Кредитная карта альфа банк 100 дней без процентов снятие наличных

Содержание

кредитная карта альфа банк 100 дней без процентов снятие наличных

Основным достоинством карты 100 дней без % считается возможность снятия не только собственных, но и кредитных (заемных) средств. Лимит может достигать 300 000 рублей, пользоваться которыми можно по своему усмотрению в пределах льготного периода, длительность которого составляет 60 или 100 дней.

Снятие заемных средств не облагается комиссией и не приостанавливает действие грейс-периода, при условии, что держатели соблюдают условия по снятию. Правила касаются и использования собственных средств, так как без комиссии снимать их получается не во всех случаях.

Как снимать наличные без комиссии

кредитная карта альфа банк 100 дней без процентов снятие наличных

В процессе пользования кредитной картой целесообразнее всего проводить операции через банкоматы Альфа-Банка или через банкоматы организаций-партнеров. По заемным средствам банк не взимает комиссию только в пределах грейс-периода и при условии, что средства снимаются в банкомате, входящем в партнерскую сеть или через кассу банка. Собственные средства снимаются по тому же принципу, но без ограничений по срокам.

Получение средств в банкомате

кредитная карта альфа банк 100 дней без процентов снятие наличных

Независимо от размера одобренного лимита, операции по снятию кредитных средств не облагаются комиссией при условии, что снимается не более 50 000 рублей в месяц. По числу операций за месяц с одной карты банк не устанавливает ограничений. При превышении лимита подлежит уплате комиссия в размере 5,9% от разницы между лимитом и снимаемой суммы. Если за месяц пользователь снимет 52 000 рублей из средств кредитного лимита, то комиссия будет рассчитана только с 2000 рублей.

Льготный период после снятия заемных средств не приостанавливается. Минимальный размер комиссии составляет 500 рублей независимо от снимаемой суммы. Максимальная сумма кредитных средств, которую можно обналичить назначается индивидуально. По базовому тарифу она не превышает 60 000 рублей. Собственные средства снимаются через родные или партнерские банкоматы без комиссии всегда.

Чтобы без комиссии обналичивать средства с карты, помимо банкоматов Альфа-Банка держатель может использовать устройства следующих кредитных организаций:

  • Газпромбанк – до 200 000 рублей.
  • Росбанк – до 100 000 рублей.
  • Московский Кредитный Банк – до 100 000 рублей.
  • УБРиР – без ограничений.
  • Бинбанк – без ограничений.
  • Промсвязьбанк – без ограничений.
  • Россельхозбанк – без ограничений.

Если банкомата Альфа-Банка нет в зоне доступности, можно воспользоваться услугами одним из указанных банков. Все условия по льготному периоду и лимитам здесь остаются в силе. Партнеры периодически меняют соотношения лимитов на внесение / снятие средств, поэтому эти условия уточняются заранее. В банкоматах Альфа-Банка по кредитным средствам ограничения (дневные / месячные) устанавливаются индивидуально. По собственным средствам никаких ограничений не предусматривается.

В кассе банка

кредитная карта альфа банк 100 дней без процентов снятие наличных

При обращении в кассу Альфа-Банка держатель карты реализует свое право на бесплатное кассовое обслуживание. Предъявив паспорт и карту, он может снять наличные из заемных или собственных средств. Лимит в 50 000 рублей для освобождения от комиссии и здесь остается действующим. По собственным средствам ограничений не предусмотрено.

На попытку обналичить кредитные средства банк может ответить отказом. В большинстве случаев операция блокируется при образовании длительной задолженности по счету либо при превышении общего (предельного) лимита на снятие средств. Отказ поступит и при отсутствии документов или карты, по которой совершается операция.

2 способа снять наличные с карты «100 дней без процентов» с комиссией

кредитная карта альфа банк 100 дней без процентов снятие наличных

Комиссией всегда облагается использование услуг банков, не входящих в партнерскую сеть Альфа-Банка. При снятии собственных средств комиссия взимается только тем банком, через устройство которого осуществляется операция. Если пользователь попытается обналичить кредитный лимит, то независимо от суммы снятия он заплатит комиссию Альфа-Банку – 5,9% (минимум – 500 рублей), и тому банку, чей банкомат используется при совершении операции.

Во втором случае общая комиссия складывается из процента от суммы снятия и фиксированной платы, взимаемой за факт совершения операции. Помимо использования банкоматов существуют прочие, зачастую более выгодные способы снятие наличных средств.

Через банкомат стороннего банка

кредитная карта альфа банк 100 дней без процентов снятие наличных

Операция производится через устройство любого банка, предназначенное для выдачи / внесения наличных. При снятии кредитных средств через устройство банка, не входящего в партнерскую сеть Альфа-Банка, льготный период не приостанавливается. Но общая комиссия здесь будет достаточно высокой: минимум 500 рублей уплачивается в пользу Альфа-Банка, к которым прибавляется 1,5% + ХХХ рублей (в банкомате Сбербанка).

То есть, для взимания Альфа-Банком комиссии в размере 5,9% не обязательно превышать лимит в 50 000 в месяц. В не партнерских банкоматах снятие любой суммы с кредитного лимита будет облагаться указанной комиссией. В случае с использованием собственных средств комиссия будет складываться только из 1,5% + ХХХ рублей – со стороны Сбербанка. Альфа-Банк по таким операциям не взимает плату.

Использование системы денежных переводов

кредитная карта альфа банк 100 дней без процентов снятие наличных

Кредитные средства изначально не рекомендуется снимать, так как не все пользователи могут правильно планировать свои расходы и погашать образовавшуюся задолженность в срок. Если потребность возникла, а банкомата Альфа-Банка нет в зоне доступа, то можно воспользоваться одной из систем денежных переводов – отправить наличные самому себе. Это намного дешевле, чем обналичивать средства в устройствах сторонних кредитных организаций.

Услуги предлагаются всеми крупнейшими системами платежных переводов – Золотая Корона, Контакт, Лидер, и прочими компаниями. Для начала операции нужно посетить сайт выбранной компании, перейти в раздел дистанционных переводов, и оформить перевод на свое имя. Очередность действий следующая:

  1. Указываются реквизиты получателя – паспортные данные и номер действующего телефона.
  2. Прописывается номер карты и код CVC2 со всеми остальными реквизитами.
  3. Назначается сумма.
  4. Операция подтверждается.

Выполнив все по инструкции, пользователь сможет получить деньги уже через полчаса в ближайшем офисе обслуживания клиентов. Для этого нужно взять с собой паспорт. Размер комиссии по большинству предложений не превышает фиксированных 1-1,5% без побочных плат и расходов. В сравнении со снятием наличных через не партнерский банкомат этот способ является самым оптимальным.

brobank.ru: Удобное и выгодное использование карты «100 дней без процентов» возможно только после внимательного ознакомления с пользовательским соглашением и условиями обслуживания. Достаточно знать о правилах снятия средств в банкоматах банков-партнеров, чтобы не совершать ошибок, и не платить большие комиссии за совершение операции.

Как снять наличные с кредитной карты 100 дней без %

5

(100%)

1

vote

Кредитная карта Альфа-Банк «100 дней без процентов» – тарифы и условия

3.1

(62.5%)

24

голосов

Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов» имеет заманчивые условия кредитного обслуживания, привлекающие многих клиентов – 100 дней без процента! Кто устоит перед таким предложением? Но не все так просто. Альфа-Банк – крупнейший в России коммерческий банк, который умеет зарабатывать деньги. Карта «100 дней без процентов» – умелый маркетинговый ход, продукт хорошо продуманной рекламы. В ней есть достоинства и изящно завуалированные недостатки. Об всем этом подробно в нашей статье.

кредитная карта альфа банк 100 дней без процентов снятие наличных

Анализ карты Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Правильно эту кредитную карту надо было бы назвать «100 дней без больших процентов». Умело пропущенное слово сделало карточку хитом рынка кредитных услуг. Между тем, 100 дней – это льготный период (ЛП), во время которого клиент платит минимальный процент (5%, но не меньше 320 рублей) от суммы взятого кредита. По истечению льготного периода, на 101-й день клиент заплатит солидные годовые проценты (от 23,99% до 39,99%), если не выплатит сумму долга полностью. Величина процента определяется индивидуально при работе с каждым клиентом.

Льготный период кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Льготный период кредитки длится 100 календарных дней. Активируется ЛП с момента осуществления первой покупки (взятия кредитного займа). Отсчет времени действия ЛП будет идти до тех пор, пока долг на кредитке не погасится полностью. То есть, если на счет были внесены средства – это не повлияет на срок действия ЛП, только если сумма перекроет долг полностью. Каждый раз, когда кредитка восстанавливает свой статус кво – нулевой баланс или дебет – ЛП обнуляется.

Визуально работу ЛП можно увидеть на рисунке ниже:

кредитная карта альфа банк 100 дней без процентов снятие наличных

Прокомментируем рисунок. Расчетное время состоит из 4 платежных периодов (временных интервалов, на протяжении которых заемщик обязан оплатить банковские услуги и выполнить обязательства по кредиту). На картинке можно увидеть, что время платежного периода (ПП) равно 20-ти дням. Каждый период активен в течение 1-го месяца, поэтому между периодами есть интервал в 10-11 дней.

Важно! Если заемщик успешно выплачивал сумму обязательных платежей на протяжении действия ЛП, но не смог погасить долг вовремя – банком будет начислена пеня за все время пользования кредитом. Пропущенные выплаты по обязательным платежам штрафуются выплатой неустойки в 1% от задолженности.

Поэтапный механизм действия карточки «100 дней без %»

Цифры помогут любому человеку разобраться, как работает кредитка «100 дней без %». Для примера возьмем «MasterCard Standard: 100 дней без %».

  • Карточка получена – на следующий день после активации начинают работать условия обслуживания – это 1190 рублей в год или 99 рублей в месяц.
  • Спустя 10 дней после получения карты, совершается первая покупка в размере 100 000 рублей – на следующий день начинает действовать льготный период.
  • Прошло 30 дней после получения карточки – надо выплачивать сумму обязательного платежа – это 99 рублей. Сумма будет изъята из кредитного лимита, если на карте не будет дебета.
  • Прошло 30 дней после совершения покупки – надо платить сумму минимального платежа в 5% от 100 тысяч – это составит 5 тысяч рублей.
  • 60 дней после получения карты – выплачен второй взнос за обслуживание.
  • 60 дней после совершения покупки – выплачен второй минимальный платеж за кредит.
  • 90 дней после получения карты – третий взнос за обслуживание.
  • 90 дней после совершения покупки – покрыта задолженность в размере 90 тысяч рублей.

Итог – пользование картой обошлось владельцу в 297 рублей, потраченных на обслуживание. Если бы заемщик не покрыл задолженность на протяжении ЛП, то ему бы пришлось заплатить за использование кредита 23,99% от 100 тысяч – 23 990 рублей годовых. Помимо этого, естественно, покрыть саму сумму кредита.

Разновидности карты «100 дней без %»

Кредитные карты «100 дней без %» Альфа-Банка имеют 6 разновидностей по категориям и платежным системам. Каждая категория дает свои преимущества владельцу кредитной карты Альфа-Банка, их можно сравнить в таблице. Существенного различия между платежными системами в России нет, отметим только, что MasterCard более полезен за границей.

Сравнение карточек

Минимальная процентная ставка от: 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 %
Платежная система MasterCard MasterCard MasterCard Visa Visa Visa
Категория карты Platinum Gold Standard Platinum Gold Standard
PayWave/ PayPass Да Да Нет Да Да Нет
Минимальный кредитный лимит 150 тысяч и один рубль 10 тысяч восемьсот рублей 10 тысяч восемьсот рублей 150 тысяч и один рубль 10 тысяч восемьсот рублей 10 тысяч восемьсот рублей
Максимальный кредитный лимит Миллион 500 тысяч 300 тысяч Миллион 500 тысяч 300 тысяч
Обслуживание основной карты 5490 2990 1190 5490 2990 1190
Обслуживание дополнительной карты 5490 2990 1190 5490 2990 1190
Валюта рубли рубли рубли рубли рубли рубли
Лимит снятия наличных 200 тысяч 120 тысяч 60 тысяч 200 тысяч 120 тысяч 60 тысяч

Другие особенности

  • Расчетный период (время, на протяжении которого клиент обязан погасить заем) карточки не совпадает с длительностью льготного кредитования, его время определяется банком индивидуально для каждого клиента.
  • СМС-информирование платное, за него придется платить 59 рублей в месяц. Действовать услуга начинает на второй месяц после получения карты. От нее можно отказаться.
  • Услуги мобильного банкинга бесплатные. Альфа-клик поможет владельцу кредитной карты самостоятельно контролировать время платежей без помощи СМС-информирования.
  • Снятие наличности. Сумма в 50 000 рублей не облагается комиссией. Если владелец карты превысил этот лимит, ему придется заплатить комиссию, но не на всю сумму, а только на ту ее часть, которая выше указанной суммы. Например, карта Visa Classic: 100 дней без % имеет ограничение на снятие наличных в пределах 60 тысяч рублей. Если снять 60 тысяч, комиссию придется платить только за 10 тысяч рублей.
  • Кредитные условия при снятии денег те же, что и при безналичной оплате карточкой покупок.
  • Карты оборудованы технологией безопасных платежей «3DSecure».
  • Карты категорий Gold, Platinum оборудованные технологиями PayWave (Виза) PayPass (МастерКард), то есть картами можно расплачиваться бесконтактно.

Внимание! Вместе с карточкой оформляется страхование жизни – 0,67% от суммы задолженности. От него можно отказаться на месте, во время оформления карты.

Документы, необходимые для оформления карты

Для того, чтобы оформить карточку, надо предоставить такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • другой документ (военный билет, диплом, водительские права, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, загранпаспорт);
  • справку 2-НДФЛ (необязательно, но важно для определения низкой процентной ставки, увеличения суммы кредитного лимита).

Заявку на получение можно оформить в любом отделении банка или онлайн

Помощь в оформлении онлайн-заявления окажет это видео:

Важно! Для того, чтобы получить карту, надо соответствовать таким параметрам: а) достичь возраста в 21 год; б) трудовой стаж по последнему месту работы должен быть не меньше 3 месяцев; в) иметь официальный денежный доход не менее 9 тысяч рублей (Москва) и 5 тысяч (регионы).

Экспертное мнение

Большой льготный период делает карточку «100 дней без %» воистину выгодным предложением на российском рынке банковских услуг. Единственный банк, который может похвастаться таким длительным грейс-периодом является Тинькофф со своей картой 120 дней без процентов.

Положительные отзывы про кредитку «100 дней без %»

Очень многие пользователи в своих отзывах хвалят карточку за такие ее особенности как:

  • наличие интернет-банкинга;
  • удобство использования (везде принимают, много банкоматов);
  • отзывчивость сотрудников банка (всегда можно дозвониться);
  • хорошая кредитная история замечается и награждается банком;
  • курьерская доставка карты;
  • широкий выбор способов погашения задолженности.

 Отрицательные отзывы о кредитке «100 дней без %»

  • комиссия на обналичивание в банкоматах в 5,9%
  • нечестный грейс-период (совершение минимальных выплат по кредиту на протяжении 100 льготных дней);
  • платное обслуживание карты;
  • недоработки систем банковского сервиса (банкоматы Cash in Альфа-Банка не принимают купюры по 50 и 10 рублей, зависания электронного банкинга, ошибки в системе электронного банкинга);
  • скрытое навязывание страховых услуг.

Среди многих банков на территории России отдельно стоит выделить Альфа-Банк — один из частных банков, предоставляющих банковские услуги частным и юридическим лицам. Холдинг предоставляет обслуживание клиентов не только в офисах, но и с помощью мобильных приложений.

Спецпредложение!

Посетители нашего портала могут бесплатно оформить карту «100 дней без процентов» на выгодных условиях.

Альфа-Банк следит за тенденциями и потребностями клиентов, поэтому у него всегда можно получить самые востребованные услуги на привлекательных условиях. Кредитная карточка с возможностью сто дней не платить проценты отличается рядом преимуществ по сравнению с другими продуктами.

Обзор и сравнение с другими картами

На современном кредитном рынке много банковских продуктов, предлагающих максимально выгодные условия кредитования. Среди всех предложений наиболее популярные сведены в таблице ниже.

Отдельно рассмотрим кредитки трёх банков с длительным грейс-периодом:

  • Альфа-Банк — 100 суток.
  • Райффайзенбанк — 110 дней.
  • ПочтаБанк — четыре месяца.

Такие сроки кредитования привлекательны для многих клиентов. За рамками указанных выше периодов, владельцы кредиток могут использовать банковские деньги под следующие процентные ставки:

  • Альфа-Банк — от 22,9 до 32,4% годовых.
  • Райффайзенбанк — от 29 до 39% в год.
  • ПочтаБанк — 27,9% годовых.

С учётом довольно интересных условий кредитования довольно недорогой выглядит годовая плата за кредитку.

от 1190р. до 6990р. от 0 до 1800р. первый год — бесплатно, далее 900р.

Суммы, которые банки готовы одобрить владельцам кредиток, указаны в сравнительной таблице ниже. Выбирая кредитный продукт, клиент может ориентироваться на эти сведения. Помните, что одобренная банком сумма зависит не только от доходов заявителя, но и его истории кредитования ранее.

  • Альфа-Банк — от 300 тысяч рублей до 1 млн.
  • Райффайзенбанк — до 600 тысяч руб.
  • ПочтаБанк — до 500 тысяч руб.

Максимально выгодное использование кредитных карточек не предполагает обналичивания баланса, тем не менее банки дают такую возможность своим клиентам.

Важно!

Внимательно ознакомьтесь с тарифным планом вашей карточки, в котором зафиксирована комиссия за эту операцию.

Комиссия за получение наличных, % от 0 до 5,9 от 3% + 300р. от 0 до 5,9

Условия кредита по карте «100 дней без процентов» Альфа-Банка

Кредитка Альфа-Банка удобна для совершения различных покупок и оплаты услуг, потому что позволяет на протяжении трёх месяцев возвращать использованные деньги без уплаты дополнительных процентов. Ниже мы подробнее расскажем об условиях использования этой кредитной программы.

Основные тарифы

Альфа-Банк даёт возможность выбрать любой из предложенных типов карт. О различиях классических, золотых и платиновых карточек мы расскажем далее.

К основным тарифам можно отнести следующее:

  • беспроцентное стодневное кредитование;
  • возможность бесплатно снять наличные;
  • пополнение баланса с карточек любых банков без комиссии;
  • возможность подключения дополнительных информационных услуг (Чек, Клик, Мобайл);
  • бескомиссионные переводы, оплаты товаров и услуг.

Виды карт

Клиентам банка предоставляется возможность получения кредитки по тарифам: Classic, Gold, Platinum.

Важно!

Перед заключением договора ознакомьтесь с тарифами обслуживания и предустановленными лимитами для каждой карты.

Классические карты

Доступные средства банка до 300 тысяч рублей
Годовая стоимость кредитки 1490 рублей (при оформлении по анкете)
1190 (оформление по предложению банка)
Перевыпуск при утере не на территории РФ 6750 рублей
Перевод клиенту другого банка 5,9%, не менее 500 рублей

Золотые карты

Доступные средства банка до 500 тысяч рублей
Годовая стоимость кредитки 3490 рублей (при оформлении по анкете)
2990 (по кредитному предложению)
Перевыпуск при утере не на территории РФ Бесплатно
Перевод клиенту другого банка 4,9%, не менее 400 рублей

Платиновые карты

Доступные средства банка до 1 млн рублей
Годовая стоимость кредитки 6990 рублей (при оформлении по анкете)
5490 рублей (по кредитному предложению)
Перевыпуск при утере не на территории РФ Бесплатно
Перевод клиенту другого банка 3,9%, не менее 300 рублей

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Альфа банка 100 дней

Многих владельцев кредитки интересуют условия получения наличных с кредитки. С этой карточки владельцы могут снимать наличные средства без комиссии в любой стране мира.

Важно!

Беспроцентное обналичивание возможно на сумму до 50 тысяч рублей в календарный месяц.

Если же денежных средств надо снять больше, то придётся уплатить процент за снятие. Комиссия рассчитывается от суммы, превышающей лимит. Например, клиент уже обналичил 50 тысяч рублей в этом месяце и хочет снять ещё 5 тысяч рублей. Комиссия составит определённое тарифом количество процентов от этой суммы.

Classic 5,9%, не менее 500 рублей
Gold 4,9%, не менее 400 рублей
Platinum 3,9%, не менее 300 рублей

Кредитная процентная ставка

Полная стоимость кредита рассчитывается индивидуально для каждого клиента и может составлять от 22,990% годовых до 32,485%. При расчёте полной стоимости кредита учитываются все платежи — погашение основного долга, выплата процентов и другое, зафиксированное в договоре.

Обновление беспроцентного льготного периода

Возможность использовать кредитные денежные средства все сто дней без % есть в том случае, если клиент вносит все обязательные платежи, предусмотренные договором. Льготное использование средств формируется с момента проведения первой платёжной транзакции. Обновление бесплатного периода кредитования происходит на следующий день после того, как задолженность целиком закрыта.

СМС информирование и мобильный банк

Все владельцы кредиток Альфа-Банка могут подключить услугу, которая позволит всегда быть в курсе операций по карте — оплата услуг, внесение денег и пр. SMS-банк «Альфа-Чек» подключается в банкоматах или отделениях банка, а также в мобильном приложении. Стоимость услуги — 59 рублей в месяц, начиная со второго месяца подключения.

Важно!

Первый месяц Альфа-Чек стоит 0 рублей!

Альфа-Мобайл

Для удобства клиентов было разработано мобильное приложение, которое можно использовать на устройствах с операционными системами Андроид и iOs.

Установите программу, введите авторизационные данные и пользуйтесь всеми функциями, доступными в приложении. Владельцы кредитной карты могут в любое удобное время смотреть в приложении совершённые операции, сумму необходимого платежа и оплачивать услуги и товары.

Просрочки платежа

Для каждого типа карты «100 дней…» предусмотрена дата ежемесячного платежа, если клиент использовал кредитные средства. Когда клиент не внёс необходимое количество денег в указанную дату, банк начисляет неустойку в размере 0,1% от суммы долга. Эта штрафная санкция действует до момента внесения требуемых в рамках договора средств.

Лимиты

Для максимально выгодного использования карточки следует помнить о лимитах по операциям, которые зафиксированы в тарифных планах кредиток. Для всех пластиковых карточек с кредитным ограничением максимально доступный порог наличных — 300 тысяч руб. в месяц.

Напоминаем!

Лимит кредитных средств рассчитывается индивидуально с каждым клиентом.

Снятие наличных с карты

Владельцы кредитки «100 дней без процентов» имеют возможность снять наличку в банкоматах, не оплачивая комиссионный сбор. Но стоит помнить, что за проведение этой операции списывается комиссия, если была превышена лимитная сумма.

  1. Найдите ближайший банкомат любого банка.
  2. Вставьте карту в терминал.
  3. Укажите пин-код.
  4. Запросите выдачу наличных.
  5. Укажите требуемую сумму.

Альфа-Банк не берёт плату за обналичивание по этой карте, но сторонние банковские организации могут это делать. Внимательно ознакомьтесь с информацией по операции на экране банковского оборудования.

Снятие наличных:

  • бесплатно до 50 тысяч руб. в месяц;
  • от 3,9% до 5,9% при превышении месячного лимита — рассчитывается по разнице между лимитом и превышением.

Гашение задолженности по карте

Образовавшуюся задолженность по карточке можно закрывать несколькими способами:

  • ежемесячными платежами, сумма которых рассчитывается системой;
  • единовременным пополнением.

Важно!

Если вы успеваете погасить задолженность в беспроцентный срок, то не платите лишние деньги. В другом случае ежемесячный платёж состоит из части основного долга и части начисленных процентов.

Внести деньги на счёт карточки можно со счетов в Альфа-Банке и переводом с карточек других банковских организаций. Есть возможность пополнять баланс пластика «100 дней…» с помощью терминалов и банкоматов, а также с помощью партнёров.

Как оформить и получить карту 100 дней Альфа банка

Пластиковая карточка выдаётся по анкете-заявлению. Клиент может обратиться в отделение Альфа-Банка и с сотрудником заполнить необходимые документы. В случае возникновения вопросов консультанты проведут квалифицированную консультацию по кредитному продукту. А также можно оформить онлайн-заявку — на официальном портале банка.

  1. Перейдите по ссылке.
  2. Выберите раздел кредитования частных лиц и карточку «100 дней без %».
  3. Нажмите на заказ карточки.
  4. Укажите все необходимые сведения.
  5. Отметьте документы, которые приложите к заявлению.
  6. Получите подтверждение принятия анкеты на рассмотрение.

Важно!

Если не выполнены требования к заёмщику, то выдача пластиковой карточки одобрена не будет.

Требования к заёмщику

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Старше 18 лет.
  • Стабильный доход от 5 до 9 тысяч рублей в зависимости от региона обращения.
  • Есть контактный телефон и рабочий.
  • Постоянная прописка, работа и место проживания неподалёку от населённого пункта, где расположен офис банка.

Требуемые документы

  • Паспорт гражданина РФ.
  • На выбор:

А также можно предоставить ряд других документов, что позволит повысить шансы на одобрение выдачи карты «100 дней…»

Важно!

Список документов зависит от категории заявителя: участник зарплатного проекта, компания-партнёр или новый клиент. С более подробными требованиями к документам можно ознакомиться на официальном сайте.

Плюсы и минусы карты 100 дней без процентов

Как резюме приведем таблицу с преимуществами и недостатками карты с льготным периодом от Альфа-банка.

Длительный срок бесплатного использования кредитных денег — 100 дней Нет кешбэка
Обналичивание до 50 тысяч руб. в месяц — 0% Сравнительно высокий процент на использование денег сверх 100 дней
Лимит по кредитке — до 1 млн рублей Платные информационные уведомления через СМС
Недорогая стоимость карточки Наличие возможности блокировки карты в соответствии с постановлением судебных приставов
Необязательно подтверждать доход справкой Возможность блокировки карты до выяснения обстоятельств в соответствии со 115 Федеральным законом
Настраиваемые лимиты на «обналичку», безналичные транзакции, в том числе в интернете и др.
Перевыпуск карты по техническим причинам или в связи со сменой фамилии, имени или отчества владельца — бесплатно
Удобная программа для мобильных устройств
Пополнение баланса с других карточек без комиссии

Карта Альфа банка 100 дней без процентов — виды, условия, порядок оформления

В ниже изложенном обзоре мы не пытаемся защитить карту Альфа банка под названием «100 дней без процентов» (а такое впечатление может создаться), редакция и авторы статьи никогда ее не имели, но основываясь на опыте знакомых респондентов, хотелось бы ее защитить от ложных нападок, так как в интернете есть масса негативных статей о ней, а в отзывах живых людей ничего такого нет. Даже наоборот. И действительно, что в ней такого особенного? Она довольно стандартна, максимальное ее отличие от других – это удлиненный льготный период.

Условия

  • ЛП – 100 дней

Это значит деньги можно не возвращать в течение 3-х месяцев, за это время никакие проценты начисляться на остаток долга не будут. Срок начинает действовать с момента совершения первой покупки.

  • далее процентная ставка составит от 24% годовых
  • минимальное ежемесячное пополнение 5% от суммы долга
  • ПП – 20 дней
  • Нарушение ПП – штраф в виде 1%

То есть в этом месяце вы потратили с карты Альфа банка 30 000 рублей, через 20 дней (это платежный период по договору) вы должны доложить на нее 1500 рублей. Это неоспариваемое требование кредитного учреждения, за нарушение которого банк будет взимать 1% от суммы долга.

  • существует три доступных денежных лимита, которые зависят от статуса карты – 300 000 рублей, 500 т.р. и 1 млн. р.
  • комиссия за снятие наличных в пределах 50 000 рублей в месяц – 0%
  • оформление 0 рублей
  • стоимость годового обслуживания 1190 рублей
  • комиссия за пополнение при помощи других банковских карт – 0%

МИФ №1. Эта карта с самым рекордным льготным периодом! Нет, это далеко не так. Есть еще Почта банк, у которого есть продукт со 120-ю днями ЛП.

Что можно сказать по итогу?

Да, действительно Альфа банк смог предложить рынку достаточно интересный продукт. После прочтения условий так и чешутся руки ее завести (пока не узнаешь мнение живых людей). У данной кредитки есть «фишки», которые ярко выделяют ее среди прочих подобных. Например, 3-ри месяца льготного периода (это один из самых больших сегодня показателей, у остальных в среднем максимум 60 дней), снятие наличных без процентов, бесплатное пополнение с других карт – просто сказка, а не продукт. Но спешить с выводами не будем…

Сравниваем с другими картами

льготный период (дней) 100 120 55
максимальный лимит в рублях до 1 млн. до 500 000 до 300 000
процентная ставка от 23,9% от 27,9% от 20%
ежемесячный платеж от 5% от 5% от 6%
выпуск 0 руб. 900 руб. 0 р.
обслуживание от 1199 р./год 900 руб. 590 р./год
наличие кэш-бэка НЕТ НЕТ 1%
снятие наличных без % до 50 000 р., далее от 3,9% 0% от 2,9%
интернет-банкинг 0 р. 0 р. 0 р.
пополнение БЕСПЛАТНО БЕСПЛАТНО БЕСПЛАТНО

Миф №2. Комиссия за снятие наличных по данной карте очень высокая – 5,9%! Это тоже криводушие. Начиная с того, что Альфа позволяет обналичивать до 50 000 рублей в месяц абсолютно бесплатно, и заканчивая тем, что все прочие банки за каждую снятую 1000 рублей взимают от 3%. Так что выгоднее?

Требования и документы

Итак, после прочтения начала статьи вам все очень понравилось, условия вам подходят, хочется приступить к оформлению карты. Но остается только один невыясненный момент, из-за которого все может сорваться, какие требования к претенденту, и к документам предъявляет банк. Что ж они довольно стандартны для любого карточного продукта – ваши доходы менее важны, чем прописка, возраст, факт трудоустройства и регистрация. Смотрите более подробный скрин ниже.

С документами ситуация тоже не уникальна – вам потребуется только паспорт, в/у, ИНН, СНИЛС и ОМС. Справка о доходах от работодателя не нужна, можно заполнить ее по форме банка, а лучшим гарантом вашей платежеспособности будет являться свидетельство о регистрации автомобиля (если он есть). Список необходимых документов смотрите ниже.

Анализируем минусы

Итак, все что было выше – это выжимка из официальной оферты банка. Условия, требования, документы – все звучит стандартно красиво, как и у любого другого учреждения. Теперь настало время непредвзято оценить отрицательные стороны кредитной карты «100 дней без процентов» от Альфа банка. Положительные рассматривать не будем – все с ними понятно (длинный грейс-период, много бесплатных услуг и прочее).

МИФ №3. У карты так называемый «нечестный» льготный период! Под ним подразумевается необходимость полностью гасить долг в течение ЛП, и только тогда можно возобновить его действие сначала. И где здесь нечестность? Этого никто не скрывает! И многие топовые карточные банки сейчас используют именно такую схему взаиморасчетов. Что тут удивительного?

«Хитрый» расчет льготного периода

По утверждению карточных знатоков, у карты Альфа банка «100 дней без процентов» хитрый расчет ЛП. С момента первой покупки начинается его течение, каждая последующая покупка не влияет на его удлинение, а влезает в этот период. Как бы хотелось, чтобы было? Для каждой покупки выделяется отдельно 100 дней для погашения долга – это типа классическая схема справедливого ЛП.

Для примера: 10 числа вы купили велосипед, 20 микроволновку, 25 телефон. Таким образом к 10-му числу через 2 месяца (если ЛП 60 дней) вы должны полностью рассчитаться с банком за первую покупку, к 20 через 2 месяца за вторую и так далее. Это в случае с честным льготным периодом, и, если вы не хотите платить ростовщических процентов банку.

Что тут сказать?! Ну, да, расчет у Альфа идет по «грязной» схеме, но опять же повторяемся – сейчас многие топовые профильные кредитные учреждения считают ЛП именно так. Кто воспринимает это в качестве минуса – пусть так, но момент довольно спорный. Дело привычки!

Наличие ежемесячного платежа

В соответствие с кредитным договором, вы обязаны вносить на карту ежемесячный платеж от суммы своего долга в размере не менее 5% от него. Если вы вылезли за льготный период в 100 дней, значит еще добавляем сюда процент за пользование заемными деньгами (от 24% годовых). Если вы не совершали покупок и долга по карте нет, то вы платите только 99 рублей за ежемесячное обслуживание пластика.

И что? Ну, да, есть такой минус! Но он есть и у многих карт других банков России. Что удивительного в наличие такого условия?

Вам предлагают 100 дней использовать деньги банка бесплатно, а все это время организация должна сидеть без оборотных денег? У них тоже есть обязательства – например, по вкладам, дивидендам и прочие расходы. Поэтому ничего удивительного в ежемесячном платеже нет, тем более, что он составляет всего 5%.

Банк сам увеличивает КЛ

Всем заемщикам давно известно, что предлог «до» в рекламных объявлениях кредитных карт (фраза – лимит до 300 000 рублей, например) на практике трактуется весьма вольно. Это означает, что на основание оценки вашей кандидатуры, банк изначально может поставить персонально для вас любые ограничения доступной суммы для использования (в 100 000, 150 000), но не более 300 т.р., предлагаемой в формате статуса оформляемой кредитки.

Далее он смотрит на вашу платежеспособность, активность, и может легко увеличить КЛ настолько, насколько посчитает это возможным, но опять же до предельного порога вашего продукта. А делает банк это обычно без уведомления заемщика. Так в чем же здесь негатив?

Минус состоит в том, что не все могут держать себя в руках, подобные «подарки» для многих становятся настоящей трагедией. Имейте этот момент в виду.

Нет кэш-бэка

Любителей копить бонусы от совершенных покупок, которые потом возвращаются на счет в рублевом эквиваленте, стоит огорчить. На карте «100 дней без процентов» от Альфа банка такой возможности нет, и даже не предусмотрено. Что, строго говоря, даже странно. Услуги кэш-бэка сейчас дико популярны, их пихают во все продукты, банки соревнуются, кто предложит процент выше и так далее. Могли бы и сделать!

Еще моменты

МИФ №4. Ей невозможно погасить кредиты других банков! Это не так. Можно! Но совершать переводы в сторону внебанковских организаций нельзя.

Зачем вообще банк делает «заманухи» в виде многочисленных бесплатных услуг?

Все очень просто! Любое кредитное учреждение готово сделать какие-угодно поблажки своему клиенту по кредитной карте из-за двух веских причин. Первая – большая конкуренция на рынке. Вторая – человеческая натура склонна свободно распоряжаться чужими деньгами и не возвращать долги. То есть шанс, что вы пропустите грейс-период весьма велик, и с этого момента начнет капать 20-40% годовых, а это значительно больше, чем по обычному потребу. Как раз из-за такого размера процентов банк быстро отбивает все бесплатные «пряники».

Даже я знаю множество знакомых людей, которые изначально при оформлении карты планировали для себя использовать ее в качестве запасного кошелька, а потом начинается – денег постоянно не хватает, хочется купить, и то, и это. В результате через какой-то период времени она оказывается полностью вычерпана. А далее идут очередные поиски денег, но уже для погашения долга по кредитке. А более высокий процент по данному продукту делает долговую яму только глубже.

Какой из этого можно сделать вывод? Нужно быть финансово грамотным человеком!

Советы

Выше изложенная мысль заставляет нас озвучить несколько полезных советов:

  • если вы не умеете пользоваться даже своими деньгами, не умеете поджиматься и копить, то чужие лучше вообще не трогать – соблазн потратить все до копейки будет очень велик
  • своевременно вносите ежемесячные платежи и успевайте гасить долг до истечения льготного периода
  • внимательно разберитесь в вопросе исчисления ЛП – у Альфа банка с данной картой дело обстоит нестандартно
  • не увлекайтесь «обналичкой»
  • всегда думайте, сколько вы сегодня можете потратить денег исходя из своих доходов – ведь на кредитке лежат чужие средства, а возвращать вы будете свои
  • не забывайте, что данный пластик тоже нужно обслуживать, ваши расходы составят около 100 рублей в месяц
  • если Альфа банк начинает по собственной инициативе увеличивать вам кредитные лимиты, либо не поддавайтесь соблазну тратить больше, либо «откатите» его собственными усилиями обратно

При грамотном использовании кредитная карта от Альфа банка со 100 днями без процентов может стать отличным финансовым инструментом, тем более снимать наличность по ней можно без комиссии, но не более 50 000 рублей в месяц. Это классное предложение!

Принцип работы

Судя по статьям схожей тематики в интернете, их авторы путают стандарты, называя черное белым и наоборот, а также гипертрофируют масштаб проблем, из-за чего получается полная путаница. Почитав такие статьи создается ощущение, что покупку с помощью Альфа карты можно совершать только в самом начале ее оформления, далее все, баста – покупать ничего нельзя, а долг нужно вернуть в течение 100 дней, и еще 3 раза оплатить по 99 рублей за ежемесячное обслуживание. А еще то, что с каждой новой тратой льготный период сокращается, и что банк предоставляет нечестный ЛП, обманывая заемщиков.

Но, господа! А где обман? Или вы хотите продлевать ЛП путем совершения очередной покупки, не внося денег на карту?

Чтобы расставить «точки над и» приведем практическую схему действия с данной картой, как будто мы ее только что завели и начали тестировать, чтобы доказать вам только одно – действует она стандартно (данные подтверждаются кредитным договором и опытом использования):

  • нам привезли карту 1 сентября с лимитом 200 000 рублей, в этот же день мы ее активировали
  • 2 сентября совершаем покупку на 20 000 рублей – включается грейс-период в 100 дней
  • далее совершаем еще несколько трат на 50 000 р. (не важно, что и куда)
  • главное, что 20 сентября со счета спишут 99 рублей за обслуживание

Платежный период за услуги банка составляет 20 дней с момента активации карты, и он работает в течение 1 месяца, то есть далее списания будут происходить 20 числа каждого месяца.

  • до конца сентября платим 5% от суммы общего долга, то есть с 70 000 рублей – остается 66500
  • В октябре делаем покупок еще на 100 000 р.
  • 20 октября платим 99 рублей за обслуживание и до конца месяца 5% с суммы 166500 – остаток долга составит 158 175
  • в ноябре не совершаем никаких покупок, но оплачиваем 99 р. и 5% со 158 175
  • до 10 февраля погашаем оставшийся долг в размере 150 266 рублей полностью – и грейс-период начинается сначала

Оцени статью!

Обзор карты 100 дней без процентов Альфа банка

2.6

(52%)

15

голос



Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *