Кредитная карта сбербанк подводные камни

Достоинства:

Можно пользоваться средствами не выплачивая проценты

Недостатки:

Есть подводные камни

Итак, кредитная карта Сбербанка. Само словосочетание «кредитная карта» у одних вызывает ужас, а у других благоговение. Что же это такое и как в погоне за достатком не влезть в долговую яму? Я бывший работник сбербанка и поэтому могу подробно описать все прелести и недостатки этой услуги.
1) Оформление. Проще всего оформить карту участникам зарплатного проекта и тем кто берет кредит. Некоторым постоянным клиентам тоже может быть предворительно одобрена кредитная карта. Всем вышеперечисленным кредитка выдается по льготным условиям с минимальным пакетом документов (только паспорт). Если же вы не входите в данную категорию граждан, то необходимо собрать полный пакет документов, как на обычный потребительский кредит (паспорт, инн, пенс. страх, копия трудовой, форма 2-ндфл и вроде все).
2) эксплуатация. Сумму и ставку каждому определяют индивидуально, но приблизительные цифры можно посмотреть на сайте банка. Хотелось бы подробно остановиться на одном из условий: льготный период до 50 дней. Многие клиенты не слушают и не читают условий и не подозревают об этом незаметном «ДО». Как рассчитать свой льготный период?
-ищем в договоре или на пин-конверте дату отчета. Например будет 15.
-вспоминаем или предпологаем дату покупки. Например 20 декабря.
Так вот, льготный период рассчитывается как период с даты покупки до даты отчета плюс 20 дней. Т. е. В нашем примере сумму нужно внести до 4 февраля (льготный период до 15 января + 20 дн)
3) снятие наличных. За снятие наличных берут, если не ошибаюсь, 3% сразу при снятии. Важное примечание! Если у вас карта с кредитом в 20 000 рублей, а вы туда еще положили 5000 (теперь на карте 25000), то все равно при снятии (даже не кредитных средств) берут проценты!!!
Вроде все подводные камни описала, дальше решать вам. При грамотном подходе можно пользоваться средствами без процентов

Время использования: 3 года
Общее впечатление: Расскажу о подводных камнях
Моя оценка:
Рекомендую друзьям: ДА

Alex_Ivanov Использование Нет комментариев

При умелом обращении кредитные карты становятся мощным финансовым инструментом, который помогает приобретать необходимые товары и услуги тысячам семей по всему миру. Однако, некоторые особенности использования кредитных карт, описанные мелким текстом в договорах, не всегда очевидны широкому кругу держателей из-за чего те нередко попадают в неприятные ситуации. Мы расскажем про подводные камни кредитных карт Сбербанка, чтобы вы могли использовать их для удовлетворения собственных нужд и не бояться потерять лишние средства.

Подводные камни

Кредитные карты помогают «перетерпеть» до зарплаты и получить кратковременный беспроцентный кредит, однако, помимо плюсов безвозмездного использования средств банка в личных целях, есть ряд подводных камней, с которыми сталкиваются люди, невнимательно прочитавшие условия договора или не понимающие принцип работы кредитки.

Вот несколько основных неявных недостатков пластиковых карточек от Сбербанка:

  • комиссия при снятии наличных с кредитной карточки (от 3%) и наличие дневного лимита на снятие денежных средств;
  • если вам предварительно не одобрен кредит, то получение кредитной карточки Сбербанка потребует наличие довольно большого пакета документов;
  • легко можно ошибиться при расчете льготного периода;
  • высокая процентная ставка по кредиту;
  • неработающие терминалы Сбербанка;
  • плата за обслуживание кредитной карты;
  • льготный период не распространяется на операции по снятию наличных с кредитной карты;
  • отсутствует возможность беспроцентного перевода денег с кредитной карты.

Для того, чтобы избежать проблем, когда вашу карту не могут принять к оплате за границей, заказывайте изготовление кредитных карточек с электронными чипами для укрепления безопасности ваших средств, а так же расширения сферы пользования картой.

Проблемы с картой Сбербанка

При возникновении проблем с кредитной картой Сбербанка, внимательно прочитайте договор, который был заключен с банком, а лучше при его составлении заранее разъясните все неточности у менеджера. Если вы что-то пропустили или и вовсе не читали договор, но в какой-то момент увидели, что на вашей кредитке совсем не осталось средств, кредитный лимит исчерпан или в магазине отказались принять вашу карту, позвоните по бесплатному телефону горячей линии 8 (800) 555 55 50 и получите разъяснения по балансу своего карточного счета.

Кредитная карта Сбербанка подойдет для самых разных категорий граждан — в нашем обзоре Вы найдете и студенческие карты, и карты с милями, и предложения для VIP-клиентов. Более того, предварительную заявку на карту теперь можно отправить онлайн — однако, чтобы получить ее все таки придется лично подойти в отделение. Выбирайте карту на свой вкус, а об условиях, преимуществах и недостатках читайте ниже.

  • 600 000 р.
  • в день обращения
  • 50 дн.
  • по паспорту
  • 23,9 — 27,9%
  • 25-65 лет
  • 0 р. / 750 р.
  • 3% мин 390 р.
  • Master Card/Visa
  • Спасибо!
  • Карта мгновенного выпуска Credit Momentum систем VISA и MasterCard. Как утверждает банк, карта выпускается за 15 минут только по паспорту. Предложение доступно только для действующих клиентов Сбербанка. Первый год обслуживания бесплатно, затем выпускается персонализированная карта на 3 года. Традиционно низкий для Сбербанка % за пользование кредитом. Карта принимается как в России так и за рубежом. Лимит по кредиту — от 10 000 до 600 000 рублей. Бесплатный Мобильный банк. читать обзор
  • подробнее
  • 600 000 р.
  • 1-2 дня
  • 50 дн.
  • справка о доходах
  • 23,9 — 27,9%
  • 21-65 лет
  • 750 р.
  • 3%, мин 390 руб.
  • Master Card/Visa
  • «Спасибо»
  • Бесплатное обслуживание по предоодобренному предложению
  • Классическая кредитная карта Сбербанка — умеренная ставка, возможность погашения через всю сеть банкоматов. читать обзор
  • подробнее
  • 600 000 р.
  • 1-2 дня
  • 50 дн.
  • справка о доходах
  • 23,9 — 27,9%
  • 21-65 лет
  • 900 р.
  • 3%, мин 390 руб.
  • Visa
  • 1 миля за $
  • «Спасибо»
  • Кредитная карта Сбербанка с бонусами от Аэрофлота. Платите картами Сбербанка — летайте самолетами Аэрофлота. читать обзор
  • подробнее
  • в день обращения
  • справка о доходах
  • 14-25 лет
  • 1 р.
  • 3%, мин 390 руб
  • Master Card/Visa
  • «Спасибо»
  • Отличная карта от Сбербанка для молодежи — дебетовая карта, до 10% от покупок у партнеров банка возвращается бонусами «Спасибо». читать обзор
  • подробнее
  • 600 000 р.
  • 1-2 дня
  • 50 дн.
  • справка о доходах
  • 33.9%
  • 21-65 лет
  • 3000 р.
  • 3%, мин 390 руб.
  • Master Card/Visa
  • «Спасибо»
  • Золотая кредитная карта Сбербанка с большим лимитом и привлекательной процентной ставкой. читать обзор
  • подробнее
  • 600 000 р.
  • 1-2 дня
  • 50 дн.
  • справка о доходах
  • 33.9%
  • 21-65 лет
  • 3500 р.
  • 3%, мин 390 руб.
  • Visa
  • 1,5 мили за $
  • «Спасибо»
  • Золотая карта Сбербанк Аэрофлот бонус позволяет копить мили в 1,5 раза быстрее. читать обзор
  • подробнее

Карточные продукты Сбербанка быстро завоевали любовь клиентов (в целом они получают неплохие отзывы заемщиков) и, несмотря на многочисленные нарекания, приобрели самую большую долю российского рынка. Итак, какие плюсы и минусы есть у предложений главного банка страны и на какие моменты стоит обращать внимание?

  • Фиксированная ставка 25.9-33.9%. Часто, когда Вы подаете онлайн заявку, Вы не знаете какую процентную ставку назначит Вам банк — это будет зависеть от Вашей зарплаты, кредитной истории и многих других факторов. В результате, вместо заявленной в рекламе ставки «от 12% годовых» Вы получите 30 и будете разочарованы. С картой Сбербанка есть только один риск — что Вы ее не получите (или будете получать так долго, что передумаете), но процентную ставку Вы будете знать точно.
  • Наличие льготного периода позволяет погашать долг без процентов. Да, льготный период не самый большой — всего 50 дней (20 дней, если считать с даты формирования выписки), но он все таки есть, а значит можно использовать деньги и ничего за это не платить.
  • Если Вы получаете зарплату на дебетовую карточку банка, как и большая часть населения России, то кредитку можете получить по паспорту, а решение узнать уже через 2 часа.
  • Также не так давно Сбербанк начал оформлять карты мгновенного выпуска, что, несомненно, большой рывок вперед. Правда, пока получить такую карту могут только действующие клиенты банка.
  • Банк предлагает специальные продукты для молодежи с 18 лет, а стандартная линейка доступна с 21 года — молодым везде у нас дорога!
  • Бесплатный интернет-банкинг, хотя, вынуждены признать, работает он не так гладко, как хотелось бы.
  • Все владельцы карт Сбербанка могут присоединиться к бонусной программе «Спасибо» и получать дополнительную выгоду от использования карты.
  • Если зарплатной карты у Вас нет, то Вам придется предъявить справку о доходах и копию трудовой книжки. Стоит ли говорить, что многие банки согласны на куда меньший пакет документов.
  • Решение по карте принимается в течение 2-х рабочих дней, а затем еще около недели придется ждать, пока будет выпущена Ваша именная карта.
  • Лично меня Сбербанк никогда не перестает удивлять — каждый раз в их системе возникают новые ошибки и единственный способ что-то решить — обратиться в отделение с паспортом. Так что запаситесь терпением — оно Вам понадобится.

Карты сами по себе хороши — умеренные ставки, дополнительные бонусы, но Сбербанк остается Сбербанком несмотря на многочисленные тренинги сотрудников и модернизацию системы.

2018-09-30

Многие люди при оформлении кредита сталкиваются с тем, что условия предложения сильно отличаются от заявленных в рекламе. Процентная ставка по кредиту увеличивается, появляются скрытые комиссии, а сам банк навязывает дополнительные услуги. В итоге предложение оказывается не таким выгодным, как заявлялось. В этой статье мы расскажем вам об основных «подводных камнях» и о том, как их избежать.

Проценты в рекламе – одни, а на деле — другие

Вы видите много рекламы с заманчивым предложением взять кредит с процентной ставкой 10%. Но уже в банке, при подписании договора вы увидите, что ставка 25-30%. Банки используют низкие проценты в своей рекламе, чтобы привлечь невнимательных клиентов. Но чтобы не нарушать закон о рекламе, ставят звездочку и объясняют мелким шрифтом сложные условия для получения такой ставки.

Чтобы не попасться на удочку скрытых процентов – внимательно «от корки до корки» читайте договор. Спрашивайте у консультанта точную процентную ставку. Также требуйте график платежей по кредиту.

Дополнительные комиссии

Некоторые банки берут с вас комиссию за рассмотрение заявки, выдачу кредита, обслуживание счета и другие действия с кредитом. В итоге может получится большая сумма, о которой вы даже не догадывались.

Совет – внимательно читайте договор и спрашивайте у консультанта про дополнительные комиссии.

кредитная карта сбербанк подводные камни

Слишком сложный договор

Если вам с трудом дается текст договора на получение кредита, и вы не можете разобраться в сложных терминах, то требуйте у консультанта специальную памятку.

По указанию ЦБ РФ каждому заемщику по его просьбе выдается специальная «Памятка заемщика». Она разъясняет сложные термины и поможет вам разобраться в договоре.

Большая переплата по кредиту

До получения кредита следует посмотреть на процент переплаты. Так, если вы берете ипотечный кредит 3 000 000 рублей при ставке 15,5% годовых на 20 лет, вы переплатите более 5 000 000 рублей. Переплата по кредиту легко считается – отнимите от суммы всех платежей по кредиту выданную сумму.

Перед тем, как брать кредит на большую сумму и длительный срок нужно продумать все варианты, чтобы уменьшить переплату. Это можно сделать, уменьшив сумму кредита или срок кредитования.

Легкий и простой кредит

Самые заманчивые предложения банков обычно с самыми невыгодными условиями. Очень большие процентные ставки, комиссии и страховки.

Чтобы избежать этого подводного камня – потратьте несколько дней и изучите спрецпредложения по кредитам разных банков. Внимательно изучите договор и уточните условия выдачи кредита у консультанта.

кредитная карта сбербанк подводные камни

Незаконное кредитное страхование

Смотрите. Банки страхуют собственные риски. Риски того, что вы не отдадите кредит. Страхование рисков стоит денег. Банки не хотят платить сами, поэтому придумали «программы присоединения к страхованию». Это страхование жизни и здоровья заемщика, которое он оплачивает за свои деньги.

Страхование жизни и здоровья – это добровольное дело, и никто не может вас заставить это делать. Но многие банки не выдают кредиты без страхования. Как же быть? Искать другой банк или смириться и заплатить стоимость страховки и комиссии (иногда до 50% суммы кредита). Также стоит не забывать, что если вы добровольно оформили страховку при получении кредита – никто вам не вернет деньги при досрочном погашении кредита.

Специально завышенная цена товара при потребительском кредите

Часто вы видите рекламу кредитов на бытовую технику с выгодными условиями: 0% годовых, 0% первоначальный взнос и т.д. Обычно такие условия объясняются просто заложенной прибылью кредитной организации в стоимости техники.

Совет – прежде чем оформить кредит на технику, изучите стоимость в других магазинах города. Вы можете найти технику данной модели гораздо дешевле.

Штрафы за досрочное погашение кредита

В некоторых банках вы не сможете досрочно погасить кредит или вам придётся выплачивать штраф.

Чтобы этого избежать – прочитайте пункт договора о досрочном погашении кредита или спросите это у консультанта.

Штрафы за просрочку выплат по кредиту

В некоторых ситуация не получается вовремя заплатить за кредит. В этом случае банк применяет против вас санкции – штрафы и пенни.

Чтобы знать размер штрафов и быть ко всему готовым – читайте договор. Сотрудники имеют полное право на любые действия, ведь они действуют в рамках подписанного вами договора.

кредитная карта сбербанк подводные камни

Выводы

Главное правило – никуда не торопитесь! Внимательно изучайте кредитные предложения разных банков, читайте договора и задавайте вопросы консультантам.

  • Внимательно читаем договор
  • Изучаем график платежей
  • Спрашиваем у консультанта точную процентную ставку
  • Просим «Памятку заемщика»

Рекомендую посмотреть несколько видео про подводные камни кредитов. Некоторая информация устарела, но обратить на нее внимание стоит.

кредитная карта сбербанк подводные камни Николай Потапов

Работал юристом в крупной микрокредитной компании, из-за кризиса попал под сокращение. Он хорошо знает законы, которые регулируют кредитную сферу. Николай расскажет вам, как правильно пользоваться займами и что делать, если у вас появились долги.

nikolaypotapov@vsezaimyonline.ru

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *