Какой банк выбрать для кредитной карты?

Содержание

какой банк выбрать для кредитной карты

Кредитную карту считают одним из самых удобных финансовых инструментов. Если нужно совершить срочную покупку, но денег в кошельке не хватает – выручит кредитка. Пришло время оплатить неотложные счета, а зарплату задержали – «пластик» также поможет решить финансовый вопрос без обращения в банк.

Финансовые организации выпускают различные варианты кредиток с расширенным функционалом, поэтому выбор подходящей карты стал непростой задачей. Предложение какого банка лучше всего выбрать? Попробуем разобраться.

Как выбирать кредитку

Выбирая кредитку, обратите внимание на условия ее обслуживания. Среди главных пунктов:

·         Размер процентной ставки – это первое, на что следует обратить внимание, изучая особенности карты. Не следует оформлять кредитку с высоким процентом, но и слишком низкая ставка должна насторожить. Помните: банк никогда не будет работать в убыток, поэтому заявленный мизерный процент обязательно компенсируется различными комиссиями, оплатой за дополнительные услуги и другими платежами.

·         Стоимость обслуживания – некоторые карты предполагают плату за обслуживание счета, которую рассчитывают в годовом или месячном выражении. Стандартная кредитка обойдется вам в 500-800 рублей за год, а вот за «пластик» статуса Gold придется выложить не менее нескольких тысяч.

·         Льготный период использования средств – хорошо, если кредитная карта предполагает срок, в течение которого вы можете без процентов пользоваться деньгами. Обычно он составляет 30-55 дней. Главное при этом — детально разобраться, с какого момента начинается отсчет дней: от начала расчетного периода или сразу после использования средств.

·         Санкции в случае просрочки – обязательно изучите, каким будет размер пени и как банк ее насчитывает, есть ли разовый штраф и прочие наказания для должников.

Многие банки предлагают оформить дополнительные услуги, которые оплачиваются отдельно. В этом случае оцените, насколько они полезны, и будете ли вы ими пользоваться. Рекомендуем не экономить на услуге SMS-информирования, чтобы контролировать состояние своего счета в оперативном режиме.

Рассматривая в банке актуальные предложения по кредитным картам, не спешите. Чтобы трезво обдумать все «за» и «против», попросите договор и изучите его дома, в спокойной обстановке.

В каком банке оформить кредитку

Оформить кредитную карту лучше всего в крупном и надежном банке, который предлагает выгодные процентные ставки и понятную схему погашения задолженности. Обратите внимание на неплохой вариант кредитки в «ЮниКредит Банке»: максимальная сумма овердрафта составляет 300 000 рублей, а ставка – 28,9 % годовых + 3 %, если снимаете деньги в банкомате. Среди дополнительных возможностей: банк предлагает 55 дней льготного периода, возврат 1 % от суммы онлайн-покупок и 2 % при заправке машины. Годовое обслуживание карты обойдется владельцу в 800 рублей.

Привлекательные условия для клиентов предлагает банк «Тинькофф». Здесь предельная сумма овердрафта по карте достигает 700 000 рублей, а ставка не превышает 25 % годовых. Льготный период составляет те же 55 дней. Именно эта кредитка особо заинтересует заядлых путешественников, т.к. предусматривает бесплатную страховку в других странах, а также возможность накапливать бонусы и оплачивать ими авиабилеты. За годовое обслуживание карты придется выложить 1890 рублей.

Похожие условия и у «Сбербанка». Овердрафт может достигать 600 000 рублей, а годовая ставка колеблется в пределах 25,9 — 33,9 %. Период беспроцентного использования кредитных средств составляет 45 дней, а годовое обслуживание обходится заемщикам в 900 рублей.

Если банк отказал в кредитке

Некоторые банки выдвигают очень строгие требования к клиентам и отказывают в выдаче кредитки. Если вы столкнулись с такой ситуацией, а деньги в долг нужны срочно, получите нужную сумму в МФО, оформив микрозайм онлайн. Взять мини-кредит через интернет можно по паспорту, без справок с места работы и поручителей, и вернуть ссуду сразу после зарплаты.

Кредитные карты – это отличный способ расчетов во всем мире, но чтобы использование было действительно выгодным, предварительно лучше определиться, какая лучше. На сайте brobank.ru собраны лучшие предложения по кредиткам в 2018 году по мнению пользователей банков.

Какие кредитные карты самые лучшие в 2018 году

Сейчас кредитные карты стали доступны уже практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают пользоваться теми, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Кредитные карты в день обращения →

Льготный период

Особо популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит вовсе без переплат. В каждом банке на это может предоставляться свой промежуток времени – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся вообще. Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк

В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить. Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде слишком активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.

Кредитные карты без процентов →

Рейтинг выгодных предложений по кредиткам

Очень часто можно встретить обобщенные рейтинги, какие карты лучше брать и какие из них считаются самыми выгодными в России. При этом в первую очередь нужно понимать, на что именно обращать внимание перед оформлением.

Что оценить

Прежде чем оформить карту обычно клиенты смотрят лучшие предложения, читают отзывы заемщиков банка. Но при этом для каждого человека выбор может быть разным, так как оцениваются разные критерии (и далеко не всегда только процент):

  • быстрота оформления;
  • максимальная доступная сумма;
  • с льготным периодом или нет (особенно важно для тех, кто не планирует длительное время пользоваться средствами банка).

Кредитные карты без отказа →

Рейтинг банков

Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2018 года актуальные предложения:

  1. Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
  2. Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
  3. ВТБ 24. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.

С каждым годом популярность кредитных карт среди экономически активного населения непременно растет. Здесь можно выделить несколько причин, но основные – это рост финансовой грамотности населения и улучшений условий со стороны банков. Большая конкуренция среди банков за потенциальных клиентов заставляет их придумывать новые карточные продукты, которые были бы интересны не только банку, но и выгодны для клиентов. И в данной ситуации у людей появляется вопрос: «В каком банке открыть выгодную кредитную карту?» и «Какая кредитная карта самая выгодная?».

В этом обзоре рассмотрим самые выгодные кредитные карты в 2018 году.

какой банк выбрать для кредитной карты

Для начала, давайте определим основные критерии, по которым кредитная карта может считаться выгодной:

  1. Годовое обслуживание карты – это основной параметр при выборе выгодной карты. «По умолчанию» каждый хотел бы иметь карту без годового обслуживания, но бывает так что карта с платным годовым обслуживанием, но все равно может быть выгодной и интересной при условии, что по карте действуют определенные условия, которые с легкостью позволяют окупить стоимость обслуживания.
  2. Начисление кэшбэка. Сейчас трудно представить себе банковские карты по которым банк бы не устанавливал функцию кэшбэка, но размер кэшбэка и условия его получения в каждом банке различаются.
  3. Льготный период. По кредитным картам немаловажную роль играет льготный период, который может быть «честным» или «нечестным», распространяющимся на снятие наличных или нет, а также немаловажный параметр – длительность льготного периода. Чем длиннее грейс-период – тем выгоднее карта.
  4. Комиссия за снятие наличных. Выгодную карту ищут в основном те, кто планирует снимать наличные, потому что такой параметр как комиссия за обналичивание средств играет очень большую роль и является довольно затратной при использовании кредитки для снятия наличных средств.
  5. Комиссия по дополнительным услугам. К дополнительным услугам относится смс-информирование, пополнение карты с другого банка, переводы в другие банки, в том числе с карты на карту и так далее. В каких-то банках, эти услуги абсолютно бесплатны, а в других – за это могут взимать плату.

Ниже представлен список-рейтинг ТОП-7 банковских кредитных карт, которые являются наиболее выгодными кредитными картами в 2018 году. Отбор кредитных карт осуществлялся на основании действующих тарифов, личного опыта и отзывам в интернете. Данная подборка поможет Вам подобрать для себя наиболее выгодное предложение.

Тинькофф Платинум – самая популярная и выгодная кредитка в России

Кредитная карта Тинькофф Банка является одной из самых популярных кредитных карт в России. Это обусловлено тем, что заказать ее можно через интернет и без справок с места работы. В отличии от других карт, карту Тинькофф Банка вы получите уже через 2-3 дня курьером на дом.

Но кроме удобства оформления карты, по карте есть несколько несомненных плюсов, которые делают ее самой выгодной кредитной картой для всех категорий пользователей: студентов, работающих граждан и пенсионеров.

Во-первых, это бонусная программа «Браво», которая позволяет получать бонусы за свои покупки до 30% по специальным предложениям, которые можно увидеть в интернет и мобильном банке. Это, к примеру, крупные интернет-магазины, известные сети кафе и ресторанов, популярные сервисы заказа авиа и жд билетов и много другое. На любые другие покупки кэшбэк составит 1%.

Во-вторых, если у Вас есть долг по кредитке в другом банке, и Вы решили оформить карту в Тинькофф, то вы можете перенести свой долг из другого банка в Тинькофф. Услуга называется «Перевод баланса». При переносе задолженности из другого банка, в получите на эту переведенную задолженность льготный период 120 дней. То есть в течении 4 месяцев проценты начисляться не будут. Это уникальная услуга, которая доступна только в Тинькофф Банке.

Узнать подробные условия и оставить заявку на карту Тинькофф

Альфа-Банк – 100 дней льготного периода для снятия наличных

какой банк выбрать для кредитной карты

Кредитная карта от крупнейшего частного банка России выделяется от других тем, что по ней доступен льготный период 100 дней. Альфа-Банк стал одним из первых банков, который начал выпускать карты с льготным периодом свыше традиционных доселе 55-60 дней.

Данная карта будет выгодна тем, кто привык пользоваться льготным периодом при средних и крупных покупках, а также для тех кто часто снимает наличные с кредитной карты (Льготный период по карте Альфа-Банка распространяется в том числе и на снятие наличных). Именно поэтому карту Альфа-банка можно считать одной из самых выгодных кредитных карт для снятия наличных в банкоматах.

Узнать подробные условия и оставить заявку на карту Альфа-Банк

Touch Bank — кредитная карта с выгодными условия кэшбэка

Touch Bank — проект дистанционного банкинга для молодых современных людей от ОТП Банка. В данном банке можно оформить довольно интересную и выгодную кредитную карту с кэшбэком 3%. Причем можно выбирать определенную категорию, где Вы желаете получать повышенный кэшбэк. С любых других покупок Вы всегда будете зарабатывать не менее 1% с покупки. Кроме того, в банке постоянно появляются акции по которым можно заработать немало баллов и «живых» реальных денег при выполнении определенных условий акции. Например, пригласить друзей, потратить или совершить определённое количество операций по карте и так далее.

Стоимость обслуживания может обходиться Вам в ноль рублей при активном использовании карты или хранении собственных средств в банке.

Чтобы получить карту достаточно оставить онлайн-заявку на карту на официальном сайте банка и сразу же получить решение. Карту в течении нескольких дней доставит курьер в любое удобное Вам место.

Узнать подробнее и оставить заявку на карту Touch Bank

Кредитные карты рассрочки «Совесть», «Халва» и Хоум Кредит для выгодных покупок

какой банк выбрать для кредитной карты

Вы когда-нибудь совершали покупки в рассрочку? Например. по акции в М.Видео или Эльдорадо. При оформлении таких рассрочек, которые оформляются через банк очень часто кредитные специалисты «впаривают» якобы обязательную страховку жизни. То есть, оформить «голую» рассрочку практически невозможно. Все равно будет переплата.

И вот в 2016 году появились кредитные карты, которые позволяют покупать товары и оплачивать услуги у партнеров карты в рассрочку до 12 месяцев. Например, чтобы купить холодильник в магазине бытовой техники в рассрочку, Вам не нужен кредитный специалист. Вы просто выбираете товар, идете на кассу и там оплачиваете своей картой рассрочки. И далее уже платите частями на карту. Без никаких навязанных страховок и тому подобное. Экономия здесь существенная, так как если бы Вы оформляли товар стандартным образом, то заплатили бы за навязанное банковское страхование кругленькую сумму. В России сейчас всего 2 банка выпускают такие выгодные кредитные карты рассрочки.

Карта «Совесть» от Киви банка позволяет приобрести более 20000 тысяч товаров и услуг у партнеров Киви банка в рассрочку платежа до 12 месяцев. Карта с кредитным лимитом от 5 до 300 тысяч рублей без годового обслуживания и платы за выпуск. Для оформления необходимо только оставить онлайн-заявку, а после одобрения карту привезут Вам домой.

Узнать подробнее о карте «Совесть» и оформить заявку

Аналогичная карта «Халва» от Совкомбанка. «Халва», также как и карта от Киви Банка, абсолютно бесплатная. Кроме того, чтобы получить карту достаточно заполнить онлайн-анкету и после одобрения получить карту в любом отделении Совкомбанка или курьером. Карта не именная и выдается сразу. Для оформления понадобится только паспорт. Использовать можно как дебетовую так и как кредитную. Ощутить выгоды и преимущества карты смогут все, в числе которых и пенсионеры. Подробно в обзоре карты.

Узнать подробнее и оформить карту «Халва» от Совкомбанка

Еще одна выгодная карта, которая появилась в 2017 году и сразу стала популярной — карта рассрочки от Хоум Кредита. Ею можно расплачиваться в любых магазинах, а не только у партнеров и получать на все покупки 3 месяца рассрочки. Но а если совершить покупку в партнерской сети до рассрочка будет до 12 месяцев. Карта полностью бесплатна. Подробное описание читайте в отдельном обзоре.

Узнать подробнее и оформить кредитную карту для рассрочек от Хоум Кредита

Кредитная карта с выгодным льготным периодом 120 дней от банка УБРИР

В Уральском Банке Реконструкции и Развития можно заказать кредитную карту с большим льготным периодом, который равен 120 дням на все покупки. Такой большой грейс-период автоматически делает карту очень выгодной для совершения как крупных, так и мелких покупок везде, где принимают карты. Но кроме 120 дней без процент, банк дает еще 1% кэшбэка за любую покупку.

  • Кредитный лимит от 30 до 300 тысяч. Чтобы получить максимальный лимит можно предоставить 2-НДФЛ по желанию. А так вообще, достаточно только паспорта.
  • Обслуживание карты стоит 1500 рублей в год. Но если Вы потратили в течении года больше 100 тысяч рублей, банк гарантировано возвращает комиссию за обслуживание обратно на картсчет.
  • Возраст для оформления от 21 до 75 лет. То есть, карту могут оформить как молодые люди, так и пенсионеры.

Чтобы оформить карту, необходимо оставить онлайн-заявку за 5 минут на сайте банка и получить готовую карту в ближайшем отделении банка или доставкой по удобному адресу.

Ренессанс Кредит — кредитная карта с бесплатным обслуживанием

В банке Ренессанс Кредит также можно открыть кредитку без годового обслуживания. Кроме бесплатного обслуживания несомненной выгодой будет ее бонусная программа, которая позволит получать баллы за покупки до 10%. Карта будет лучшим выбором для тех, кто ищет кредитку «На всякий случай» или как «Запасной кошелек».

Для того, чтобы оформить карту достаточно оставить заявку на сайте банка и в течении нескольких минут получить предварительное решение.

Узнать подробные условия и оставить заявку на карту Ренессанс Кредит

Любые покупки выгодно по карте ВСЕСРАЗУ от Райффайзенбанка

какой банк выбрать для кредитной карты

В Райффайзенбанке можно оформить кредитную карту с кэшбэком на все покупки и лимитом до 600 тыс. рублей. По условиям карты за каждую совершенную операцию оплаты на 50 рублей Вы будете получать 1 балл, которые в дальнейшем, в личном кабинете можно выгодно обменять на сертификаты известных торговых сетей или реальные деньги (cash back). Курс конвертации зависит от количества баллов. То есть, если активно пользоваться карточкой, и накопить их большое количество, то их можно обменять на более выгодных условиях. Самый лучший курс конвертации, подразумевает кэшбэк 5% на все!

Приятным бонусом будет начисление приветственных баллов после первой покупки, на день рождение и на Новый год.

Обслуживание карты обойдется всего лишь примерно в 125 рублей в месяц. Если сопоставить это с выгодой, которую можно получить с помощью нее, то сумма годового обслуживания кажется совсем маленькой.

Узнать подробные условия и оставить заявку на карту «ВСЕСРАЗУ»

Где открыть выгодную кредитную карту, решит каждый самостоятельно, но надеюсь данный обзор поможет Вам сделать правильный выбор. если Вы уже пользуетесь одной из карт, то тогда оставляйте свой отзыв о ней под этой записью.

Автор: Артем Васюкович Дата: 2016-10-15 Рубрика: Все для путешествия

какой банк выбрать для кредитной карты

Какую банковскую карту выбрать лучше всего для путешествия? Многие, собираясь в поездку, задаются этим вопросом.

Почему карту в единственном числе? Давно известно: Не клади все яйца в одну корзину!.

Резонно выглядит мысль – завести несколько карт. Сколько именно?

Решим чуть позже.

Прежде всего, надо определиться, карточками каких платёжных систем будем пользоваться в поездке. В мире существуют шесть основных платёжных карточных систем

  • China UnionPay/ CUP (КНР)
  • VISA International (США)
  • MasterCard Worldwide (США)
  • Diners Club International (США)
  • JCB/ Japan Credit Bureau (Япония)
  • American Express (США)

Формально говоря, самые распространённые в мире – это карты китайской платёжной системы China UnionPay (CUP). Всего их выпущено около трёх с половиной миллиардов. Это при том, что Visa выпустила чуть больше двух, а MasterCard чуть меньше двух миллиардов карт.

А Diners Club, American Express и JCB – примерно по 100 миллионов каждая. При этом по выручке UnionPay в три-четыре раза уступает Visa, MasterCard и Diners Club, и ещё больше – American Express.

Так что, для начала, мы не будем рекомендовать заводить UnionPay для поездки. Пожалуй, единственное потенциальное исключение – поездки в Китай. Особенно для жителей Дальневосточного региона, где некоторые банки предлагают своим клиентам совмещённые карточки UnionPay и своих платёжных систем.

Но это именно исключение, хотя и набирающее популярность.

Следующие по количеству выпущенных карточек платёжные системы ; VISA International и MasterCard Worldwide. Выбор между ними – это ложный выбор. Целесообразно иметь обе.

Не или, а и. И Visa и Master. Когда-то бытовала легенда о том, что в Европе лучше пользоваться MasterCard, а в Америке – Visa. Это именно легенда.

Эти системы, в действительности, давно стали очень близки по распространённости, количеству точек обслуживания, параметрам сервиса, по тарифам, по обменным курсам, наконец. Так что, заводим обе.

American Express, лидер по обороту денежных средств, известен высокими стандартами обслуживания, эксклюзивной престижностью и, соответственно, относительно высокими тарифами. Так что, начинающим мы не порекомендуем заводить карту American Express.

Оставим это для продвинутых путешественников.

Продукты Diners Club International и JCB/ Japan Credit Bureau имеют ограниченное распространение и, как правило, не могут быть рекомендованы для путешествий. Ещё меньше годится для путешествий карта отечественной платёжной системы Мир, которая потенциально популярна в России, но пока не распространена в мире.

Простите за тавтологию.

Интуитивно понятно, что для начала надо выбирать крупные, системообразующие банки. С ними меньше проблем.

Минимальный риск отзыва лицензии, профессиональная служба технической поддержки, круглосуточный колл-центр, международная репутация, наконец.

Выше приведён список крупнейших банков страны. Учтены те, которые имеют нетто-активы более двух триллионов рублей.

Итак, вы выбрали два-три подходящих Вам банка, убедились, что в них доступны карты платёжных систем Visa и MasterCard. Теперь надо принять решение – заводить дебетовую или кредитную карту.

Существует легенда: дескать, во многих отелях, на заправках, в некоторых магазинах требуют именно кредитную карту. Это легенда.

В том смысле, что кассир на заправке не имеет возможности отличить дебетовую карточку от кредитной.

Это интимный вопрос Ваших взаимоотношений с Вашим банком. И не дело кассира знать, какой кредитный лимит банк назначил по Вашей карточке – ноль рублей или миллион.

Так что, если, а такое действительно бывает, Вас спрашивают в кассе: Карта кредитная?, смело отвечайте: Кредитная, очень даже кредитная.

Так что, выбор за Вами. Если вы собираетесь в относительно короткую поездку и планируете тратить именно отложенные на эту поездку деньги, то Вам вполне подойдёт дебетовая карта.

Её проще получить – короче сроки рассмотрения, из документов, как правило, требуется только паспорт.

Если у Вас планируются поступления денежных средств во время поездки, и Вы планируете тратить в этот период деньги этих будущих поступлений, то, возможно, Вам нужна карта с определённым кредитным лимитом. Не забывайте только вовремя погашать задолженность.

Кредит по карте бесплатный только в пределах ограниченного срока. Как правило, 50 дней.

По истечении этого срока за кредит придётся платить.

Выбирая валюту, в которой Вы открываете карточку, следует ориентироваться на валюту поступления денежных средств на эту карточку. Если доход Вы получаете в рублях, а счёт карты ведётся в долларах, то конвертация с потерями будет осуществляться при каждом поступлении средств.

Точно так же в случае счета в евро.

При поездках в экзотические страны не имеет большого значения, работает ли Ваша карточка при конвертации в местную валюту через доллары или евро. Всё зависит от текущего курса, а его колебания не угадаешь.

Ели Вы, конечно, не профессиональный валютный спекулянт.

Существует одна распространённая в сети легенда – это легенда о кросс-курсах. Есть мнение, что надо уделять серьёзное внимание деталям конвертации банком одной валюты в другую.

Например, мне приходилось видеть серьёзные рассуждения о том, что выгоднее – конвертировать российские рубли в тайские баты через евро или через доллары.

На самом деле об этом можно вообще не задумываться. Есть так называемый кросс-курс, им и надо пользоваться, не заморачиваясь подробностями конвертации.

Пусть об этом у банка голова болит.

Рассмотрим пример. На сайте MasterCard есть валютный калькулятор, который пересчитывает рубли в баты, невзирая на то, что, может быть, ни одна валютная биржа в мире не торгует пару бат-рубль.

MasterCard не скрывает, что использует разные источники (такие как Блумберг, Рейтер, Центральные банки и прочие), при этом оговаривается, что приведённые значения ориентировочны из-за отложенного прохождения платежей. Ну что ж, сравним варианты.

На 9 сентября 2016 кросс-курс бата к рублю даётся 0,537611. Именно так, шесть знаков после запятой.

Сравним это с конвертацией через доллар. Доллар к рублю составляет 0,015440, а бат за доллар 34.820000.

Перемножив получаем 0,537621. То есть разница – в пятом знаке после запятой. Это означает, что Вы выиграете один бат на сто тысяч батов.

В случае конвертации через евро, наоборот потеряете. Но тоже не много – два бата на десять тысяч.

Так что это просто ошибки округления. Стоит ли возиться с выбором варианта?

Единственное о чем действительно стоит подумать, так это о том по какому курсу ведет расчет ваш банк. Самый идеальный вариант это когда все расчеты в валюте вы будете проводить по курсу ЦБ, но большинство банков прибавляет к этому курсу 1% или 2%. Это будут ваши потере при обмене.

Предварительно узнайте об этом у вашего банка.

Учтите что курс будет считаться не по текущему дню покупки, а по дате прохождения операции по балансу банка, а это значит 2-3 дня спустя. За это время курс рубля к доллару или евро может как скакануть, так и упасть.

Также учитывайте, что Ваш банк возьмёт с Вас комиссию в размере 1-2 % за трансграничную транзакцию. В следующем посте мы расскажем про карту в котором такая комиссия вообще отсутствует.

Ну, и классика. Расчет по безналу будет банально выгоднее, чем снятие налички в банкомате просто из-за отсутствия комиссии за снятие.

В Тае это 150-180 бат за операцию.

Собираясь в поездку, позаботьтесь о том, чтобы иметь постоянный контроль над Вашими средствами и удобный инструмент управления ими. Большинство банков сегодня предоставляют такие инструменты.

Выделим три из них.

Так называется специальное приложение для Вашего смартфона, которое позволяет в удобном интерфейсе совершать операции по карточке, включая запрос баланса и списка проведённых операций, покупки в интернет- магазинах, на сайтах отелей и авиакомпаний, переводы на карты, в том числе выпущенные другими банками. И много чего ещё.

Совершение всех операций требует, как правило, указания личной идентифицирующей информации и ввода специального кода, присылаемого из банка по СМС. Не забудьте обеспечить возможность приёма этого СМС. Многие в поездках используют местные СИМ-карты, экономя на роуминге.

Следовательно, Вам понадобится смартфон, поддерживающий две СИМ-карты. Или заведите дополнительный мобильный телефон.

Об установке программного обеспечения, надёжном хранении идентификационных данных и приобретении навыков работы с мобильным банком следует, разумеется, позаботиться заранее, до поездки. Не забудьте также пополнить счёт и подключить международный роуминг.

Удобную альтернативу мобильному банку представляет интернет-банкинг. Многие берут с собой в поездку ноутбук или планшет.

В отелях и ресторанах часто есть недорогой или даже бесплатный Wi-Fi. Это даёт возможность войти на интернет-сайт Вашего банка и совершить все мыслимые операции по карте без какого-либо программного обеспечения, за исключением обычного интернет-браузера.

Сказанное выше о необходимости поддержания работоспособности домашней СИМ-карты, для получения из банка специальных кодов подтверждения операций, остаётся справедливым для интернет-банкинга.

Бывает, что банк, выпустивший карту, сопровождает её, так называемой таблицей кодов, которые также можно использовать для подтверждения операций. Таблица представляет собой пластиковую карту с расположенными столбиком несколькими десятками значений кодов.

Такую таблицу целесообразно заказать перед поездкой. Она пригодится в случае потери, выхода из строя, кражи телефона.

Закажите таблицу, и пусть она не пригодится!

Ещё одной альтернативой СМС-сообщениям с кодами является так называемый электронный сертификат. Это закрытый ключ ; специальный файл, который Вы получаете в банке лично. Далее, при пользовании интернет-банком, указываете путь к этому файлу, вводите пароль и подтверждаете операцию.

Если Вы продвинутый интернет-пользователь, запросите у Вашего банка электронный сертификат.

И, наконец, третий способ управления карточкой – это звонок в колл-центр. Он пригодится в экстренных случаях.

При краже карты, попытке несанкционированного использования, спорах по сумме списания. Набор операций, доступных через колл-центр весьма ограничен.

Во всяком случае, он позволяет заблокировать карту и предотвратить утрату денег.

Перед поездкой заведите в свой мобильный телефон номера колл-центров платёжной системы и Вашего банка. Определите надёжное место для хранения идентификационных данных карты, включая секретное кодовое слово.

Ни в коем случае не храните эти данные вместе с картой!

Кстати об экстренных случаях в поездке. Вы не забыли приобрести страховку для путешествий? Мы о ней подробно писали в прошлом посте.

Очень рекомендуется не ограничиваться только обязательной для получения визы медицинской страховкой, особенно при поездках в непривычные места, где Вы не ориентируетесь в инфраструктуре, не говорите на языке страны.

Рассмотрите вопрос о том, чтобы дополнительно включить в свой полис: страхование багажа, страхование имущества, страхование потери документов. Оформить это все с большой выгодой можно в этом сервисе — это удобно и просто.

Не храните все или почти все средства на карте, данные которой чаще всего даёте при бронировании перелётов и проживания, для покупок в интернет-магазинах, которую используете для снятия наличных в банкоматах. Заведите специальную карту для хранения средств и переводите деньги на расхожую карточку по мере необходимости.

Имейте при себе немного наличных в местной валюте. Скажем, эквивалент пятидесяти долларов.

В двух-трёх купюрах. Просто чтобы иметь возможность доехать до консульства России в экстренной ситуации. Адрес и телефон консульства, кстати, храните отдельно от денег и карточек.

Заведите тайничок. Например, в поясном ремне.

И, наконец, очень важно: оставьте дома родственнику или близкому другу доверенность на управление картой. Многие банки требуют личного присутствия при проведении ряда операций и, при возникновении необходимости в них, вы не окажетесь в тупике, находясь вдали от Родины.

С точки зрения возможности удалённого управления своими деньгами, представляет интерес, так называемая, виртуальная карта. Она не имеет материального носителя. При совершении покупок в интернет-магазинах она ничем не отличается от обычной банковской карты.

Деньги с неё списываются, но продавец не получает реквизитов Вашей реальной кредитки. Сервис виртуальных карт предлагают уже многие, начиная с крупнейших банков, таких как Сбербанк или Альфа-банк до, например, компании Яндекс дающей привязку к сервису Яндекс-деньги.

Бывает, что банки предлагают разные преимущества, важные для путешественников. Например, кредитная карта Сбербанка Аэрофлот Бонус позволяет, при определённых условиях, копить мили Аэрофлот Бонус, даже не летая, а просто совершая покупки. Накопленные мили можно обменивать на билеты авиакомпании альянса SkyTeam (Аэрофлот, KLM, Air France, Delta и др.)

При выборе карты, возможно, Вы учтёте особенности предлагаемых банками бонусных или дисконтных программ. Так в банке Тинькофф за использование карты MasterCard Platinum её держатели получают бонусные баллы ;Браво ;. Этими баллами можно оплатить покупки в категориях рестораны и ж/д билеты. Баллы начисляются в следующем порядке: 1% от стоимости покупок, в пределах 6 000 баллов в год.

За 1 балл начисляется 1 руб. Актуально для путешественников, особенно передвигающихся в поездах.

Такие опции как Cash Back (частичный возврат потраченных средств) или увеличенный процент, начисляемых на остаток по Вашей карте, хоть и не имеют, скорее всего, прямого отношения к факту Вашего путешествия, но тоже могут быть учтены при выборе карты.

Для себя, в отношении вопроса какая банковская карта лучше, я тоже сделал определенный выбор. Во время нашего путешествия по Вьетнаму и Таиланду мы использовали следующие банковские карты:

  1. Дебетовая рублевая карта Сбербанка MasterCard
  2. Дебетовая рублевая карта банка Tinkoff Black
  3. Кредитная карта Сбербанка Visa.

Сейчас расскажу почему был сделан такой выбор.

Как мы ранее уже писали, первоочередной момент в выборе основной карты ; это надежность банка. Сами понимаете, что надежнее Сбербанка сложно что-то в России представить. С помощью этой карты мы делали все безналичные покупки через Интернет и просто в супермаркетах.

Проблем никогда не возникало.

Очень хороший интернет-банк Сбербанк онлайн. Все основные операции можно осуществить там.

У нас есть действующий ипотечный кредит в этом банке и проблем с его погошением за все 9 месяцев путешествия не возникало.

Обязательный и важный момент! Перед поездкой подключите через оператора ту страну, куда вы планируете поехать. Иначе может произойти блокировка карты при попытке приобрести что-то за границей.

Это сделано в целях вашей безопасности.

Следующая карта ; дебетовая рублевая карта банка Tinkoff Black. Выбор на неё пал по ряду причин.

У нас была сумма, которую мы не планировали размещать на депозит т.к. нам периодически мы ей пользовались. На данной карте действовала система начисления процентов на остаток на счете (8% годовых).

Это первый момент.

Второй момент. Т.к. у нас идет доход через Интернет, то часто приходится выводить деньги из электронных кошельков в частности webmoney.

С картой Тинькофф это можно сделать мгновенно и без всяких заморочек.

Третий момент. У данной карты есть кэшбек.

Крупные покупки (билеты, брони и т.д.) мы приобретали с её помощью и частично возвращали себе деньги на счет. Это реальные деньги, а не виртуальные баллы как в других банках, которые можно потратить у определенных партнеров Банка.

Третья карта ; кредитная карта Сбербанка Visa. Кредитная карта нужна для экстренных случаев. Периодически во время нашего путешествия они возникали.

Благодаря платежной системе Visa можно снять риски, что где-то не принимают карту MasterCard. Хотя это большая редкость.

По кредитке действует 50-ти дневный льготный период на покупки по безналу. Это очень удобно.

Особенно это будет актуально для тех людей, кто едет на отдых и хочет пошопиться или покутить по полной. По прилету домой можно все загасить в течении этих дней и не заплатить проценты.

Если вы вышли из льготного периода, то вам будет начислены проценты в размере 16% годовых. Это в нашем случае т.к. эту карту мы получали давно и по льготным условиям.

Сейчас будет немного дороже.

Некоторые наши соотечественники снимали деньги с кредитки и перекладывались в доллары или баты во время кризиса. Практика показала, что это было вполне оправдано, когда доллар подскочил с 32 до 75 рублей.

Итак. Отвечая на вопрос, заданный в самом начале поста: ;Какую банковскую карту лучше выбрать ;, можем констатировать, что собираясь в поездку, следует иметь с собой три-пять карточек двух-трёх банков.

Следует пользоваться картами платёжных систем Visa и MasterCard, выпущенных крупными банками с высоким рейтингом. Важно предусмотреть инструменты удалённого управления счётом, такие как мобильный банк и интернет-банкинг.

Рекомендуется иметь при себе немного наличных для непредвиденных обстоятельств.

На этом сегодня всё. Я не хочу оказаться истиной в последней инстанции. Наверняка я опустил какие-то моменты связанные с лучшей конвертацией из рублей в местную валюту за границей, накопление миль и т.д.

Но концептуально предложенную стратегию считаю правильной, поэтому если у вас есть замечания, предложения, личный опыт и у вас есть свой ответ на вопрос какая банковская карта лучше для путешествия, то огромная просьба напишите об этом в комментариях.

А на последок видос про то как снять деньги с банковской карты в Нячанге (Вьетнам).

Прощаясь с Вами, дорогие читатели, предлагаю Вам подписаться на обновления блога. Если статья Вам понравилась, рекомендуйте её друзьям в социальных сетях.

До новых встреч.

А скоро на блоге пост про самую выгодную карту для путешествий.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *