Кредит с поручителем повышаются ли шансы на получение

Поручительство – это еще один фактор, который может существенно повысить шансы заемщика на получение нужной суммы денег. Банки почти никогда не выдают деньги в долг тем, у кого плохая кредитная история, нет официальной работы и залога. В этом случае остается только поручительство. Заручившись поддержкой друга или родственника можно взять даже чуть большую сумму, чем указано в рекламных листовках финансовых компаний. Однако и тут существует ряд сложностей и нюансов. Стоит уточнить, что поручителями могут стать далеко не все.

Кто не подходит на роль поручителя?

Банки все равно станут отказывать один за другим, если выяснится, что у поручителя за душой ни гроша. Например, вам решает помочь друг, который учится на очном отделении и ничего официально не зарабатывает. Банк сразу же отклонит кандидатуру, ведь у студента нет ни денег, ни имущества, ни положительного опыта возврата кредитов. В то же время финансовому учреждению нужна гарантия возврата вложений. А потому ни в коем случае не станут рассматривать человека, который ничем не владеет. Тогда просто нивелируется весь смысл поручительства.

Как банки оценивают поручителей?

Тут все точно так же, как и в случае с оценкой возможностей заемщика.

  • Поручитель не должен иметь просрочек по платежам.
  • Поручитель не может быть обвешен долгами и кредитами.
  • Негативный опыт взаимодействия с финансовыми компаниями, конфликты с банками не допускаются.

В общем, любая финансовая структура желает видеть в роли поручителя человека, который хорошо и много зарабатывает, владеет имуществом и аккуратен в ведении своих финансовых расчетов.

Почему не всем нужно становиться поручителями, даже если очень просят?

А теперь стоит уточнить нюансы для тех, кто хочет стать поручителем (или рассматривает такой вариант для себя в дальнейшем). Во-первых, нужно попросить показать кредитную историю человека, который хочет заручиться вашей помощью. Во-вторых, помните, что вы фактически даете свое согласие на взыскание с вас полной суммы задолженности в том случае, если у заемщика возникнут любые финансовые сложности. То есть, не каждый человек согласится подставить себя под удар, и платить за другого (даже если это родственник).

Долговая нагрузка или почему поручителю могут отказать в банке в выдаче кредита?

Если вы за кого-то поручились, то банк расценивает это как ситуацию, когда вы все равно имеете кредитные обязательства (и неважно, кто оплачивает тело кредита и проценты). В своих расчетах платежеспособности банки учитывают общую сумму кредитов, которые «висят» на человеке. Можно не брать кредит самому, но раз уж вы за кого-то поручились, то менеджер будет рассчитываться коэффициент долговой нагрузки. Если сумма, которую нужно ежемесячно отдавать банкам и прочим финансовым компаниям превышает примерно 30-40% вашего дохода, то в выдаче займа вам может быть отказано.

Как не попасть в неприятную ситуацию, если вы не уверены в платежеспособности человека, который просит за него поручиться?

  • В документах не должно быть сведений о любых просрочках на текущий момент.
  • Смотрите период кредитной истории за 3-5 лет. Человек что-то скрывает? В этом случае задумайтесь о том, стоит ли быть поручителем, не подведет ли вас конкретная личность, раз в прошлом уже были и пени, и штрафы от банков.
  • Человек много занимает в мелких организациях. Если есть многочисленные займы в микрофинансовых компаниях, то это свидетельствует о том, что вас явно пытаются обмануть.
  • Гражданин неоднократно пытался получить кредит. Например, неустанно и упорно на протяжении месяца подавал заявки в различные структуры.

Что вы можете самостоятельно узнать о заемщике, чтобы обезопасить себя и не поручаться за недобросовестного клиента финансовой компании?

  • Стоит узнать уровень, потолок доходов человека. Сможет ли он вообще обслуживать тот долг, которым себя обременил?
  • Уточнить должность, название компании, в которой человек работает. Хотя стабильный доход вовсе не гарантирует, что должник будет исправно вносить платеж за платежом, но все же вы убедитесь, что средства на покрытие задолженности у гражданина будут.

Зачем вообще становиться поручителем и нести дополнительную ответственность?

Во-первых, многие действуют из сугубо дружественных побуждений, желая выручить из беды. Тут срабатывает давление на жалость. Например, могут сказать, что, мол, раз деньгами не можешь помочь, то стань хотя бы поручителем, ведь ты ничем не рискуешь…

В ряде случаев быть поручителем не так и плохо. Даже если вы угодили в ситуацию, когда пришлось выплачивать не свои долги, то фактически вы формируете себе положительную кредитную историю. Другой вопрос в том, что цена хорошей репутации может оказаться слишком большой. Вот почему стоит десять раз подумать, прежде чем брать ответственность за другого. Практика менеджеров банков показывает, что зачастую поручаются за близких и друзей, которым доверяют. В противном случае можно заплатить за фактически неродного человека из своего кармана. И только вам решать, настолько ли много у вас денег, чтобы пуститься в эту авантюру.

Банк может отказать в кредите из-за мелочи, неучтенной потенциальным заемщиком. Тщательно подготовьтесь к общению с сотрудниками банка и постарайтесь произвести на них благоприятное впечатление. Используйте все способы, чтобы внушить доверие

кредит с поручителем повышаются ли шансы на получение Хитрости для повышения шансов получения кредита

Вы хотите взять кредит. Однако, как практически в любом достаточно сложном процессе для этого необходима некоторая подготовка. К походу в банк нужно относиться ответственно и скрупулезно.

Дело в том, что даже малейшая неучтенная вами деталь может привести к отказу в получении кредита. Прежде всего, будьте готовы к тому, что вас довольно тщательно рассмотрит представитель банка. Это, обычно, кредитный менеджер.

Он является заинтересованным лицом (часто его премии с бонусами напрямую зависят от возврата кредитов). Таким образом, вы можете повысить вероятность получения кредита, если презентабельно оденетесь. Прежде всего, всем своим видом вы должны внушать «благонадёжность, стабильность». В том случае, если у вас есть татуировка или пирсинг, обязательно спрячьте их под дополнительной одеждой. Как правило, сотрудники банков консервативны.

Позаботьтесь также о том, чтобы ваши волосы выглядели вполне стандартно для нашей культуры (то есть имели естественный вид с аккуратной стрижкой). Мужчинам лучше всего надеть какой-нибудь строгий деловой костюм. Женщинам лучше облачиться в брючный деловой костюм. Также приготовьтесь отказаться от различных сленговых словечек. Кроме того, вы не должны говорить довольно много или совсем мало. Соблюдайте этот баланс. Только так вы вызовете благоприятное впечатление.

Как бы невзначай принесите с собой как можно большее документов. Это внушит доверие к вам со стороны банковского сотрудника как к благонадёжному заёмщику. Также тщательно расспросите кредитного менеджера в банке о разных аспектах предоставления кредита, на который вы претендуете. С одной стороны вы сможете узнать все нюансы предоставления займа, а с другой произведете впечатление очень серьёзно настроенного человека.

При заполнении анкеты укажите, где это только возможно все свои работающие телефоны (рабочий, мобильный, домашний). Также будьте готовы к тому, что служба безопасности банка обязательно проверит их. Приготовьтесь к этому заранее, предупредите своих коллег на работе, а также родственников.

Если у вас есть некоторые дополнительные легальные источники дохода, ни в коем случае, от банка их не скрывайте. Лучше даже, если их несколько. Дело в том, что это может сыграть положительную роль, если официально у вас не очень большая зарплата. Кроме того, пробуйте несколько банков. Очень многие из них используют совершенно разные критерии в оценке своих потенциальных заёмщиков.

Как получить образовательный кредит?

Сегодня для многих платное образование стало нормой, однако пока образовательные кредиты еще не настолько распространены, как, например, предложения по авто кредитованию либо ипотечным ссудам. Лишь не очень большая группа российских банков сегодня готова предложить кредит такой рискованной категории заемщиков, как, например, неработающие студенты с непонятными перспективами в будущем.

Впрочем, со стороны клиентов такие займы на обучение также не пользуются большим спросом. Как правило, оплату образования стараются произвести с помощью собственных накоплений либо нецелевых потребительских займов.

Образовательный кредит представляет собой вид целевого потребительского займа со всеми оптимальными условиями с целью оплаты обучения. В зависимости от выбранной вами цели кредитования разнятся все требования к потенциальным клиентам, а также условия предоставления займа. Впрочем, существуют и общие критерии. Условия предоставления образовательного кредита следующие:

  1. Сумма займа должна быть не более 90% от всей стоимости обучения.
  2. Размер собственного взноса должен быть не меньше 10%.
  3. Срок займа может быть максимум одиннадцать лет.
  4. Отсрочка по погашению главной части долга – на протяжении срока обучения.
  5. Процентная ставка зависит от конкретного банка.
  6. Наличие созаемщиков, а также поручительство физических лиц.
  7. Залог имущества, который принадлежит созаемщикам, при сумме кредита на образование свыше 500 или 750 тысяч рублей.

Оформляя образовательный кредит, необходимости представлять какие-либо документы о зачислении данного учащегося в конкретное учебное заведение, нет.

Несколько советов, которые повысят ваши шансы в получении кредита

Вы относите себя к очень успешному среднему классу, и даже считаете, что любой отечественный банк хотел бы, получить вас в качестве своего кредитного клиента? Однако сегодня можно услышать столько историй именно таких вот «клиентов».

Это клиенты, обиженные банками, которые отказали им в выдаче обычного потребительского и ипотечного кредита совсем на не большую сумму. Банк либо вообще в кредите отказывает, либо устанавливает просто непомерно высокую ставку, либо же дает, лишь небольшую часть требуемой суммы. Довольно часто такая история повторяется и в иных банках. Понятно, сбитый с толку человек задается вопросом: «Что же им надо?»

Как правило, от потенциального заемщика всегда требуют заполнить анкету. В данной анкете необходимо ответить на несколько вопросов разной степени сложности и хитрости. Пол, возраст, данные о самых близких родственниках, имуществе, размере дохода и источниках – количество с качеством вопросов разнятся от одного банка к банку.

Вам кажется, что в данной анкете вы выглядите достаточно прилично и, что очень скоро вам дадут кредит. Однако уже через несколько часов, а может дней, вы слышите не совсем то, что хотели. В кредите вам отказывают, потому, как вы не прошли по баллам. Переубеждать работников банка бесполезно. Спорить с банком также бесполезно.

Вот несколько советов, которые повысят ваши шансы в получении кредита

  1. На встречу с кредитным менеджером наденьте строгий брючный костюм. Своим видом вы должны внушать надежность. Позаботьтесь о прическе.
  2. Откажитесь от употребления сленговых слов. Не говорите много или совсем мало. Соблюдайте баланс.
  3. Принесите с собой (как бы невзначай) как можно больше документов.
  4. Тщательно расспросите кредитного менеджера о разных аспектах предоставления кредита.
  5. При заполнении анкеты не спешите, пишите разборчиво, где только можно укажите номера телефонов.
  6. Перед тем как возьмете заем, попробуйте узнать условия в нескольких банках.

© Анна, BBF.ru

Зачастую мы сталкиваемся с ситуациями, когда собственных доходов и накоплений не хватает на какие-то важные покупки, и приходится обращаться в банковские организации за денежными средствами. Если вы обращаетесь в банк впервые, либо до этого имели место отказы, то не лишним будет узнать — как можно увеличить свои шансы для того, чтобы получить одобрение на выдачу кредита.

Почему банки стали меньше одобрять кредиты?

Ежегодно с заявлениями о выдаче займов в финансово-кредитные учреждения обращалось огромное число как физических, так и юридических лиц. Так было до кризиса 2014-2016 годов, который внес свои коррективы в работу рынка кредитования. Как свидетельствует статистика, россияне теперь берут меньше кредитов.

Причин, которые поубавили желания брать на себя долговое обязательство, можно выделить несколько:

  • ощутимое сокращение доходов граждан, что не позволяет им получить займ, так как его попросту нечем будет отдавать;
  • сами россияне стали более ответственно подходить к планированию и распределению своих финансовых потоков и начали отчетливо осознавать, что вешать на себя долговое обязательство в виде кредита в период кризиса — это не совсем разумно, особенно если в этом нет острой необходимости. Так что, теперь потенциальные заемщики опасаются влезать в долги.
  • кроме того, сами банки, на фоне роста статистики по просроченной кредитной задолженности, стали относится к процессу выдачи займов гораздо щепетильнее.

Теперь, чтобы получить деньги в банке, нужно приложить немало усилий. Именно о том, как повысить свои шансы на одобрение кредита в современных реалиях и пойдет речь дальше!

Именно здесь и кроется основное заблуждение среди россиян, что банки, якобы, перестали выдавать кредиты. Дело вовсе не в этом — заемные средства по-прежнему выдаются, причем в очень больших размерах.

Однако, если раньше ссуду можно было получить очень быстро и буквально по одному только паспорту, то сейчас требования банков к заемщикам значительно возросли. И теперь многие клиенты не проходят проверку-скоринг, из-за чего и получают отказ.

Почему банки могут отказать в кредите, и как этого избежать?

Но прежде очень полезно будет разобраться, что же может послужить причиной отказа в выдаче кредита, дабы избежать этого. Итак, основные факторы, которые могут привести к отказу в выдаче займа:

  • плохая кредитная история;
  • отутствие гражданства или постоянной регистрации;
  • нет официального трудоустройства;
  • маленькая заработная плата;
  • наличие непогашенного кредита в том же, или в другом, банке (при этом не обязательно просроченного);
  • подтверждение в биографии потенциального заемщика факта судимости, особенно по делам за мошенничество и махинации;
  • наличие у заемщика справки о том, что он стоит, либо стоял, на учете в наркологическом или психоневрологическом диспансере;
  • наличие открытых или закрытых дел по взысканию с заемщика любых долгов судебными приставами;
  • проведенная процедура банкротства.

Можно ли точно узнать, по какой именно причине отказал тот или иной банк? К сожалению, нет. Дело в том, что согласно российскому законодательству, финансовые организации имеют право ответить отказом на любую заявку без объяснения причин на свое решение.

Спрашивать у сотрудника в банке также бессмысленно — решение по заявлениям принимает не он, а автоматическая система оценки заемщика, плюс специалисты по всей страны. Оценивается все — возраст, семейное положение, трудоустроенность, доход, наличие других обязательств и т.д.

Так действует Сбербанк. К примеру, если вы подавали анкету в Самаре, рассматривать и принимать по ней решение может кредитный специалист в Екатеринбурге, и повлиять на него никак нельзя.

кредит с поручителем повышаются ли шансы на получение
Можно ли увеличить свои шансы на одобрение кредитной заявки?

Теперь главное — то, что может помочь получить положительный ответ на заявку с просьбой о выдаче кредита!

1. Тщательная грамотная подготовка перед походом в банк.

Что это означает? Прежде всего, то, что нужно собрать оптимальный пакет документов, в котором будет все необходимое и, в тоже время, не будет ничего лишнего. Это не только поможет обработать ваше заявление гораздо быстрее, но и засвидетельствует вашу финансовую грамотность и компетентность.

Что это могут быть за документы?

  • паспорт и ИНН,
  • справка с вашего места работы, в которой будет указана и официальная заработная плата,
  • копия трудовой книжки.

При необходимости в отделении банка с этих документов могут быть сняты дополнительные копии.

2. Наличие дополнительного источника дохода.

Это может оказаться большим плюсом. Однако, его еще нужно будет подтвердить. Какие подтверждения можно предоставить? Например, справку с дополнительного места работы, выписки с личных счетов, засвидетельствование получения дивидендов и так далее.

3. Наличие поручителей.

Даже если банк не требует наличия у потенциального заемщика поручителей в качестве обязательного пункта рассмотрения заявки на кредит, они (поручители) будут неоспоримым преимуществом в вашем деле.

Главное не забыть предупредить самих поручителей, что они таковыми являются, чтобы потом не возникло спорных ситуаций и конфликтов. А если целиком серьезно, то нужно получить их официальное согласие.

Детальнее о кредитах с поручителями — на этой странице

4. Предоставление залога.

Тоже самое касается и залога. Даже если по условиям кредитного договора, который вы стремитесь подписать, залог не требуется, готовность его внести подтвердит ваши серьезные намерения и ваш небезнадежный финансовый статус.

Кстати говоря, в качестве залога могут выступать не только деньги, а также и:

  •  недвижимое имущество,
  • транспортные средства,
  • бытовая техника,
  • ценные бумаги и так далее.

Словом, все, что несет в себе хоть какую-то реальную стоимость и может быть впоследствии реализовано.

5. Наличие безупречной кредитной истории.

Можно сказать, что это один из решающих показателей, которыми руководствуются сотрудники банка, принимая решение о выдачи кредита. Об этом уже упоминалось выше. Что такое кредитная история, читайте на этой странице

6. Адекватное поведение, опрятный внешний вид, хорошее впечатление.

Часто клиенты банка, желая взять кредит, не обращают на это никакого внимания, не осознавая того, что могут сами себе навредить. Ведь на внешний вид, грамотную речь, правильность заполнения заявок и прочее, сотрудники банка тоже обращают внимание. Все это может составить психологический портрет человека, со всеми вытекающими.

К примеру, человек, пришедший в банк в костюме, причесанный, приветливый и сдержанный имеет гораздо больше шансов получить кредит, чем человек с несуразной и неаккуратной внешностью, нецензурно выражающийся.

7. Информация для тех, кто обращается в банк впервые

Многие люди ошибочно полагают, что если раньше они не брали кредиты, и не имеют кредитной истории, то им точно одобрят займ в банке. Это не так, скорее наоборот — банки не смогут проверить вашу КИ и узнать, можно ли вам доверять как заемщику или нет.

При первом обращении в банк нельзя запрашивать сразу крупную денежную сумму. Разумнее будет, для начала, оформить кредитную карточку с небольшим лимитом, попользоваться ею несколько месяцев, чтобы сформировалась КИ. Также можно оформить товарный займ на технику или электронику в любом из магазинов.

Что делать, если у вас испорчена кредитная история?

В этом случае практически все банковские организации будут отказывать вам даже в выдаче небольшой суммы наличными, не говоря уже об ипотеке или автокредите. Даже если все просрочки и штрафы давно закрыты, информация о них будет храниться в БКИ в течение 10 лет, а именно в эти бюро делают запросы банки при проверке потенциального клиента.

Что делать? Вам нужно улучшить вашу кредитную историю, сделать это можно только одним путем — брать новые займы и успешно их возвращать без погрешностей. Каждая новая положительная запись будет хорошо влиять на вашу репутацию.

Если кто-то вам предлагает исправить КИ за деньги, можете быть уверены — это мошенники. Никто не имеет права что-либо исправлять или удалять в Бюро кредитных историй, даже сами сотрудники этого учреждения должны получить множество документов, чтобы внести хоть малейшее изменение в досье какого-то человека.

Исправить КИ также поможет специальная программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка, состоящая из нескольких шагов. Успешно пройдя каждый из них, вы улучшите свою репутацию, и сможете оформить в этом банке кредит на сумму до 250.000 рублей. Подробности в этой статье.

Приведенная выше информация поможет вам в получении займа в это нелегкое время и предостережет от возможных ошибок, которые так часто совершают люди, не владеющие ею.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Здравствуйте. Хотел узнать имеет ли влияние наличие поручителя, при оформлении потребительского кредита? И какое?

Здравствуйте! Первым делом необходимо отметить, что поручительство – это дополнительные гарантии возврата кредита для банка в случае наступления факта неплатежеспособности заемщика. То есть с наличием поручителя риски невозврата ссуды уменьшаются. Следовательно, поручительство имеет непосредственное влияние на получение кредита, причем по нескольким нюансам.

  • Увеличивается шанс получить положительное решение. Хотя не стоит думать, что при испорченной кредитной истории или недостаточности доходов, предоставив поручителя, вам одобрят заявку. Наличие данного факта нивелирует только дополнительные, а не основные, требования, например, социальное положение, должность и т.п.

  • Появляется шанс получить большую сумму в долг. Практически во всех банках по программе кредитования без поручителей предусмотрена меньшая максимальная сумма, чем с поручителем. Например, в Россельхозбанке по первому варианту можно оформить до 750 тыс., а по второму до 1 млн. рублей. Хотя здесь также банк первым делом будет принимать во внимание вашу платежеспособность.

  • Уменьшение процентной ставки. Этот нюанс используется вне зависимости от основных условий, так как комиссия за использование заемных средств напрямую зависит от рисков, а с предоставлением поручителя они снижаются.

Подводя итог, можно отметить, что при возможности предоставить банку поручителя не стоит отказываться от этого, так как вы получаете достаточно много преимуществ.

Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *