Кредит авто без переплаты

Задавшись целью приобрести автомобиль в кредит, каждый автолюбитель в первую очередь задумывается о том, сколько денег уйдет на переплату по займу. Это один из наиболее важных факторов при выборе программы автокредитования. Ведь быстрое и необдуманное решение оформить подобную ссуду может привести к тому, что вы заплатите за свой новенький автомобиль вдвое больше, чем он стоит. Именно поэтому сейчас практически все потребители стараются найти наиболее выгодную программу автокредитования, следят за акциями, проводимыми банками совместно с салонами, обращаются к специалистам за помощью в подборе автокредита с максимально низким процентом. При этом многие зачастую добиваются своей цели и получают ссуду с небольшой итоговой переплатой, но и она иногда не устраивает заемщиков. Несомненно, каждый без исключения хотел бы получить автокредит без переплаты, но существуют ли такие программы лояльности?

Никакой банк не станет выдавать ссуду на покупку автомобиля без переплаты, ведь это абсолютного не выгодно для финансового учреждения.

Банки получают основную прибыль с переплаты, которую перечисляет им население нашей страны, в виде процентов за пользование услугами кредитования. Так можно ли оформить автомобиль в кредит без переплаты, что для этого нужно и куда следует обращаться? Попробуем разобраться в данной статье.

Существуют ли кредиты на покупку авто без переплаты?

Потребители, задавшиеся целью купить автомобиль в кредит, всегда стараются выбрать наиболее выгодную программу автокредитования, обращая внимание при этом на все рекламы проводимых акций. Зачастую оформить самый выгодный автокредит возможно только в рамках какой-либо акции, проводимой банком совместно с автосалоном. Сюда же относятся и такие программы, как кредит на машину без переплаты или под 0% годовых. Подобными ми периодически пестрят уличные вывески городов, беспроцентные автокредиты рекламируют путем раздачи листовок, по телевизору, в Интернете.

Программы беспроцентных автокредитов в основном создаются автосалонами, но не без участия банка. Такие ссуды действительно периодически существуют, иногда их могут называть рассрочкой, ведь само слово «кредит» уже подразумевает наличие процентов и переплаты. Именно поэтому такая , как «авто в рассрочку» приводит в автосалон наибольшее количество покупателей. Подобные рекламы практически всегда подразумевают банковский кредит, проценты по которому не вычислить без глубокого предварительного расчета и досконального изучения договора. В некоторых случаях автокредиты по таким программам могут быть действительно выгодными, но иногда можно попасть в глубокую кабалу.

Стоит также отметить, что банки никогда не станут работать себе в убыток и выдавать ссуды, которые не приносят им доход. Именно поэтому нужно всегда заранее выяснять, сколько переплачиваешь за кредит на авто, который предлагают оформить без процентов.

Иногда переплата бывает совсем маленькой, практически не ощутимой. Но для такого автокредита нужно полностью соответствовать не только требованиям банка, но и условиям программы, по которой предлагается автомобиль. В некоторых случаях переплата по «беспроцентным» автокредитам может составить достаточно крупную сумму, о которой заемщику станет известно уже спустя несколько месяцев после оформления ссуды. Тут уже будет все зависеть от внимательности и финансовой грамотности заемщика при изучении договора.

Где банки прячут процентную ставку по автокредитам без переплаты?

Как выясняется, купить авто в кредит не переплатив ни копейки просто невозможно. Хотя бы самая минимальная переплата в размере 4-5% в год, все равно будет. Как правило, автосалоны сотрудничают с банками для того, чтобы как можно больше продать автомобилей. Ведь купить авто в кредит гораздо проще, чем оплатить дорогостоящую покупку сразу собственными средствами. Но банки не станут просто так заключать договора с дилерами – им нужна прибыль от каждого выданного кредита. Поэтому, когда рейтинг продаж автомобилей начинает падать, дилеры запускают различные акции, заранее заключив договора с кредиторами, дабы заманить клиентов и повысить продажи.

Суть подобных программ всегда одинакова: прибыль получает и банк и автосалон, а покупатель в свою очередь получает автомобиль в кредит на выгодных для него условиях, считая, что он ни чего лишнего не платит. На самом деле переплата по беспроцентным автокредитам может быть включена:

  • в стоимость автомобиля (цена на продаваемый автомобиль завышается, оформляется беспроцентный кредит на полную стоимость, за исключением суммы авансового платежа, банк перечисляет на счет продавца сумму, равную реальной стоимости автомобиля, заемщик выплачивает банку всю сумму, включая наценку);
  • в дополнительные комиссии банка (кредитор при выдаче беспроцентного займа зачастую взимает различные дополнительные комиссии: за рассмотрение и одобрение заявки, за открытие и обслуживание ссудного счета, за СМС информирование или перевод средств). Когда подобные комиссии раскидывают на каждый месяц и списывают с суммы ежемесячных платежей, за год может получиться до 10% переплаты;
  • в стоимость страховки (обычно КАСКО является обязательным условием, при этом купить его можно только у страховщиков, являющихся партнерами банков, соответственно цена на такой полис будет гораздо дороже, нежели если бы вы приобретали его самостоятельно). К тому же зачастую при покупке авто в кредит без переплаты обязательным условием может стать приобретение дополнительных полисов страхования жизни, здоровья, потери работы и прочего, стоимость которых тоже существенно завышена. Многие думают, что платят крупную сумму денег именно страховщикам, но на самом деле, банк при таких сделках обязательно получает свой процент;
  • в «скидках» на продаваемые в кредит автомобили (дилеры сначала делают существенную наценку на авто, после чего снижают ее стоимость в половину суммы наценки и объявляют об открытии новой акции, например, скидки на определенный модельный ряд при покупке в кредит без переплаты). В итоге салон получает прибыль с продажи автомобиля, банк получает прибыль за счет наценки стоимости, заемщик получает автомобиль в кредит без переплаты, считая, что купил его еще и со скидкой.

В некоторых случаях программа беспроцентного автокредитования разрабатывается таким образом, что ссуда для заемщика оказывается действительно без переплаты.

Достаточно часто проценты за покупателя платит автосалон, но при этом он не остается в убытке. Как правило, подобные программы распространяются только на те автомобили, которые не пользуются особым спросом. На новинки тоже может распространяться программа беспроцентного автокредитования, подобный модельный ряд всегда продается с большими наценками.

Возможные условия, плюсы и минусы автокредитов без переплаты

Если говорить о положительных качествах покупки авто в кредит без процентов, то минимальная переплата и будет являться основным, а для некоторых заемщиков и единственным преимуществом. Так как условия получения таких займов для большинства потребителей состоят из сплошных минусов. Итак, давайте рассмотрим условия, на которых зачастую предлагается оформить кредит на авто без переплат.

  • Первоначальный взнос. При беспроцентном автокредитовании он обычно составляет от 30 до 50% стоимости автомобиля. Не каждому по карману оформлять авто в кредит с таким авансовым платежом, особенно если машина стоит достаточно дорого.
  • Срок автокредитования. Как правило, срок, на который можно оформить автокредит без наличия переплаты, не превышает двух лет, а в некоторых случаях и вовсе выдается на один год. Соответственно сумма ежемесячных платежей при таком сроке будет достаточно высокой, что может сильно подрывать бюджет.
  • Платежеспособность клиента. На нее в первую очередь заостряют внимание банки, рассматривая заявку на беспроцентный автокредит. Официальная заработная плата заемщика должна быть такой, чтобы ежемесячный платеж по автокредиту не превышал 40% дохода. А так как срок кредитования маленький, ежемесячный взнос большой, следовательно, и официальная заработная плата должна быть высокой. И если при предварительном расчете ежемесячный платеж будет более 40% вашего общего дохода, автомобиль в кредит без переплаты вам не одобрят, так как в данном случае вы не являетесь платежеспособным клиентом.

Кроме этого может существовать еще множество различных условий относительно необходимых документов и прочих требований к заемщикам. Но, даже изучив основные вышеперечисленные условия, некоторые потенциальные клиенты отказывают себе в беспроцентном автокредите и выбирают из линейки стандартных банковских программ автокредитования. Ни кто не спорит, покупка автомобиля по условиям подобных программ в любом случае обходится выгоднее классического автокредита, но далеко не каждый имеет возможность его получить.

Для наглядного примера рассмотрим две программы беспроцентного автокредитования разных банков.

1. Кредит Европа Банк

Данное финансовое учреждение совместно с многими салонами по продаже автомобилей предлагают приобрести машину без переплаты.

Основные условия:

  • приобретение страховых полюсов ДАГО, ОСАГО и КАСКО на весь период кредитования (возможно включение стоимости страховок в тело кредита);
  • сумма колеблется в пределах от 65 до 1 500 000 рублей;
  • минимальная сумма авансового платежа – 40% стоимости приобретаемого автомобиля;
  • скок кредитования ограничен 24 месяцами.

Заявка рассматривается в течение одного дня и заполняется в автосалоне, предусматривающем данную программу автокредитования. При оформлении ссуды взимается единовременная комиссия, сумма которой зависит от срока кредитования. При оформлении займа на 12 месяцев комиссия составит 4500 рублей, на 24 – 6000 рублей. Ставка по автокредиту равна 0%.

Требования к заемщикам:

  • российское гражданство;
  • заемщик не должен быть младше 21 года;
  • непрерывный стаж работы от 4 месяцев, общий – не менее 12 месяцев;
  • ежемесячный доход не должен препятствовать выплатам по кредиту, то есть после внесения ежемесячного платежа у вас должно оставаться как минимум 60% заработной платы.

Что касается документов, то если сумма займа на покупку авто не превышает 450 000 рублей, то автокредит без переплаты можно оформить по двум документам: паспорт и водительское удостоверение. При сумме займа от 450 000 до 800 000 рублей кроме паспорта и прав понадобится справка о доходах по форме банка и копия трудовой книжки. Если сумма автокредита превышает 800 000 рублей, ко всем вышеперечисленным документам придется приложить еще и справку по форме 2НДФЛ на официальную часть заработной платы.

Как видно, такой автокредит действительно выгодное предложение.

На ссуду не начисляются проценты, банк получает доход с единовременной комиссии, сумма которой не так уж и велика. Да и страховку можно включить в сумму займа.

Программа имеет только положительные качества за исключением двух нюансов: высокий авансовый платеж и короткий срок автокредитования, на которые согласится отнюдь не все. И это может быть не только потому, что нет 40% стоимости желаемого авто, а в большинстве случаев исключительно из-за срока, на который выдается заем. Он делает ежемесячный платеж высоким, а заработная плата позволяет далеко не каждому вытянуть такие обязательства.

2. БМВ Банк

БМВ банк запустил программу автокредитования без переплаты еще 23 мая, но, к сожалению, ее срок уже скоро заканчивается, программа действует до 30 июня этого года. Специальная программа называется автокредит «без переплаты», позволяющая приобрести как новые, так и подержанные машины марки BMW 7 серии любого года выпуска. Но ознакомившись по ближе с условиями, выяснилось, что ставка по автокредиту все же есть. Итак, рассмотрим основные условия:

  • срок кредитования от года до двух лет;
  • сумма первого взноса не менее 50% стоимости авто;
  • обязательное КАСКО на весь период кредитования, причем если ссуда оформляется на 2 года, то стоимость полиса может быть включена в тело кредита, только за один год;
  • из документов необходим паспорт, права, копия трудовой, справка по форме банка.

Что касается процентной ставки, то без предъявления справки по форме 2НДФЛ на срок кредитования 1 год, она составит 9%, на 2 года – 17,5%. Если вы сможете предоставить 2НДФЛ, то ставка по автокредиту на год будет равна 7%, на 2 года – 15,5%.

В данном случае автокредит будет выгодным только при наличии справки 2НДФЛ и сроке кредитования – 24 месяца. Минусы все те же: короткий срок, высокий авансовый взнос, полный пакет документов, большие ежемесячные платежи. К тому же еще и введение потенциальных заемщиков в заблуждение названием программы «авто в кредит без переплат».

Исходя из всего вышесказанного, следует сделать вывод, что автокредитов без переплат не существует, так как хотя бы минимальную сумму вы се равно переплатите, как в примере с Кредит Европа банком. Поэтому не стоит искать бесплатные услуги банков сфере автокредитования, лучше поискать автокредиты подешевле. Но и здесь есть один нюанс – доступны такие программы далеко не всем.

С целью привлечения покупателей автопроизводители и дилеры прибегают к различным акциям и специальным программам, обещая клиентам автокредиты без процентов и переплаты. Но в реальности покупатель не всегда обращает внимание не итоговую стоимость такого автомобиля и действительно ли проценты являются нулевыми. Приведенные ниже сведения и рекомендации позволят выработать верную стратегию покупки автомобиля с минимальными дополнительными платежами.

кредит авто без переплаты

Можно ли взять кредит на авто без процентов?

На автомобильном рынке взять машину в кредит под 0% возможно следующими способами:

  1. Через автодилера, сотрудничающего с определенным банком по конкретным маркам автомобилей.
  2. Через кредитное учреждение, реализующее особо выгодные варианты с поддержкой сети дилеров.

Прежде чем начать поиск кредита без процентов, будущему автомобилисту следует определиться с маркой и моделью авто, а также изучить представленные на текущий момент предложения продавцов. Дальнейшая стратегия поведения будет зависеть от найденного варианта и условий оформления. Однако вне зависимости от места обращения за автокредитом, схема работы беспроцентного автозайма будет аналогичной.

Большинство программ реализуются по инициативе продавцов, однако, без финансового обеспечения банков их выполнение невозможно. Фактически, беспроцентные автозаймы представляют собой рассрочку, ведь само по себе понятие «кредит» предполагает наличие дополнительной переплаты.

Тем не менее, приобретение с рассрочкой платежа в итоге может означать еще большую кабалу, чем обычный автокредит. Несмотря на заявленное отсутствие процентной переплаты, автокредит под 0% не относится к безвозмездному финансированию и реализуется по схеме факторинга и сопутствующим оформлением финансовых операций:

  1. Подбор машины.
  2. Выкуп авто банком по меньшей цене.
  3. Подписание договора о предоставлении рассрочки между салоном и заемщиком.

Суть данного предложения сводится к приобретению физическим лицом машины по цене, которая выше, чем выкупал банк. Кредитная линия заемщику предоставляется в автосалоне, однако средства в счет оплаты в рассрочку будут поступать в пользу финансового учреждения. В результате заемщик берет автомобиль по заявленной салоном цене с возможностью полной выплаты в течение определенного периода времени, дилер увеличивает продажи, избавляясь от предыдущих моделей, а банк получает небольшую, но фиксированную прибыль. Но в некоторых случаях безвозмездное использование заемных средств становится возможным благодаря компенсации от производителя в виде скидки.

При поддержке банка «Сетелем» было организовано получение машин с нулевой переплатой в рамках программы «FordCredit». Согласно подпрограмме с господдержкой «Форд Кредит Лайт» автомобилист может приобрести авто марки «Форд» под 0% при условии рассрочки не более 1 года.

В заключенном с «Сетелемом» договоре ставка по кредиту составит 7,7-8,2%, однако процентная переплата погашается за счет предоставленной производителем скидки. Для покупателя данная схема приобретения фактически означает нулевую переплату и рассрочку сроком на 1 год. При более длительной рассрочке (на 3 года) применяется низкая ставка в размере 4,9% от величины долга перед банком.

Автомобили «Hyundai» также можно купить без процентной переплаты при условии внесения первого взноса не менее половины цены машины.

С поддержкой автодилеров допускается учет старого автомобиля по системе trade-in с возможностью полного погашения оставшейся суммы в течение 1 года. Как и в случае с программой «Форд Кредит», нулевая ставка для заемщика обеспечивается скидкой от производителя. Данное предложение реализуется в рамках программы автокредита «Локомотив Госпрограмма» от «ЮниКредит» под 9,5% годовых.

Особенности беспроцентного автокредитования

Применение схемы кредитования без % предполагает обязательное участие трех сторон, действующих по схеме факторинга:

  1. Банк-кредитор, выступающий фактором.
  2. Автосалон-продавец, в роли кредитора.
  3. Заемщик-автомобилист.

Несмотря на всю привлекательность цен и условий, необходимо иметь в виду, что подобная схема имеет свои особенности:

  • право истребования долга уступают финансовому учреждению согласно договору между продавцом и банком;
  • первый взнос оплачивается продавцу;
  • финансовое учреждение производит выкуп кредита, однако с разницей в сумме в свою пользу;
  • автомобилист вносит средства в счет погашения долга перед банком на основании действующего договора о переуступке права.

Все возникающие сложности скрыты от посторонних глаз, а перед покупателем стоит только одна задача – вовремя вносить средства согласно графику рассрочки по цене, заявленной автодилером.

Решившись на покупку авто по беспроцентному кредиту, необходимо быть готовым к следующим условиям:

  1. Высокая доля собственных средств — не менее 30%. Большинство программ предполагают внесение не менее половины стоимости транспортного средства.
  2. Сокращенный срок погашения редко превышает 24 месяца. Стандартное предложение без процентной переплаты требует полной выплаты долга в течение 12 месяцев, что может позволить себе только заемщик с высоким уровнем дохода.
  3. Возможность подтверждения высокого официального дохода: более чем в два раза превышающего ежемесячный платеж по рассрочке.

Подводные камни и опасности

Ориентироваться в платежах по беспроцентному кредиту довольно просто – необходимо регулярно вносить достаточную сумму в счет закрытия долга за автомобиль. Однако в данных выплатах будут обязательно учтены дополнительные статьи расходов:

  • открытие счета в финансовом учреждении для зачисления средств от заемщика;
  • обслуживание финансовым учреждением кредитного счета;
  • плата за выпуск пластиковой карты (в некоторых программах).

Дополнительно к этому заемщика ждет обязательное оформление КАСКО и настойчивая рекомендация оформления личного страхования. Также возможна комиссия, если средства будут выплачены досрочно в полном объеме, а при просрочке очередного платежа взимаются штрафы.

Поэтому, обращаясь в автосалон или банковское учреждение с запросом на получение автокредита с нулевой ставкой, необходимо детально изучить все предъявляемые требования и возможные расходы. Только сравнив итоговые суммы по обычному автокредиту и беспроцентному займу с учетом дополнительных сопутствующих расходов можно сделать выводы о фактической выгоде.

Преимущества

Оценивая плюсы и минусы кредита под 0%, следует упомянуть о достоинствах программы с точки зрения заемщика:

  1. Рассрочка часто предполагает возможность более редких выплат – не каждый месяц.
  2. Использование кредита позволяет участвовать в акциях, целью которых является продажа проверенных на практике новых моделей, которые в скором времени должны сменить новинки. Акционная цена может быть на 1/5 ниже стандартной цены на модель.
  3. Расходы на КАСКО-страхование меньше, чем при классическом кредите, так как период выплат краткосрочный, а значит, в течение скорого времени отпадет потребность дополнительных затрат.

В результате использования беспроцентного автокредита заемщик может существенно снизить итоговую стоимость транспортного средства, однако оптимальное использование программы возможно только после тщательного анализа финансового положения и высокой вероятности того, что кредит будет погашен в течение 1-2 лет.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 21.02.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Многочисленные рекламные лозунги приглашают автолюбителей приобрести транспортное средство в рассрочку, без переплаты, под 0% годовых. Большинство потенциальных клиентов проходят мимо таких предложений, другие же – стараются найти подвох.

Что на самом деле представляют такие автокредиты, где их можно получить и действительно ли оформляются они без переплаты, говорим ниже.

Клиенты должны сразу осознавать, что российским законодательством запрещена выдача кредитов под 0%. То есть априори такого предложения быть не может.

Если клиенту и предлагают автокредит под 0% или без переплат, то проценты будут скрытыми, они будут «спрятаны» в единовременных комиссиях, фиксированном платеже, ежемесячном обслуживании договора или др.

Конечно же на рынке можно встретить предложения о покупке авто без переплат.

В таком случае банк заключает с дилером договор, получает скидку на авто, клиенту же осуществляют продажу по полной стоимости, а разница – проценты за пользование такой рассрочкой.

Возможен вариант изначально завышенной стоимости транспортного средства, в котором уже заложена плата за пользование специальным кредитом.

Условия

Если речь идет о нулевом автокредите или займе без переплаты, то предложение действительно только для новых автомобилей. Более того клиент должен быть готов к тому, что такого рода автокредиты выдаются на период до 1-3 лет.

Первоначальный аванс по такому займу не может быть менее 50-60% стоимости нового автомобиля.

Для клиента банковское учреждение также пропишет ряд требований, не выполнение которых приведет к отказу в выдаче автокредита.

Заемщик в обязательном порядке должен быть платежеспособным (документальное подтверждение доходов), иметь положительный кредитный рейтинг, проживать в городе, где есть офис банка и др.

Клиент также должен понимать, что ему необходимо заключить договор по страхованию авто (КАСКО), а также внести некоторые комиссии: фиксированный платеж, ежемесячную плату за обслуживание кредита и др. платежи, прописанные договором.

Как оформить?

Оформление автокредита без переплаты происходит по стандартной схеме:

  1. Первое с чего следует начать клиенту – обратиться в банк или в автосалон, если там есть кредитный эксперт для консультации и подачи заявки на выдачу автокредита.
  2. Если ответ получен положительный, клиент может собрать, и принести в офис банка или передать через автосалон, запрашиваемый пакет документов для принятия кредитным центром окончательного решения о предоставлении заемщику автокредита и условий по сделке.
  3. Клиент вносит первичный аванс, заключает договор со страховой компанией и автосалоном.

  4. Заемщик приносит документы по страховым взносам, на авто в банк для оформления сделки.
  5. Клиент подписывает кредитный договор и может забрать авто из салона.

Хотите узнать, что представляет собой автокредит с остаточным платежом? Тогда вам необходимо ознакомиться с информацией, представленной по

ссылке

.

Если вы интересуетесь вопросом, как получить автокредит без первоначального взноса с 18 лет, то вам стоит перейти по ссылке.

Где можно получить автокредит без переплаты?

Сегодня много банков готовы предложить «сниженную» ставку по автокредитам на определенный модельный ряд или займы по специальным условиям.

Но предложений от кредитных учреждений касательно рассрочки либо кредита без переплаты на рынке очень мало.

В настоящее время автокредит без переплаты, рассрочку предлагает Генбанк. Он сотрудничает с большим количеством дилеров, крупнейших автосалонов: Флайт Авто, Обухов, Юни Моторс, Автопремьер и др.

Интересное предложение есть и от Сетелем Банка, который предложил специальный заем – Форд Кредит, выполнив по нему некоторые условия, можно получить авто под 0%.

Ниже, в таблице, основные условия по кредитным программам без переплат:

Банк Первоначальный аванс Период кредитования Сумма аванса
Сетелем 60-90% 12 месяцев 4 000 000
Генбанк 50% 24 месяца 5 000 000

Требования к заемщикам

Кредитные учреждения максимально упрощают требования для клиентов, решивших оформить автокредит по специальным условиям.

Основные условия выдачи займа следующие:

  • гражданство РФ;
  • наличие регистрации и проживание в городе, где открыт офис банка;
  • трудовая занятость;
  • доход, позволяющий получить автокредит;
  • наличие средств для уплаты первоначального взноса;
  • положительный кредитный рейтинг;
  • возрастные ограничения – 21 – 65 лет.

Дополнительно могут указываться и другие требования, выполнение которых положительно повлияют на решение кредитного учреждения.

Документы

Автокредит оформляется после предоставления в кредитный центр необходимых документов, а именно:

  • паспорт гражданина России;
  • водительское удостоверение или другой документ, удостоверяющий личность;
  • документация, подтверждающая занятость и платежеспособность.

Дополнительно банковское учреждение может запросить документы на поручителя, которым обычно выступает супруг(а), а также копии документов на авто, полученные в автосалоне:

  • договор купли-продажи авто;
  • ПТС;
  • квитанция об уплате первоначального взноса;
  • договор страхования и если есть квитанция о внесения страхового взноса.

На какую сумму рассчитывать?

Автокредит без переплат можно получить только в случае если клиент готов внести первичный аванс от 50% стоимости автомобиля.

Остальную сумму, а также стоимость КАСКО, фиксированный платеж, комиссионные вознаграждения банка, можно включить в тело кредита.

Максимальный размер займа может достигнуть 5 000 000.

Проценты

Если речь идет о программе автокредитования без переплат, то процентная ставка должна быть нулевая. Но практика показывает совершенно противоположное.

Даже если в договоре указана ставка – 0% в год, клиенту необходимо уплатить некоторые платежи, а именно:

  • страхование жизни;
  • КАСКО;
  • единовременный фиксированный платеж;
  • комиссию за открытие договора (счета, карты и т.д.);
  • ежемесячную комиссию за обслуживание автокредита и др.

При досрочном закрытии договора, банк также взимает определенную плату согласно условиям договора.

Так что говорить о том, что автокредит можно получить без переплат, сложно.

Сроки кредитования

Сроки принятия решения кредитным комитетом о выдаче автокредита – не более 1-2 рабочих дней.

Сам заем по специальным условиям предоставляется на 1-3 года, не более.

Генбанк готов предоставить автокредиты на 12, 18, 24 ,30, 36 месяцев, тогда как Сетелем Банк кредитует по специальной программе только 12 месяцев.

Как выплатить?

Автокредит выплачивается со следующего месяца после оформления сделки. Сумма и сроки выплат указаны в графике погашения задолженности.

Кредит можно гасить любыми способами:

  • с банковской карты банка кредитора или иного кредитного учреждения;
  • наличными в кассе или банкомате;
  • через сторонние кредитные учреждения (наличными);
  • автоматическим перечислением с места работы;
  • автоматическим списанием с банковской карты или счета (по предварительно написанному заявлению клиента);

  • в почтовых отделениях;
  • в пунктах приема кредитов (Элекснет, Золотая Корона и др.).

Клиенты должны помнить, что досрочное погашение не всегда возможно по специальным программам.

Вернее, погасить автокредит раньше срока можно, но банк может начислить дополнительную комиссию или пересчитать кредит по стандартным условиям, то есть с начислением базовых процентов.

Поэтому прежде чем осуществить подобную операцию, внимательно изучите условия сделки.

Плюсы и минусы

Если вы, как потенциальный заемщик, пытаетесь найти привлекательную программу автокредитования и считаете, что отыскали ее, увидав рекламу об автокредите без переплаты, с нулевым процентом или в рассрочку, не спишите подписывать документы.

Внимательно изучите договор, так как в большинстве предложений недостатков больше, чем положительных моментов, например:

  • первоначальный аванс – от 50% стоимости авто;
  • небольшой период кредитования;
  • обязательное КАСКО;
  • масса скрытых платежей, начиная от фиксированной первоначальной комиссии до ежемесячной платы за обслуживание кредитного договора;

  • досрочное погашение чревато дополнительными комиссиями.

Что же касаемо положительных моментов, то специальные программы займов все же выгоднее, чем стандартные автокредиты. В этом успели убедиться сотни тысяч наших сограждан.

В чем выгода автокредита без процентов?

Обещаниями о беспроцентном кредитовании полны заголовки рекламных плакатов: привлекательные условия займа зазывают в банки все большее число клиентов. Но можно ли считать эти условия максимально выгодными? В чем же состоит секрет беспроцентных кредитов? И если беспроцентный займ – это только удачный маркетинговый инструмент, то как обычному потребителю не угодить в эту ловушку?

Во-первых, рассуждая логически, можно увидеть несколько несоответствий между тем, что написано на рекламных плакатах и тем, как  в реальной жизни обстоят дела: банк зарабатывает деньги на проведении финансовых операций, и в процессе кредитования тоже содержится материальная выгода. То есть, если беспроцентный кредит не будет приносить доход банку, ему незачем оказывать данную услугу. Кроме того, законодательство запрещает предоставлять кредиты под 0% годовых, так что в любом случае организации придется добавить к сумме займа некоторый процент.

Итак, мы выяснили, что банк все-таки зарабатывает на беспроцентных кредитах. Но в таком случае, где скрывается этот процент? На самом деле, есть несколько распространенных вариантов. Проценты могут быть заложены в комиссионных (они могут быть одноразовыми или ежемесячными), или включены в первоначальную стоимость товара (в данном случае, речь идет не о банковском займе а о рассрочке, которую предоставляет торговая организация). Так или иначе, во всех вариантах плата по кредиту тщательно маскируется, поэтому клиент должен быть предельно внимателен.

Если кредитная организация работает по первому методу, то проценты, начисляемые по кредиту, оказываются заложенными в различные комиссии. У каждой кредитной организации ни отличаются: вы можете внести плату за единовременную комиссию, которая заменит первоначальный взнос – в действительности эти деньги просто станут доходом банка, а сумма кредита будет погашаться вами в полном объеме. В другом случае банк может установить комиссию за открытие счета, проведение различных финансовых операций, в частности, перечисление средств. Как правило, суммы эти невелики, но если учесть, что выплачивать их нужно много месяцев подряд, часто эта цифра превышает 10%.

Автокредит без переплаты

Покупая автомобиль в кредит, абсолютно естественным выглядит то, что люди желают получить его без процентов. На самом деле, лишних денег нет ни у кого, и никто из нас не хочет переплачивать сверх стоимости машины, пусть эти платежи и являются обоснованными. Всем известно, что кредитные организации не работают бесплатно, и берут проценты за пользование своим ресурсами на законных основаниях.

Если банки и предлагают заемщикам автокредит без переплаты, то оформление его происходит следующим образом. Вы приобретаете автомобиль в рассрочку в определенном автосалоне, который является партнером банка, а коммерческая организация выкупает право по заключенному договору.

В действительности, автокредит без процентов может предложить только автосалон, который берет на себя уплату процентов по кредиту. Далеко не каждый дилер готов продать автомобиль на таких условиях, но беспроцентное автокредитование доступно практически в любом городе. Однако желающих оформить его находится не так уж много.

На самом деле, большая часть заемщиков сходятся во мнении, что беспроцентный автокредит является обычным рекламным ходом автосалонов. Многие клиенты приходят в банк после увиденной рекламы о выдаче беспроцентных займов, но, изучив более подробно условия программы, выбирают другой вариант, где предусмотрен минимальный процент по автокредиту.

Автокредит без процентов привлекает не многих из-за ряда условий для его получения. Прежде всего, беспроцентные кредиты предусматривают большую сумму первоначального взноса, который должен составлять от 30% до 50% от стоимости машины. Далеко не каждый имеет столько собственных средств. Кроме того, срок кредита на покупку авто под 0% обычно не превышает двух лет, соответственно, и ежемесячные платежи будут значительно больше, чем по условиям других кредитных программ, сроки возврата по которым достигают 5 лет.

Беспроцентный автокредит имеет и другие «подводные камни». Иногда в автосалонах продают автомобили по завышенной стоимости, в которую уже включены и проценты, и доход от продажи. Это встречается не так часто, поскольку конкуренция  между дилерами весьма жесткая, и клиент всегда может обратиться в другой автосалон, где ему предложат машину по более низкой стоимости. Кроме того, при беспроцентном автокредите размер страховых платежей всегда больше.

Некоторые коммерческие организации проводят акции совместно с автосалонами и выдают автокредиты с 0% переплат. Подобные акции и беспроцентный автокредит – не одно и то же. В таком случае проценты за пользование кредитом предусмотрены, однако дилер предоставляет автомобиль со скидкой, которая перекроет банковский процент. Условия таких акций предусматривают высокий первоначальный взнос и платежи по страховке, сжатые сроки кредитования и покупку определенной модели автомобиля.

Если вы хотите подобрать самый выгодный вариант автокредитования, воспользуйтесь услугами нашего сервиса по адресу Вам необходимо просто ввести оптимальные  для вас параметры программы (срок кредита, возраст авто, подтверждение дохода, и др.), и вы получите несколько вариантов кредитных программ, из которых сможете выбрать самую выгодную для вас.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *