Кредитная карта с обеспечением

Кредитные карты в нашей жизни становятся все более необходимыми. Покупки, путешествия, страхование жизни и даже продукты питания оплачиваются кредитными картами. При правильном управлении своими кредитными картами они могут обеспечить хороший кредитный рейтинг, финансовые и другие учреждения будут видеть держателя карты как человека достойного выдаче кредита.

К сожалению, некоторым людям не везет, по той или иной причине они оказываются в списках с плохой кредитной историей и им отказывают в выдаче кредитной карты. Есть и такие, кто не имеет кредитной истории, они не могут квалифицироваться как получатели соответствующей карты. Для этих двух категорий есть лишь один вариант, и это безопасные кредитные карты.

Кредитные карты с обеспечением

Безопасные кредитные карты – это карты, которые поддержку в виде денежного депозита, используемого в качестве залога и кредитной линии. Например, на карту было внесено 10 000 рублей кредитных денег, что соответствует тому, что потраченная сумма на покупки не превысит эти 10 000. Эта сумма может быть увеличена лично сами держателем или финансовой организацией в качестве награды за хорошие выплаты.

Чтобы получить обеспеченную кредитную карту, необходимо предоставить список учреждений-эмитентов, чьи кредитные карты уже имеются. Но если финансовая организация входит в объединенный банковский союз, то возможно получить кредитную карту с низкой процентной ставкой.

Сумма, которую решено внести на счет кредитной карты для обеспечения полностью зависит от самого держателя карты. Тем не менее, существует минимальное ограничение. Некоторые кредитно-финансовые организации (КФО) устанавливают кредитный лимит на ту сумму, которая была внесена в качестве обеспечения карты, другие же устанавливают лимит, немного превышающий этой суммы.

Обеспеченные кредиты

Обеспеченные кредиты – кредиты, которые имеют сопутствующие ценные бумаги, поддерживающие их. Люди, которые получают кредиты под залог, могут рассчитывать на более низкие процентные ставки, потому что КФО считают, что это уменьшает риски невыплат. Если должник отказывается делать выплату по такому кредиту, банк вправе использовать залоговое обеспечение, чтобы вернуть свои деньги. Обеспеченные кредиты являются хорошей альтернативой для тех людей, которые получили отказ на свои заявки на кредит или тех, у кого плохая кредитная история.

Когда человек планирует получить кредит, его мучает всего один вопрос: Что выбрать для получения дополнительных денежных средств: обеспеченный кредит или кредитную карту? Давайте сравним преимущества и недостатки обоих финансовых продуктов.

Преимущества кредитных карт с обеспечением

1) Кредитные карты с обеспечением являются оптимальным вариантом для людей, которым было отказано в выдаче необеспеченных карт. Поэтому, если подавший заявку получил отказ, но он действительно нуждается в дополнительных денежных средствах, то предоставление залога мотивирует финансовое учреждения для принятия положительного решения, несмотря на плохую кредитную историю.

2) Учреждения, которые выдают кредитные карты с обеспечением, докладывают об этом в бюро кредитных историй, в отличие от организаций-эмитентов, выдающих карты с предоплатой.

3) Обеспеченные кредитные карты для тех людей, которые заинтересованы в пересмотре кредитной истории. Если имеется плохой кредитный рейтинг, то можно восстановить его за счет пользования картой, оформленной с залогом.

4) Можно тратить столько, сколько необходимо для покупки, не беспокоясь о том, что за пользователем карты будут бегать сотрудники финансового учреждения с требованием внести необходимый платеж.

5) Существует также возможность получения некоторых интересов за счет внесенного депозита. Некоторые финансовые учреждения помещают депозит на процентный счет, который зарабатывает только в том случае, пока человек пользуется кредитной картой.

Недостатки кредитных карт с обеспечением

1) Не каждый может позволить себе залог. Если в наличии имеется сумма, например, 15 000 рублей, то почему бы ее не использовать для оплаты необходимых счетов?

2) Даже при том, что это обеспеченная кредитная карта, все равно придется заплатить за регистрационные сборы и за выпуск карты. Это значит, что помимо внесения залога, придется еще раскошелиться.

3) Процентные ставки очень высоки.

Что касается кредитов с обеспечение, приведем лишь некоторые преимущества и недостатки.

Преимущества:

1) Привлекательные процентные ставки. На выдаче обеспеченных кредитов, финансовые учреждения могут отдохнуть на процентных ставках и сборах, потому как знают, что шанс вернуть свои средства от клиента значительное повышается.

2) Быстрая обработка. Если необходим кредит, то поданная заявка одобряется с повышенной скоростью. Поэтому, чтобы получить положительный ответ по заявке довольно быстро, необходимо подавать заявление с указанием залога.

3) Легкая обработка. При подаче заявки на кредит не будет долгого расследования и вникания в каждую деталь кредитной жизни клиента, залоговое обеспечение обеспечит кредитное плечо.

Недостатки кредита с обеспечением

1) Риск для заявителя. Хотя обеспеченные кредиты представляют собой безопасными для кредитора, это представляет риск для заемщика. Если вдруг появятся трудности, связанные с выполнением обязательность по оплате, то можно распрощаться с залогом.

2) Другой долг имеет приоритет. Большинство людей, которые подают заявку на кредит под залог и делают это из-за наличия другого плохого кредита и добавляют еще один в свою «копилку» кредитов. А это может усугубить проблему и привести к серьезным финансовым последствиям.

3) Обеспеченные кредиты не для всех. Это хорошо выглядит на бумаге, но более рискованно это выглядит на самом деле.

Окончательный вердикт

Если человек все же решил взять кредит, то он должен сделать выбор из обеспеченной кредитной карты или кредита с обеспечением. В любом случае, заявку на кредит нужно подавать только в том случае, когда не хватает денежных средств на развитие бизнеса или для приобретения активов. Также необходимо имеет четкое представление, как будут использоваться полученные деньги – долгосрочная выгода или гарантированная прибыль, которая будет уходить на погашение кредита. Например, не нужно подавать заявку на кредит с обеспечением, чтобы купить личный автомобиль только для роскоши. Что касается кредитной карты с обеспечением, то ее можно взять с целью восстановления своей кредитной истории.

Выбор кредитной карты имеет свои особенности и некоторые нюансы оформления. Большинство банков предлагают клиентам приобрести и активно использовать кредитные карты с лимитным обеспечением. При этом у одного человека может быть несколько «кредиток» от разных кредиторов.

Современные кредитно-финансовые отношения трудно представить без использования пластиковых карт. Люди уже привыкли к тому, что совершать покупки, расплачиваться по счетам, пользоваться различными услугами можно, не прибегая к традиционному расчёту наличными средствами.

Выбор кредитной карты

Выбор кредитной карты может быть сложной задачей. Это было бы гораздо легче, если бы предложение о кредитной карте пришло от вашего банка или вашего кредитного союза. В настоящее время выбор кредитной карты предлагается осуществлять, исходя из всех видов розничной торговли.

Бизнес, связанный с кредитными картами, это только бизнес. Как и в любом другом бизнесе, конкуренция может быть очень жёсткой.

Кредитную карту можно оформить очень быстро. Обычно —  без справок и поручителей, с предоставлением минимума документов, как правило только по паспорту. Однако надо иметь ввиду, что процентные ставки, сроки действия и ежегодные сборы могут сильно различаться в зависимости от кредитора.

Если вы не уверены в своём выборе, никогда не принимайте предложение по приобретению карты. Это может привести к огромным финансовым трудностям, особенно если вы не понимаете условий договора.

Ниже объясняются различия видов кредитных карт, которые доступны для многих людей. Убедитесь, что вы понимаете, как действует каждый из них, и выберите тот тип карты, который будет работать лучше для вас.

Кредитные карты с низкой процентной ставкой

Эти типы карт идеально подходят для закрытия уже существующих счетов с высокой процентной ставкой. Если вы в состоянии погасить свои долги в течение одного года, это может быть лучшим вариантом карты для вас.

Эти типы карт предлагают низкую процентную ставку, что поможет вам сэкономить кучу денег.

Тем не менее, предложение низкой процентной ставки, как правило, длится в течение ограниченного периода времени. После окончания такого периода процентная ставка будет повышена до обычной. Кроме того, если вы опоздаете с оплатой долга по карте хотя бы один раз, процентная ставка может повыситься немедленно.

Премиальная карта

Премиальная карта хороша в том случае, если вы оплачиваете кредитный долг по карте в полном объеме каждый месяц. Возвращение наличных обратно будет незначительно, если вам придётся платить высокую процентную ставку или высокий годовой взнос.

Кроме того, убедитесь, что вы понимаете политику выкупа, так как она может быть сложной или неблагоприятной, ведь вам необходимо будет выполнять все условия, обозначенные в договоре.

Кредитная карта с обеспечением

Кредитные карточки с обеспечением идеально подходят для человека, пытающегося восстановить кредит. Практически любой банк или кредитный союз может предложить такую кредитную карту.

Знайте, что при ежегодных сборах могут взиматься очень большие процентные ставки, которые варьируются в широких пределах, поэтому необходимо найти лучший вариант получения такой карты.

И еще о кредитных картах

кредитная карта с обеспечениемКредитные карты являются альтернативой потребительским кредитам и кредитованию на неотложные нужды. Использование данных карт имеет как плюсы, так и минусы. Основным их преимуществом является возможность оплатить какую-либо услугу или товар в любое время, даже если собственных денежных средств на это не имеется. Кроме того, нет необходимости выплачивать проценты за всю лимитированную сумму, так как банки начисляют проценты только на те денежные средства, которые используются владельцем кредитки фактически. Кроме того, благодаря возможности оформления таких карт через интернет сегодня можно существенно сэкономить время.

Кредитные карты являются достаточно защищенным платежным инструментом, кража средств с них при соблюдении правил использования практически невозможна. От ошибки кассира или собственной невнимательности во время покупок можно уберечься, если проверять подлежащие списанию суммы. Можно перестраховаться при использовании кредитной карты и при совершении покупок в интернет магазинах. Обо всех операциях по счету, привязанному к карте, можно узнать, запросив выписку и с помощью информирования посредством смс.

В случае пропажи свою карту можно защитить от несанкционированного доступа, приостановив все операции по ней с помощью звонка в банк. Клиенты имеют право при необходимости обращаться за всей интересующей их информацией в сервисную службу выдавшего кредитную карту банка. Плюсом является и наличие различных программ лояльности, бонусов и скидок, которые предоставляются клиентам при оплате товаров или услуг с помощью кредитки.

кредитная карта с обеспечениемИз минусов использования кредиток можно сразу назвать малую плотность банкоматов и недостаточную инфраструктуру за пределами крупных городов. С проблемами оплаты кредиткой в кафе или в магазине в небольших населенных пунктах сталкивались практически все владельцы кредитных карт. Этот недостаток особо существенен для тех, кто часто ездит по работе или отдыхать по странам СНГ и в пределах России.

Еще один важный недостаток таких карт – серьезные комиссии при снятии с них наличных средств. Несмотря на то, что безналичные расчеты сегодня в нашей стране стараются продвигать повсюду и широко их пропагандируют, в большинстве своем за предоставление услуг и при покупке товаров потребуются все-таки наличные деньги. Чтобы получить их с кредитной карты, придется оплатить дополнительные комиссии, которые зависят от условий кредитного договора, категории карты, а также от снимаемой суммы.

Впрочем, в будущем благодаря развитию безналичных расчетов и усилиям банков кредитные карты будут только укреплять свои позиции.

Преимущества кредитных карт

Если бы у пластиковых карт с определённой суммой, которую предоставляет банк в виде долгосрочного займа, не было достоинств, то они не стали бы так популярны. Этот продукт очень востребован на рынке кредитования. Почему?

  1. Клиент получает определённую сумму денег на личные нужды. В том случае, если у него не хватает денег дотянуть до зарплаты или совершить какую-то срочную покупку, ему приходится занимать деньги у кого-либо из знакомых. Это не всегда удобно. И здесь выручает кредитка.
  2. Кредитная карта в кошельке позволяет использовать её по мере надобности и при этом не стоять в очереди за потребительским кредитом в банке.
  3. Получить кредитку довольно просто. Для этого потребуется лишь паспорт и второй документ. Держателям зарплатных карт банки оформляют карты самостоятельно и предлагают воспользоваться ими в любой удобный момент.
  4. Чтобы оформить заявку, совсем не обязательно идти в офис банка, сделать это можно через Интернет, а в отделении, адрес которого удобен для клиента и указан в заявке, только получить сам пластик.
  5. Все расчёты по карте можно вести в режиме онлайн. Банки представляют клиенту полный отчёт о движении средств по счёту карты в виде электронных справок ежемесячно.
  6. Операции по карте осуществляются через банкоматы, что очень удобно. Можно снять, положить или перевести деньги на карту, не заходя в офис банка. Если в магазине не хватило наличных, можно быстро пополнить ими кошелёк.
  7. В настоящее время многие крупные торговые точки и предприятия сферы услуг переходят на безналичный расчёт, чем привлекают к себе внимание клиентов.
  8. С кредитки можно пополнять счёт за мобильную связь или оформить «автоплатёж». А система мобильного банка представит исчерпывающую информацию о работе карты.

«Обратная сторона медали»

Несмотря на массу положительных моментов, есть у кредитных карт отрицательные стороны.

  1. Проценты по займам на них могут быть больше, чем на потребительский кредит. Прежде, чем начинать пользоваться картой, нужно получить исчерпывающую информацию о данном кредитном продукте и рассчитать примерные платежи.
  2. Банкоматы могут принимать любые карты, но если клиенту приходится прибегать к помощи устройства другой финансово-кредитной организации, ему придётся заплатить определённый комиссионный сбор.
  3. Бывает так, что из-за технических неполадок или при сбоях в работе банкоматы «съедают» карту или не выдают наличные. В таком случае клиенту придётся долгое время возвращать пластик и доказывать свою правоту.
  4. Если случаются отключения электроэнергии или сложные природные явления (сильный мороз), то получить или внести деньги по карте становится невозможным.
  5. Не везде карты принимают: мелкие торговые точки, салоны и различные предприятия бытового назначения до сих пор предлагают оплату услуг только наличными средствами.
  6. Очень трудно психологически бывает контролировать свои траты. Некоторые люди при использовании кредитки могут не рассчитать собственные возможности и невольно стать должником банка.

Перечисляя «плюсы» и «минусы» кредитных карт, следует отметить, что это удобный и востребованный предмет, без которого в современном мире трудно обойтись.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Оффшорные кредитные карты являются самым простым и наиболее экономически выгодным способом доступа к средствам Вашего оффшорного банковского счета.

Почему именно оффшорные кредитные карты?

Хотя оффшорные дебитные карты, также удобны в использовании, как и кредитные карты, бывают случаи, когда без кредитной карты не обойтись. Кредитные карты имеют более широкое признание во всем мире, особенно если Вы путешествуете в отдаленные уголки с бедно развитой инфраструктурой. Даже сегодня, платежи по кредитной карте могут быть обработаны на бумаге, без помощи электронного терминала,  сделать то же самое с большинством дебитных карт нельзя.

Кредитные карты также необходимы для проката автомобилей, размещения в отеле и т.д., в тех случаях, когда дебитные карты и даже наличные не принимаются, в особенности в США.

Кредитные карты предлагают дополнительные страховые выплаты, часто включая страхование путешествий, медицинское страхование, страхование  на случай ДТП, страхование потерянного багажа  и другие дополнительные затраты, при оплате Вашего путешествия с помощью кредитной карты. Защищённые покупки еще одна из особенностей кредитных карт. Возврат средств с помощью кредитной карты является простой процедурой, чем возврат средств по дебитной карте, в случае предоставления некачественных товаров или услуг владельцу карты.

Путешественники знают, что лучше всегда иметь при себе несколько кредитных карт разных банков и разных брендов, чтобы в случае проблемы с одной картой использовать другую.

Почему оффшорные кредитные карты с обеспечением?

Оффшорные кредитные карты почти всегда выдаются на основе обеспечения залога, только по одной простой причине: кредитный риск. Что делать, если вы не платите по счетам? Оффшорные банки будут не в состоянии преследовать Вас и не захотят ввязываться в сложную международную процедуру по взысканию долгов. Оффшорные кредитные карты выдаются без какой-либо проверки кредитоспособности клиента.

Это означает, что наряду с заявлением на получение кредитной карты Вам придется внести определенную сумму обеспечения (обычно 100-200% от кредитной линии). Например, кредитная линия составляет 10 000 USD,  при обеспечении в 150% Вам нужно будет внести 15 000 USD. Данная сумма будет заблокирована на специальном счете или депозитном сертификате, и Вы будете получать проценты по депозиту.

Оффшорные банки имеют различные процедуры. Например, некоторые из них требуют обеспечение в 100%, но Ваш депозит не будет разблокирован до выполнения обязательств по предыдущему месяцу. Другие требуют обеспечение в 200%, но кредитная линия автоматически освобождается в начале месяца, даже если Вы еще не выполнили обязательства за предыдущий месяц. Все зависит от банка.

Некоторые из наших банков не требуют определенной суммы депозита, но вместо этого Вы должны поддерживать средний баланс, по крайней мере, в десять раз больше лимита карты. Например, если у вас есть инвестиционный портфель на сумму100 000 USD, банк предоставит Вам карту с месячным лимитом в 10 000 USD.

Чем Вам может помочь Offshore Pro Group?

Точные условия для приобретения зависят от банка эмитента, а также очень часто обговариваются на индивидуальном уровне. Мы же готовы помочь Вам выбрать подходящий банк, исходя из Ваших требований, и помочь Вам в переговорах с банком.

кредитная карта с обеспечением

Защищенная кредитная карта часто рекомендуется для потребителей, у которых возникают проблемы с получением традиционной кредитной карты — потребителями, которые еще не создали кредитную историю или которые не получили кредит.

Защищенная кредитная карта очень похожа на обычную кредитную карту, но основное различие заключается в том, что вам необходимо внести депозит против кредитного лимита карты. Ваш кредитный лимит обычно будет составлять процент от вашего залогового депозита, или он может быть таким же, как ваш депозит.

Многие банки помещают ваш депозит в процентный сберегательный счет, где он остается до закрытия вашей учетной записи, обновления до необеспеченной кредитной карты или по умолчанию на вашем балансе кредитной карты.

Обеспеченные кредитные карты против обычных кредитных карт

Помимо залогового депозита обеспеченные кредитные карты, как и большинство других типов кредитных карт. Покупки, которые вы делаете на обеспеченной кредитной карте, уменьшают доступный кредит, и вам необходимо ежемесячно ежемесячно производить платежи в соответствии с балансом вашей кредитной карты. Если у вашей обеспеченной кредитной карты есть льготный период, вы можете избежать уплаты финансовых расходов, платя свой баланс в полном объеме каждый месяц. Поздние платежи и сверхлимитные транзакции наказываются за вознаграждение.

Обеспеченные кредитные карты часто имеют больше гонораров, чем необеспеченные кредитные карты. Обычно взимается ежегодная плата и плата за подачу заявки. Некоторые из наихудших обеспеченных кредитных карт взимают высокие процентные ставки, ежемесячные сборы за счет и даже плату за увеличение лимита.

Вам по-прежнему приходится делать платежи

Несмотря на то, что ваш кредитный лимит обеспечен депозитом, вам по-прежнему требуется регулярные минимальные платежи на вашем балансе. Любые просроченные платежи будут сообщены в кредитное бюро и повредит ваш кредитный рейтинг. Если вы по умолчанию используете кредитную карту, потеряв несколько месяцев по вашим платежам, ваша учетная запись будет закрыта, и вы потеряете гарантийный депозит.

Кто выигрывает от обеспеченной кредитной карты

Обычные кредитные карты имеют более строгие кредитные качества, которые трудно для людей с плохим кредитом и без кредита для одобрения этих карт. Потребители, у которых есть проблемы с получением одобрения для традиционных кредитных карт, часто получают одобрение для обеспеченной кредитной карты намного проще, чем обычная кредитная карта. Получение защищенной кредитной карты — это возможность доказать, что вы можете использовать кредитные карты ответственно. Через несколько месяцев у вас будет больше шансов получить одобрение для обычных кредитных карт.

Даже люди с хорошим кредитом — те, у кого нет проблем с получением одобрения для обычных кредитных карт, могут воспользоваться защищенной кредитной картой. Например, вам может потребоваться более высокий кредитный лимит, чем вы можете одобрить. Предоставление залогового депозита в размере 5 000 долларов США или даже 10 000 долларов США даст вам более высокий кредитный лимит и упростит получение одобренных для подобных кредитных лимитов на необеспеченной кредитной карте.

Преобразование в необеспеченную кредитную карту

Некоторые защищенные кредитные карты просматривают вашу учетную запись через определенное время, например. г. 12 месяцев, и обновите вас до необеспеченной кредитной карты, если вы соответствуете требованиям. Вы можете повысить свои шансы на получение необеспеченной кредитной карты, своевременно выплачивая свои платежи и сохраняя баланс своих кредитных карт на низком уровне.

Даже если ваш обеспеченный эмитент кредитной карты не обновит вас до необеспеченной кредитной карты, вы можете претендовать на необеспеченную кредитную карту с другим эмитентом кредитной карты через шесть-двенадцать месяцев. Это предполагает, что ваша обеспеченная кредитная карта сообщила вашу кредитную историю одному из основных кредитных бюро.

Защищенная карта — хороший выбор, если вы только начинаете с кредита, или вам нужно восстановить поврежденную кредитную историю, и вы не можете получить одобрение для обычной кредитной карты.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *