Когда берешь кредит на что обратить внимание

Не секрет, что сейчас практически любой товар можно купить в кредит, не имея достаточной суммы денег для оплаты полной стоимости покупки. К услугам покупателей — кредитные консультанты прямо в крупных торговых центрах и магазинах, которые готовы оформить кредит на месте без справок и поручителей. Достаточно подать заявку на кредит, и уже через 5 минут желанная покупка в ваших руках.

Однако не стоит забывать, что получение кредита накладывает на вас определенные обязанности. Вы подписываете с банком кредитный договор, согласно которому должны будете вернуть сумму кредита, заплатить проценты по кредиту, а очень часто также заплатить комиссию за выдачу кредита. Нельзя не учитывать и возможные проблемные моменты, например, если вы не сможете вовремя внести очередной платеж по кредиту. Вот небольшие советы юриста — на что нужно обратить внимание, если вы хотите взять кредит.

1. Бесплатный сыр только в мышеловке.

Банки — не благотворительные организации, поэтому на любом выданном кредите банк стремится заработать. Беспроцентных и бесплатных кредитов в природе не существует, поэтому помните, что помимо самой суммы кредита вы должны будете заплатить банку проценты по кредиту. Размер ставки по кредитам зависит от конкретного банка и кредитной программы, поэтому прежде чем взять кредит, наведите справки об условиях кредитования в разных банках. Не поленитесь сравнить, сколько вы переплатите банку при выборе того или иного кредитного продукта. Помните, что быстрые деньги — это дорогие деньги, а кредит по карте, как правило, дороже обычного потребительского кредита. Возможно, выгоднее заранее взять кредит наличными в банке, а не оформлять кредит прямо в магазине во время покупки.

О дорогих кредитах

2. Строго по графику.

Особенность кредита в том, что вы возвращаете банку кредит по частям в строго определенные даты. Поэтому не стоит задерживать внесение очередных платежей по кредиту или вносить очередной платеж в большем или меньшем размере, чем это предусмотрено графиком. В случае просрочки по кредиту банк будет начислять вам пени, поэтому при следующем платеже обязательно уточните, какую сумму вам нужно внести, чтобы «догнать» график и устранить просрочку. Многие заемщики ошибочно считают, что при внесении больших сумм, чем сумма ежемесячного платежа по графику, кредит погасится быстрее. Это не так, банк будет списывать со счета только ту сумму, которая прописана в вашем графике. Остальные деньги будут просто лежать на счете, вы не сможете ими пользоваться, зато ими будет пользоваться ваш банк.

3. Плата за воздух.

Кредитные договоры большинства банков включают в себя условие об уплате дополнительных комиссий по кредиту сверх установленной процентной ставки. Это может быть комиссия за выдачу кредита, за обслуживание ссудного счета, за внесение очередных платежей по кредиту через терминал или кассу банка и многие другие комиссии. Такие комиссии по кредитам незаконны и по своей сути являются двойной платой за одну и ту же услугу по выдаче кредита. Все услуги банка по выдаче кредита уже заложены в ту процентную ставку, которая указана в вашем кредитом договоре. Если с вас всё-таки взяли комиссию по кредиту, ее можно вернуть, но, как правило, через суд, поскольку многие банки игнорируют досудебные претензии заемщиков. О том, как вернуть комиссии банков по кредитам, можно узнать здесь.

4. Застрахуй — не застрахуй…

Поскольку относительно незаконности взимания комиссий банками судебная практика уже устоялась и суды возвращают заемщикам уплаченные комиссии по кредитам, большинство банков придумало новый источник повышения своих доходов по потребительским кредитам. Это всевозможные программы страхования жизни и здоровья заемщиков. В большинстве случаев о наличии страховки заемщиков просто не предупреждают, и только внимательно прочитав договор, человек узнает, что каждый месяц должен отстегивать банку дополнительные 100-200-1000 рублей за свое страхование. Помните, что по закону никто не может вас заставить страховать свою жизнь.  Тем более законом «О защите прав потребителей» категорически запрещено обуславливать приобретение одной нужной вам услуги (кредит) обязательным приобретением ненужной услуги (страховка). Поэтому при оформлении кредита обязательно напомните кредитному инспектору, что вам не нужна страховка, и не забудьте проверить, не включил ли инспектор «по ошибке» сумму страховки в ваш договор. Если страховка в договор включена, категорически отказывайтесь от подписания договора.

Досрочный отказ от кредитной страховки

5. Другие подводные камни

Также обратите внимание на следующие пункты договора, их наличие должно вас насторожить:

  • право банка менять условия договора в одностороннем порядке. Хотя это условие изначально недействительно и его можно оспорить в судебном порядке, оно может создать неприятные проблемы в виде внезапно увеличившихся ставок по кредитам;
  • право банка уступить право требования с вас задолженности по кредиту третьим лицам. Такая уступка в соответствии с действующим законодательством возможна лишь с согласия заемщика, поэтому если вы увидели такой пункт в своем договоре, смело требуйте его исключения. В противном случае вы получите неприятный подарок в виде сомнительного коллекторского агентства, которое будет досаждать вам и вашей семье постоянными звонками при наличии малейшей задолженности по кредиту;
  • ограничения на досрочное погашение кредита. Это может быть запрет досрочного погашения кредита в течение определенного времени с даты получения кредита, или установление минимальной суммы для досрочного погашения, или уплата комиссии банку за досрочное погашение кредита. В любом случае, по потребительскому кредиту вы имеете право на досрочное погашение и это право не обусловлено уплатой каких-либо комиссий банку и не может быть ограничено;
  • очередность списания сумм в погашение кредита. По закону в первоочередном порядке при недостаточности сумм в погашение кредита на вашем счете должны списываться проценты по кредиту, потом сумма основного долга, и только потом все остальные комиссии и пени за просрочку. У многих банков такая очередность в договоре нарушена, поэтому сначала со счета будут списываться пени, а сумма основного долга уменьшаться не будет, что приведет к искусственному увеличению вашей задолженности по кредиту.

Читать также:
В кредитных историях появились причины отказа в выдаче кредита
Что делать, если после досрочного погашения кредита появился долг?

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей.

  • About
  • Latest Posts

Paritet.guru

Редактор сайта Paritet.guru — все о защите прав потребителей в России. Вы можете задать свой вопрос в комментариях в этой статье. Постараюсь ответить на него в течение суток. Также получить консультацию можно по телефону +7 (800) 511 09 56 (звонок по России бесплатный).

Latest posts by Paritet.guru (see all)

Кот-юрист в Телеграме и ТамТаме

Большинство россиян уже успели получить и выплатить кредиты. Половина людей просто подписывает страницы соглашения, даже не вникая в суть. И это сулит большие неприятности.

Рассмотрим самые важные моменты при оформлении займа, на которые стоит в первую очередь обратить внимание. Это позволит подобрать выгодную программу и избежать проблем при ее обслуживании.

Тонкости сделки

  1. Комиссия при погашении займа

Многие акции говорят о беспроцентных рассрочках, но молчат об ежемесячных комиссиях, которые выливаются в весомый размер переплаты.

  1. Процент

Годовая ставка – комиссионное вознаграждение банка за предоставленную ссуду. Эта сумма обязательна к погашению, как и размер долга.

Если человек недоплатил хотя бы 100 рублей, то учреждение вправе в рамках кредитного соглашения наложить штраф (который иногда в раз 10 больше просроченного долга). Дополнительно банкиры насчитывают пеню за каждый день невозврата средств, портиться личное дело в БКИ.

  1. Страховой договор

Обязательно необходимо заключать соглашение с собственником жилья по поводу страховки имущества на полную оценочную стоимость. Все остальные гарантийные случаи подписываются по решению сторон.

Банк может отказаться в выдаче займа или просто повысить годовой процент. Если есть все официальные бумаги на руках, наступило страховое событие, то гарант будет обязан погасить задолженность заёмщика собственными силами.

Важно понимать, что из-за отказа в оплате незначительной суммы годовых премий можно серьезно испортить взаимоотношения с кредиторами. В будущем будет трудно получить заемные средства.

  1. Бонусные предложения

Когда берешь кредит, стоит обратить внимание на «бонусы» от организации. Допустим, недорогая кредитная карта, сервисное обслуживание на год для товарной ссуды, брелок для ключей.

Не стоит забывать, что финансовые учреждения – не благотворительные компании, поэтому перед получением дополнительного продукта необходимо просчитать все расходы по новой услуге, чтобы понять выгоду от нее. Всегда можно отказаться от навязанного предложения.

  1. Grace-период

Этот термин применим к кредитным карточкам. Банкиры не начисляют проценты с единым условием, что человек вернет все деньги, израсходованные ранее.

В противном случае банковская программа начнет насчитывать %, который в каждом учреждении индивидуален. Как работает льготный период в Сбербанке:

когда берешь кредит на что обратить внимание

  1. Форма погашения

Различают аннуитет или дифференцированную форму оплаты задолженности. При первой используется формула сложного процента, поэтому человек переплачивает больше, чем при классической форме.

Особенностью считается погашение % на первых сроках обслуживания займа. При стандартной наоборот, вся сумма распределяется равномерно, что позволяет планомерно закрывать долг.

  1. Общая сумма переплаты

Это итоговая сумма расходов, которую придется понести при оплате займа. Если имеешь дело с беспроцентной рассрочкой, то стоимость по чеку должна совпадать с размером долга. При наличии любых отклонений стоит еще раз перечитать статью.

Для детализации всей информации клиенту достаточно потребовать распечатку долга с разбивкой по месяцам, где будет указана реальная и эффективная процентная ставка. Последняя включает в себя затраты на обслуживание задолженности.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Будущий заёмщик должен понимать, с чем имеет дело. Не стоит стесняться большого числа вопросов, чем полнее информации получите, тем меньше проблем возникнет в будущем.

Можно сделать вывод, что к изучению главных нюансов получения денежной ссуды необходимо подходить крайне серьезно. Это позволит сэкономить время, средства и нервы.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

 

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *