Кредит ипотека с государственной поддержкой сбербанк

Содержание

  • Частным клиентам
  • Малому бизнесу и ИП
  • О банке

Отделения и банкоматыСбербанк ОнлайнENG

  • Кредиты
    • Кредиты на любые цели
    • Рефинансирование кредитов
    • Кредитные карты
    • Нецелевой кредит под залог недвижимости
    • Ипотека
    • Полезное
    • Популярные вопросы о кредитах
    • Как оплачивать кредит
    • Как взять кредит и не переплатить лишнего
    • Три причины рефинансировать кредит в Сбербанке
    • Частые вопросы по кредитным картам
    • Кредит или кредитная карта: что выбрать

От подачи заявки до решения по кредиту – всего 2 минуты

Узнать подробнее

Период действия Госпрограммы

Заключение кредитных договоров – с 07.02.18.

Выдача кредитов в рамках Госпрограммы  возможна не позднее 31.12.22 (включительно).

Лица, имеющие право на получение кредита в рамках Госпрограммы:

Граждане РФ, у которых родился второй или третий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. (включительно), имеющий гражданство РФ.

Валюта кредитования

Рубли РФ

Программы кредитования

  • Приобретение готового жилья
  • Приобретение строящегося жилья

Срок кредитования

От 12 месяцев до 30 лет

Минимальная сумма кредита

300 000 рублей

Максимальная сумма кредита

8 000 000 рублей на покупку объектов расположенных в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге, Ленинградской области;
3 000 000 рублей на покупку объектов в остальных регионах

Обращаем внимание: в рамках Госпрограммы не допускаются сделки с недофинансированием!

Кредитуемый объект недвижимости

По программе «Приобретение готового жилья»:

Жилое помещение:

  • квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»);
  • жилой дом;
  • часть жилого дома блокированной застройки — «таун-хаус»;
  • Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится.

По программе «Приобретение строящегося жилья»:

Жилое помещение:

  • квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»);
  • жилой дом;
  • часть жилого дома блокированной застройки — «таун-хаус».

Первоначальный взнос

20% от стоимости кредитуемого объекта недвижимости

Подтверждение наличия первоначального взноса в соответствии со стандартными условиями продуктов. Не допускается подтверждение факта оплаты части стоимости кредитуемого объекта недвижимости и/или права на получение денежных средств, выделяемых за счет бюджета на оплату части стоимости кредитуемого объекта недвижимости, иными лицами, за исключением Заемщика/любого из Созаемщиков.

Целевое использование средств

По программе «Приобретение готового жилья»:

На приобретение жилых помещений (в т.ч. с земельным участком) на первичном рынке у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по Договору купли-продажи (после завершения строительства жилого помещения и оформления права собственности на юридическое лицо, ранее являвшееся Застройщиком/ Инвестором).

По программе «Приобретение строящегося жилья»:

На инвестирование строительства жилого помещения  в соответствии с  Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»:

  • по договору участия в долевом строительстве, заключенному с застройщиком (юридическим лицом, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании).
  • по договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному с инвестором (юридическим лицом, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании).

Страхование

  • Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог, в соответствии с требованиями ПАО Сбербанк.
  • Обязательное страхование жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика, с учетом следующего:

страхование осуществляется на срок не менее 12 месяцев с последующей ежегодной пролонгацией до окончания срока действия кредитного договора с единовременной оплатой страховой премии по страховому полису/договору страхования.

Страхование жизни и здоровье заемщика является обязательным условием для выдачи кредита. Без данного условия кредит не может быть предоставлен.

Процентные ставки

Срок кредита

В течение 3 лет с даты выдачи кредита в связи с рождением второго ребенка

В течение 5 лет с даты выдачи кредита в связи с рождением третьего ребенка

По истечению срока действия льготной ставки 6%

Процентная ставка

6%*

9,25%**

Продление/возобновление периода действия льготной ставки:

Если у Заемщика/Титульного созаемщика, получившего кредит с льготной ставкой, в связи с рождением второго ребенка, родится третий ребенок (не позднее 31 декабря 2022 года), то срок действия льготной ставки может быть продлен/вновь может быть установлена льготная ставка при условии предоставления в Банк свидетельства о рождении ребенка, и при необходимости иного документа, подтверждающего наличие у ребенка гражданства Российской Федерации.

Срок, на который продлевается/вновь устанавливается льготная ставка:

  • на 5 лет с даты следующей за датой окончания срока, равного 3 годам с даты предоставления кредита (при рождении третьего ребенка и предоставлении в банк подтверждающих документов в течение 3 лет с даты  предоставления кредита);
  • с ближайшей Платежной даты, следующей за днем предоставления Заемщиком/Созаемщиками в банк  подтверждающих документов, на срок, не превышающий 5 лет с даты, следующей за датой окончания срока, равного 3 годам с даты предоставления кредита (при рождении третьего ребенка в течение 3 лет с даты  предоставления кредита и в случае предоставления подтверждающих документов по истечении 3 лет с даты предоставления кредита);
  • с ближайшей Платежной даты, следующей за днем предоставления Заемщиком/Созаемщиками в банк подтверждающих документов, на срок, не превышающий 5 лет с даты рождения третьего ребенка (при рождении третьего ребенка по истечении 3 лет с даты  предоставления кредита).

* при отказе заемщика от возобновления действия/расторжении договора страхования жизни годовая процентная ставка по кредиту будет увеличена до максимально допустимого в рамках Программы кредитования размера процентной ставки, а именно: ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита + 2 п.п.

** на период до первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ. После первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ процентная ставка устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п.п.

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита

не менее 21 года

Возраст на момент возврата кредита по договору

75 лет*

Стаж работы

не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

Гражданство

Российская Федерация

Дополнительные требования к Заемщику/Титульному созаемщику

  • у Заемщика/Титульного созаемщика, начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31.12.2022 г., рожден второй и(или) третий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации.
  • у супруга(и) Заемщика/Титульного созаемщика (если Заемщик/Титульный созаемщик состоит в браке) имеется гражданство Российской Федерации.

Требование к Созаемщику

  • В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, ее(его) супруг(а) (вне зависимости от его(ее) платежеспособности, возраста и количества рожденных у нее(него) детей).
  • В случае если родители ребенка не состоят в зарегистрированном браке, допускается включение в число Созаемщиков лица, у которого начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31.12.2022г. рожден второй и(или) третий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации, при условии если данное лицо является родителем второго и(или) третьего ребенка Титульного созаемщика (вне зависимости от платежеспособности данного лица).
  • Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случае наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе, в отношении Кредитуемого Объекта недвижимости.

Остальные требования к Созаемщику аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику/Титульному созаемщику.

*От 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику/старшему из Созаемщиков 75 лет
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** В целях увеличения максимального размера кредита допускается включение в состав Созаемщиков в случае соответствия требованиям, предъявляемым к Заемщику, в т.ч. по возрасту и платежеспособности (за исключением обязательного соответствия требованию о рождении второго и(или) третьего ребенка).

Требуемые документы

Основные документы:

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • паспорт супруга(и) заемщика/титульного созаемщика
  • действующий брачный договор при наличии
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика .

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

  • Документы по предоставляемому залогу

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

  • Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Свидетельства о рождении всех детей Заемщика/Титульного созаемщика, а также Созаемщика (не состоящего в зарегистрированном браке с Титульным созаемщиком и являющегося родителем второго и(или) третьего ребенка Титульного созаемщика, и, при необходимости (если в свидетельстве о рождении ребенка НЕТ отметки о гражданстве!) иной(ые) документ(ы), подтверждающий(е) наличие у детей гражданства Российской Федерации.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

  • по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
  • по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
  • по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

 В течение 2 — 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита 

Ежемесячными аннуитетными (равными )платежами в каждый период действия ставки.

Частичное или полное досрочное погашение кредита 

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Обратная связь

Дополнительные возможности по кредиту

Налоговые вычеты

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей*. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Сервис безопасных расчетов

Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

  • Выгодно

Стоимость услуги всего 2000 рублей

  • Быстро

Оформление за 15 минут

  • Безопасно

Сохранность денег и соблюдение интересов сторон

Как работает сервис?

  1. Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
  2. Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
  3. После регистрации деньги зачисляются на счет продавца

Преимущества для покупателя

Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.

Преимущества для продавца

Продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.

Подробнее об услуге на сайте domclick.ru

Электронная регистрация сделки

Что входит в сервис?

  • Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки
  • Отправка документов в электронном виде в Росреестр
  • Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации
  • Сопровождение сделки персональным менеджером

Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?

  • Менеджер Банка или застройщик подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде
  • Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации3
  • В результате Вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту:
    1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости
    (с 15.07.2016 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН4)
    2. Договор купли-продажи 

Страхование

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни»  — 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

  • Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
  • Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
  • Условия программ страхования  соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги  в рамках кредитных продуктов Сбербанка1
  • Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
  • При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
  • Оформить полис можно в любом отделении Сбербанка или за несколько минут на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик»2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

  • Смерти Застрахованного лица
  • Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

  • Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на  сайте.

Страхование ипотеки3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

  • 1 месяц  действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

1Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

Полезно знать

Часто задаваемые вопросы

Как снять обременение с объекта недвижимости

Информация для клиентов о смене владельца закладной

Меры безопасности

Как Банк определяет максимальную сумму кредита

Полная стоимость кредита

Способы погашения кредита

Тарифы

Страховые компании, участвующие в страховании имущества

Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья

  • Анкета для заполнения
  • Образец заполнения анкеты на жилищный кредит
  • Общие условия по продукту
  • Справка о доходах по форме Банка
  • Шаблоны договоров купли-продажи с помощью электронной регистрации
  • Перечень оценочных организаций
  • Центры ипотечного кредитования в Москве

* Максимальная сумма кредита составит 8 млн. на покупку объектов расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, для объектов, расположенных в остальных регионах максимальная сумма кредита составит 3 млн. рублей.

Услуга по передаче документов на государственную регистрацию в Росреестр в электронном виде предоставляется Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru), входит в Группу компаний «Сбербанка». Услуга оказывается в Центре ипотечного кредитования Сбербанка. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом ООО «ЦНС» на основании договора.

Услуга позволяет покупателям квартир в новостройках зарегистрировать договор участия в долевом строительстве с застройщиком и право собственности на готовый объект недвижимости без посещения Росреестра или Многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Кроме того, услуга доступна для сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке и земельных участков без построек, право собственности на которые оформлено после 1998 г. Участниками сделки должны являться только физические лица — граждане РФ. К электронной регистрации принимаются прямые сделки (альтернативные сделки (цепочки) нельзя зарегистрировать электронно). Объект недвижимости не может продаваться из долевой собственности и/или приобретаться в долевую собственность. Сторонами сделки не могут быть несовершеннолетние или состоящие под опекой/попечительством. В сделке не должно быть представителей по нотариально удостоверенной доверенности. В сделке может быть не более пяти созаемщиков, двух продавцов, двух покупателей.

Росреестр приступает к регистрации после получения полного пакета документов и оплаты госпошлины, согласно регламенту, опубликованному на сайте Сроки регистрации установлены Федеральным законом от 13.07.2015 года N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» , статья 16.

КредитыДебетовые картыКредитные картыВкладыИпотекаИнвестицииОплата услугПереводыСтрахованиеСбербанк ПремьерСбербанк ПервыйPrivate Banking900

Для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ

+7 495 500-55-50

Для звонков из любой точки мира

Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19, тел. 900, +7 (495) 500 5550.

© 1997—2018 ПАО Сбербанк.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицамиИнформация, обязательная к размещению

Для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ

+7 495 500-55-50

Для звонков из любой точки мира

Apple StoreGoogle Play

English versionApple StoreGoogle PlayEnglish version

Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19, тел. 900, +7 (495) 500 5550.

© 1997—2018 ПАО Сбербанк.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицамиИнформация, обязательная к размещению

ПАО Сбербанк

использует cookie

(файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов и удобства пользователей. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера. Сбербанк серьезно относится к защите персональных данных — ознакомьтесь с

условиями и принципами их обработки

.

Закрыть предупреждение

кредит ипотека с государственной поддержкой сбербанкС 18 марта 2015 года в России стартовала программа ипотечного кредитования в рамках одного из главных финансовых учреждений государства – Сбербанка. Цель данного проекта благая – помочь жителям РФ в приобретении собственного жилья.

Уже множество семей воспользовались продуктом Сбербанка в истекшем 2015 году. Будет ли продлена программа ипотеки с государственной поддержкой в 2018 году?

Сроки программы

Хочется успокоить тех, кто ещё не успел приобрести ипотечное жильё на первичном рынке: Сбербанк продолжит выдавать кредиты в рамках госпрограммы по субсидированию ипотеки до 1 марта 2018 года. Более того, с 17 июля 2015 года Сбербанк уменьшил процентную ставку по кредиту на 0,5%, предложив заёмщику 11,4% годовых.

Что значит «ипотека с государственной поддержкой»?

кредит ипотека с государственной поддержкой сбербанкЭто особая программа кредитования, согласно которой часть средств субсидируется государством из пенсионного фонда. При оформлении ипотечного займа снижается процентная ставка, тем самым уменьшается общая переплата за приобретённое жилье. Участие в подобных проектах принимают немногие банки. Отсюда одна из сложностей в оформлении ипотеки: потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям и требованиям конкретной компании.

В задачи данной государственной программы входит не только помощь семьям в покупке собственного жилья, но также поддержка строительных компаний. Именно поэтому ипотечный кредит в рамках госпрограммы можно оформить исключительно на строящееся или готовое жильё в новостройках.

Внимание! На вторичный рынок жилья данная программа не распространяется.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

кредит ипотека с государственной поддержкой сбербанкРаньше оформление льготной ипотеки с государственной поддержкой было доступно только семьям с социальной защитой государства. Это могли быть молодые многодетные семьи, одинокие родители, а также семьи, в которых дети или родители являлись инвалидами.

Данная же программа ипотечного кредитования доступна всем гражданам РФ вне рамок их социального статуса. Необходимо только попасть под критерии и требования, которые выдвигает к заемщикам Сбербанк.

Условия получения ипотеки

кредит ипотека с государственной поддержкой сбербанкДанная программа ипотечного кредитования включает следующие условия:

  • Процентная ставка – 11,4%.
  • Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.
  • Сроки кредитования – от 1 года до 30 лет.
  • Минимальный размер займа – 300 000 рублей.
  • Наибольшая сумма кредита: 8 000 000 рублей для жителей Московского региона и Санкт-Петербурга, 3 000 000 рублей – для иных регионов РФ.
  • Залоговое обеспечение в виде приобретаемого жилья или иной недвижимости, соответствующей требованиям банка.
  • Обязательное оформление страховки жизни и здоровья заёмщика. Если получатель кредита нарушит условия ежегодного продления страховки, то процентная ставка увеличится до 12,4% в год.

Ипотеку с поддержкой государства можно оформить только на покупку у застройщика таких видов жилья, как:

  • недвижимость в новостройках;
  • многоквартирный дом;
  • отдельный дом;
  • таунхаус с землёй.

Внимание! Сбербанк выдаёт ипотеку с господдержкой лишь на недвижимость, которая прошла государственную аккредитацию.

Список аккредитованных новостроек можно легко найти на официальном сайте Сбербанка. Попав в раздел, посвященный программе господдержки по ипотеке, можно перейти на страницу реестра одобренных банком объектов и просмотреть доступные варианты жилья.

Процедура аккредитации объектов предусматривает минимизацию рисков для заёмщиков. Сбербанк таким образом предоставляет участникам программы неплохую гарантию того, что готовое жильё соответствует всем необходимым нормам, а строительство недостроенных объектов будет завершено.

Требования к заёмщику

кредит ипотека с государственной поддержкой сбербанкСтать участником программы Сбербанка с господдержкой могут граждане РФ, подходящие под следующие критерии:

  • Минимальный возраст на момент подачи заявки — 21 год;
  • Максимальный возраст заёмщика на момент погашения ипотеки – 60 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин).
  • Наличие регистрации.
  • Постоянный доход.
  • Общий рабочий стаж – от 1 года.
  • Стаж на текущем месте работы – от полугода.

Важно: Сбербанк допускает привлечение созаёмщиков к оформлению ипотеки с господдержкой. В этом случае их совокупный доход будет учитываться при расчёте максимального размера займа. В качестве созаёмщиков могут выступать не более трёх человек. Супруг или супруга основного кредитополучателя становится созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его (её) платёжеспособности и возраста (исключение: наличие действующего брачного договора).

Необходимые документы

кредит ипотека с государственной поддержкой сбербанкДля рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке потребуются следующие документы:

  • заявление-анкета (от имени заёмщика и всех созаёмщиков);
  • паспорт заёмщика и всех созаёмщиков с отметкой о регистрации;
  • подтверждение постоянной регистрации по месту пребывания (для заёмщиков с временной регистрацией);
  • трудовая книжка заёмщика и созаёмщиков;
  • подтверждение доходов заёмщика и созаёмщиков.

Если заёмщик оформляет ипотеку под залог иной недвижимости, он должен предоставить ещё и документы по залогу (свидетельство на право собственности, заключение об оценочной стоимости жилья и пр.).

Заявка рассматривается Сбербанком в течение 2-5 рабочих дней с момента предоставления всего перечня документов.

После одобрения в выдаче ипотечного займа банк может затребовать от заёмщика такие документы, как:

  • подтверждение наличия средств для внесения первоначального взноса;
  • документ по ипотечному жилью.

Имейте в виду, что банк вправе дополнять перечень необходимых документов.

Как получить и погасить ипотечный кредит?

кредит ипотека с государственной поддержкой сбербанкДля подачи заявки на оформление ипотеки с господдержкой потенциальному заёмщику необходимо обратиться в одно из отделений Сбербанка России:

  • по месту регистрации основного получателя кредита либо одного из созаёмщиков;
  • по месту расположения объекта кредитования;
  • по месту аккредитации компании, являющейся работодателем заёмщика или созаёмщика.

Заёмщик может получить кредит целиком либо частями. Расчёт по кредиту производится ежемесячно по аннуитетному графику платежей (равными долями). Досрочное погашение займа (частичное или полное) осуществляется по заявлению заёмщика, в котором указывается дата, сумма и счёт, откуда будут перечислены средства в банк.

Внимание! Сбербанк не взимает с физических лиц никаких комиссий за выдачу или досрочное погашение кредита. В случае несвоевременного внесения очередного взноса заёмщик обязан выплатить неустойку (20% от суммы просроченного платежа).

Дополнительные возможности для заёмщика

кредит ипотека с государственной поддержкой сбербанкДля полного или частичного погашения кредита (но не для уплаты неустоек!) заёмщик вправе использовать средства материнского капитала. Также Сбербанк предоставляет заёмщику возможность пользования правом налогового вычета в размере 13% от выплаченных процентов. В 2018 году размер имущественного налогового вычета увеличен до 2 000 000 рублей.

Таким образом, ипотека с господдержкой в Сбербанке – программа, обеспечивающая выгоды трём сторонам: заёмщику, банку и застройщику. Несложность процедуры оформления, сниженная ставка по займу, возможность получать по ходу выплат дополнительные бонусы – всё это стимулирует и развивает отрасли недвижимости. Да и потребитель банковских услуг «не остаётся в накладе», получая реальную возможность обзавестись собственным качественным жильем.

Видео: Все об ипотеке с государственной поддержкой


Ипотека с господдержкой Сбербанка России развивается с 2015 г. Основные достоинства программы — средний ежемесячный платеж сопоставим с арендными расходами на аналогичную недвижимость и является посильным для клиентов со средними, но стабильными источниками доходов. Все взаимодействие с государственными органами банк принимает на свою сторону, экономя время клиентов, от которых потребуется только сбор и подпись документов.

Что значит ипотека с государственной поддержкой?

Что такое ипотека с господдержкой? В Сбербанке РФ это программа поддержки государством за счет средств Пенсионного фонда молодых семей без жилья, у которых родился второй или третий ребенок, и строительных компаний, вкладывающих средства в развитие рынка.

кредит ипотека с государственной поддержкой сбербанк

При участии в ней государство возмещает банку часть процентных выплат по кредиту, благодаря чему клиент может получить льготные условия и снизить кредитную нагрузку на свой бюджет. Это особо важно для молодых родителей, у которых несколько детей, в период после их рождения (3 года), когда один из членов семьи традиционно занят уходом за ребенком.

Программа поддержки дает возможность клиентам минимизировать расходы и осуществить свою мечту о собственном жилье с предельно низкими издержками.

Для участия в программе семейной ипотеки с государственной поддержкой в Сбербанке следует выбирать жилое помещение у аккредитованных застройщиков, список которых вместе с доступными объектами недвижимости для покупки размещен на сайте. С одной стороны, это ограничивает выбор потребителей, с другой — минимизирует их риски. Банк предоставляет участникам программы своего рода гарантию того, что готовое жилье удовлетворяет всем санитарно-гигиеническим и эргономическим требованиям, а в случае приобретения недостроенных объектов — что они будут завершены.

Наиболее существенные недостатки данного вида ипотечного кредита: ограниченный набор объектов недвижимости у аккредитованных банком компаний, в отдельных случаях завышенная их стоимость, требование повышенного авансового платежа.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Чтобы иметь возможность претендовать на участие в льготной программе, следует внимательно изучить ее условия, собрать необходимые бумаги и оформить заявку.

Условия получения ипотеки

Ипотека с господдержкой в Сбербанке для семей с детьми предусматривает следующие условия кредитования:

  1. Процентная ставка по кредиту — от 6%. Субсидируемая государством ставка 6% продолжает свое действие первые 3 года (5 лет) по кредитам для семей, у которых родился второй (третий) ребенок. После этого периода проценты вырастут до 9,25%.
  2. Сумма кредита — до 8 млн рублей в Москве и области, Санкт-Петербурге и области, до 3 млн рублей — в других регионах.
  3. Первоначальный взнос — от 20%. Эта сумма необходима для участия в программе и влияет на переплату по кредиту. Недвижимость должна приобретаться полностью за счет средств заемщика/созаемщика без деления имущественных прав на нее с другими лицами.
  4. Жизнь заемщика страхуется в течение всего периода кредитования (сначала заключается договор на год, который затем пролонгируется при уплате страховых взносов).
  5. Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию, условия которого зависят от его типа.
  6. Минимальный период кредитования — 12 месяцев.
  7. Максимально допустимый срок кредитования — 30 лет. Сроки кредитования влияют на итоговую переплату по кредиту (чем больше срок, тем более дорогим становится для покупателя объект недвижимости).
  8. Кредит погашается ежемесячными равными платежами (такая схема называется аннуитетом) в расчетный период месяца и способами, которые оговариваются в договоре. Это позволяет клиентам сознательно формировать план погашения и планировать семейный бюджет, исходя из постоянной суммы расходов на ипотеку.
  9. Предусмотрена возможность бесплатного частичного или полного досрочного погашения.
  10. При несвоевременном или неполном погашении ежемесячных платежей взимается неустойка, размер которой указан в договоре. Клиенту следует внимательно относиться к взятым на себя финансовым обязательствам, поскольку любое их невыполнение негативно влияет на его кредитную историю и может привести к судебным разбирательствам.
  11. Клиент может рассчитывать на налоговые вычеты (13% всех выплаченных процентов). Такой расчет поможет сократить переплату по кредиту.

На сайте Сбербанка действует специальный кредитный калькулятор, который позволяет моделировать разные варианты сделки.

Требования к заемщику

Критерии, которым должен соответствовать клиент для оформления ипотеки от Сбербанка с господдержкой:

  • минимально допустимый возраст заемщика в момент оформления анкеты на участие в программе — 21 год;
  • максимально допустимый возраст заемщика на расчетную дату завершения кредитной сделки — 75 лет;
  • официальный трудовой стаж — минимум 6 месяцев на действующем месте трудовой деятельности, суммарно более 1 года общего стажа за последние 5 лет (кроме потенциальных заемщиков, которые являются клиентами банка по зарплатным проектам и получают зарплату и другие поступления на зарплатную карту Сбербанка);
  • гражданство РФ (у обоих супругов), предоставление свидетельств о рождении и гражданстве всех детей.

Программа господдержки особо лояльна к льготным категориям граждан: семьи с нехваткой жилой площади по нормам, представители отдельных социально значимых профессий — медработники, преподаватели, военнослужащие.

Необходимые документы

Чтобы иметь возможность софинансирования ипотеки государством, следует подготовить и предоставить в Сбербанк следующие документы:

  • заявление-анкета;
  • паспорта, подтверждение постоянной регистрации;
  • свидетельства постоянной занятости: трудовая книжка заемщика/созаемщик или выписка из нее;
  • документы с обоснованием доходов за последние 6 месяцев с места работы (справка 2-НДФЛ, договора или другие основания, на базе которых клиент получает дополнительные доходы).

Если заемщик оформляет ипотеку под залог иной недвижимости, это потребует дополнительного документального подтверждения.

Все документы считаются действительными не позднее 30 календарных дней с даты их оформления включительно.

Как получить и погасить ипотечный кредит?

Уточнение возможности подачи заявления на ипотеку с господдержкой для семей с детьми и условий в Сбербанке может проводиться в удобном отделении по месту жительства.

Типичный алгоритм:

  1. Оформление анкеты-заявления (лично в удобном банковском отделении или дистанционно через Интернет на сайте для экономии времени). В нем указывается персональная и контактная информация о заемщике, его рабочей позиции, коротко перечисляются пункты ежемесячных доходов и расходов для оценки финансового положения.
  2. Уточнение и сбор пакета необходимых документов. Следует понимать, что от качества, достоверности и полноты информации, отраженной в них, будет зависеть решение о возможности кредитования. Кредитный специалист поможет определиться, какие документы необходимы и предоставит образцы правильного их заполнения.
  3. Рассмотрение возможности сделки. Все данные заемщика будут тщательно изучены и на основании его кредитной истории и скоринговых моделей оценки платежеспособности банк примет решение о сумме и возможности выделения средств. На этом этапе банк самостоятельно взаимодействует с государственными органами, осуществляющими поддержку программы, которые в свою очередь анализируют попадание потенциального заемщика под все ее критерии.
  4. При получении положительного решения — сбор второго пакета документов по недвижимости и наличию авансового платежа. На этот этап банк выделяет до 60 календарных дней, следует заранее обратиться к юридическому лицу — представителю строительной компании, чтобы все было оформлено корректно, согласно критериям Сбербанка.
  5. Определение типа залога (жилые помещения, права требования, транспортные средства, ценные бумаги и др.)
  6. Завершение сделки. На этом этапе оформляются и подписываются со стороны банка, страховой компании, застройщика все необходимые документы. Кредитный эксперт Сбербанка будет координировать эту работу для оптимизации сроков.
  7. Выполнение обязательств. Кредит следует погашать ежемесячно. Делать это можно лично в отделении наличными средствами либо дистанционно без дополнительных комиссий. Заемщик будет иметь доступ к своему кредиту в личном кабинете Сбербанк Онлайн и сможет там отслеживать остаток задолженности, динамику платежей. Согласно договору, клиент также обязан информировать банк при изменении своей персональной информации или ухудшении финансового состояния.

При получении отрицательного решения кредитный специалист банка может предложить альтернативные варианты кредитования или порекомендовать, какие из документов следует предоставить для более адекватного анализа. Подать повторную заявку можно будет не ранее чем через 3 месяца.

Видео как взять ипотечный кредит в Сбербанке:

В начале 2018 года был утвержден новый указ президента России о предоставлении помощи семьям с детьми в приобретении жилья. Согласно принятому нововведению, семьи, которые подходят под определенные критерии, получат государственную поддержку при покупке жилой недвижимости. Владимир Владимирович Путин прокомментировал такой указ необходимостью помощи семьям, для их большей уверенности при пополнении.

Это позволит снизить финансовую нагрузку при выплате ипотечных обязательств перед банком при рождении детей. А это положительно скажется на желании россиян заводить новых детей, потому как сейчас государство всячески старается помочь тем семьям, которые благоприятно влияют на рост демографических показателей в стране. Государственная программа поддержки ипотечного кредитования семьям с новорожденными детьми – яркий тому пример.

Что дает ипотека с господдержкой в Сбербанке?

Программа господдержки семей с новорожденными детьми позволяет понизить ставку по ипотеке за счет помощи от правительства, предусмотренной только определенным семьям, подходящим под необходимые критерии программы (о чем далее). Семьи, получающие льготные условия в рамках господдержки, будут платить ипотеку по фиксированной ставке, а остальную разницу процентов за них выплатит государство. Однако подобные льготы предоставляются не на весь срок ипотечного кредитования – для каждых критериев предоставлены свои временные интервалы, которые будут описаны далее.

Первостепенно данный указ был принят для повышения демографических показателей в стране. Чувствуя поддержку со стороны государства, множество семей будут более смело смотреть на вопрос пополнения и меньше переживать за его финансовую составляющую. К тому же такую возможность с приобретением жилья поддерживает и ряд других проектов, также направленных на помощь семьям с несколькими детьми. Но в данном случае нас интересует именно ипотека от Сбербанка с господдержкой.

Условия участия в программе

На государственную помощь в выплате жилищного кредита можно будет рассчитывать семьям, где в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 рождается 2-й или 3-й ребенок. В их распоряжении – фиксированная процентная ставка в 6% годовых. За второго ребенка срок льготных выплат составит 3 года, а за третьего – 5 лет. По завершении субсидированного периода ставка устанавливается в размере 9,25%. Таким образом, семьи, где рождается 2-й или 3-й ребенок, смогут подать заявление на ипотечный кредит в Сбербанке, чтобы приобрести жилье и определенный срок платить кредитные обязательства по сниженной процентной ставке.

Благодаря ипотеке с господдержкой возможно получить от 300 тысяч до 3-х миллионов руб. на приобретение жилья. Для покупки жилой недвижимости в черте российской столицы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области размер максимально возможного ипотечного кредита составит 8 млн руб. Нужно также заметить, что приобрести жилье можно будет только у официального застройщика. Для этого следует ознакомиться с их списком – при покупке недвижимости у аккредитованных банком застройщиков клиенты смогут рассчитывать на большую лояльность Сбербанка при рассмотрении заявки. Покупка жилья у строительных компаний, не оформленных юридически должным образом, а также на вторичном рынке в рамках государственной поддержки по этой программе не предусмотрена.

Семьям, подходящим под данную программу, можно оформить еще двух поручителей из числа близких родственников. Таким образом, общее число созаемщиков может быть не более 4-х человек. Еще нужно учесть, что созаемщиками могут выступать только близкие родственники (мать, отец, сын, дочь, брат, сестра) – менее тесное родство уже не подразумевает участие в программе в качестве созаемщика.

Критерии к заемщику

Оформить ипотеку по данной программе можно семьям, где родился 2-й или 3-й ребенок, а также при их удовлетворении следующим критериям:

  • Возраст заемщика и созаемщиков составляет от 21 года до 75 лет. Нельзя подать заявку заемщику или созаемщику возрастом младше 21 года, а также срок окончания ипотечного договора не должен превышать или быть равным возрасту одного из созаемщиков в 75 лет – иными словами, рассчитать срок ипотеки нужно таким образом, чтобы дата ее погашения наступила ранее, чем созаемщику исполнится 75 лет (если таковые имеются).
  • Наличие у заемщика и созаемщиков гражданства Российской Федерации. Этот критерий является обязательным для всех лиц, вступающих в данную сделку с банком.
  • Трудовой стаж. На последнем рабочем месте необходимо отработать не менее шести месяцев, а общий трудовой стаж за минувшие пять лет не должен быть меньше одного полного года.
  • Платежеспособность. Достаточный уровень платежеспособности клиента определяется совокупностью размера его основного и дополнительного доходов, доходов созаемщиков и их расходов, а также действующих кредитных обязательств. Важно заметить, что банк не одобрит заявку, где за вычетом всех имеющихся и предполагаемых кредитных обязательств у заемщиков остается сумма, меньшая либо равная минимальному прожиточному минимуму на человека.
  • Хорошая кредитная история. Отсутствие темных пятен в виде просрочек в кредитной истории является обязательным критерием для всех созаемщиков по ипотечному кредитованию.

Вышеперечисленные критерии являются общими для ипотечного и потребительского кредитования в подавляющем большинстве банков, потому в этом перечне ничего особенного нет. Также у банка могут быть и иные критерии к отдельно взятым заемщикам, исходя из индивидуальной ситуации. Для этого могут быть запрошены некоторые данные от клиента. В целом же, основные критерии аналогичны тем, что предъявляются во всех банках к желающим получить кредит или ипотеку.

Особенности ипотеки с государственной поддержкой

В числе особенностей ипотечного кредитования по данной программе множество нюансов. Один из них – суммирование сроков от рождения второго и третьего ребенка: если в период действия программы в семье родился 2-й ребенок, а потом – 3-й, оба срока суммируются. В таком случае заемщик сможет платить ипотеку с государственной поддержкой восемь лет. Никаких дополнительных требований в этом случае к семье не предъявляется, необходимо лишь документально подтвердить факт рождения третьего ребенка.

Также есть возможность рефинансировать уже имеющуюся ипотеку и платить ее по сниженной процентной ставке. Но в этом случае нужно учесть, что возможность рефинансирования банк будет рассматривать индивидуально, изучая соответствие клиента выше озвученным критериям, а также – стадии выплаты ипотечного кредита. Дело в том, что сейчас платежи по всем кредитам Сбербанка, включая ипотеку – аннуитетные (то есть: выплачиваются равными долями каждый месяц), что подразумевает в начале срока выплаты кредита преимущественное погашение процентов, а к его окончанию – самой кредитной задолженности. Потому на последних стадиях, когда основные проценты уже погашены и осталось выплатить непосредственно заемные средства, перерасчет процентной ставки уже не имеет смысла. Этот момент и может быть принят банком во внимание для отказа в перерасчете процентной ставки.

Еще стоит заметить, что в расчет такой ипотечной программы принимаются дети, родившиеся строго в период с 01.01.2018 по 31.12.2022. Ребенок, рожденный даже на один день ранее или позднее этого срока, уже не дает семье возможности отвечать критериям, необходимым для получения поддержки со стороны государства. Потому к таким, казалось бы, мелочам стоит отнестись вполне серьезно, ведь у банка – с одной стороны, и государства – с другой, есть четкие договоренности, и вряд ли стоит надеяться, что вам «пойдут навстречу» и оформят заявку. В этом случае дата рождения ребенка играет основополагающую роль.

Важные моменты

Однако есть некоторые нюансы у ипотеки от Сбербанка, предполагающей государственное субсидирование. Одним из таких нюансов является обязательное страхование приобретаемого недвижимого жилого имущества. Приобретаемое жилье должно быть застраховано хотя бы на период господдержки. Дальнейшее продление страховки – уже на усмотрение самого заемщика. Это делается для большей уверенности в защите имущества. Сумма страховых выплат рассчитывается, исходя из стоимости жилого имущества, потому узнать более подробные данные можно уже непосредственно у сотрудника банка, который будет курировать вашу заявку на ипотечное кредитование.

Должное внимание необходимо уделить и покупке жилья у застройщика. Дело в том, что эта программа, в первую очередь, рассчитана именно на покупку нового жилья, а уже потом – как инструмент рефинансирования и понижения процентной ставки по уже действующей ипотеке. В первом случае (при удовлетворении всех условий и требований) – банк без каких-либо накладок выдаст заемные средства на приобретение жилья, во втором же – нужно будет рассчитать целесообразность рефинансирования (потому как если проценты по существующему ипотечному кредиту уже выплачены полностью или хотя бы в достаточной мере, то понижение процентной ставки уже не будет иметь желаемый эффект).

Требования к заемщикам и созаемщикам

Для подачи заявки на ипотечный кредит от Сбербанка с субсидиями со стороны государства нужно отвечать следующим требованиям:

  • Удовлетворение всем критериям к заемщику и его созаемщикам. Их список приведен выше, и все его пункты являются обязательными. Потому, перед тем как подавать заявку, следует убедиться, что с клиентской стороны все участники удовлетворяют критериям на подачу заявки. К тому же не стоит забывать и про строгость в отношении даты рождения детей – участниками программы господдержки становятся только семьи с рожденными детьми только в установленные сроки.
  • Наличие денежной суммы, достаточной для первоначального взноса. Даже при государственной поддержке условия покупки жилой недвижимости остаются практически идентичными, и необходимость первоначального взноса сохраняется. В этом случае он составляет 20% от полной стоимости жилья и должен иметься в распоряжении заемщика для оформления сделки. В качестве доказательства наличия достаточной суммы денежных средств подойдет выписка из банка, на счету в котором хранятся деньги, либо соответствующий документ, подтверждающий предполагаемую покупку недвижимости.
  • Наличие пакета необходимых документов. Приобретение жилья – серьезный и кропотливый процесс, потому перед подачей заявки нужно будет собрать весь перечень документов, подробности о котором можно узнать из последующих разделов статьи либо у сотрудника банка, что курирует соответствующее направление. Должное внимание уделите правильному заполнению и актуальности информации во избежание волокиты с их переоформлением, получением и т.п. Потому как сбор полноценного пакета таких документов может занять достаточно долгое время и заново оформлять некоторые из них – удовольствие довольно сомнительное. Своевременное исключение всех ошибок и недочетов позволит сэкономить как время, так и силы с нервами.
  • Страхование недвижимости. Как уже было сказано выше, обязательным пунктом является страхование недвижимости, минимум – на срок действия государственной поддержки.

Необходимый пакет документов

Важным требованием является правильно собранный пакет документов, который подается совместно от клиентской стороны. Обязательно проследите, чтобы все необходимые документы были предоставлены от каждого участника ипотечного договора. В стандартный пакет документов для участия в данной программе входят:

  • паспорт гражданина РФ;
  • анкеты-заявления, подписанные стороной выгодоприобретателя (для каждого из клиентов – отдельный собственный экземпляр с личными данными);
  • свидетельство о браке (только для семьи заемщика);
  • копия брачного договора (при его наличии);
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, официально подтверждающие трудовую деятельность и размер дохода (копии трудовой книжки, заверенные работодателем, справки по форме 2-НДФЛ, различные документы, подтверждающие получение дохода – например, справки из Пенсионного Фонда, в которых прописано поступление средств в качестве пенсионных взносов, что свидетельствует о наличии заработной платы, с которой выплачиваются налоги. Если доход неофициальный, то уже будет гораздо сложнее подтвердить его, потому стоит заранее продумать этот момент, ведь для банка этот критерий – один из важнейших при принятии решения об одобрении заявки);
  • документы о регистрации (это может быть постоянная регистрация в паспорте и/или временная; при наличии временной регистрации соответствующие документы о ней подаются в обязательном порядке);
  • документы на приобретаемую жилую недвижимость (в их число входят регистрационные бумаги и документы, которые могут подтвердить наличие полномочий строительной компании на совершение сделки купли-продажи жилья, при отсутствии ее в списках аккредитованных банком строительных организаций, после чего Сбербанк будет рассматривать такое заявление. Но лучше выбрать квартиру из списка аккредитованных банком компаний-застройщиков, что существенно увеличит шансы на одобрение).

Также стоит учесть, что банк может запросить и дополнительные документы, рассматривая индивидуальные случаи клиентов. Примером таковых запросов могут быть справки о действующих кредитных договорах, взятых в других банках. При наличии дополнительного дохода лучше всего получить документальное подтверждение о его получении – это будет существенным плюсом в копилку стороны заемщика.

Что необходимо сделать для получения ипотеки с господдержкой

Для участия в данной программе помощи семьям с рожденными 2-м и 3-м детьми прежде всего нужно внимательно изучить все необходимые требования к заемщику и созаемщикам. Узнать эту информацию возможно на нашем сайте или непосредственно у специалиста в отделении. После изучения всех критериев и требований, предъявляемых банком к стороне заемщика, можно переходить к подаче заявки. Перед этим нужно собрать полный пакет запрашиваемых документов для заемщика и каждого из созаемщиков. Позаботьтесь о достоверности и актуальности предоставляемой в бумагах информации.

Затем можно направляться в Сбербанк и подавать заявку. При получении ипотеки с государственной поддержкой заявка в обязательном порядке подается в отделении банка. Срок рассмотрения заявки составляет 2–5 рабочих дней – это зависит от отдельно взятого клиента. На срок рассмотрения влияет количество созаемщиков, предоставляемых документов и индивидуальных критериев, что попадают во внимание банка. После одобрения заявки заемщик будет оповещен для возвращения в отделение и подписания договора ипотечного кредитования. Как правило, клиенту требуется подписать копии трех документов:

  • ипотечного кредитного договора;
  • договора о залоге приобретаемого жилого недвижимого имущества банку на период выплаты ипотеки;
  • утвержденного графика платежей.

После этого необходимо оплатить первоначальный взнос за счет личных денежных средств заемщика – сделать это можно как наличным, так и безналичным способами. Следом можно отправляться регистрировать только что оформленную сделку в регистрирующем органе. Далее банк уже безналичным путем переводит на счет застройщика оставшуюся для полной оплаты недвижимости сумму. На этом этапе ипотека считается полученной, и теперь клиент, согласно графику платежей, будет возвращать заемную сумму банку. Ипотечный кредит выдается единоразово, и никаких частичных перечислений не предусмотрено. Также можно погашать задолженность перед Сбербанком досрочно – это делается после написания соответствующего заявления в отделении банка, и никаких комиссий или пеней не взимается.

Использование материнского капитала

На основании законодательства клиент имеет возможность использовать материнский капитал для приобретения жилой недвижимости. Использовать его можно двумя путями: для оплаты первоначального взноса и для погашения задолженности. Внесенные изменения позволяют использовать эти средства сразу же, как 2-й или 3-й ребенок появились на свет, а не дожидаться их трехлетнего возраста, что было обязательным требованием до внесения изменений в закон. Подобные возможности – средства материнского капитала и пониженные проценты за счет субсидирования государством – совокупно позволяют существенно уменьшить финансовую нагрузку на семьи, где родился 2-й или 3-й ребенок.

Для использования средств материнского капитала в качестве первоначального взноса необходимо получить справку из ПФР об имеющейся на счету заемщика/созаемщика соответствующей суммы (или ее части) для совершения желаемой операции. То же самое нужно сделать и при желании погасить материнским капиталом часть или остаток ипотечного кредита. После получения запрашиваемой справки нужно написать заявление о переводе всей суммы денег или ее части с личного счета в Пенсионном Фонде на счет погашения в банке. В течение нескольких рабочих дней операция по переводу будет совершена. В банке можно получить подтверждение о ее успешном завершении.

Дополнительная информация

Существуют также некоторые нюансы, на которые следует обратить внимание перед подачей заявки на ипотеку с господдержкой. Одним из таких моментов является вопрос отцовства – если у супруги есть ребенок (или дети) от прошлого брака и новорожденный уже от нового мужа. В таком случае, во избежание лишней волокиты, заемщиком лучше быть супруге, потому как для нее это – родные дети, и вопросов не возникнет. А супруг станет созаемщиком. В противном же случае – с супруга запросят документы об усыновлении/опекунстве над детьми, что породит лишь дополнительные заботы.

Следующий момент – после одобрения заявки банком у клиента есть 90 календарных дней, чтобы выбрать недвижимость для покупки (в случае, если этого еще не сделано). В течение этого периода он может воспользоваться одобренной суммой (или ее частью) для совершения сделки. Если за отведенный срок сделка не оформлена, предложение от банка аннулируется. Срок достаточный для поиска жилья даже в случае полного отсутствия предполагаемых вариантов, но лучше позаботиться о выборе жилья заранее – это позволит избежать спешки. Поспешный выбор жилой недвижимости может сказаться на некоторых нежелательных нюансах, которых возможно избежать при своевременном рассмотрении вопроса.

Ипотека с господдержкой от Сбербанка

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *