Коммерческая ипотека сбербанк рассчитать

Содержание

  • Частным клиентам
  • Малому бизнесу и ИП
  • О банке

Отделения и банкоматыСбербанк ОнлайнENG

  • Кредиты
    • Кредиты на любые цели
    • Рефинансирование кредитов
    • Кредитные карты
    • Нецелевой кредит под залог недвижимости
    • Ипотека
    • Полезное
    • Популярные вопросы о кредитах
    • Как оплачивать кредит
    • Как взять кредит и не переплатить лишнего
    • Три причины рефинансировать кредит в Сбербанке
    • Частые вопросы по кредитным картам
    • Кредит или кредитная карта: что выбрать

От подачи заявки до решения по кредиту – всего 2 минуты

Узнать подробнее

Валюта кредита

Рубли РФ

Мин. сумма кредита

300 000

Макс. сумма кредита

Не должна превышать меньшую из величин:

  • 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
  • 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

Срок кредита

до 30 лет

Первоначальный взнос

от 15%

Комиссия за выдачу кредита

отсутствует

Обеспечение по кредиту

  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
  • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
  • В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.

Страхование

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Процентные ставки

Укажите id контента

Процентные ставки (Ипотека по 2-м документам)

Укажите id контента

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита

не менее 21 года

Возраст на момент возврата кредита по договору

75 лет*

Стаж работы

не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

Привлечение созаемщиков

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.
Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.***
Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.
Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

  • наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,
  • отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
Гражданство Российская Федерация

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Требуемые документы

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • Заявление-анкета заемщика;
  • паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
  • второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
    — водительское удостоверение;
    — удостоверение личности военнослужащего;
    — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
    — военный билет;
    — загранпаспорт;
    — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

  • Документы по предоставляемому залогу

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

  • Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

  • Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:

  • Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
  • Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.

* Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

  • по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
  • по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
  • по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

 Не более 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно или частями.

Порядок погашения кредита 

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита 

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита не ограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Обратная связь

Дополнительные возможности по кредиту

Использование материнского капитала

Материнский (семейный) капитал — форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*. Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту (подробнее о программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно посмотреть здесь.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации Размер средств (остатка средств) материнского (семейного) капитала может быть учтен в качестве первоначального взноса.

* — Сертификат на материнский (семейный) капитал может быть предоставлен только один раз.** — За исключением штрафов, комиссий, пеней и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств по жилищному кредиту.

Налоговые вычеты

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Сервис безопасных расчетов

Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

  • Выгодно

Стоимость услуги всего 2000 рублей

  • Быстро

Оформление за 15 минут

  • Безопасно

Сохранность денег и соблюдение интересов сторон

Как работает сервис?

  1. Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
  2. Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
  3. После регистрации деньги зачисляются на счет продавца

Преимущества для покупателя

Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.

Преимущества для продавца

Продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.

Подробнее об услуге на сайте domclick.ru

Электронная регистрация сделки

Что входит в сервис?

  1. Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки
  2. Отправка документов в электронном виде в Росреестр
  3. Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации
  4. Сопровождение сделки персональным менеджером

Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?

  • Менеджер Банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде
  • Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации3
  • В результате Вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту:
    1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости
    (с 15.07.2016 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН4)
    2. Договор купли-продажи 

Страхование

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни»  — 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

  • Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
  • Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
  • Условия программ страхования  соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги  в рамках кредитных продуктов Сбербанка1
  • Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
  • При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
  • Оформить полис можно в любом отделении Сбербанка или за несколько минут на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик»2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

  • Смерти Застрахованного лица
  • Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

  • Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
  • Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на  сайте.

Страхование ипотеки3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

  • 1 месяц  действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

1Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

Полезно знать

  • Часто задаваемые вопросы
  • Как снять обременение с объекта недвижимости
  • Информация для клиентов о смене владельца закладной
  • Меры безопасности
  • Как Банк определяет максимальную сумму кредита
  • Полная стоимость кредита
  • Способы погашения кредита
  • Тарифы
  • Страховые компании, участвующие в страховании имущества
  • Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья
  • Анкета для заполнения
  • Образец заполнения анкеты на жилищный кредит
  • Общие условия по продукту
  • Справка о доходах по форме Банка
  • Шаблоны договоров купли-продажи с помощью электронной регистрации
  • Перечень оценочных организаций
  • Центры ипотечного кредитования в Москве

Услуга по передаче документов на государственную регистрацию в Росреестр в электронном виде предоставляется Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru), входит в Группу компаний «Сбербанка». Услуга оказывается в Центре ипотечного кредитования Сбербанка. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом ООО «ЦНС» на основании договора.

Услуга позволяет покупателям квартир в новостройках зарегистрировать договор участия в долевом строительстве с застройщиком и право собственности на готовый объект недвижимости без посещения Росреестра или Многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Кроме того, услуга доступна для сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке и земельных участков без построек, право собственности на которые оформлено после 1998 г. Участниками сделки должны являться только физические лица — граждане РФ. К электронной регистрации принимаются прямые сделки (альтернативные сделки (цепочки) нельзя зарегистрировать электронно). Объект недвижимости не может продаваться из долевой собственности и/или приобретаться в долевую собственность. Сторонами сделки не могут быть несовершеннолетние или состоящие под опекой/попечительством. В сделке не должно быть представителей по нотариально удостоверенной доверенности. В сделке может быть не более пяти созаемщиков, двух продавцов, двух покупателей.

Росреестр приступает к регистрации после получения полного пакета документов и оплаты госпошлины, согласно регламенту, опубликованному на сайте Сроки регистрации установлены Федеральным законом от 13.07.2015 года N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» , статья 16.

КредитыДебетовые картыКредитные картыВкладыИпотекаИнвестицииОплата услугПереводыСтрахованиеСбербанк ПремьерСбербанк ПервыйPrivate Banking900

Для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ

+7 495 500-55-50

Для звонков из любой точки мира

Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19, тел. 900, +7 (495) 500 5550.

© 1997—2018 ПАО Сбербанк.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицамиИнформация, обязательная к размещению

Для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ

+7 495 500-55-50

Для звонков из любой точки мира

Apple StoreGoogle Play

English versionApple StoreGoogle PlayEnglish version

Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19, тел. 900, +7 (495) 500 5550.

© 1997—2018 ПАО Сбербанк.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицамиИнформация, обязательная к размещению

ПАО Сбербанк

использует cookie

(файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов и удобства пользователей. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера. Сбербанк серьезно относится к защите персональных данных — ознакомьтесь с

условиями и принципами их обработки

.

Закрыть предупреждение

Коммерческая ипотека Сбербанка рассчитана на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Они могут оформить ее для приобретения объектов коммерческого назначения.

Ипотека представляет собой выгодной продукт, с помощью которого предприниматели купят площади, необходимые для ведения бизнеса. Кредит рассчитан на заемщиков, работающих на рынке не менее 6 месяцев. Используя деньги банка, можно приобрести складские помещения, магазины, а также офисные здания и гаражи. Ипотека подходит для покупки сервисного центра.

Особенности коммерческой ипотеки

Коммерческая ипотека в Сбербанке отличается от простой тем, что ее выдают на более длительный срок. Если граждане, приобретая жилую недвижимость, могут рассчитываться за нее в течение 30 лет, условия коммерческого займа другие. Банки выдают его на срок от 5 до 10 лет, процентные ставки по таким кредитам выше. коммерческая ипотека сбербанк рассчитать

Первоначальный взнос может доходить до 30%, но есть кредитно-финансовые организации, которые выдают ипотечные кредиты без него. Заемщик должен понимать, что заявки, поступившие от малых и средних предприятий, рассматриваются долго, ведь банк тщательно проверяет документы.

Кому предоставляется кредит

Ипотека на коммерческую недвижимость заинтересует лиц, имеющих свое предприятие. Это владельцы бизнеса, которые занимаются деятельностью предпринимательской в сфере торговли, оказания услуг, а также внешнеэкономической. 

коммерческая ипотека сбербанк рассчитать

Для развития бизнесу требуются свободные площади. Их нужно выбирать внимательно, ведь от местоположения объекта зависит поток клиентов и репутация фирмы. Приобрести дорогую коммерческую недвижимость за собственный счет сложно, поэтому ипотека станет хорошим решением для небольших предприятий. Она заинтересует и крупные компании, которые думают над расширением своего присутствия на рынке.

Клиентами Сбербанка могут стать физические лица, которым нужны коммерческие площади, а также собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели.

Коммерческая ипотека для физических лиц в Сбербанке

Если обратиться к законодательству, то станет ясно, что индивидуальные предприниматели являются физическими лицами. Им сложно доказать свою платежеспособность, поэтому банки относятся к ИП с настороженностью, но Сбербанк готов предоставить кредит на покупку коммерческих площадей. Это коммерческая ипотека для физических лиц, созданная для покупки площадей бизнес-назначения. 

коммерческая ипотека сбербанк рассчитать

Представители малого бизнеса могут выбрать «Экспресс-ипотеку». Программа представляет собой быстрый кредит, который можно использовать для приобретения жилья и коммерческих площадей. Для оформления потребуется минимальный пакет бумаг. Приобретаемая недвижимость оформляется в залог, поэтому необходимость в дополнительном залоговом обеспечении отсутствует. Заемщик экономит время.

Банк ввел для индивидуальных предпринимателей, которые выбирают эту программу, аккредитивную форму расчета. Это дополнительно защищает от мошеннических действий. В рамках экспресс-ипотеки можно получить до 10 млн рублей, кредит выдается на срок до 120 месяцев. Комиссии отсутствуют.

Ипотека для собственников бизнеса и ИП

ИП могут воспользоваться экспресс-программой, а для юридических лиц была разработана «Бизнес-недвижимость». Индивидуальный предприниматель для оформления займа должен принести документы, подтверждающие его платежеспособность. Одобрение кредита позволит собственникам малых предприятий использовать на привлекательных условиях денежные средства, взятые в банке. Целью оформления является приобретение коммерческой недвижимости для бизнеса. 

коммерческая ипотека сбербанк рассчитать

Банк, принимая решение о выдаче займа, учитывает сферу деятельности предприятия. В качестве обеспечения может выступать уже имеющийся объект недвижимости либо тот, который будет приобретен на деньги банка.

Необходимые документы

Перед обращением в Сбербанк заявитель должен подготовить пакет бумаг. Для ООО и физических лиц он разный, на этот момент нужно обращать внимание.

Пакет документов от заемщика

Заявителю, который решил оформить «Экспресс-ипотеку», необходимо принести в отделение паспорт и документы других собственников компании. Банк одобряет заявки, поступающие от ИП и владельцев предприятий, годовой оборот которых не превышает 60 млн руб. Возраст индивидуальных предпринимателей — от 21 года до 70 лет на момент завершения срока кредитования. Бизнес должен быть действующим, работающим на рынке не менее 12 месяцев. Заемщик должен иметь расчетный счет в Сбербанке. коммерческая ипотека сбербанк рассчитать

Для получения коммерческой ипотеки в рамках программы «Бизнес-Недвижимость» компания должна быть резидентом России, годовая выручка не должна превышать 400 млн руб. Организация должна работать не менее 6 месяцев.

Решение о том, будет ли предоставлен кредит, банк примет после изучения хозяйственно-финансовой отчетности.

Документация организации

ИП должны предоставить Свидетельство, полученное при регистрации в налоговой инспекции. Юридические лица включают в пакет документов Устав и справку, которую выдают органы статистики. Для кредитования предприятия владелец должен принести в банк Свидетельство о госрегистрации бизнеса. 

коммерческая ипотека сбербанк рассчитать

Владелец бизнеса должен заполнить анкету. Необходимо предоставить бумаги, которые подтверждают хозяйственную деятельность компании, и принести финансовую отчетность.

Требования к объектам недвижимости

Используя деньги от банка, полученные в рамках коммерческой ипотеки, можно приобрести недвижимость. Это должно быть капитальное строение, законченное и введенное в эксплуатацию. Коммерческие площади могут находиться только в тех зданиях, которые были построены максимум 30 лет назад. Обязательны водопровод, канализация. Необходимы электрическое освещение и другие коммуникации. 

коммерческая ипотека сбербанк рассчитать

Объект страхуют, на недвижимость оформляется закладная, коммерческой недвижимости на рынке много, поэтому нужно выбрать подходящий объект. Специалисты проверяют объект. Если есть незаконные перепланировки, площади находятся под обременением, не до конца оформлены документы, то во всех этих случаях в ипотеке откажут.

Ипотечные программы рассчитаны на приобретение земельных участков, на которых стоят здания, поэтому документы на землю будут внимательно изучены. Собственник предприятия должен быть готов к внесению авансового платежа, это 25% от стоимости объекта. При вторичном обращении его размер уменьшается до 20%.

При ухудшении экономической ситуации ИП часто попадают в сложное положение, поэтому для них может быть сделана отсрочка выплат. В этом случае тело кредита они будут погашать только через 12 месяцев.

Сбербанк кредит коммерческая недвижимость:

Сбербанк – один из крупных банков, который предлагает финансовые продукты, как физическим гражданам, так и юридическим лицам. В последнее время, индивидуальные предприниматели и юридические граждане стали активно оформлять ипотеку, для приобретения коммерческой недвижимости.

Что это такое

Ипотека на коммерческую недвижимость — это выгодный финансовый продукт от Сберегательного банка Российской Федерации, с помощью которого каждый предприниматель может купить недвижимость, которая необходима для ведения собственного бизнеса.

Воспользоваться предложением смогут те заемщики, которые представлены на рынке не менее 6 месяцев.

Благодаря специальной программе, индивидуальный предприниматель, или юридическое лицо в рамках данной программы может приобрести: магазин, склад, гараж, офисное здание или сервисный центр.

Условия

Прежде чем оставлять заявку на получение ипотечного продукта необходимо внимательно изучить условия по продукту «Бизнес недвижимость».

Условия кредитования:

Целевое назначение

В рамках специальной программы можно приобрести только нежилую недвижимость.

Процентная ставка

Минимальная ставка по договору составляет 11,8% годовых. Указанную ставку можно получить при условии, что договор будет оформлен на 60 месяцев, и сумма по договору не будет превышать 15 миллионов рублей.

Если заемщик оформляет кредит на максимальный срок, то процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке.

Срок

Ипотека оформляется на срок от 1 до 120 месяцев.

Валюта

Сберегательный банк готов выдать ипотечный продукт только в рублях.

Первоначальный взнос

Для предпринимателей, чья деятельность связана с сельским хозяйством размер первоначального взноса составляет от 20% от стоимости недвижимости.

Все остальные заемщики смогут оформить ипотеку, при внесении первоначального взноса в размере 25%.

Стоит отметить, что Сберегательный Банк предлагает оформить коммерческую ипотеку без первоначального взноса, если заемщик сможет предоставить дополнительное залоговое обеспечение.

Отсрочка платежа

Специальной категории граждан банк может пойти навстречу и предоставить отсрочку платежа на срок до 12 месяцев. Для получения отсрочки потребуется написать заявление утвержденной формы и отдать кредитному специалисту на рассмотрение.

Залог

Приобретаемая недвижимость будет служить залоговым обеспечением до тех пор, пока вся задолженность не будет погашена в полном объеме.

При необходимости каждый заемщик может предоставить Сбербанку дополнительное ликвидное залоговое обеспечение: квартиру, транспортное средство или ценные бумаги.

Комиссия за досрочное погашение

Банк не взимает дополнительную плату за досрочное погашение задолженности.

Страхование

Каждый заемщик в обязательном порядке должен застраховать приобретаемое имущество.

Также банк предлагает оформить дополнительный договор страхования жизни и здоровья заемщика, благодаря которому будет снижена ставка по ипотечному договору.

Неустойка

Согласно условиям кредитного договора каждый заемщик должен своевременно вносить оплату по ипотеке. Если заемщик нарушит сроки оплаты, будет начислена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа, за каждый день неоплаты.

Как только все условия будут внимательно изучены, стоит обратить отдельное внимание на требования к заемщикам.

Требования к заемщикам

Воспользоваться предложением Сберегательного банка смогут только те заемщики, которые соответствуют требованиям финансовые компании.

Требования к клиентам:

Возраст

Минимальный возраст заемщика должен быть не менее 21 года. Что касается максимального возрастного предела, то он должен быть не более 70 лет на окончание кредитного договора.

Максимальный возраст указан с учетом того, что будет приобретен полис страхования жизни и здоровья.

Если клиент отказывается от данной услуги, то верхний предел по возрасту устанавливается в 65 лет.

Гражданство

Сберегательный банк готов помогать только тем заемщикам, чья деятельность зарегистрирована и осуществляется на территории РФ.

Срок деятельности

Получить необходимую сумму в долг смогут только те клиенты, чья деятельность составляет не менее 6 месяцев. Для сезонной деятельности срок должен составлять не менее 12 месяцев.

Годовая выручка

Что касается годовой выручки, то она не должна превышать 400 миллионов рублей в год.

Кредитная история

Сберегательный банк готов сотрудничать только с теми предпринимателями, которые имеют положительную кредитную историю. Поскольку банк выдает крупную сумму, на длительный срок, он должен быть уверен в порядочности своего клиента.

Отсутствие кредитов

Для получения ипотечного продукта у заемщика не должно быть действующих ипотечных кредитов. Что касается обычных потребительских займов, то сумма по ним не должна превышать 1 000 000 рублей.

Если заемщик соответствует перечисленным требованиям, то можно собирать необходимые для оформления договора документы и обращаться в офис Сберегательного банка.

Как оформить коммерческую ипотеку в Сбербанке

Для приобретения недвижимости с помощью заемных средств необходимо пройти несколько простых этапов оформления.

Оформление коммерческой недвижимости:

  1. Выбор офиса и консультация

Стоит учитывать, что получить ипотечный продукт для приобретения коммерческой недвижимости можно не в любом офисе банка. Поэтому потребуется позвонить по телефону службы поддержки клиентов и узнать адреса офисов, в которых возможно подать пакет документов и оформить заявку. При личном визите следует выяснить все нюансы оформления и получить ответы на все вопросы.

  1. Предоставление документов и заполнение заявки

Как только заемщик подготовит полный пакет документов, следует согласовать время встречи с кредитным инспектором и обратиться в офис банка для заполнения заявки. На практике заявка на получение ипотечного займа заполняется по времени не более 30 минут.

  1. Процедура проверки

Будьте готовы к тому, что сотрудники аналитического отдела Сберегательного банка после получения документов и заявки будут постоянно звонить вам и задавать каверзные вопросы.

В большинстве случаев проверка занимает от 5 до 30 рабочих дней. Также сотрудники службы безопасности могут позвонить поручителю или родным людям, для уточнения необходимых сведений.

  1. Поиск недвижимости

Как только положительное решение будет получено, заемщику дается срок равный трем месяцам на поиск недвижимости. На практике предприниматели, подавая заявление на ипотечный продукт, уже знают, какую недвижимость они будут приобретать. Главное, чтобы недвижимость прошла проверку со стороны банка.

  1. Подписание договора

Это самая важная часть всей процедуры оформления. Если есть возможность, то лучше привлечь опытного юриста, который внимательно изучит кредитный договор перед его подписанием.

Главное, перед подписанием обратить внимание на размер процентный ставки. Также потребуется изучить график погашения ипотечной задолженности.

Сразу после подписания договора денежные средства будут переведены на счет заемщика. При необходимости кредитор может перевести средства сразу продавцу коммерческой недвижимости.

Как рассчитать

Прежде чем посетить офис финансовой компании необходимо самостоятельно рассчитать размер ежемесячного взноса. Поскольку не каждый предприниматель может самостоятельно произвести расчеты, Сберегательный банк создал удобный калькулятор, который за считанные минуты сформируют подробный отчет.

Для получения информации потребуется:

  • указать необходимо сумму по договору;
  • выбрать продукт «Бизнес недвижимость»;
  • выбрать срок, принимая во внимание, что максимальный составляет 10 лет.

Как только вся необходимая информация будет указана, появится подробный отчет, в котором каждый заемщик увидит размер ежемесячного взноса и общую переплату по ипотечному кредиту. Данный сервис работает совершенно бесплатно. Полученный отчет можно или сохранить на персональный компьютер.

Необходимые документы

Рассматривать заявку на коммерческую ипотеку сотрудники банка будут только в том случае, если заемщик предоставит полный пакет документов.

Необходимо подготовить:

Анкету

Получить анкету можно в офисе финансовой компании или самостоятельно скачать с официального сайта кредитора.

Сберегательный банк разрешает заполнить бланк на компьютере и поставить подпись в присутствии кредитного специалиста.

Правоустанавливающие документы

В зависимости от вида деятельности потребуется предоставить: лицензию, свидетельство ИНН и ОГРН, устав и учредительный договор.

Паспорт

Это основной документ, без которого не будет оформлена заявка на ипотечный продукт.

Налоговая декларация

Срок предоставления декларации зависит от системы налогообложения:

  • ЕНВД за 4 налоговых периода;
  • УСН за 4 отчетных периода;
  • ЕСХН за 3 налоговых периода.

Справка

Дополнительно Сберегательный банк может запросить у заемщика справку, которая отражает наличие или отсутствие текущих обязательств. Данная справка заполняется строго по форме банка.

Стоит принимать во внимание, что во время рассмотрения ипотечной заявки сотрудники аналитического отдела Сбербанка могут запрашивать дополнительные документы. Каждый заемщик, для получения положительного решения, должен будет предъявить дополнительные документы в течение 3 дней, с момента запроса.

В противном случае банк может отказать в получении ипотечного продукта. Повторную заявку на данный продукт заемщик сможет оформить только спустя 3 месяца.

В завершение стоит отметить, что ипотечный продукт для приобретения коммерческой недвижимости – это выгодный продукт, который помогает предпринимателям расширить производство и увеличить доходность. Перед подачей заявки необходимо быть готовым к тому, что банк будет серьезно проверять заемщика, прежде чем выдать заемные средства.

Видео: Ипотека для владельца бизнеса

Сбербанк России

Ипотека «С государственной поддержкой»

от 20%

Первоначальный взнос

Банк Россия

Ипотека «Вторичное жилье»

от 30%

Первоначальный взнос

Абсолют Банк

Ипотека «Первичный рынок»

от 20%

Первоначальный взнос

Альфа-Банк

Квартиры на вторичном рынке жилья

от 30%

Первоначальный взнос

ДельтаКредит

Ипотека «Новостройка с господдержкой»

от 20%

Первоначальный взнос

Банк Открытие

Ипотека «Новостройка (с господдержкой)»

от 20%

Первоначальный взнос

Райффайзен Банк

Ипотека «С господдержкой»

от 20%

Первоначальный взнос

Росбанк

Ипотека «Рефинансирование (фиксированная ставка)»

от 30%

Первоначальный взнос

РоссельхозБанк

Ипотека «Жилищный (с господдержкой)»

от 20%

Первоначальный взнос

Банк Санкт-Петербург

Ипотека «Новостройка»

от 20%

Первоначальный взнос

Банк ВТБ 24

Ипотека «С государственной поддержкой»

от 20%

Первоначальный взнос

Газпромбанк

Ипотека «Рефинансирование»

от 30%

Первоначальный взнос

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *