Комплексное ипотечное страхование что это такое

Содержание

Любой заемщик должен знать, что при оформлении ипотеки ему не обязательно страховать свою жизнь и здоровье.

Но все же при обращении к страхованию ему будут предоставлены более выгодные условия по кредиту, а также снижение процентной ставки. Поэтому нужно ли страхование ипотечного кредита — решает каждый самостоятельно. Как показывает статистика, люди все чаще стали прибегать к услугам банков, особенно ипотеке. Как показали результаты прошлого года, количество ипотечных кредитов стало больше в два раза.

Зачем россиянам ипотека?

комплексное ипотечное страхование что это такое

В первую очередь заемщикам понравилось то, что упали ставки по ипотеке, которые держатся и сегодня. Но это коснулось только тех, кто вместе с договором осуществляет и страхование ипотечного кредитования. Если клиент от этого отказывается, то ставка, соответственно, будет повышена. Давайте поговорим обо всех подробностях и подводных камнях этого процесса и сделаем выводы.

Стоит ли соглашаться на условия банка?

Конечно, клиент, возможно, откажется заключать договор ипотечного страхования, потому что это дополнительные расходы. Стоит знать, что так сильно навязываемая услуга вовсе не обязательна и принуждать клиента к её оформлению не имеет права ни один банк, а тем более отказывать в предоставлении ипотеки. Как показывает практика, при отказе от комплексного страхования негласно увеличивается процентная ставка на 0,4-1,3% годовых.

Фактически банки получают ограниченное в возможностях снижение собственных рисков, что и приводит к увеличению процентов по кредиту. Хоть и кажется, что это незначительная доля процентов, но ведь это выливается в десятки тысяч рублей. Поэтому в большинстве случаев лучше заплатить и оформить ипотечное страхование (что это такое — мы рассмотрим подробно далее). Это действие будет гораздо выгоднее повышенных ставок.

Ипотечное страхование жизни и здоровья

комплексное ипотечное страхование что это такое

Согласившись оформить кредит на условиях банка, можно и правда защитить и уберечь свою семью от многих проблем. Если в семье случается горе, заемщик умрёт или станет нетрудоспособным, то выселить наследников никто не сможет, но только при том условии, что заемщик оформил страховку. Но принимать окончательное решение касательно того, заключать ли договор ипотечного страхования, только вам.

Оплата страховки производится один раз в год на протяжении всего срока кредитования. Если говорить о страховании титула собственности, то оно нужно только на три года. То есть на то время, пока не истечёт срок давности, который отводится на оспаривание сделок с недвижимостью. Страховать титул нужно не только на вторичное, но и первичное жильё. Тут все зависит, опять же, от самого заемщика.

Не хотите страховку — платите!

Многие думают, что ВТБ-страхование (ипотечное страхование) — это обязательная услуга, так как раньше у банков было право заставлять клиентов оформлять данную услугу. Но сейчас все изменилось. Пару лет назад было принято постановление, которое регулирует все варианты соглашений между кредитными и страховыми компаниями.

С тех пор обязательное страхование при получении ипотечного кредита теоретически нужно только для залога. Все остальное подлежит праву выбора клиента. Поэтому практически все заемщики стали отказываться от страхования, чтобы при этом сэкономить. У банков появилось много убытков и для их покрытия они стали выдавать кредиты под повышенные проценты. Данным примером воспользовались почти все кредитные организации в стране, и теперь стало сложно найти выгодную ипотеку без страхования. В среднем ставка увеличивается на 3-4%.

Комплексная страховка

Комплексное ипотечное страхование — что это такое? Это такой вид страховки, в который включены сразу все типы. Это и страхование жизни, и здоровья, и залога, а также несколько других видов. Такой продукт обходится гораздо дешевле. Кроме того, процентная ставка будет фиксированной на протяжении всего срока кредита. Что касается самих платежей, то они будут уменьшаться, так как они зависят от суммы долга. Это отличительная черта комплексного страхования.

Нужна ли вообще страховка?

комплексное ипотечное страхование что это такое

Согласно законодательству, ВТБ-страхование (ипотечное страхование) не является обязательным. Это распространяется только на залог. Но ведь банки же должны свести свои риски к минимуму, потому что ипотека выдаётся на очень долгий срок с маленькой ставкой. Поэтому кредитным организациям выгодно, чтобы заемщики страховали свою жизнь, здоровье и квартиру.

Как уже было сказано выше, титул собственности есть смысл страховать только на три года. Это связано со сроком давности исков по оспариванию сделок с квартирами. Банки как-то забывают о том, что бывают случаи двойной продажи, намеренной или ошибочной. Что касается ответа о необходимости страхования жизни, то он сокрыт в статистике, так как отказов почти нет. С одной стороны, для тех, кто не оформлял страховку, банки повышают процентные ставки, но с другой — заемщики прекрасно знают, что может пройти все что угодно в жизни, а квартира приобретается для того, чтобы в ней могли спокойно жить и дети. Так что если учесть все риски, то, по сути, комплексное ипотечное страхование выгодно и клиенту, и банку.

Вопрос цены

Наверное, не стоит говорить о каждом типе страхования отдельно, так как каждой страховой компанией предлагаются комплексные продукты, в которые включено, как правило, три разных страховки, которые нужны банку. Такой пакет стоит от 0,5 до полутора процентов от всей стоимости кредита. Если каждый риск будет страховаться отдельно, то это будет намного дороже.

Ипотечное страхование — что это такое? Это очень индивидуальная вещь, она может быть разной, как разными бывают и клиенты. Если ипотека оформляется на молодого человека, работающего в офисе и собирающего марки или бабочек, то для него страховка будет стоить дешевле, чем для пятидесятилетнего металлурга, подрабатывающего каскадёром. Наверное, даже не стоит говорить, почему.

Цена страховки также зависит и от приобретаемого имущества, так как оно выступает в качестве залога. К примеру, если молодой человек из первого случая решил приобрести дом в сейсмоопасной зоне, то страховка будет стоить, конечно же, дороже.

Какой размер у платежа?

При стоимости жилья в 3 миллиона рублей (миллион собственных средств, а 2, соответственно, заемные) при ставке 12% годовых платёж по кредиту составит 22 тысячи рублей. Если ещё прибавить сюда страховку, к примеру, в размере одного процента от стоимости займа, то тогда получится, что в первый год нужно будет переплатить 20 тысяч рублей, что по размерам почти равно ежемесячному платежу. С течением времени по мере уменьшения основного долга будет уменьшаться и стоимость страхования. С другой стороны, каждый год купленная квартира тоже стареет и потому размеры страховки предугадать крайне сложно.

Что делать при наступлении страхового случая?

комплексное ипотечное страхование что это такое

Когда наступает страховое событие, то необходимо оповестить страховую компанию и банк для запуска страхового механизма. Все дело в том, что получать выплату будет банк, а потому вопрос будет решаться между банком и страховой компанией, хотя следить за ситуацией клиенту, конечно, стоит.

Что делать, если при наступлении страхового случая не хватает средств на погашение долга?

комплексное ипотечное страхование что это такое

Ипотечное страхование (Сбербанк это или любой другой банк) предполагает, что такого случая просто не бывает, потому что перед тем, как рассчитаться с банком, страховая компания уточняет сумму долга. А банк, со своей стороны, не допустит того, чтобы хоть какая-то часть долга не была покрыта полисом.

Могут ли отказать в выплате?

Ипотечное страхование — что это такое, вы уже поняли, а может ли страховая компания отказать в выплате?

В данном случае, если вы считаете, что правы, обращайтесь в арбитражный суд. Тут главное — не забывать, что банк будет вам союзником. Только вот судиться будет бесполезно, если во время заключения договора страхования был сокрыт факт, который по каким-либо причинам привёл к наступлению страхового события. В такой ситуации суд будет на стороне страховщика — и квартиру надо будет продать.

Можно ли расторгнуть договор страхования?

Конечно, можно, но тогда банк потребует выплатить остаток долга, который предусматривается по договору, а это не такая уж и маленькая сумма. Так что если вы хотите поменять страховую компанию, то тогда согласуйте это с банком и получите его одобрение. Как правило, кредитные учреждения стараются работать с большими компаниями, для которых крупные выплаты не являются страшным событием. Поэтому можно не переживать, что вы останетесь без выплаты.

Напоследок хочется дать один совет: лучше всего самому найти страховую компанию, которая продаст страховку на более выгодных условиях, потому что при оформлении такого продукта в банке очень высока вероятность, что вы переплатите достаточно ощутимую для бюджета сумму.

Заключение

Перед тем как брать ипотеку, обязательно задумайтесь о страховании. Нужно ли вам оно? Или вас устроит повышенная процентная ставка? Какие риски могут возникнуть в течение срока выплаты кредита? Кроме того, попробуйте посчитать, в какую сумму вам обойдется страховка и повышенная процентная ставка. Что окажется выгоднее в конечном итоге? Может быть, в таком случае страхование вовсе не страшно? Подумайте очень хорошо и только после того, как вы решите все эти вопросы, можно будет окончательно разобраться, стоит ли оформлять страховку.

Приветствуем! В этой статье подробно разберем комплексное страхование при ипотеке. Поехали!

Законодательная база

Как и всегда,  всё, что касается ипотеки, регулируется прежде всего федеральным законом №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года. Статья 31 этого федерального закона прямо указывает на необходимость страхования залогодателем (т.е. заемщиком — прим.)  за свой счет имущества, передаваемого в залог залогодержателю (т.е. банку-кредитору — прим.), в полной стоимости от рисков утраты и повреждения. Также закон говорит о праве залогодержателя застраховать финансовый риск возникновения у него убытков, вызванных невозможностью удовлетворения обеспеченных ипотекой требований в полном объеме вследствие недостаточной стоимости заложенного имущества (страхование финансового риска кредитора). Но это никак не относится к заемщику по ипотеке. А банки предлагают застраховать еще несколько видов рисков. Законно ли это? Давайте разбираться.

Что такое комплексное страхование при ипотеке

Вообще закон никак не регулирует понятие «комплексное страхование» при ипотеке недвижимости. Этот термин придуман страховыми компаниями и банками для условного обозначения трёх видов страхования:

  • страхование от рисков утраты и повреждения
  • страхование жизни и здоровья заемщика
  • страхование титула собственности

Кстати, выгодоприобретателем по всем видам «комплексного страхования» является банк-кредитор. Простыми словами это означает, что в случае наступления страхового события получать возмещения от страховщика будет банк. А после получения выплаты направит её на закрытие кредита (полное или частичное в зависимости от того, хватит ли возмещения на полное погашение кредита).

Из этих трёх видов страхования законным в соответствии с вышеуказанным федеральным законом является только первый вид — страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения. Отказаться от этого вида страхования при ипотеке не получится — это обязательная процедура. А вот с оставшимися двумя всё не так просто. Но не будем забегать вперед. Обо всем по порядку.

Комплексное ипотечное страхование по видам страхуемых рисков

Страхование от рисков утраты и повреждения

Данный вид страхования помогает защитить недвижимость от физических повреждений или риска полной утраты (пожар, падение летательных аппаратов, взрывы и т.д.).

Стоимость данного вида страхования зависит от различных факторов:

  • года постройки объекта недвижимости
  • технического состояния и степени физического износа
  • материала, из которого возведено данное строение

Таким образом, если мы имеем дело с обычной квартирой в многоквартирном доме, то нормальная стоимость страхования от повреждения и утраты будет варьироваться в пределах 0,2%-0,4% от суммы ипотечного кредита. Это самый дешевый из трёх видов комплексного страхования.

В отдельных случаях, когда страхуется жилье с высокой степенью физического износа, или материал стен, например, дерево — то стоимость данного вида страхования может доходить до 1-1,5% от суммы кредита.

Да, и напомню еще раз — отказаться от этого вида страхования нельзя по закону.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Название этого вида страхования говорит сам за себя. При ипотеке страхуются все заемщики, участвующие в ипотечной сделке, и доход которых был учтен при рассмотрении кредитной заявки.

Например, в банк была подана кредитная заявка и она была одобрена в сумме на 3 000 000 руб. Документы по доходу (справки 2-ндфл) подавали супруги. Доход каждого был учтен при расчете максимальной суммы кредита. Таким образом, оба будут страховать жизнь и здоровье.

Данный вид страхования не является обязательным по закону об ипотеке (вернее сказать, что о нем там речи нет вообще). Поэтому заемщик вправе отказаться от страхования жизни и здоровья, и банк не вправе ему в этом отказать. Но на практике абсолютное большинство ипотечных банков применяет побудительные меры для того, чтобы заемщик всё-таки оформил страхование жизни. А именно предлагает заемщику повышенную процентную ставку по ипотечному кредиту в случае его отказа от страхования жизни. Как правило, такая надбавка в среднем составляет 1-2% годовых к стандартной ставке. Конечно, при таком увеличении ставки отказываться от страхования жизни становится просто не выгодно.

Стоимость страхования жизни зависит от ряда факторов:

  • возраста заемщика
  • состояния здоровья заемщика
  • увлечений (например, занятие экстремальным видом спорта ведёт повышению тарифа)
  • места работы (например, работа может быть связана с риском для жизни или заемщик может работать на вредном производстве и пр. — всё это так же ведёт в повышению базового тарифа страхования жизни)

Приемлемая рыночная стоимость страхования жизни колеблется в значениях от 0,3% до 1% от остатка суммы кредита ежегодно.

Страхование титула собственности

Этот вид страхования защищает от утраты права собственности на приобретаемое с помощью ипотечного кредита жилье. У человека, не сильно посвященного в ипотечное кредитование, сразу же возникает вопрос: «А зачем мне страховаться от утраты права собственности, если перед сделкой банк и так проверяет юридическую чистоту и историю квартиры?». Ответ очень прост: банк действительно проверяет текущую правоустановку (документы на собственность). Но как правило, только текущие документы и максимум предыдущие. А случаи потери права собственности возникают из-за не очень хорошей истории квартиры.

Пример из жизни. Заемщик приобретает квартиру. Текущий собственник владеет ей на основании договора купли-продажи. И предыдущий собственник покупал её по договору купли-продажи. Вроде бы всё чисто и прозрачно. Однако, до продажи предыдущему собственнику по квартире была проведена приватизация. Сделана она была в 90-х годах прошлого века, когда родители имели возможность не включать детей в заявление. Таким образом, были ущемлены права 2-х несовершеннолетних детей (которым, к слову сказать, уже за 30 лет). Так вот эти «дети» имеют неплохие шансы в суде оспорить продажу их родителями квартиры, если докажут, что ранее не знали о факте нарушения их законных прав. Сделать это будет не просто ввиду прошедшего срока, однако, в любом случае, такую квартиру мы никогда не будем рекомендовать к покупке.

От каких же факторов зависит стоимость страхования титула собственности:

  • от сложности правоустанавливающих документов
  • от срока, который прошёл с момента последнего перехода права собственности (чем больше, тем ниже тариф)
  • от истории перехода прав собственности (чем больше переходов прав, тем больше тариф)

Страхование титула собственности не является обязательным видом страхования. Но, как и со страхованием жизни, банк при Вашем отказе застраховать данный риск предложит Вам повышенную процентную ставку по ипотечному кредиту (в среднем + 1-2% к стандартной ставке).

Приемлемой средней рыночной стоимостью страхования титула собственности является значение от 0,2% до 0,6%.

Резюме

Отказываться от комплексного страхования или нет — решение Ваше. Так же можно попробовать подобрать банк, который не повышает ставку по ипотеке при отказе от того или иного вида страхования. Но на наш чисто субъективный взгляд (можете с ним соглашаться или нет), комплексное страхование при ипотеке — вещь нужная и оправданная в подавляющем большинстве случаев.

Оцените статью ( оценок, среднее: из 5)

Комплексное страхование ипотеки может помочь заемщику исполнить его обязательства по кредиту в случае возникновения непредвиденных жизненных обстоятельств, таких как потеря трудоспособности, смерть, уничтожение имущества и т.п. В данной статье рассмотрены ключевые особенности комплексного ипотечного страхования, проанализированы плюсы и недостатки, от которых защищает данное страхование.

Особенности комплексного страхования

В связи с тем, что ипотечный риск имеет долгосрочный характер, это обусловливает некоторые особенности программ комплексного страхования. Во-первых, оно не является обязательным. Во-вторых, максимальная стоимость полиса обычно варьируется в пределах 0,5-1,5% от суммы кредита. Однако необходимо помнить, что комплексные программы ипотечного страхования покрывают не все риски. Так, действие программы не распространяется на умышленное причинение ущерба имуществу или физическому состоянию страхователя. В общем случае программы комплексного ипотечного страхования включают в себя страхование:

  • Недвижимости;
  • Жизни, здоровья, трудоспособности заемщика;
  • Титула.

В первую категорию попадает страхование всевозможных несчастных случаев, чрезвычайных происшествий и преступных деяний со стороны третьих лиц, которые могут повредить застрахованное имущество или уничтожить его. Однако, каждое обстоятельство рассматривается конкретно в условиях договора, и СК может не предполагать выплаты по тем или иным обстоятельствам.

Невозможно со 100% уверенностью спрогнозировать свои доходы на ближайшие несколько лет, ведь с человеком может произойти все что угодно. Никто не застрахован от несчастных случаев, потери регулярного дохода или трудоспособности — на этот случай страховые компании предлагают специальную опцию на случай потери трудоспособности. Титул же представляет собой программу страхования на случай перехода недвижимости во владение третьих лиц по тем или иным законным основаниям.

Преимущества оформления

Заключение договора комплексного ипотечного страхования имеет целый ряд преимуществ как для заемщика, так и для банка, выдавшего ипотечный кредит. В частности, для заемщика, являющегося страхователем, преимущества заключаются в следующем:

  • Оперативное принятие решения в отношении оформления договора;
  • Сниженная процентная ставка по кредиту;
  • Минимальный первоначальный взнос;
  • Лояльное отношение банка к предоставлению ссуды;
  • Гарантированное и своевременное финансовое возмещение при наступлении страхового случая.

Кроме того, заключение договора страхования гарантирует заемщику уверенность в завтрашнем дне и поддержку со стороны страховой в случае наступления форс-мажорных ситуаций. Для банка-кредитора, преимущества состоят в получении гарантий от СК в своевременном возврате средств; минимизации рисков, связанных с невыплатой ипотечного кредита заемщиком; минимизации рисков потери права собственности (титула).

Как заключить договор?

Перед оформлением договора необходимо определиться с выбором компании-страховщика. На данном этапе лучше отдать предпочтение крупным страховщикам, тесно сотрудничающим с крупными банками. К ним относятся такие компании, как «РЕСО-Гарантия», «ВСК», «Ингосстрах», «Ренессанс Страхование», «ВТБ Страхование» и другие. После выбора компании необходимо определить страховые опции, которые наиболее целесообразно включить в программу, страховую сумму и период страхования, на который будет оформлен договор — обычно он оформляется на весь период осуществления платежей по кредиту. Для заключения договора от страхователя требуется следующий пакет документов:

  • Копия паспорта заемщика и поручителя;
  • Заявление;
  • Свидетельство о государственной регистрации права на собственность (копия);
  • Кредитный договор (копия);
  • Справка из БTИ;
  • Поэтажный план здания (копия);
  • Выписка из домовой книги;
  • Акт оценки с рыночной стоимостью жилья;
  • Все договоры, имеющие отношение к приобретаемому имуществу;
  • Копии паспортов продавцов имущества (если это физические лица).

Юридическому лицу потребуется предоставить учредительные документы, свидетельство о регистрации, о внесении в ЕГРЮЛ, о постановке на налоговый учет (если имущество приобретается у юридического лица). При необходимости, страховая компания может запросить дополнительные документы.

Какова стоимость?

Стоимость программы комплексного ипотечного страхования от компании к компании примерно одинакова и варьируется в пределах 0,5-1,5% от суммы кредита. Например, стоимость в «Ренессансе» составляет около 1% от суммы ипотеки, в «ВТБ Страхование» — от 1 до 1,5% от суммы кредита, «РЕСО-Гарантия» предлагает условия в пределах 0,6-1,5%. Ниже приведен типовой пример расчета стоимости страхования для типового заемщика.

Пример расчета стоимости комплексного страхования

Заемщик принял решение застраховать квартиру на следующих условиях:

  • Ставка страхования — 0,404%;
  • Дата начала действия договора — 01.01.2018;
  • Сумма по договору — 1 000 000 рублей;
  • Срок — 36 месяцев;
  • Процентная ставка — 15% годовых, аннуитетный платеж;
  • Дата первого платежа — 01.02.18.

В результате, величина платежа на весь период страхования будет иметь значения, представленные в таблице.

Таблица — График выплат страховых премий

1 01.02.2017—01.03.2018 1 150 000 4 600
2 01.03.2018—01.03.2019 792 600 3 200
3 01.03.2019—01.03.2020 407 000 1 600

Расчет «Страхового портала»

При наступлении страхового случая страховщик выплачивает сумму в размере реального ущерба, при этом такой размер не может превышать установленной страховой суммы. Комплексное страхование будет финансовой гарантией возврата банку вложенных средств. Рассчитать примерную стоимость полиса каждый заемщик может самостоятельно с помощью онлайн-калькуляторов, представленных на официальных сайтов компаний.

Заключение

При заключении страхового договора заемщик ипотечных средств может надеяться на оперативное урегулирование убытков, бесплатную экспертизу и другое. Обычно компании предлагают гибкие условия и подгоняют программы под индивидуальные особенности клиента. При повреждении имущества или фиксировании иных рисковых событий, страховая компания должна будет осуществить выплату в размере действительных расходов заемщика.

При оформлении ипотеки для граждан существует программа комплексного страхования, которая помогает заемщикам исполнить свои обязательства перед банком при форс-мажорных обстоятельствах: потеря трудоспособности, проблемы со здоровьем, повреждение недвижимости, либо ее утрата. В этой статье рассказано об особенностях процедуры комплексного страхования при ипотеке, рассмотрены характерные черты подобного вида страховки.

Что такое комплексное страхование

В соответствии со статьей 31 ФЗ-№102 «Об ипотеке» страхование имущества является обязательным. В интересах банковских учреждений максимально снизить риски возможной неуплаты задолженности со стороны заемщика. В связи с тем, что договор по ипотеке заключается на продолжительный срок, банк предпринимает различные меры по защите своих средств. Таким образом было сформировано комплексное страхование, которое обеспечивает полную безопасность для обеих сторон кредитной сделки при возникновении страховых случаев.

Особенности программы

Комплексное страхование объединяет в себе следующие три категории страхового продукта:

  1. Защита недвижимости от всевозможных рисков;
  2. Защита жизни и здоровья кредитуемого лица;
  3. Титульное страхование (защита прав собственности на недвижимое имущество).

Благодаря разнообразию продуктов внутри комплексного пакета страховых услуг граждане могут полностью погасить задолженность перед банком при страховых случаях.

Одной из особенностей комплексной страховки является то, что договор со страховщиком заключается на один год с последующим продлением до окончания договора по ипотеке. Сумма средств, которую страховая организация выплачивает в качестве компенсации, определяется несколькими способами:

  • исходя из первоначальной задолженности путем прибавления процентов за текущий период страховки;
  • при помощи снижающего фактора – сумма уменьшается в зависимости от сокращения задолженности перед банком.

Где лучше оформить

Прежде чем подписывать страховой договор, необходимо выбрать страховую компанию для сотрудничества. На этой стадии рекомендуется отдавать предпочтение крупным страховым компаниям, напрямую сотрудничающим с финансовыми учреждениями. Далее в таблице приведены основные аккредитованные страховые партнеры для трех банковских организаций.

Банк Москвы Дельта Кредит Райффайзенбанк
«ВСК» «БИН страхование» «Росгосстрах»
«АльфаСтрахование» «ВСК» «Цюрих»
«Альянс» «Ингосстрах» «Ренессанс Страхование»
«РЕСО-Гарантия» «Талисман» «Транснефть»
«Сургутнефтегаз» «Страховое общество «Помощь» «Сургутнефтегаз»
«ЭРГО Русь» «СОГАЗ» «Либерти Страхование»
«ПАРИ» «Инвест-Альянс» «Уралсиб»

Договор комплексного ипотечного страхования

После того как выбор страхового партнера сделан, важно определить параметры договора комплексного ипотечного страхования, которые имеет смысл включать в перечень страховых услуг. Также важно определиться со страховой суммой и периодом страхования. Обычно, договор составляется на весь период ипотеки, однако, важно помнить, что каждый год документ необходимо продлевать. Для подписания соглашения со страховщиком страхователь обязан предоставить следующий пакет бумаг:

  • Копии удостоверения личности заемщика и поручителя;
  • Заявление установленного образца;
  • Копию свидетельства о регистрации прав на собственность;
  • Копию ипотечного договора;
  • Справку из БТИ;
  • Копию поэтажного плана здания;
  • Выписку из домовой книги;
  • Оценочный акт о рыночной стоимости недвижимости;
  • Копии паспортов продающей стороны (при условии сделки с физическими лицами).

Если покупатель недвижимости является юридическим лицом, в дополнительном порядке требуется предоставить следующие документы:

  • учредительные документы организации,
  • свидетельство о регистрации,
  • выписка из ЕГРЮЛ,
  • справка о постановке на налоговый учет (при покупке квартиры у юридического лица).

В случае необходимости, страховщик имеет право потребовать иные дополнительные документы.

Полис комплексного ипотечного страхования

После заключение договора со страховой компанией страхователю выдается документ, подтверждающий наличие страховки (полис). Стоимость полиса комплексного страхования по ипотеке колеблется в пределах от 0,5% до 1,5% в зависимости от суммы кредита. К примеру, СК «Ренессанс» заключает комплексную страховку по ставке 1% от суммы ипотечного займа, «ВТБ Страхование» предлагает ставку 1-1,5%, компания «РЕСО-Гарантия» оформляет страховку со ставкой 0,6-1,5%.

В случае наступления страховой ситуации страховщик обязуется выплачивать компенсацию по полису в размере реального ущерба, однако, сумма компенсации не может быть выше установленной страховой премии. Каждый клиент страховой компании имеет возможность самостоятельно рассчитать стоимость полиса комплексной страховки при помощи онлайн-калькулятора, найти который можно на официальном портале страховщика.

Что такое коробочное страхование

Коробочное страхование представляет собой полис, включающий определенный набор страховых услуг, сумм и рисков. Такой тип страхование называют так же «экспресс страхованием». Программа коробочной страховки заключает в себе разные виды страхования в зависимости от потребностей клиента. К основному преимуществу коробочной страховки относят меньшую стоимость по сравнению со страховкой, купленной по отдельности.

Коробочное страхование квартиры

Продукты экспресс страхования квартиры предполагают защиту недвижимости от всевозможных рисков:

  • повреждения несущих конструкций дома и отделки квартиры;
  • защита от кражи имущества, находящегося в квартире;
  • последствия для собственности заемщика, а также жилья соседей, наступившие в результате пожара или потопа;
  • преступные действия посторонних (третьих) лиц;
  • взрывы бытового газа;
  • повреждения, наступившие в результате стихийных бедствий.

Несмотря на то, что коробочное страхование обладает рядом преимуществ, прежде всего данный вид страховки подходит для недорогого жилья. Экономия посредством экспресс страхования будет оправданной при небольшой стоимости квартиры, поскольку сумма выплат будет незначительной.

Коробочное страхование жизни

По аналогии с коробочным страхованием квартиры существует такое же страхование жизни. К основным видам экспресс страхования жизни относят:

  • добровольное медицинское страхование;
  • страховка от несчастного случая.

При оформлении ипотеки для обеспечения погашения задолженности при форс-мажорных обстоятельствах со здоровьем и жизнью клиент имеет право заключить договор страхования жизни. Однако данный параметр является необязательным при покупке квартиры в кредит.

Преимущества и недостатки комплексного страхования

Подписание договора комплексного ипотечного страхования имеет большой перечень преимуществ для заемщика и для кредитора. Для страхователя плюсы комплексной страховки заключаются в следующем:

  • Быстрое одобрение со стороны банка для оформления ипотеки;
  • Низкая процентная ставка по кредиту;
  • Сниженный размер первоначального взноса;
  • Лояльность со стороны сотрудников банка;
  • Гарантированная компенсация от страховщика при наступлении страхового случая.

Для финансового учреждения выдающего ипотеку преимущества состоят в следующем:

  • наличие гарантий от страховщика по возмещению клиентской задолженности;
  • снижение рисков, связанных с неуплатой кредита со стороны заемщика;
  • снижение рисков относительно потери прав на собственность.

К основным минусам, связанным с оформлением комплексной страховки, можно отнести следующие:

  • необходимость вносить страховые платежи на протяжении всего срока кредитования;
  • возможные ограничения в выплатах (следует внимательно изучать параметры договора относительно страховых случаев);
  • штрафные санкции при просрочке выплат страховой премии.

Заключение

Комплексное страхование при оформлении ипотеки заключается в предоставлении страхователю пакета основных услуг, защищающих при наступлении страховых случаев. Данный тип страховки стоит меньше, чем страхование каждого параметра в отдельности.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *