Кредитная карта какая выгодней

Содержание

С каждым годом популярность кредитных карт среди экономически активного населения непременно растет. Здесь можно выделить несколько причин, но основные – это рост финансовой грамотности населения и улучшений условий со стороны банков. Большая конкуренция среди банков за потенциальных клиентов заставляет их придумывать новые карточные продукты, которые были бы интересны не только банку, но и выгодны для клиентов. И в данной ситуации у людей появляется вопрос: «В каком банке открыть выгодную кредитную карту?» и «Какая кредитная карта самая выгодная?».

В этом обзоре рассмотрим самые выгодные кредитные карты в 2018 году.

Для начала, давайте определим основные критерии, по которым кредитная карта может считаться выгодной:

  1. Годовое обслуживание карты – это основной параметр при выборе выгодной карты. «По умолчанию» каждый хотел бы иметь карту без годового обслуживания, но бывает так что карта с платным годовым обслуживанием, но все равно может быть выгодной и интересной при условии, что по карте действуют определенные условия, которые с легкостью позволяют окупить стоимость обслуживания.
  2. Начисление кэшбэка. Сейчас трудно представить себе банковские карты по которым банк бы не устанавливал функцию кэшбэка, но размер кэшбэка и условия его получения в каждом банке различаются.
  3. Льготный период. По кредитным картам немаловажную роль играет льготный период, который может быть «честным» или «нечестным», распространяющимся на снятие наличных или нет, а также немаловажный параметр – длительность льготного периода. Чем длиннее грейс-период – тем выгоднее карта.
  4. Комиссия за снятие наличных. Выгодную карту ищут в основном те, кто планирует снимать наличные, потому что такой параметр как комиссия за обналичивание средств играет очень большую роль и является довольно затратной при использовании кредитки для снятия наличных средств.
  5. Комиссия по дополнительным услугам. К дополнительным услугам относится смс-информирование, пополнение карты с другого банка, переводы в другие банки, в том числе с карты на карту и так далее. В каких-то банках, эти услуги абсолютно бесплатны, а в других – за это могут взимать плату.

Самые выгодные кредитные карты 2018 года

Ниже представлен список-рейтинг ТОП-7 банковских кредитных карт, которые являются наиболее выгодными кредитными картами в 2018 году. Отбор кредитных карт осуществлялся на основании действующих тарифов, личного опыта и отзывам в интернете. Данная подборка поможет Вам подобрать для себя наиболее выгодное предложение.

Тинькофф Платинум – самая популярная и выгодная кредитка в России

Кредитная карта Тинькофф Банка является одной из самых популярных кредитных карт в России. Это обусловлено тем, что заказать ее можно через интернет и без справок с места работы. В отличии от других карт, карту Тинькофф Банка вы получите уже через 2-3 дня курьером на дом.

Но кроме удобства оформления карты, по карте есть несколько несомненных плюсов, которые делают ее самой выгодной кредитной картой для всех категорий пользователей: студентов, работающих граждан и пенсионеров.

Во-первых, это бонусная программа «Браво», которая позволяет получать бонусы за свои покупки до 30% по специальным предложениям, которые можно увидеть в интернет и мобильном банке. Это, к примеру, крупные интернет-магазины, известные сети кафе и ресторанов, популярные сервисы заказа авиа и жд билетов и много другое. На любые другие покупки кэшбэк составит 1%.

Во-вторых, если у Вас есть долг по кредитке в другом банке, и Вы решили оформить карту в Тинькофф, то вы можете перенести свой долг из другого банка в Тинькофф. Услуга называется «Перевод баланса». При переносе задолженности из другого банка, в получите на эту переведенную задолженность льготный период 120 дней. То есть в течении 4 месяцев проценты начисляться не будут. Это уникальная услуга, которая доступна только в Тинькофф Банке.

Узнать подробные условия и оставить заявку на карту Тинькофф

Кредитная карта «Платинум» от Русского Стандарта для снятие наличных без комиссии

На рынке кредитных карт с прошлого года активизировался банк «Русский Стандарт». Одной из основных карт в этом банке является кредитная карточка Платинум. Карта выгодно отличается от всех остальных и предыдущих карт этого банка.

Основные выгоды кредитки заключаются в следующем:

  • Отсутствие комиссии за снятие наличных кредитных денег с карты.
  • Стоимость годового обслуживания — 499 рублей.
  • Низкая ставка от 21,9%
  • Кэшбэк 15% у партнеров банка и 5% в выбираемых категориях. Стандартные 1% за все остальные покупки.

Узнать подробные условия карты Платинум и онлайн-заявка в «Русский Стандарт»

Альфа-Банк – 100 дней льготного периода на снятие наличных денег и покупки

Кредитная карта от крупнейшего частного банка России выделяется от других тем, что по ней доступен льготный период 100 дней. Альфа-Банк стал одним из первых банков, который начал выпускать карты с льготным периодом свыше традиционных доселе 55-60 дней.

Данная карта будет выгодна тем, кто привык пользоваться льготным периодом при средних и крупных покупках, а также для тех кто часто снимает наличные с кредитной карты (Льготный период по карте Альфа-Банка распространяется в том числе и на снятие наличных). Именно поэтому карту Альфа-банка можно считать одной из самых выгодных кредитных карт для снятия наличных в банкоматах.

Узнать подробные условия и оставить заявку на карту Альфа-Банк

Кредитные карты рассрочки «Совесть», «Халва» и Хоум Кредит  для выгодных покупок

Вы когда-нибудь совершали покупки в рассрочку? Например. по акции в М.Видео или Эльдорадо. При оформлении таких рассрочек, которые оформляются через банк очень часто кредитные специалисты «впаривают» якобы обязательную страховку жизни.. То есть, оформить «голую» рассрочку практически невозможно. Все равно будет переплата.

И вот в 2016 году появились кредитные карты, которые позволяют покупать товары и оплачивать услуги у партнеров карты в рассрочку до 12 месяцев. Например, чтобы купить холодильник в магазине бытовой техники в рассрочку, Вам не нужен кредитный специалист. Вы просто выбираете товар, идете на кассу и там оплачиваете своей картой рассрочки. И далее уже платите частями на карту. Без никаких навязанных страховок и тому подобное. Экономия здесь существенная, так как если бы Вы оформляли товар стандартным образом, то заплатили бы за навязанное банковское страхование кругленькую сумму. В России сейчас всего 2 банка выпускают такие выгодные кредитные карты рассрочки.

Карта «Совесть» от Киви банка позволяет приобрести более 20000 тысяч товаров и услуг у партнеров Киви банка в рассрочку платежа до 12 месяцев. Карта с кредитным лимитом от 5 до 300 тысяч рублей без годового обслуживания и платы за выпуск. Для оформления необходимо только оставить онлайн-заявку, а после одобрения карту привезут Вам домой.

Узнать подробнее о карте «Совесть» и оформить заявку

Аналогичная карта «Халва» от Совкомбанка. «Халва», также как и карта от Киви Банка, абсолютно бесплатная. Кроме того, чтобы получить карту достаточно заполнить онлайн-анкету и после одобрения получить карту в любом отделении Совкомбанка или курьером. Карта не именная и выдается сразу. Для оформления понадобится только паспорт. Использовать можно как дебетовую так и как кредитную. Ощутить выгоды и преимущества карты смогут все, в числе которых и пенсионеры. Подробно в обзоре карты.

Узнать подробнее и оформить карту «Халва» от Совкомбанка

Кредитная карта с выгодным льготным периодом 120 дней от банка УБРИР

В Уральском Банке Реконструкции и Развития можно заказать кредитную карту с большим льготным периодом, который равен 120 дням на все покупки. Такой большой грейс-период автоматически делает карту очень выгодной для совершения как крупных, так и мелких покупок везде, где принимают карты. Но кроме 120 дней без процент, банк дает еще 1% кэшбэка за любую покупку.

Другие нюансы карточки:

  • Кредитный лимит от 30 до 300 тысяч. Чтобы получить максимальный лимит можно предоставить 2-НДФЛ по желанию. А так вообще, достаточно только паспорта.
  • Обслуживание карты стоит 1500 рублей в год. Но если Вы потратили в течении года больше 100 тысяч рублей, банк гарантировано возвращает комиссию за обслуживание обратно на картсчет.
  • Возраст для оформления от 21 до 75 лет. То есть, карту могут оформить как молодые люди, так и пенсионеры.

Чтобы оформить карту, необходимо оставить онлайн-заявку за 5 минут на сайте банка и получить готовую карту в ближайшем отделении банка или доставкой по удобному адресу.

Ренессанс Кредит — кредитная карта с бесплатным обслуживанием

В банке Ренессанс Кредит также можно открыть кредитку без годового обслуживания. Кроме бесплатного обслуживания несомненной выгодой будет ее бонусная программа, которая позволит получать баллы за покупки до 10%. Карта будет лучшим выбором для тех, кто ищет кредитку «На всякий случай» или как «Запасной кошелек».

Для того, чтобы оформить карту достаточно оставить заявку на сайте банка и в течении нескольких минут получить предварительное решение.

Узнать подробные условия и оставить заявку на карту Ренессанс Кредит

Любые покупки выгодно по карте #ВСЕСРАЗУ от Райффайзенбанка

В Райффайзенбанке можно оформить кредитную карту с кэшбэком на все покупки и лимитом до 600 тыс. рублей. По условиям карты за каждую совершенную операцию оплаты на 50 рублей Вы будете получать 1 балл, которые в дальнейшем, в личном кабинете можно выгодно обменять на сертификаты известных торговых сетей или реальные деньги (cash back). Курс конвертации зависит от количества баллов. То есть, если активно пользоваться карточкой, и накопить их большое количество, то их можно обменять на более выгодных условиях. Самый лучший курс конвертации, подразумевает кэшбэк 5% на все!

Приятным бонусом будет начисление приветственных баллов после первой покупки, на день рождение и на Новый год.

Обслуживание карты обойдется всего лишь примерно в 125 рублей в месяц. Если сопоставить это с выгодой, которую можно получить с помощью нее, то сумма годового обслуживания кажется совсем маленькой.

Узнать подробные условия и оставить заявку на карту «ВСЕСРАЗУ»

Touch Bank — кредитная карта с выгодными условия кэшбэка

Touch Bank — проект дистанционного банкинга для молодых современных людей от ОТП Банка. В данном банке можно оформить довольно интересную и выгодную кредитную карту с кэшбэком 3%. Причем можно выбирать определенную категорию, где Вы желаете получать повышенный кэшбэк. С любых других покупок Вы всегда будете зарабатывать не менее 1% с покупки. Кроме того, в банке постоянно появляются акции по которым можно заработать немало баллов и «живых» реальных денег при выполнении определенных условий акции. Например, пригласить друзей, потратить или совершить определённое количество операций по карте и так далее.

Стоимость обслуживания может обходиться Вам в ноль рублей при активном использовании карты или хранении собственных средств в банке.

Чтобы получить карту достаточно оставить онлайн-заявку на карту на официальном сайте банка и сразу же получить решение. Карту в течении нескольких дней доставит курьер в любое удобное Вам место.

Где открыть выгодную кредитную карту, решит каждый самостоятельно, но надеюсь данный обзор поможет Вам сделать правильный выбор. если Вы уже пользуетесь одной из карт, то тогда оставляйте свой отзыв о ней под этой записью.

Кредитные карты – это отличный способ расчетов во всем мире, но чтобы использование было действительно выгодным, предварительно лучше определиться, какая лучше. На сайте brobank.ru собраны лучшие предложения по кредиткам в 2018 году по мнению пользователей банков.

Какие кредитные карты самые лучшие в 2018 году

Сейчас кредитные карты стали доступны уже практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают пользоваться теми, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Кредитные карты в день обращения →

Льготный период

Особо популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит вовсе без переплат. В каждом банке на это может предоставляться свой промежуток времени – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся вообще. Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк

В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить. Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде слишком активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.

Кредитные карты без процентов →

Рейтинг выгодных предложений по кредиткам

Очень часто можно встретить обобщенные рейтинги, какие карты лучше брать и какие из них считаются самыми выгодными в России. При этом в первую очередь нужно понимать, на что именно обращать внимание перед оформлением.

Что оценить

Прежде чем оформить карту обычно клиенты смотрят лучшие предложения, читают отзывы заемщиков банка. Но при этом для каждого человека выбор может быть разным, так как оцениваются разные критерии (и далеко не всегда только процент):

  • быстрота оформления;
  • максимальная доступная сумма;
  • с льготным периодом или нет (особенно важно для тех, кто не планирует длительное время пользоваться средствами банка).

Кредитные карты без отказа →

Рейтинг банков

Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2018 года актуальные предложения:

  1. Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
  2. Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
  3. ВТБ 24. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.

С каждым годом кредитные карты среди россиян становятся очень популярными. Это связано с несколькими причинами, но главной является финансовая грамотность людей и улучшение условий банков. Из-за большой конкуренции кредитные организации придумывают новые карточные продукты. Но все равно у многих появляется вопрос, какая лучшая кредитная карта. Рейтинг самых выгодных будет представлен в статье. На основе его можно выбрать что-то подходящее.

Признаки выгодной карты

Какая кредитная карта самая выгодная? Отзывы свидетельствуют, что необходимо ориентироваться на несколько признаков для определения подходящего банковского продукта. К ним относят:

  1. Годовое обслуживание. Это главный параметр, который следует учитывать при выборе кредитного продукта. Большинство из них имеют платное обслуживание, но условия могут быть выгодными. Такую карточку следует выбирать, если условия окупают стоимость.
  2. Кэшбэк. Многие карточки имеют эту функцию, но его размер и условия могут быть разными.
  3. Льготный период. Желательно, чтобы он был как можно длиннее. Это позволяет пользоваться средствами и возвращать их без процентов.
  4. Комиссия. Выгоднее выбирать карточку, где нет комиссии за получение наличных или она минимальная.
  5. Плата за дополнительные услуги. Обычно банки предлагают пользоваться СМС-информированием, функцией пополнения карт, переводов. Услуги могут быть, как бесплатные, так и платные.

кредитная карта какая выгодней

Именно на основе этих критериев выясняется, какая кредитная карта самая выгодная. Отзывы подтверждают, что надо изучить условия нескольких банков, прежде чем оформить кредит. Желательно обращаться в популярные учреждения. Какая самая выгодная кредитная карта? Делаем выбор на основе рейтинга.

№ 1 — «Тинькофф Банк»

Кредитная карта какого банка самая выгодная? Отзывы свидетельствуют, что такой является продукт от «Тинькофф Банка». Заказать ее можно с помощью Интернета. При этом не требуется предоставлять справки с места работы. По сравнению с другими банками «Тинькофф» отправляет пластик курьером, и поэтому спустя 2-3 дня после заявки он будет доставлен домой.

Помимо удобства оформления карточка имеет и другие преимущества. В ней подключена бонусная программа «Браво», благодаря которой можно получать бонусы за покупки до 30% по особым предложениям. Это крупные интернет-магазины, сети кафе, ресторанов. На остальные покупки кэшбэк равен 1%.

Если клиент имеет долг по кредитке в другом банке, то с получением карточки «Тинькофф» можно перенести его. Услуга имеет название «Перевод баланса». При этом клиент получает 90 дней льготного периода. Получается, что на протяжении 3 месяцев начисления процентов не будет.

Ставка может отличаться в зависимости от того, используются наличные (от 32,9%) или осуществляются покупки (от 24,9%). Лимит равен до 300 тыс. рублей. Оплачивать долг можно через любые банки. Для получения кредита не нужны справки и поручители.

№ 2 — «Альфа-Банк»

Это тоже выгодная кредитная карта. Отзывы подтверждают, что «Альфа-Банк» предлагает хорошие условия. Клиентам предлагается льготный период на 100 дней. Это финансовое учреждение стало одним из первых выпускать пластик с льготным периодом больше 55-60 дней.

Карточка выгодна для средних и крупных покупок, а также для снятия наличных. Лимит может достигать 300 тыс. рублей. Ставка начинается с 24,9%, но для каждого клиента устанавливается индивидуально. Плата за обслуживание зависит от вида карты.

№ 3 — Touch Bank

Нередко какой-либо отзыв о кредитных картах позволяет выбрать нужный банковский продукт. Touch Bank известен среди молодых жителей нашей страны. Проект дистанционного банкинга от «ОТП Банка» предлагает получить карточку с кэшбэком до 3%. У клиента есть возможность выбора категории, в которой будет высокий кэшбэк.

С каждых покупок будет начисляться больше 1%. В банке постоянно действуют акции, по которым получится зарабатывать баллы в виде настоящих денег, если выполнять конкретные условия. К примеру, тратить или совершать определенные операции. Обслуживание будет бесплатным, если активно пользоваться картой, а также хранить свои средства в банке. Для оформления пластика надо оставить заявку на сайте, а также дождаться решения. Карта поступает через несколько дней курьерской доставкой.

№ 4 — «Почта Банк»

Если учитывать длительность льготного периода, какая кредитная карта самая выгодная? Отзывы свидетельствуют, что можно оформить ее в «Почта Банке», ведь там проценты не начисляются 120 дней. Именно поэтому ее выбирает множество людей.

Карточка выгодна для покупок в Сети. Если приобретать что-то в Интернете на сумму от 7 000 рублей, то подключается бесплатный «пакет онлайн-покупателя». Услуга предполагает защиту покупки.

№ 5 — «ВТБ Банк Москвы»

Учитывая плату за обслуживание, какая кредитная карта самая выгодная? Отзывы заемщиков показывают, что можно поучить пластик от «ВТБ Банка Москвы», поскольку она бесплатная в первый год. Клиентам предлагается участие в бонусной программе, по которой можно получать за покупки до 10%.

Ставка составляет от 29,9%. Беспроцентный период действует 50 дней. Прием он распространяется и на снятие наличных. Лимит равен до 350 тыс. рублей. Кэшбэк составляет до 3%. У клиентов есть возможность получения скидок у партнеров.

№ 6 — «Ренессанс Кредит»

Какую кредитную карту лучше выбрать, если интересует выгодное обслуживание? Плата не берется в «Ренессанс Кредит». Клиенты становятся участниками бонусной программы, которая позволяет получать баллы до 10%.

Для оформления карты достаточно оставить заявку на сайте, после чего можно ждать решения. Лимит на пластике будет до 150 тыс. рублей. Льготный период действует 55 дней. Лимит является возобновляемым при погашении кредита. Процент назначается для каждого клиента индивидуально.

Эти банки пользуются популярностью у жителей нашей страны. Нужно лишь внимательно ознакомиться с условиями выдачи карточки. А процедура оформления в каждой организации подобная.

Что требуется для оформления?

Какую кредитную карту и в каком банке лучше выбрать, клиент решает самостоятельно. Одним будет выгодно бесплатное обслуживание, а другим получение скидок у партнеров. Ведь каждая карточка имеет свои преимущества.

Для оформления банковского продукта необходимо пройти следующие этапы:

  • подать заявку;
  • предъявить паспорт;
  • предоставить дополнительный документ, например, СНИЛС.

Лимиты устанавливаются кредиторами. Они могут достигать до 500 тыс. рублей, но часто сумма достигает 150 тыс. рублей. Ставка тоже устанавливается индивидуально.

Особенности получения

Оформление выполняется без справок и поручителей. Многие банки оценивают кредитную историю, и не требуют страхования. В кредитной карте начисляются проценты на всю сумму.

Часто банки предлагают именной пластик, на которой есть лимит и установлен определенный процент. Такие банковские продукты выдаются постоянным и новым клиентам. Выпускают его от нескольких дней до месяца.

Оформление онлайн

Многие кредитные организации предлагают оформлять карты через Интернет. Необходимо посетить официальный сайт, вписав свои данные. Онлайн клиент может обратиться к нескольким кредиторам, а после одобрения заключить договор с одним.

Оформление с помощью Интернета имеет особенности:

  • консультация представляется онлайн и по телефону;
  • удобное оформление заявки;
  • рассмотрение занимает до 30 минут, после чего перезванивает оператор;
  • пластик передается по почте или курьером, но можно и лично посетить банк.

Карты бывают именными и неименными. Первый вид считается самым лучшим, поскольку такой пластик защищен.

Рекомендации

Если планируется поездка за границу, следует выбирать такую карточку, которая будет работать и там. Ведь некоторые банки блокируют действие пластика за рубежом. А иногда нужно предварительное оповещение о выезде из России.

Если в договоре не указана процентная ставка, то не следует оформлять его. В этом случае банк может изменять ее, и переплата будет велика. Желательно обращаться в то учреждение, с которым уже приходилось иметь дело, или от него действует зарплатная карта. Постоянным клиентам обычно предлагаются более выгодные условия.

Если требуется минимум документов, то условия по такому кредиту обычно не выгодные для клиента. Может действовать высокая ставка, платные услуги, обязательное страхование. Если средства нужны на короткий период, то следует узнать о возможности досрочного погашения, ведь тогда получится сэкономить на процентах. А в некоторых банках досрочная оплата приводит к начислению штрафов. Большие ставки, крупные штрафы обычно действуют для кредитов с моментальной выдачей.

Желательно выбирать карточки с выгодами, например, с получением 10% за покупки. Если приходится часто путешествовать, то желательно выбирать программу с бонусами за полеты. Это позволяет получать скидки на поездки. А для шопинга отлично подойдет дисконтный период.

Перед оформлением кредитки нужно ознакомиться с отзывами о банковском продукте. При подписании договора следует уточнять информацию по поводу платежей, дополнительных услуг, ставках. Не лишним будет сервис оповещения о платежах, что нужно для защиты от просрочек. С получением карты платежи надо совершать в проверенных интернет-магазинах.

Снимать наличные следует в проверенных банкоматах. О подозрительных устройствах надо сообщать в банк или полицию. При снятии средств надо уделять много внимания безопасности, что позволит избежать многих недоразумений.

Оплата кредита

Погашать долг по карточке можно любым удобным способом. Деньги можно переводить через любые банки, платежные системы, банкоматы и терминалы. Вносить следует сумму, которая должна быть не меньше ежемесячно установленного минимума.

Зачисление средств обычно происходит в течение 1-5 рабочих дней в зависимости от способа. Погашение осуществляется так же, как и с обычным кредитом. Он состоит из основной суммы и процентов. Если своевременно оплачивать задолженность, то таким клиентам банк предлагает более выгодные условия по своим услугам.

Кредитные карты имеют большую популярность. Каждый банк считает должным выпустить карточку под своим брендом. Сейчас можно найти более сотни предложений по кредитным картам тех или иных банковских организаций. Но в этой статье попробуем определить, какая самая выгодная кредитная карта. На что стоит обратить внимание при оформлении договора о кредитке и как использовать карточные продукты, получая максимальные преимущества.

На что стоит обратить внимание?

Чтобы определить лучшие кредитные карты, необходимо сравнить все основные условия по договору. А также обратить внимание и на возможные скрытые комиссии. Основными параметрами для кредитной карты являются:

  1. Процентная ставка. За использование кредитных средств необходимо платить проценты банку. Проценты могут начисляться за траты по безналичному расчету и за снятие наличных денежных средств. Чем меньше процентная ставка, тем выгоднее использовать кредитку.
  2. Стоимость обслуживания. Есть предложения, где при определенных условиях не нужно платить за обслуживание, есть же, наоборот, с высокой стоимостью комиссии за использование карточки.
  3. Льготный период. В зависимости от целей кредитования важно определиться и с условиями по льготному погашению задолженности. Льготный период может распространяться только на безналичный расчет, а может, в том числе и на снятие наличных.
  4. Комиссии. Часто за снятие наличных или пополнение денег через банкоматы предусмотрена дополнительная комиссия, которая может сделать договор о карте невыгодным в использовании.
  5. Бонусы и акции. Деньги по кредитной карте можно не только тратить, но и зарабатывать на собственных расходах. Это возможно благодаря услуге кэшбэк.

Для начала, перед тем как определиться, какую кредитную карту лучше оформить, рассмотрим подробнее все основные аспекты для кредитных карточек.

Процентная ставка

Среднее предложение по процентной ставке из числа самых выгодных кредитных карт составляет около 25%. Есть банковские организации, которые значительно превышают этот порог, есть и компании с предложениями подешевле.

Стоит обращать внимание на процентную ставку только в том случае, если вы планируете не погашать задолженность в течение льготного периода, а оплачивать долг по кредитке минимальными ежемесячными платежами.

Процентная ставка будет напрямую влиять на сумму переплаты по карточному продукту. Поэтому нецелесообразно оформлять кредитку с хорошим кэшбэком, но большими процентами при условии, что погашение будет производиться минимальными платежами.

Стоимость обслуживания

Определить, какая кредитная карта самая выгодная, можно и по стоимости обслуживания. Средним предложением является 900 рублей в год. Есть выгодные условия с бесплатным обслуживанием или с условно бесплатным.

Некоторые банковские организации в России позиционируют свои карточные продукты как кредитки без ежегодной платы за ведение счета. На самом деле это не всегда так. И комиссия за обслуживание может не взиматься при выполнении ряда условий.

Например, если сумма трат за расчетный период превысит определенный, установленный условиями договора лимит, допустим, в 15 000 рублей. А за те месяцы, когда сумма трат будет меньше, может взиматься комиссия.

Льготный период

Перед тем как оформить кредитную карту, необходимо определиться с целями ее приобретения. Наиболее выгодное использование кредитки – это оплата долга в беспроцентный период. Такой категории заемщиков стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты с льготным периодом.

Все предложения, в каком бы банке вы не оформляли кредитование по карточному продукту, имеют как часть своих условий льготный период для погашения. Как правило, он составляет до 50 дней.

Есть и выгодные предложения с периодом в 100 дней, который распространяется и на наличный расчет. К конкретным примерам обратимся чуть позже, когда будем определять, какая лучшая кредитная карта есть на данный момент, составив определенный топ самых лучших предложений.

Комиссии

Комиссии могут взиматься много и часто. Это может быть основной заработок банковской компании через кредитку. Например, банк может удержать единоразовый процент, если вы будете обналичивать денежные средства.

Также некоторые банки могут брать комиссии, если вы вносите наличку на карту, оплачивая ежемесячный платеж, даже если эта оплата производится через банкомат или кассу вашей банковской организации.

К этому разделу можно отнести неустойки и штрафы за просроченную задолженность. При этом помимо начисления ежедневных процентов на сумму просроченного долга, возможен еще и единоразовый штраф.

И если целью использования кредитки является снятие налички, то стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты для снятия наличных из нашего рейтинга популярных кредитных карт.

Кэшбэк и бонусы

Кредитную карту какого банка вы бы не оформили, везде будут предусмотрены кэшбэк и бонусы. Обычно для того чтобы наиболее выгодно использовать кредитную карту, банковские организации предлагают самостоятельно клиенту выбрать категории товаров, где кэшбэк будет повыгоднее.

Лучшие предложения банков подразумевают под собой вознаграждения в размере 30% от суммы трат. Выгодно пользоваться карточками, где за покупки начисляют мили, для тех, кто часто путешествует.

Ну, теперь перейдем непосредственно к рассмотрению самых актуальных на данный момент предложений по кредиткам в РФ. И найдем выгодные кредитные карты в своих категориях для того, чтобы определиться, карточку какого банка лучше заиметь.

Нужна низкая процентная ставка

Эта категория представлена несколькими выгодными предложениями, которые доступны для оформления на данный момент.

Сбербанк – Gold

Один из самых популярных банков в России представлен в нашем рейтинге карточками Visa Gold и Master Card Gold.

Процентная ставка по данному продукту составляет всего 23,9%, распространяется как на снятие наличных, так и на безналичный расчет. При этом за обслуживание карты не взимается комиссия.

А вот при попытке снять наличку с карточного счета будет списан процент в размере 3% от суммы, но не менее чем 390 рублей. Поэтому кредиткой выгодно пользоваться, именно оплачивая товары и услуги.

Льготный период по кредиту достигает 50 дней, но только на безнал. Также стоит отметить качественную систему бонусов в виде популярной программы «Спасибо от Сбербанка». Компания имеет широкую сеть партнеров, и вознаграждение может достигать до 20%.

Россельхозбанк – «Амурский тигр»

Эта компания имеет одно из лучших предложений, которое носит название «Амурский тигр». Ежегодные проценты за пользование кредитными средствами – 23,9%. А стоимость будет 700 рублей в год.

Вносить деньги можно бесплатно, а снимать с комиссией в 3,9%, но не менее 350 рублей. Эта кредитка подойдет для тех, кто не безразличен к окружающей среде. Потому что часть своей прибыли компания будет перечислять в фонд поддержки амурских тигров.

Какие карточки выгодны по стоимости обслуживания?

К этой категории популярных предложений относится кредитка Бинбанка. Самое главное, что здесь нужно отметить, что ей можно пользоваться, не платя за годовое обслуживание. Это возможно при условии, что месячные траты по карте будут превышать 15 000 рублей.

Процентная ставка несколько уступает предыдущим выгодным предложениям и начинается от 29,5%. Зато есть хороший грейс-период в 57 дней. Дополнительно можно выбрать самую необходимую категорию товаров, по которой будет начисляться вознаграждение за траты – 5%. На остальные покупки кэшбэк 1%.

Где представлены самые выгодные условия по льготному периоду?

Для некоторых заемщиков немаловажными являются хорошие условия по льготному периоду. В наш рейтинг попала карта Райффайзенбанка «110 дней». Банк предоставляет возможность внести задолженность в течение 110 дней без уплаты процентов за безналичный расчет. Это один из самых длительных грейс-периодов.

Помимо этого, кредиткой можно пользоваться без платы за годовое обслуживание. Необходимым условием будет сумма затрат по кредиту не менее чем 8 000 рублей в месяц. Также представлена хорошая сеть торговых партнеров, где кэшбэк достигает 30%.

Процентная ставка достаточно высокая – от 29%. При этом, чтобы обналичить денежные средства, придется заплатить комиссию 3% при 300 рублях минимального платежа.

Какая кредитка позволит выгодно снимать наличку?

Самым популярным предложением в этом направлении является кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов». Ее выгода заключается в том, что можно обналичивать деньги и не платить проценты.

Альфа-Банк дает возможность снять без комиссии 50 000 рублей, которые можно вернуть в течение 100 дней. Затем есть возможность повторить операцию, льготный период возобновится. Обслуживание кредитки обойдется в 1 190 рублей. А процентная ставка – 23,9%.

Карты с кэшбэком и бонусами

В завершающей стадии самых лучших предложений хотелось бы отметить еще несколько продуктов. Компания Тинькофф, которая представлена сразу двумя кредитными продуктами: «Платинум» и S7 Airlines.

Статья в тему: полный обзор банковских карт с самым выгодным кэшбэком

В «Платинум» хорошо проработана система бонусов. Так как кэшбэк составляет до 30% на специальные акции от партнеров, 5% на выбранные категории и 1% на остальные товары. А льготный период – 55 дней.

Ежегодная ставка около 29% на безналичку и от 30 до 50% за наличку. Обслуживание 590 рублей. Снимать деньги можно за 2,9%. Минимальная комиссия 290 рублей.

Для тех, кто часто путешествует, подойдет кредитка «Аэрлайнс». Если за первые 3 месяца общая сумма трат превысит 250 000 рублей, то банк подарит 18 000 миль. В остальном бонусы распределяются следующим образом:

  • 1,5 мили за 60 рублей на покупки любых товаров;
  • 3 мили при покупке через сайт компании S7;
  • 18 миль за 60 рублей по специальным предложениям торговых партнеров.

В остальном тарификация идентична предыдущему продукту от Тинькоффа «Платинум». За исключением того, что за снятие денег установлена единоразовая комиссия, составляющая 390 рублей.

Таким образом, чтобы правильно пользоваться кредиткой, необходимо заранее определиться, для каких целей она нужна. Выбрав основной приоритет, можно сэкономить деньги и даже получить прибыль, сделав сотрудничество с банком комфортным и удобным для себя.

    Оставить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *