Кредитная карта сбербанк visa gold условия подводные камни

Содержание

Репутация
28

Россия, Воронеж

Проценты по беспроцентной карте Сбербанка.

23.03.2016

Достоинства:

Нет

Недостатки:

Обман, отсутствие информации.

Visa Gold мне навязали на работе. Меняли зарплатные карты и автоматически выдали и эту. Я попросила ее заблокировать сразу, но сказали, что сразу сделать это не возможно, надо обращаться в отделение банка. Кредитов я никогда…

Репутация
569

Россия, Москва

Все доступно и честно.

18.01.2014

Достоинства:

Не высокий годовой процент. Высокая кредитная линия.

Недостатки:

Нет.

Около четырех месяцев назад, мне по необходимости замене кредитной карты пришлось посетить отделение сбербанка. Пришла, мне уже была готова моя новая карточка, девушка-сотрудница банка мне её выдала, я уже собиралась уходить, как вдруг она меня…

Репутация
2331

Россия, Челябинск

Я не хочу кредиток

11.04.2014

Достоинства:

быстрые деньги

Недостатки:

возможность сесть на пени, бесконечные долги.

Была у меня такая карта. Причем получить кредитную карту — это не привилегия, а скорее наоборот. Знаю, что кредитные карты банки вручают всем, кто получает зарплатные карты, причем совершенно бесплатно и безвозвратно. То есть карту…

Репутация
560

Россия, Георгиевск

Нужно уметь пользоваться

14.03.2015

Достоинства:

нет годового обслуживания, бесплатное смс-оповещение, плюсы при безналичном пользовании

Недостатки:

повысилась % ставка, комиссия за выдачу наличных, затягивает

Всем доброго времени суток! Хочу поделиться отзывом о Кредитной карте Сбербанка, в моем случае это будет Visa Gold. Я планирую поделиться с друзьями и гостями отзовика несколькими продуктами от Сбербанка, которыми пользовалась или пользуюсь сама…

Репутация
9

Россия, Новокузнецк

Знай как пользоваться!

22.10.2013

Достоинства:

Можно занимать деньги без процентов

Недостатки:

надо знать КАК занимать деньги без процентов

Однозначно выгоднее пользоваться кредитной картой Сбербанка России Visa Gold безналично, а именно в магазинах, на заправках, в кафе и ресторанах, в интернет-магазинах и так далее. Снимать наличку с крединой карты не выгодно, так как, во-первых…

Репутация
12

Россия, Санкт-Петербург

Работает, но это ловушка для тех, кто не общался ранее с кредитками

17.11.2016

Достоинства:

можно перехватить денег до зарплаты и без процентов

Недостатки:

Если не понимаете принципы работы кредитной карты , лучше не лезть в эту ловушку :))

Взяла кредитку виза- голд по спецпредложению. Лимит только 12 тыс. с возможностью увеличения раз в 3 месяца :)) Особой необходимости не было, но решила посмотреть, что сбер предлагает, как все работает. ( У меня есть…

Репутация
10909

Россия, Смоленск

Иметь необходимо, но пользоваться надо как можно реже

30.10.2014

Достоинства:

очень удобно

Недостатки:

довольно высокие проценты, комиссия при снятии наличных

После того как я определенное время брал и гасил кредиты в Сбербанке и у меня образовалась положительная кредитная история, мне предложили оформить Золотую кредитную карту Visa Gold от Сбербанка. Кредитный лимит для начала определили в…

Репутация
23456

Россия, СПАСИБО-ЗА-ТО-ЧТО-ВЫ-ЕСТЬ

Неплохо

17.07.2015

Достоинства:

Небольшой процент

Недостатки:

Сбербанк — один сплошной минус

Голдовские карты предлагают в основном тем, кто получает зарплату в Сбербанке, то есть является участником зарплатного проекта. Неоспоримым преимуществом такой карты является бесплатное обслуживание и бесплатное смс информирование об операциях. Я раньше думала, что бесплатные…

Репутация
21075

Россия, Екатеринбург

обдираловка чистой воды

16.02.2015

Достоинства:

нет таковых

Недостатки:

большие проценты, не честная выдача

Никогда не хотела связываться с кредитами и тем более с кредитными картами, очень уж проценты по ним высокие, очень большая переплата. Но вот не по своей воле получилось так. На работе у нас меняли зарплатные…

Репутация
9350

Россия, Калининград

Надежная карта, но жить лучше без кредитов!

07.08.2017

Достоинства:

Надежность, обслуживание, льготный период за обслуживание, низкий процент за снятие, много банкоматов СБ

Недостатки:

Жизнь в кредит

Я очень часто пользуюсь сервисом Сбербанк Онлайн. В прошлом году в своем личном кабинете я заметила предложение о кредитной карте Сбербанка Visa Gold. Первый год обслуживания карты — 0 рублей. Я не обращала внимание на…

Репутация
29683

Россия, Пермь

В общем-то хорошо иметь под рукой

20.03.2015

Достоинства:

Выручает, когда срочно нужны деньги, беспроцентный период 50 дней

Недостатки:

Нехилые проценты за снятие наличных, есть риск растранжирить лимит

У нас с мужем зарплатные карты Сбербанка, соответственно, нам как угодно навязывают кредитные карты с разными одобренными лимитами. Я все время отнекиваюсь до последнего, а вот муж, как-то раз, зайдя в банк по делам, вышел…

Репутация
18025

Россия, Брянск

Пока хорошо, посмотрим что будет далее

07.10.2014

Достоинства:

Всегда деньги под рукой

Недостатки:

Страшно переплатить лишнее

Оформил себе кредитную карту Сбербанк России Visa Gold с лимитом 40000 рублей. Или если быть точнее я заказал карту на 10000 рублей, но мне сказали возьмите лучше на 40000 рублей — она вам будет полезнее…

Репутация
24

Россия, Воронеж

деньги всегда под рукой — удобно и спокойно

18.06.2016

Достоинства:

можно оплатить любые покупки и услуги везде где есть терминал, льготный период за безналичный расчёт 50 дней, бесплатное годовое обслуживание ( если персональное предложение), бесплатный мобильный банк

Недостатки:

большие проценты за снятие наличных, нет льготного периода за пользование наличными средствами

Кредитную карту VISA GOLD от Сбербанка я получила на работе как участник зарплатного проекта. Т. к. это было персональное предложение, годовое обслуживание у меня было бесплатное, а это все три года действия карты. Если заказывать…

Репутация
110

Россия, Сургут

Честный кредит

27.03.2014

Достоинства:

Низкий процент, льготный период

Недостатки:

Большой процент за снятие наличных

Пару лет назад оформил кредит в Сбербанке на покупку автомобиля, исправно выплачиваю и уже немного осталось. Месяц назад позвонили с банка и сообщили, что мне выпущена кредитная карта, как добросовестному заемщику, предложили придти забрать. Я…

Репутация
980

Россия, Москва

Удобная карта для безналичного расчёта. Правдивый отзыв

11.02.2015

Достоинства:

Много банкоматов, качество сервиса, смс уведомления

Недостатки:

Процент при снятии наличных

Добрый день. Я являюсь давнишним клиентом «Сбербанка России» и, видимо, поэтому мне прислали почтой кредитную карту Visa GOLD с лимитом в 20000 рублей РФ. Пошёл с отделение, активировал — с этим проблем не возникло. Сразу…

Репутация
35

Россия, Москва

Для адекватных грамотных людей может подойти

13.06.2016

Достоинства:

есть льготный беспроцентный период при оплате, выгодно при персональном предложении

Недостатки:

надо разобраться с датами льготного периода, невыгодно снимать наличные (нет льготного периода тогда и процент за снятие есть)

Почему пишу про адекватных и грамотных людей, поясню. Подойдет адекватному человеку, которому нужна определенная сумма денег срочно, но в данный момент нет, и он знает, что она скоро у него появится… а расплатиться за что-то…

Репутация
0

Россия, Москва

Плохо!

13.11.2015

Достоинства:

Статус золотой карты

Недостатки:

Комиссия даже за снятие собственных а не кредитных средств!

Не собиралась пользоваться кредитными средствами, т. к. Сказали что можно пополнять собственными деньгами и использовать как дебетовую карту. Итог-через сбербанк онлайн не смогла заплатить за билеты РЖД, глючило несколько раз. За кредит заплатить с неё…

Репутация
325

Россия, Ростов-на-Дону

Удобная карта с низким годовым процентом

28.04.2015

Достоинства:

низкий процент, отсутствие платы за годовое обслуживание, смс информирование, ежемесячные отчеты об операциях

Недостатки:

Комиссия за снятие наличных стала высоковата

Кредитной картой Сбербанка Visa Gold я пользуюсь уже несколько лет, и еще не разу не пожалела о том, что ее получила 2012 году, когда была сотрудником сбербанка. Я знаю, что периодически Сбербанк проводит акции, как…

Репутация
2259

Россия, Я вернулась.Медленно читаю

Хорошее подспорье, не беру в долг у физ.лиц)

22.07.2017

Достоинства:

Низкий процент, деньги всегда под рукой, низкие минимальные платежи,

Недостатки:

Нет

Всем привет)Я эту карту оформила в момент получения потребительского кредита. В 2012 году у Сбербанка была акция, эта карта оформлялась без годового обслуживания (тарифный план, имею в виду), если оформляешь потребительский кредит. Плюсы карты, 12%…

Репутация
9162

Россия, Иркутск

Если бы оно еще с первого раза…

15.01.2016

Достоинства:

Бесплатное обслуживание, беспроцентный период 50 дней, лимит до 50000

Недостатки:

Она появилась только со второго раза

Добрый день! Хочу поделиться впечатлением о кредитной карте от Сбербанк России Visa Gold. В один прекрасный день мне позвонили с московского номера и предложили открыть золотую кредитную карту с бесплатным обслуживанием на все 3 года…

Пластик статуса Голд всегда считались привилегированными среди потенциальных заемщиков, поэтому большинство банков обязательно в линейке своих продуктов имеет данное предложение. Так, Сбербанк предлагает своим клиентам оформить золотую кредитку от систем Виза или MasterCard. Кредитная карта Виза Голд Сбербанка отличается приемлемыми условиями кредитования и прочими преимуществами, чтобы максимально понять, стоит оформлять кредитку или нет, нужно внимательно изучить ее условия, преимущества и недостатки, а также отзывы владельцев чтобы сформировать правильное представление о ней.

Как оформить карту

Для начала стоит сказать, что золотые карты действительно выгодные для состоятельных клиентов. Ведь они позволяют непросто оплачивать с помощью их товары и услуги, но и получать дополнительные бонусы. Кроме того, карта незаменима, как платежный инструмент за границей, ведь для оплаты покупок в иностранной валюте конвертация происходит автоматически. Владелец золотого пластика также имеет возможность принимать участие в бонусной программе Спасибо.

Кредитная карта предполагает наличие заемных средств. У банка есть ряд существенных требований к потенциальному клиенту, рассмотрим все из них:

  • стать клиентом могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации в регионе оформления пластика обязательно;
  • уровень дохода нужно документально подтвердить справкой по второй форме для индивидуальных предпринимателей справка 3-НДФЛ;
  • стаж на последнем месте работы нужно подтвердить копию трудовой книжки.

Подать предварительное заявление можно не выходя из своего дома в режиме онлайн на официальном сайте банка. После вынесения положительного решения нужно явиться лично в банк с пакетом документов и паспортом для оформления карты.

Важно, что в отделении банка вам нужно будет предоставить все документы, на рассмотрение которых отводится определенный срок, ведь сотрудники службы безопасности должны проверить подлинность документов и оценить свои риски.

Условия золотой кредитной карты Сбербанка: официальный сайт

Условия обслуживания

Несмотря на то что для каждого клиента банк определяет индивидуальные условия стоит рассмотреть, какие тарифы предусмотрены для такого продукта, как кредитная карта Visa Gold Сбербанк. Условия:

  • максимальная сумма кредитных средств — до 600 тысяч рублей;
  • плата за обслуживание — 3 тысячи рублей ежегодно;
  • грейс-период — до 50 дней;
  • годовая ставка — до 33,9%;
  • штраф за несвоевременную оплату долга — 36% от общей суммы задолженности.

Это общие условия, но если вы получили предодобренное решения о выдаче кредитной карты, то для вас буду действовать особые условия. Во-первых, банк заблаговременно определяет процентную ставку и сумму лимита. Во-вторых, преимущество для банковских клиентов – это отсутствие платы за годовое обслуживание.

Обратите внимание, что для держателей золотых кредиток СМС-информирование бесплатное.

Как не платить проценты

Для большинства пользователей такое понятие, как льготный период доподлинно неизвестно. Если точно знать, как пользоваться грейс-периодом, то можно не вознаграждение банку. Здесь по карточке Голд действует льготный период в течение 50 дней: согласно условиям обслуживания первые 30 дней – это расчетный период, он начинается с определенной в договоре даты и действует на протяжении 30 дней. В этот срок пользователь может совершать покупки и оплачивать их карточкой, а в следующие 20 дней по окончании расчетного периода наступает платежный период в этот срок нужно оплатить долг полностью, тогда банк не будет взимать плату.

Чтобы понять, как пользоваться кредитной картой Visa Gold Сбербанка правильно, нужно внимательно рассчитывать льготный период. В вашем кредитном договоре должна быть указана дата начала льготного периода, от нее стоит отсчитать 30 дней – это срок для оплаты товаров и услуг. Стоит обратить свое внимание на то, что неважно, в какой день именно вы совершили покупку в пределах 30 дней, даже если вы сделали в последний день, для вас платежный период начнется со следующего дня. По окончании расчетного периода у вас есть еще 20 дней, чтобы полностью оплатить сумму долга, в противном случае, банк начисляет вам проценты.

Как правильно рассчитать льготный период

Если клиент не успел в течение грейс-периода оплатить задолженность по расходам в расчетный период, то ему придется заплатить проценты. Ежемесячно минимальная сумма оплаты составляет 5% от суммы задолженности. До даты внесения платежа банк уведомляет клиентов о необходимости оплатить кредит. Но все же не рекомендуется оплачивать долг малыми частями, потому что в данном варианте пользователь платит в основном только вознаграждение банку.

Важно учесть, что грейс-период распространяется только на безналичные операции.

Получение денег в банкомате

Кредитка нужна для безналичных расчетов, а получать заемные средства в наличной форме крайне не рекомендуется, если нужны деньги на бытовые расходы, то разумнее оформить потребительский кредит. За снятие наличных взимается дополнительная плата в размере 3%, но не меньше 390 рублей, плюс ко всему проценты начисляться на сумму снятия наличных со следующего дня.

Например, если вы хотите получить 10000 рублей наличными, то вам придется заплатить 390 рублей. А если 100000 рублей, то 3000 рублей комиссионный сбор. Эта сумма также будет списана со счета вашей кредитной карты.

Важно! Если на кредитной карте хранятся собственные средства, то получить их наличными вы можете только с уплатой обязательной комиссии.

Основные условия обслуживания

Как говорилось ранее, что годовой процент и размер заемных средств – это вопрос строго индивидуальный, они будут зависеть от нескольких факторов. В первую очередь, банк может определить лимит и процент только после изучения документов потенциального заемщика. Чем выше уровень дохода, тем больше лимит и ниже процентная ставка.

Если вы получили предварительное одобрение по выпуску карточки, то банк уже определил условия ее обслуживания персонально для вас. Получателям заработной платы оформить пластик будет намного проще, ведь от них не потребуется справка о заработной плате, решающую роль для потенциального клиента играет его кредитная история.

Что дает статус Голд

Постольку, поскольку золотые кредитные карты в первую очередь подчеркивают статус своего владельца, они обладают рядом возможностей, а именно:

  • бонусы от мировых платежных систем;
  • бесплатные круглосуточные консультационные услуги;
  • бесплатные удаленные сервисы интернет-банкинг и СМС-информирование;
  • моментальная выдача средств за пределами РФ при утере карточки;
  • возможность бесконтактной оплаты благодаря сервису PayPass;
  • технологии защиты онлайн-покупок 3D-secure;
  • удобные способы пополнения счета.

Все “за” и “против”

Условия пользования кредитной картой Сбербанка Виза Голд более чем приемлемые для потенциального пользования. Кстати, бытует ошибочное мнение, что золотые кредитные карты могут получать только финансово обеспеченные клиенты, но стать владельцем пластика может абсолютно каждый, независимо от уровня дохода. Только стоит подумать, действительно ли я возможности оправдывают высокую стоимость годового обслуживания.

Впрочем, для начала стоит рассмотреть преимущества и недостатки. К плюсам можно отнести:

  • продолжительный грейс-период;
  • лояльные процентные ставки;
  • возможность получить наличные экстренно за границей;
  • возможность оплачивать покупки в путешествиях;
  • бонусы от Сбербанка и платежной системы;
  • высокий кредитный лимит;
  • удобные дистанционные сервисы;
  • минимальный возраст заемщика от 21 года;
  • бесплатный Мобильный банк;
  • возможность сэкономить на переплате и обслуживании.

Среди недостатков можно выделить дорогостоящее обслуживание для клиентов, которые не получили предодобренного предложения от банка, отсутствие грейс-периода за операцию по снятию наличных, высокий процент за снятие наличных в банкомате и высокие штрафы за несвоевременное исполнение кредитных обязательств.

Отзывы владельцев

Найти отзывы в сети о золотом платике не составит особого труда. Причем, как ни странно, большинство пользователей положительно отзываются о кредитной карте. За исключением того, что некоторых клиентов не устраивает высокая стоимость годового обслуживания, в остальном карта полностью удовлетворяет финансовыем требования клиентов.

Анализируя отрицательные комментарии, пользователи поделились, что если положить на счет деньги сверх лимита, то получить их обратно можно только после уплаты комиссионного сбора, предусмотренного договором. Согласно условиям банка, если средства с кредитки, неважно, собственные средства или заемные, в любом случае будет взиматься определенный условиями договора процент за операцию.

Кроме того, некоторые отзывы клиентов связаны с неправильным пониманием, как работает льготный период, например, клиент самостоятельно рассчитал продолжительность расчетного и платежного периода и своевременно оплатил всю сумму задолженности, но банк в результате все равно насчитал проценты. Здесь не стоит рассчитывать на собственные силы, разумнее проконсультироваться со специалистом банка.

Еще один момент, судя по отзывам владельцев пластиковых карт, заключается в том, что заемщик вносит оплату в счет погашения долга минимальными платежами, то есть 5% от суммы задолженности. Но при этом их долг по кредиту не уменьшается. Здесь стоит учитывать тот факт, что минимальный платеж включает в себя в основном вознаграждение банку за пользование заемными средствами. Если вы хотите как можно быстрее расплатиться по кредиту, нужно выносить платежи большими частями.

Кстати, согласно условиям обслуживания осуществлять переводы с кредитных карт на дебетовые запрещены.

Вывод

Если внимательно рассмотреть все условия обслуживания кредитной карты Visa Gold от Сбербанка и проанализировать отзывы в сети, то можно прийти к определенному выводу, что карта действительно выгодная для каждого клиента. Не стоит полагать, что пластик предназначен исключительно для состоятельных клиентов, на самом деле оформить его могут абсолютно все. Единственная разница лишь в том, что чем меньше заработок заемщика, тем меньше кредитный лимит на карте и больше процентная ставка. Если, например, вы являетесь участником зарплатного проекта банка или заемщиком, то банк сам предложит вам оформить данный продукт на индивидуальных условиях.

Сегодня для своих клиентов наиболее популярным и мощным российским банком предлагается широкий выбор кредиток. К категории престижных, относится зарплатная карта Виза Голд Сбербанк достоинства которой очевидны.

АКЦИЯ: при оформлении золотой карты Visa, Mastercard или МИР с 01.03.2018 по 31.05.2018 клиенты банка получают скидку 50% на первый год обслуживания, т.е.  за первый год пользования им придется заплатить всего 1500 рублей.

Карта Виза Голд Сбербанк: условия и особенности

Срок ее действия – 3 года, по истечении которого счет закрывается, получается заново аналогичный пластик или же перезаключается договор на действующий. Этот банковский продукт можно заменить после 3-ех лет использования, а также – досрочно. Комиссия при этом не взимается.

Золотая карточка каждого банка обладает целым пакетом своих бонусов

Суточный лимит составляет 300 тыс. руб. Когда он превышается, то при проведении любой следующей финансовой операции, обязательно будут сниматься комиссионные в размере 0,5% от суммы.

Особенность банковского продукта: на протяжении 50-ти дней можно не выплачивать проценты по задолженности, если не успели ее вовремя погасить. В таких случаях, по истечении 30-ти суток, банком формируется отчет, высылается клиенту, который при его получении, через 20 дней может погасить долг. Правда, не обязательно ждать, когда придет эта бумага, а просто можно прийти, выплатить долг. Если не будет превышен вышеупомянутый период времени, то проценты в таком случае не начисляются.

Вам может быть интересно:

Для того, чтобы оформить кредитку visa gold необходимо:

  • чтобы клиент был не моложе 21 года, но не старше 57 лет, на момент оформления;
  • быть гражданином Российской Федерации;
  • предоставить ксерокопию трудовой книжки, с указанием постоянного места работы от 6 мес. и больше. Общий стаж при этом должен составлять хотя бы 1 год;
  • иметь справку 2-НДФЛ, в которой записаны все данные за 6 мес.

Для пенсионеров, также нужно предъявить справку о размере пенсии.

Кроме плюсов каждая карточка имеет особенности своего выпуска и обращения

Преимущества карты Сбербанка Visa Gold

Наилучшие качества продукта – налицо:

  • можно держать и использовать валюту любой страны;
  • разрешается проводить любые финансовые операции;
  • деньги можно снимать в любом количестве и когда угодно;
  • при оформлении не обязательно делать первый взнос;
  • очередной или досрочный перевыпуск пластика осуществляется бесплатно;
  • в случае экстренной выдачи денежных средств держателю, который находится за рубежом или когда он утратил пин-код, счета обрабатываются бесплатно. Это нельзя сказать о других видах пластика, поскольку при экстренных выдачах денег с клиента взимается несколько тысяч рублей;
  • при предоставлении отчета по счету, комиссия не начисляется;
  • средства зачисляются очень быстро. То есть, для этого понадобится в среднем 1-2 часа, в особых случаях – сутки;
  • держатель такого пластика обладает дополнительными возможностями: может оплачивать товары и услуги в режиме защиты, использовать услугу «Мобильный банк», применять функцию «Автоплатеж»;
  • компании-партнеры предоставляют скидку. Это относится к тысячам магазинам и компаниям более чем в 33 странах мира.

Как правило перечень всех плюсов этого пластика могут оценить лишь финансово активные люди

Кроме того, оформление такого продукта может осуществить любое банковское отделение, что очень удобно и выгодно для многочисленных клиентов.

Вам может быть интересно:

Недостатки золотой карты Сбербанка visa gold

Эта кредитка имеет не только плюсы, но и некоторые недостатки. Практически, минусов у такого банковского продукта – минимум. Но, все-таки. К недостаткам, если их можно так назвать, относятся:

  • наличие возрастных ограничений (от 21 года до 57 лет);
  • недешевое обслуживание (3 тыс. руб. за год);
  • относительно небольшой срок действия (3 года).

Следует помнить и о небольших минусах этого продукта

Заключение

Оформить и стать обладателем виза голд – достаточно просто. Это можно сделать в любом отделении самого крупного банка России. Преимущества такого банковского продукта значительно превышают недостатки, что делают пластик достаточно популярным.

07-11-2017

Путешествие в зарубежные страны для бизнеса или отдыха станет более комфортным, если оформлена карта Виза Голд Сбербанка. Банк эмитирует два вида «золотых» носителей Visa: дебетовые и кредитные. Рассмотрим назначение банковских карт, особенности их оформления и предоставленные возможности.

Носители Голд-класса в семействе Visa

Сбербанк под брендом Visa эмитирует карты одноименной платежной системы, официально зарегистрированной в России, и основанной на долларовых расчетах. Для разграничения правил оформления, стоимости годового обслуживания, уровня привилегий, принято разделение Visa-карт: на классические (Classic), «золотые» (Gold), «платиновые» (Platinum). Какие есть достоинства пластика каждого уровня?

Visa Gold, как и Классик, использует три валюты, и применяется для расчетных операций наличными деньгами, безналичных платежей, перечислений, оформления потребительского кредита, участия в бонусных программах и благотворительности. Успешно используется в качестве зарплатной.

Но золотая карточка отличается от «младшего брата» некоторыми функциями: в зарубежных командировках обеспечит держателю круглосуточное сопровождение через контакт-центр, экстренное получение наличных в случае утери карты, консультации по юридическим и медицинским вопросам.

Platinum ориентирована на состоятельных и привилегированных клиентов Сбербанка. Благодаря карте, держателю будет доступен высокий кредитный лимит. В поездках за рубеж гарантируется страхование жизни и здоровья, VIP-обслуживание в банках, отелях, залах аэропортов, ресторанах, магазинах-салонах. Действуют программы защиты покупок, в том числе с продлением до двух лет, по которым проводится замена и возврат товаров ненадлежащего качества.

Прежде чем выбрать карту, держателю необходимо определить, для каких целей оформляется банковский носитель.

Если главная цель, использование при расчетах в России, Visa Classic, а также её варианты выпускаемые Сбербанком (в том числе Momentum), вполне справляются с поставленной задачей.

В зарубежных командировках большей уверенности добавят носители премиальных классов.

Основные характеристики

Visa Gold Сбербанка поддерживает расчетные операции в рублях, долларах, и евро.

Процессы оформления пластикового носителя следуют в таком порядке: клиент открывает счет, а для управления деньгами получает пластиковую карточку, своеобразный «ключ».

Оформление карты Виза Голд от Сбербанка сопровождается обычными условиями: клиент должен быть резидентом РФ, от 18 лет и не старше 65, с постоянной пропиской по месту проживания. В зависимости от вида счета, в правилах оформления возможны отличия.

Виза Голд упрощает держателю доступ к счету и выполнение банковских операций:

  • снятия и зачисления наличных денег через кассу банка, банкоматы и терминалы;
  • безналичного перевода денег, в т. ч. через интернет;
  • непосредственных платежей за товары в торговой сети, услуги компаний и ЖКХ;
  • расчетов с контрагентами через мобильный банкинг;
  • получения потребительского кредита в рамках лимита 300-600 тыс. руб.

Карта позволяет участвовать в благотворительности, поощрительных программах.

Visa Gold: большие преимущества и маленькие недостатки

Найти недостатки, подводные камни в использовании «золотого» носителя — непросто. Небольшой пластик позволяет упростить расчеты, удобен при пересечении границ государств, надежно хранит банковскую тайну, обеспечит выгодные курсы конверсий валют.

Чтобы повысить уровень обслуживания держателей Visa Gold, Сбербанк предложил клиентам дополнительный пакет услуг «Сбербанк-Премьер». Участниками могут стать владельцы вкладов, и счетов на общую сумму от 2,5 млн рублей.

Интерес клиентов вызывает Priority Pass, предусматривающий бесплатное обслуживание в VIP-залах аэропортов, в том числе до 9 человек спутников.

Что касается недостатков, держатели дебетовых карт иногда сетуют на отсутствие начислений процентов на остаток, при платности услуг банка. Для кредиток чаще всего отмечают недостаточный лимит кредитования.

Особенности дебетовой карты

Дебетовая Visa Gold предназначена для хранения собственных средств держателя, а также осуществления платежей.

Требования банка к клиенту лояльны:

  • по возрасту — от 18 лет для основного носителя; дополнительная карточка может оформляться на детей от семи лет при согласии представителя интересов ребенка;
  • наличие постоянной или временной регистрации.

Карта открывается сроком на 3 года и эмитируется бесплатно. Досрочная эмиссия, перевыпуск носителя по истечении трёхлетнего периода, восстановление утерянного пластика, ПИН-кода также проводятся бесплатно.

Сбербанк представил три вида Голд-карт

Стандартная Visa Gold — универсальная карта, открываемая в трех валютах, с большими возможностями и бонусами. Используется для расчетов в торговых точках, сфере услуг, при покупке билетов, для перечисления заработной платы.

Моментальные платежные операции, поступление денег на счет в течение часа, привилегии, предоставляемые Visa и банком-эмитентом — далеко не весь перечень преимуществ.

Зарегистрировавшись в сервисе «Спасибо от Сбербанка», держатель получает до 20% бонусного кэшбэка от партнерских структур банка.

Visa Gold «Аэрофлот» обладает достоинствами, аналогичными универсальному пластику. За каждую покупку начисляются «бонусные мили», трансформируемые в скидки при покупке авиабилетов, улучшении категории обслуживания при авиаперелетах.

Открыв Visa Gold «Подари жизнь», держатель проявит себя в благотворительности и поможет тяжелобольным детям. Обслуживание карты в первый год выше, чем у других видов. Но 50% поступивших средств, а также часть бонусов, начисляемых при покупках, направляются в фонд помощи больным детям. Карта эмитируется только в российских рублях.

Сколько стоит обслуживание дебетовой карты

В последующей таблице сведена информация о стоимости банковских услуг для основного и дополнительного пластика Gold-класса.

Тариф для основного носителя в 1-й и последующие годы 3000 руб. / $100 / 100 euro 3500 руб. / $120 / 120 euro 4000 руб.
Дополнительного 2500 руб. / $75 / 75 euro 3 000 руб. / $100 / 100 euro 2500 руб.

Условия использования «золотых» дебетовок одинаковы:

  • суточный лимит снятия наличности в кассе банка — 300 тысяч рублей или эквивалент в инвалюте, через банкомат — 300 тыс. руб. / $12000 / 9000 euro;
  • ежемесячный предел операций с наличностью: 3 млн руб./ $100000 / 75000 euro;
  • зачисление наличных на счет в месяц — до 10 млн. руб. или в эквиваленте;
  • оплата товаров и услуг картой проводится без комиссионных платежей;
  • комиссия за превышение суточного лимита в кассах и банкоматах Сбербанка и дочерних структур — 0,5% от суммы, в другом банке — 1% от суммы или минимум 100 руб. / $3 / 3 euro;
  • процентный платеж за прием денег на карту в других банковских структурах — 1,25%, или 30 руб. — минимум, максимум — 1000 руб.

Клиенту предоставляются сопутствующие услуги: выписки по счету, проверка остатка средств — за 15 руб. / 1 запрос. Подключение услуг «Мобильный банк», СМС-информирование проводится бесплатно.

Бесспорно, стоимость обслуживания «золотых» карт выше, чем классических. Но держатель получает значительный лимит по операциям с наличностью, бесплатный перевыпуск носителя в различных ситуациях потерь, поддержку банка-эмитента в сложных обстоятельствах.

Зарплатная Виза-Голд

Многие спросят «Зачем, если есть Visa Classic?».

Классическая карта удобна для получения заработной платы. Но заключая договор в рамках зарплатного проекта, Сбербанк рекомендует работодателям оформить Visa Gold для зарплат топ-менеджмента.

Обладая премиальным пластиком, в бизнес-командировках руководители будут избавлены от излишних формальностей при пересечении границы, почувствуют сопровождение банка, поддержат собственный статус при решении финансовых вопросов.

Золотая кредитная карта Visa: как получить и использовать

Кредитная карта Сбербанка Visa Gold упрощает получение и использование нецелевого потребительского кредита. Ею удобно рассчитаться в магазинах, за услуги, купить билеты или снять наличность.

При оформлении, требования к клиенту жестче (по сравнению со стандартными предложениями): возраст от 21-го до 65 лет включительно, постоянная или временная прописка в расположении структурного подразделения банка, официальное место работы.

При обращении в Сбербанк потенциальный заемщик предоставляет документы:

  • личный паспорт;
  • справку о доходах за последние полгода по образцу, установленному банком или форму 2-НДФЛ;
  • заверенную копию трудовой книжки, подтверждающую стаж на последнем месте работы не менее 1 года.

Изучение и проверка поданных документов займет несколько дней, потом утверждается договор банковского обслуживания. Кредитный лимит устанавливается индивидуально и зависит от уровня доходов заемщика. Одобрение кредиток Сбербанк проводит, прежде всего, держателям зарплатных, пенсионных карт, а также имеющим положительную кредитную историю.

Кредитная карта Сбербанка Голд открывается только в рублях. Выпускают Gold-карты в трех разновидностях: традиционная, «Аэрофлот», «Подари жизнь».

Использование традиционных золотых кредиток, и по программе Аэрофлота на стандартных условиях следующие:

  • Максимальный кредитный лимит — 300 тыс. руб.
  • Обслуживание — 3000 руб/год.
  • Выпускается на 3 года, перевыпуск по любой причине проводится бесплатно.
  • Дополнительный носитель к счету не эмитируется.
  • Плата за пользование кредитом — 27,9% годовых, при нарушении сроков внесения — из расчета 36% в год.
  • Льготный период — 50 дней.
  • Зачисление наличных проводится без комиссии.

Стоимость услуг для карты «Подари жизнь», эмитированной для массового предложения, составляет 3500 рублей в год. Половина суммы передается банком в благотворительный фонд.

Предодобренная Visa Gold: особенности

Сбербанк практикует выдачу «золотых» носителей на предварительно одобренных (предодобренных) или специальных условиях.

Карточный пластик распространяется среди владельцев депозитных вкладов, участников зарплатных проектов, добросовестных заемщиков, пользователей дебетовых карт.

Предодобренная карта Visa Gold обладает:

  • кредитным лимитом до 600 тыс. руб.;
  • процентом по кредиту – 23,9% годовых;
  • для некоторых носителей – бесплатным обслуживанием на 1 год.

Для получения предодобренной кредитки не требуется предоставление каких-либо документов, кроме паспорта. Банк заранее эмитирует карточный пластик и одобряет кредитный лимит на основании оборотов по открытым на имя клиента банковским счетам. Visa Gold, полученная на предодобренных основаниях, выполняет те же функции, что и любая голд карта Виза.

Грейс-период и минимальный платеж

Кредитные карты Сбербанка Виза Голд предусматривают льготный период пользования кредитом, когда процент не будет начисляться.

Продолжительность грейс-периода составляет 50 дней, который состоит из расчетного, длительностью 30 дней. В это время держатель делает покупки. В последующие 20 дней — кредит возвращается. Если заемщик укладывается в указанные сроки, проценты за заём не начисляются.

Иногда клиент не может вовремя погасить долг, и возникает вопрос о минимальной сумме платежа. По условиям кредитования, минимум по карте — 5%.

Покажем расчет возврата на примере:

  • одобренный лимит — 150 тыс. руб.;
  • израсходовано в расчетный период — 30 тыс. руб.;
  • условия кредитования — стандартные.

Минимальная сумма погашения составляет:

  • 30 тыс. руб. х 5% = 1500 руб.;
  • Проценты за пользование составят: 30,0 х 27,9% / 365 х 30 = 688 руб.
  • Внести минимально необходимо 2188 руб.
  • В противном случае — предстоит уплата штрафа из расчета 36% годовых.
  • В следующем месяце по этой же покупке потребуется: (30,0т.-1,5т.) х 5% + 688 = 2113 руб.

Снятие наличных по кредиткам

Ситуация, когда необходимо контролировать выгоды — снятие наличных с кредитного пластика. Условия Сбербанка при обналичивании средств:

  • лимит выдачи через банкомат — 100 тыс. руб. / сутки, через кассу — 300 тыс. руб.
  • комиссия за обналичивание в сети банка — 3%, других структурах — 4%, минимум — 390 руб.

Предположим, через банкомат Сбербанка снимается 50 тыс. руб. Комиссия составит — 1500руб., которая также списывается со счета. Грейс-период на снятие наличности не распространяется, поэтому процентный платеж будет начисляться с первого дня.

Плюсы и минусы кредиток Сбербанка

Держатели «золотого» пластика положительно оценивают кредитные карты Сбербанка: требования банка понятны и выполнимы, быстрое оформление. Условия пользования, начисления процентов доступно изложены в договоре обслуживания.

Наличие пятидесятидневного льготного периода превращает кредит в беспроцентную возобновляемую кредитную линию.

Но кредитная карта — это не источник получения наличных. Об этом свидетельствуют высокие комиссионные при снятии денег со счета, а также отсутствие льгот при начислении процентного платежа.

Активация носителя

Для использования, Виза-Голд необходимо активировать. Процедура проводится не ранее суток после эмиссии пластика. Для выполнения операции передается конверт, в котором находится ПИН-код, известный только держателю.

Чтобы карта стала активной, достаточно выполнить простейшее действие: зачислить небольшую сумму или сделать запрос. На вопрос системы, вводится ПИН, и носитель становится активным. Им можно пользоваться для транзакций. Банковский пластик не активируют через колл-центр или горячую линию.

Программа стимулирования покупок

Банк предложил держателям Виза-Голд традиционной и «Подари жизнь» стать участниками бонусной программы «Спасибо от Сбербанка». Для участия необходимо пройти регистрацию: через терминал или с помощью программ удаленного доступа.

Опция предусматривает стимулирование безналичной оплаты покупок в торговой сети. За это на специальный счет получают поощрительные баллы от оплаченной суммы:

  • 5% при посещении кафе и ресторанов;
  • 1% при оплате в супермаркетах;
  • на другие покупки — 0,5% от Сбербанка, до 20% — от партнерских структур.

Поощрения трансформируются в скидки при покупке товаров у партнеров Сбербанка. Бонусы не начисляются на суммы снятых наличных, при переводах на другой счет, оплаченные ЖКХ-услуги. Проверить количество поощрительных баллов можно с помощью специального СМС-запроса.

Отзывы держателей

Пользователями «золотого» пластика чаще всего являются бизнесмены, руководители предприятий, топ-менеджеры, клиенты среднего достатка. В этой социальной среде меньше нареканий на платность услуг, высокие процентные ставки. Голд-карта для большинства — статус, часть образа жизни, за который клиент готов платить.

Заключение

Карты Visa Gold рекомендованы для поездок в государства Северной и Латинской Америки, Австралию, Таиланд, на Кубу. Пластиковый носитель обеспечит держателю выгодные условия конвертации, информационное сопровождение в сложных ситуациях.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *