Кредит на жилье стоит ли брать

Да я сама взяла кредит на квартиру, но сделали мы это только после того, как мы взяли 2 пакета от Клира до ОТ7. И пакеты были большие, с кол-вом инт значительно выше обычно прогнозируемых. И вот, мы взяли кредит в 2007году в декабре на квартиру. Что на это повлияло? И как сейчас смотрится это решение, уже в свете и кризисов и изменений курса доллара и т.п.

Для начала что нас привлекло и что в этом было успешного?

1. Я увидела квартиру своей мечты ( для Лены было важно иметь сауну, Сергей затребовал потолки 3 метра и выше, для меня- минимум 2 балкона застеклённых и в нашем районе. В итоге у нас есть квартира 120м2+ 4 застеклённых балкона, 2 сан узла, джакузи ( имеется место пока нет джакузи) и душевая с музыкой и телефоном + сауна и конечно потолки 3,05м

2. Чтобы взять кредит мне нужно было открыть отдельный новый постоянный поток финансов. Здесь я придумала сдать площадь на которой мы тогда жили ( это помещение офисное с сауной и т.п. которое я переделала под квартиру). Сдала я его настолько быстро, что не успели съехать.. Ну и сдала конечно очень прибыльно. Так я получила доп финансовый поток к уже имеющимся деньгам. Причём пасивный доход. К сожалению когда я беру деньги- у меня существенно падает доход ( тогда я ещё это не знала), я думаю что возникает некая проблема настоящего времени. Тем более что оплата кредита в месяц 8200дол в месяц. Так что есть от чего волноваться.

3. Стоимость квартиры была 475тыс дол в 2007году, после этого она ещё выросла на 30-40% и в итоге даже в падение 2008года стоила всё равно выше чем мы покупали- 550тыс дол по оценке декабря 2008г.( в самый пик падения цен на недвижимость).

4. Конечно в такой квартире как у нас приятно и жить и одитироваться, тем более на соло ОТ7. И это прекрасное и вложение средств и вложение в стабильность будущего. Тем более что к сожалению квартиры в Москве не дешевели, хотя я пыталась дождаться дешевизны с 2000 года, а они только росли.

Теперь смотря назад, и видя минусы могу сказать больше и о них
1. В первый год вы платите по таким кредитам в основном проценты, основной долг практически не уменьшается Т.е. из 8200дол, я в первый месяцы платила 5850дол на проценты!!! Увидев первый раз график платежей только после подписания кредитного договора, я напрягла все силы и решила за пол года выйти хотя бы на 50% на 50% ( погашение основной суммы и погашение % по кредиту). Это не было легко, но получилось.
2. Я подписала кредит в дол, так как была уверена что пока Путин правит не будет кризисов, но я не учла Медведева и 2008год. А зарабатывая в рублях, в том числе от аренды недвижимости- мой доход таял с подъёмом доллара и превращал кредит в постоянную проблему.
3. Сейчас, когда мой остаток кредита будет погашен примерно за 4 месяца я могу сказать что за это время я выплатила 30% от суммы квартиры банку и это при 9,5% в долларах в ВТБ ( что считается очень низким процентом). Стоимость квартиры в итоге не 475тыс дол, а 600тыс. Стоило ли тратить 125тыс дол чтоб взять квартиру в кредит? Каждый должен решать сам. Зная что наша ситуация просто идеальная по сравнению с другими ( фактически 2 прибыльных бизнеса, в том числе пассивный) и то что кредит мы брали на 7 лет, а в итоге оплачиваем на перёд и срок сократили фактически до 5 лет и параллельно двигались по Мосту.. Да, это требует невиданного напряжения сил. Поэтому я не советую. А предлагаю вкладывать в себя хотябы до оплаты пакета от Клира до ОТ7, а затем уже смотреть по ситуации, но лучше откладывать. Для дополнения приложу данные из других источников:

Ипотека подразумевает превращение недоступного товара, т.е. жилья, в доступное через кредит на один-три десятка лет под низкий процент. Это в теории и на практике, но не в России. Сегодня только 10% граждан нашей страны могут позволить себе взять ипотеку. Эксперты предлагают альтернативные варианты кредитования жилья.

4. Здесь ещё есть такой минус- как то что многие банки берут в залог, что ставит под угрозу уже ранее заработанное. А если Вам нечего дать- проценты могут вырасти намного. Например один из дружественных банков ( вроде) предложил мне 40% годовых и ещё взять в залог мою недвижимость. 

Вот что об этом нашла в интернете:

Аналитики подсчитали стоимость жилищных кредитов в банках и составили свой рейтинг лидеров ипотеки. На 1-м месте — Сбербанк. За полгода госбанк увеличил объемы кредитования выдачи почти на 97%. На 2-м и 3-м местах — ВТБ 24 и Газпромбанке со 139 и 183% процента соответственно. Далее следуют: Абсолют Банк (прирост 404%), Райффайзенбанк (447%). В десятку лидеров рынка вошли Запсибкомбанк, БСЖВ, банк «Возрождение», «Ханты-Мансийский Банк» и «Нордеа Банк». Однако, отметим, что эти цифры все же имеют значение только для самих кредитных организаций, тогда как для граждан они имеют относительное небольшое значение. По данным Центробанка РФ, в этом году объем выданных в России жилищных кредитов вырос относительно аналогичного периода 2010 года на 9,8%. По прогнозам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, по итогам года в стране будет выдано 415–460 тыс. кредитов на общую сумму 580–640 млрд рублей.

Однако, отметим, что эти цифры все же имеют значение только для самих кредитных организаций, тогда как для граждан они имеют относительное небольшое значение. И вот почему. Кредит в том же Сбербанке на покупку вторичного жилья в размере 5 млн рублей со ставкой в 14,25% годовых и со сроком кредита в 20 лет обойдется клиенту в ежемесячные 63 тыс. рублей. То есть за все время кредитования кредитополучатель выплатит Сбербанку 15 млн рублей – 3 стоимости своего жилья.

По моему комментарии к этому не нужны, так? Е.В.

кредит на жилье стоит ли брать

Выручить материально может собственная квартира. Для этого её вовсе не надо продавать. Решить вопрос, где можно одолжить крупную сумму денег собственник квартиры может быстро и выгодно. Получить несколько миллионов наличными через потребительский кредит не получится. Такую сумму не дают. Поможет только банковская ссуда под залог недвижимого имущества. В данном случае, под залог квартиры.

Поставить на карту собственное жильё, когда очень нужны деньги, заманчиво, но и рискованно. Решиться на такой шаг нужно только хорошо взвесив свои возможности, просчитав риски, изучив все условия кредитования.

Условия кредитования

Сумма кредита составит примерно две трети от оценочной стоимости залоговой квартиры. Арифметика проста. Например, если квартира стоит миллион рублей, то в долг можно получить порядка семисот тысяч. Их банк одобрит при условии, что заёмщик сможет делать ежемесячные платежи по основной сумме кредита с процентами, без проблем.

Выгодная ставка

Плюс залогового кредита в том, что его процентная ставка почти равна ипотечной и существенно ниже ставки потребительского кредита. Как правило, разница составляет порядка двух процентов. При выплате большой ссуды, сумма экономии для заёмщика получается довольно большая.

Чем рискует заёмщик

Главное, чем рискует заёмщик при оформлении кредита под залог, — это собственное жильё. Именно поэтому, заёмщик должен понимать, какие последствия его ждут в случае его уклонения от уплаты кредита. Избежать неприятности поможет только трезвый расчёт собственных возможностей.

Учитываем и считаем

Возможность утраты жилья, это основной щекотливый момент при займе под залог квартиры. В случае, когда заемщик перестаёт оплачивать счёт, банк жёстко переходит к выполнению пунктов договора о своей финансовой безопасности. Через суд заложенная квартира идёт на продажу с молотка на торгах. Наличие прописанных несовершеннолетних и факт того, что это единственное жильё семьи, не будут в этой ситуации смягчающими обстоятельствами. Ничто уже не сможет повлиять на отмену решения суда, так что, перед заключением сделки есть повод серьёзно задуматься.

Риски банка

Кредитный рынок тоже просчитывает свои риски. Финансовая безопасность банка, которую обеспечивает залог, позволяет снижать процентную ставку для заёмщика. В то же время, это гарантия того, что банк тоже не прогорит, и не останется в накладе. Квартира будет оформляться в залог, но дать уверенность в том, что с ней ничего не случится и она останется в хорошем состоянии, никто не может. На этот случай заёмщик должен застраховать собственную квартиру. Оплата страховой суммы производится в момент оформления кредитного договора, а затем, один раз в год. В случае пожара, потопа или обрушения, страховая компания выплачивает банку долг заёмщика.

Расходы на оформление

До заключения договорного соглашения заёмщику придётся оформить страховку и оплатить экспертную оценку залога. Услуга стоит от трёх до пяти тысяч рублей.

Штрафы

Заключив кредитный договор необходимо укладываться строго в срок оплаты. За просроченный ежемесячный платёж, заёмщика штрафуют. Кроме назначенных по договору процентов, придётся заплатить ещё и пени в размере 20% годовых от суммы просрочки. На крупную сумму штраф даже за один пропущенный платёж будет наложен не малый. За долгий период неуплаты сумма штрафа будет расти, как снежный ком.

В обычном порядке, банк сам занимается оценкой ваших доходов и платёжеспособности, однако, вы сами должны думать о своих возможностях. Сможете ли вы на регулярной основе выплачивать расчётную сумму кредита во избежание просроченных платежей.

Советы заёмщику

Перед тем, как принять решение оформить долгосрочный кредит на несколько лет, да ещё под залог квартиры, основательно взвесьте свои возможности. Просчитайте риски, подумайте о возможных, непредвиденных ситуациях. Может возникнуть потеря работы, бизнеса, здоровья и масса других причин, которые выбьют вас из колеи, помешают своевременно укладываться в сроки уплаты и повлекут за собой потерю жилья.

Не спешите оформить кабальный договор, особенно, если вы хотите справиться с задачей в одиночку. Можно рисковать только в случае, когда есть запасной вариант жилья и в случае потери залога вы не будете выброшены на улицу. Семейным, работающим парам, конечно, легче. Вдвоём справляться с форс-мажорными обстоятельствами проще. Взаимная поддержка поможет выкрутиться из любой ситуации и не потерять свою квартиру.

Осторожно, мошенники

Оформить кредит под залог квартиры сегодня не проблема. На кредитном рынке есть масса вариантов. Есть кредиторы, которые предлагают ссуду без справок о доходах, без оценки вшей платежеспособности. Не радуйтесь такой сомнительной удаче. Это могут быть мошенники. Есть немало случаев обмана, когда доверчивые люди лишались квартир, даже не получив взамен денежных средств.

Надёжный выбор

Если принято решение оформить под залоговый кредит свою квартиру, то нужно выбрать надёжного кредитора с хорошей репутацией самостоятельно, или обратившись в агентство.

Будьте дотошными

При заключении кредитного договора обязательно выполняйте главное правило. В обязательном порядке изучите все условия кредитного договора. Возьмите увеличительное стекло и внимательно прочитайте всё написанное мелкими буквами. Без стеснения задавайте вопросы банковскому сотруднику. Обратите внимание на указанную процентную ставку, сумму ежемесячного платежа, срок кредитования, скрытые платежи, страховку, условия досрочного погашения. Только продуманные шаги и ответственное отношение к своему будущему поможет вам легко и без потерь прожить годы, связанные кредитным договором с банком.

кредит на жилье стоит ли брать

Пресловутый «квартирный вопрос», так или иначе, встает перед каждым взрослым человеком, и его решение порой приходится откладывать на долгие годы. Как приобрести жилье? Где взять денег на покупку собственного жилища? Какие существуют способы, и какой из них выгоднее?

Один из инструментов, позволяющий решить этот вопрос – это жилищные кредиты, предоставляемые банками. Снижая ставку рефинансирования, Нацбанк способствует удешевлению кредитных денег. Только за текущий год она упала с 17% до 11,5% и планируется дальнейшее ее снижение до 10%. В связи с этим отмечается оживление и рост сделок купли-продажи с привлечением заемных средств.

Как это повлияет на стоимость жилья в перспективе? Судите сами, по оценке финансовых аналитиков объем кредитования недвижимости с начала 2017 года вырос на 9%, тогда как изменение цены квадратного метра на вторичном рынке составило «минус» 4,7%, а на первичном – «минус» 1,6%. Положительная динамика роста цен на квартиры отмечается с июля (чуть больше 1% в среднем). На мой взгляд, такая динамика скорее характерна для сезонного роста спроса на жилье. Необходимо учесть, что в Беларуси статистика использует те цены, по которым выставляют продавцы свою недвижимость, а не по реально заключенным сделкам. Но это начальные цены, а затем идет торг, зачастую весьма успешный. Плюс к этому наблюдается снижение количества выставленных на продажу квартир, что так же влияет на стоимость метра. Так, в октябре по сравнению с мартом (самый большой объем выставленных на продажу квартир), предложение сократилось почти на 15%, тогда как количество сделок выросло незначительно – меньше 1%.

Безусловно, развитие кредитования способствует разогреву рынка недвижимости и оказывает определенное влияние на цену квадратного метра. Однако, на мой взгляд, сегодня кредитные деньги стали доступнее не всем желающим решить жилищную проблему, а лишь для людей среднего достатка имеющих стабильный источник дохода. Появившиеся кредиты под 14-16% для большинства людей не подъемны. Позволить себе такую нагрузку могут те, у кого есть частичные сбережения в валюте или можно продать старое жилье и, добрав частично кредитными деньгами, улучшить свои жилищные условия.

Надо понимать, что существует 2 вида жилищных кредитов: льготный и коммерческий. И если в программе льготного кредитования на данный момент участвуют только два банка – Беларусбанк и Белагропромбанк, то в плане коммерческого кредитования строительства и покупки жилья участвуют все ведущие банки Беларуси. В перспективе в 2018 году правительство страны планирует расширить количество банков, участвующих в госпрограмме субсидирования жилья до шести, что подстегнет объемы льготного кредитования. И если ставка рефинансирования будет снижаться в 2018 году, то с учетом роста коммерческого кредитования жилья и запланированным сокращением объемов строительства есть вероятность роста цен на недвижимость, как на первичном, так и на вторичном рынках.

Я предполагаю скорее стабилизацию цен на рынке недвижимости, ведь кредиты все еще непомерно дорогие, а реальные доходы населения растут очень низкими темпами. Поэтому дальнейшее развитие событий будет зависеть от кредитной политики нашего государства.

Тем не менее, для тех, кто хочет улучшить свои жилищные условия на вопрос «Брать или не брать кредит на жилье?» я отвечу, что сегодня хорошее время для решения своего «квартирного вопроса».

Многим людям не хватает знаний и возможности разобраться в разнообразии кредитных предложений банков, и мой опыт работы в банковско-кредитной сфере позволяет найти оптимальное решение для каждого желающего купить жилье. Выбрать кредит весьма ответственное дело, и есть ряд специфических вопросов, которые нуждаются в профессиональном подходе, поэтому мы разбираем с каждым обратившимся за консультацией индивидуально и находим наиболее выгодное и рациональное решение.

Ниже я сделала обобщенный обзор кредитных предложений ведущих банков, а предметную консультацию любой желающий может получить бесплатно, обратившись ко мне.

ТОП-9 Банков, предоставляющих коммерческие кредиты на строительство и покупку жилья (не состоящих на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий)

Беларусбанк — Строительство и реконструкция жилья; — Приобретение жилья; 11,5% — первых 2 года, 14,5% (СР+3 пп) с 3 по 20 годы; до 140% — возможно досрочное погашение без штрафов; — залог или поручительство оговаривается договором; — получающим заработную плату в учреждениях банка возможно без предоставления справки о доходах; — фиксированная ставка; — нет ограничений максимальной суммы кредита — принятие решения по кредиту – до 10 дней; — дополнительные платежи заоформление залога, поручительства; — дифференцированные платежи (долг — равными долями, проценты — от остатка долга)
Белагропромбанк На приобретение жилья 11,5% (СР) (от 1 до 2 лет) 14.5% (СР+ 3 п.п.) (от 3 до 20 лет) до 146% — возможно досрочное погашение без штрафов; — возможно предоставление отсрочки начала погашения платежа по кредиту (возврат основного долга) на срок до 6 месяцев; — схема погашения – аннуитет или дифференцированные платежи; — принятие решения по кредиту – до 10 дней; — в качестве обеспечения – залог недвижимости и поручительство не менее двух физических лиц; — необходима справка о доходах; — нефиксированная ставка; — дополнительные платежи за оформление залога, поручительства, рассмотрение заявки
БПС-Сбербанк Новоселье со Сбербанком (строительство и приобретение жилья, в т.ч. у партнеров Банка) 7%-13,5% кредитование строительства с партнерами Банка; 11%-14% (СР+ 2.5 пп) приобретение жилья (от 1 до 20 лет) — рассмотрение заявки до 5 дней; — учитывается совокупный доход супругов и близких родственников; — схема погашения – аннуитет или дифференцированные платежи; — возможно досрочное погашение без штрафов; — максимальный размер кредита 150 тыс. долл. США в эквиваленте; — рассмотрение кредитной заявки возможно без предоставления предварительного договора приобретения/строительства объекта недвижимости; — получающим заработную плату в учреждениях банка возможно без предоставления справки о доходах; — в качестве обеспечения – залог недвижимости и поручительство не менее двух физических лиц; — необходима справка о доходах; — нефиксированная ставка
Банк БелВЭБ Строительство/приобретение жилой и нежилой недвижимости 11%-15% в зависимости от категории клиента и срока (от 1 до 25 лет) до 138% — учитывается совокупный доход супругов и близких родственников; — возможно досрочное погашение без штрафов; — дата ежемесячного платежа по кредиту в соответствии с указанием кредитополучателя — принятие решения по кредиту – до 10 дней; — схема погашения –дифференцированный платеж; — в качестве обеспечения – залог недвижимости и поручительствоне менее двух физических лиц; — справка о доходах; — нефиксированная ставка
Белгазпромбанк На финансирование приобретения и строительства квартир, рефинансирование ранее полученных жилищных кредитов в других банках 14,4% (СР+2,9%) от 1 до 20 лет до 145% — возможно предоставление отсрочки погашения основного долга по кредиту до 12 месяцев; — принятие решения по кредиту – 3-5 дней; — минимальный пакет документов и упрощенный порядок получения кредита; — поручительство илизалог оговаривается договором; — возможно досрочное погашение без штрафов; — бесплатно предоставляется личная банковская пластиковая карточка MasterCardStandard или VisaClassic с возможностью получения овердрафтногокредита — необходима справка о доходах; — нефиксированная ставка; — дифференцированные платежи (без выбора)
Белинвестбанк На строительство и приобретение жилой недвижимости 11,5%в первые 2 года; 14,69% — с 3 до 20 лет; 14,39% — с 3 до 15 лет; 14,09% — с 3 до 10 лет до 127% — принятие решения по кредиту до 7 дней; — допускается досрочное погашение без штрафных санкций — обеспечение кредита – поручительство + залог; — необходима справка о доходах; — нефиксированная ставка; — дифференцированные платежи (без выбора)
Приорбанк финансирование недвижимости 14,5% (СР+3 пп) от 5 до 15 лет до 109% — принятие решения по кредиту – 3-5 дней; — учитывается совокупный доход супругови близких родственников; — при строительстве – отсрочка погашения основного долга на 1 год; — схема погашения – аннуитет или дифференцированные платежи; — возможно досрочное погашение без штрафов — в качестве обеспечения – залог недвижимости и поручительство; — дополнительные расходы на договор залога, обязательное страхование недвижимости и жизни; — необходима справка о доходах; — нефиксированная ставка
Паритетбанк «Твоя недвижимость» 15,5% от 1 до 15 лет до 158% — допускается досрочное погашение без штрафных санкций; — поручительство либо залог/ипотека; — сумма кредита ограничена до 50 000 руб.; — только аннуитетные платежи; — необходима справка о доходах; — нефиксированная ставка
Франсабанк На приобретение жилых помещений 16% до 15 лет до 164% — допускается досрочное погашение без штрафных санкций — поручительство 2 лиц + залог/ипотека; — необходима справка о доходах; — нефиксированная ставка; — только аннуитетные платежи (равными долями); — максимальная сумма кредита 100 000 руб.; — дополнительные расходы на оформление поручительства

Copyright ООО «Час-Пик» © 2017. Все права соблюдены.

Агент по операциям с недвижимостью Анна Кузьмич

Просмотров: сегодня 5, за последние 7 дней 87, за месяц 390, всего 3395

Известно, что каждый человек имеет право на жизнь, труд и крышу над головой. Но как быть, если собственной отдельной крыши не видать еще лет 25, а жить хочется самостоятельно уже сегодня? Вариантов существует несколько…

Первый: снимать отдельное жилье. Кстати, это практика всех европейских стран. Своими квартирами они обзаводятся крайне редко, покупают в основном только дома. Но прежде, чем снять квартиру, вы должны трезво оценить свои финансовые возможности и приготовится к тому, что вас могут попросить из нее в любой момент.

Кредит на приобретение жилья: брать или не брать?

Второй: дождаться наследства в виде квартиры престарелой тети или любимого дедушки.

Третий: разменять шикарную родительскую квартиру в центре и получить две или даже три «малометражки» в спальных районах.

Четвертый: купить. То есть заработать самостоятельно или с помощью родственников.

Пятый: выиграть в квартирную лотерею или получить просто в качестве подарка. Случается, но крайне редко.

Шестой: стать на квартирную очередь и ждать своего распределения.
Седьмой: оформить ипотечный кредит в банке.

Последний способ самый доступный и реальный из всех предложенных. Конечно, у него есть свои минусы и плюсы. Несомненным плюсом является то, что оформить документы вы можете в течение нескольких дней и заселиться в квартиру сразу же. Также, выплачивая банку долг в виде ежемесячных платежей, вы платите уже за свою квартиру, а не кому-то постороннему, как в случае со съемной.

Да, вы переплачиваете банку процент, но вы же уже пользуетесь этой квартирой. Вы живете отдельно, вам не докучают соседи по коммуналке, вы вправе устраивать шумные вечеринки и пользуетесь другими прелестями собственного жилья.

Перед тем, как пойти на такой ответственный шаг, вы должны понимать, что ипотека дело долгосрочное, а в некоторых случаях обязательства длятся до 30 лет. А это значит, что в течение десятков лет, вы будете ходить в банк по определенным датам как на работу. И банк совершенно не будет интересовать, есть у вас сейчас постоянный доход или его нет.

А если вы вдруг лишитесь этого самого постоянного дохода и не сможете выплачивать кредит, то запросто окажитесь на улице. Хотя с банком всегда можно договориться. Выплату вам, естественно, никто не отменит, но более щадящие условия на время ваших финансовых затруднений предложат.

Но еще не каждый желающий может оформить ипотечный кредит. Ведь квартира не телевизор, и банк тщательно изучает каждого потенциального заемщика. Ваш доход должен быть как минимум в 3 раза выше, чем предполагаемый ежемесячный взнос. Все доходы следует подтвердить официально. Некоторые банки потребуют поручиться за вас одного или двух человек и уплатить в качестве первоначального взноса от 10 до 50% от стоимости квартиры.

Остальную сумму разобьют либо на равномерные платежи на весь период – аннуитет, либо на платежи, уменьшающиеся каждый месяц. Условия предоставления кредита в каждом банке свои. Не спешите с выбором. Помните, чем легче кредит в оформлении, тем он дороже. В любом случае настраиваетесь, что реальное удорожание кредита это 50%-100%, то есть, за 20 лет вы выплатите практически за две квартиры.

Но постоянный рост инфляции оправдывает этот риск. Соберите информацию про все доступные вам банки, проанализируйте, посоветуйтесь. Подписывая ипотечный договор, прочитайте его внимательно, при этом не стесняйтесь задавать вопросы. Кредитный специалист должен вам рассказать все нюансы будущего договора.

Как вариант, можно попробовать поучаствовать в программе льготного жилищного кредитования, которую проводит государство. Но вы должны соответствовать определенным критериям и не факт, что вы подойдете.

Подумали, взвесили все «за» и «против» и поставили подпись? Тогда с новосельем вас…

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *