Карта виза кредитная от сбербанка условия

Кредитная карта Visa Classic, эмитированная Сбербанком, обладает целым рядом преимуществ. Условия пользования кредитной картой достаточно просты и понятны. Банк не станет снимать с клиента скрытые комиссии или необоснованные штрафы.

Обслуживание пластика также не составит труда. Широкая сеть филиалов во всех городах России, круглосуточная линия телефонной поддержки и надежный интернет-банкинг – неоспоримые преимущества, которыми может похвастаться кредитная карта Сбербанка Виза Классик.

Отличия кредитных карт от дебетовых

И все же, несмотря на всю привлекательность предложения, прежде чем решиться и оформить кредитку, стоит учесть, что такие карты существенно отличаются от дебетовых. Разнятся не только возможности пластика, но и условия получения и обслуживания. В частности:

  1. Кредитную карту нельзя получить просто так. В отличие от дебетовых продуктов на кредитке хранятся деньги банка. Чтобы приобрести право их использовать, придется пройти целый ряд обязательных процедур и предоставить определенные документы. В целом порядок получения карты Сбербанк Visa Classic, да и многих других пластиковых кредитных продуктов, схож с оформлением потребительского займа.
  2. Снятие наличных с карты в банкомате будет всегда сопряжено со списанием комиссии.
  3. Наличие постоянного места работы и размер заработной платы будет влиять на предоставляемый банком объем кредитного лимита.
  4. Карта в обязательном порядке будет именной. В некоторых случаях на ней будет располагаться не только фамилия и имя, но и фото владельца.

Для сравнения, похожий продукт карта – Сбербанка Виза Классик зарплатная – не позволяет держателю пользоваться заемными средствами. На ней можно хранить и накапливать лишь собственные средства.

Кредитка от Сбербанка: основные особенности

Кредитная карта Сбербанка Visa Classic проста в оформлении, а ее годовое обслуживание обойдется держателю не слишком уж дорого – не более 750 рублей. В первый год использования плата за ежегодное использование и вовсе не взимается.

К основным характеристикам продукта также относятся следующие аспекты:

  • Обслуживание в размере  750 рублей . Списывается каждый год единой суммой, в месяц оформления карты.
  • При наличии предварительно одобренного предложения банка, карточка предоставляется бесплатно и без дополнительных запросов и документов. Отметим, что такое предложение Сбербанк может сделать по умолчанию своим постоянным вкладчикам или владельцам зарплатных карт.
  • Карточка выпускается только в одной валюте обслуживания, а именно – в рублях. Займы в валюте по ней не предоставляются.
  • Годовая ставка составляет  25,9 – 33,9% . Конечная цифра определяется банком, исходя из индивидуальных характеристик заемщика. К слову, процент для кредитных карт всегда в разы выше ставки для потребительских кредитов. В случае, когда банк предлагает оформить кредитку на основании предварительно одобренной заявки или фиксирует положительную кредитную историю клиента, ставка может быть назначена по нижней планке.
  • Грейс-период по карте составляет 50 дней. Это довольно разумный промежуток времени, в течение которого заемные средства можно вернуть, не выплачивая процент за пользование кредитом.
  • Кредитка снабжена современной системой защиты, и в обязательном порядке имеет чип и/или магнитную ленту.
  • Услуга СМС-уведомлений о движении средств по счету или Мобильный банк подключается по запросу и бесплатно.
  • Продукт поддерживает возможность бесплатного доступа в Сбербанк Онлайн. Система позволяет делать любые платежи через интернет.

карта виза кредитная от сбербанка условия

Как получить кредитку Visa Classic от Сбербанка?

Карта Виза Классик поддерживает два варианта оформления:

  1. По предварительно одобренному предложению.
  2. После подачи заявки в банк.

Самым простым и надежным считается первый вариант. Получение карточки в этом случае заявителю будет гарантировано. Если клиент держит в банке вклад, имеет зарплатную карту или выплачивает кредит без просрочек, то существует большая вероятность того, что Сбербанк предложит ему оформить кредитку, притом на специальных условиях.

Для надежных клиентов предусмотрена льготная ставка по кредиту и выгодные условия обслуживания пластика. При этом предоставлять какие-либо документы, кроме паспорта, заемщику не требуется.

Если получение кредитных средств – инициатива самого клиента, а предложение банка не сформировано, придется составить заявление в банк. Сделать это проще всего через Сбербанк Онлайн или просто через официальный сайт (если у вас еще нет доступа к интернет-банкингу). Параллельно с этим, по запросу финансовой организации, нужно будет предоставить целый ряд документов, подтверждающих платежеспособность заявителя. Среди них:

  • Документы, подтверждающие получение дохода (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, выписка о размере пенсии).
  • Документы, подтверждающие официальное трудоустройство заемщика (заверенная копия всех страниц трудовой книжки, копия трудового договора или контракта).
  • Свидетельство о собственности на недвижимое имущество, принадлежащее заявителю или ПТС.

Кроме того, заемщиком может стать только лицо в возрасте от 21 до 65 лет, имеющее гражданство РФ, постоянную регистрацию и общий стаж работы не менее года (и как минимум 6 месяцев на текущем месте).

Если критической потребности в заемных средствах нет, лучше не торопиться с подачей заявления и подождать формирования предложения по инициативе банка. Предложение гарантированно поступит тем, у кого:

  • есть дебетовая карта учреждения;
  • оформлен вклад;
  • успешно выплачивается кредит;
  • открыта зарплатная или пенсионная карточка в Сбербанке.

Как пользоваться карточкой?

Крайне важно понимать, как пользоваться кредитной картой Сбербанка. Это пригодится всем тем, кто хочет благополучно избежать просрочек по кредиту и, как следствие, переплат, вызванных недостатком информации.

Перечислим несколько простых правил, соблюдение которых позволит сделать сотрудничество с банком максимально комфортным и выгодным для клиента:

  1. Карту Visa Classic от Сбербанка выгоднее всего применять для безналичной оплаты. Это ее ключевая особенность. Производить расчет можно в магазинах через терминалы, совершая покупки в интернет-магазинах или через Сбербанк Онлайн. Использовать кредитку для снятия наличных не стоит. Прежде всего, за эту операцию будет списана комиссия (в среднем,  4%  от суммы +  150 рублей  за факт снятия средств). Кроме того, льготный период на такие операции не распространяется.
  2. Если карточка использовалась для снятия наличных, то процент на эту сумму будет начисляться со следующего дня после проведенной операции. Он также будет включен в ежемесячный платеж. Узнать точный размер оплаты и дату можно будет в таком случае с помощью сервиса Сбербанк Онлайн. Дополнительно уведомление поступает посредством СМС-сообщения. Подключение услуги Мобильный банк убережет владельца от досадных недоразумений.
  3. Кредитку можно пополнять используя Сбербанк Онлайн, в отделении банка, через терминал, банкомат путем перевода средств с других счетов. Если перечисление осуществляется со счета другого банка, то следует учитывать, что процесс пополнения карты может затянуться до 5 рабочих дней.
  4. Все операции по карточке фиксируются, а по итогам ее использования формируется кредитная история держателя. Сведения хранятся в единых бюро, поэтому в случае недобросовестного пользования займом последующие попытки взять кредит в любом другом банке не увенчаются успехом. Нужно тщательно следить за своевременным и полным поступлением средств на счет.

Кредитная карта Виза Классик – отличный резерв денежных средств. Она позволит не занимать до зарплаты у друзей и близких. Кроме того, денежный лимит, который там хранится, является возобновляемым. Это позволяет использовать продукт по мере необходимости в течение долгого времени.

Однако перед тем, как снять деньги с кредитки, рекомендуем ознакомиться со всеми условиями и тарифами, чтобы в дальнейшем не столкнуться с трудностями и серьезными неприятностями.

Автор: Александр Драгун, кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Пластик статуса Голд всегда считались привилегированными среди потенциальных заемщиков, поэтому большинство банков обязательно в линейке своих продуктов имеет данное предложение. Так, Сбербанк предлагает своим клиентам оформить золотую кредитку от систем Виза или MasterCard. Кредитная карта Виза Голд Сбербанка отличается приемлемыми условиями кредитования и прочими преимуществами, чтобы максимально понять, стоит оформлять кредитку или нет, нужно внимательно изучить ее условия, преимущества и недостатки, а также отзывы владельцев чтобы сформировать правильное представление о ней.

карта виза кредитная от сбербанка условия

Как оформить карту

Для начала стоит сказать, что золотые карты действительно выгодные для состоятельных клиентов. Ведь они позволяют непросто оплачивать с помощью их товары и услуги, но и получать дополнительные бонусы. Кроме того, карта незаменима, как платежный инструмент за границей, ведь для оплаты покупок в иностранной валюте конвертация происходит автоматически. Владелец золотого пластика также имеет возможность принимать участие в бонусной программе Спасибо.

Кредитная карта предполагает наличие заемных средств. У банка есть ряд существенных требований к потенциальному клиенту, рассмотрим все из них:

  • стать клиентом могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации в регионе оформления пластика обязательно;
  • уровень дохода нужно документально подтвердить справкой по второй форме для индивидуальных предпринимателей справка 3-НДФЛ;
  • стаж на последнем месте работы нужно подтвердить копию трудовой книжки.

Подать предварительное заявление можно не выходя из своего дома в режиме онлайн на официальном сайте банка. После вынесения положительного решения нужно явиться лично в банк с пакетом документов и паспортом для оформления карты.

Важно, что в отделении банка вам нужно будет предоставить все документы, на рассмотрение которых отводится определенный срок, ведь сотрудники службы безопасности должны проверить подлинность документов и оценить свои риски.

карта виза кредитная от сбербанка условия

Условия золотой кредитной карты Сбербанка: официальный сайт

Условия обслуживания

Несмотря на то что для каждого клиента банк определяет индивидуальные условия стоит рассмотреть, какие тарифы предусмотрены для такого продукта, как кредитная карта Visa Gold Сбербанк. Условия:

  • максимальная сумма кредитных средств — до 600 тысяч рублей;
  • плата за обслуживание — 3 тысячи рублей ежегодно;
  • грейс-период — до 50 дней;
  • годовая ставка — до 33,9%;
  • штраф за несвоевременную оплату долга — 36% от общей суммы задолженности.

Это общие условия, но если вы получили предодобренное решения о выдаче кредитной карты, то для вас буду действовать особые условия. Во-первых, банк заблаговременно определяет процентную ставку и сумму лимита. Во-вторых, преимущество для банковских клиентов – это отсутствие платы за годовое обслуживание.

Обратите внимание, что для держателей золотых кредиток СМС-информирование бесплатное.

Как не платить проценты

Для большинства пользователей такое понятие, как льготный период доподлинно неизвестно. Если точно знать, как пользоваться грейс-периодом, то можно не вознаграждение банку. Здесь по карточке Голд действует льготный период в течение 50 дней: согласно условиям обслуживания первые 30 дней – это расчетный период, он начинается с определенной в договоре даты и действует на протяжении 30 дней. В этот срок пользователь может совершать покупки и оплачивать их карточкой, а в следующие 20 дней по окончании расчетного периода наступает платежный период в этот срок нужно оплатить долг полностью, тогда банк не будет взимать плату.

Чтобы понять, как пользоваться кредитной картой Visa Gold Сбербанка правильно, нужно внимательно рассчитывать льготный период. В вашем кредитном договоре должна быть указана дата начала льготного периода, от нее стоит отсчитать 30 дней – это срок для оплаты товаров и услуг. Стоит обратить свое внимание на то, что неважно, в какой день именно вы совершили покупку в пределах 30 дней, даже если вы сделали в последний день, для вас платежный период начнется со следующего дня. По окончании расчетного периода у вас есть еще 20 дней, чтобы полностью оплатить сумму долга, в противном случае, банк начисляет вам проценты.

карта виза кредитная от сбербанка условия

Как правильно рассчитать льготный период

Если клиент не успел в течение грейс-периода оплатить задолженность по расходам в расчетный период, то ему придется заплатить проценты. Ежемесячно минимальная сумма оплаты составляет 5% от суммы задолженности. До даты внесения платежа банк уведомляет клиентов о необходимости оплатить кредит. Но все же не рекомендуется оплачивать долг малыми частями, потому что в данном варианте пользователь платит в основном только вознаграждение банку.

Важно учесть, что грейс-период распространяется только на безналичные операции.

Получение денег в банкомате

Кредитка нужна для безналичных расчетов, а получать заемные средства в наличной форме крайне не рекомендуется, если нужны деньги на бытовые расходы, то разумнее оформить потребительский кредит. За снятие наличных взимается дополнительная плата в размере 3%, но не меньше 390 рублей, плюс ко всему проценты начисляться на сумму снятия наличных со следующего дня.

Например, если вы хотите получить 10000 рублей наличными, то вам придется заплатить 390 рублей. А если 100000 рублей, то 3000 рублей комиссионный сбор. Эта сумма также будет списана со счета вашей кредитной карты.

Важно! Если на кредитной карте хранятся собственные средства, то получить их наличными вы можете только с уплатой обязательной комиссии.

Основные условия обслуживания

Как говорилось ранее, что годовой процент и размер заемных средств – это вопрос строго индивидуальный, они будут зависеть от нескольких факторов. В первую очередь, банк может определить лимит и процент только после изучения документов потенциального заемщика. Чем выше уровень дохода, тем больше лимит и ниже процентная ставка.

Если вы получили предварительное одобрение по выпуску карточки, то банк уже определил условия ее обслуживания персонально для вас. Получателям заработной платы оформить пластик будет намного проще, ведь от них не потребуется справка о заработной плате, решающую роль для потенциального клиента играет его кредитная история.

карта виза кредитная от сбербанка условия

Что дает статус Голд

Постольку, поскольку золотые кредитные карты в первую очередь подчеркивают статус своего владельца, они обладают рядом возможностей, а именно:

  • бонусы от мировых платежных систем;
  • бесплатные круглосуточные консультационные услуги;
  • бесплатные удаленные сервисы интернет-банкинг и СМС-информирование;
  • моментальная выдача средств за пределами РФ при утере карточки;
  • возможность бесконтактной оплаты благодаря сервису PayPass;
  • технологии защиты онлайн-покупок 3D-secure;
  • удобные способы пополнения счета.

Все “за” и “против”

Условия пользования кредитной картой Сбербанка Виза Голд более чем приемлемые для потенциального пользования. Кстати, бытует ошибочное мнение, что золотые кредитные карты могут получать только финансово обеспеченные клиенты, но стать владельцем пластика может абсолютно каждый, независимо от уровня дохода. Только стоит подумать, действительно ли я возможности оправдывают высокую стоимость годового обслуживания.

Впрочем, для начала стоит рассмотреть преимущества и недостатки. К плюсам можно отнести:

  • продолжительный грейс-период;
  • лояльные процентные ставки;
  • возможность получить наличные экстренно за границей;
  • возможность оплачивать покупки в путешествиях;
  • бонусы от Сбербанка и платежной системы;
  • высокий кредитный лимит;
  • удобные дистанционные сервисы;
  • минимальный возраст заемщика от 21 года;
  • бесплатный Мобильный банк;
  • возможность сэкономить на переплате и обслуживании.

Среди недостатков можно выделить дорогостоящее обслуживание для клиентов, которые не получили предодобренного предложения от банка, отсутствие грейс-периода за операцию по снятию наличных, высокий процент за снятие наличных в банкомате и высокие штрафы за несвоевременное исполнение кредитных обязательств.

карта виза кредитная от сбербанка условия

Отзывы владельцев

Найти отзывы в сети о золотом платике не составит особого труда. Причем, как ни странно, большинство пользователей положительно отзываются о кредитной карте. За исключением того, что некоторых клиентов не устраивает высокая стоимость годового обслуживания, в остальном карта полностью удовлетворяет финансовыем требования клиентов.

Анализируя отрицательные комментарии, пользователи поделились, что если положить на счет деньги сверх лимита, то получить их обратно можно только после уплаты комиссионного сбора, предусмотренного договором. Согласно условиям банка, если средства с кредитки, неважно, собственные средства или заемные, в любом случае будет взиматься определенный условиями договора процент за операцию.

Кроме того, некоторые отзывы клиентов связаны с неправильным пониманием, как работает льготный период, например, клиент самостоятельно рассчитал продолжительность расчетного и платежного периода и своевременно оплатил всю сумму задолженности, но банк в результате все равно насчитал проценты. Здесь не стоит рассчитывать на собственные силы, разумнее проконсультироваться со специалистом банка.

Еще один момент, судя по отзывам владельцев пластиковых карт, заключается в том, что заемщик вносит оплату в счет погашения долга минимальными платежами, то есть 5% от суммы задолженности. Но при этом их долг по кредиту не уменьшается. Здесь стоит учитывать тот факт, что минимальный платеж включает в себя в основном вознаграждение банку за пользование заемными средствами. Если вы хотите как можно быстрее расплатиться по кредиту, нужно выносить платежи большими частями.

Кстати, согласно условиям обслуживания осуществлять переводы с кредитных карт на дебетовые запрещены.

Вывод

Если внимательно рассмотреть все условия обслуживания кредитной карты Visa Gold от Сбербанка и проанализировать отзывы в сети, то можно прийти к определенному выводу, что карта действительно выгодная для каждого клиента. Не стоит полагать, что пластик предназначен исключительно для состоятельных клиентов, на самом деле оформить его могут абсолютно все. Единственная разница лишь в том, что чем меньше заработок заемщика, тем меньше кредитный лимит на карте и больше процентная ставка. Если, например, вы являетесь участником зарплатного проекта банка или заемщиком, то банк сам предложит вам оформить данный продукт на индивидуальных условиях.

Один из самых крупных банков России ПАО «Сбербанк» предлагает очень широкий выбор карт VISA, в котором может быть трудно сориентироваться новому клиенту банка. Какую карту выбрать, чем они отличаются, какая подойдет именно вам? На все эти вопросы постараемся ответить в данной статье.

Так же в Сбербанке доступно оформление пластика МИР. Пенсионная карта МИР от Сбербанка — полное описание в статье:

Виды карт ВИЗА от Сбербанка

карта виза кредитная от сбербанка условия

Какие же именно виды VISA выпускает Сбербанк? В первую очередь, они разделяются по целевому использованию:

  • Кредитные карты выдаются банком на определенную сумму под процент, Сбербанк выпускает их в 3 форматах:
    • Премиальные
    • Золотые (узнайте, как получить золотую карту Сбербанка)
    • Классические
  • Дебетовые карты выпускаются для оплаты товаров и услуг с возможностью снятия наличных и разделяются на следующие типы:
    • Классические
    • Золотые
    • Молодежные

Пользование кредитками дает мгновенный доступ к фиксированной сумме денег, однако не стоит забывать, что банк предоставляет эти деньги в пользование под достаточно большой процент.

В ПАО «Сбербанк» есть множество бонусных программ, позволяющих использовать выданные средства с умом (50-ти дневный беспроцентный период, возвращение 10% от оплаченной суммы бонусами при оплате услуг в кафе и ресторанах). Однако если срочное получение большой суммы денег вам не требуется, вы можете остановить свой выбор на дебетовой карте – это всегда беспроигрышный вариант.

Важно! Все карты Сбербанка работают и в Крыму! О том, как снять деньги с карты Сбербанка в Крыму читайте по ссылке: 

Преимущества карты Виза Сбербанк

Все карты Виза Сбербанка – это пластиковые продукты, работающие на основании платежной системы VISA, ориентированной на операции в долларах. Использование такого типа карт может быть очень выгодно за границей, в тех странах, где основной расчетной валютой является доллар.

Использование продукции VISA при расчетах позволит сэкономить деньги, снижая количество операций по конвертации. В долларовых странах при оплате кредиткой Mastercard конвертаций было бы 2, а при оплате картой системы VISA – всего одна. Если же у вас открыт валютный счет в Сбербанке, то число конвертаций можно вообще свести к нулю.

Для всех карт Виза в Сбербанке возможно подключение бонусной программы «СПАСИБО», которая позволит накапливать бонусы и обменивать их на нужные вам услуги и товары у компаний-партнеров банка (в их число входит более 200 крупнейших российских и международных компаний).

Преимущества карты Виза Голд в Сбербанке

карта виза кредитная от сбербанка условия

Карта Виза Голд является продуктом повышенного класса, и дает следующие возможности своему обладателю:

  • переводы до 500 тысяч рублей в день;
  • снятие наличных до 300 тысяч рублей в день;
  • пополнение наличными – бесплатно.

Стоимость обслуживания составляет 250 рублей в год.

Виза Голд (Золотая дебетовая карта Сбербанка) обладает преимуществами, которые будут выгодны тем, кто тратит достаточно много денег на посещение кафе и ресторанов, покупки товаров в супермаркетах и активный отдых высокого класса (включающий авиа перелеты, посещение театров).

Держателям Visa Gold Сбербанк предлагает возможность получения большего количества бонусов «СПАСИБО» при оплате повседневных трат картами категории Голд.

Виза Электрон Сбербанка

Карта Виза Электрон Сбербанка (Visa Electron) имеет свои особенности. Эти карты относятся к начальному уровню и не всегда обладают необходимой защитой для безопасной оплаты в сети интернет. Тем не менее, оплата через интернет возможна, если интересующий вас сайт поддерживает пластиковые продукты типа Visa Electron. Карточка обладает следующими характеристиками:

  • бесплатный выпуск;
  • обслуживание составляет 300 рублей за 1 год и 150 рублей за последующие года пользования;
  • лимит снятия наличных составляет 50 тысяч рублей в сутки и 500 тысяч рублей в месяц.

Необходимо отметить, что согласно информации, размещенной на официальном сайте ПАО «Сбербанк» выпуск данной продукции прекращен с 01.03.2016.

Visa Classic

Виза Классик обладает всеми преимуществами именных карт Visa уровня выше начального:

  • бесплатный выпуск;
  • годовое обслуживание 750 рублей в 1 год, 450 рублей — во второй и последующие годы;
  • дополнительная защита 3D-secure при оплате товаров и услуг в сети Интернет.

Данная продукция представляет собой универсальную дебетовую карточку, имеющую хороший баланс между стоимостью обслуживания и возможностями для использования. Для нее возможно подключение программы «СПАСИБО», что позволит экономить средства, расплачиваясь накопленными баллами.

Молодежная дебетовая карта

карта виза кредитная от сбербанка условия

Это отдельное предложение ПАО «Сбербанк», созданное специально для молодежи (лиц в возрасте от 14 до 25 лет). Эта карта отличается следующими показателями:

  • льготный тариф за обслуживание (150 рублей в год);
  • возможность возврата 10% от покупок бонусами;
  • особые «молодежные партнеры» (например, сеть баров быстрого питания Burger King или магазин велоснаряжения Велострана).

Visa Electron Momentum Сбербанка

Карта Visa Momentum в Сбербанке – это продукт начального уровня, который можно получить мгновенно в любом офисе ПАО «Сбербанк». Имеет следующие характеристики:

  • бесплатный выпуск
  • бесплатное обслуживание;
  • лимит снятия наличных до 50 тысяч рублей в сутки и 100 тысяч рублей в месяц.

Какую выгоднее всего открыть?

карта виза кредитная от сбербанка условия

Ответ на этот вопрос зависит от того, какие цели стоят перед вами, каков ежемесячный бюджет, как распределяются траты.

Необходимо помнить, что чем выше классом карта, тем больше стоит ее обслуживание и тем более выгодные предложения банк предоставляет за пользовании ею. Однако если ежемесячные траты не превышают 15 тысяч рублей, вы не имеете привычки регулярно посещать рестораны и кафе, театры и кинозалы, выгода от использования дорогой карты будет минимальна, и вы будете больше тратить на ее обслуживание, нежели получать отдачи в виде бонусов.

Напротив, если вы активный клиент компаний-партнеров ПАО «Сбербанк» и знаете, что всегда сможете с выгодой для себя потратить бонусные баллы, полученные в ходе программы «СПАСИБО», оформление одной из карт VISA Сбербанка поможет вам существенно сэкономить на ежемесячных расходах.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *