Кредит наличными для ип втб 24

Нехватка собственных средств – одна из распространенных проблем малого бизнеса. Особенно болезненно она бьет по индивидуальным предпринимателям (ИП). А собственное дело – это всегда большие затраты. Многие российские банки предлагают выход из этой ситуации. Хорошие предложения выдвигает ВТБ 24.

Специфика получения кредита

Основная проблема – определиться с целью кредитования. С физическим лицом все понятно — нужды для запроса ссуды очень просто определить, да и величину доходов подтвердить обычно не составляет труда. Как установить истинную величину дохода индивидуального предпринимателя? Или регулярность его получения? Допустим, бухгалтерия может подготовить отчеты, но предсказать будущую прибыль она не может. Зачастую именно поэтому банки отвечают ИП отказом.

кредит наличными для ип втб 24

Если предприниматель решается оформить кредит на себя, выступая в роли физического лица, то он лишает свою организацию возможности сформировать хорошую кредитную историю. Да и множество привлекательных программ для кредитования бизнеса тоже становятся недоступными.

В отличие от других банков, кредит наличными для ИП в ВТБ 24 предполагает некоторые послабления. К примеру, бизнесмену не придется извлекать оборотные средства, если предстоят расчеты с контрагентами. Возможны также и отсрочки, если случается форс-мажор.

ВТБ 24: условия кредита для ИП

В линейке кредитных программ для предпринимателей чаще всего выставляются такие базовые требования:

— возраст заемщика должен находиться в пределах 25–65 лет (для бизнесвумен он снижен до 21 года);

— регистрацию ИП необходимо провести согласно всем нормам российского законодательства;

— до подачи заявки в банк бизнес должен работать не менее года;

— наличие залога (не всегда обязательно).

«Коммерсант»

Этот продукт относится к экспресс-кредитам. Поэтому и решение банк выносит уже на следующий день после оформления заявки. Пакет необходимых документов минимален:

— заполненная анкета (бланк выдают на месте);

— паспорт владельца бизнеса, желающего получить кредит;

— учредительные документы;

— налоговая и бухгалтерская отчетность.

кредит наличными для ип втб 24

Процентную ставку по кредиту для ИП ВТБ 24 рассчитывает исходя из предоставленного залога (или его отсутствия). Так, получается:

— 17 % годовых, если есть обеспечение;

— 21 % – при непредоставлении залога, но хорошей кредитной истории;

— 24 % – всем остальным.

Минимально банк готов выдать один миллион рублей, максимально – четыре на срок до трех лет.

Для этого вида кредитования предусмотрена гибкая система подтверждения доходности бизнеса. Плюс к этому кредитная организация предлагает застраховать жизнь и трудоспособность предпринимателя.

кредит наличными для ип втб 24

Для того чтобы подать заявку, необязательно лично идти в представительство банка ВТБ 24. Кредит для ИП можно оформить и на официальном сайте кредитора.

«Овердрафт»

Этот удобный кредитный продукт очень выручает в случае необходимости быстрого расчета с контрагентами или покрытия кассовых разрывов.

«Овердрафт» дает возможность клиенту использовать открытый расчетный счет для перевода средств в счет оплаты предъявленных клиентами требований, даже если они превышают имеющуюся на счете сумму. То есть, эта кредитная программа позволяет иметь на расчетном счете дебетовое сальдо.

К тому же «Овердрафт» — кредит многоцелевой.

Судя по отзывам, этот кредит для ИП от ВТБ 24 имеет несколько неоспоримых преимуществ. Чаще всего выделяют отсутствие требования предоставить залог, а также:

— отсутствие комиссии за выдачу ссуды или за неиспользованный лимит;

— переводы из сторонних банков проходят в течение 90 дней;

— отсутствие обязательного обнуления расчетного счета;

— проценты начисляются только за период фактического пользования средствами.

Условия предоставления «Овердрафта»

Документы для кредита для ИП в ВТБ 24 нужно подготовить стандартные, а вот условия следующие:

— срок кредитования 12-24 мес.;

— минимальная сумма к выдаче – 850 000 рублей;

— процентная ставка установлена в размере 14,5 %;

— срок кредита не должен превышать 60 дней.

Максимальная сумма по этому виду кредитования может доходить до 50 % от оборота средств, находящихся на расчетном счете.

кредит наличными для ип втб 24

Заявку на кредит для ИП в ВТБ 24 можно заполнить как лично в ближайшем представительстве банка, так и на его официальном сайте.

Кредит «Инвестиционный»

Разработан с целью оказать помощь в расширении бизнеса или открытии нового направления, а также проведении с нуля строительных работ или капитального ремонта.

Условия, выставляемые банком, следующие:

— минимальный комиссионный сбор – 0,3 %;

— срок пользования деньгами банка – до 10 лет;

— годовая процентная ставка – не превышает 14,5 %;

— минимальная сумма кредитования – 850 000 рублей.

Кредит «Оборотный»

Предназначен для получения сезонных скидок (при значительных объемах закупок), финансирования циклических процессов на производстве и пополнения фонда оборотного капитала.

Требования следующие:

— годовая ставка – 15 %;

— срок пользования деньгами банка – 2 года;

— стартовая сумма – 850 000 рублей;

— минимальная комиссия – 0,3 %.

Перед тем как взять в ВТБ 24 кредит для ИП «Оборотный» или «Инвестиционный», нужно знать, что банк разрешает не обеспечивать залогом 15 и менее процентов от всей суммы занимаемых средств.

кредит наличными для ип втб 24

Обеспечением могут служить:

— транспорт;

— оборудование;

— недвижимость;

— товары, находящиеся в обороте;

— залог сторонних лиц;

— поручительство специалистов фонда поддержки малого бизнеса.

Бизнес–ипотека

Это одно из популярных предложений от банка. Такой кредит для ИП в ВТБ 24 можно взять для приобретения помещения под офис, склад, цех, торговую точку и пр.

Условия кредитная организация выставляет такие:

— срок кредитования — до 10 лет;

— максимальная сумма ссуды – 4 000 000 рублей;

— годовая процентная ставка – 14,5 %.

Бизнес-ипотека предоставляется только при наличии первого взноса (не менее 15 %). Исключение может составить дополнительное залоговое обеспечение (ибо основным залогом является приобретаемая недвижимость). Кроме того, банк дает клиенту послабление: можно запросить отсрочку по погашению основного долга, но не более чем на полгода.

кредит наличными для ип втб 24

Специальные предложения

Предприниматели, работающие в сфере торговли, производства, предоставления услуг и транспортных перевозок имеют возможность воспользоваться «Целевым кредитом». Банк, соглашаясь выдать этот займ, выставляет несколько условий, главное из которых – залог. Это может быть оборудование или спецтехника, приобретенная бизнесменом у партнеров банка. При этом необходимо внести первоначальный взнос: за оборудование – 33 %, за технику или транспорт – 25 %.

К прочим требованиям можно отнести:

— минимальную стартовую сумму – 850 000 рублей;

— годовую ставку – от 14,5 %;

— срок кредитования – до пяти лет;

— комиссионную выплату за выдачу ссуды – 0,03 %.

В случае необходимости банк предоставляет отсрочку до полугода по погашению основного долга.

Заключение

Перед тем как обращаться в банк, заемщику следует подготовить весомые аргументы, которые помогут доказать его благонадежность и кредитоспособность. Несколько советов предпринимателям:

  1. Позаботьтесь о надежном поручителе или залоге. В этом случае нужно вспомнить все ликвидные активы (коммерческая и личная недвижимость, оборудование, автомобили и т. д.).
  2. Так как банк обязательно проверяет кредитную историю, ей нужно обеспечить положительный статус. Если истории еще нет, то берем небольшой кредит на короткий срок (такие обычно выдаются на очень лояльных условиях). Выплачиваем его четко, соблюдая все выставленные банком требования. Если же кредитная история не очень чистая, исправляем ее вышеописанным способом.
  3. Составьте бизнес-план, в котором будет четко прописана стратегия развития бизнеса. В нем, кроме идеи, ее рентабельности и расчета необходимых вложений, обязательно нужно провести анализ рынка конкурентов и показать свои преимущества.

Проведите реструктуризацию затрат с максимальной оптимизацией. Для банка это всегда весомый аргумент.

Малый бизнес всегда был выгодным вложением средств. Государство регулярно стимулирует его развитие законодательно, а банковские учреждения участвуют в государственных программах и вкладывают собственные деньги. ВТБ 24 предлагает кредиты малому бизнесу для самых насущных нужд в необходимом объеме.

кредит наличными для ип втб 24

Цели предоставления кредита

Кредит для малого бизнеса могут быть оформлен для:

  • Расчетов с контрагентами при недостаточном размере залога на своем счету;
  • Покупки имущества, которое отошло банку как залоговое;
  • Приобретения складских или офисных помещений, цехов и другой коммерческой недвижимости;
  • Пополнение оборотного капитала для расширения производства, сырьевой базы или количества реализуемой продукции.

Кредиты малому бизнесу в ВТБ 24 предлагаются в трех вариантах:

  1. Классический, когда все деньги клиент получает единоразово и использует их по целевому назначению;
  2. Невозобновляемая кредитная линия. Используется только один раз, получать деньги можно в виде траншей, сроки и суммы которых точно расписаны в договоре. Получение траншей может быть связано условиями: если выполнена часть работ, следующую порцию денег банк предоставляет. Нет – кредитная линия приостанавливается;
  3. Овердрафт, когда при недостатке средств на счету можно в любой момент воспользоваться деньгами банка. Их количество устанавливается при оформлении договора.

Допускается подписание договора без внесения аванса (первого платежа по приобретению авто или недвижимости), если организация предоставит дополнительный залог. При необходимости банк соглашается продлить погашение на срок до полугода.

Кредитные программы ВТБ 24 малому бизнесу

Для малого от предпринимательства ВТБ24 на сегодняшний день работает срезу 7 программ кредитования:

  • Овердрафт. По его условиях можно без залога и поручителей использовать (много раз) сумму от 850 тыс. рублей год или 2, получать транши раз в 1 или 2 месяца.. Максимальная сумма составит половину оборотных денег клиента в банковской группе ВТБ 24;
  • Кредит на залоговое имущество. Отличается длительным сроком погашения (до 10 лет) и возможностью в качестве залога предложить приобретаемое имущество. Целью покупки может стать оборудование или транспортные авто;
  • Бизнес ипотека. Для получения нужно внести не меньше 15% от стоимости недвижимости. Покупке подлежат склады, офисы, помещения под офисы или промышленные корпуса. Предлагается сроком до 10 лет;
  • Инвестиционный. Можно использовать для различных способов развития предпринимательской деятельности, от покупки помещений и технических средств, до длительного вложения в товары. Предоставляется сроком до 10 лет, минимальная сумма займа от 850 тыс. в национальной валюте, процентная ставка от 11.5%. Залогом может служить покупаемая недвижимость и техника, оборудование, оборотные товары. Разрешается вносить залог третьим лицам, выступать поручителем Фонду поддержки малого предпринимательства. Используются формы разового получения займа и кредитной линии без права возобновления. Есть полугодовая отсрочка погашения;
  • «Целевой» работает для покупок у партнеров ВТБ24. Срок до 5 лет, сумма от 850 тыс. рублей. Есть возможность полугодовой отсрочки и внесения вместо аванса дополнительного залога. Используется для приобретения техники, оборудования (от 35% аванса), ТС (от 25% аванса). Процент на кредит – от 13.5%. Работает классическая форма разовой выдачи средств и возможность получения их частями, по договорному графику;
  • Оборотный. Подойдет для тех предпринимателей, у которых есть резкие сезонные скачки или необходимость в периодических крупных оптовых закупках. Заем предоставляется на 3 года суммой от 850 тыс. рублей. Плата за пользование кредитом от 11.8%. Кредит хорош возможностью получения финансов различными способами – разово, возобновляемой и невозобновляемой кредитными линиями. График погашения банк устанавливает тоже в индивидуальном порядке. Без залога можно получить только 15% средств;
  • Коммерсант. Банк предлагает под залог 500 000 – 4 млн. рублей сроком на 3 года. Кредит не целевой, процентная ставка в пределах 15%-21.5% от суммы заемных денег. Такой кредит придется к месту и на открытие бизнеса, и для его дальнейшего развития.

Открыть свой бизнес – малый шаг к успеху. Намного сложнее регулярно преумножать свои достижения, развивать и улучшать свою предпринимательскую деятельность. При больших сезонных скачках, необходимости серьезных ремонтных работ или покупок заемные средства помогут идти вперед, не останавливаясь перед недостатком залога, не экономя на качестве закупок или размере необходимой недвижимости. Специалисты ВТБ24 точно учли все нюансы и всегда помогут найти подходящий для конкретного случая вариант кредитования.

Взять кредит ИП в ВТБ

Кредит для ИП в ВТБ – это выделение кредитных денег малому бизнесу на покупку коммерческого имущества, развитие своего дела, на покупку дорогостоящего оборудования и тд. На сайте представлено 5 программ банка, взять которые можно на сумму от 100000 до 150000000 рублей.

Условия выдачи кредитов индивидуальным предпринимателям в ВТБ

Индивидуальный предприниматель может получить не только бизнес-кредит, но и потребительский кредит в качестве физического лица. В этом случае понадобится гораздо меньший пакет документов.

Кредит на развитие бизнеса для ИП в ВТБ взять проще, чем на открытие дела с нуля. Банк более благосклонен к клиентам, чья история бизнеса длится как минимум один год. В таком случае можно обойтись без поручителей и, в некоторых случаях, без залога.

Общие требования к ИП таковы:

  • российское гражданство;
  • возраст – от 25 лет.

Все актуальные кредиты с подробным описанием доступны на этой странице. Поиск поможет исключить неподходящие предложения. Можно выбирать следующие параметры:

  • кредитный лимит;
  • срок возврата долга;
  • форма выдачи денег (наличными или на счет);
  • без справок, без поручителей, без страховки;
  • с возможностью подать онлайн заявку (перейти на официальный сайт можно, если нажать «Подать заявку»);
  • тип регистрации в городе.

Общеизвестно, что взять кредит индивидуальному предпринимателю (ИП) сложнее, чем обычному физическому лицу, так как требования к нему повыше

В этом материале я предлагаю посмотреть на предложения российский банков и определиться, где легче и выгоднее всего взять кредит для ИП.

Говоря о наших преимуществах, которые позволят вам значительно сэкономить деньги, хочется отметить следующее:

  • Подбор наиболее выгодного бизнес-кредита. Мы взаимодействуем и являемся партнерами большого количества лизинговых и страховых компаний, а также банков. Благодаря этому мы можем подобрать финансовые продукт под любые нужды и задачи;
  • Лучшие условия получения кредита. Для наших клиентов могут отменяться многие комиссии по кредиту, а также предоставляться кредиты по сниженной процентной ставке. Эти условия возможны только для партнеров банков, коими мы и являемся;
  • Скидки на страхование. Бывает тНастройкиак, что банк или лизинговая компания требует в обязательном порядке приобретать тот или иной страховой полис. Естественно, что банки не будут говорить вам о скидках. Мы же подберем наиболее удобный и выгодный для вас страховой продукт и сделаем на него скидку;
  • Сделаем все документы. Наши консультанты могут, как помочь, так и полностью самостоятельно собрать и подготовить все необходимые документы. Если у вас есть проблемы со справками или с учетом, то мы также реши данные задачи.

Кредитные программы для ИП от ВТБ 24

Покрытие кассового разрыва — Удобная возможность быстро получить деньги в нужный момент для покрытия кассовых разрывов и для взаиморасчетов с контрагентами. Вам достаточно один раз подать заявку на овердрафт, и у вас будет возможность в течение всего года использовать кредитные средства банка.

  • Сумма от 850 000 руб.
  • Срок 12 или 24 мес, транши 30, 60 дней

На приобретение залогового имущества у банка  это уникальная возможность приобрести на льготных условиях имущество, которое находится в залоге у банка и выставлено собственником на продажу. Такой вид кредитования является очень выгодным, так как залоговое имущество, как правило, продается гораздо дешевле и по упрощенной кредитной схеме. Низкая ставка, отсутствие комиссий и длительный срок кредита делают погашение простым, а ежемесячные выплаты — необременительными для вашей компании.

  • Срок кредитования до 10 лет.
  • Залогом может служить приобретаемое имущество.

Покупка офиса, склада, торгового помещения — ВТБ24 рад предложить вам программу «Бизнес-ипотека», в рамках которой вы сможете за счет кредитных средств банка приобрести в собственность коммерческую недвижимость любого назначения: офис, склад, торговое или производственное помещения под залог приобретаемого объекта недвижимости.

  • срок кредитования до 10 лет
  • размер аванса – 15% от стоимости имущества

Развитие бизнеса — Инвестиционный кредит. Если вы реализуете новый проект или долгосрочно вкладываете средства, рекомендуем использовать кредит «Инвестиционный». Программа предусматривает направление кредитных средств на приобретение имущества (к примеру, автотранспорта или недвижимости), ремонт, строительство, а также развитие нового направления деятельности или расширение бизнеса. В рамках программы вы можете рефинансировать кредит, полученный в другом банке.

  • сумма от 850 тыс. руб.
  • отсрочка погашения до 6 мес.

Специальные условия — Целевой кредит. Сфера вашей деятельности — транспортные перевозки, производство, услуги или торговля? Специально для вас банк ВТБ24 разработал кредит «Целевой» под залог оборудования, транспорта или спецтехники, приобретаемых у партнеров банка.

  • Процентная ставка по кредиту от 14,5%
  • Сумма кредита от 850 000 руб.
  • Срок кредита до 60 мес.

Пополнение оборотных средств — Оборотный кредит. Вашей компании необходимы кредитные ресурсы для сезонного финансирования? Предлагаем вашему вниманию кредит «Оборотный». Он предназначен для финансирования циклических производственных процессов, получения сезонных и торговых скидок при больших объемах закупок, а также для пополнения оборотных средств.

  • Процентная ставка по кредиту от 15%
  • Сумма кредита от 850 000 руб.
  • Срок кредита до 24 мес.

Документы по бизнесу заемщика Для индивидуального предпринимателя

  • Копия свидетельства о государственной регистрации (при представлении оригинала).
  • Копия свидетельства о постановке на налоговый учет (при представлении оригинала).
  • Финансовая отчетность на последнюю отчетную дату.

Да, несладко приходится начинающему предпринимателю. Самый лучший способ привлечения средств на развитие бизнеса, как говорит Олег Тиньков, – это одолжить у знакомых. Потом будет проще. Если есть возможность предоставить финансовую отчетность, то один только Сбербанк предлагает десятки разных кредитных программ для предпринимателей, но в самом начале надо начинать либо со средств, привлеченных небанковским путем, либо с обычных денежных потребительских кредитов, выдаваемых вам не как индивидуальному предпринимателю, а как физическому лицу.

кредит наличными для ип втб 24

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *