Кредитная или дебетовая карта сбербанка

Содержание

кредитная или дебетовая карта сбербанкаКак узнать дебетовая карта или кредитная?Приятно видеть вас в моем блоге! Родители надумали слетать в теплые страны на время новогодних каникул, пока у нас главенствуют морозы.

Билеты планировали заказать он-лайн. Тем же способом хотели забронировать и отель, то есть обойтись полностью без услуг турагентств.

Перед заказом решил проверить, дебетовая или кредитная у них карта, с которой собираются совершить платеж, так как не всегда компании пропускают оба эти вида карт.

О том, как узнать дебетовая карта или кредитная, советую почитать вам далее. А еще лучше сохранить этот пост у себя в закладках.

Определяем кредитная карта или дебетовая?

Кредитные и дебетовые карточки имеются почти у каждого банковского клиента. Они отличаются набором функций и возможностей для своего владельца. Исходя из своих потребностей, человек может выбрать, какой картой пользоваться.

Предупреждение!

Основное отличие кредитной карты от дебетовой заключается в том, что на кредитной карте, помимо личных средств клиента, имеются еще и заемные средства, которые банк передал в пользование на определенных условиях. На дебетовой карточке могут храниться только личные средства. Также отличия между этими картами можно найти и в наборе функций.

Банки часто выпускают кредитные карты совместно с партнерами, например, РЖД, AliExpress, МТС, Связной, Мвидео и т.д. Это дает их обладателю возможности получать больше бонусов (баллов, кэш-бэка) за покупки. Отличить кредитную карту от дебетовой можно по тарифам, которые выдаются вместе с картой.

Но некоторые пользователи пытаются понять, как отличить карточки по внешнему виду. Одни кредитные организации предоставляют такую возможность, а вот другие предпочитают выпускать внешне схожие карты, чтобы только их владелец знал, где есть кредитные средства, а где нет.

Подтвердить вашу гипотезу — кредитная карта или дебетовая перед вам — может только банк. Однако вывод можно сделать по дизайну карты. Стоит пойти на сайт банка и посмотреть предлагаемые карты. Возможно там будет карта, которая перед вами — она может выпускаться только дебетовая или только кредитная.

Вывод можно сделать по тому, написано имя человека на карте или нет. Если не написано, скорее всего карта Дебетовая. Банки стараются не выпускать неименных кредитных карт.

Как внешне отличить кредитную и дебетовую карту?

Стандартный набор отметок на карте состоит из отметки:

  • Платежной системы.
  • Наименования банка-эмитента.
  • Чипа.
  • Голограммы.
  • Номера карты.
  • Рисунок.
  • Срок действия.

Помимо этих характеристик некоторые банки добавляют (обычно в верхней правом углу) надпись Credit или Debit что указывает на то, кредитная это карта или дебетовая. На основании данной записи достаточно просто определить тип пластика.

Внимание!

Однако, не все кредитные организации делают такую пометку и выпускают внешне одинаковые карточки, о наполнении которых знает только их владелец. С одной стороны, это довольно безопасно – если карта попадет в руки к мошенникам, они не смогут догадаться, что за карта перед ними, а с другой это путает и самого владельца карты, ведь у него их может быть несколько.

Узнать тип карты можно по выписке в интернет-банке. Там указывается кредитный лимит, доступный остаток, сумма расходов и поступлений, минимальный платеж к внесению (при наличии долга).

Овердрафт по дебетовой карте

Дебетовые карты не имеют кредитного лимита, но клиент может «уходить» в минус. Такое явление называется «овердрафтом». Чаще всего овердрафт открывается банком на зарплатных картах и достигает не более 1-2 размеров зарплаты. Если клиент пользуется овердрафтными средствами, то они затем автоматически погашаются за счет поступающей зарплаты.

Овердрафт толкает к соблазну потратить больше, чем есть. Потратив весь предоставленный лимит, можно остаться без следующей зарплаты, которая пойдет на погашение предыдущего долга. Такая рутина может довольно сильно затянуть, поэтому увлекаться овердрафтными деньгами не рекомендуется.

Овердрафт на дебетовой карте бывает:

  1. Разрешенным. В данном случае банк устанавливает сумму, которую может потратить клиент помимо своих средств. При поступлении денег лимит автоматически погашается. Отличие овердрафта от кредитного лимит заключается в том, что по овердрафту нет льготного периода, поэтому нужно будет платить проценты за его использование.
  2. Неразрешенным. Такая ситуация допускается в некоторых случаях, например, когда клиент совершил валютную операцию, а сумма списалась со счета позже, когда курс валюты вырос, или было снятие под «ноль» в другом банкомате, который взял комиссию, или были подключены платные услуги (СМС, страховка по карте, списалось годовое обслуживание). За возникновение неразрешенного овердрафта банк накладывает существенный штраф. Чтобы не допустить этого, стоит периодически проверять баланс на карте и оставлять на ней небольшую сумму на непредвиденный случай, например, 500-1000 руб.

Таким образом, «уйти в минус» можно и по дебетовой карте. Наличие овердрафта имеет свои недостатки и плюсы. Если приходится часто пользоваться заемными средствами, то стоит завести кредитную карту и погашать ее в льготный период, чтобы постоянно не платить процентов, как в случае с овердрафтом.

источник: День или ночь? Отличие дебетовой карты от кредитной кредитная или дебетовая карта сбербанкаОтличие дебетовой карты от кредитнойСестра прислала сообщение: «Немного задержусь. Снимаю деньги с кредитки».

С какой такой кредитки? Она их как огня боится. Оказалось, зарплату снимала. По дороге в кафе, родная кровь нарвалась на лекцию.

Итак, отличия дебетовой карты от кредитной, для меня, как для банковского работника, видны невооруженным глазом. Но для таких людей, как моя сестра, это просто пластиковая карта.

Основа у них одна, и та и другая являются платежным инструментом к банковскому счету. Но к какому счету – это и есть суть вопроса.

Кредитная карта открывает доступ к кредитному счету. Даже если просто посмотреть на корень слова, придет ответ на все вопросы. То есть, пользуясь кредитной картой, держателю не нужно предварительно вносить сумму на счет. Эту сумму ему предоставляет на определенных условиях банк.

Совет!

Без особых проблем вы можете рассчитываться в магазине, супермаркете, интернет-магазине, снимать наличкой с банкомата и так далее. Но только в пределе установленным банком. Красивое слово «лимит». Этот лимит может быть как 20, так и 500 тысяч рублей. Но сколько взял, столько положил. И не стоит забывать «благодарить» банк немалыми процентами за их «доброе сердце».

Банк поставит условия, где, как и сколько. При невыполнении данных условий будет насчитываться пеня. Это штраф, из-за которого у вас «к возврату» сумма будет увеличиваться и благодаря нему вас могут наградить статусом «негативная кредитная история». Не стоит пугаться, кредитная карта – это просто заем, но под проценты.

Дебетовая карта более ласкова к хозяину. Но она откроет вам доступ к счету, только в том случае если вы на счет что-либо положите. Не стоит путать с депозитом. Счет требует пополнения, то есть прежде чем вы воспользуетесь дебетовой картой необходимо обеспечить счет средствами. Это могут быть как ваши средства накопленные за долгие лета. Но ваш дебетовый счет могут пополнить и другие.

Например, ваш работодатель, который перечисляет вам заработную плату. Пенсионерам государство пенсию перечисляет туда же. В университете на дебетовую карту могут студенты получают стипендию и параллельно их родители так же могут перечислить деньги. Не почтовым переводом и не соседкой Машенькой, а просто перечислив на карту.

Коротко, ваши средства – ваша дебетовая карта. Банки, конечно, могут предоставить дебетно-кредитную карточку. Вы сможете потратить чуточку больше. Но после этого вам нужно будет погасить выделенные средства, как и в случае с кредитной картой. Будьте внимательны при оформлении платежной карты. Уточните все условия.

Не бойтесь переспросить специалиста, если вам не понятно какое-либо слово. Это ваши деньги и вы должны быть подкованы в данном вопросе. Зная отличия дебетовой карты от кредитной, вы обезопасите себя. Например, если вы не рассчитали сумму трат по дебетовой карте, вы будете знать, чего вам ожидать от «доброй крестной феи» под именем Банк-эмитент.

источник: Как отличить кредитную карту от дебетовой? Вы хотели бы узнать, как можно отличить по внешнему виду дебетовую карту от кредитной? Сегодня мы постараемся ответить на этот вопрос, а также рассказать вам о том, как выглядит стандартная кредитная карта с набором банковских реквизитов для оплаты покупок и инициации в системе.

Итак, если вы задались вопросом о том, что именно можно увидеть на пластиковом носителе от банка, то нужно разделять лицевую и оборотную его стороны. Давайте рассмотрим более подробно, что на них указано.

На лицевой:

  • В верхнем левом углу указан банк, который выпустил данную карточку. Если она партнерская, т.е. выпуск происходил в партнерстве с какой-либо компанией, например МТС или РЖД для накопления специальных баллов, то значок данной организации будет виден в правом верхнем углу;
  • Далее идет защитный чип в виде блестящего квадрата;
  • Ниже расположена длинная цифровая последовательно, обычно она состоит из 16 цифр, разделенных по 4 пробелами. Это номер карты, он нужен для совершения различных переводов и платежей;
  • Далее указывается срок действия этого пластика в виде четырёх цифр через косую черту. Например: 0517 – данная запись означает, что пользоваться карточкой можно до конца мая 2017 года, затем нужно обращаться в банковскую организацию за перевыпуском;
  • Ниже печатается ФИО владельца латинскими буквами, но если это Маэстро или Моментум, тогда имя может и не указываться;
  • В правом нижнем углу вы увидите значок платежной системы – Виза или Мастеркард.

На задней стороне:

  • Магнитная полоса;
  • Белое поле для подписи владельца;
  • Код безопасности из 3-ех цифр для совершения покупок через Сеть;
  • Иногда бывает напечатана контактная информация для связи с банком, а именно – телефон его службы поддержки.

Такие данные являются стандартными для любого карточного продукта, и к сожалению, чисто внешне отличить дебетовый вариант от кредитного нельзя. В некоторых случаях на лицевой стороне есть надпись Credit, но это бывает крайне редко.

Что делать в том случае, если у вас много карт, и вы забыли, кто из них к какому типу принадлежит? Здесь есть несколько вариантов:

  1. Найди договор, который вы подписывали при оформлении, и прочесть эту информацию там;
  2. Позвонить по телефону горячей линии банка, зачитать номер с лицевой стороны, сказать свои ФИО и кодовое слово для получения информации;
  3. Обратиться в отделение банка, где вы обслуживаетесь, и подойти к любому специалисту;
  4. Зайти на официальной сайт организации, который является эмитентом, и посмотреть список его предложений. Как правило, там есть изображения всех его продуктов.

Зачем вообще нужно различать, что за продукт у вас в руках? Дело в том, что они предназначены для разных целей: расчетные – для использования собственных средств, для снятия наличных, совершения платежей и т.д., кредитные – для получения возможности использования заёмными средствами от банка.

Предупреждение!

И если вы совершите покупку по кредитке, то вам ежемесячно нужно будет платить за это проценты, а если снимите с неё наличные, то вы дополнительно заплатите немаленькую комиссию за такую услугу. За переводы также будет начислена комиссия.

Подытожим вышесказанное: к сожалению, самостоятельно на внешний вид в 90% случаев нельзя определить – кредитная или дебетовая карта оказалась у вас в руках, а потому стоит прибегнуть к помощи банковских работников.

источник: Из истории кредитная или дебетовая карта сбербанкаИз истории «кредитных» картВообще термин «кредитная карта (кредитка)» изначально означал совсем другое.

Всё началось в всеми любимой/нелюбимой США примерно в 80-х.

Банки давали карты не всем кому попало, а только тем, в ком были уверены.

Держатель карты приходил в магазин/кафе/парикмахерскую, покупал что-то и давал вместо денег карту, магазин/кафе и прочее брали карту, клали её в спец устройство, поверх накладывали двойной талон и прокатывали, из-за прокатывания на талонах (слипах) оставлялись отметины (номер карты, владелец и пр.).

Держатель подписывал слип и забирал одну часть, вторые части собирали и потом скопом несли в свой банк, который проверял их и переводил на счет нужную сумму, потом банк отправлял запрос по картам в банки и они перечисляли деньги.

Так вот, кредитная она была не потому что на ней были кредитные деньги, а потому что магазин продавал товар владельцу карты в счет будущего зачисления денег, то есть в кредит. Ведь раньше нельзя было понять есть ли деньги на счете у человека или нет.

источник: Как определить принадлежность банковской карты VISA к кредитной линии или дебетовой ? Можно ли определить по внешнему виду карты, или по номеру её принадлежность? близкий родственник падкий на всякого рода кредиты и при появлении у него очередной карты хотелось бы понимать чего ожидать, не задавая вопросов?

Первые цифры карты означают лишь принадлежность карты к платежной системе :

  • 4276 — платежная система Виза
  • 5469 — платежная система Мастеркарт
  • 676..- платежная система Маэстро

Номер кредитной карты (или другой банковский карты) представляет собой цифровой код на лицевой стороне карты. Часто бывает выпукло выдавлен (эмбоссирован) на карте для возможности снятия слипа (отпечатка) карты. В номере карты содержится полезная информация — зашифрован код банка-эмитента карты, код платежной системы, регион выпуска, контрольный код.

Совет!

Номера кредитных карт в России, как правило, состоят из 16 цифр, однако встречаются 13 и 19-значные номера. 19-значные номера обычно присваиваются дополнительным картам, выпущенным в рамках одного клиентского счета, 13 значные номера можно увидеть на старых, выпущенных ранее пластиковых картах.

Формат номера кредитной карты определяется международным стандартом ISO 7812. Согласно ему, первые шесть цифр — идентификационный номер эмитента (IIN). Последняя вычисляется на основе предыдущих по алгоритму Луна.

Если на карте нет слова CREDIT, то Вы никогда не узнаете — дебетовая она или кредитная

источник: otvet.mail.ru

Кредитная или дебетовая карта Сбербанка?

кредитная или дебетовая карта сбербанкаКредитная или дебетовая картаКредитная или дебетовая карта Сбербанка – вот главный вопрос, который встает перед клиентом при приобретении пластиковой карты.

Выбор в этом случае будет зависеть от целей и потребностей каждого человека, однако, чтобы сделать правильный шаг, необходимо знать все об обоих видах.

Сбербанк России предоставляет своим клиентам выбор из трех вариантов кредитных карт: Maestro, Mastercard, Visa.

Каждый тип подразделяется на дополнительные подвиды, которые отличаются между собой процентной ставкой и кредитным ограничением.

Например, владельцы карт Visa Gold и Mastercard Gold могут воспользоваться кредитом в пределах от 200 000 до 500 000 руб. и процентной ставкой в 23% годовых. Для карт Visa Classic и Mastercard Standard этот лимит составляет от 20 000 до 200 000 руб., а ставка – 24%.

К тому же в последних двух случаях предусмотрен также и льготный период до 50 дней. Погашать взятые кредиты можно через платежные терминалы, Интернет и мобильные платежи, подключив специальную услугу у своего оператора.

Сбербанк России предлагает также и возможность воспользоваться различными видами дебетовых карт. Дебетовыми называются те карты, которые предоставляют клиенту воспользоваться только той суммой, которая находится на его счету. Карта «Сберкарт» является одним из вариантов таких платежных инструментов.

При обращении за этой картой не нужно ждать две недели ее изготовления – она выпускается в тот же день. За первый год обслуживания такой карты клиент должен будет заплатить 300 руб., а в дальнейшем эта сумма сократится до 150 руб. Картой «Сберкарт» нельзя пользоваться заграницей, при этом очень часто далеко не все офисы и торговые точки даже в России ее принимают.

В результате ее часто меняют на карты типа Visa Electron или Maestro. Одной из дополнительных сложностей использования таких карт является необходимость исправной связи с банком в той или иной торговой точке. Только в этом случае клиент сможет расплатиться такой картой.

Предупреждение!

В то же время эти карты гораздо чаще принимают по всей территории России, а в некоторых случаях и за рубежом. Они также позволяют снимать наличные в банкоматах, в том числе и за пределами территории РФ.

Отличие в оформлении дебетовых Visa Electronи Maestro состоит в отсутствии рельефного написания имени держателя, номера и срока действия. Также они не имеют секретного кода СVV на обратной стороне, который обычно следует сразу после номера карты. Эти карты являются самыми недорогими по своему обслуживанию и зачастую используются организациями для начисления заработной платы.

Отдельным видом дебетовых карт является Maestro Momentum, которая привязывается к рублевому счету и не требует платы за обслуживание. При этом она выпускается мгновенно, главным образом потому, что не имеет имени владельца.

Несмотря на это, принимается такая карта в любых офисах, которые используют платежную систему Maestro, однако, для ее использования необходимо введение пин-кода. Именно Maestro Momentum выбирают в случае, когда не возникает вопроса о том, кредитная или дебетовая карта нужна клиенту, а требуется лишь максимальная оперативность получения.

Впрочем, в дальнейшем клиент должен быть крайне внимателен при вводе пин-кода в целях безопасности. Помимо всего прочего, Сбербанком предусмотрен также выпуск классических дебетовых карт Visa Classic и Mastercard Standard. Владельцам подобных карт предлагаются дополнительные скидки и бонусы.

Внимание!

Одним из них является овердрафт, позволяющий тратить большую сумму, чем та, которая находится на счете, при 40% годовых. Такие карты имеют рельефный оттиск имени держателя, номера и срока действия, что существенно расширяет возможности при оплате товаров и услуг во многих организациях.

Кроме того, Visa Classic и Mastercard Standard снабжены чипом и/или магнитной полосой. Счет при такой карте может быть рублевым и валютным. Банком предусматривается также плата за обслуживание: 750 руб. за первый год, 450 за последующие.

Решая, кредитная или дебетовая карта Сбербанка вам необходима, обратите также свое внимание и на статусные дебетовые Visa Gold и Master Card Gold. Подразумевая более высокую плату за обслуживание (3000 руб. в год,0), они предоставляют также более широкий спектр бонусов и скидок, а также возможность оплаты на некоторых веб-ресурсах, где не принимаются другие дебетовые карты.

Еще одним блоком пластиковых карт Сбербанка являются бонусные карты. Так, например, дебетовая карта Аэрофлота Visa Classic или Visa Gold позволяет получать дополнительные бонусы при их использовании для оплаты той или иной услуги: за каждые 30 руб (1 евро) клиент получает 1 милю по Visa Classic и 1,5 мили по Visa Gold.

Также бонусы начисляются и за открытие счета Аэрофлот: 500 миль по классической карте, 1000 миль по золотой. Полученные бонусы можно тратить на приобретение бесплатных полетов и получение других возможностей.

Совет!

МТС Master Card Standard и Master Card Gold – другой вид бонусных карт, благодаря которым клиент накапливает по 1 баллу за каждый 30 руб1доллар1 евро или может получить за первую покупку 300 баллов по стандартной и 600 баллов по золотой карте.

Цена за обслуживание таких карт составляет 900 руб в случае Master Card Standard и 3500 руб. для Master Card Gold.

Кроме того, Сбербанк выпускает также и благотворительную бонусную карту «Подари жизнь». Половина оплаты за первый год обслуживания такой карты (1000 руб. за первый год Visa Classicи 450 руб. за последующие, 4000 руб. за первый год Visa Gold и 3000 руб. за последующие) и 0,3% от цены покупок перечисляется банком в качестве пожертвований.

Еще один вид — бонусная социальная карта Maestro — используется для начисления пенсий и стипендий. Стоимость обслуживания здесь минимальна: для московских пенсионеров 50 руб. за первый год, 30 руб. за последующие, для студентов 150 руб. в год.

Так или иначе, при выборе типа карты можно предпочесть смешанный вариант: кредитно-дебетовые карты, которые часто используются и организациями для начисления зарплаты. Они одновременно предоставляют небольшой кредитный лимит и возможность тратить накопленные денежные средства.

Кредитные карты Сбербанка

Кредитные карты СбербанкаЕсли вам постоянно требуется возможность взять небольшую сумму денег в долг, то для вас будет удобнее оформить кредитные карты Сбербанка, а не брать кредит наличными, так как именно кредитная карта предоставляет возможность гибкого использования кредитных средств.

Тем более что ассортимент кредитных карт достаточно широк, и отличаются они не только дизайном лицевой стороны, но и своими возможностями.

Как минимум, их можно разделить на две группы: стандартные и золотые. У стандартных карт и набор функций – стандартный: снятие наличных, оплата товаров и услуг.

Но если вы собираетесь с ней выехать за границу, то тут и начнутся трудности, ведь к оплате в магазине ее не примут. Как минимум, вам нужно будет снять наличные в банкомате или отделении банка, а потом обменять их на местную валюту.

Предупреждение!

Займут эти операции минут 20, плюс к этому вы заплатите комиссию за обналичку и потеряете на обмене валюты. Если же вы оформите золотую карточку, то многих мелких неудобств можно избежать. По звонку на горячую линию вам произведут конвертацию средств на кредитной карте в валюту той страны, куда вы выезжаете.

Кроме того, если вы потеряете карту или у вас ее украдут, средства на ней останутся неприкосновенными для мошенников, а банк выдаст вам кредит наличными до 5000 долларов, который впоследствии спишется со счета вашей карты после ее восстановления.

Мало того, кредитный лимит по золотой карте может достигать полмиллиона рублей, в отличие от стандартной, где максимум – двести тысяч. И, конечно, золотая карта – это показатель вашего статуса, это ваш престиж.

Еще одной же из нестандартных карт является «Подари жизнь»: половина стоимости годового обслуживания карты, а затем 0,3% с каждой операции по карте направляются в благотворительный фонд, средства которого используются для помощи больным детям, требующим дорогостоящего лечения, на разработку новых лекарств и приобретение современного оборудования для больниц.

Так что кредитные карты Сбербанка – это не только средство заработка финансового учреждения, но и благотворительная программа, уже работающая и направленная на спасение детских жизней.

Все дебетовые карты Сбербанка

Все дебетовые карты Сбербанка делятся на две категории: классические карты международных платежных систем и эксклюзивные карты, выпущенные Сбербанком для тех или иных целей. Рассмотрим базовые виды пластиковых дебетовых карт Сбербанка.

Карта Сбербанка Master Card-«МТС» позволяет клиенту принять участие в бонусной программе соответствующего сотового оператора. Бонусные баллы можно накапливать, расплачиваясь картой, а также открывая новые счета для друзей и близких.

Внимание!

Пластиковая карта Visa-«Аэрофлот»также является разновидностью бонусных карт. С ее помощью держатель может зарабатывать мили, которые потом можно потратить на совершение путешествия. За каждый 30 рублей, израсходованных с карты, клиент получает 1 милю для классического типа и 1,5 мили для золотого.

Благотворительные карточки «Подари жизнь» позволят держателям отчислять 0,3% от стоимости каждой покупки в фонд поддержки больных детей. Кроме того, Сбербанк также перечисляет на благотворительные цели часть собственных доходов, полученных за обслуживание таких карт.

Карты «Подари жизнь» являются первой в своем роде инициативой Сбербанка поддержать детей с различными заболеваниями. Visa & Master Card Gold являются одними из самых престижных дебетовых карт, которые получили свое широкое признание по всему миру.

Сбербанк Visa Classic & Standard Master Card в свою очередь – это более демократичный вариант по стоимости годового обслуживания, которые при этом считаются универсальным платежным инструментом. Карты созданы на основе микропроцессорного чипа и платежного пароля.

Они выпускаются моментально при запросе клиента. При этом такие карты дают информацию обо всех операциях со счетом в режиме реального времени и позволяют работать без связи с банком. Maestro / Сбербанк Visa Electron применяются для осуществления безналичных расчетов в большом количестве компаний во всем мире.

Сбербанк-Maestro «Momentum»- это разновидность безымянной дебетовой карты, которая выдается мгновенно и позволяет вести расчеты в рублях. Использование карт доступно на территории РФ и требует наличия специального пин-кода.

Помимо всего прочего, Сбербанк предоставляет возможность заказать любую дебетовую карту, разработанную по индивидуальному дизайну. Создать собственную карту можно непосредственно на официальном сайте Сбербанка.

Чем дебетовая карта отличается от кредитной? Дело все в том, что именно эти два типа пластика пользуются у населения огромным спросом. Только не все видят между ними разницу. Ниже мы рассмотрим основные особенности дебетовых и кредитных карт.

На что обратить внимание в первую очередь? И как оформить тот или иной пластик? Обо всем этом читайте ниже.

Дебетовые карты

Начнем с самого простого в ответе на вопрос — чем дебетовая карта отличается от кредитной? Для ответа на него граждане должны понимать, что такое дебетовый пластик. В действительности все проще, чем кажется.

Итак, дебетовая карточка — это пластик, привязанный к счету клиента. Она позволяет осуществлять покупки только на те суммы, что имеются у гражданина на текущий момент.

Фактически, дебетовая карта является своеобразным хранилищем денежных средств. Потратить больше, чем есть на счете, не получится. При открытии подобного пластика люди открывают счет и пополняют его.

Кредитки

Продолжаем выяснять, чем дебетовая карта отличается от кредитной. Для этого уточним, что означает «кредитка».

Такая карточка позволяет фактически совершать покупки в долг. То есть открывается кредитный счет с определенным лимитом. Потраченные суммы придется со временем закрывать путем пополнения карточки.

Характеристики

А основное, чем отличается дебетовая карта от кредитной, — это характеристики пластика.

В первом случае у карты будет только срок службы и платежная система. Чаще всего люди пользуются «Визой» и «Мастеркард». От платежной системы зависит функционал карточки. Некоторый дебетовый пластик поддерживает овердрафт. К таким относят зарплатные карты.

В случае с кредитками все иначе. У них есть:

  • льготный период;
  • лимит по кредиту;
  • срок действия;
  • процентная ставка.

Льготным периодом называют срок использования кредитных средств без переплаты. Лимит денег указывает на то, сколько можно максимально потратить. С процентной ставкой все просто — этот показатель характеризует проценты, которые гражданин должен будет уплатить при погашении займа.

Комиссия

Выясняя, кредитная и дебетовая карта — в чем разница, с основными моментами мы уже познакомились. Но это еще не все. Дело все в том, что в случае с кредитными картами гражданин сталкивается с комиссией за некоторые операции. А именно:

  • с ежемесячной комиссией;
  • платой за снятие средств в банкоматах;
  • за перевод на тот или иной счет.

Если же у человека дебетовый пластик, он сможет без проблем воспользоваться всеми услугами по управлению балансом без комиссионных платежей. Можно и снимать средства в банкоматах, и осуществлять денежные переводы. Никаких дополнительных денег со счета не спишут.

Возраст клиента

Есть еще один довольно интересный момент того, чем дебетовая карта отличается от кредитной. О чем идет речь? Изучаемыми пластиками могут владеть люди разных возрастов. Дебетовые карты появляются у граждан раньше кредиток.

В идеале оба пластика выдаются после 18 лет. Но некоторые дебетовые карточки без проблем оформляются уже с 16 лет. С кредитками проще. По действующему законодательству несовершеннолетние ни при каких обстоятельствах не могут брать кредиты и займы. Поэтому соответствующий пластик им не выдадут. Исключение составляют случаи эмансипации. Но в России подобный вариант развития событий встречается крайне редко.

С овердрафтом

Некоторым интересно, чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной. С основными нюансами нам уже удалось познакомиться, но названный банк одним из первых разработал дебетовые карточки с овердрафтом. Они чем-то напоминают кредитки, но у подобного пластика есть существенные отличия. К ним относят:

  • размер долга;
  • срок предоставления средств в займ;
  • возможность возобновление лимитов.

Обычно у дебетовых карт с овердрафтом срок кредита ограничен 2-мя месяцами, а лимит по займам значительно меньше. Зачастую овердрафт поддерживается на зарплатном пластике.

Оформление дебетовой карты

Разница между дебетовой и кредитной картой заключается в том, что на один пластик гражданин фактически кладет средства, а затем тратит, а на другом все происходит наоборот — сначала траты, потом погашение задолженности. Все легко и просто.

Стоит обратить отдельное внимание на такую особенность, как оформление того или иного пластика. Этой операцией изучаемые ресурсы тоже отличаются.

Начнем с дебетовых карт. Для них потребуются следующие бумаги:

  • паспорт;
  • разрешение от родителей (для лиц моложе 18 лет);
  • удостоверение личности представителя по закону (для детей);
  • заявление установленной формы.

С перечисленными бумагами гражданин должен обратиться в любой банк, с которым он хочет сотрудничать. Далее с финансовой организацией подписывается договор, после чего происходит открытие счета. Готово! Пластик будет выдан человеку приблизительно через 2 недели. Точный срок оформления необходимо уточнять в каждом банке.

Оформление кредитки

Все перечисленные ранее моменты относятся к любым банковским картам в России. В том числе и к тому, например, чем отличается дебетовая карта «Тинькофф» от кредитной. Несмотря на отсутствие филиалов и дистанционное обслуживание, названный банк является одним из самых успешных на рынке кредитных карт.

Для того чтобы получить кредитку, как правило, необходимо обратиться в банк с соответствующим запросом. Чаще всего от заявителя требуют:

  • удостоверение личности;
  • справку с пропиской (желательно);
  • документы, подтверждающие доход (при оформлении кредитов и займов на крупные суммы подобную документацию могут запросить);
  • заявление установленной формы.

«Тинькофф» же обходится только онлайн-заполнением заявки в Интернете, где указываются паспортные данные и необходимая сумма для заемщика. Главное, чтобы заявителем был совершеннолетний гражданин, тогда после проверки его кредитной истории, он сможет получить свою карточку при личной встрече с курьером или по почте.

О гражданстве и картах

Говоря о том, чем дебетовая карта отличается от кредитной, нужно вспомнить и еще об одном требовании. Оно относится к гражданству клиента.

Так, дебетовые карты можно открывать всем желающим. Кредитки же чаще всего оформляют только гражданам РФ. Если у иностранца есть вид на жительство, то в выдаче кредитного пластика ему вряд ли откажут.

Соответственно, при оформлении того или иного типа банковской карты придется уточнить, какое гражданство должно быть у человека. Некоторые финансовые организации не накладывают подобного рода ограничения при выдаче кредиток. Это нормальное явление.

Общие черты

Нам удалось понять, в чем разница между дебетовой и кредитной картой. А какие общие черты имеются у подобных продуктов? Трудно поверить, но несмотря на все перечисленные различия, общие черты у данных пластиков тоже есть. Например, к ним можно отнести:

  • возможность оформления нескольких единиц продукта в одном банке;
  • интернет-банкинг и мобильный банкинг;
  • право на снятие средств в банкоматах;
  • возможность пополнения счетов через терминалы и банкоматы;
  • право на участие в бонусных программах;
  • поддержка кэшбеков;
  • право на выпуск дополнительного пластика;
  • информирование о тратах и поступлениях на счета;
  • работа с разными валютами.

Иными словами, в целом изучаемые карты обладают одинаковым перечнем допустимых операций. Но кредитки зачастую обходятся дороже дебетового пластика.

Итоги

Отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что первый пластик — это своеобразный кошелек. А кредитки представляют собой средство быстрого займа безналом.

Мы разобрались, как оформить тот или иной пластик. И чем отличается дебетовая карта от кредитки, тоже теперь понятно. На самом деле все намного проще, чем кажется.

На чем лучше остановиться? Если не хочется «жить в долг», придется отдавать предпочтение дебетовому пластику. Для быстрого кредитования рекомендуется оформлять не займы в банках, а пластиковые карточки.

Пластиковые карточки уже давно стали удобной альтернативой наличным деньгам. Чтобы правильно использовать все возможности пластиков, следует знать виды банковских карт Сбербанка и их основные функциональные отличия.

Разнообразие  банковского продукта просто впечатляет

Как узнать вид карты Сбербанка

Крупнейшим банковским учреждением РФ выпускается 2 вида карточек – дебетовые и кредитные. Некоторые пользователи задаются вопросом, как их различать. Особенно это интересует тех, у кого имеется в наличии несколько пластиков. Путаница между ними способна привести к серьезным проблемам.

У банка не предусмотрена отметка CREDIT на пластике, поэтому внешне отличить его от других невозможно. Узнать тип продукта можно по выписке в интернет-банкинге.

Помимо дебетной и кредитной существует овердрафтная карточка. Это дебетовый пластик с возможностями кредитки.

Вам может быть интересно:

Особенности

Дебетовая и овердрафтная карточки имеют отличия.

Клиенты могут выбрать дизайн оформления пластика на свой вкусДебетовая карточка

позволяет ее владельцу распоряжаться собственными деньгами, которые вносятся им самим или другим лицом. Поэтому воспользоваться можно только теми средствами, которые присутствуют на счете. Такой вид пластика самый простой в получении: достаточно обратиться в банковское учреждение с паспортом. На них получают зарплату, пенсию, социальные и другие выплаты. Некоторые из карточек можно использовать как инструмент для накопления денег с определенным процентом, о котором можно узнать уже на стадии ее оформления. Но они всегда ниже, чем при оформленном сберегательном счете.

Можно нанести практический любой рисунок, который отвечает требованиям и индивидуальности клиентаОвердрафтная карточка

является уникальным продуктом, соединяющим свойства дебетовой карточки и кредитки. Она позволяет использовать заемные банковские средства на короткий период, когда обычная карта уходит «в минус». Ее используют в том случае, когда нет желания оформлять кредитку или кредит, по которым придется постоянно платить. Овердрафт является микрозаймом: он предоставляется по согласованию определенной категории клиентов, и чаще всего овердрафт предлагается по зарплатным пластикам. При появлении незапланированных трат, и когда денег на счету не достаточно, держатель пластика может воспользоваться заемными средствами и вернуть их по истечении определенного срока. Он устанавливается для каждого клиента индивидуально. Овердрафтный продукт не выступает в качестве кредита: это лишь временное использование банковских средств. Ее открывают максимум на год.

Дебетовая или же кредитная  – такой вопрос часто возникает у клиентов

Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной Сбербанка

Определим, в чем заключаются основные различия между двумя этими пластиками. Основное  – у овердрафта есть кредитный лимит на определенный размер суммы (не больше двухмесячного размера зарплаты или других доходов, проходящих через счет), который погашается за 30 – 90 дней. Есть еще несколько различий:

  • дебетовая карточка не допускает минусового баланса и по ней можно использовать только собственные средства, т.е. ее владелец  не может использовать больше денег, поступивших на его счет;
  • дебетовая овердрафтная карточка допускает такой «минус», и по ней можно снять заемные деньги без оплаты комиссии, а проценты по ней начисляются сразу после использования;
  • за неразрешенный овердрафт банк штрафует;
  • у дебетовых  нет ограничений для безналичных расчетов.

Дебетовые и кредитовые пластики имеют ряд определенных отличийЧем отличается

дебетовая карта от кредитной Сбербанка:

  • для кредитки, в отличие от овердрафтной, предоставляется льготный период, т.е. средствами можно пользоваться определенное время без уплаты процентов;
  • погашение заемных средств по кредитке проводит сам пользователь, при этом делать это можно частями, а долг с овердрафтной карточки деньги списываются автоматически;
  • у кредитки нет комиссии только при безналичных расчетах и их сумма ограничена;
  • для оформления обычной карточки пользователю достаточно иметь при себе паспорт, а для выдачи кредитки банк должен принять решение в зависимости от финансового состояния клиента.

Вам может быть интересно:

Различия между дебетовой и зарплатной карточкой

Поскольку зарплатная карточка является разновидностью дебетовой, у них есть общие характеристики и различия. Чем отличается дебетовая карта от зарплатной Сбербанка? Основное отличие в способе начисления денег. Обычную карточку ее держатель открывает лично, с целью перечисления на нее собственных денег для дальнейшего использования. Зарплатные варианты активирует банковское учреждение в рамках зарплатного проекта и по распоряжению предприятия, которое будет перечислять на этот пластик зарплату своему сотруднику. Владельцы подобного пластика имеют преимущества при оформлении кредита.

Перед оформлением  в банке обязательно следует подробно изучить все предложения

Заключение

У каждого из пластиков своя задача и цель, и видов карт у Сбербанка России множество. Поэтому перед тем как обратиться в банк за оформлением, клиент должен определиться, какие функции по продукту его интересуют.

12-11-2017

Любой житель России, который хоть раз имел возможность сотрудничать с банками, знает, что такое кредитка и для чего она нужна. Один из российских банков  может предложить своим клиентам такой вариант, как бесплатная карта Сбербанка. Она бывает дебетовая и кредитная, социальная и моментальная, Виза и Мастеркард. Объединяет их все одно — бесплатное годовое обслуживание. Пользоваться ней или нет – личное дело каждого. Но тот, кто все-таки принял решение пустить такой пластик в оборот, должен знать о ее главных плюсах и минусах, а также об услугах и опциях.

Плюсы бесплатной карты от Сбербанка

Помимо того, что такая карта является бесплатной, она обладает целым рядом достоинств:

  • ее можно приобрести в любом отделении Сбербанка;
  • предоставляется даже несовершеннолетним гражданам РФ (с 14 лет);
  • дает возможность оплачивать покупки в магазинах;
  • легко восстановить в случае потери или повреждении;
  • скорость получения кредитки.

Если клиенту нужно срочно совершить денежную операцию, то наличие такого варианта будет очень кстати. В Сбербанке она известна как MasterCard Momentum или Visa.

Минусы бесплатной банковской карты

Помимо преимуществ карта от Сбербанка имеет и свои минусы, среди которых:

  1. не является именной;
  2. сделана из некачественного материала, в силу чего быстро портится;
  3. имеет ограничения при снятии средств через банкомат;
  4. не дает возможности использовать ее в регионе, в котором вы не проживаете;
  5. отсутствие преимуществ при сотрудничестве с партнерами Сбербанка;
  6. необходимость платить за пользование мобильным банком.

Виды кредитных карт Сбербанка с бесплатным обслуживанием

Существует несколько разновидностей бесплатных карт, которые отличаются друг от друга способом получения и списком предоставленных возможностей.

Бесплатные MasterCard Momentum и VISA

Это наиболее распространенный вид карт с бесплатным обслуживанием. Чтобы ее получить, не нужно сильно разбираться в банковских нюансах. Желающий должен предоставить только паспорт. После этого необходимо заполнить специальную анкету, которую можно взять у сотрудника банка. Через несколько минут вам выдадут пластик на руки. Вы сможете самостоятельно придумать пин-код и активировать ее в одном из банкоматов. Кредитка имеет немалый список нужных услуг («Мобильный банк», «Автоплатежи»), а также привязана к электронным кошелькам.

Бесплатные VISA и MasterCard Gold

Получить такую басплатную карту может далеко не каждый клиент Сбербанка. Данную возможность имеют те, кто является постоянным клиентом банка, а также лица, у которых уже есть дебетовая. Для получения этого варианты помимо паспорта нужно представить справку о доходах. Максимальная сумма кредита для данного вида составляет 600 000 рублей.

Дебетовые карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием

Помимо кредитных Сбербанк может выдавать своим клиентам еще и дебетовые карты с бесплатным обслуживанием. Дебетовый вариант  – это один из видов платежно-расчетного документа, который предоставляется клиентам банков для безналичной оплаты товаров и различных услуг.

Социальная карта MasterCard Maestro

Данный вид предназначен для зачисления пособий, компенсаций и пенсий. В отличие от бесплатной кредитной, эта выдается только лицам с российским гражданством, достигшим совершеннолетия. Социальная карта не имеет платы за обслуживание и также дает возможность доход на остаток личных средств – до 3,5% годовых.

Премиальные карты «Сбербанк Премьер»

Эта разновидность карт отличается от остальных большим количеством интересных выгодных услуг и опций. Среди них стоит выделить такие преимущества:

  • скидки и бонусные предложения (например, «Бесценная Москва»);
  • возможность снять деньги, находясь за пределами России;
  • пакет «Priority Pass»;
  • высокая степень безопасности;
  • удаленный доступ к денежным средствам;
  • наличие страховых программ.

Можно ли заказать карту с бесплатным обслуживанием через интернет?

Минус такой популярной карты Сбербанка заключается в том, что оформить ее можно непосредственно в офисе банка. Это связано с тем, что для получения ее обязательно нужно предъявить оригинал паспорта, а сделать это через интернет нельзя. Необходимым является и подтверждение того, что вы получили кредитку. Это делается с целью предотвращения махинаций.

Бесплатные карты от Сбербанка позволяют своим владельцам совершать покупки, оплачивать различные услуги, пользоваться бонусными программами и скидками. Абсолютно любой гражданин России имеют право на получение такого виде – от школьника до пенсионера. Правда, школьники могут оформить только кредитку, так как она доступна несовершеннолетним лицам, которым исполнилось 14 лет.

Перед тем, как приобрести карту с бесплатным обслуживанием от Сбербанка, обратитесь в одно из его отделений. Там вы сможете получить подробную консультацию сотрудника. Он поможет вам подобрать нужный тип и расскажет об ее основных возможностях и преимуществах.      

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *