Когда страховать квартиру при ипотеке

Содержание

Страхование ипотечной квартиры: что нужно знать заемщику

Страхование обеспечивает защиту ипотечной квартиры от различных повреждений и разрушений в результате наступления чрезвычайных обстоятельств:

  • пожары,
  • затопления,
  • взрывы газа и приборов отопления,
  • аварии инженерных систем и оборудования,
  • повреждение стеклянных конструкций,
  • стихийные бедствия,
  • различные противоправные действия.

Оглавление:

  • Страхование ипотечной квартиры: что нужно знать заемщику
  • Титульное страхование
  • Процедура страхования квартиры при ипотеке
  • Стоимость страхования
  • На что необходимо обратить внимание в договоре страхования
  • Ваши действия при наступлении страхового случая
  • Можно ли отказаться?
  • Cтрахование квартиры при ипотечном кредитовании
  • Стоимость страховки на квартиру
  • Страховые случаи
  • Комментарии (4)
  • Страхование квартиры в ипотеке
  • Для чего страхуют жилье?
  • Каковы условия страхования?
  • Какими бывают страховки?
  • Какие документы нужны для страховки?
  • Сколько стоит страховка?
  • Если страховой случай наступил, что делать?
  • Сбербанк и ежегодное страхование: обязательно ли страховать квартиру при ипотеке каждый год?
  • Что такое страховка жилья в ипотеке?
  • Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке в Сбербанке каждый год?
  • Законодательная база
  • Досрочное погашение
  • Правила Сбербанка
  • Стоимость страхования квартиры по ипотеке
  • Требования в законе
  • Существующие правила
  • Нюансы процедуры
  • Обязательно или нет
  • Документы для страхования квартиры по ипотеке
  • Необходимый набор
  • Образец договора
  • Сколько стоит
  • Ипотечное страхование
  • Комплексное
  • Покупаемого жилья
  • Жизни заемщика
  • Страховая сумма
  • Рекомендуем прочитать
  • Документы для налогового вычета по ипотеке
  • Купить квартиру в ипотеку
  • Как продать квартиру в ипотеке
  • Check Also
  • Квартиры в ипотеку от застройщика
  • Добавить комментарий Отменить ответ
  • Рубрики

Главная цель страхования − сделать ипотеку более доступной для большего количества платёжеспособных граждан. Имея гарантию того, что кредит будет выплачен, банки уменьшают первоначальный взнос и процентную ставку, смягчают требования и условия для своих клиентов.

Согласно ипотечному законодательству РФ страхование недвижимости является обязательным для заёмщика. Это объясняется крупной суммой кредита и долгим сроком его погашения, в течение которого с жильём может случиться всё что угодно.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Титульное страхование

Титульным называется страхование, защищающее от потери права собственности на приобретаемую недвижимость, если в будущем по решению суда сделка будет признана незаконной или недействительной в следующих случаях:

  • выявление ошибок или мошенничества при составлении и оформлении документов, подтверждающих право собственности (свидетельство, договор, контракт);
  • приобретение недвижимости у лица, которое не имеет законных прав распоряжаться этим имуществом;
  • совершение сделки недееспособным или несовершеннолетним гражданином;
  • приобретение квартиры, находящейся в залоге или под арестом;
  • появление неучтённых наследников, правообладателей или лиц, пребывающих в местах лишения свободы.

Некоторые квартиры имеют длинную и непрозрачную цепочку перехода права собственности, поэтому нет никакой уверенности, что сделка не будет оспорена в суде в будущем.

Иногда риски настолько велики, что страхования компания отказывается от заключения договора.

При возникновении страхового случая возмещаются стоимость утраченной недвижимости, а также судебные и дополнительные расходы, указанные в договоре.

Тариф по титульному страхованию находится в пределах 0,1−1% и зависит от количества предыдущих сделок с квартирой, подлежащей страхованию, а также полноты и качества предоставляемых документов. Размер взноса является постоянным на протяжении действия договора. Максимальный срок страхования обычно составляет три года.

Часть банков при выдаче ипотечного кредита в обязательном порядке требуют от клиента страховать титул, и в случае отказа заёмщика от приобретения полиса могут поднять процентную ставку или ввести ряд дополнительных требований.

Процедура страхования квартиры при ипотеке

После того как банк одобрит вашу заявку на получение ипотечного кредита, рекомендуется сделать следующее:

  1. Выбрать страховую организацию, желательно из числа партнёров банка.
  2. Собрать пакет документов:
    • договоры, подтверждающие передачу права собственности (приватизация квартиры, купля-продажа, мена, наследование, дарение);
    • свидетельства о государственной регистрации;
    • заключение оценочной компании о стоимости квартиры;
    • выписка из домовой книги.Уточнить предварительную стоимость страховки и список необходимых документов для её оформления. Как правило, вам потребуются правоустанавливающие документы для проверки чистоты сделок с квартирой в прошлом:
  3. Написать заявление в офисе страховой организации и передать копии необходимых документов.
  4. Дождаться одобрения вашей заявки на страхование (обычно это занимает несколько дней).
  5. Оформить договор страхования. Как правило, он подписывается за день или в день подписания ипотечного кредитного договора.
  6. Оплатить страховую премию.

Стоимость страхования

Почти все банки сотрудничают с несколькими крупными страховыми компаниями, которые успешно работают на рынке в течение многих лет и имеют большой опыт. Обычно клиенту, берущему ипотечный кредит, предлагается выбрать страховщика, являющегося партнёром банка. Желательно ознакомиться с условиями страхования нескольких компаний и узнать предварительную стоимость полиса, позвонив или приехав к ним в офис.

Ориентировочная стоимость ипотечного страхования квартиры равна 0,1−0,6% от страховой суммы. Тариф рассчитывается персонально для каждого заёмщика и зависит от общего состояния дома и квартиры, года постройки, размера и срока ипотеки. По мере выплаты кредита ежегодные взносы по страховке будут уменьшаться.

На сайтах некоторых страховых организаций можно рассчитать ориентировочную цену полиса за первый год с помощью упрощённого калькулятора. Например, такую возможность предоставляет РЕСО-Гарантия ссылка.

Взносы делаются ежегодно, а срок страхования в основном равен сроку выплаты ипотеки. В случае если ипотечный кредит будет погашен досрочно, можно будет расторгнуть договор со страховой организацией и вернуть часть уже внесённых денег. При частичном досрочном погашении делается перерасчёт суммы взноса. Важно вовремя оплачивать страховку, так как при наличии задолженности компания может не выплатить возмещение.

На что необходимо обратить внимание в договоре страхования

Одним из самых значимых пунктов в договоре является страховая сумма (максимально возможное возмещение при чрезвычайном обстоятельстве). Она может быть равной стоимости приобретаемой квартиры или величине долга по ипотечному кредиту (некоторые банки к этой сумме добавляют ещё и проценты). В первом случае страховая сумма постоянна в течение периода действия договора, а во втором постепенно снижается в связи с погашением задолженности.

Часто заёмщики страхуют квартиру по рыночной стоимости. В таком случае стоимость полиса будет выше, зато при наступлении чрезвычайного обстоятельства можно будет вернуть первоначальный взнос. Рыночная цена квартиры рассчитывается оценочными компаниями с учётом стоимости аналогичной недвижимости, её износа и общего состояния.

Следующим важным пунктом договора является перечень страховых случаев, чем он шире, тем лучше для заёмщика.

Рекомендуется обратить особое внимание на график оплаты страховых взносов, так как при наличии просрочек платежей компания может расторгнуть договор, а банк вправе потребовать от заёмщика досрочного погашения ипотеки.

Ваши действия при наступлении страхового случая

Необходимо срочно поставить в известность кредитное учреждение и страховую организацию в срок, указанный в договоре, и уточнить дальнейший порядок ваших действий.

Важно знать, что нарушение установленного срока может стать причиной для отказа возмещать убытки.

О возникновении чрезвычайного обстоятельства рекомендуется сообщать только в письменном виде.

После этого на место происшествия выезжают представители страховой компании, осматривают недвижимость в вашем присутствии и собирают всю необходимую документацию, которая потребуется для возмещения убытков (например, заключения МЧС или полиции).

На рассмотрение вашего заявления и проверку подлинности документов, подтверждающих наступление страхового случая, отводится определённое время, указанное в договоре. При возбуждении уголовного дела выплата по страховке может затянуться.

Можно ли отказаться?

Многих заемщиков по-прежнему интересует вопрос: «А можно ли отказаться от страховки по ипотеке?» Еще один квалифицированный ответ — на видео.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Бесплатная консультация юриста

Москва и область

Санкт Петербург и область

Жилищные и земельные вопросы.

Копирование материалов разрешено только с указанием первоисточника.

Присоединяйтесь к нам и следите за новостями в социальных сетях

Источник: квартиры при ипотечном кредитовании

Одним из обязательных требований, которое выдвигает большинство банковских организаций заемщикам при выдаче ипотечного кредита на покупку жилья, является страхование квартиры, выступающей предметом залога.

Поскольку сроки ипотечного кредитования, как правило, весьма продолжительны, кредитной организации требуются определенные гарантии того, что заемщик сможет выплатить ипотечный долг и при утрате или повреждении залогового объекта, и при утрате права собственности на залоговое ипотечное жилье. Такой гарантией и является обязательное страхование рисков заемщика.

Разумеется, процедура страхования при получении ипотечного кредита несет дополнительные расходы для заемщика.

Поэтому перед выбором кредитора рекомендуется внимательно изучить условия выдачи ипотеки, включая и требования к страховке. Для одних банков достаточно оформления лишь одного страхового полиса на квартиру, а для других – необходимо комплексное страхование всех возможных рисков.

Согласно российскому законодательству, обязательным при ипотечном кредитовании является только страхование залогового имущества (как правило, приобретаемой квартиры). Однако многие кредитные организации, заинтересованные в минимизации собственных рисков, настаивают на оформлении следующих страховых полисов:

  • полиса страхования приобретаемой недвижимости (или иного объекта залога) от порчи либо уничтожения;
  • полиса страхования жизни, здоровья и, соответственно, платежеспособности заемщика;
  • полиса титульного страхования, который подразумевает гарантии кредитора при риске утраты права собственности должника на заложенную ипотечную недвижимость в результате так называемой «нечистой продажи», то есть при двойных продажах объекта недвижимости или мошенничестве.

Дополнительные нюансы страхования при ипотеке жилья могут зависеть от многих факторов. К примеру, если потенциальный заемщик приобретает у организации-застройщика квартиру в новостройке, ему не нужно страховать свой риск утраты прав собственности, даже если, по общим правилам, это является обязательным требованием банка при выдаче ипотечного кредита.

Некоторые кредитные организации требуют оформить титульные страховые полисы на весь период погашения заемщиком ипотечной задолженности, а другие кредиторы – лишь на 3 года, поскольку именно этот трехлетний период считается сроком исковой давности, определенным законодателем для недействительных сделок.

Возможны ситуации, когда сам заемщик по ипотечному кредиту уже застраховал предмет залога (если залогом выступает уже имеющееся жилье) и имеет соответствующий страховой полис. Если заемщик не рассчитывает повторно платить за страховку, ему нужно найти банк, который готов учесть уже имеющийся страховой полис даже тогда, когда организация-страховщик заемщика не является партнером банка-кредитора.

Стоимость страховки на квартиру

Обычно для расчета суммы, подлежащей возмещению компанией-страховщиком при наступлении страхового случая, берется сумма ипотечного кредита, увеличенная на 10%. Однако, по собственному желанию, собственник соответствующей квартиры может застраховать залог и на полную сумму стоимости этого жилья, чтобы снизить свои собственные риски.

В последнем случае, например, при утрате заемщиком жилья компания-страховщик возмещает банку выданный ипотечный кредит и выдает непосредственно страхователю (заемщику) оставшуюся сумму по соглашению страхования.

Риски, которые нужно застраховать заемщику по требованию банка-кредитора, страхуются и тарифицируются по определенным ставкам, включая и страхование самой квартиры. При этом страховые тарифы рассчитываются индивидуально для каждого ипотечного заемщика.

Страхование залогового жилья, как правило, по тарифам страховых компаний варьируется от 0,3% до 05% от суммы страховки. Конкретный размер ставки будет зависеть от параметров самой залоговой квартиры.

Разумеется, страховые взносы на квартиру по ипотеке будут значительно отличаться в зависимости от того, элитная это квартира или хрущёвка, новостройка или дом дореволюционной постройки, квартира с дорогим ремонтом или жилье после пожара.

Страховые агенты, определяя конечную стоимость полиса страхования на залоговую квартиру, учитывают разные нюансы – год постройки дома, тип перекрытий в доме (деревянные или нет), общее техническое состояние жилья и дома в целом, наличие или отсутствие качественного ремонта и отделки и другие параметры.

Если заемщик желает оформить страховку на полную стоимость закладываемого жилья, то, как правило, такая стоимость определяется по оценочному акту, составленному независимой компанией-оценщиком. Соответственно, сумма платежей будет зависеть от реальной стоимости квартиры.

При страховании титула большое значение имеют правовые нюансы приобретения квартиры и сведения о предыдущих владельцах. Оценивая юридическую чистоту приобретаемого жилья, страховая компания определяет тарифы. Как правила, ставки по данному риску утраты правомочий собственника составляют около 0,2-0,7%.

Многие страховые компании предлагают страхователям готовые комплексные программы, уже включающие в себя все три требуемые банком разновидности страхования.

Стоимость такого комплексного пакета обычно варьируется где-то от 0,7 % до 1,5% от стоимости выданного ипотечного кредита. Приобретая такой продукт, заемщик может уменьшить свои затраты в сравнении со страхованием каждого риска в отдельности.

Платежи по страховым полисам на квартиру происходят ежегодно до полного погашения должником ипотечной задолженности. Когда наступает время очередного ежегодного платежа за страхование квартиры, банк-кредитор сообщает в соответствующую страховую компанию, выдавшую полис, сумму оставшейся задолженности заемщика, и страховщик рассчитывает сумму очередного страхового взноса, подлежащего оплате, с учетом представленной суммы задолженности по ипотеке.

Соответственно, при уменьшении суммы задолженности заемщика перед банком-кредитором с каждым последующим годовым периодом платежи за страхование ипотечной квартиры пропорционально уменьшаются.

Квартира, выступающая предметом залога, и титул страхуются либо со времени выдачи кредита (если жилье приобретается заемщиком в готовом доме либо на вторичном рынке), либо с момента юридического оформления приобретенного жилья в собственность (если дом еще строится).

Своевременная ежегодная оплата страховки контролируется банком, выдавшим ипотеку. За неисполнение заемщиком обязательств по ежегодному страхованию квартиры, как правило, в ипотечном соглашении предусмотрены штрафы.

Страховые случаи

Подписывая договор страхования на ипотечную квартиру, заемщику рекомендуется внимательно знакомиться с его условиями, в частности, с тем, какие именно страховые случаи приведут к возмещению ущерба.

При страховании ипотечного жилья возможны следующие страховые случаи: гибель или повреждение заложенной банку недвижимости в результате пожаров, залива, стихийного бедствия, противоправного поведения третьих лиц (к примеру, вандализма или поджога застрахованной квартиры), конструктивных дефектов самого здания, о которых заемщику, выступающему страхователем, на момент оформления полиса известно не было.

Наступлением страхового случая при титульном страховании считается утрата правомочий собственника на предмет ипотеки, к примеру, по решению суда.

Страховыми компаниями предусмотрен определенный алгоритм действий при наступлении любого перечисленного страхового случая. Прежде всего, заемщику следует незамедлительно поставить в известность компанию-страховщика и кредитора.

При повреждении застрахованной квартиры, заемщику по ипотеке выплачивается страховое возмещение. Если при страховании учитывалась лишь сумма ипотечного кредитования, а не полная стоимость залога, то заемщику может не хватить выплаченной страховки на восстановление.

Когда же заложенное жилье полностью утрачено, страховую выплату получит не сам заемщик-страхователь, а кредитная организация, оформившая ипотеку. Если недвижимость была застрахована заемщиком на полную рыночную стоимость, то остаток денег после выплаты банку задолженности перечисляется страховщиком непосредственно заемщику.

Возможна и спорная ситуация, когда страховая компания отказывается производить выплаты при наступлении страховых случаев. В этом случае заемщику, собрав все подтверждающие документы и доказательства, необходимо обращаться в суд.

Как правило, кредитная организация при таких спорных ситуациях выступает на стороне заемщика. Тем не менее, судиться со страховщиком практически бесполезно, если страхователь при заключении соответствующего договора страхования утаил от страховой компании важную информацию, которая прямо или косвенно повлияла на наступление страхового случая. В таких ситуациях судья, руководствуясь законодательством, однозначно займёт сторону компании-страховщика, и добиться положительного решения и страховых выплат не удастся.

Комментарии (4)

Не понятно только одно! – ежегодно страховать в обязательном порядке необходимо оставшуюся сумму по основному долгу за недвижимость или вместе с банковскими процентами?

Здравствуйте Владимир! Страхование квартиры по ипотечному договору является добровольным и проводится в соответствии с положениями вашего договора ипотечного кредита. Порядок страхования имущества может различаться в типовых формах договоров различных банков, но, как правило, страхуется не только сумма основного долга, но и сумма начисленных процентов.

Здравствуйте,берем ипотеку на вторичку в ВТБ 24 .Кредитный менеджер сказал что нужно оплатить страховку сразу за 3 года.Это обязательно? вылезает не маленькая сумма….Спасибо за ответ

Здравствуйте Екатерина! По сути, договор страхования имущества – это добровольное страхование, однако на практике при отказе оформлять страховку банки, как правило, отказывают и в выдаче кредита. Стоит отметить, что вы имеете полное право отказаться от страховки в течение 5-ти дней после заключения договора страхования, однако стоит иметь в виду, что при отсутствии страховки кредита банк может повысить вам процент по кредиту и применить иные санкции, если такие условия имеются в кредитном договоре.

Источник: квартиры в ипотеке

Согласно ФЗ №102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке…», покупка квартиры в ипотеку требуется обязательного оформления страховки на объект приобретения – квартиру. Банки вправе отказывать заемщикам в выдаче ссуды при отказе клиента покупать страховку. Страховка защищает риски банка, поскольку на время выплаты ссуды сама квартира находится у него в залоге, а также риски клиента, который может утратить жилье из-за пожара или иной причины. Сегодня мы говорим о том, как застраховать квартиру в ипотеке.

Для чего страхуют жилье?

Клиент любого банка не вправе отказываться от страховки при оформлении ипотеки. Это условие вписано в закон и распространяется на все категории заемщиков без исключения. Но страховка полезна не только банку, который не понесет финансовых потерь в случае гибели страхуемой квартиры, несомненная польза от страховки есть и для самого заемщика:

  1. Случится ли пожар, взрыв бытового газа, затопление или любое иное форс-мажорное происшествие, в результате которого квартире будет причинен невосполнимый ущерб, неоплаченный на момент происшествия остаток по ипотечной ссуде банку будет возвращен не ссудополучателем, а страховщиком.
  2. Когда квартира страдает в результате противоправных действий злоумышленников, ущерб возмещает страховая компания.
  3. Банк заведомо предлагает заемщикам, соглашающимся страховать жилье, более выгодные условия на ипотечные ссуды.

Сам заемщик окажется в патовой ситуации, когда по любой причине квартира окажется разрушенной или утраченной, а у него нет страховки. Наступление таких печальных обстоятельств никак не влияет на обязательство вернуть ссуду банку. Придется возвращать ссуду, хотя никакой выгоды от этого плательщик не получит.

Каковы условия страхования?

Важным обстоятельством страхования недвижимости является обязанность покупателя страховать квартиру еще до того, как будет подписан с банком ипотечный договор и договор на получение ссуды. В общем случае страхователь сам выбирает, у какого страховщика покупать страховку. Но банк может рекомендовать страховые компании, которым сам доверяет. Продолжительность действия договора страхования совпадает с продолжительностью выплаты ипотечной ссуды.

Ежегодно или ежеквартально (как указано в страховке) страхователь обязан вносить очередные платежи, размер которых определяется:

  1. Продолжительностью периода страхования (чем дольше, тем дешевле в пересчете на каждый месяц).
  2. Техническим состоянием объекта страхования (квартиры).
  3. Участвовала ли ранее данная квартира в различных сделках, связанных с переходом права собственности, и насколько часто это происходило.

Максимальным сроком страхования квартиры является отрезок времени – 50 лет, но каждый ипотечный заемщик определяет предпочтительную для себя продолжительность действия страховки и ставит об этом в известность банк.

Какими бывают страховки?

В выбранной заемщиком страховой компании необходимо определить, какой именно страховой продукт оптимально подходит для оформления ипотеки. По желанию можно застраховать только саму квартиру, или же купить комплексную страховку, которая покроет страхование жизни и здоровье заемщика, застрахует титул собственности. Страховщик будет обязан вместо клиента погасить ипотечную ссуду в банке, когда наступит любое из обстоятельств:

  1. Пожар, наводнение, взрыв бытового газа.
  2. Противоправные действия злоумышленников.
  3. Стихийное бедствие любого типа.

Согласно условиям страхования, страховая компания обязана возместить банку при наступлении форс-мажора не только основную сумму займа (остаток), но и проценты по нему. Ограничение только на общую сумму выплаты по страховке – не более стоимости квартиры на момент подписания договора страхования. По этой причине, когда квартира гибнет сразу после оформления ипотеки и страховки, некоторую часть убытков банку придется выплатить самому заемщику.

Оформляя комплексную страховку, клиент получает защиту сразу по трем направлениям:

  1. Страхование ипотечной квартиры.
  2. Страхование собственного здоровья и жизни.
  3. Страхование титула.

Такой полис защищает страхователя максимально полно. Например, утрата трудоспособности из-за болезни, травмы, иной причиной, из-за чего больше ссудополучатель не сможет продолжать гасить ипотеку приведет только к тому, что страховщик погасит остаток задолженности, но не лишит заемщика жилья. Если наступит смерть ссудополучателя, его наследники получат квартиру, а долг погасит страховая компания. Оформляя комплексное страхование, страхователь не только защищает себя и свои финансовые интересы, но и получает в банке самые выгодные условия на получение ипотечной ссуды.

Какие документы нужны для страховки?

Ошибочно полагать, что для покупки страховки потребуется только паспорт и деньги. На самом деле страхователю придется собрать обширный пакет документов, а только потом станет возможным подписание договора со страховщиком. В каждой компании действуют свои внутренние правила, поэтому можно с уверенностью перечислить только основной пакет документов, а точный придется узнать в самой страховой компании.

Ипотечному заемщику обязательно потребуется представить:

  1. Заявление, заполненное собственноручно на бланке страховщика.
  2. Нотариально заверенные копии всех страниц паспорта страхователя. Сегодня ипотечные ссуды редко оформляются на одно-единственное лицо, намного чаще ссуда выдается группе созаемщиков. В таком случае потребуются копии паспортов созаемщиков.
  3. Для комплексного страхования потребуется результат медицинского обследования состояния здоровья.
  4. Для военной ипотеки потребуется копия военного билета.

Часть документов для страховки представляет продавец недвижимости, в него входит:

  1. Нотариально заверенную копию своего паспорта.
  2. Нотариально заверенное согласие супруга на продажу, если квартира находилась в совместной собственности.
  3. Пенсионеры предоставляют копии справок из ПНД и НД.
  4. Если на момент продажи в квартире были прописаны несовершеннолетние, то потребуется дополнительно разрешение на продажу, оформленное в органах опеки и попечительства.

Но главная роль в процессе оформления страховки при ипотеке отведена тем документам, которые относятся непосредственно к самой квартире. Это:

  1. Правоустанавливающий документ (договор на покупку, договор приватизации и т.д.).
  2. Выписка из ЕГРП о регистрации перехода права собственности.
  3. Поэтажный план дома и копия технического паспорта.
  4. Выписка из домовой книги с указанием всех зарегистрированных в квартире лиц.
  5. Номер финансового счета квартиры.
  6. Отчет независимой оценочной компании о стоимости квартиры.

Сколько стоит страховка?

Размер выплат по страховке определяется в виде процента от оценочной стоимости квартиры, оформляемой в залог банку по договору ипотечного кредитования. Имеется в виду не вся сумма ссуды, а только та ее часть, которая еще не погашена заемщиком. Размер выплат определяется в зависимости от:

  • Программы ипотечного кредитования в банке, условий;
  • Личности самого заемщика;
  • Технического состояния квартиры;
  • Процентной ставки по кредиту;
  • Валюты договора ипотеки;
  • Суммы займа;
  • Срока погашения ссуды.

Так работают серьезные страховые компании, индивидуально подходящие к каждому клиенту. В таком договоре будут учтены все нюансы сделки.

Согласно данным статистики, в среднем цена страховки по ипотечной ссуде равна 0,3-0,5% от остаточной стоимости кредита. Но только в том случае, если речь идет лишь о страховании самой квартиры. При комплексном страховании заплатить придется существенно больше 1-1,5% от остаточной стоимости кредита за каждый год.

Работает это так: страховщик звонит в банк и узнает, сколько еще заемщик должен по кредиту. От озвученной суммы назначается установленный по договору процент. В результате каждый год платить по страховке придется все меньше и меньше.

Если страховой случай наступил, что делать?

Главное, что следует сделать страхователю, когда обнаружено наступление любого из страховых случаев, перечисленных в полисе, это позвонить в офис страховой компании и поставить ее в известность об этом. Второй звонок должен последовать в банк. Страховка формулируется таким образом, что получателем страхового возмещения становится не покупатель квартиры, а непосредственно тот банк, который выдал ипотечную ссуду.

Позвонив в банк и в страховую, можно более ничего не предпринимать и просто ждать. Возможны три варианта дальнейшего развития событий:

  1. Страховая компания изучит факты и выплатит страховое возмещение банку. С этого момента заемщик более не будет платить по закрытому кредиту.
  2. С момента подписания договора страхования прошло слишком мало времени, а страховой случай уже наступил. Заемщику придется погасить за свой счет дополнительные расходы, кроме выплаты основного долга банку и процентов по нему.
  3. Страховщик отказывается платить.

В первых двух случаях так или иначе, но для покупателя квартиры не произойдет болезненных финансовых потерь. Иное дело третий вариант – тут придется обращаться с исковым заявлением в Арбитражный суд и взыскивать страховое возмещение в судебном порядке. Расходы на ведение процесса получится взыскать с ответчика только после вынесения соответствующего судебного решения.

Очевидно, что страхование квартир при оформлении ипотеки – это не просто «лишние» расходы для покупателя, но и эффективный способ защитить его финансовые интересы. Не случайно банки куда лояльнее относятся к клиентам, соглашающимся на комплексное страхование.

  • Москва:
  • Санкт-Петербург:

Простым и понятным языком объяснить людям их права и обязанности в разных жизненных и правовых ситуациях, а также помочь максимально доходчиво растолковать спорные юридические вопросы. law03.ru — это круглосуточная бесплатная юридическая помощь онлайн.

Источник: и ежегодное страхование: обязательно ли страховать квартиру при ипотеке каждый год?

Решившись на ипотеку, далеко не каждый понимает, что ежемесячные выплаты по ней – это не единственная сумма, которую придется вложить в свое жилье.

Особой и обязательной статьей расхода будет страхование жилплощади.

Что это, сколько это стоит и нужно ли страховать квартиру каждый год?

В этой статье подробно поговорим о том, при ипотеке обязательно ли страховать жизнь и квартиру каждый год?

Что такое страховка жилья в ипотеке?

Федеральный закон «Об ипотеке», а именно 31 статья, говорит нам о том, что, взяв квартиру по договору ипотечного страхования, человек обязан ее застраховать.

Без осуществления данной страховки кредит получить невозможно – банк не будет рассматривать ваши документы.

Нужно понимать, что в этом шаге заинтересован и заемщик и банк. Для банка страхование – гарантия того, что даже в форс-мажорных обстоятельствах он останется «при деньгах», для заемщика же это избавление от головной боли, связанной со всеми рисками, сопровождающими наличие жилья – пожар, ограбление, затопление – все убытки будет возмещать страховая компания.

Так нужно ли каждый год страховать квартиру при ипотеке?

Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке в Сбербанке каждый год?

Ответ на один из самых актуальных вопросов: «Обязательно ли страховать квартиру в ипотеке каждый год?», совершенно однозначен. Да, обязательно.

Заключая договор ипотечного кредита, вы подписываете с банком соглашение о том, что на весь залоговый период оформляется страховка, которая является для кредитной организации гарантией того, что при любом форс-мажоре она останется при своих деньгах.

Как правило, страховая компания сама напоминает заемщику об истечении периода страховки и предлагает ее продлить.

Таким образом, страховка квартиры по ипотеке Сбербанка обязательна!

Законодательная база

Не стоит думать, что банки навязывают страхование без юридических причин – они руководствуются вторым пунктом 31 статьи ФЗ «Об ипотеке», где указывается на то, что заемщик обязан застраховать жилье от всех возможных рисков.

Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора

2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства.

То есть, если вы задаетесь вопросом «можно ли вообще не страховать квартиру при оформлении ипотеки», то нет, нельзя. Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке? Да, обязательно.

Никто не хочет рисковать большими деньгами, и вы сами будете жить спокойнее, зная, что что бы ни произошло, у вас всегда есть страховка и за ваше имущество отвечаете не только вы сами, но и страховая компания.

Досрочное погашение

С вопросом о том, обязательно ли страховать квартиру при ипотеке каждый год, более менее понятно.

Но тут возникает резонный вопрос у любого заемщика, – можно ли вернуть средства, потраченные на страховку, если ипотека погашена досрочно, а страховой случай не наступил.

Да, можно, однако возврату подлежит только та часть страхования, которая касается оставшихся при досрочном погашении лет.

Рассмотрим конкретный пример: вы уже знаете, обязательно ли страховать квартиру если она в ипотеке и берете ипотечный кредит на 15 лет. Страхование оформляется на соответствующий срок, однако ипотека погашается за 10 лет. Страховая служба вернет вам 30% суммы, так как вы на треть сократили срок выплат по кредиту.

Обратите внимание на тот факт, что страховые компании, конечно же, любят просить единовременных страховых выплат, однако очевидно, что, во-первых, мы не можем быть уверена в завтрашнем дне, а особенно в 15 грядущих годах, а во-вторых, суммы за такой большой срок могут оказаться весьма неподъемными.

ВАЖНО: Средства по страхованию при досрочном погашении ипотечного кредита возвращаются только после того, как с квартиры документально снимается залоговый статус.

Получив полную официальную свободу от банка, вы можете обратиться к страховщику и забрать те деньги, которые уже не относятся к договору.

Правила Сбербанка

Как и в любом финансовом учреждении, для ипотечного займа в Сбербанке вам будет необходимо застраховать вашу квартиру как минимум по двум статьям: от ее утраты и от повреждения.

При этом максимальные страховые выплаты при наступлении страхового случая будут равны сумме кредита, то есть, если ваше жилье по тем или иным причинам не будет подлежать восстановлению, страховая компания выплатит Сбербанку всю необходимую для погашения займа сумму.

Сбербанк предлагает заемщику выбор из собственной страховой компании «Сбербанк Страхование», а также из семнадцати аккредитованных внешних компаний, к которым относятся такие гиганты:

Банк не навязывает ни одну из компании, и заемщик сам в праве выбрать ту, условия которой ему больше подходят.

В договоре со Сбербанком будет оговорена сумма страхования (равна стоимости квартиры), продолжительность (как правило, она соответствует продолжительности займа), условия погашения и расторжения договора.

Как правило, оплата страховки будет равна 1% от стоимости кредита, но в целом она высчитывается индивидуально, так как важны такие факторы:

  • характер жилья (новое, вторичное);
  • возраст и состояние здоровья заемщика;
  • район;
  • условия страховой компании.

Учитывая все эти критерии, называется положенная к оплате сумма, которую можно заплатить единовременно, либо разделить на 3-4 раза. Обязательно платить страховку за квартиру по ипотеке? Да.

Нужно ли страховать квартиру при ипотеке в Сбербанке? Да. Зависит ли это решение от желания или нежелания заемщика? Нет, ключевым фактором здесь является требование банка, основанное на 31 статье ФЗ «Об ипотеке», где подчеркнута необходимость страхования жилья в случае кредита на квартиру.

Не следует воспринимать данную меру, как способ банка и страховой компании заработать на вас.

Учитывая все вышесказанное, хочется отметить еще раз, на вопрос: «При ипотеке Сбербанка страхование квартиры обязательно или нет?» ответ совершенно очевиден — да, обязательное страхование квартиры остается обязанностью гражданина.

(Санкт-Петербург)

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях — мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

здравствуйте!Мы с мужем взяли кредит на квартиру в строящемся доме. Приэтом мы заложили 2 старых квартиры. Теперь что-бы вывести эти 2 квартиры из-залога нас просит сбербанк оценить и застраховать новую и заложить. Япросто хочу застраховать не в сбер. а в какой нибудь другой компании. Но будет ли она действительна в сбере?

Влада, добрый день!

Страховку вы можете взять только у того банка, с кем сотрудничает та компания, которая строит этот дом с вашей квартирой.

Здравствуйте, Влада. Банки обычно предлагают страховку в компаниях, с которыми у них договора. Поэтому страховку от другой компании они могут и не принять, найдя для этого весомы причины.

Здравствуйте! Беру квартиру в ипотеку в Боровске Россельхоз банк ,сказали , что при сделке надо заплатить страховку , сколько надо будет заплатить если покупателю на руки дают, а так квартира стоит?Спасибо

По-хорошему, на вопрос о размере страховой премии (стоимости) можно ответить лишь при изучении самого договора страхования, примерно — у самого страховщика (непосредственно, через их сайт).

Здравствуйте, Осип. Сумму страховки выставляет страховая компания. Интересуйтесь непосредственно у них.

Осип, добрый день.

Размер страховки определяет банк, так как вы именно ему и платите. Вам этот вопрос надо было узнать непосредственно в банке.

Здравствуйте! Я сделала частично-досрочное погашение ипотечного кредита на квартиру и сумма страховки увеличилась в два раза. Это нормально?

Emir L’aspect qualitatif l&esquo;rmporte forcément sur le quantitatif, cela dit chaque chose a son importance. Soyons unique, pas de records a battre ou de performances a atteindre. Soyez satisfaits de votre vie sexuelle en particulier et de votre vie en générale. 1 0

Москва Санкт-Петербург Остальные регионы:

  • Тарас Щербаков — Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки Сбербанка и какие документы для этого нужны? Где можно застраховать дешевле?1
  • Артемий Давыдов — Какие нужны документы и сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в ВТБ 24?3
  • CreditGid — Рейтинг страховых компаний по страхованию квартиры: где лучше, выгоднее и дешевле уберечь жилье?2
  • Марина — Стоимость страховки квартиры в Росгосстрахе и других компаниях, а также, что влияет на цену страхования в год?3
  • Алиса — Долг платежом красен: что это за реструктуризация задолженности по ЖКХ и как списывается трехлетний заем?20
  • андрей — Чем грозит сдача квартиры в аренду на 11 месяцев, если не платить налоги и не оформлять договор?39
  • Наталья — Различные варианты продажи доли в квартире38
  • Сергей Самойлов — Кто имеет право на прописку в муниципальной квартире?183
  • Сергей — Как не переплатить лишнее: комиссия Сбербанка при оплате квитанции ЖКХ11

Интернет-журнал, посвященный бытовым правовым вопросам. Мы ставим перед собой простую цель: бесплатно, достоверно и простым языком ответить на большинство правовых вопросов, возникающих в повседневной жизни.

Москва Санкт-Петербург Остальные регионы:

Источник: страхования квартиры по ипотеке

Стоимость страхования квартиры по ипотеке зависит от нескольких факторов, которые регламентируются тарифами страховой компании.

Какое страхование является обязательным, а от каких услуг можно отказаться.

Требования в законе

Ипотечное кредитование имеет множество трудностей, нередко приводящих к финансовым затратам.

К ним относятся, в том числе, услуги страхования. Многие заемщики не понимают так ли необходимо оформлять полис и платить за него, можно ли отказаться и чем это грозит.

И почему банки так настойчиво предлагают оформить страховку, предлагая за это более выгодные тарифы.

В соответствии с российским законодательством, а именно статьей №31 ФЗ-102 «Об ипотеке», страхование квартиры при оформлении ипотеки считается обязательным.

Это правило распространяется на имущество, которое выступает залогом.

Часто банки требуют, помимо недвижимости, застраховать жизнь, здоровье и риски, связанные с потерей работы.

Эти виды страхования не являются обязательными и заемщик вправе отказаться от них.

В этом случае кредитор повышает процентную ставку, что не относится к противозаконным действиям.

Так банк возмещает возможные убытки, которые придется понести в связи с болезнью или смертью заемщика.

Страхование имущества выгодно и заемщику. По полису будут возмещены убытки, возникшие по причине порчи или утери имущества.

Согласно законодательству, если у собственника имеется полис страхования и происходит несчастный случай, который приводит к полному разрушению имущества, страхователю выдается новая квартира, равная по метражу с утерянной.

Недвижимость оформляется в собственность совместными усилиями страховой компании и государственными органами.

При отсутствии полиса собственник может рассчитывать только на получение квартиры по договору социального найма.

Существующие правила

Страхование при ипотеке преследует несколько целей:

Главной целью страхования недвижимости является защита приобретаемого имущества от утери первоначальной рыночной стоимости по причине повреждений в следующих случаях:

  • затопление;
  • пожар;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • взрыв газового или отопительного оборудования;
  • природные аномалии;
  • аварии коммуникационных систем.

Возможно дополнение рисков:

  1. Наезд транспорта.
  2. Повреждение конструкций из стекла.
  3. Падение крупных предметов на имущество.
  4. Нанесение ущерба соседям.
  5. Неисправность инженерных систем.

Оно распространяется на риски, связанные с утерей прав собственности в нескольких случаях:

Нюансы процедуры

Срок страхования равен сроку кредитования. Полис оформляется сразу до окончания периода ипотеки.

Если займ выплачивается раньше, то заемщик вправе обратиться в страховую компанию для перерасчета и возвращения части уплаченных за страховку средств.

В большинстве случаев полис страхования оформляется сразу при заключении кредитного договора.

Но некоторые банки дают возможность самостоятельно выбрать страховую компанию, выдав список фирм-компаньонов.

Также заемщик вправе подобрать страховщика без помощи банка, выбрав наиболее выгодную программу.

Но это вызывает трудности с оформлением ипотеки, поскольку с выбранной компанией могут не сотрудничать кредитные организации, предлагающие ипотеку.

При возникновении страхового случая заемщику необходимо обратиться в страховую компанию и написать заявление с предоставлением полиса.

Если произошла порча имущества, то специалисты оценивают ущерб и выплачивают денежную сумму, необходимую для покрытия расходов, связанных с восстановлением квартиры.

Если же недвижимость утрачена полностью, то деньги по страховке выплачиваются кредитору.

Он, в свою очередь, производит расчет требуемой к погашению ипотеки суммы, а остаток возвращает заемщику.

При возникновении спорных ситуаций заемщик может обратиться в суд.

В этих случаях кредитор встает на сторону заемщика, возможно бесплатное предоставление услуг адвоката. Банку выгодно выиграть дело, чтобы не понести убытки.

Видео: страховка при ипотеке, для чего нужно ипотечное страхование

Страховая премия, то есть оплата за полис, вносится банком-кредитором ежегодно на протяжении всего срока кредитования.

Для этого в страховую компанию передаются сведения об остатке ссудной задолженности.

На основе этой информации делается расчет страховой суммы. Размер взноса уменьшается ежегодно, вместе с уменьшением кредитной задолженности.

Существует два основных вида страхования залогового имущества:

Второй вид страхования сейчас практически не практикуется. Он невыгоден как страховщикам, так и кредиторам.

Обязательно или нет

Многих заемщиков интересует обязательно ли платить за страховку и можно ли отказаться от дополнительных услуг.

Закон гласит, что страхование залогового имущества является обязательным при оформлении ипотеки.

Услуги страховой компании оплачиваются заемщиком, если иные условия не обговорены в договоре кредитования.

Данное правило распространяется только на залоговое имущество, то есть квартиру, приобретаемую в кредит.

Согласно закону, заемщик обязан страховать залоговое имущество от рисков утери и порчи.

Другие виды (например, титула) рисков включаются в полис только по желанию.

Аналогичное условие распространяется и на страхование жизни, здоровья и работы.

Заемщик должен написать добровольное согласие на оказание дополнительных услуг.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Независимо от выбранной страховой компании, заемщику потребуется подготовить пакет документов.

О существующей программе льготной ипотеки с господдержкой, читайте здесь.

В большинстве случаев это базовый комплект, но по требованию страховщика будет необходимо дополнить его дополнительными справками.

Подробный перечень указывается при подаче заявки на ипотеку или обращении в страховую компанию. Также данная информация размещается на сайте страховщика.

Необходимый набор

Оформление полиса страхования производится при получении кредита.

Для этого потребуется предоставить следующие документы:

В качестве дополнительных документов страховщику могут потребоваться:

Образец договора

Договор страхования представляет собой соглашение между Страхователем (заемщиком) и Страховщиком (компания) о страховании квартиры, купленной по ипотечному кредиту при условии, что страховое возмещение равняется действительной стоимости имущества.

В договор включаются следующие пункты:

Сколько стоит

Стоимость страховки квартиры при ипотеке зависит от многих факторов. В среднем, полис обойдется заемщику в 0,3-0,5% от стоимости квартиры.

Если соглашаться на комплексное страхование, включающее риски по утере работы, болезни и смерти, то отдать придется около 1,5%.

Несмотря на то, что итоговая сумма достаточно большая, этот вариант более выгодный, чем отказ от дополнительных услуг.

Если заемщик не соглашается страховать жизнь и здоровье, то процент по кредиту повышается на 1,5%.

Страховой тариф подбирается индивидуально, в зависимости от нескольких факторов:

Спорить с банком, как и со страховой компанией, абсолютно бессмысленно.

Нередко заемщики сталкиваются с тем, что стоимость полиса им рассчитали по максимальному значению.

В этом случае можно отказаться от услуг страховщика и обратиться в другую компанию.

Чтобы понять, сколько стоит страхование квартиры при ипотеке, можно рассмотреть пример.

Стоимость квартиры – 3 млн.руб., срок – 10 лет. Заемщик вносит 1 млн.руб. в качестве первоначального взноса и 2 млн.руб. оформляется в кредит под залог имущества.

Процент по ипотеке составляет 12% годовых, что подразумевает ежемесячную выплату в 22 тыс.руб.

За страховку взимают 1%, а это – 200 тыс.руб. за весь срок кредитования. В первый год заемщик заплатит 20 тыс.руб.,руб. в месяц.

В среднем, первый год платить придется поруб. в месяц. Расчеты примерные, многое зависит от тарифов банка, комиссий, дополнительных услуг и т.д.

Ипотечное страхование

Ипотечное страхование – это специальная услуга страховой компании, применяемая при оформлении ипотеки.

К ней относится несколько видов страховок, цель которых – предотвратить убытки кредитора при возникновении непредвиденных ситуаций.

Поэтому банки заинтересованы в том, чтобы заемщики соглашались на комплексное страхование.

Комплексное

Как правило, страховщики предлагают комплексное ипотечное страхование, включающее в себя:

  • страхование имущества от порчи и утери;
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • страхование титула;
  • страхование гражданской ответственности перед третьими лицами.

При оформлении полиса заключается один договор, в котором подробно прописываются условия страхования, стоимость и другие важные моменты.

Соглашаясь на комплексное страхование, необходимо внимательно читать условия договора, особенно то, что написано мелким шрифтом.

Часто какие-то пункты вызывают сомнения, то следует уточнить информацию у консультанта или вовсе отказаться от услуг компании.

Важно помнить, что заставить сотрудничать с определенным страховщиком банк не вправе!

Заемщик сам может выбрать страховую компанию, где для него предлагают выгодные тарифы и условия.

Комплексное страхование выгодно для заемщика. Если оно оформляется при получении займа, банк снижает процентную ставку.

В остальных случаях происходит, наоборот, изменение тарифы не в пользу заемщика.

Покупаемого жилья

Страхование квартиры, приобретаемой в ипотеку, является обязательным условием при оформлении квартиры.

Отказаться от него нельзя, данное требование прописано в законодательстве. Есть единственное исключение.

Если в качестве залога заемщик предоставляет не покупаемую квартиру, а другое имущество, то страховать придется второе.

Банку нужны гарантии, что в течение срока кредитования недвижимость не сильно потеряет в цене и в случае отсутствия выплат по займу имущество будет перепродано для погашения задолженности.

Жизни заемщика

Страхование жизни и здоровья не является обязательным, но полис позволит рассчитывать на снижение процентной ставки по кредиту.

Также страхование убережет от необходимости погашения займа при утере работоспособности по причине болезни.

А в случае смерти заемщика родственникам не придется нести ответственность за выплату кредита.

Поэтому дополнительное страхование, хоть и дорогое удовольствие, но все же нужная услуга.

Страховая сумма

Страховая сумма указывается в договоре. Она равна размеру кредита на момент оформления ипотеки плюс 10%.

По желанию, заемщик может застраховать недвижимость на всю стоимость квартиры.

При наступлении страхового случая ему будут возвращено часть средств.

К ним относится первоначальный взнос и уже сделанные выплаты по кредиту. Застраховаться на меньшую сумму нельзя.

По поводу существующих условий продления ипотеки с господдержкой, читайте здесь.

Как можно получить ипотеку с государственной поддержкой, читайте здесь.

Страхование квартиры при ипотеке является обязательным к выполнению условием банка.

Отказаться от данной услуги нельзя, согласно требованиям законодательства. А вот дополнительное страхование заключается только по согласию заемщика.

И если раньше в случае отказа от дополнительных услуг банк отказывал в выдаче кредита, то сейчас только повышается процентная ставка по ипотеке.

Рекомендуем прочитать

Документы для налогового вычета по ипотеке

Купить квартиру в ипотеку

Как продать квартиру в ипотеке

Check Also

Квартиры в ипотеку от застройщика

Многие семьи рассматривают варианты покупки жилья в новостройке. Это выходит несколько дешевле, особенно если покупать .

Добавить комментарий Отменить ответ

Рубрики

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас:

Москва и область

Санкт-Петербург и область

Источник:

Страховка при ипотеке — это отдельный вид страхования. Здесь есть свои особенности, о которых нужно знать перед тем, как подписывать документы на оформление ипотеки. Как оформляется полис страхования жилья при ипотеке? Каковы условия и сколько все это будет стоить? Все эти нюансы весьма беспокоят человека, малосведущего в вопросах страхования.

когда страховать квартиру при ипотеке

Нужно ли страховать квартиру в ипотеке

Если берется ипотека, страхование жилья обязательно. Прежде чем решиться на взятие такого вида кредита, нужно многое заранее продумать. Обычно банк требует страховать не только само жилье, но и жизнь, и работоспособность самого заемщика, потому что он не будет рисковать и потребует от вас оплатить комплексную страховку. Так финансовая организация мощно и вполне законно защищает свои интересы.

Есть Федеральный закон, регулирующий кредитные отношения, «Об ипотеке» от 16 июля 1998 г. Согласно ему, всю недвижимость необходимо страховать, чтобы минимизировать риски.

Без оформления страховки финансовое учреждение формально не имеет права отказать в кредите, но на практике выставляются такие проценты, что человек сам отказывается брать деньги на таких условиях. Банк обязан предоставить клиенту выбор, в какой страховой компании он будет проводить страхование квартиры в ипотеке, но отказаться от этой финансовой операции вы не можете.

когда страховать квартиру при ипотеке

Размер страховки зависит от состояния самого жилья. Если вы решите страховать и собственную жизнь, как того просит банк, то будет учитываться состояние вашего здоровья. Нюансов страхования при ипотеке очень много. Разберемся по порядку.

Страхование квартиры по ипотеке. Особенности и нюансы

Что нужно предусмотреть, подписывая кредитный договор на ипотеку? Банки, которые предлагают ипотеку, обычно работают с несколькими крупными страховыми фирмами. Вы, как клиент, можете выбрать любую страховую организацию, но все ж из того перечня фирм, который вам укажет сам банк.

Какие есть еще нюансы? Если клиент отказывается оплачивать страховку жизни, банковские работники имеют право в таком случае поднять процентную ставку за жилье на 1%.

После оформления всех документов вы можете спокойно получить ключи от своей квартиры, которую берете в кредит. Таким образом, для клиента это тоже выгодно. Он спокоен, зная, что в любых непредвиденных ситуациях страховая фирма все затраты, которые требуется банку возместить, возьмет на себя.

когда страховать квартиру при ипотеке

Все страховые случаи, за которые положены выплаты, указаны в контракте. Необходимо ознакомиться с этим списком.

Виды страхования в ипотеке

Существует несколько видов страхования квартиры в ипотеке. Особенности каждого мы рассмотрим ниже, а сначала их перечислим:

— объект страхования;

— здоровье и работоспособность заемщика;

— титул жилья;

— страхование ответственности заемщика.

— потери работы.

Понятно, что объект страхования, то есть сам дом или квартира, страхуется в обязательном порядке. Внезапный взрыв газа, пожар или разбой и вандализм — все эти факторы, что имеют место в нашей жизни, невозможно предотвратить. При назначении суммы страховки играет роль, новое это жилище или старое, есть ли в нем деревянные перекрытия, износ. Застраховать нестандартное жилище, например тайнхаус, будет дороже, чем обычную квартиру.

когда страховать квартиру при ипотеке

Отдельные условия ипотеки для тех, кто берет военную ипотеку. Для военнослужащих предоставлены определенные льготы, и часть их займа оплачивается из государственной казны. Все же за страхование должен платить в таком случае сам военный, и льготы тут не действуют.

Работоспособность лучше застраховать, когда у вас слабое здоровье или есть уже хронические болезни.

Страховка титула

Подробнее объясним, что же такое страхование титула квартиры. Такой вид страхования нужен тогда, когда есть возможность, что вы не сможете иметь на купленную квартиру право собственности. Но это редкие случаи. Обычно, если квартира или дом только построены и еще не имели владельца, страхование титула совершенно не нужно.

Такая страховка гарантирует выплату определенной суммы от страховой организации в том случае, если какие-то документы при оформлении купли-продажи оказались неверно оформлены и ваша покупка по закону будет недействительной. Средства от страховщика получает ваш кредитный агент, то есть банк.

Сколько заплатит страховая фирма? Агентство выплатит разницу между суммой, которую вы занимали у банка, и реальной стоимостью жилья. Причем только в том случае, если вы страховали полученную квартиру на ее полную стоимость, а не на частичную.

когда страховать квартиру при ипотеке

Стоимость такой страховки — приблизительно 0,5% от общей суммы ипотечного кредита, не больше. Срок выплаты страховки в рамках закона не может превысить 3 лет.

Страхование жизни

Главное отличие такого полиса — это зависимость ставки от возраста застрахованного лица. Также сумма будет зависеть от таких факторов, как профессия клиента и общее состояние его здоровья. Если клиент имеет экстремальное хобби или работает на опасном производстве, то процент тоже будет высоким.

Застраховаться можно на такие случаи:

— временная потеря трудоспособности;

— инвалидность;

— смерть клиента.

Если же клиент умер в местах лишения свободы, на войне или добровольно подвергая свою жизнь опасности, то в выдаче страховки семье погибшего будет отказано.

Бывают случаи, когда выбранный вами банк заставляет вас подписывать договор страхования жизни, даже если вы не считаете это нужным. Что делать в таком случае? Предварительно подготовьте справку из больницы. Если вы принесете справку, где будет указано, что у вас превосходное здоровье, и вы не появляетесь в кабинете врача, стоимость такого полиса будет минимальной. Кроме того, при страховании жизни учитывается возраст клиента. Если ему до 40 лет, процентная ставка во многих банках ниже, чем в тех случаях, когда клиенту 60 и более лет. Поэтому, оформляя этот вид страховки, желательно попросить сделать расчет сразу в нескольких организациях и выбрать среди них ту, что предлагает более выгодные условия.

Стоимость страхования жилья при ипотеке. Как сэкономить?

Застраховать жилье, в принципе, можно где угодно. Но на практике этот вопрос очень строго регулируется банком. Если вы берете простой потребительский кредит, банковские служащие не будут особо настаивать на страховании. Но при подписании ипотечного договора все гораздо строже. Часто выбирают страхование жилья при ипотеке в «ВТБ 24» или в Сбербанке. Но где выгоднее? В каждом банке есть свои преимущества, но и свои недостатки.когда страховать квартиру при ипотеке

Если выбирать страхование жизни и жилья при ипотеке в «ВТБ 24», можно выплатить кредит не за 20 лет, а за 5. При этом цена страховки уменьшается на 25%. Для этого предусмотрена специальная программа. Однако если вы выбираете страхование при «ВТБ 24», вы обязуетесь оплатить 2 полиса: за сохранность квартиры и за собственную жизнь и здоровье.

Стоимость полиса в этой организации зависит от того, какую программу выберет клиент. Клиент также может выбрать один из предложенных видов имущественного страхования:

  1. Потеря права собственности.
  2. Намеренное или ненамеренное причинение ущерба жилью третьими лицами.
  3. Риск от участия в долевом капитале на этапе строительства.

И захочет ли он комплексную страховку? Для комплексного страхования все коэффициенты ставок уменьшены. Выбрать программу страхования возможно прямо на официальном сайте компании.

А вот Сбербанк предлагает только один вид обязательного страхования — за недвижимость; все же иные виды добровольны. Но, возможно, вас попросят приобрести и страховку на потерю прав на жилье. Средняя ставка в этом банке на этот 2017 г составляет 0.225% в год от всей суммы ваших кредитных обязательств. Но вы можете выбрать одну из 19 других страховых организаций, работающих совместно со Сбербанком.

При расчете стоимости страховки квартиры, взятой на условиях ипотеки, учитываются следующие факторы:

— требования вашего банка;

— размер кредита;

— состояние жилья (технические характеристики);

— общий срок страхования;

— наличие предыдущих сделок.

Можно значительно сэкономить, приобретая полис, в котором предусмотрено комплексное страхование. «ВТБ 24» предлагает экономить именно так. То есть одновременно застраховать все виды страхования, предлагаемые кредитной организацией.

А вот Сбербанк сделает скидку на процент в том случае, если клиент оформит страхование жизни и здоровья. Если в какой-то организации уже застраховано ваше здоровье и трудоспособность, обратитесь в нее и застрахуйте жилье там. Вам обязательно дадут скидку. Скидку можно получить, если человек изменил род деятельности, и его профессия уже не входит в перечень опасных для жизни. Ему должны будут уменьшить страховые взносы при обращении. Если просчитать все эти нюансы, можно оформить полис на довольно выгодных условиях. Но, несмотря на все скидки, страхование квартиры по ипотеке — все-таки очень затратное капиталовложение.

Пролонгация договора страхования

Платится страховка весь тот срок, на который рассчитаны кредитные выплаты. Но договор каждый год обычно перезаключается. Если все условия остаются прежними, и клиент доволен ситуацией, договор просто пролонгируется. Но когда в чем-то ситуация меняется, то в документ вносятся определенные изменения. Например, клиент уже оплатил значительную часть кредита, и его срок погашения уменьшился. Следовательно, сумма страхования также уменьшится на какой-то процент.

Страхование жилья. Необходимые документы

Конечно, в каждой организации свои условия, но все они подчиняются единым для всех страховиков законам РФ. Документы в страховую организацию нужно предоставлять грамотно. Если у вас отсутствует опыт работы с финансовыми организациями, то в обязательном порядке проконсультируйтесь с юристами.

Перечень документов в большинстве случаев одинаков и включает:

— ваш ИНН;

— заявление;

— подписанный ипотечный договор;

— паспорт или иные бумаги, подтверждающие личность;

— документы, подтверждающие право собственности жилья;

— акт на землю, если вы покупали дом на участке.

После подачи и проверки всех документов клиент оплачивает страховку и первый взнос. Бывает, что удобно подписать трехсторонний договор. Сторонами в нем будут ваш банк, вы и страховая компания.

Для того чтобы страховая вернула деньги, когда страховой случай все же произошел, необходимо выполнить следующие условия:

  1. Принести требуемые документы, указанные в вашей копии контракта.
  2. Вовремя платить взносы.
  3. Сообщить агентству о наступлении того или иного происшествия, если оно указано в вашем контракте.

Страховая фирма вправе отказать в выплате, если не вовремя был оплачен хоть один взнос.

Стоимость страховки

Стоимость для каждого вида страховки разная. И у каждого банка, естественно, свои ставки и свои нюансы. Если вы согласились на страхование жилья по ипотеке в Сбербанке, стоимость полиса будет ниже, чем в «ВТБ-24», даже при оформлении сделки в той же страховой компании.

В формулу расчета страховки закладывается процентная ставка по кредиту и остаток задолженности. Также учитываются другие нюансы.

когда страховать квартиру при ипотеке

Оплата взноса производится всего раз в год. Но если клиент, например, начал ремонт в купленной квартире и не в силах оплатить эту сумму за раз, можно договориться о ее разбивке. Тогда взнос делится на 4 равные части и платится поквартально.

Страховые случаи

В страховой организации предусмотрено несколько страховых случаев, при наступлении которых банк получит оговоренную в договоре сумму. Полис страхования жилья в ипотеке в разных организациях имеет различную стоимость и, соответственно, страхует несколько возможных непредвиденных ситуаций. К таковым обычно относят:

— пожары;

— проблемы с водопроводными трубами (потоп);

— взрывы;

— грабеж со взломом;

— стихийные бедствия;

— вандализм;

— проседание грунта;

— наводнение при подъеме почвенных вод.

Некоторые страховики предлагают также страхование жилья при ипотеке на тот случай, если в здание попадет падающий самолет. Словом, перечень страховых случаев может быть довольно широким. Вы выбираете тот полис, который считаете подходящим. Не стоит платить за весь перечень страховых случаев.

Страховое возмещение

Договор страхования человек подписывает одновременно с ипотечным. Все условия, в том числе и условия возмещения ущерба, должны быть указаны в подписанном вами контракте.

Что касается страхования жизни, то страховка должна покрывать всю оставшуюся сумму платежа. Если клиент заболел или получил травму, из-за которой не может работать, то страховая фирма должна в это время выплатить вашему заемщику от 50 до 70% положенной суммы.

Возврат денег

Если клиент уже выполнил все свои финансовые обязательства перед банком, может ли он получить назад часть страховки, ведь платится страховка в начале года, за все 12 месяцев? Если страховались в «ВТБ», то это возможно. Для этого просто нужно разорвать договор досрочно, и вам вернут часть денег.

С прошлого (2016) года есть законная возможность потребовать через суд возврата денег, если какую-то страховку банк вам навязал.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-27. Это быстро и бесплатно!

Что такое страховка жилья в ипотеке?

когда страховать квартиру при ипотекеФедеральный закон «Об ипотеке», а именно 31 статья, говорит нам о том, что, взяв квартиру по договору ипотечного страхования, человек обязан ее застраховать.

Без осуществления данной страховки кредит получить невозможно – банк не будет рассматривать ваши документы.

Нужно понимать, что в этом шаге заинтересован и заемщик и банк. Для банка страхование – гарантия того, что даже в форс-мажорных обстоятельствах он останется «при деньгах», для заемщика же это избавление от головной боли, связанной со всеми рисками, сопровождающими наличие жилья – пожар, ограбление, затопление – все убытки будет возмещать страховая компания.

Если урон, нанесенный жилплощади, не поддается ремонту, то страховая компания и вовсе выплачивает банку всю оставшуюся сумму.

Так нужно ли каждый год страховать квартиру при ипотеке?

Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке в Сбербанке каждый год?

Ответ на один из самых актуальных вопросов: «Обязательно ли страховать квартиру в ипотеке каждый год?», совершенно однозначен. Да, обязательно.

Заключая договор ипотечного кредита, вы подписываете с банком соглашение о том, что на весь залоговый период оформляется страховка, которая является для кредитной организации гарантией того, что при любом форс-мажоре она останется при своих деньгах.

Как правило, страховая компания сама напоминает заемщику об истечении периода страховки и предлагает ее продлить.

Таким образом, страховка квартиры по ипотеке Сбербанка обязательна!

Законодательная база

когда страховать квартиру при ипотекеНе стоит думать, что банки навязывают страхование без юридических причин – они руководствуются вторым пунктом 31 статьи ФЗ «Об ипотеке», где указывается на то, что заемщик обязан застраховать жилье от всех возможных рисков.

Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора

2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства.

То есть, если вы задаетесь вопросом «можно ли вообще не страховать квартиру при оформлении ипотеки», то нет, нельзя. Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке? Да, обязательно.

Никто не хочет рисковать большими деньгами, и вы сами будете жить спокойнее, зная, что что бы ни произошло, у вас всегда есть страховка и за ваше имущество отвечаете не только вы сами, но и страховая компания.

Досрочное погашение

когда страховать квартиру при ипотекеС вопросом о том, обязательно ли страховать квартиру при ипотеке каждый год, более менее понятно.

Но тут возникает резонный вопрос у любого заемщика, – можно ли вернуть средства, потраченные на страховку, если ипотека погашена досрочно, а страховой случай не наступил.

Да, можно, однако возврату подлежит только та часть страхования, которая касается оставшихся при досрочном погашении лет.

Рассмотрим конкретный пример: вы уже знаете, обязательно ли страховать квартиру если она в ипотеке и берете ипотечный кредит на 15 лет. Страхование оформляется на соответствующий срок, однако ипотека погашается за 10 лет. Страховая служба вернет вам 30% суммы, так как вы на треть сократили срок выплат по кредиту.

Обратите внимание на тот факт, что страховые компании, конечно же, любят просить единовременных страховых выплат, однако очевидно, что, во-первых, мы не можем быть уверена в завтрашнем дне, а особенно в 15 грядущих годах, а во-вторых, суммы за такой большой срок могут оказаться весьма неподъемными.

Именно поэтому сумма разбивается на несколько частей, и вполне возможно, что вам просто не придется платить последнюю часть.

ВАЖНО: Средства по страхованию при досрочном погашении ипотечного кредита возвращаются только после того, как с квартиры документально снимается залоговый статус.

Получив полную официальную свободу от банка, вы можете обратиться к страховщику и забрать те деньги, которые уже не относятся к договору.

Правила Сбербанка

Как и в любом финансовом учреждении, для ипотечного займа в Сбербанке вам будет необходимо застраховать вашу квартиру как минимум по двум статьям: от ее утраты и от повреждения.

При этом максимальные страховые выплаты при наступлении страхового случая будут равны сумме кредита, то есть, если ваше жилье по тем или иным причинам не будет подлежать восстановлению, страховая компания выплатит Сбербанку всю необходимую для погашения займа сумму.

Сбербанк предлагает заемщику выбор из собственной страховой компании «Сбербанк Страхование», а также из семнадцати аккредитованных внешних компаний, к которым относятся такие гиганты:

  • Росгосстрах;
  • РЕСО-Гарантия;
  • ВТБ Страхование;
  • Ингосстрах.

Банк не навязывает ни одну из компании, и заемщик сам в праве выбрать ту, условия которой ему больше подходят.

ВАЖНО! Обязательно посвятите время изучению условий страхования во всех компаниях – очень часто существует возможность сэкономить внушительную сумму денег, потратив немного усилий для посещения всех компаний.

В договоре со Сбербанком будет оговорена сумма страхования (равна стоимости квартиры), продолжительность (как правило, она соответствует продолжительности займа), условия погашения и расторжения договора.

Как правило, оплата страховки будет равна 1% от стоимости кредита, но в целом она высчитывается индивидуально, так как важны такие факторы:

  • характер жилья (новое, вторичное);
  • возраст и состояние здоровья заемщика;
  • район;
  • условия страховой компании.

Учитывая все эти критерии, называется положенная к оплате сумма, которую можно заплатить единовременно, либо разделить на 3-4 раза. Обязательно платить страховку за квартиру по ипотеке? Да.

Нужно ли страховать квартиру при ипотеке в Сбербанке? Да. Зависит ли это решение от желания или нежелания заемщика? Нет, ключевым фактором здесь является требование банка, основанное на 31 статье ФЗ «Об ипотеке», где подчеркнута необходимость страхования жилья в случае кредита на квартиру.

Не следует воспринимать данную меру, как способ банка и страховой компании заработать на вас.

К сожалению, никто не знает, что может случиться с нами или жилплощадью завтра, поэтому стоит переложить часть ответственности с ваших плеч на страховую компанию и спать спокойно.

Учитывая все вышесказанное, хочется отметить еще раз, на вопрос: «При ипотеке Сбербанка страхование квартиры обязательно или нет?» ответ совершенно очевиден — да, обязательное страхование квартиры остается обязанностью гражданина.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 288-16-27 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!

Страхование обеспечивает защиту ипотечной квартиры от различных повреждений и разрушений в результате наступления чрезвычайных обстоятельств:

  • пожары,
  • затопления,
  • взрывы газа и приборов отопления,
  • аварии инженерных систем и оборудования,
  • повреждение стеклянных конструкций,
  • стихийные бедствия,
  • различные противоправные действия.

Главная цель страхования − сделать ипотеку более доступной для большего количества платёжеспособных граждан. Имея гарантию того, что кредит будет выплачен, банки уменьшают первоначальный взнос и процентную ставку, смягчают требования и условия для своих клиентов.

Согласно ипотечному законодательству РФ страхование недвижимости является обязательным для заёмщика. Это объясняется крупной суммой кредита и долгим сроком его погашения, в течение которого с жильём может случиться всё что угодно.

Титульное страхование

Титульным называется страхование, защищающее от потери права собственности на приобретаемую недвижимость, если в будущем по решению суда сделка будет признана незаконной или недействительной в следующих случаях:

  • выявление ошибок или мошенничества при составлении и оформлении документов, подтверждающих право собственности (свидетельство, договор, контракт);
  • приобретение недвижимости у лица, которое не имеет законных прав распоряжаться этим имуществом;
  • совершение сделки недееспособным или несовершеннолетним гражданином;
  • приобретение квартиры, находящейся в залоге или под арестом;
  • появление неучтённых наследников, правообладателей или лиц, пребывающих в местах лишения свободы.

Некоторые квартиры имеют длинную и непрозрачную цепочку перехода права собственности, поэтому нет никакой уверенности, что сделка не будет оспорена в суде в будущем.

Иногда риски настолько велики, что страхования компания отказывается от заключения договора.

Страховать титул рекомендуется, если квартира покупается на вторичном рынке.

При возникновении страхового случая возмещаются стоимость утраченной недвижимости, а также судебные и дополнительные расходы, указанные в договоре.

Тариф по титульному страхованию находится в пределах 0,1−1% и зависит от количества предыдущих сделок с квартирой, подлежащей страхованию, а также полноты и качества предоставляемых документов. Размер взноса является постоянным на протяжении действия договора. Максимальный срок страхования обычно составляет три года.

Часть банков при выдаче ипотечного кредита в обязательном порядке требуют от клиента страховать титул, и в случае отказа заёмщика от приобретения полиса могут поднять процентную ставку или ввести ряд дополнительных требований.

Процедура страхования квартиры при ипотеке

После того как банк одобрит вашу заявку на получение ипотечного кредита, рекомендуется сделать следующее:

  1. Выбрать страховую организацию, желательно из числа партнёров банка.
  2. Собрать пакет документов:
    • договоры, подтверждающие передачу права собственности (приватизация квартиры, купля-продажа, мена, наследование, дарение);
    • свидетельства о государственной регистрации;
    • заключение оценочной компании о стоимости квартиры;
    • выписка из домовой книги.Уточнить предварительную стоимость страховки и список необходимых документов для её оформления. Как правило, вам потребуются правоустанавливающие документы для проверки чистоты сделок с квартирой в прошлом:
  3. Написать заявление в офисе страховой организации и передать копии необходимых документов.
  4. Дождаться одобрения вашей заявки на страхование (обычно это занимает несколько дней).
  5. Оформить договор страхования. Как правило, он подписывается за день или в день подписания ипотечного кредитного договора.
  6. Оплатить страховую премию.

Стоимость страхования

Почти все банки сотрудничают с несколькими крупными страховыми компаниями, которые успешно работают на рынке в течение многих лет и имеют большой опыт. Обычно клиенту, берущему ипотечный кредит, предлагается выбрать страховщика, являющегося партнёром банка. Желательно ознакомиться с условиями страхования нескольких компаний и узнать предварительную стоимость полиса, позвонив или приехав к ним в офис.

Ориентировочная стоимость ипотечного страхования квартиры равна 0,1−0,6% от страховой суммы. Тариф рассчитывается персонально для каждого заёмщика и зависит от общего состояния дома и квартиры, года постройки, размера и срока ипотеки. По мере выплаты кредита ежегодные взносы по страховке будут уменьшаться.

На сайтах некоторых страховых организаций можно рассчитать ориентировочную цену полиса за первый год с помощью упрощённого калькулятора. Например, такую возможность предоставляет РЕСО-Гарантия ссылка.

Взносы делаются ежегодно, а срок страхования в основном равен сроку выплаты ипотеки. В случае если ипотечный кредит будет погашен досрочно, можно будет расторгнуть договор со страховой организацией и вернуть часть уже внесённых денег. При частичном досрочном погашении делается перерасчёт суммы взноса. Важно вовремя оплачивать страховку, так как при наличии задолженности компания может не выплатить возмещение.

На что необходимо обратить внимание в договоре страхования

Одним из самых значимых пунктов в договоре является страховая сумма (максимально возможное возмещение при чрезвычайном обстоятельстве). Она может быть равной стоимости приобретаемой квартиры или величине долга по ипотечному кредиту (некоторые банки к этой сумме добавляют ещё и проценты). В первом случае страховая сумма постоянна в течение периода действия договора, а во втором постепенно снижается в связи с погашением задолженности.

Часто заёмщики страхуют квартиру по рыночной стоимости. В таком случае стоимость полиса будет выше, зато при наступлении чрезвычайного обстоятельства можно будет вернуть первоначальный взнос. Рыночная цена квартиры рассчитывается оценочными компаниями с учётом стоимости аналогичной недвижимости, её износа и общего состояния.

Следующим важным пунктом договора является перечень страховых случаев, чем он шире, тем лучше для заёмщика.

Рекомендуется обратить особое внимание на график оплаты страховых взносов, так как при наличии просрочек платежей компания может расторгнуть договор, а банк вправе потребовать от заёмщика досрочного погашения ипотеки.

Ваши действия при наступлении страхового случая

Необходимо срочно поставить в известность кредитное учреждение и страховую организацию в срок, указанный в договоре, и уточнить дальнейший порядок ваших действий.

Важно знать, что нарушение установленного срока может стать причиной для отказа возмещать убытки.

О возникновении чрезвычайного обстоятельства рекомендуется сообщать только в письменном виде.

После этого на место происшествия выезжают представители страховой компании, осматривают недвижимость в вашем присутствии и собирают всю необходимую документацию, которая потребуется для возмещения убытков (например, заключения МЧС или полиции).

На рассмотрение вашего заявления и проверку подлинности документов, подтверждающих наступление страхового случая, отводится определённое время, указанное в договоре. При возбуждении уголовного дела выплата по страховке может затянуться.

Можно ли отказаться?

Многих заемщиков по-прежнему интересует вопрос: «А можно ли отказаться от страховки по ипотеке?» Еще один квалифицированный ответ — на видео.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *