Комиссия по кредитной карте сбербанка

Содержание

Какая комиссия по кредитной карте Сбербанка за снятие наличных

Кредитные карты – удобный сервис, который активно внедряется в жизнь клиентов банков. Подобные карты разрабатывались для безналичных расчетов в кредит, то есть, держатель карты в течение определенного срока, имеет право использовать для оплаты счетов, средства банка, при условии своевременного их возврата. Комиссии за пользование картой при этом не предусмотрены. Период льготного пользования, как правило, устанавливается в промежутке от одного месяца до пятидесяти дней. Заемщик, успевающий погасить долг в течение льготного срока, не уплачивает банку процентов за пользование кредитом.

Можно ли снять денежные средства с кредитной карты?

Снять средства с кредитки можно, как и с любой другой пластиковой карты, многие держатели карт поступают именно так. Но важно помнить, что за снятие наличных с кредитной карты банки взимают комиссию. Второе условие обналичивания кредитных средств – отмена льготного периода пользования деньгами. Со дня снятия средств со счета начинает начисляться процент за пользование кредитом.

Способы снятия денежных средств с кредитной карты Сбербанка существуют разные:

— обращение к сотрудникам банка. Деньги можно получить в банковской кассе, для операции необходим паспорт.

— посредством банкомата.

— посредством обращения в кассу либо банкомат иных банков. Комиссия за обналичивание увеличится соответственно комиссии стороннего банка.

— посредством обращения к терминалу самообслуживания. Необходима дебетовая банковская карта.

— осуществление почтового перевода. Почта РФ также взимает комиссию за услугу.

— обращение к электронным кошелькам. К виртуальному счету необходимо привязать дебетовую карту.

Наличие у клиента Сбербанка дебетовой карты значительно облегчает задачу обналичивания средств. Деньги с кредитной карты переводятся на дебетовую, затем снимаются. За перевод с карты на карту в этом случае взимается комиссия.

Комиссия по кредитной карте Сбербанка за снятие наличных

комиссия по кредитной карте сбербанка

Размер комиссии – один из важнейших вопросов, задаваемых держателями карт. Зачастую он превышает размер снимаемой суммы. Также владельцы карт интересуются возможностью избежать взимания процентов за снятие денежных средств.

За обналичивание денежных средств с кредитной банковской карты в Сбербанке установлена комиссия. Ее размер варьируется в зависимости от места снятия денег. Так, комиссия в размере трех процентов от суммы, превышающая триста девяносто рублей, предусмотрена, если средства снимаются в терминалах или кассах Сбербанка. Если держатель карты решит воспользоваться услугами сторонних банков, размер комиссии возрастет до четырех процентов.

Минимальная комиссионная сумма составляет триста девяносто рублей. Это необходимо учитывать, принимая решение о размере снимаемой суммы.

Максимальная сумма снятия средств с кредитной карты Сбербанка

Кредитные пластиковые карты создавались специально для безналичных расчетов. Это является причиной того, что банки не приветствуют обналичивание средств с кредиток. Напомним минусы проведения подобных операций.

  1. Взимание комиссии. Зачастую комиссионный процент превышает снятую сумму, а при недостаточно большом остатке средств на карте заемщик рискует стать должником.
  2. Льготный период, предусмотренный при расчете кредиткой, отменяется после снятия наличных, процент за пользование кредитом начинает начисляться с первого дня.
  3. Сумма, допустимая к снятию, ограничена: пятьдесят тысяч рублей в сутки при использовании банкомата; сто пятьдесят тысяч в кассе; триста тысяч в кассе для владельцев золотой карты.

Алгоритм снятия средств с кредитной карты Сбербанка

Алгоритм обналичивания кредитных средств требует времени, внимания, знания условий перевода средств между счетами и картами. При этом также будет взиматься комиссия, но размер ее будет минимален.

Для перевода необходимы карты – кредитная и дебетовая, — а также виртуальный кошелек. С кредитного счета необходимо перевести средства на электронный, после чего вывести их на счет дебетовой карты. После этого средства можно обналичить. Комиссия при этом будет взиматься за вывод средств с кредитной карты.

Разные системы предлагают различные условия вывода средств. Это необходимо учитывать при выводе, чтобы провести операцию как можно выгоднее для себя.

Алгоритм вывода средств следующий:

— открыть виртуальный счет в одной из популярных систем;

— привязать к нему дебетовую карту;

— вывести средства на электронный кошелек. Банковская система подобные опции воспринимает как оплату электронных счетов, поэтому условия пользования кредиткой остаются прежними – комиссионный сбор отсутствует, льготный срок сохраняется. Заплатить придется за обращение к виртуальной платежной системе (не более 0,75 процентов);

— электронные средства переводятся на дебетовую карту. Присутствует взимание процентов (не более полутора);

— средства с дебетовой карты снимаются привычным методом. Комиссия не взимается.

Подобный алгоритм позволяет получить выгоду от обналичивания, до трех процентов. Сумма, доступная к выводу таким способом, также лимитирована. Поэтому, для вывода крупных сумм операцию придется произвести несколько раз. Первые попытки, возможно, вызовут затруднение и создадут множество вопросов, но при частом обращении процедура станет привычной и выполняться будет достаточно быстро.

Банки неоднократно напоминают держателям карт, что кредитные продукты рассчитаны исключительно на безналичные операции — оплату счетов, услуг и покупок посредством банковской карты. Если пользоваться кредиткой в соответствии с правилами, это будет выгодно и удобно. Своевременный возврат средств позволит избежать оплаты процентов за кредит, а владелец карты может быть всегда уверен в том, что необходимая сумма у него будет в наличии.

Для получения наличных денежных средств банки разработали множество иных выгодных продуктов, ознакомиться с которыми можно на сайтах банков либо уточнить у сотрудников. Если держатели карт все же сталкиваются с необходимостью обналичить кредитные средства, им следует учитывать, что эта операция повлечет за собой финансовые затраты, иногда значительные. Комиссионный сбор, предусмотренный за осуществление подобной операции, может достигать четырех процентов от суммы. Если воспользоваться возможностью более быстрого вывода средств, комиссия возрастет.

Существует алгоритм обналичивания средств, позволяющий значительно снизить комиссионный сбор. Такой алгоритм требует знания работы систем электронных кошельков и условий вывода средств в различных системах. Правильно рассчитанная и организованная схема выведения средств с кредитки поможет снизить финансовые и временные затраты на обналичивание кредитных денег.

Related Items

Полезные инструкции

Сервисы и услуги Сбербанка России, простые и полезные инструкции, помощь в получении кредита!

Related Items

Alex_Ivanov Использование Нет комментариев

комиссия по кредитной карте сбербанкаВладельцы кредитных карт Сбербанка вынуждены платить не только за годовое обслуживание карты, но и различные комиссии за проведение операций, например: снятие наличных или перевод денег с кредитки на другой счёт. Зачастую проведение многих операций с помощью кредитки становится невыгодным из-за высокого процента, который необходимо отдать банку, поэтому держателям карт важно разбираться в том, какая комиссия по кредитной карте Сбербанка ждет их за ту или иную операцию по карточному счёту.

Размер комиссий

Размер комиссий часто рассчитывается как процент от средств, участвующих в операции. Перечислим наиболее популярные виды операций с кредитками Сбербанка и их стоимостью:

  • снятие наличных в банкомате или кассе обойдётся вам в 3% от размера снимаемой наличности, причем не имеет значения: снимаете ли вы собственные средства или пользуетесь своим кредитом;
  • снятие наличности в банкоматах других банков дороже, размер комиссии варьируется в зависимости от принадлежности банкомата и начинается от 4% (не менее 100 рублей за операцию).

В результате при попытке снять 1000 рублей со счета кредитной карты, банкомат спишет с вашей кредитки 1030 рублей. Кроме того, снимая наличность карточки, вы лишаетесь возможности воспользоваться grace-периодом, то есть в течение 50 дней не платить проценты по заёмным средствам. В таких условиях, кредитные карты гораздо удобнее для непосредственной покупки товаров и услуг, но никак не обналичивания даже собственных средств.

Стоимость некоторых комиссий исчисляется не как процент от суммы по операции, а в качестве разового платежа. Такой вид комиссии доступен для тех, кто решил получить какие-либо сведения о состоянии карты, например:

  • информация о расходном лимите средств на вашей кредитке обойдется в 15 рублей за запрос;
  • получение выписки о 10 последних операциях через банкомат Сбербанка России будет стоить 15 рублей;
  • 50 рублей будет стоить дополнительный отчет по счёту кредитной карты.

Все эти услуги можно получить бесплатно, если подключить карту к своему интернет-банку или пользоваться мобильным приложением от Сбербанка для контроля состояния своих счетов.

Как узнать об изменениях тарифов?

Актуальная информация по тарифам и размеру комиссии на проводимые операции публикуется на официальном сайте Сбербанка. Если вы заметили, что процент комиссионных оказался больше при проведении какой-либо операции, то вы вправе уточнить размер снимаемой комиссии. Это можно сделать при наличии чека, если в чеке не указывается размер снятой комиссии, то просто позвоните по указанному на чеке номеру и узнайте размер комиссии.

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Кредитная карта Сбербанка в первую очередь создана специально для оплаты покупок и услуг безналичным путем. И банк это всячески поощряет. Например, если оплатить покупку кредитной картой Сбербанка, то по ней будет действовать льготный период сроком до 50 дней. Поэтому если мы успеваем вернуть баланс карты в первоначальное состояние, то никакие проценты за пользование мы не платим. А при покупке товаров кредитная карта подобна дебетовой, т.е  комиссия не взимается при покупке и оплате товаров.

Несмотря на эти привилегии многие из нас предпочитают пользоваться наличными и в таком случае при снятии денежных средств с кредитной карты банк взимает комиссию. Но самое важное и малоприятное, что при снятии наличных с кредитной карты у нас отсутствует льготный период и проценты начинают капать с момента, как мы получили наличные на руки.

Как снять наличные деньги с кредитной карты Сбербанка

комиссия по кредитной карте сбербанка

  1. Через кассу Сбербанка (при этом нужно будет предъявить паспорт);
  2. Через банкомат Сбербанка (потребуется кредитная карта);
  3. Через кассу или банкомат стороннего банка (комиссия за выполнение операции будет выше);
  4. Через платежные терминалы (потребуется любая дебетовая карта, желательно Сбербанка)
  5. Почтовый перевод (к комиссии за перевод наличных с кредитки добавляется комиссия почты);
  6. Перевод через системы Contact или Unistream (комиссии достаточно большие, поэтому такой способ оправдан лишь в случае острой необходимости);
  7. Через электронные кошельки (потребуется электронный кошелек и дебетовая карта, привязанная к ней);
  8. Через счет мобильного телефона.

Одним из самых простых способов снятия наличных с кредитки являются безналичные переводы. Казалось бы неплохой способ избежать уплату комиссии, но ее никак не избежать, все равно при такой операции Сбербанк удержит сумму комиссии за перевод денег.

Какой процент за снятие наличных

Многих обладателей кредитных карт Сбербанка мучает вопрос, какой же процент за снятие взимается банком и можно ли снять деньги без процентов?

Итак, обо всем по порядку:

  1. комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка через кассу или банкомат самого банка – 3%, но не менее 390 рублей;
  2. снятие наличных с кредитной карты через кассу или банкомат стороннего банка – 4%, но не менее 390 рублей.

ВАЖНО: минимальный размер комиссии за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка – 390 рублей. Эта сумма действует с февраля 2015 года. Раньше размер минимальной комиссии составлял 199 рублей.

Поэтому прежде чем идти и снимать наличные нужно учитывать что даже если вы снимите 200 рублей наличными то все равно отдадите комиссию за эту операцию в размере 390 рублей. Эти комиссионные будут списаны с карты и на них будут начисляться проценты в будущем, поэтому будьте бдительны, не снимайте мизерные суммы с кредитки без надобности. Таким образом вы снимаете 200 рублей, тут же банк начисляет комиссию за обналичку и вы уже должны банку 590 рублей. Это уже ваш долг.

 комиссия по кредитной карте сбербанка

Какую же сумму тогда выгоднее снимать, чтобы комиссия в 390 рублей была оправдана?

Выгодней всего снимать с кредитной карты Сбербанка суммы начиная от 13 000 рублей.

Ограничения на снятия наличных с кредитной карты

Как мы уже обсуждали ранее, кредитные карты Сбербанка рекомендуется использовать для совершения покупок безналичным путем. Банку нету никакой выгоды от того, что вы снимаете наличные, отсюда и проценты при обналичивании кредитки в банкомате. Поэтому снятие наличных денег – невыгодная для обладателя кредитки операция, потому что:

  • за снятие наличных с кредитки установлена комиссия;
  • при снятии наличных теряется льготный период, и сразу начинают начисляться проценты за пользование заемными средствами;
  • на снятие наличных вводятся различные лимиты.

Лимиты на снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

  • через банкомат с кредитной карты можно снять не более 50 000 рублей в сутки;
  • через кассу с кредитки можно снять не более 150 000 рублей в сутки;
  • держатели золотых кредитных карт могу через кассу снять в сутки до 300 000 рублей.

Как снять наличные с кредитной карты без комиссии

Многие ищут ответ на данный вопрос. А ответ простой: уменьшить процент взимаемой комиссии про обналичивании кредитной карты можно, а снять без комиссии деньги с карты не удастся.

Одним из удобных способ сделать это – перевести деньги с кредитки на электронный кошелек и уже с него в свою очередь перевести деньги на свою дебетовую карту и потом делать с ними все, что захочется. Но здесь важно учесть и некоторые нюансы: например, чтобы переводи деньги с электронного кошелька Киви – к нему должна быть привязана ваша дебетовая карта. При проведении такой операции важно уточнить размер взимаемой комиссии за перевод на кошелек и комиссии за перевод с кошелька на вашу дебетовую карту и только после этого проводить эту нехитрую операцию.

Итак, что нам потребуется для обналичивания денег с кредитной карты:

  1. Нужен электронный кошелек: Qiwi, Webmoney или Яндекс деньги.
  2. Нужна дебетовая карта, счет которой привязан к счету электронного кошелька.
  3. Переводим деньги с кредитной карты на счет электронного кошелька. При этом система Сбербанка расценивает данную операцию, как оплату, поэтому комиссия за перевод не взимается, а льготный период сохраняется. Комиссию в размере от 0 до 0,75% берет платежная электронная система.
  4. Выводим средства с электронного кошелька на дебетовую карту. При этом может взиматься комиссия в размере около 1 – 1,5% в зависимости от банка и типа карты.
  5. Снимаем деньги с дебетовой карты любым удобным способом без комиссии.

Снятие денег с карты Сбербанка в Киви кошелек

Используя данный способ можно снизить процент комиссии за снятие с 3% до 1,75%. Данный метод больше всего подойдет людям, которые активно используют электронные кошельки для оплаты товаров и услуг, потому что новичку потребуется немало времени для того чтобы завести на себя электронный кошелек, пройти там идентификацию по паспорту для увеличения лимитов кошелька и снять средства.

Кроме того у электронных кошельков также есть суточные лимиты на вывод средств с кошелька и это всё нужно учитывать если вы хотите снять крупную сумму с кредитной карты.

Итог

Пользуйтесь кредитной картой по ее прямому назначению – безналичной оплате товаров и услуг и только в крайнем случае снимайте наличные. Ну а если случилась неотлагательная ситуация и наличные нужны позарез, то тогда прибегните к обналичиванию вашей кредитной карты через электронные кошельки. Таким образом вы сможете пользоваться наличными при минимальных потерях и не теряя льготный период использования заемных средств.

Изначально кредитная карта Сбербанка предназначена для совершения безналичных операций, и банк всячески поощряет ее использование для оплаты покупок и услуг. Например, при оплате покупок по карте, действует льготный период сроком до 50 дней. Если вы успеете вернуть потраченную сумму на кредитную карту в течение льготного периода, то никакие проценты не начисляются. Также, при покупке и оплате товаров по карте не взимается комиссия.

Содержимое страницы

комиссия по кредитной карте сбербанка

Однако многие клиенты Сбербанка предпочитают снимать наличные с кредитной карты, теряя при этом некоторую сумму, которую банк берет в виде комиссии. Кроме того, при снятии наличных с кредитки, сгорает льготный период и проценты за пользование кредитными деньгами начинают начисляться с того момента, как были сняты наличные деньги.

Как снять наличные деньги с кредитной карты Сбербанка

  1. Через кассу Сбербанка (при этом нужно будет предъявить паспорт);
  2. Через банкомат Сбербанка (потребуется кредитная карта);
  3. Через кассу или банкомат стороннего банка (комиссия за выполнение операции будет выше);
  4. Через платежные терминалы (потребуется любая дебетовая карта, желательно Сбербанка)
  5. Почтовый перевод (к комиссии за перевод наличных с кредитки добавляется комиссия почты);
  6. Перевод через системы Contact или Unistream (комиссии достаточно большие, поэтому такой способ оправдан лишь в случае острой необходимости);
  7. Через электронные кошельки (потребуется электронный кошелек и дебетовая карта, привязанная к ней);
  8. Через счет мобильного телефона.

Для получения наличных средств с кредитной карты можно использовать многие безналичные способы перевода, если на руках у вас имеется еще и дебетовая карта. То есть можно с кредитной карты перевести деньги любым способом, а затем снять наличные с дебетовой карты. Однако таким способом не удастся избежать дополнительных денежных потерь при обналичивании кредитки, ведь в любом случае все операции перевода с кредитной карты выполняются с комиссией.

Какой процент за снятие наличных

Многих держателей карт интересует вопрос, какой процент за снятие наличных удерживается в том или ином случае и можно ли вообще избежать этих дополнительных поборов и снять наличные с кредитной карты без процентов.

  1. комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка через кассу или банкомат самого банка – 3%, но не менее 390 рублей;
  2. снятие наличных с кредитной карты через кассу или банкомат стороннего банка – 4%, но не менее 390 рублей.

ВАЖНО: минимальный размер комиссии за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка – 390 рублей. Эта сумма действует с февраля 2015 года. Раньше размер минимальной комиссии составлял 199 рублей.

комиссия по кредитной карте сбербанкаНужно понимать, что даже при снятии 200 рублей, будет учтена комиссия в 390 рублей. Данная сумма списывается со счета вашей кредитной карты, и на нее также начисляются проценты в будущем. Например, если вы сняли 200 рублей с кредитной карты Сбербанка, на вашем счете окажется минус 590 рублей, и это ваш долг, который вы должны будете вернуть Сбербанку.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Поэтому, снятие наличных с кредитки на сумму меньше, чем 13 000 рублей, — достаточно невыгодная операция.

Ограничения на снятие наличных с кредитной карты

Важно напомнить, что кредитные карты Сбербанк рекомендует использовать именно для совершения по ней покупок. Банку невыгодно, если клиенты снимают наличные деньги с кредитки, так как он несет убытки. Поэтому снятие наличных — более невыгодная операция по сравнению с оплатой по карте:

  • за снятие наличных с кредитки установлена комиссия;
  • при снятии наличных теряется льготный период, и сразу начинают начисляться проценты за пользование заемными средствами;
  • на снятие наличных вводятся различные лимиты.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Лимиты на снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

  • через банкомат с кредитки можно снять не более 50 000 рублей в сутки;
  • через кассу с кредитки можно снять не более 150 000 рублей в сутки;
  • держатели золотых кредитных карт могу через кассу снять в сутки до 300 000 рублей.

Как снять наличные с кредитки без комиссии

Существует способ, как уменьшить процент взимаемой комиссии при обналичивании кредитной карты. Свести к нулю финансовые потери не удастся, а вот снизить процент взимаемой комиссии вполне возможно.

Деньги с кредитной карты можно перевести на счет электронного кошелька, а затем перевести средства на дебетовую карту и снять с нее деньги. Данный способ требует изучения различных аспектов перевода, наличие и размеры комиссий за вывод средств, ведь иначе смысла в использовании такого хитроумного хода не будет. Важно знать, чтобы вывести деньги с электронных кошельков с минимальными потерями, чаще всего требуется привязанная к ней карта.

  1. Нужен электронный кошелек: Qiwi, Webmoney или Яндекс деньги.
  2. Нужна дебетовая карта, счет которой привязан к счету электронного кошелька.
  3. Переводим деньги с кредитной карты на счет электронного кошелька. При этом система Сбербанка расценивает данную операцию, как оплату, поэтому комиссия за перевод не взимается, а льготный период сохраняется. Комиссию в размере от 0 до 0,75% берет платежная электронная система.
  4. Выводим средства с электронного кошелька на дебетовую карту. При этом может взиматься комиссия в размере около 1 – 1,5% в зависимости от банка и типа карты.
  5. Снимаем деньги с дебетовой карты любым удобным способом без комиссии.

Используя такой способ, можно снизить процент за снятие наличных с карты с 3% до 1,75%.

Справедливо будет отметить, что этим способом легко и быстро могут воспользоваться те, кто активно использует электронные кошельки для переводов. Новичкам придется изучить, как завести электронный кошелек, потратить время на подтверждение статуса и привязку карты, изучить, как выводить средства.

Также системы электронных кошельков устанавливают лимиты на сумму совершаемых операций, поэтому для снятия большой суммы придется произвести нужные действия несколько раз.

В целом, если у вас есть кредитная карта, то самым правильным решением будет пользоваться ею для безналичной оплаты покупок, ведь при этом вы можете пользоваться заемными средствами совершенно бесплатно до 50 дней. Если возникла необходимость в наличных деньгах, то с кредитной карты можно снять средства, однако придется за это понести некоторые финансовые потери. Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка может составить от 3 до 4%, или больше при использовании срочных, но не очень выгодных способов обналичивания. Также, если очень хочется сэкономить, можно прибегнуть к небольшой хитрости и попытаться вывести кредитные средства через электронные кошельки, уменьшив при этом процент комиссии и сохранив право на пользование льготным периодом.

Минимальный платеж

Если вы не можете полностью оплатить задолженность, можно использовать минимальный платеж по кредитной карте. Рассчитать сумму минимального платежа можно на онлайн калькуляторе.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *