформляя кредитную карточку Сбербанка, следует учитывать ряд условий, действующих на общих основаниях:

  1. Грейс период — 50 дней.
  2. Начисление комиссии за снятие средств.
  3. Начисление фиксированной процентной ставки.
  4. Ежемесячный минимальный платёж — 5%, но не менее 150 рублей. Плюс начисленные проценты.
  5. Размер кредитного лимита определяется суммой дохода клиента, составляет максимум 600 000 или 3 млн рублей.
  6. Управление картой обеспечивает удобный функционал «Сбербанка Онл@йн», мобильного банкинга, а также устройств самообслуживания.
  7. Критерии оценки клиентов стандартные — гражданство РФ, возраст 21–65 лет, трудовой стаж — минимум 6 месяцев.
  8. Льготные условия предоставляются зарплатникам, пенсионерам, получающим выплаты в Сбербанке, владельцам дебетовых карт, депозитов, потребительских кредитов.
  9. Выпуск основных пластиков бесплатный. Дополнительные карты не предоставляются.
  10. Возобновляемая кредитная линия.
  11. Срок действия продукта — 3 года.
  12. Погашение долга — автоматически с зарплатной карты, через интернет-банкинг, банкоматы Сбербанка.
  13. Бонусная программа — «Спасибо от Сбербанка».

Visa Gold

Кредитные карты Виза Голд — удобный инструмент для совершения платежных операций в России, за рубежом. Продукт привлекает оптимальным набором дополнительных услуг, специальными предложениями, скидками. Оформление карты доступно в подразделении, на сайте Сбербанка. Достаточно заполнить анкету, предъявить паспорт.

кредитная карта сбербанка проценты после льготного периода

Пополнять карту, отслеживать историю операций, переводить средства, оплачивать услуги поможет мобильное приложение, онлайн-банкинг, аппараты самообслуживания. Проведение платежных операций осуществляется одним касанием пластика или смартфона. Дополнительные возможности кредитки включают:

  1. Круглосуточный сервис через службу техподдержки Сбербанка.
  2. Услуга экстренного предоставления наличных при утрате пластика за рубежом.
  3. Дистанционное управление счетом, использование опции «Автоплатеж» для оплаты услуг мобильных провайдеров, ЖКХ.
  4. Проведение удаленных платежей с использованием технологии 3D-secure.
  5. Выдача наличных на территории России, за рубежом в дочерних организациях на выгодных условиях.
  6. Привязка пластика электронным деньгам Яндекс, Вебмани.

Условия обслуживания кредитки Виза Голд:

  1. Валюта — рублевая.
  2. Действие пластика — 36 месяцев.
  3. Годовая комиссия — 0–3000 рублей.
  4. Максимальный объем кредитных средств — 600000 рублей по спецпредложению, 300 000 на общих условиях.
  5. Грейс-период — 50 дней.
  6. Дополнительные карты — не предусмотрены.

Особенности использования кредитки Visa Gold «Аэрофлот»:

  1. Грейс-период — 50 дней.
  2. Валюта — рублевая.
  3. Дополнительные карты — не предоставляются.
  4. Действие платежного инструмента — 36 месяцев.
  5. Бесконтактные платежи — Visa PayWave.
  6. Годовое обслуживание — 3 500 рублей.
  7. Защита — электронный чип.
  8. Кредитная линия — 600 000 по индивидуальному предложению, 300 000 на общих условиях.
  9. Программы лояльности — бонусы «Спасибо от Сбербанка», «Аэрофлот Бонус» (1,5 мили за каждые израсходованные 60 рублей).
  10. Привилегии платежной системы Виза: медпомощь в период путешествий, блокировка счета при утере карты, предоставление временного продукта, обслуживание карты в 2000000 банкоматах мира.

кредитная карта сбербанка проценты после льготного периода

Потенциальным владельцам Виза Голд «Подари жизнь» также предоставляется ряд выгодных условий:

  • годовое обслуживание 0 — 3500 рублей;
  • кредитная линия — максимум 600 000 рублей;
  • оплата покупок — с использованием бесконтактной технологии;
  • дополнительные привилегии платежной системы Виза.

Особенность продукта заключается в перечислении 50% стоимости первого года обслуживания в негосударственную благотворительную организацию, созданную с целью помощи детям, подверженным онкологическим, гематологическим патологиям. Дополнительная помощь предоставляется при оплате покупок, услуг — Сбербанк перечисляет 0,3% с каждого платежа в пользу больных детей.

кредитная карта сбербанка проценты после льготного периода

Моментум

Карты данного типа не актуальны.

Карта «50 дней без процентов»

В рамках программы «льготный период — 50 дней без процентов» действуют следующие предложения:

Виза МастерКард Годовая комиссия в рублях Кредитная линия в рублях
 Голд 0-3000  300000–600000
Signature World Black Edition 4900 3000000
Классик «Аэрофлот» 900 300000–600000
Голд «Аэрофлот»  — 12000 300000–3000000
Signature «Аэрофлот» 0-900 300000–600000

Карта «100 дней без процентов»

Выпуск платежных инструментов «100 дней без процентов» приостановлен.

Есть ли комиссия за снятие денег

Сбербанк предлагает 3 варианта снятия наличных с соответствующим процентом комиссии:

  1. Через кассу. Услуга проводится операционистом Сбербанка по предоставлению паспорта. Комиссия — 3% от суммы снятия, минимум 390 рублей. Недостаток способа заключается в необходимости предварительного заказа требуемой суммы, траты времени на простаивание в очередях.
  2. Банкомат. Снятие кредитных средств через аппараты самообслуживания Сбербанка повлечет расходы — 3% или минимум 390 рублей.
  3. Сторонние банки. Будьте готовы уплатить двойную комиссию — 4% (минимум 390 рублей) + дополнительная сумма кредитной организации, обеспечивающей проведение транзакции.

Обналичиваем деньги без процентов

Способы снятия кредитных денег с минимальными расходами:

  • перевод денег на дебетовый пластик Сбербанка;
  • пополнение электронного счета Яндекс.Деньги, QIWI, Вебмани, дальнейший перевод средств на банковскую дебетовую карту, получение наличных через устройства самообслуживания, операциониста;
  • оплата мобильной связи, вывод поступивших денег через карту, закрепленную за счетом оператора;
  • покупка товаров по карте, возврат потраченных денег в течение 14 дней;
  • бронирование билетов онлайн, отказ от услуги с указанием более удобного способа получения денег.

Начисляемый процент за перевод денег с карты на карту

При перечислении денег на кредитки Сбербанка комиссия не взимается. Перекидка средств на дебетовые пластики в Москве также проводится бесплатно. Услуга по переводу денег на дебетовые счета, обслуживаемые в других городах, тарифицируется следующим образом:

  • в подразделениях — 1,5% или 30-1000 рублей;
  • через банкоматы, системы дистанционного обслуживания — 1% от объема перечисляемых средств, максимум 1000 рублей.

Онлайн-переводы на карты сторонних кредитных организаций — 1,5%, минимум 30 рублей.

Как узнать точный процент по кредитке

Определить проценты по кредитной карте Сбербанка после льготного периода поможет:

  1. Информация в договоре.
  2. Ближайшее подразделение Сбербанка, где требуется предоставить паспорт, номер карты.
  3. Горячая линия. Достаточно сообщить оператору личные данные, реквизиты платежного инструмента, кодовое слово для идентификации в системе.

Выводы

Кредитные карты Сбербанка — надежная финансовая поддержка в России и за рубежом. Распоряжайтесь деньгами по собственному усмотрению, без подтверждения целевого назначения, залога и поручителей. Получайте спецпредложения от банка, платежных систем Виза и МастерКард. При погашении задолженности кредитная линия будет снова доступна к использованию.

1. Что делать в первую очередь после получения карты?

Сразу после получения карты подойдите к устройству самообслуживания и подключите интернет-банк «Сбербанк Онлайн», а также проверьте, подключен ли у вас SMS-сервис «Мобильный банк». Эти сервисы значительно упростят и качественно улучшат Вашу жизнь: в «Сбербанк Онлайн» вы сможете не только управлять счетом карты, но и получать всю необходимую информацию по ней (дату формирования отчета, задолженность, дату платежа, срок действия карты и т.д.), а «Мобильный банк» будет сообщать Вам в SMS обо всех проведенных операциях по карте, а также предупреждать о предстоящем обязательном платеже, дате и сумме, включая сумму полной задолженности для соблюдения условий льготного периода кредитования.

2. Если я не получил ни Отчет по карте, ни SMS-уведомления — где можно узнать сумму задолженности и дату платежа?

Отчеты по карте формируются ежемесячно и направляются на указанный вами адрес электронной почты. Однако если вы недавно пользовались картой и хотите погасить задолженность, посмотреть сумму долга и погасить ее можно в «Сбербанк Онлайн». Если интернет недоступен, можно отправить SMS-команду ДОЛГ на номер 900, и вы тут же получите нужную информацию.

3. Можно ли пользоваться картой после получения Отчета или нужно сначала все погасить?

Конечно, можно! Вы можете пользоваться картой каждый день, просто не забывайте погашать суммы, указанные в ежемесячных Отчетах по карте.

4. Какую сумму нужно погашать, чтобы действовал льготный период? Весь долг на дату погашения или сумму, указанную в Отчете по карте?

Чтобы не платить проценты и пользоваться льготным периодом, достаточно погашать сумму полной задолженности, указанную в Отчете по карте, даже если вы знаете, что на сегодня ваша задолженность больше, чем там указана. Такое может случиться, потому что все операции, которые вы делали после формирования отчета (то есть уже в новом Отчетном периоде) попадут в новый Отчет. В новом Отчете также будут указаны крайняя дата погашения и полная сумма задолженности, которую нужно будет погасить, чтобы не платить проценты.

5. Что делать, если я не успеваю полностью погасить долг в льготный период?

Если вы не можете полностью погасить сумму, указанную в отчете по карте, до даты платежа — внесите любую сумму не меньше обязательного платежа. Вам не будет начисляться неустойка за пропуск платежа, однако проценты по кредиту будут начислены, и вы увидите их в очередном Отчете по карте. На сумму кредита, которую вы не успели погасить в льготный период, проценты будут начисляться до тех пор, пока вы не погасите ее полностью.

6. Действует ли льготный период на новые покупки, если я не выполнил условия льготного периода и не погасил весь долг за прошлый отчетный период?

Да, действует! Льготный период на покупки, совершенные в очередном отчетном периоде, действует вне зависимости от того, был погашен долг за прошлые месяцы или нет. Чтобы воспользоваться новым льготным периодом, вам нужно будет также своевременно погасить полную сумму задолженности, указанную в Отчете по карте. Кстати, эта сумма уже будет включать долг за прошлые месяцы.

7. Как лучше всего спланировать даты погашения, если зарплата приходит раньше, чем наступает дата платежа?

Дата платежа — это самый последний день, до которого нужно сделать хотя бы обязательный платеж. Погашать долг по карте можно в любой день, поэтому рекомендуем взять себе в привычку погашать долг по карте сразу после получения зарплаты или аванса, ближайшего к дате платежа.

8. С какого дня начисляются проценты по кредиту, если я не воспользуюсь льготным периодом?

Проценты начинают начисляться с даты, следующей за датой совершения покупки и до даты погашения задолженности. Если, например, покупка была крупной и вы погашаете кредит частями в течение нескольких месяцев — все это время вам начисляются проценты на фактическую сумму задолженности по карте.

9. Как лучше всего пополнять карту?

Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка — самым удобным способом будет пополнение в интернет-банке «Сбербанк Онлайн». Наличными можно внести деньги в устройствах самообслуживания или в отделениях Сбербанка. На странице понравившегося вам продукта есть раздел «Пополнение карты», в котором вы сможете ознакомиться со всеми способами погашения и подобрать себе наиболее удобный.

10. Что будет, если я положу на карту больше денег, чем полная сумма долга?

На кредитной карте можно хранить собственные средства. То есть все, что вы на нее положите сверх кредита, будет зачислено на счет и доступно для использования. В таком случае при проведении операции по карте в первую очередь с карты будут списаны ваши собственные средства, и только потом будет расходоваться кредитный лимит.

кредитная карта сбербанка проценты после льготного периода

Не все задумываются о том, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка. Кто-то редко прибегает к займу, другие производят расчет без лишних вопросов, а третьи просто контролируют количество дней льготного периода, чтобы избежать начисления штрафных санкций. При этом сама процедура начисления может показаться сложной для многих обывателей — на расчеты оказывает влияние наличие дней свободного пользования, процентная ставка по «кредитке» и другие особенности ее использования.

Ставки и условия использования кредитных карт Сбербанка

Для разных пользователей банк предлагает отличающиеся условия. Проценты по карте будут разными не только в зависимости от самого заемщика, но и от выбранного тарифа. Почти все карты обладают грейс (льготным) периодом, а за какие-то «кредитки» требуется оплачивать годовое обслуживание.

Наименование Ставка Льготный период Обслуживание Лимит Опции и бонусы
MasterCard Бонусная от 23,9% до 50 дней 0 р. — первый год всем, для предодобренных клиентов постоянно до 600 т.р. 10% при расчете в кафе и ресторанах, 0,5 % при других оплатах
MasterCard или Visa Классическая от 23,9 до 27,9% до 50 дней от 0 до 750 рублей до 600 т.р. Моментальное оформление, бесплатное смс-информирование, бонусы «Спасибо»
Сбербанк Gold от 23,9 до 27,9% до 50 дней от 0 до 3000 рублей до 600 т.р 10% при расчете в кафе и ресторанах, 0,5 % при других оплатах
MasterCard Black Premium от 21,9% до 50 дней 4900 рублей до 3 млн. р. Увеличенное количество бонусов «Спасибо», 10% при оплате за такси и на заправках, 5% — кафе и рестораны, 1,5% при покупках в супермаркетах
Visa Аэрофлот Классика от 23,9 до 27,9% до 50 дней 900 рублей до 300 т.р Бонусы «Спасибо», 500 миль при активации, 1 миля за трату 60 р./1$.
Visa Аэрофлот Gold от 23,9 до 27,9% до 50 дней 3500 рублей до 300 т.р Бонусы «Спасибо», 1000 миль при активации, 1,5 мили за трату 60 р./1$.
Visa Аэрофлот Premium от 21,9% до 50 дней 12000 рублей от 300 т.р до 3 млн. Бонусы «Спасибо», 1000 миль при активации, 2 мили за трату 60 р./1$.
Visa «Подари жизнь» от 23,9 до 27,9% до 50 дней от 0 до 900 рублей до 600 т.р Бонусы «Спасибо», 0,3% с покупок в фонд «Подари жизнь», 50% стоимости 1 года обслуживания при его оплате.

кредитная карта сбербанка проценты после льготного периода

Это лишь стандартные условия, в большинстве случаев все рассматривается индивидуально. При этом минимальные тарифы по кредитным картам указаны для лиц с предодобренным кредитом. Часто это зарплатные клиенты Сбербанка или те, кто уже оформлял кредит и выплатил его. К новым клиентам есть определенные требования — возраст от 21 года, официальный доход, минимум год стажа за последние 5 лет с 6 месяцами на последнем месте работы.

Эти требования характерны не только для получения карты от Сбербанка, но и автокредита или ипотеки. Причем для ипотечных заемщиков выдвигается ряд дополнительных условий. В то же время обычный банковский заем более выгоден в отношении процентных ставок, но он не имеет отсрочки платежа в 50 и более дней.

Льготный период и его особенности

При использовании льготного периода и полном погашении задолженности за определенное количество дней, начисление пеней не происходит. Чтобы правильно рассчитывать проценты по карточке, стоит помнить о нюансах этого процесса. Когда речь идет о 50 днях грейс периода, то под датой отсчета не подразумевается факт наступления задолженности. Льгота по кредиту начинается с отчетной даты, а не со дня покупки чего-либо с использованием карты.

Условно можно разделить беспроцентное погашение на 2 этапа:

  1. Отчетный этап — 30 дней.
  2. Этап погашения задолженности — 20 дней.

кредитная карта сбербанка проценты после льготного периода

Именно с этим и связаны путаницы при попытках рассчитать проценты. Чтобы сделать это правильно, нужно знать точную дату начала отчетного этапа. Если карта активирована 8 числа, то отчетный этап будет начинаться с 9 и длиться в течение 30 дней, за исключением февраля. В этом месяце не бывает больше 29 дней, что автоматически укорачивает отчетный период. После окончания этапа формирования отчета, начнется льготный 20-дневный интервал. Это общие правила льготного кредитования, распространяющиеся на все карты Сбербанка.

Важно не забывать, что для большинства кредитных карт Сбербанка действует ограничение на использование льготного периода при снятии наличных. Также есть табу на онлайн-расчеты за услуги интернет-казино. В этих случаях проценты начисляются с первого дня трат.

Чтобы в полной мере использовать возможности льготного интервала, стоит правильно определять окончание отчетного этапа. После его окончания владелец карты имеет 20 дней на погашение задолженности без дополнительных комиссий. Если отчетный этап начался с 10, а покупка совершена 15, то 30 дней необходимо определять не от даты приобретения, а от 10 числа. Для тех, кто путается в расчетах или просто хочет их облегчить, существует специальный калькулятор льготного периода на сайте Сбербанка.

Комиссии за обслуживание и снятие наличных

При использовании «кредиток» любого банка стоит заранее уточнять информацию о различных комиссиях. Многие финансовые учреждения практикуют снятие определенной суммы при обналичивании средств, а также часто обязывают оплачивать ежегодное обслуживание. Это может привести к недоразумениям при расчете процентов по кредитке.

Необходимо помнить, что даже не используемая, но активированная кредитная карта обязует владельца оплачивать годовое обслуживание при его наличии. Это может привести к формированию задолженности в тот момент, когда со счета спишется указанная за обслуживание сумма.

кредитная карта сбербанка проценты после льготного периода

Стоит своевременно погашать эту задолженность или просто аннулировать карту, обратившись в отделение банка. В противном случае возможны штрафные санкции. Также при подсчете процентов вероятны ошибки из-за забытых комиссий.

Речь идет о снятии наличных и использовании банкоматов сторонних банков. Почти все пластиковые карты при обналичивании средств через оператора или банкомат подразумевают определенную комиссию. Ее размер зависит от условий кредитного договора, при этом касается только банкоматов Сбербанка. Использование банкоматов других финансовых учреждений возлагает на снявшего еще одну дополнительную комиссию, т.е. помимо оплаты за снятие наличных потребуется потратиться за услуги стороннего банка.

Возврат средств и штрафные санкции

Погашение задолженности подразумевает своевременный расчет частей кредита и начисленных штрафов. Если не удалось погасить долг во время льготного периода, то в следующем отчетном этапе необходимо внести на счет карты минимальный платеж. Его размер указан в договоре — часто это 5-8% от суммы задолженности. При этом расчет точной суммы по кредиту происходит относительно количества денежных средств, оставшихся непогашенными во время льготных дней.

Несвоевременная или недостаточная для минимального платежа оплата может повлечь наложение штрафа. Размер штрафных санкций тоже регулируется пунктами кредитного договора. Те, кто давно пользуется кредитной картой какого-либо банка, знают, что финансовое наказание за просрочку платежа бывает 3 видов:

  1. Конкретная сумма в рублях.
  2. Повышение процентной ставки на время просрочки.
  3. Комбинированный способ с повышением ставки и единовременным штрафом.

кредитная карта сбербанка проценты после льготного периода

При возникновении просрочки по задолженности сложно самостоятельно определить, как начисляется повышенный процент. Важно знать, что при последующем внесении средств сначала деньги спишутся на пени и штрафы, потом на начисленные проценты и лишь остаток пойдет на погашение основной задолженности. Поэтому в случае несвоевременных платежей лучше получить консультацию в банке, чтобы не допустить новой просрочки в следующем отчетном периоде из-за неправильных расчетов.

Начисление процентов по картам Сбербанка

Невозможно правильно рассчитать собственный долг, если не знать, как начисляются проценты по кредиту. Можно воспользоваться информационными сервисами Сбербанка и узнать итоговую сумму задолженности, но иногда необходимо самостоятельно произвести расчет. Без знания процентной ставки и других нюансов использования кредитной карты невозможно произвести верные расчеты. Также необходимо знать правила начисления комиссий, практикуемых самим банком.

Правила начисления

Если не удалось полностью погасить задолженность во время льготного периода, то стоит детально ознакомиться с договором и помнить основные правила начисления процентов по карте. Это позволит минимизировать лишние расходы.

Этих правил несколько:

  1. При просрочках процентная ставка может быть увеличена.
  2. Во время льготного периода проценты за заем не начисляются.
  3. За основу берется годовая ставка, указанная в кредитном договоре.
  4. Начисление штрафов происходит ежедневно со дня возникновения долга.
  5. После окончания грейс периода пени начисляются на остаток кредита.
  6. Операции с наличными и оплата услуг интернет-казино подразумевает оплату процентов с первого дня займа.

кредитная карта сбербанка проценты после льготного периода

Всем пользователям кредитных карт Сбербанка стоит помнить, что внесение минимального платежа не является выгодным способом погасить задолженность. Списание средств на основной долг будет малым, увеличивая срок кредитования, что позволит банку дольше начислять комиссию.

Самостоятельный расчет пеней по задолженности

Правила определения суммы процентов требуют знание дат отчетного интервала и покупки, потраченную сумму, ставку по пластиковой карте и есть ли льготный период. Схема расчета на первый взгляд проста:

  • процентная ставка делится на 365 дней;
  • полученный результат умножается на количество дней задолженности;
  • вычисленный процент необходимо умножить на сумму кредита.

Такой расчет будет простым только в том случае, если известны необходимые для этого данные. При использовании грейс периода необходимо еще предварительно определить день его окончания, чтобы правильно выяснить размер начисляемых пеней на непогашенную сумму. В случае обналички при расчетах необходимо учесть комиссию за снятие денег — она в числе прочих затрат должна быть оплачена раньше основной задолженности.

В банке все рассчитывается автоматически, но можно суммы проверить самостоятельно. Если данные известны не все, то необходимо зайти в личный кабинет онлайн-банка или лично посетить офис, чтобы получить необходимую информацию у сотрудников.

Примеры начисленных процентов с грейс периодом и без него

От вдумчивого пользования «кредиткой» зависит размер переплат. Контроль за льготным периодом и своевременное внесение средств подразумевает беспроцентный заем при безналичной оплате. Для примера стоит рассмотреть безналичную покупку и снятие денежных средств.

Дата формирования отчета по кредитке — 1 число месяца. Начало отчетного интервала начинается со 2 числа. Это позволит до 20 числа следующего месяца оплатить долг без процентов. Если 5 марта потратить 7 тысяч, а 12 еще 4, то общая сумма долга составит 11 т. р. При этом грейс период будет не 50 дней, а 47 для первой покупки и 40 — для второй. Если до 20 апреля внести на карту 11 тысяч, то проценты не будут начислены.

Снятие наличных любого числа сразу приведет к начислению комиссий и потребует таких расчетов:

  1. Обналичивание — 3%, но минимум 190/390 рублей.
  2. Общая сумма задолженности.
  3. Годовой процент, разделенный на 365 и умноженный на дни долга.

Снятие 10 т. р. при минимуме за обналичивание в 190 рублей обойдется в 3% с 300 р. Ставка 23,9%, а срок использования заемных средств будет 20 дней. Для полного погашения задолженности потребуется внести 10430,95 — из них 300 р. за снятие денег, 10000 р. основного долга и 130,95 р. проценты за использование.

Кредитные карты — выгодный инструмент при грамотном подходе. Они удобны в качестве постоянного финансового помощника, находящегося под рукой. Если правильно использовать этот денежный инструмент, то проценты будут или минимальными, или же заем обойдется и вовсе без их начисления.

Кредитная карточка от Сбербанка – это идеальный инструмент для тех, кто желает воспользоваться займом до зарплаты. Сбербанк имеет много разных предложений по кредитованию населения, и все они обладают разными характеристиками. Важным условием кредитования является наличие льготного периода, на протяжении которого пользоваться деньгами можно совершенно бесплатно. Однако сколько длится льготный период по кредитной карте от Сбербанка на примере, предстоит выяснить в материале.

Как пользоваться кредиткой Сбербанка с льготным периодом

Кредитные карты Сбербанка славятся наличием льготного периода, продолжительность которого составляет 50 дней. Льготный период кредитования до 50 дней означает, что за это время клиент может пользоваться финансами, беря их в долг у банка без оплаты комиссии. Причем правила пользования кредитной картой Сбербанка гласят о том, что проценты не начисляются только в случае расчета пластиком безналичным способом.

Льготный период еще называют грейс-периодом, длительность которого составляет 50 дней. Многие клиенты при использовании займа отсчитывают 50 дней с момента расплаты картой, что является не правильным. При оформлении пластика банковский работник должен объяснить, что такое льготная кредитная карта от Сбербанка, и как ею правильно пользоваться. Рассчитать льготный период кредитной карты Сбербанка может каждый самостоятельно. Для этого нужно знать, что грейс-период разделяется на два значения:

  1. Отчетный.
  2. Платежный.

Рассмотрим особенности каждого периода по отдельности, и выясним, что они собой представляют.

Отчетный период: что такое и его особенности

Пока длится отчетный период кредитной карточки Сбербанка, клиент может расплачиваться ею за любые товары и услуги безналичным путем. За этот период начисление процентов не грозит. Продолжительность отчетного времени составляет 30 дней из 50 грейс-периода. Отчет 30 дней ведется не с момента снижения баланса на карте, а со дня составления отчета. Что это значит? Условия пользования кредитом гласят о том, что отчетный период начинается со дня активации пластика. Это означает, что начинается использование льготного периода кредитной карты Сбербанка с даты, когда был активирован пластик. Каждый месяц с этого числа начинается отчетный период, поэтому для удобства расчета многие желают получить пластик в начале месяца, чтобы потом не путаться.

Это интересно! Дата отчетного периода начинается с момента получения пластика автоматически, однако ее можно изменить при составлении договора.

Вопрос о том, как узнать отчетный период по своей кредитке, можно задать сотруднику банка. Он проверит, когда была введена карта в действии, после чего сообщит клиенту дату отчетного времени. Ориентируясь на это число, можно с легкостью просчитать, сколько можно пользоваться льготным периодом.

После окончания 30-дневного срока, банк направляет клиенту выписку обо всех платежах:

  1. Количество денег, которые были потрачены.
  2. Когда финансы были потрачены.
  3. Общая задолженность банку.
  4. Рекомендуемая сумма минимального платежа, которую нужно внести.

Чтобы максимально использовать беспроцентный период кредитки Сбербанка, необходимо погасить задолженность на протяжении следующих 20 дней. В течение этих 20 дней проценты начисляться не будут, однако по их истечению, если не будет внесена вся сумма, то насчитается процент вместе с пеней. Если будет внесен минимальный платеж, то проценты начисляться, только не будет пени. Двадцатидневный период называют платежным временем, за который клиенту следует погасить задолженность, сформировавшейся в предыдущие 30 дней.

Как узнать срок платежного времени

Вернуть деньги можно не только во время платежного времени, но и на протяжении отчетного периода. Если имеется возможность, то расчет рекомендуется проводить именно в этот промежуток времени. Если же нет возможности, то нужно на счет положить минимальный платеж, что позволит предотвратить начисление пени.

Пример льготного периода по кредитной карте Сбербанка можно рассмотреть так:

  1. Если начало отчетного времени выпадает на 10 число, то покупки, которые будут выполнены 15 числа, то льготный период будет сокращен на 5 дней. Это значит, что на возвращение денег без уплаты процентов у клиента будет 45 дней вместо 50.
  2. Если же покупки совершить 9 числа следующего месяца (т.е. в последний день отчетного периода), то у клиента останется всего 20 дней на возвращения долга, чтобы не оплачивать комиссию. Чтобы этого не произошло, нужно дождаться 10-11 числа, после чего совершать покупку. В таком случае, у клиента будет 50 дней для погашения кредита.

Как считать льготный период, знают не многие, хотя кредитками пользуется практически каждый человек. Некоторые для расчетов используют кредитный калькулятор, посредством которого можно оперативно произвести расчет.

Это интересно! Если клиент знает принцип расчета льготного времени, то он с точностью может просчитать, когда ему лучше совершить покупку, чтобы воспользоваться кредитными средствами не в ущерб для себя. Ведь вероятность вернуть кредит за 50 дней выше, чем за 20, особенно если речь идет о внушительных суммах.

Пример расчета платежа по карте

Максимальным грейс-периодом является 50-дневный срок. Такая продолжительность будет предоставлена клиенту в случае, если он воспользуется займом в день формирования отчетного периода. С каждым последующим днем после формирования отчета время будет сокращаться.

Это интересно! Время формирования отчета еще называют днем X. Во время продолжительность отчетного периода можно тратить деньги с кредитки, но вернуть их следует уже на протяжении следующих 20 дней.

Теперь рассмотрим пример задолженности по кредитной карте Сбербанка на основании льготного периода с конкретными суммами.

  1. Если начало отчетного периода выпадает на 1 число, то на протяжении 30 дней можно тратить любую сумму, которая доступна на балансе пластика.
  2. Если 5 числа текущего месяца потратить 10 тысяч рублей, а 15 числа еще 10 тысяч, то погасить задолженность в объеме 20 тысяч понадобится до 19 числа следующего месяца.
  3. Для погашения задолженности многие рассчитывают на заработную плату, которая поступает в начале месяца, а аванс в конце. Это значит, что покрыть долг до 19 числа следующего месяца можно авансом, который начисляется после 20 числа текущего месяца, либо зарплатой, начисленной в начале следующего месяца.

Если заработной платы не хватает для возмещения долга в полном объеме, то деньги можно снять со сберегательного счета. Многие клиенты имеют по несколько кредиток из разных банков. Посредством точных расчетов можно перемещать деньги со счетов, не теряя при этом проценты за пользование деньгами.

Если при самостоятельных расчетах возникают проблемы, то в разделе «Кредитные карты» в личном кабинете сервиса «Сбербанк Онлайн» имеется кредитный калькулятор. Чтобы воспользоваться этим калькулятором, необходимо знать такую информацию:

  1. Дата начала отчета.
  2. Процентная ставка по кредиту.
  3. Дата планирования совершения покупки.
  4. Примерная сумма расходов.

Преимуществом калькулятора является даже не то, что он покажет точную дату погашения задолженности, а наличие опции показа экономии, если погасить долг в установленный период. Если не торопитесь совершить покупку, то просчитайте, когда рациональней это сделать, чтобы успеть погасить задолженность без убытка себе.

Это интересно! Не забывайте, что льготный период действует только при безналичных способах оплаты. Даже если вы переведете деньги с кредитки на дебетовую карту с целью снятия наличных, то при пересылке будет начислена 3% комиссия, а также отключен грейс-период.

Особенности использования кредитки

Держателям карты необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставления услуг. Это нужно сделать, чтобы в последствие не возникали недопонимания и разногласия. После окончания беспроцентного периода по кредитке будут начисляться проценты. Какой процент будет начисляться, зависит в каждом индивидуальном случае. Прежде всего, это зависит от типа кредитки, а также внесения минимального платежа. В среднем процентная ставка составляет от 19% до 35%. Ставка указывается в договоре, однако она может быть изменена. Если минимальный платеж не будет оплачен, то банк имеет право повысить процентную ставку с минимального уровня до максимального. Кроме того, важно учитывать, что ежедневно будет начисляться пеня в размере 0,1% от суммы задолженности. Задолженность, при ее несвоевременном погашении, будет только увеличиваться.

После погашения задолженности в полном объеме можно на следующий день снимать опять деньги, так как льготный период снова будет действовать 50 дней. Для клиентов, которые пользуются «Сбербанком Онлайн», имеется возможность контролировать необходимость погашения задолженности в личном кабинете. Здесь можно отслеживать не только все затраты, но и контролировать, когда следует вернуть задолженность, а также сколько нужно внести минимальный платеж.

При пользовании кредитной картой немаловажно учитывать следующие нюансы:

  1. В течение отчетного времени использовать кредитку можно для оплаты безналичным способом без ограничений.
  2. При снятии денег в банкомате, нужно понимать, что льготный период действовать не будет.
  3. Проценты начисляются сразу по истечению грейс-периода. Если деньги не поступят на счет в указанный срок, то автоматически будут вычтены проценты.
  4. Пеня начисляется только в случае, если клиент не погашает обязательный платеж.
  5. Для пополнения счета имеется множество различных вариантов. Выбирать можно любой, который удобен для клиента.
  6. Обязательно учитывать время зачисления денег, так как если они будут отправлены досрочно, но придут по истечению грейс-периода, то проценты уже будут насчитаны.

Чтобы не возникали проблемы при зачислении денег на карту, следует при любом варианты печатать чек. Этот чек единственное доказательство проведения операции.

Условия снятия налички

Действие льготного периода распространяется на проведение только определенного вида платежей. К ряду таковых платежей относятся:

  1. Расчет за товар в розничных магазинах.
  2. Приобретение товаров в онлайн-магазинах.
  3. Проведение расчетов по квартплате, а также подобным операциям.

Применение грейс-периода не распространяется при проведении следующего типа платежей:

  • Если клиент переводит внутренний перевод между своими счетами.
  • При снятии наличных с кредитной карты в банкомате.

Если необходимо воспользоваться живыми деньгами, то рекомендуется взять прямой кредит в банке. Это позволит избежать начисления процентов и пени, а также начисление комиссии за обналичивании денег в банкомате.

Это интересно! Основная цель кредитных карт заключается в том, чтобы перевести клиентов на безналичные способы оплаты, которые выгодны для самих банков. Чем больше операций в стране проводится безналичным способом, тем больше наличных поступает в банк.

Льготный период на кредитке Сбербанка – это не единственное преимущество, предоставляемое банком. Еще одним положительным свойством является уникальная акция под названием «Спасибо от Сбербанка». Это бонусная программа, посредством которой на счет клиента поступают баллы при каждой безналичной операции. Эти баллы приравниваются к рублю 1:1. Потратить баллы можно в любом магазине, который является компаньоном Сбербанка.

Льготный период составляет 50 дней, но не стоит принимать эту информацию прямо. Перед тем, как спешить потратить деньги на кредитном пластике, требуется первоначально разобраться с особенностями и условиями их возвращения.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *