Кредит на получение высшего образования

Содержание

Получение достойного образования является первой инвестицией в будущее молодых людей. К сожалению, оплатить обучение собственными средствами получается не у каждой семьи. Кредитование студентов является одним из приоритетных направлений банковской сферы.

Кредит на образование поможет рассчитаться за учебу. Потребители могут воспользоваться специальными программами банков с государственной поддержкой или оформить потребительский заем на общих основаниях.

В каких банках предлагаются специальные программы, особенности кредитования, условия получения займа, как заплатить за обучение в иностранных учебных заведениях. Актуальные предложения банков 2018 года.

Что такое кредит на образование?

Получение денег в долг на оплату обучения представляет собой вид целевого потребительского займа. Его главными особенностями являются:

  1. Возможность оформить сделку на студента. Заемщиком по договору может выступать сам обучающейся от 14 лет (с поручителями-родителями) или сами родители ребенка.
  2. Получение льготного периода, когда оплачиваются только проценты за пользование ссудой. Выплата кредита производится по истечению определенного времени.
  3. Сделка имеет целевой характер. Деньги перечисляются напрямую на счет образовательного учреждения. Допускается разовая выдача или открытие кредитной линии.

Кредиты предоставляются без дополнительных платежей (нет страховки, комиссий и т. д.). В качестве обеспечения может быть оформлено поручительство, залог автотранспорта и т. д. есть кредитные организации, предоставляющие кредиты без обеспечения.

Как получить кредит на образование?

Оформление сделки производится в несколько этапов:

  1. Выбор кредитора. Сначала следует отобрать кредитные организации, которые реализовывают такие программы. Список банков можно найти при помощи специализированных площадок в Интернет.
  2. На сайте кредитной организации изучить список требуемых документов. Подготовить их для предоставления в банк.
  3. Документы подаются по месту регистрации клиента или по месту нахождения учебного заведения.
  4. Сроки рассмотрения заявки от 3 до 5 дней. В это время банк вправе запросить дополнительные справки, привлечение поручительства (при необходимости) и т. д.
  5. При положительном решении, назначается день для оформления сделки и перечисления денег.

Сумма кредита может быть направлена на оплату одного семестра, либо, при открытии кредитной линии, ссуда будет выдаваться траншами на оплату всего периода обучения по семестрам.

Минимальные требования к заемщикам

Банки устанавливают следующие требования к заемщикам:

  • Наличие гражданства РФ, постоянной регистрации;
  • Возраст от 18–20 лет, допускается оформление на заемщика в возрасте от 14 лет при наличии письменного согласия родителей и разрешения органов опеки.
  • Наличие минимального трудового стажа от 3 месяцев;
  • Получение регулярного достаточного дохода для обслуживания долга;
  • Наличие мобильного, домашнего/рабочего телефонов.

Если заемщик или созаемщик имеют отрицательную кредитную историю, открытую просроченную задолженность, в выдаче кредита будет отказано.

Список документов для получения образовательного кредита

В разных банках требуются различные дополнительные документы, но список основных является стандартным:

  • Паспорт;
  • Договор о предоставлении платных образовательных услуг;
  • Если заемщик проживает не по месту регистрации, предоставляется справка о фактическом месте жительства;
  • Квитанция на оплату за обучение.

В качестве дополнительных могут быть выдвинуты требования подтверждения доходов справками 2 НДФЛ (по форме банка), выписка из трудовой книжки, сведения о поступлениях на лицевой счет в Пенсионном фонде.

Созаемщики и/или поручители должны подтвердить свой доход и занятость, предоставить паспорт и 2 документ. Если сделка оформляется на несовершеннолетнего, предоставляется согласие органов опеки и законных представителей ребенка.

Условия по кредиту на образование

Стандартные условия:

  • сумма кредита определяется исходя из стоимости обучения и платежеспособности заемщика, в некоторых банках определяется максимальная величина 1500–2000 тыс. р.;
  • валюта предоставления ­зависит от валюты выставленного счета, чаще всего ссуда выдается в рублях;
  • срок кредитования от 120 до 150 месяцев;
  • процентная ставка 14,0–30% годовых.

Кредит с государственным субсидированием

Государственное субсидирование процентной ставки с 2018 года будет производиться согласно Правилам, утвержденным Постановлением Правительства РФ № 197 от 26.02.2018 года:

кредит на получение высшего образования

Документом определяются требования к банкам, как к получателям субсидии, к заемщикам, условия перечисления денежных средств.

Условия образовательного кредитования в рамках программы:

  • кроме кредита на оплату обучения допускается выдача сопутствующего займа на оплату за проживание, питание, бытовые нужды. Его размер определяется как 7 региональных величин прожиточного минимума;
  • срок кредитования рассчитывается следующим образом: льготный период (обучение+3 месяца) + 120 месяцев;
  • банк вправе увеличить процентную ставку не на 5, (как было ранее), а на 7 п. плюсом к ¾ ставки рефинансирования, т. е. процентная ставка на сегодняшний день может составить 9,5%;
  • обеспечение не требуется;
  • заемщику на период обучения предоставляется отсрочка по выплате основного долга, части процентов за первые 2 года обучения;
  • пролонгация договора допускается 1 раз.

Планируется, что программа будет запущена осенью 2018 года, в настоящий момент программа государственного субсидирования приостановлена.

Основные сложности при получении кредита для образования за рубежом

Наиболее престижным и качественным считается образование, полученное в иностранных учебных заведениях. Специалистам с дипломами зарубежных учебных заведений открывается дорога в лучшие компании на управленческие должности с хорошими доходами и блестящими перспективами.

Стоимость образования за рубежом на порядок выше, чем в российских ВУЗах. Найти банк, готовый финансировать сделку сложно, могут быть предъявлены ужесточенные требования и к заемщику, и к условиям кредитования.

Сложности при оформлении кредита на образование в Европе:

  • Для формирования пакета документов, банками запрашивается договор с учебным заведением на оказание платных услуг, т. е. клиенту необходимо будет посетить университет, оформить договор, перевести его, заверить нотариально и т. д. Это принесет за собой дополнительные расходы средств и времени, а результат рассмотрения заявки может быть отрицательным.
  • Минимальный возраст заемщика 22–34 года, поэтому практически невозможно оформить заем выпускнику школы.
  • Заемщик должен иметь высокий уровень платежеспособности, чтобы иметь возможность оформить крупную сумму кредита.
  • По таким сделкам не допускается пролонгация, невозможна услуга «отсрочки платежа».
  • Часто требуется первоначальный взнос собственными средствами, в размере 10–15% от стоимости обучения, кроме того необходимы средства для проживания за границей.
  • Заемщику следует быть готовым к дополнительным затратам, связанным с конвертацией валюты, если кредит предоставлен в рублях, а платить за обучение требуется в долларах или евро.
  • Если ссуда выдана в валюте платежа, то по ней будут другие процентные ставки, заемщик окажется в зависимости от курса иностранной валюты.

Для снижения рисков по сделке банки могут запросить оформление залога или поручительства.

Длительный срок кредитования обучения за рубежом ставит заемщика в зависимость перед кредитной организацией. Долг подлежит выплате даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Сравнение банков, дающих кредит на образование

Программы предлагаются не всеми кредитными организациями. Это вызвано высокими рисками сделки, а также тем, что постановление по субсидированию процентной ставки еще не вступило в силу.

1 Сбербанк

До 2017 года в банке работала программа «Образовательный кредит с государственной поддержкой».

кредит на получение высшего образования

На сегодняшний день работа программы приостановлена, до вступления в силу постановления №197 от 26.02.2018г.

По программе оплачивалось до 100% стоимости обучения, процентная ставка составляла 7,5% годовых, срок кредитования определялся как время обучения + 10 лет, предоставлялся льготный период пользования заемными средствами.

Для оформления кредита не требовался залог или поручительство, оформить сделку можно было с 14 лет без учета платежеспособности.

2 Почта банк

Компания предлагает кредитный продукт «Знание-сила»:

кредит на получение высшего образования

Условия оформления:

  • Получить кредит можно на обучение в тех ВУЗах, перечень которых имеется на сайте банка. При отсутствии учебного заведения в списке, следует оставить заявку на его внесение;
  • Максимальная сумма предоставления 2 млн. р.;
  • Срок до 150 месяцев, во время обучения выплачиваются только проценты, основной долг начинает гаситься после окончания учебы;
  • Процентная ставка 14,9–27,9% годовых;
  • Для рассмотрения заявки требуется предоставить: паспорт, СНЛИС, справку о доходах;
  • Кредит предоставляется гражданам РФ с 18 лет, которые имеют постоянную регистрацию, минимальный стаж 3 месяца, постоянную работу;
  • У заемщика не должно быть открытых просрочек;
  • Если кредит оформляет не сам учащийся, то он должен выступать созаемщиком по договору.

Заявка рассматривается в течение 3 дней.

3 Альфа Банк

Кредитная организация реализует программу «Кредит на обучение»:

кредит на получение высшего образования

Условия предоставления:

  • Максимальная сумма кредита составляет от 1,5 до 3 млн. р. На максимальную сумму могут рассчитывать владельцы зарплатных карт;
  • Срок кредита до 7 лет;
  • Ставка от 11,99%, независимо от наличия/отсутствия страховки;
  • Залог и/или поручительство не требуются;
  • Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения представительства банка, быть старше 21 года, иметь постоянный чистый доход не менее 10 тыс. р. в месяц, стаж от 6 месяцев;
  • Для рассмотрения заявки необходимо собрать пакет документов: паспорт, СНИЛС (ИНН, права), ПТС на автомобиль (на недвижимость, имеющуюся в собственности, полис добровольного страхования, копию трудовой книжки), справку 2 НДФЛ.

4 Запсибкомбанк

Кредитная организация имеет более 80 отделений и представительств во многих регионах РФ, в т. ч. Москве, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Челябинске и т. д.  В банке предлагается программа «Кредит на образование»:

кредит на получение высшего образования

Условия выдачи:

  • Заемщик получает возможность оплатить учебу в ВУЗах России до 80% стоимости заемными средствами, 20% вносит самостоятельно;
  • Максимальный срок 5 лет;
  • Ставка от 12,9 до 18,9% годовых, в зависимости от статуса заемщика, суммы кредита, подключения к программе «Финансовая защита»;
  • Предоставляется в виде открытия кредитной линии, проценты начисляются только на фактическую задолженность;
  • Обеспечением может являться залог недвижимости, автотранспорта, депозита, поручительство физического лица. При хорошей платежеспособности рассматривается вариант оформления сделки без обеспечения;
  • Заявку могут подать граждане РФ, проживающие в регионе, который обслуживается банком, с минимальным стажем 6 месяцев, имеющие постоянный достаточный доход.

Заявку на кредит можно оформить онлайн, срок рассмотрения до 4 дней.

Сводная таблица по банкам

Для сравнения, основные актуальные условия банков по представлению образовательных кредитов, собраны в таблице:

 

Наименование банка

Максимальная сумма Ставка, % Срок
 

Почта Банк

2 млн. р. 14,9–27,9 150 месяцев
 

Альфа Банк

1,5–3 млн. р. От 11,99 До 7 лет
 

Запсибкомбанк

80% стоимости обучения 12,9–18,9 До 5 лет

Действующие программы имеют в основном небольшие сроки и достаточно высокие процентные ставки.

Заключение

Для получения выгодного кредита на образование лучше дождаться вступления в силу постановления о субсидировании процентной ставки, либо оформить обыкновенный потребительский кредит, чтобы иметь возможность в дальнейшем воспользоваться льготной программой кредитования.

С окончанием учебного года в выпускном классе перед родителями встает вопрос о продолжении обучения и поступлении вчерашнего школьника в высшее учебное заведение. Поступают на бюджетные места далеко не все. Обучение на коммерческой основе стоит дорого – при этом его стоимость растет каждый год. В такой ситуации не обойтись без кредита на образование.Не каждая семья располагает достаточным количеством финансовых средств, чтобы оплачивать учебу студента без катастрофического ущерба для семейного бюджета, полагаясь только на заработную плату его родителей.

Решают эту проблему по-разному: кто-то просто отказывается от получения высшего образования и выбирает более доступное обучение в средне – специальных учебных заведениях, кто-то вынужден продавать автомобиль или даже недвижимость, но самым распространенным вариантом становится оформление кредита на оплату обучения.

Как взять кредит на образование

В настоящее время финансовые организации в России предлагают два инструмента, которые могут быть направлены на оплату обучения в высшем учебном заведении:

  • образовательный кредит (специальная целевая программа);
  • потребительский кредит наличными, который можно использовать на первое и второе высшее образование, дополнительное или обучение за границей. То есть, полная свобода в использовании кредитных средств.

Каждый из них имеет свои особенности, о которых следует знать прежде, чем делать окончательный выбор.

К положительным чертам, которые характеризуют целевой кредит на образование ребенка, можно отнести следующие:

  • наличие льготного периода погашения. Как правило, это собственно период обучения в ВУЗе, но некоторые банки его продолжительность уменьшают вплоть до 12 месяцев. В это время от заемщика требуется регулярно вносить относительно небольшую сумму;
  • кредит на учебу можно оформлять гражданам России в возрасте от 14 лет и старше. Если заемщик несовершеннолетний, банк с большой долей вероятности потребует привлечь созаемщика.

В то же время при оформлении такого кредита возникает целый ряд нюансов, которые негативно сказываются на популярности этого финансового инструмента:

  1. Некоторые банки требуют внесения первоначального взноса. Он может варьироваться от 10 до 30% от полной стоимости всего периода обучения в кредит. Это солидная сумма, которой располагает далеко не каждая семья. Кроме того, может потребоваться залог – например, недвижимость
  2. Льготный период может оказаться меньше, чем срок обучения. То есть в процессе учебы студент потеряет возможность выплачивать минимальную сумму. Следует учитывать, что в это время погашаются только проценты – сумма основного долга остается неизменной.
  3. Как правило, в каждой финансовой организации есть перечень учебных заведений, для студентов которых банк предлагает оформить кредит. То есть, придется либо выбирать ВУЗ из партнеров банка либо искать финансовую организацию, которая сотрудничает с выбранным университетом (найти такую можно не всегда).
  4. Нужно учитывать тот факт, что студента могут отчислить, либо он осознает ошибочность выбора специальности. В этом случае он теряет не только время, но и значительную сумму денег. В большинстве случаев кредит на образование для студентов практически принуждает студента завершить обучение любой ценой.
  5. Многие банки требуют страхования жизни и потери трудоспособности не только самого заемщика, но и созаемщика, что также влечет дополнительные расходы.

Эти факторы приводят к тому, что все большее количество людей делает выбор в пользу потребительского кредита, а полученные деньги направляют на образование. В данном случае есть возможность рассмотреть предложения разных банков и выбрать лучшую кредитную программу.

Лучшие банки для кредита на образование

В настоящее время целый ряд финансовых организаций в России предлагает программы, которые позволяют взять потребительский кредит на образование (обучение). Как правило, финансовые организации кредитуют совершеннолетних граждан, в некоторых из них также потребуется подтверждение доходов, кроме того могут предъявляться требования к продолжительности стажа на последнем месте работы.

Ниже представлены банки, дающие кредиты на образование или на другие цели на выгодных и интересных условиях для заемщиков.

Выгодное предложение для кредита на образование от ОТП Банка

Данная финансовая организация предлагает программу потребительского кредитования – в том числе и на обучение. Можно оформить кредит на сумму до 750 тысяч рублей по ставке от 14,9%.

Условия предполагают оформление на срок от 1 до 5 лет. Предусмотрена возможность досрочного гашения – как частичного, так и полного.

Оформить заявку на кредит можно, как обратившись в отделение банка, так и онлайн на официальном сайте организации. Решения банка придется ожидать не более 15 минут.

Узнать подробные условия и оставить заявку в ОТП Банк

Кредит наличными на учебу от Ренессанс Кредит

Этот банк предлагает кредиты в сумме до 700 тысяч рублей, при этом срок погашения может варьироваться от двух до пяти лет. Проценты здесь начинаются от 13,9% годовых.

Подать заявку также можно как лично, так и посредством сети интернет. Узнать решение банка и получить финансовые средства можно в кратчайшие сроки – в день обращения.

Узнать подробные условия и оставить заявку в Ренессанс Кредит

Восточный — выгодный наличный кредит на образование ребенка в ВУЗЕ

Восточный Экспресс банк выдает кредиты на любые цели, в том числе и на образование детей на срок от года до пяти лет. При этом максимальная сумма составляет 1 миллион рублей, а годовая процентная ставка составит от 15% годовых. Организация предусматривает возможность досрочного погашения.

Заемщики старше 26 лет могут оставить онлайн-заявку на кредит и узнать решение практически мгновенно в течении 5 минут.

Узнать подробные условия и оставить заявку в банк «Восточный»

Потребительский кредит без справок на обучение ребенка от УБРИР

Отзывы клиентов и сотрудников подтверждают, что наибольшей популярностью среди кредитных программ этого банка пользуется кредит «Без справок». По этой программе можно заемщик в возрасте от 21 года и старше может получить сумму до 600 тысяч рублей от 15% годовых. Срок погашения в данном случае составит от трех до семи лет.

Чтобы оформить такой кредит на обучение понадобится только паспорт и второй документ (СНИЛС или водительское). Также предоставив справку 2-НДФЛ можно существенно увеличить шансы на одобрение кредита и таким образом, получить кредит практически без отказа.

Узнать подробнее и оставить заявку в УБРИР

Кредит на обучение детей и внуков от Совкомбанка под низкий процент

Этот банк предлагает широкий выбор кредитных программ, которые можно использовать для оплаты обучения в университете. Если есть желание получить образование в кредит, можно обратить внимание на кредитную программу «Стандартный плюс» (здесь можно получить до 200 тысяч рублей) либо «Суперплюс» (в данном случае максимальная сумма займа составит 600 тысяч рублей).

Процентная ставка по этим программам начинается от 12% годовых. Оформить кредит на выгодных условиях можно оставив заявку на сайте банка.

Узнать подробнее и оставить заявку в Совкомбанк

Таким образом, тем, кто ищет где взять кредит на образование, надо обратить внимание на программы кредитов на образование в вышеописанных банках. Родители студента почти наверняка найдут здесь подходящие условия.

Получение высшего образования является приоритетной целью для большинства выпускников школ. С дипломом у молодого человека больше шансов построить хорошую карьеру и обеспечить себе достойное будущее. Пройти суровый конкурсный отбор и поступить на бесплатное обучение удается далеко не всем. Но это не значит, что высшее образование – удел избранных. Кредит на образование дает возможность получить диплом студентам с различными финансовыми возможностями.

Кредит на обучение: особенности и условия получения

Овладеть перспективной профессией можно и на платном отделении, при этом абитуриенту не обязательно иметь всю денежную сумму, необходимую для обучения. Достаточно подготовить документы и подать заявку в один из банков, предлагающих целевой кредит.

Образовательный кредит появился на российском рынке сравнительно недавно. В целом он является разновидностью потребительского займа, но обладает рядом особенностей. Это целевой заем, предназначенный для оплаты услуг образовательного учреждения (техникума, колледжа, вуза), и условия по нему несколько отличаются от других видов кредитных продуктов. Ряд банков предоставляет также заемные средства на получение МВА и обучение в иностранных вузах. К другим особенностям образовательного займа относятся:

  • наличие льготного периода, в течение которого заемщик может оплачивать только проценты. Этот период может составлять от 1 до 5 лет и, как правило, совпадает со сроком обучения заемщика;
  • сравнительно низкие процентные ставки (10-20% годовых);
  • денежные средства выдаются на срок до 11 лет;
  • для получения средств на оплату обучения не обязательно быть совершеннолетним. Лица старше 14 лет могут обратиться в банк, предоставив кредитной организации заверенное нотариусом согласие родителей.

В большинстве случаев с помощью данного вида кредита можно оплатить не более 90% от суммы, в которую оценивается обучение. Зачастую необходимым условием выдачи кредита становится дополнительное оформление страхования жизни и трудоспособности или наличие поручителей с подтвержденным доходом и хорошей кредитной историей. Если сумма кредита достаточно велика, банк может потребовать обеспечение.

Важным условием выдачи займа является наличие прописки или временной регистрации заемщика в населенном пункте, в котором расположен банк. Студенческий заем предоставляется путем перевода средств на счет образовательного учреждения и не может быть потрачен на иные цели. Если студент возьмет образовательный кредит, он обязан раз в полугодие или год предоставлять банку справку, выданную вузом и подтверждающую его хорошую успеваемость.

Чтобы стать счастливым обладателем кредита на получение образования, необходимо предъявить банку следующие бумаги:

  • документы, подтверждающие личность заемщика (паспорт и второй документ на выбор);
  • документы, подтверждающие доход заемщика (если он намерен получать второе высшее или пройти курсы) или его поручителей/созаемщиков;
  • договор с вузом на получение платных услуг. Перед тем, как получить кредит на образование, следует удостовериться, что сведения о получателе платежа и перечисляемая сумма соответствуют условиям кредитного договора;
  • письменное согласие родителей на получение ребенком кредита на образование, заверенное нотариусом.

Обзор банков, предлагающих образовательные займы

Кредит на получение высшего образования выдается банком при условии, что у него есть соглашение с вузом, в котором планирует обучаться заемщик. Чтобы узнать, где лучше оформить кредит на обучение, нужно всего лишь обратиться с этим вопросом в учебное заведение. Там же можно получить платежный документ для банка, где будет указана стоимость учебы и реквизиты вуза для перевода денежных средств.

Кредит с государственным субсидированием

В 2013 году правительством России была утверждена специальная программа по субсидированию студенческих займов. Одной из первых кредитных организаций, начавших выдавать такие ссуды, стал Сбербанк. Оформить образовательный кредит с государственным субсидированием в этой организации можно по ставке 7,06% годовых. Сбербанк предоставляет молодым людям возможность получить деньги без первоначального взноса, страховки, комиссии и обеспечения.

Потратить эти средства можно на обучение на очном, вечернем или заочном отделении вуза, зарегистрированного на территории Российской Федерации. Срок рассчитывается индивидуально: к годам обучения прибавляется 10 лет, в течение которых заемщик должен погасить основной долг. Льготный период, в который оплачиваются только проценты, составляет: время обучения + 3 месяца. В течение первого года студент вносит ежемесячный платеж в размере 60% от начисленных процентов, во второй год – 40%, а начиная с третьего – 100%.

В случае просрочки Сбербанк предусматривает суровые штрафы – неустойка составит 20% годовых на сумму задолженности. Взять кредит с государственной поддержкой могут лишь студенты с хорошей успеваемостью: если в аттестате появятся тройки, кредитование будет остановлено. По окончании обучения заемщик обязан предоставить банку не только диплом, но и документ, подтверждающий официальное трудоустройство по полученной специальности.

Пока получить кредит с государственным субсидированием могут далеко не все студенты: лишь небольшое количество вузов имеет договор со Сбербанком.

Другие банки, выдающие образовательные кредиты

Целевой кредит на образование готовы предоставить студентам на различных условиях сразу несколько банков.

  1. В банке «Союз» можно оформить образовательный заем сроком до 16 лет по выгодной ставке 10%.
  2. Россельхозбанк предоставляет учащимся гражданам России ссуду сроком до 10 лет. Процентная ставка составляет от 14% и выше. Сумма не может превышать 350 000 руб. Кредит предоставляется перечислением средств на счет вуза в виде кредитной линии (часть займа поступает в образовательное учреждение каждый семестр) либо единовременно.
  3. В банке УралСиб студенты могут получить средства на обучение на срок до 5 лет в сумме, не превышающей 500 000 руб. Процентная ставка составит 15-18%.
  4. Банк Балтийский предлагает оформить образовательный заем сроком до 7 лет по процентной ставке 19%. Первоначальный взнос не требуется.
  5. Банк Образование предлагает 15%-ную годовую ставку на кредит для обучения (только в государственных вузах) сроком до 5 лет.
  6. Банк Сосьете Женераль Восток готов предоставить студентам кредит на сумму до 750 000 руб. по ставке от 14% сроком до 6 лет.
  7. Пробизнесбанк представит деньги на аспирантуру, докторантуру или получение степени МВА. Срок кредита – 2 года, сумма – до 300 000 руб.

Нельзя забывать, что многие кредитные организации под видом кредита на образование предлагают обычный потребительский заем без перечисленных льгот. Единственное, что отличает его от обычного займа, – деньги поступают сразу на счет образовательного учреждения. Пользоваться таким кредитным продуктом невыгодно – проще и дешевле оформить обычный кредит на неотложные нужды или заем под залог имущества. Сделать это могут родители или другие близкие родственники.

В нашей стране специальные предложения банков для студентов пока являются новшеством. Важное отличие этого кредитного продукта от других – возраст заемщика. Деньги на образование могут получить граждане, достигшие возраста 14 лет, при наличии платежеспособных поручителей или созаемщиков. Другое важное отличие – схема погашения. На один год или все время учебы для заемщика действует льготный период, в течение которого он обязан платить только проценты. Затем, когда молодой специалист устраивается на работу, он начинает выплачивать основной долг. Такие условия максимально отвечают нуждам заемщика и позволяют получить желанный диплом без существенных переплат. В крупных банках РФ сегодня можно оформить кредит для оплаты обучения практически во всех ведущих вузах страны.

  1. Субсидирование автокредита

В статье мы рассмотрим, как получить кредит на оплату обучения в вузе. Узнаем, на каких условиях выдаются льготные кредиты и какой кредит можно взять на образование студента за границей. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении кредитов в банках.

Где взять кредит на обучение?

Многие люди, вне зависимости от сферы деятельности, редко могут обойтись без диплома в вузе. Для получения высокооплачиваемой должности нужно позаботиться о наличии высшего образования. Если абитуриенту не удалось пройти конкурсный отбор и попасть в число бюджетников в институте, то получить деньги на свое обучение можно в разных кредитных организациях.

При нехватке денежных средств на обучение ребенка родители могут воспользоваться услугами банков, тем самым обеспечив ему образование в кредит. Деньги на учебу нередко предоставляются в рамках специальных программ. Взять кредит можно не только для получения первого диплома в ВУЗе, но и на второе высшее или для прохождения специальных курсов.

Некоторые банки в России дают кредиты на образование в рамках государственной поддержки, что позволяет их клиентам существенно сэкономить. Займы выдаются как на весь срок обучения, так и на определенное время.

В представленной таблице вы можете увидеть, какие банки дают займы на образование и на каких условиях:

Банк Сумма Ставка Срок
Сбербанк от 45 000 р. до 100% стоимости обучения 7,5% до 10 лет
Альфа-Банк 50 000 р. — 3 000 000 р. 11,99 — 24,99% 1 — 7 лет
Россельхозбанк 10 000 р. — 750 000 р. 12,5 — 18% 1 мес. — 7 лет
ВТБ 100 000 р. — 5 000 000 р. 12,5 — 19,9% 6 мес. — 5 лет
Хоум Кредит Банк 10 000 р. — 999 000 р. 12,5 — 24,9% 1 — 7 лет
Почта Банк 5000 р. — 2 000 000 р. от 14,9% 1 — 6 лет
Банк Союз 50 000 р. — 3 000 000 р. 12,5 — 18% 1 — 7 лет
Банк Уралсиб 35 000 р. — 1 500 000 р. 11,9 — 15,9% 1 — 5 лет

Не во всех организациях предусмотрен именно целевой кредит на образование. Вы можете получить потребительский займ наличными на выгодных условиях в любом из перечисленных банков, а деньги потратить на оплату обучения. Нетрудно разобраться, как оформлять такой займ. На сайте каждой организации есть возможность заполнить онлайн-заявку, с помощью которой можно в течение нескольких минут получить предварительное решение по кредиту.

Кредит на образование в Сбербанке

С начала 2018 года предоставление образовательных кредитов в данном банке временно приостановлено. Но в случае возобновления действия программы деньги здесь можно будет получить на хороших условиях. Размер займа полностью покрывает стоимость обучения. Кредит оформляется не только в разрезе получения высшего образования, но и в рамках основных программ среднего профессионального образования. 3/4 процентной ставки рефинансирования субсидируется государством.

Совершеннолетним заемщикам обеспечение не требуется. Если клиент не достиг 18-летнего возраста, то участие его законных представителей в оформлении кредита является обязательным условием. Минимальный возраст для получения кредита — 14 лет. Деньги выдаются без каких-либо комиссий при наличии договора о предоставлении платных образовательных услуг (соглашение с учебным заведением).

Также прочитайте: Можно ли взять второй кредит в Сбербанке: что нужно знать, условия и цели кредита

В Альфа-Банке

Кредит на образование в Альфа-Банке можно получить на разных условиях. Для владельцев зарплатных карт и сотрудников компаний-партнеров банка предусмотрены льготы, которые выражается в минимальной ставке и более высокой сумме займа. Наличие или отсутствие страховки не влияет на размер переплаты. Кредит выдается без залога и поручителей.

Заемные средства можно потратить на только для обучения в России, но и за границей. Деньги выдаются в течение 1 — 2 дней после обращения, при условии предоставления всех необходимых документов. Кредит могут оформить все граждане после достижения 21 года и при наличии постоянного места работы.

В Россельхозбанке

В данной организации предусмотрен потребительский кредит на любые цели, который можно потратить и на оплату обучения. Займы выдаются без обеспечения, а клиентам предоставляется возможность выбора схемы погашения задолженности — аннуитетная или дифференцированная. Получить средства можно в течение 45 дней после одобрения заявки.

Кредиты доступны всем категориям физических лиц от 23 лет. Доходы клиента подтверждаются по форме банка. Предусмотрено досрочное погашение займа без моратория и комиссий.

В ВТБ

Здесь также предлагается потребительский займ без указания целей получения денежных средств. Достаточно одного визита в банк для оформления кредита при наличии необходимых документов. Чем больше сумма займа, тем меньше будет процентная ставка. Страхование кредита необязательно, а зарплатным клиентам ВТБ деньги выдаются на особых условиях.

Кредиты предоставляются всем категориям физических лиц после достижения совершеннолетия. Доходы подтверждаются по форме банка, но официальное трудоустройство обязательно. Предусмотрено досрочное погашение кредита без выплаты дополнительных комиссий.

Также прочитайте: Рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24: условия, ставки и отзывы

В Хоум Кредит Банке

Потребительский кредит предоставляется при минимальном пакете документов и оформляется максимально быстро. Не нужно обеспечение или страхование займа. Деньги на обучение или любые другие цели в Хоум Кредит Банке реально получить в день обращения при наличии постоянной работы. Предварительное решение по онлайн-заявке принимается в течение нескольких минут.

Даты ежемесячных платежей вы сможете выбрать сами. Для постоянных заемщиков банка действуют специальные условия.

Также прочитайте: Автокредит в банке Хоум Кредит: условия, калькулятор кредита и подача онлайн-заявки

В Почта Банке

Здесь вы можете оформить целевой кредит на образование, в рамках которого действуют особые условия. В процессе обучения можно оплачивать только проценты, а «тело» кредита погашается после получения диплома. Процентная ставка начисляется только на использованную сумму.

Почта Банк в СПБ, Москве и других городах России предлагает клиентам самостоятельно управлять кредитом, т. е. можно оплачивать обучение частично из заемных средств, а частично из собственных. Кроме этого, займ можно получать частями на основании счета за период обучения в выбранном заведении. Клиент вправе поменять дату ежемесячного платежа.

Кредит доступен гражданам РФ с 14 лет при наличии созаемщика. С 18 лет ссуда выдается на общих основаниях. Официальное трудоустройство заемщика при этом — обязательное условие.

В Банке Союз

В банке Союз можно получить деньги на образование в рамках программы «Совместные ценности». Процентная ставка по кредиту зависит от наличия страховки и срока пользования деньгами. Для постоянных клиентов банка предусмотрены специальные условия. Решение по онлайн-заявке можно узнать в течение нескольких минут. Деньги выдаются в день обращения при наличии необходимых документов.

Займ, по желанию клиента, погашается досрочно любым удобным способом. Кредит доступен всем совершеннолетним гражданам РФ, которые могут предоставить справку о доходах или подтвердить свою платежеспособность другим способом.

В Банке Уралсиб

В Уралсиб можно оформить один из нескольких потребительских кредитов для оплаты образования. Точная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке. Окончательную сумму кредита, а также срок пользования деньгами клиент узнает сразу после обработки заявки.

Займы предоставляются без обеспечения всем категориям физических лиц при условии подтверждения платежеспособности. Минимальный возраст заемщика — 23 года. Досрочное погашение задолженности доступно по всем потребительским программам.

Как получить кредит на оплату обучения?

Для оформления кредита на получение высшего образования вам необходимо совершить следующие действия:

  1. Выберите банк, чьи условия предоставления денежных средств для вас наиболее приемлемые.
  2. Зайдите на сайт учреждения, выберите доступную кредитную программу, сумму и срок пользования деньгами.
  3. Оформите заявку на кредит с правильным заполнением всех полей: Ф.И.О., даты рождения, места жительства, величины ежемесячных доходов, сведений из паспорта и контактной информации.
  4. Отправьте анкету на рассмотрение и дождитесь звонка от представителя банка, который задаст несколько вопросов, после чего озвучит предварительное решение.
  5. Подготовьте все необходимые документы и посетите отделение банка, где будет принято окончательное решение по заявке.
  6. В случае одобрения кредита подпишите договор и получите деньги удобным способом.

В некоторых учебных заведениях предусмотрена возможность оплачивать первое обучение в рассрочку. Сумма разбивается на ежемесячные платежи, поэтому студенту вуза можно не переживать, где и как получить займ на образование. В таких случаях он может и не понадобиться.

Перечень документов для подачи заявки

Для получения кредита вам необходимо предъявить следующие бумаги:

  • Паспорт РФ.
  • Второй личный документ на выбор, например, водительское удостоверение или загранпаспорт.
  • Документ, подтверждающий величину постоянных доходов.
  • Документ, подтверждающий зачисление в учебное заведение и отражающий стоимость оплаты обучения (договор с вузом).
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Трудовую книжку или договор.

Если в процессе оформления договора участвует созаемщик, то ему нужно предоставить аналогичный пакет документов.

Виды кредитов на обучение

В настоящее время есть несколько вариантов получения денег в кредит для оплаты обучения. К примеру, вы можете обратиться в Альфа Банк или Почта Банк для оформления целевого займа на образование. Но также вы можете получить и обычный потребительский кредит на любые цели, после чего оплатить стоимость обучения. Каждый из примеров имеет свои особенности, но во втором случае условия кредитования будут несколько хуже.

Самый выгодный вариант займа на образование — кредит, выданный в рамках одной из федеральных или региональных программ с участием государства.

Такие условия предлагает Сбербанк. Клиент оплачивает не всю сумму процентов, а только определенную часть. Выплату другой части обеспечивает государство. В рамках данной программы участвует 181 высшее учебное заведение по всей России.

Кредит на обучение с господдержкой

Список банков, выдающих кредиты на образование с господдержкой, в 2018 году одним Сбербанком не ограничивается. В рамках других программ государство берет на себя выплату процентов или обеспечивает получение заемщиками льготного кредита на обучение, на улучшенных условиях. Например, можно взять займ по минимально возможной процентной ставке.

Кроме этого, государственное субсидирование предусмотрено в рамках рефинансирования займов, полученных на обучение. Большая часть процентной ставки в этом случае выплачивается из федерального или местного бюджета.

Кредит на образование за рубежом

Российские банки выдают кредиты на обучение не только в нашей стране, но и за границей. Причем выдача денег осуществляется, как правило, в национальной валюте. С учетом нестабильного курса рубля по отношению к доллару США и евро, данный факт имеет существенное значение.

Получить образовательный кредит в России довольно просто. Родители студента должны выступить поручителями. Кроме стандартного пакета документов, необходимо предоставить договор с иностранным учебным заведением. На подобные займы распространяются все условия, характерные для стандартных образовательных программ.

Кредит можно оформить по минимальным процентным ставкам, с отсрочкой выплаты основной задолженности.

Отзывы о получении кредитов на обучение

Леша Вострецов

«Я получаю зарплату на карту Сбербанка в течение нескольких лет. В позапрошлом году вместе с сыном оформил здесь кредит для оплаты его обучения в институте. Деньги выдали в рамках специальной программы, на которую распространяется государственная поддержка. Очень удобно, поскольку мы получили не только низкую процентную ставку: часть кредита выплатит государство. Пакет документов для такого займа стандартный. Обязательно нужен договор с учебным заведением, где указана информация об обучении».

Марина Ульянова

«Не так давно я записалась на обучение в специализированную школу английского языка. Для оплаты учебы оформила кредит в Альфа-Банке. Заявку оформляла удаленно. Предварительное решение получила через 40 минут. На следующий день я посетила офис банка со всеми документами. В тот же день кредит мне одобрили. Процентная ставка невысокая, меня полностью устраивает».

Макс Усов

«Для оплаты образования нашему ребенку мы с женой обратились в банк ВТБ. Решили воспользоваться потребительским кредитом. Нам так удобнее. Займ оформил на себя. Пакет документов стандартный, ничего особенного. Процентную ставку получил более низкую, поскольку у меня здесь зарплатная карта. Проблем при оформлении займа не возникло. Уже на следующий день мы внесли плату за обучение».

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *