Кредит на образование статьи

Содержание

В статье «Кредиты для молодежи» мы уже затрагивали такой вопрос, как получение кредитов на образование. Сегодня пришел день, чтобы рассказать об этом виде потребительского кредитования подробнее. Стоит заметить, что в России кредиты на образование пока не так популярны, как за границей. Причина этого очевидна: еще несколько десятилетий назад учебные заведения предлагали свои услуги исключительно бесплатно, да и сейчас количество бюджетных мест даже в крупных вузах достаточно велико. Разумеется, студенты при поступлении стремятся занять именно эти места, не надеясь на возможности кредитования.

Вместе с тем, российские банки предлагают сейчас довольно выгодные условия кредитования, которые сделают годы обучения необременительными в финансовом плане для студента и его родителей.

Общие параметры кредитов на образование

Итак, кредит на образование — это ссуда, предоставляемая банком-кредитором в сумме, необходимой для оплаты обучения в образовательном учреждении. Стоит заметить, что может оплачиваться учеба как в российском, так и зарубежном учебном заведении. Развеем заблуждение: кредит на образование выдается не только студентам ВУЗов, но и на оплату начального, среднего профессионального образования, курсов повышения квалификации и т.д. Итак, приведем основные параметры кредитов на образование:

  • заемщик — гражданин РФ, желающий оплатить обучение в образовательном учреждении;
  • возраст заемщика — от 14 лет (для несовершеннолетних в большинстве случаев необходимо привлечение созаемщика, поручительство или согласие родителей);
  • выдача кредита (оплата обучения) в большинстве случаев производится безналичным путем — деньги на руки студенту ну выдаются, а перечисляются в учебное заведение сразу, причем при посеместровой оплате необходимо будет постоянно подтверждать банку факт обучения;
  • сумма кредита — стоимость обучения в образовательном учреждении, подтвержденная документально (договор об обучении). Может быть как небольшой — от 10-20 тысяч рублей на прохождение курсов, тренингов — так и весьма крупной (несколько миллионов рублей для обучения в престижных вузах, получение образования MBA);
  • срок кредита — от нескольких месяцев до 10-12 лет (в большинстве случаев на обучение в ВУЗе, когда кредит выдается не работающему студенту). Часто по долгосрочным кредитам банки предоставляют отсрочку погашения на срок обучения — таким образом, в течение 5-6 лет студент выплачивает только проценты за пользование кредитом, а после окончания ВУЗа и трудоустройства начинает погашать тело кредита;
  • процентные ставки довольно низкие — 10-13% годовых, хотя по некоторым программам банков они могут быть выше. Кроме того, с помощью государственной программы субсидирования можно уменьшить процентную ставку почти вдвое.

Преимущества кредитов на образование

Как можно понять, кредиты на образование — одни из самых выгодных в финансовом плане потребительских кредитов. Банки поощряют желание заемщиков вкладывать деньги в свое будущее, и предоставляют такие кредиты на весьма привлекательных условиях. Основные преимущества кредитов на образование:

  • очень низкие процентные ставки (в 1,5-2 раза ниже стандартных по кредитам наличными) и отсутствие комиссий;
  • большие суммы кредитов позволяют оплатить обучение даже в престижных российских и зарубежных ВУЗах;
  • наличие отсрочек выплаты основного долга, которые могут достигать 5-10 лет;
  • действующие государственные субсидии позволяют увеличить отсрочку и снизить процентную ставку;
  • кредиты доступны даже несовершеннолетним (в этом случае для принятия решения рассматривается доход родителей);
  • возможность привлечения созаемщиков увеличивает доступную сумму кредита.

Недостатки кредитов на образование

Перечисление плюсов кредитов на образование дает понять, что такой вид ссуд весьма привлекателен для лиц, получающих образование. Вместе с тем, не стоит обходить вниманием и существенные недостатки, которые присущи этому виду кредитования:

  • большой список документов, необходимых для получения кредита (помимо паспорта и договора на обучение, заемщику необходимо будет подтвердить доход, а в случае его недостатка — привлечь созаемщиков, предоставить документы родителей, опекунов);
  • задача будущего студента — не только уверить банк в своей платежеспособности (как в случае со стандартными кредитами), но, в большей степени, доказать востребованность своей будущей профессии, солидность учебного заведения, возможность окончить его и трудоустроиться по специальности;
  • многие банки, выдающие кредиты на образование, имеют ограниченный круг ВУЗов, с которыми работают. Обычно это престижные государственные учебные заведения. Получить кредит на обучение в учреждении, не входящем в эти списки, очень сложно;
  • так как кредиты выдаются на большие суммы и долгий срок, банки могут потребовать поручительство третьих лиц (родители, супруги) и залог недвижимости или транспорта;
  • иногородним студентам, поступающим в ВУЗ, практически невозможно получить кредит на образование — банки обычно выдают кредиты только при наличии прописки в регионе;
  • проблемы с уходом в академический отпуск, службой в армии — не все банки предоставляют отсрочку в таких случаях;
  • сумма кредита не покрывает всю стоимость обучения (максимум 80-90%);
  • хотя большая отсрочка выплаты долга и является весомым преимуществом кредитов на образование, стоит заметить, что здесь кроется и существенный минус: так как весь срок обучения (5-6 лет) студент будет обязан выплачивать проценты, начисленные на сумму кредита, которая не уменьшается, переплата за весь срок будет просто грандиозной. К примеру, если студент взял кредит в сумме 300 тысяч рублей на срок 10 лет по ставке 12% и банк предоставил ему отсрочку 5 лет, то каждый месяц во время обучения ему придется выплачивать процентами 3 тысячи рублей, что за 5 лет составит 180 тысяч рублей. После окончания института студент начинает погашать кредит аннуитетными платежами по 6674 рубля в течение 5 лет (60 месяцев). Таким образом, итоговая сумма выплат равна:
    3000*60+6673*60=580 440 рублей
    Итак, переплата по кредиту составит 280440 рублей (почти 100%), то есть стоимость обучения в результате окажется вдвое выше;
  • стоит указать и узкие временные рамки (всего несколько недель), в которые необходимо оформить образовательный кредит: с момента поступления студента до начала обучения, так как кредит оформляется исключительно на основании договора с учебным заведением. Учитывая, что вероятность отказа по такому кредиту довольно высока, возникает риск не оплатить в итоге обучение;
  • кредиты на обучение стоит брать только тем студентам, которые уверены в своих силах и выбранной профессии. Дело в том, что при отчислении или самостоятельном уходе из ВУЗа кредит все равно придется выплачивать, хотя средств на это может и не быть.

«Образовательный кредит» от Сбербанка

кредит на образование статьи

Сбербанк, являющийся лидером банковской сферы России — один из немногих банков, предлагающих кредиты на образование. Вместе с тем стоит сказать, что условия кредитования здесь наиболее привлекательные с точки зрения заемщика. Приведем параметры такого вида кредита:

  • заемщик — гражданин РФ в возрасте от 14 лет (для заемщиков от 14 до 18 лет обязательно привлечение созаемщиков, от 18 лет кредит можно получить самостоятельно);
  • предварительное решение о выдаче кредита можно получить в банке до сдачи экзаменов;
  • кредит предоставляется только в рублях на суммы от 15 тысяч руб., не более че на 90% от стоимости обучения;
  • срок кредита — до 11 лет;
  • отсрочка предоставляется на время обучения+время академического отпуска+время службы в армии;
  • процентная ставка — 12% годовых;
  • платежи аннуитетные или дифференцированные;
  • форма выдачи — кредитная линия, каждый транш (оплата части обучения) производится только после документального подтверждения того, что студент все еще обучается в ВУЗе;
  • обеспечение — залог имущества и поручительство.

Проиллюстрируем эти условия конкретными примерами.

1. Подсчитаем, во сколько обойдется студенту обучение в ВУЗе, если он берет кредит в Сбербанке на срок 11 лет, из которых на 6 лет будет предоставлена отсрочка (обучение в ВУЗе+служба в армии).

Пусть стоимость обучения равна 500 тысяч рублей, и она вносится однократно в начале обучения. Банк выдает кредит на 90% от стоимости обучения – 450 тысяч рублей – одним траншем.

В течение 6 лет (72 месяца) студент ежемесячно оплачивает проценты за пользование кредитом, причем они начисляются на первоначальную сумму кредита (погашение долга не производится), то есть по 4500 рублей в месяц:

4500*72=324000 рублей.

Остальные 60 месяцев студент погашает долг и одновременно платит проценты. При аннуитетных платежах ежемесячный взнос составит 10010 рублей, за 60 месяцев 10010*60=600600 рублей.

Таким образом, переплата по кредиту (не учитываем расходы на оценку и оформление залога) составит 324000+600600-450000=474600 рублей, или больше 100% от суммы кредита.

2. Допустим, что студент при прочих равных условиях после окончания отсрочки по кредиту делает дифференцированные платежи (начисленные за месяц проценты+часть суммы кредита), причем эта часть долга одинакова каждый месяц: 450000/60=7500 рублей.

В первый месяц погашения платеж будет довольно велик: 7500+4500=12000 рублей. Но с каждым месяцем он будет сильно уменьшаться: в 10-й месяц 11325 руб., в 25-й – 10200, в 40-й – 9075 и т.д. За 60 месяцев студент заплатит 587250 рублей.

Тогда переплата за весь срок будет равна

324000+587250-450000=461250 руб., что на 13 тысяч рублей меньше, чем при аннуитетных платежах. Как можно заключить, разница невелика, но при более крупных взносах по схеме дифференцированных платежей она будет более ощутима.

Таким образом, кредиты на образование открывают перед российскими студентами двери во многие ВУЗы. Условия по таким кредитам довольно привлекательны, и помогают без лишних хлопот получить качественное образование и хорошую профессию. Вместе с тем, получение таких кредитов довольно хлопотная и трудоемкая процедура.

Кредит на образование является целевым кредитом и имеет конкретную направленность. Его условия максимально отвечают требованиям и нуждам потребителей, в данном случае, заемщиков-студентов. Однако, по статистике, только 15% студентов, которым необходимы деньги на образование, берут деньги по программе «Кредит на образование». Далеко не все банки реализуют эту целевую программу. Нуждающимся в образовательном кредите они предлагают обычный потребительский кредит. Это крайне невыгодно для заемщиков – нецелевые кредиты всегда дороже и гораздо менее удобны, чем целевые.

Система образовательных кредитов не так развита, как другие кредитные программы, по многим причинам. Во-первых, кредитные условия до сих пор плохо отлажены; во-вторых, поддержка государства недостаточна; в-третьих, условия кредитования недостаточно широко известны.

Сейчас образовательный кредит можно получить в нескольких крупнейших банках: Росбанк и Сбербанк выдадут Вам на 4 года до 300 000 рублей с процентной ставкой 25-29% годовых; Соцгорбанк, Банк «Союз» и Россельхозбанк предоставят до 1 000 000 рублей на 5 лет под 18-19%. Максимальная сумма, которую Вам могут выдать в коммерческом банке, покроет 80-90% стоимости обучения, по государственной программе вы можете получить все 100%.

Ниже обсудим, как получить образовательный кредит, в какой банк лучше всего обратиться, что сделать, чтобы получить поддержку государства.

Образовательные кредиты с государственным субсидированием

Тем, кто сейчас получает или собирается получать высшее образование, государство предоставляет образовательные кредиты на особых условиях. В первую очередь, такие программы предлагают банки с долей участия госкапитала: ОАО «Сбербанк России (контрольный пакет акций – у ЦБ РФ) и банк «Союз» (основным акционером является Агентство по страхованию вкладов).

Процентные ставки по таким образовательным кредитам субсидируются государством на 75% ставки рефинансирования ЦБ РФ: заемщику остается оплатить всего 5% годовых. Если заемщик оказывается неплатежеспособным и задерживает выплаты, государство компенсирует 20% просрочки.

Льготный кредит Вам могут предоставить на следующих условиях:кредит на образование статьи

-Вы берете кредит в первые 10 лет после окончания ВУЗа;

-кредит покрывает до 100% стоимости обучения;

-льготная процентная ставка составит от 5 до 10% в год (обязательное условие – чтобы ставка рефинансирования ЦБ РФ была не менее, чем в 4 раза минус 3% больше ставки для заемщика);

-обеспечения по льготным кредитам не нужно (ни залога, ни поручительства);

-гасить кредит придется ежемесячно.

Образовательные кредиты с государственным субсидированием регламентированы Положением о проведении эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию, которое утверждено постановлением Правительства РФ от 28 августа 2009 года (№699) и Правилами предоставления субсидий.

Образовательные кредиты банков

Коммерческие банки предоставляют образовательные кредиты студентам средне-специальных, средних технических и высших учебных заведений. Программы распространяются на тех, для кого это образование – второе или дополнительное. Процентная ставка по кредиту составит от 15 до 30% годовых.

Что сделать, чтобы получить образовательный кредит? Во-первых, собрать необходимый пакет документов. Вам понадобятся:

  • Паспорт или любой другой документ, удостоверяющий Вашу личность и личности созаемщиков и поручителей;
  • Заявление-анкета для получения кредита на образование;
  • Ваш договор с образовательным учреждением на получение платных услуг;
  • Документы, показывающие Ваши доходы и удержания за последние полгода (а также доходы Ваших созаемщиков и поручителей) – справка формы 2-НДФЛ или свободной формы
  • Возможно, банк потребует какие-то дополнительные документы, подтверждающие Ваше (или Ваших созаемщиков и поручителей) благосостояние.

При оформлении кредита на образование наличие созаемщиков и поручителей, как правило, обязательно, особенно, если заемщиком выступает студент, не имеющий стабильного официального дохода.

Максимальный срок кредитования образовательного кредита редко превышает 11 лет. Сумма, на которую Вы можете рассчитывать, имеет как нижний, так и верхний предел и вычисляется исходя из доходов заемщика. Максимальная сумма – 100% стоимости обучения, хотя банки редко выдают суммы, превышающие 90%.

Образовательные кредиты от Сбербанка

Сегодня в Сбербанке выдают образовательные кредиты для обучения, как на дневном, так и на вечернем и заочном отделении. Главное, чтобы учебное заведение имело государственную аккредитацию.

Получить кредит можно по месту учебы, по месту регистрации заемщика или его созаемщиков (как правило, ими являются родители) или по месту регистрации работодателя заемщика/созаемщиков.

Образовательный кредит от Сбербанка выдается на срок до 11 лет, из которых 5 лет – время обучения. Отсрочка выплаты долга может быть предоставлена на срок до 5 лет.

По кредиту необходимо обеспечение: можно внести залог, можно представить поручителей. Если Вы вносите залог (например, недвижимость), его необходимо застраховать.

Процентная ставка по образовательному кредиту в Сбербанке составляет 12% годовых.

Минимальная сумма, которую Вам могут выдать варьируется в зависимости от региона, обычно это 45 000 рублей. Максимальный кредитный лимит – 90% стоимости учебы. Для сравнения: в том же Сбербанке по программе государственного субсидирования можно получить до 100% стоимости обучения!

Образовательные кредиты от банка «Союз»

Банк «Союз» предоставляет кредиты по программе государственного субсидирования, подробно описанной выше. Вам могут выдать сумму, равную 100% стоимости обучения, но вот процентная ставка будет чуть выше, чем по аналогичной программе в Сбербанке.

Образовательные кредиты от Россельхозбанка

Россельхозбанк готов выдать целевой образовательный кредит любому гражданину РФ, достигшему 14-ти летнего возраста. Конечно, можно привлечь созаемщиков или предоставить обеспечение. Им может выступать как имущество, так и поручительство юридических или физических лиц.

Образовательный кредит в Россельхозбанке можно взять на срок до 10-ти лет, на время обучения предоставляется отсрочка от выплаты тела кредита. Кредиты доступны лицам, получающим второе высшее или дополнительное образование.

Максимальный кредитный лимит для такого кредита – 350 000 рублей. Точная сумма определяется банком в соответствии с уровнем доходов заемщика. Кредит может быть предоставлен единовременно, а может переводиться на счет заемщика по частям. Для получения кредита необходимо предоставить обеспечение. Это может быть как залог, так и поручительство физического лица.

На каком кредите остановиться?

Какой банк выбрать для получения образовательного кредита и на что обращать внимание, выбирая?

кредит на образование статьиЛучше всего получить кредит по льготной субсидируемой программе кредитования образования – так что выбор сразу же падает на Сбербанк и банк «Союз».

Далее: желательно, чтобы кредит вам предоставили не единовременно, а в форме кредитной линии, то есть, поэтапно. В этом случае основным долгом считается не вся сумма, а только то, что нужно заплатить за год или семестр учебы, и вы сильно экономите на платежах по процентам. Ведь проценты исчисляются исходя из суммы остатка основного долга (так называемый «дифференцированный платеж»). Аннуитетные платежи заведомо невыгодны – вы переплатите больше, чем при платежах дифференцированных. Правда, если учебное заведение предлагает льготные условия при единовременной оплате, нужно просчитать, на чем Вы сэкономите больше: на скидке от ВУЗа (ССУЗа) или на сниженных процентных ставках. Далее: есть шанс, что Вас переведут с договорного отделения на бюджет – в этом случае кредит Вам больше не понадобится, что, опять же, говорит в пользу кредита в форме кредитной линии. Если повезет, Вы просто недовыберете кредитный лимит.

Еще один критерий выбора банка – необходимость предоставления залога. Если у Вас нет имущества, которое Вы готовы предоставить в залог, придется выбирать из банков, предоставляющих в качестве обеспечения поручительство.

Кредиты для обучения за границей

Кредит для обучения за границей сейчас получить непросто. Большинство банков, которые раньше предоставляли подобные кредиты свободно, во время финансового кризиса очень ужесточили требования к таким потенциальным заемщикам.

Основное отличие этих кредитов – слишком большая отсрочка выплаты. Обычно, долги по процентам гасятся по возвращении в страну, то есть, в среднем спустя 5 лет после взятия кредита. Очевидно, что банкам это очень невыгодно. Разумеется, все убытки банков ложатся в конечном счете на плечи заемщиков – и такие кредиты оказываются очень дорогими. Такие кредиты предоставляет, например, компания AVESA. Она предлагает кредиты на учебу в иностранных ВУЗах под 10-14% годовых.

Если Вы хотите учиться в Казахстане, Вам подойдет компания АО «Финансовый центр» — она активно сотрудничает с Министерством образования республики Казахстан. Кроме того, кредиты на учебу за границей Вам выдадут Народный банк (12% годовых), Альянс Банк (9% годовых), БТА Банк (8% годовых). Эти банки обращают внимание на успеваемость и рейтинг абитуриента.

Гражданам Украины очень непросто получить образовательный кредит. Во время кризиса все целевые кредитные образовательные программы были практически сведены к нулю. Поэтому гражданам Украины приходится оплачивать обучения нецелевыми потребительскими кредитами – это выходит дешевле. А вот целевые кредитные образовательные программы в Украине сохранились только у немногих кредитных брокеров, нескольких банков и кредитных союзов, перечисляющих деньги непосредственно на счета учебных заведений.

С окончанием учебного года в выпускном классе перед родителями встает вопрос о продолжении обучения и поступлении вчерашнего школьника в высшее учебное заведение. Поступают на бюджетные места далеко не все. Обучение на коммерческой основе стоит дорого – при этом его стоимость растет каждый год. В такой ситуации не обойтись без кредита на образование.Не каждая семья располагает достаточным количеством финансовых средств, чтобы оплачивать учебу студента без катастрофического ущерба для семейного бюджета, полагаясь только на заработную плату его родителей.

Решают эту проблему по-разному: кто-то просто отказывается от получения высшего образования и выбирает более доступное обучение в средне – специальных учебных заведениях, кто-то вынужден продавать автомобиль или даже недвижимость, но самым распространенным вариантом становится оформление кредита на оплату обучения.

Как взять кредит на образование

В настоящее время финансовые организации в России предлагают два инструмента, которые могут быть направлены на оплату обучения в высшем учебном заведении:

  • образовательный кредит (специальная целевая программа);
  • потребительский кредит наличными, который можно использовать на первое и второе высшее образование, дополнительное или обучение за границей. То есть, полная свобода в использовании кредитных средств.

Каждый из них имеет свои особенности, о которых следует знать прежде, чем делать окончательный выбор.

К положительным чертам, которые характеризуют целевой кредит на образование ребенка, можно отнести следующие:

  • наличие льготного периода погашения. Как правило, это собственно период обучения в ВУЗе, но некоторые банки его продолжительность уменьшают вплоть до 12 месяцев. В это время от заемщика требуется регулярно вносить относительно небольшую сумму;
  • кредит на учебу можно оформлять гражданам России в возрасте от 14 лет и старше. Если заемщик несовершеннолетний, банк с большой долей вероятности потребует привлечь созаемщика.

В то же время при оформлении такого кредита возникает целый ряд нюансов, которые негативно сказываются на популярности этого финансового инструмента:

  1. Некоторые банки требуют внесения первоначального взноса. Он может варьироваться от 10 до 30% от полной стоимости всего периода обучения в кредит. Это солидная сумма, которой располагает далеко не каждая семья. Кроме того, может потребоваться залог – например, недвижимость
  2. Льготный период может оказаться меньше, чем срок обучения. То есть в процессе учебы студент потеряет возможность выплачивать минимальную сумму. Следует учитывать, что в это время погашаются только проценты – сумма основного долга остается неизменной.
  3. Как правило, в каждой финансовой организации есть перечень учебных заведений, для студентов которых банк предлагает оформить кредит. То есть, придется либо выбирать ВУЗ из партнеров банка либо искать финансовую организацию, которая сотрудничает с выбранным университетом (найти такую можно не всегда).
  4. Нужно учитывать тот факт, что студента могут отчислить, либо он осознает ошибочность выбора специальности. В этом случае он теряет не только время, но и значительную сумму денег. В большинстве случаев кредит на образование для студентов практически принуждает студента завершить обучение любой ценой.
  5. Многие банки требуют страхования жизни и потери трудоспособности не только самого заемщика, но и созаемщика, что также влечет дополнительные расходы.

Эти факторы приводят к тому, что все большее количество людей делает выбор в пользу потребительского кредита, а полученные деньги направляют на образование. В данном случае есть возможность рассмотреть предложения разных банков и выбрать лучшую кредитную программу.

Лучшие банки для кредита на образование

В настоящее время целый ряд финансовых организаций в России предлагает программы, которые позволяют взять потребительский кредит на образование (обучение). Как правило, финансовые организации кредитуют совершеннолетних граждан, в некоторых из них также потребуется подтверждение доходов, кроме того могут предъявляться требования к продолжительности стажа на последнем месте работы.

Ниже представлены банки, дающие кредиты на образование или на другие цели на выгодных и интересных условиях для заемщиков.

Выгодное предложение для кредита на образование от ОТП Банка

Данная финансовая организация предлагает программу потребительского кредитования – в том числе и на обучение. Можно оформить кредит на сумму до 750 тысяч рублей по ставке от 14,9%.

Условия предполагают оформление на срок от 1 до 5 лет. Предусмотрена возможность досрочного гашения – как частичного, так и полного.

Оформить заявку на кредит можно, как обратившись в отделение банка, так и онлайн на официальном сайте организации. Решения банка придется ожидать не более 15 минут.

Узнать подробные условия и оставить заявку в ОТП Банк

Кредит наличными на учебу от Ренессанс Кредит

Этот банк предлагает кредиты в сумме до 700 тысяч рублей, при этом срок погашения может варьироваться от двух до пяти лет. Проценты здесь начинаются от 13,9% годовых.

Подать заявку также можно как лично, так и посредством сети интернет. Узнать решение банка и получить финансовые средства можно в кратчайшие сроки – в день обращения.

Узнать подробные условия и оставить заявку в Ренессанс Кредит

Восточный — выгодный наличный кредит на образование ребенка в ВУЗЕ

Восточный Экспресс банк выдает кредиты на любые цели, в том числе и на образование детей на срок от года до пяти лет. При этом максимальная сумма составляет 1 миллион рублей, а годовая процентная ставка составит от 15% годовых. Организация предусматривает возможность досрочного погашения.

Заемщики старше 26 лет могут оставить онлайн-заявку на кредит и узнать решение практически мгновенно в течении 5 минут.

Узнать подробные условия и оставить заявку в банк «Восточный»

Потребительский кредит без справок на обучение ребенка от УБРИР

Отзывы клиентов и сотрудников подтверждают, что наибольшей популярностью среди кредитных программ этого банка пользуется кредит «Без справок». По этой программе можно заемщик в возрасте от 21 года и старше может получить сумму до 600 тысяч рублей от 15% годовых. Срок погашения в данном случае составит от трех до семи лет.

Чтобы оформить такой кредит на обучение понадобится только паспорт и второй документ (СНИЛС или водительское). Также предоставив справку 2-НДФЛ можно существенно увеличить шансы на одобрение кредита и таким образом, получить кредит практически без отказа.

Узнать подробнее и оставить заявку в УБРИР

Кредит на обучение детей и внуков от Совкомбанка под низкий процент

Этот банк предлагает широкий выбор кредитных программ, которые можно использовать для оплаты обучения в университете. Если есть желание получить образование в кредит, можно обратить внимание на кредитную программу «Стандартный плюс» (здесь можно получить до 200 тысяч рублей) либо «Суперплюс» (в данном случае максимальная сумма займа составит 600 тысяч рублей).

Процентная ставка по этим программам начинается от 12% годовых. Оформить кредит на выгодных условиях можно оставив заявку на сайте банка.

Узнать подробнее и оставить заявку в Совкомбанк

Таким образом, тем, кто ищет где взять кредит на образование, надо обратить внимание на программы кредитов на образование в вышеописанных банках. Родители студента почти наверняка найдут здесь подходящие условия.

Как получить в наше время хорошее образование молодым людям, которые не могут получить помощи от родителей, либо не трудоустроены, либо их зарплаты недостаточно для оплаты учебы? Каковы особенности получения кредита на образование?

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Сумма

30 000 – 700 000 руб.

Процентная ставка

11,3% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Деньги в день обращения

Сумма

25 000 – 1 000 000 руб.

Процентная ставка

15% годовых

Только паспорт

Сумма

10 000 – 1 000 000 руб.

Процентная ставка

10,9% годовых

Форма выдачи

Без справок. Только по паспорту

Сумма

100 000 – 100 000 руб.

Процентная ставка

8,9% годовых

Форма выдачи

Сумма

100 000 – 1 000 000 руб.

Процентная ставка

14,9% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Сумма

100 000 – 1 500 000 руб.

Процентная ставка

13,9% годовых

Подтверждение дохода

не требуется

Для госслужащих и бюджетников

Процентная ставка

25,99% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Баллы за покупки в магазине «Перекресток»

Процентная ставка

16,99% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ

Форма выдачи

Без комиссий и поручителей. Досрочное погашение.

Сумма

5 000 – 300 000 руб.

Процентная ставка

29% годовых

Форма выдачи

29% годовых от неоплаченной суммы

15 дней просрочки без штрафов. Продление займа на выгодных условиях.

Инвестиции в образование выгодны по следующим причинам:

  • Человек приобретает драгоценные знания, необходимые в профессиональной деятельности.
  • Наличие диплома увеличивает шансы получить высокооплачиваемую работу.
  • «Лишние» знания способны изменить мышление человека, его образ жизни в лучшую сторону; улучшается также и отношение окружающих к такому человеку.

Но, какими бы преимуществами нас не манило образование, есть ряд неприятных нюансов, которые становятся препятствием на пути получения образования. За обучение в любом из престижных заведений необходимо выложить кругленькую сумму, а на бюджетное место попасть очень сложно. 

Получается, что для многих образование остается недоступным. Как поступать тем, кто не желает убивать свою мечту стать специалистом в определенной сфере деятельности? Выход из данной ситуации имеется: необходимо найти финансовое учреждение, в котором можно на приемлемых условиях получить кредит на образование.

Особенности займа для образования

Кредит на образование с отсрочкой платежа

В данном случае выплату процентов по кредиту можно будет осуществить после обучения. То есть, устроившись на работу, за несколько лет насобирать требуемую сумму и погасить кредит. Условия отсрочки в различных финучреждениях отличаются между собой. Сроки обычно составляют 1-5 лет. Этого времени достаточно, чтобы, получив высокооплачиваемую работу, заработать денег.
Получение отсрочки – процедура несложная. Заемщик должен посетить банк с необходимым пакетом документов. Кроме стандартного набора бумаг, требующихся для получения обычного потребительского кредита, необходимо предоставить справку, подтверждающую, что вы проходите период обучения. По окончании учебы специалисту банка необходимо будет предоставить диплом и справку, подтверждающую трудоустройство.

Перечисление суммы траншами

Некоторыми финучреждениями общая сумма перечисляется траншами, то есть, деньги учебному заведению перечисляются не за весь период обучения, не за год, а за семестр. Подобный способ расчетов очень выгоден для заемщика, поскольку проценты начисляются не на общую, а только на израсходованную сумму. Для банков это также выгодно – в такой способ они создают себе финансовую подушку. В случае если заемщик по какой-то из причин прекратит обучение, то ему нужно будет возвращать лишь ту сумму, которая перечислена банком на счет вуза.

С какого возраста реально получить деньги на обучение?

Деньги на обучение можно получить с 14 лет. Учащимся в возрасте до 18 лет, не имеющим трудоустройства и не способным себя обеспечить, займ могут выдать лишь в одном случае – при наличии созаемщика (одного из родителей, близкого родственника). Процедура оформления ничем не отличается от процедуры, которую необходимо пройти для получения потребительского кредита.

Документы, которые необходимы для получения кредита на образование:

  • удостоверение личности;
  • справки, которые подтверждают финансовую состоятельность заемщика и поручителей, а если надо – то и созаемщиков;
  • договор на обучение в ВУЗе и копия лицензии на право ведения образовательной деятельности в сфере профессионального образования;
  • документы по предоставляемому залогу (если состав обеспечения предусматривает залог имущества).

В том случае если в семье возникла необходимость учить ребенка, не достигшего 14 лет, в элитной частной школе или платной гимназии, то кредит на образование ребенка придется брать родителям. Поскольку специальных кредитных программ для родителей учеников не существует, то единственный выход для них – оформить обычный потребительский займ и направить средства на учебу.

В разных банках различные условия…

В некоторых банках обязательным условием получения кредита на образование является страхование жизни либо возможной потери трудоспособности. Есть такие финучреждения, которыми оказывается дополнительное содействие в финансовых вопросах. Если заемщик, успешно погасивший предыдущий займ на образование, заинтересован в получении кредита на второе высшее образование или прохождение курсов повышения квалификации, то кредиторы могут профинансировать и их. Заемщик также должен учитывать, что некоторые банки выдают займы не только для оплаты учебы, но и для покрытия сопутствующих расходов за годы, проведенные в ВУЗе.

В разных банках предусмотрены различные процентные ставки на кредит на образование, например:

  • Сбербанк России – 7,06%;
  • РоссельхозБанк;– 28-30%;
  • ИнтерПрогрессБанк – 25-28%;
  • Росинтербанк – 7,06-14%;
  • Лето-Банк – 19,9% годовых.

Как видите, разница между минимальной и максимальной процентными ставками достаточно большая, что не дает сравнивать кредит на образование в плане выгоды с прочими, например, потребительским кредитом. Как в том, так и в другом случае, необходимо обращать внимание на дополнительные условия: максимально возможную сумму кредита, возраст заемщика, срок кредитования, платежеспособность заемщика, необходимость в обеспечении по кредиту (залог движимого/недвижимого имущества, поручительство физических/юридических лиц, поручительство родителей или близких родственников, поручительство государства).

Кредит на образование с государственным субсидированием

Государством образовательные кредиты могут предоставляться и на льготных условиях. Такой шаг в числе первых был Сбербанком России и Росинтербанком.
Льготные образовательные кредиты предоставляются на следующих условиях:

  • сумма кредита – до 100% суммы на обучение;
  • срок кредитования – до 10 лет после окончания учебного заведения;
  • размер процентной ставки с учетом субсидирования государством – ¼ ставки рефинансирования плюс 5 п.п. (на 2015 год – 7,06%);
  • погашение долга равными частями по окончании льготного периода; начало погашения – не позже чем через 3 месяца после выпуска из ВУЗа;
  • отсутствие необходимости в обеспечении кредита (не требуется ни поручительство, ни залог, ни страховка).

Кредит на образование – незаменимый инструмент для тех, кто заинтересован сделать инвестиции в свое будущее. Подобный займ способен решить проблемы российских студентов, дав им возможность повышать свое образование практически во всех отечественных ВУЗах.

Банк Программы Максимальная сумма, руб. Срок, мес. Минимальная годовая ставка (срок, сумма), % Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
Сбербанк России Образовательный кредит с господдержкой 100% от стоимости обучения 120 мес. + срок обучения 7,06% годовых (от 45 тыс. руб.) 7,06% годовых (на 16 лет)
Интерпрогресс Образовательный кредит под поручительство физлица До 1 000 000 рублей 72 мес. 25% годовых (от 30 тыс. руб. на полгода) 28% годовых (до 1 млн. руб. на 6 лет)
Лето-Банк Кредит «Знание – сила» без обеспечения До 2 000 000 рублей 150 мес. 19,9% годовых (от 50 тыс. руб. на 1 мес.) 19,9% годовых (до 2 млн. руб. на 12,5 лет)
Росинтербанк «Зачетный» кредит с господдержкой До 100% стоимости обучения 192 мес. 7,06% годовых (на год) 7,06% годовых (на 16 лет)

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *