Какой максимальный процент по ипотеке?

Приветствуем! Всем бы нам хотелось получить самые низкие процентные ставки по ипотеке. Это позволило бы значительно сэкономить на кредите и быстрее с ним рассчитаться. Сегодня речь пойдет об одном из ключевых факторов в принятии решения об ипотечном кредитовании. Вы узнаете, в каком банке самый низкий процент ипотеки на текущий день, от каких параметров он зависит и о том, что может скрываться под привлекательными цифрами на самом деле, а также какой минимальный и максимальный процент ипотеки в нужном вам банке и стоит ли его бояться.

Актуальные проценты на сегодня

какой максимальный процент по ипотеке

В течение всего 2017 года процентная ставка по ипотеке снижалась, и будет продолжать снижаться далее. О причинах данного явления мы более подробно рассказали в нашем прошлом посте «Выгодно ли брать ипотеку». Если сказать одни словом, то все начало стабилизироваться. Есть вполне реальные шансы приобрести нужный вариант жилья по разумным ценам и под минимальный процент.

 Давайте сначала узнаем про то, какая сейчас минимальная ставка на приобретение готового жилья по ипотеке:

Сбербанк 9,1 15 6 21-75 Если клиент не зарплатник Сбербанка + 0,5% .При отказе от страховки +1%, При отказе от электронной регистрации + 0,1%; При отказе от акции витрина + 0,3%. По акции молодая семья минимальная ставка 8,6%
ВТБ 24 и Банк Москвы 9,1 15 3 21-65 8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк 10,99 15 3 21-65
Газпромбанк 10 20 6 21-60 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия
Россельхозбанк 10,25 15 6 21-65 10%ПВ на готовое
по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк 11 15 3 21-65 ФБ +0,5%
Банк Возрождение 11,75 15 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12,25 15 4 18-70 скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк 11,75 20 4 21-65
Российский капитал 11,75 15 3 21-65 скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб 11 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ
Ак Барс 12,3 10 3 18-70 0,5% скидка у партнеров
Транскапиталбанк 12,25 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%
Связь-банк 11,5 15 4 21-65
Запсибкомбанк 11,75 10 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Московский кредитный банк 13,4 15 6 18-65
Глобэкс банк 12 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Банк Зенит 13,75 15 4 21-65
Росевробанк 11,25 15 4 23-65
Бинбанк 10,75 20 6 21-65
СМП банк 11,9 15 6 21-65 Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 — 11,4%
АИЖК 11 20 6 21-65
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Юникредитбанк 12,15 20 6 21-65
Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

Так, на вторичное жилье процентная ставка банков колеблется в промежутке от 10-13,75% годовых, наименьшие 10% годовых в Газпромбанке и Банке Центр-Инвест (на первые 4 года). Из этих двух банков наиболее предпочтителен Газпромбанк, так как ставка там фиксированная на весь срок, а у Центр-Инвеста будет, зависеть от индекса ставки Моспрайм со временем, но нужно помнить про плюсы и минусы этого банка. Об этом подробнее в нашем посте «Ипотека Газпромбанк».

Особенностью текущего года стало то, что сейчас ставки на готовое жилье по стандартной программе без господдержки в большинстве банков выше, чем на новостройку и условия по первому взносу хуже. Ранее такого не наблюдалось.

Давайте теперь узнаем у кого самые низкие проценты по ипотеке на новостройку:

Сбербанк 9,1 15 6 21-75 Скидка 0,4% по ипотеке свыше 3,8 млн. руб. Ставка по субсидированной ипотеке от 6,7 до 7,7%. Надбавки 0,1% за отказ от электронной регистрации; + 0,3% если клиент не зарплатник, +1% при отказе от страховки
ВТБ 24 и Банк Москвы 9,1 15 3 21-65 8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк 9,99 15 3 21-65 10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Газпромбанк 9,5 20 6 21-65 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Россельхозбанк 9,45 20 6 21-65 материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк 10,9 15 3 21-65 ФБ +0,5%
Банк Возрождение 10,9 15 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12 15 4 18-70 скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк 10,9 15 4 21-65 10% пв для ключевых партнеров
Российский капитал 11,75 15 3 21-65 скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб 10,4 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
Ак Барс 11 10 3 18-70 скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Транскапиталбанк 13,25 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Связь-банк 10,9 15 4 21-65
Запсибкомбанк 10,99 15 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Московский кредитный банк 12 10 6 18-65
Глобэкс банк 11,8 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Банк Зенит 14,25 20 4 21-65
Росевробанк 11,25 20 4 23-65
Бинбанк 10,75 20 6 21-65
СМП банк 11,9 15 6 21-65 скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 — 11,4% за быстрый выход на сделку
АИЖК 10,75 20 6 21-65
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Югра 11,5 20 6 21-65
Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

На жилье в новостройках ставка ведущих банков колеблется в промежутках 7,4-10 процентов годовых. Как видим, разница между первичным и вторичным рынком практически никакая, кредитные организации стараются держать одинаковые ставки и на строящееся и на уже готовое жилье, стимулируя заемщиков на покупку недвижимости.

На новостройки ниже всех ставку держит Сбербанк – 7,4% по субсидированной ипотеке с застройщиками. Ставка оптимальна, если у заемщика достаточно средств для первого взноса и он планирует взять кредит на пару лет. Также малы проценты по ипотеке в Россельхозбанке – всего 9,1%.

Низкую ставку на строящееся жилье легко можно объяснить тем, что скорость выхода на сделку по стройке значительно выше, чем на вторичку. У застройщика клиент уже знает вариант нужного жилья и ему остается только его оформить. В то же время сделка по вторичке может затянуться на год из-за «причуд» продавца или покупателя.

Случаи, когда ставка на новостройки наоборот – выше, чем на недвижимость вторичного фонда, также можно объяснить. Вторичное жилье – оно уже готовое, переезд заемщика в него и регистрация сделки проходит сразу. В новостройках же велик риск того, что в определенный момент стройка будет заморожена и квартира будет не сдана, заемщик может не получить ее вовсе и отказаться от оплаты кредита. Свои риски при приобретении квартиры в новостройках банки стараются снизить путем обязательного страхования заемщиком своей жизни и возможных рисков.

Немного о процентах

какой максимальный процент по ипотеке

Приобретение квартиры либо другой недвижимости с привлечением ипотечного кредита – зачастую единственная возможность приобретения собственного жилья для некоторых граждан. Спрос на ипотеку не снижается даже в нестабильное для экономики время, так как покупка недвижимости – это всегда удачное вложение денег. Спрос на квартиры и дома не прекращается, а цены, даже после легкого спада, всегда возвращаются на привычный уровень.

За пользование ипотечным кредитом банковские организации ежегодно начисляют определенный процент. Для удобства заемщика проценты по платежам за год выплачиваются не разово, а делятся на 12 месяцев и вносятся пропорционально в течение всего года, исключение – кредиты с дифференцированными платежами, но банки все реже используют их.

Для любого ипотечного продукта каждая кредитная организация устанавливает так называемые «пороги» — минимальную (базовую) и максимальную ставку по кредиту. Перед оформлением кредита заемщику следует изучить данные банков – какой из них предоставляет самый низкий процент по ипотеке, так как от этого будет зависеть и переплата по кредиту на весь срок кредитования.

Внимание также стоит и уделить на ставки, установленные для ипотеки на жилье первичного и вторичного рынка, так как в ряде банков они могут быть различными – кредитные организации могут приветствовать приобретение или вторичного жилья или квартир в новостройках, или, как в Россельхозбанке, не делать такой градации и устанавливать единую ставку по кредиту.

Факторы, влияющие на процентную ставку

какой максимальный процент по ипотеке

Годовой процент по кредиту, указываемый в ипотечных предложениях банков, является на самом деле базовым. Итоговый процент в документах по кредиту может быть изменен в большую сторону.

Максимальный процент ипотеки, равно как и минимальный, зависит от следующих факторов:

  1. Срок кредитования. Ряд банков снижает процент на первые несколько лет ипотеки, после которых повышает ставку на 0,5-3 %. Также бывают специальные предложения банков, как например в Сбербанке до 2012 года действовала программа – кредит на 8 лет под 8%, соблюдая условия которой можно было приобрести жилье с годовыми процентами на порядок ниже (минус 3-4% в год). В некоторых банках ставка по кредиту напрямую зависит от срока кредитования – на 10 лет установлен один процент, на 15 лет – ставка увеличивается на 0,1-2%, на 20-30 лет – так же происходит рост. Поэтому следует внимательно читать предварительный договор и все условия по кредиту до момента подачи заявки, чтобы рост платежей и большая переплата не стали сюрпризом.
  2. Первый взнос. У некоторых кредитных организаций снижение ставки происходит при внесении первоначального взноса в размере превышающем 30 или 50% (в среднем на 0,5-1%). У ряда банков опять же есть градация. Максимальная ставка устанавливается при внесении взноса равного минимальному, от 20-30% — первое снижение, от 50% — следующее снижение ставки. С учетом того, что стоимость приобретаемого жилья, в среднем, не менее 1,5 миллиона рублей, а ипотека может оформляться на длительный срок, даже такие небольшие бонусы могут быть очень приятными.
  3. Специальные программы. Помимо льготных программ кредитования на определенный срок под определенный процент, ряд банков сотрудничают напрямую с застройщиками, которые в свою очередь могут посодействовать в уменьшении ставки по кредиту на первые 1-3 года. В Сбербанке доступно снижение процента по кредиту на 0,5 при оформлении сделки в электронном виде. Льготный процент по ипотеке может быть установлен также по программам кредитования для молодых семей, семей, использующих материнский капитал для покупки жилья, участников накопительной военной ипотеки.
  4. Зарплатный проект. Заемщики, у которых заработная плата начисляется на счет или карту, открытую в банке, где они хотят оформить ипотеку, имеют право оформить ипотеку со ставкой, пониженной на 0,3-1,5% в зависимости от банка. Однако не все кредитные организации предоставляют такой бонус, поэтому следует уточнить о таком улучшении процента заранее. Участники зарплатного проекта в ряде банков, например в Сбербанке, имеют право подавать пакет документов для оформления кредита уменьшенного размера – без подтверждения доходов и занятости. Такое правило также действует также для созаемщиков и поручителей по кредиту.
  5. Комиссия за снижение ставки. Ряд кредитных организаций, например Росевробанк, внедряют практику снижения процентной ставки при внесении единовременной платы за каждые 0,5%. Например, при кредите в 5 миллионов рублей на 15 лет 0,5% снижения будут стоить от 50-75 тысяч рублей за каждый «шаг». Обычно допустимое снижение – 1,5-2 процента. При оформлении кредита на длительный срок вполне возможно, что такой платеж будет оправдан, так как при том же кредите в 5 миллионов 0,5% будут составлять годовую сумму переплаты в 25000 рублей. То есть, грубо говоря «окупится» за 2-3 года.
  6. Использование электронной регистрации. В Сбербанке можно получить дисконт 0,5%, если провести сделку через электронную регистрацию, а не по стандартной схеме.

Более подробно о том, как снизить процент по ипотеке вы можете из нашего прошлого поста.

На что обратить внимание при оформлении ипотеки

какой максимальный процент по ипотеке

Мы уже успели заметить, что у некоторых банков ставка на 1-1,5 % ниже, чем у ведущих кредитных организаций (Сбербанк, ВТБ-24, Россельхозбанк), однако не стоит спешить оформлять ипотеку или поддаваться на рекламу и оформлять кредит  в банке, установившем самый низкий процент ипотеки. Низкий процент вовсе не означает, что у заемщика будут отсутствовать переплаты по кредиту.

За счет чего они образуются:

  1. Комиссии за открытие счета и перевод средств. При перечислении первого взноса, суммы кредита продавцу недвижимости или самого ежемесячного платежа в кассе банка, терминале или через банк-онлайн может существовать начисление дополнительной комиссии в зависимости от суммы перевода. Суммы могут достигать от 0,3 до 3-4% от размера кредита или вносимого ежемесячного платежа. Если срок кредита составляет 10-15-20 лет, стоит задуматься – имеет ли смысл так переплачивать. В ряде банков комиссия берется и за открытие счета, который прикрепляется к кредиту, и через который будет происходить списание ежемесячных платежей.
  2. Страхование жизни и объекта недвижимости. В некоторых банках не обязательное, а рекомендуемое условие. Однако за его несоблюдение процент по кредиту может быть увеличен. В Сбербанке, например, страхование жизни является рекомендуемым на первый год оформления ипотеки на строящееся или готовое жилье. Страхование объекта недвижимости будет рекомендовано при покупке готовой квартиры или с того момента как объект будет введен в эксплуатацию. При отказе заемщика оформлять страховку со второго года кредитования или с самого начала, увеличение процентной ставки составит порядка 1% в год. При вышеупомянутом кредите в 5 миллионов рублей, эта сумма составит 50000 в год только за этот дополнительный процент, вдобавок к уже имеющейся ставке.
  3. Простота обслуживания. Если заемщик человек-digital, то для него будет проще, если в рамках ипотечного кредита будет существовать возможность внести ежемесячный платеж через банковскую карту или онлайн-банк. Приложения допускают такую функцию, как сохранить шаблон каждого платежа или подключить автоплатеж, и заемщику будет не нужно отстаивать огромные очереди в банках или каждый раз заполнять квитанцию, достаточно просто обеспечить наличие денежных средств на счете или карте. Удобным будет также наличие терминалов самообслуживания в разных уголках города и дополнительных офисов банка.

Надеемся, вы узнали для себя какой ипотечный кредит вам больше подходит. Ипотека под низкий процент вполне реальна, но стоит знать определенные нюансы и провести предварительную подготовку и анализ рынка.

Далее предлагаем узнать, кому дают ипотеку, а кому нет и что делать в таких случаях.

Если вы уже определились с банком, то рекомендуем наш сервис «Заявка на ипотечный кредит». С его помощью можно подать заявку на ипотеку во все банки и получить от наших партнеров дисконт по процентам, а потом оформить его по маленькой ставке.

Будем признательны за оценку поста. Ждем вас в новых выпусках сайта. Обязательно подпишитесь на новости и оставьте ваши мысли о прочитанном в комментариях.

Также вам будет интересно узнать про самую низкую ставку в ипотеке — это ипотека под 6%.

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня

Cписок всех банков, таблица:

Название банка Процентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка
Тинькофф Банк от 6% tinkoff.ru/loans/mortgage/
Сбербанк России от 6% http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/HOME
Газпромбанк от 9% http://www.gazprombank.ru/personal/credits/829074/
ВТБ 24 от 8,9% https://www.vtb24.ru/mortgage/
Банк «Открытие» от 9,35% https://www.open.ru/ipoteka
Россельхозбанк от 8,85% http://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк от 8,25% https://alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк от 9,99% https://mkb.ru/facility/private_person/calculator/ipoteka_calc.php
Промсвязьбанк от 8,8% https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage/Calculator
Бинбанк от 9,3% https://www.binbank.ru/private-clients/credits-list/mortgage/
Райффайзенбанк от 9,25% https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/calculator/
Росбанк от 8,25% http://www.rosbank.ru/ru/persons/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург» от 9,5% https://www.bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб от 8,9% https://www.uralsib.ru/retail/ipoteka/index.wbp
Ак Барс от 9,5% https://www.akbars.ru/individuals/credits/hypothec/
Уральский Банк Реконструкции и Развития от 9,5% http://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/kredity/ipoteka/
Российский Капитал от 7,5% https://ipoteka.roscap.ru/
Всероссийский Банк Развития Регионов от 9,1% https://www.vbrr.ru/private/credits/ipoteka/
Связь-Банк от 10,2% https://www.sviaz-bank.ru/service/hypotec-new
Абсолют Банк от 6% http://absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Ипотечный калькулятор

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Первоначальный взнос

руб.

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Результаты расчета:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты под 8,9% годовых и выше. Возвращать деньги при покупке жилья можно до 30 лет. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,25% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут 9,25% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Однако преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-25. Это быстро и бесплатно!

Какие предлагаются программы?

Банк разработал много программ для разных категорий заемщиков. Приобрести можно жилье в строящемся доме (застройщиков-партнеров банка или других компаний), квартиры и дома на вторичном рынке, а также коммерческую недвижимость. Существует в Сбербанке и программы для финансирования индивидуального жилищного строительства (ИЖС) и постройки дач.

Минимальные и максимальные процентные ставки

какой максимальный процент по ипотекеСтандартные программы банка (ставки от 7,4 до 12% годовых):

  • приобретение строящегося жилья;
  • покупка готовой квартиры;
  • рефинансирование ипотеки;
  • кредит на ИЖС;
  • кредит на строительство дачи или садового дома;
  • нецелевой кредит под залог недвижимости.

Льготные программы банка (ставки от 6 до 9,5% годовых):

  • военная ипотека (доступна военным-участникам НИС);
  • ипотека плюс материнский капитал (доступны тем, у кого есть сертификат на получение МК);
  • кредиты с господдержкой под 6% годовых (только для семей с детьми, родившимися в 2018-2022 году).

Программы для юридических лиц (ставки от 11 до 15,5% годовых):

  • экспресс-ипотека (быстрый кредит с минимумом документов);
  • бизнес-недвижимость (кредит под залог приобретаемого/имеющегося недвижимого имущества);
  • бизнес-инвест (кредит на расширение бизнеса, в том числе покупку активов).

Банк кредитует наемных работников, индивидуальных предпринимателей, владельцев своего бизнеса или юридических лиц, которые решили приобрести коммерческую недвижимость (офисы, магазины, склады и пр.).

С 2018 года банк начал выдавать кредиты по льготным ставкам семьям, у которых с 2018 по 2022 год родились дети. Часть процентной ставки по льготным займам компенсирует государство, а заемщики получают возможность оформления ипотеки на первые три года под 6% годовых. Сбербанк также обслуживает владельцев государственных жилищных сертификатов в рамках целевой программы «Жилище» на 2015-2020 годы и других социальных программ.

Важно! Сбербанк известен не столько обычными ипотечными кредитами, сколько льготными программами для отдельных категорий заемщиков. Ставки по таким программам могут быть очень низкими – до 6-7% годовых.

Плюсы и минусы

Сбербанк предлагает стандартный набор ипотечных продуктов. Среди них есть ипотека по льготным ставкам, доступная молодым семьям и военным, а также традиционные кредиты по среднерыночным ставкам.

Достоинства ипотечных программ в Сбербанке:

  • низкий первоначальный взнос – 15%;
  • длительные сроки кредитования (до 30 лет);
  • ставки от 6% годовых в рублях;
  • безналичный взаиморасчет за объект недвижимости;
  • возможность создать свой личный кабинет в сервисе ДомКлик;
  • электронная регистрация сделки купли-продажи;
  • ипотека без справки о доходах.

какой максимальный процент по ипотекеЗаемщикам доступен хороший сайт банка, с которого можно отправить заявку на получение кредита, оплатить кредит и даже отправить документы на регистрацию перехода прав собственности без посещения Росреестра или МФЦ. Оформить ипотеку можно практически в каждом городе РФ, где есть офис Сбербанка.

Еще один плюс – кредитор предлагает уменьшение кредитной ставки для молодых семей в возрасте до 35 лет (-0,5%), при страховании в аккредитованных компаниях (-1%), при электронной регистрации (- 0,5%). Однако возможны и надбавки к ставке, если клиент не получает зарплату на карту банка или отказывается от страхования (до 1%).

Недостатки ипотечных программ:

  • аннуитетные платежи, которые могут увеличивать переплату;
  • высокие расходы на страхование, оценку недвижимого имущества;
  • большая переплата по стандартным кредитам на срок до 30 лет;
  • повышение ставки для незарплатных клиентов, заемщиков отказавшихся от страхования жизни;
  • высокий первоначальный взнос – от 50% стоимости недвижимости при оформлении ипотеки по двум документам.

В Интернете мало негативных отзывов об ипотечных программах банка. В основном клиенты довольны скоростью и качеством обслуживания. Выгодны кредиты и для компаний, у которых есть возможность оформить ипотеку на очень короткий срок (до 1-6 месяцев) и с небольшим набором документов.

Недостатком можно назвать скромный лимит кредитования по льготной ипотеке – по кредитам для военных до 2,33 млн. рублей, а по программам для семей с детьми до 3-8 млн. рублей. Льготная ставка 6% действует только первые 3 года по кредитам для семей, у которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка. После окончания срока ставка повышается до 9,25% годовых.

По экспресс-ипотеке для юридических лиц лимиты кредитования также невелики – до 5-7 млн. рублей. Еще один минус – для коммерческой недвижимости размер первоначального взноса может быть установлен не менее 30% стоимости залога.

Условия выдачи, сроки и суммы

Условия стандартного ипотечного кредитования в Сбербанке:

Название программы Кредитная ставка, % годовых Срок кредитования (максимальный и минимальный) Размер первоначального взноса
Приобретение строящегося жилья от 7,4 до 9,4% от 1 года до 30 лет от 15%
Покупка готовой квартиры от 8,6% от 1 года до 30 лет от 15%
Рефинансирование от 9,5 до 12% от 1 года до 30 лет
Кредит на ИЖС от 10% от 1 года до 30 лет от 25%
Кредит на загородный дом (дача и пр.) от 10% от 1 года до 30 лет от 25%
Нецелевой кредит под залог недвижимости от 12% от 1 года до 20 лет от 20%

Условия льготного кредитования в Сбербанке:

Название программы Кредитная ставка Срок кредитования (максимальный и минимальный) Размер первоначального взноса
Ипотека с госсподдержкой 6% от 1 года до 30 лет от 20%
Ипотека плюс материнский капитал от 7,4% от 1 года до 30 лет от 15%
Военная ипотека 9,5% от 1 года до 20 лет от 15%

Условия кредитования юридических лиц:

Название программы Кредитная ставка Срок кредитования (максимальный и минимальный) Размер первоначального взноса
Экспресс-ипотека 15,5% от 6 месяцев до 10 лет от 20-30%
Бизнес-недвижимость от 11% от 1 месяца до 10 лет от 15%
Бизнес-инвест от 11% от 1 месяца до 10 лет от 15%

Подводные камни ипотечного кредита

какой максимальный процент по ипотекеОформление кредита – серьезный шаг для каждого заемщика. Если в течение срока кредитования изменятся доходы семьи, произойдет развод или наоборот рождение детей, то средств на оплату ипотеки может и не хватить.

Если же начнутся просрочки оплаты кредитных платежей Сбербанк предусматривает неустойку (размер ключевой ставки Банка России (на конец марта 2018 года – 7,25%) или 0,1% от суммы просроченной задолженности), а также может потребовать погасить всю сумму кредита досрочно.

Выбирая программу нужно:

  1. выяснить размер неустойки в случае просрочки;
  2. учитывать не только размер ежемесячного взноса, но и общий размер переплаты;
  3. обращать внимание на скидки, акции, любые возможности уменьшения ставки;
  4. изучить требования банка к залогу;
  5. узнать нет ли штрафов или других ограничений за досрочное погашение кредита.

Выгодней всего программа с самой низкой процентной ставкой. Если же еще и гасить кредит с опережением графика, то размер переплаты можно уменьшить в 2-3 раза.

Учтите, что при получении кредита на строительство дома до окончания стройки придется предоставить банку иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). Все годы кредитования придется оплачивать страхование залога, а также жизни и титула (только первые годы пользования кредитом). Это увеличивает расходы заемщика, но если отказаться от страховок, то банк может повысить ставку.

Внимание! У Сбербанка довольно высокая неустойка в случае просрочки по кредиту. Если же у заемщика возникнут серьезные проблемы по оплате задолженности, то дело может дойти до продажи квартиры для погашения остатка кредита.

Почему иногда не стоит брать заем в СБ РФ?

Не стоит оформлять ипотеку, если банк предлагает максимальную ставку (например, в связи с плохой кредитной историей или по другим причинам). При длительном сроке кредитования и максимальной ставке размер переплаты может превысить 200%. Это очень серьезные выплаты, которые могут и не оправдать себя, если цены на недвижимость упадут в связи с очередным финансовым кризисом.

какой максимальный процент по ипотекеНе стоит брать ипотеку, если:

  • с учетом переплаты стоимость недвижимости превысит 100%;
  • у заемщика нестабильный доход (например, фриланс);
  • есть ограничения на досрочное погашение займа;
  • в договоре не предусмотрена возможность уменьшения ставки со временем.

Если в планах покупка жилья на первичном рынке, то можно найти банки, которые предлагают акционные кредиты совместно с застройщиками, которые будут гораздо ниже ставок, предлагаемых Сбербанком. А вот льготную ипотеку реализует ограниченное количество банков, и в этом Сбербанку нет равных.

Важно! Ипотека опасна для лиц часто меняющих работу, фрилансеров или начинающих предпринимателей. В случае продажи квартиры в период кризиса, полученной суммы может не хватить на погашение задолженности банка. Кредит требует стабильных доходов, значительно превышающих расходы семьи.

Сбербанк РФ – один из самых известных игроков на рынке ипотечного кредитования физических лиц. Ставки на льготную ипотеку в банке стартуют от 6 до 9,5% годовых в рублях, но по стандартным программам оплата может достигать 10-12% годовых в рублях.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 653-64-25 (Москва)
+7 (812) 313-25-95 (Санкт-Петербург)Это быстро и бесплатно!

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *