Какой банк дает кредитную карту?

Содержание

Есть банки, которые предлагают потенциальным заемщикам лояльные условия кредитования. Они могут оформить кредит даже тем, кто получил несколько отказов в других учреждениях.

какой банк дает кредитную карту

8 банков, которые дают кредит всем

Совкомбанк

Информация о продукте:

  • Сумма займа: от 5 000 до 400 000 рублей;
  • Срок: от 5 до 60 месяцев;
  • Ставка: 8,9% годовых.

Способы погашения:

  • Онлайн платеж;
  • ОКарта Совкомбанка;
  • Интернет банк;
  • Отделения банка;
  • Банкоматы и устройства самообслуживания.

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 20 до 85 лет;
  • Стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы;
  • Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта);
  • Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона.

Оформить заявку

Тинькофф Банк — Кредит наличными

Информация о продукте:

  • Кредитный лимит: до 2 000 000 рублей
  • Срок кредита: от 3 до 36 месяцев
  • Ставка: от 12,9%

Требование к заёмщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст 18–70 лет
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ

Способы погашения:

  • Банковская карта
  • Наличными у партнеров
  • Банковским переводом

Способы получения:

  • Доставка курьером

Оформить заявку

Хоум Кредит

Банк предлагает 2 программы потребительских кредитов без справок и поручителей. Годовая процентная ставка составляет от 10,9%.

Для постоянных заемщиков:

  • сумма к выдаче – от 10 тысяч до 1 млн рублей;
  • продолжительность кредитования – от 12 месяцев до 7 лет;
  • чтобы оформить кредит, потребуется предоставить СНИЛС и паспорт.

Для новых заемщиков:

  • сумма к выдаче – от 30 тысяч до 500 тысяч рублей;
  • продолжительность кредитования – от 12 месяцев до 5 лет;
  • для оформления кредита требуется паспорт и второй документ на выбор (СНИЛС/пенсионное удостоверение, водительские права, загранпаспорт).

Оформить заявку

Восточный банк

Организация выдает кредиты почти без отказов.

Банк разработал для потенциальных заемщиков потребительский кредит «Сезонный».

Чтобы его оформить, необходимо заполнить заявку в режиме онлайн и через несколько минут дождаться сообщения/звонка от сотрудника банка.

Особенности:

  • сумма к выдаче – от 25 тысяч до 15 млн рублей;
  • для оформления кредита требуется только паспорт;
  • годовая процентная ставка – минимум 12%;
  • возраст потенциального заемщика: минимальный – 21 год, максимальный – 76 лет.

Еще одно предложение банка – нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости.

Условия:

  • сумма к выдаче – от 300 тысяч до 30 млн рублей;
  • минимальная годовая процентная ставка – 9,9%;
  • продолжительность кредитования – от 13 месяцев до 20 лет.

Также Восточный банк предлагает оформить нецелевой кредит под залог автомобиля.

Условия:

  • сумма к выдаче – от 100 тысяч до 1 млн рублей;
  • минимальная годовая процентная ставка – 19%;
  • продолжительность кредитования – от 12 месяцев до 5 лет.

Оформить заявку

Ренессанс Кредит

Банк предлагает клиентам выгодные условия по кредиту «На срочные цели»: быстрое оформление, низкие процентные ставки.

Особенности:

  • сумма к выдаче – от 30 тысяч до 700 тысяч рублей;
  • годовая процентная ставка – от 10.9%;
  • продолжительность кредита – от 24 месяцев до 5 лет;
  • наименьший возраст потенциального заемщика – 21 год, наибольший – 70 лет;
  • для оформления кредита требуется паспорт и второй документ на выбор (ИНН, военный билет, диплом о получении образования, именная банковская карта, водительское удостоверение, загранпаспорт);
  • могут потребоваться дополнительные документы – о трудоустройстве (например, заверенная работодателем копия трудовой книжки, 2-НДФЛ и т. д.), о платежеспособности (свидетельство о регистрации ТС, полис ДМС, наличие в загранпаспорте иностранной визы).

Еще одна популярная программа кредитования – «Больше документов – ниже ставки».

Особенности:

  • сумма к выдаче – от 30 тысяч до 700 тысяч рублей;
  • годовая процентная ставка – от 11,9 до 25,1%;
  • продолжительность кредитования – от 2 до 5 лет;
  • обязательное требование – наличие положительной кредитной истории.

Для постоянных клиентов банка организация готова предложить индивидуальные условия кредитования.

Оформить заявку

Уральский банк реконструкции и развития

Банк предлагает для потенциальных заемщиков оформить кредит «Доступный». Он оформляется в режиме онлайн: требуется заполнить заявку на официальном сайте организации.

Особенности:

  • сумма к выдаче – от 50 тысяч до 600 тысяч рублей;
  • по паспорту и справке о доходах можно получить до 600 тысяч, только по паспорту – до 300 000 тысяч рублей;
  • продолжительность кредита – до 7 лет;
  • наименьший возраст потенциального заемщика – 21 год, наибольший – 75 лет;
  • размер годовой процентной ставки рассчитывается в индивидуальном порядке (может быть снижена до 16%);
  • требуется отсутствие открытых просрочек по предыдущим кредитам;
  • комиссии отсутствуют;
  • есть возможность досрочно закрыть кредит;
  • требуется постоянное место регистрации в том регионе, где открыто отделение банковской организации;
  • стаж на последнем месте работы должен быть минимум 3 месяца, общий – от 1 года.

Еще одно предложение банка – кредит «Минутное дело».

Особенности:

  • сумма к выдаче – от 25 тысяч до 200 тысяч рублей;
  • годовая процентная ставка – 13%;
  • продолжительность кредитования – 6 лет;
  • ежемесячный доход потенциального заемщика – от 6 тысяч рублей;
  • справка о доходах не требуется.

Оформить заявку

СКБ Банк

СКБ Банк — кредит без предоставления документов, подтверждающих платежеспособность (справки о доходах) и без кредитной истории

Информация о продукте:

  • Сумма займа: от 50 000-1 300 000 рублей
  • Срок займа: 3 года
  • Ставка: от 11,9% годовых

Требование к заёмщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 23 до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора
  • Стаж работы не менее 3 месяцев
  • Регистрация и фактическое проживание в субъектах РФ, в которых расположены подразделения Банка

Способы получения:

  • В офисах компании

Способы погашения:

  • Через сервис «Золотая Корона – Погашение кредитов»
  • В офисах и банкоматах компании

Оформить заявку

Альфа-Банк

Банк предлагает потенциальным заемщикам особую кредитную программу – «Кредит без отказа».

Особенности:

  • максимальная сумма к выдаче – до 1,5 млн рублей;
  • годовая процентная ставка – от 11,99%;
  • продолжительность кредитования – до 5 лет;
  • наличие или отсутствие страховки не влияет на размер процентной ставки;
  • минимальный возраст потенциального заемщика – 21 год;
  • минимальный размер доходов – 10 тысяч рублей;
  • стаж работы – от 3 месяцев.

Оформить заявку

Как получить кредит без отказа

Есть распространенные причины, по которым банки отказывают в получении кредита.

  1. Испорченная кредитная история. Если в прошлом были просрочки по платежам, есть невыплаченные долги, то новые кредиты оформлять откажутся.
  2. Возраст клиента. Обычно минимальный возраст – 21 год. Есть ряд банков, готовых оформить кредит для людей от 18 лет (ВТБ 24, Сбербанк, Московский кредитный банк).
  3. Потенциальный заемщик предоставил сотруднику недостоверные личные данные – преувеличил размер зарплаты, передал поддельные документы и справки.
  4. Неопрятный внешний вид, отсутствие четких внятных ответов на поставленные сотрудником вопросы, нахождение в состоянии алкогольного опьянения.
  5. Высокая закредитованность человека, когда у него уже есть действующие кредиты, размер которых не позволяет оформить новый.
  6. Низкая заработная плата (она должна хотя бы в 2 раза превышать ежемесячные платежи по будущему кредиту).
  7. Отсутствие регистрации (даже временной) в том регионе, где находится отделение банковского учреждения.

Сегодня банки вправе отказать в оформлении кредита, не объясняя свое решение. При этом оно принимается не самим сотрудником банка, а автоматизированной системой или экспертами центрального офиса организации.

Рассмотрим, что можно предпринять человеку для повышения шансов на оформление кредита.

  1. Получите временную регистрацию в регионе, где находится отделение банка. Кредит будет оформлен на продолжительность ее действия: чем дольше прописка, тем больше сумма к выдаче.
  2. При низкой зарплате найдите надежных поручителей, предоставьте залог в виде автомобиля или квартиры.
  3. При наличии нескольких долгов проведите процедуру рефинансирования.

Что делать, если испорчена кредитная история

Если в прошлом человек совершал просрочки по ежемесячным платежам, все это отображается в его кредитной истории. Впоследствии банки будут отказывать в оформлении новых кредитов. Однако есть несколько способов исправить кредитную историю.

Если кредитная история испортилась по вине заемщика

  1. Самый распространенный вариант – «перекрыть» негативную информацию. Можно взять небольшой кредит (например, в МФО на короткий срок) и выплатить его вовремя. Время, которое необходимо для исправления кредитной истории, зависит от продолжительности просрочки. Если она составляла от 3 месяцев, то потребуется в течение 3 лет вовремя вносить платежи.
  2. Закажите кредитную карту. Снимите с нее до 10-15 тысяч и вовремя внесите платеж.
  3. Оформлять слишком много кредитов в разных МФО не следует: банки расценят это как попытку перекрыть прежние кредиты новыми. Лучше всего остановиться на одной организации. Это выгоднее, поскольку многие из них предлагают постоянным клиентам бонусы, скидки и другие программы.
  4. Воспользуйтесь программой Совкомбанка «Кредитный доктор». Она разработана для восстановления кредитной истории заемщика и его деловой репутации. После прохождения программы шансы на одобрение кредита в других банках значительно повышаются.

Если кредитная история отсутствует

Для банка человек с чистой кредитной историей несет большие риски, поэтому учреждение часто устанавливает высокие процентные ставки. Если кредиты в прошлом отсутствовали, следует оформить 1-2 небольших потребительских займа и вовремя с ними рассчитаться.

Наличие кредитной карты и активное пользование ею также способствуют созданию положительной кредитной истории.

Если у человека есть 10 запросов на оформление кредита, банки ему откажут. Следует отправлять запросы в 1-3 банка, условия которых подходят больше всего.

Как правильно брать кредит в банке: 5 советов заемщику

  1. Совет 1. Перед тем как брать кредит, изучите репутацию банка, отзывы клиентов о нем. Убедитесь, что учреждение зарегистрировано в Центробанке. Если официальная регистрация отсутствует, банк неблагонадежный. Также желательно обращаться в свой зарплатный банк, так как это гарантирует более льготные условия кредитования: меньше документов, ниже ставки, быстрее рассмотрение заявки. А оформлять кредит в том банке, где у вас депозит, не рекомендуется: если у него отберут лицензию, вы не получите выплату по страховке по депозиту, пока ваш долг не будет полностью закрыт.
  2. Совет 2. Внимательно изучите текст кредитного договора. Переговоры с кредитором необходимо зафиксировать письменно. Кредитный договор следует хранить в надежном месте, не сообщая информацию по нему в интернете или по телефону.
  3. Совет 3. Убедитесь, что ваше финансовое положение позволяет вам ежемесячно выплачивать кредит. Подумайте над дополнительными источниками дохода, если вдруг вам задержат зарплату или вы уйдете с работы. Накопите финансовую подушку безопасности. Вносите платежи заблаговременно: если оплачивать их в последний день срока, есть риск возникновения сбоя оборудования, из-за чего платеж зачислится только через несколько суток. Это влечет за собой штрафы и пени, несмотря на то, что просрочка возникла не по вине заемщика. Если у вас есть возможность хотя бы частичного досрочного погашения, воспользуйтесь ею. Чтобы эффективно распоряжаться своим домашним бюджетом, записывайте все ежедневные траты в программе Excel, сохраняя каждый чек о покупке.
  4. Совет 4. Лучше иметь один крупный кредит, чем несколько мелких. Если у вас есть много действующих кредитов, найдите банк, который перекредитует ваши финансовые обязательства, объединив мелкие долги в один крупный. Когда вы задумываетесь над тем, чтобы взять небольшой кредит в МФО, лучше займите деньги у родственников.
  5. Совет 5. Если вы не в состоянии выплатить свой долг, и банк (МФО) обратился в суд, дело о взыскании долга переходит под ответственность судебных приставов. В этом случае нужно обратиться в отдел судебных приставов, объяснить свою ситуацию и договориться о том, чтобы выплачивать долг частями. При отсутствии договоренности счета, имущество и половина заработной платы должника могут быть арестованы.

На этой странице собраны все кредитные карты крупнейших банков России, которые можно взять, заполнив онлайн заявку через интернет. У нас вы легко и быстро подберете выгодное предложение исходя из своих потребностей.

Специальные предложения

Кредитный лимит: до 700 000 руб.
Льготный период: до 55 дней.
Процентная ставка от: 18.9%
Возраст: от 18 до 70 лет.
С доставкой на дом: Да
Процент одобрения: Средний

Кредитная карта — это уникальный продукт, позволяющий многократно использовать кредитные средства в любое удобное для вас время и сочетающий в себе множество преимуществ от льготного периода до всевозможных бонусов и привилегий.

На что обратить внимание, выбирая кредитку?

Кредитный лимит и процентная ставка. Далеко не все банки готовы предоставить высокий лимит по своим картам, получить его могут заемщики, имеющие высокий и стабильный доход или хорошую кредитную историю в банке, выпускающем карту.

На размер процентной ставки влияет количество предоставляемых документов, чем их больше, тем будут выгоднее условия. Получить кредитную карту под низкий процент, предоставив один документ, конечно же, не получиться. Желательно заранее подготовить 2-3 документа и справку о доходах.

Льготный период. В первую очередь нужно посмотреть, на какие операции он распространяется, чаще всего он действует только при безналичной оплате товаров и услуг. У кредитных карт, напротив которых стоит пометка «Для снятия наличных» льготный период распространяется даже при снятии денег в банкомате. Такие предложения есть у Банка Москвы, АК Барс Банка и Альфа Банка, поэтому если вы собираетесь использовать наличные лучше обратиться в одну из этих организаций.

Обратите внимание! Безналичная оплата всегда выгоднее, так как за снятие наличных банки взимают комиссию, в среднем она равна 4-5% от суммы операции.

Стоимость годового обслуживания. Если вы не планируете часто пользоваться кредиткой, вам не нужен высокий кредитный лимит и различные привилегии будет лучше взять кредитную карту с бесплатным обслуживанием. Такие предложения есть у Ситибанка «Просто кредитная карта», СКБ Банка (карта Запаска).

Также немаловажно убедиться в отсутствии дополнительных комиссий. Это может быть комиссия за выпуск и перевыпуск карты, за погашение долга каким-то определенным способом, за дополнительные услуги (например, СМС-информирование).

Подбираем карту

Учитывая наши рекомендации, вы за 10-15 минут сможете подобрать несколько подходящих вам кредитных карт. Воспользуйтесь подбором, что бы отсеять лишние предложения, а затем сравните между собой оставшиеся с помощью функции сравнения.

Предложения прошедшие строгий отбор подходят вам по основным параметрам, теперь можно переходить к оформлению онлайн заявки. Сегодня банки предоставляют индивидуальные условия для каждого заемщика, у каждого банка свой список требований, чем больше вы ему соответствуете, тем выгоднее будут условия.

Мы рекомендуем отправлять заявки в несколько банков, пройдя проверку вы узнаете окончательные условия и сможете взять кредитную карту онлайн там, где вам предложат самые выгодные условия.

Среди многообразия кредитных предложений пользователю порой сложно определиться и сделать правильный выбор. Если потребительские кредиты несущественно отличаются по условиям друг от друга, то с выбором кредитки дела обстоят намного сложнее. Речь идет как о выборе банка, так и об условии обслуживания данного кредитного продукта, поэтому для многих из потенциальных заемщиков будет актуальным вопрос, какую кредитную карту лучше оформить.

Критерии выбора

Кредитная карта – это непросто кусок пластика с заемными средствами на счету, это огромные возможности для пользования. Нужно сразу заострить свое внимание на кобрендинговых вариантах, это платежный инструмент, дающий возможности получать скидки и бонусы от партнера банка. Например, среди популярных кобрендинговых карт пользователи выделяют бренд «Аэрофлот», он дает возможности платить за покупки карты и копить баллы, которые в будущем можно обменять на премиальные билеты на самолет данной компании.

Вообще, при оформлении кредитной карты все пользователи в первую очередь обращают внимание на процентную ставку по кредиту. Но это не совсем правильно, потому что даже при активном использовании заемных средств можно не платить проценты. В каждом банке предусмотрен льготный период, если на протяжении этого срока пополнить счет в размере потраченной суммы, банк проценты не взимает. Соответственно разумнее выбирать карты с продолжительным льготным периодом.

Как правильно рассчитать льготный период, наглядно показано на изображении.

Как правильно рассчитать льготный период

Одна из уловок банка – снятие наличных с кредитной карты. Во-первых, в большинстве банков льготный период не распространяется на снятие наличных, то есть проценты начинают начисляться с момента обналичивания карты. Во-вторых, за данную операцию предусмотрена комиссия не менее 500 рублей, а если снимать деньги через сторонний банк, она будет еще выше. Перед оформлением карты убедитесь, что льготный период распространяется на снятие наличных.

Немаловажным критерием при выборе кредитки является лимит. При первичном обращении в банк рассчитывать на крупную сумму не приходится. Банки самостоятельно определяют максимальную сумму займа, в расчет берется доход заемщика, его возраст, семейное положение, кредитная история и многое другое. Но это не повод отказываться от выгодных условий, потому что через 6 или 12 месяцев кредитор может пересмотреть свое решение и увеличить лимит, если заемщик будет исправно исполнять свои обязательства по кредиту.

Для пользователей важным критерием является годовое обслуживание, дополнительные платные услуги и скрытые комиссии. Если говорить о годовом обслуживании, то плата может достигать 5000 рублей, если заемщик становится обладателем золотой карты, вместе с тем он становится привилегированным клиентом банка. Но можно пользоваться картой совершенно бесплатно, если клиент оформляет кредитку в том банке, посредством которого получает заработную плату. Среди дополнительных платных услуг – СМС-оповещение, просмотр баланса в банкоматах стороннего банка, выписка-отчет и прочие.

Последнее важное для пользователя условие – скорость оформления и минимальный набор требований. Многие клиенты хотят получить карту на месте, без длительных ожиданий и желательно, чтобы в банке кроме паспорта никаких документов больше не потребовалось. Действительно, многие банки готовы предоставить карту быстро по одному паспорту, но либо тому клиенту, которые получает зарплату на счет в этом банке или имеет депозитный счет, либо на крайне невыгодных условиях.

Итак, где лучше оформить кредитную карту? Обратитесь сначала в тот банк, с которым имели положительный опыт сотрудничества, возможно у кредитора будет выгодное предложение для проверенного клиента.

Банковские предложения

Сразу нужно сказать, что идеального кредитного продукта не существует. Каждое предложение имеет свои особенности и преимущества, поэтому пользователь должен сам для себя решить, какие критерии выбора для него в приоритете. Ниже приведены списки кредиток, которые в большей степени соответствуют потребностям большинство пользователей.

Тинькофф банк

Если говорить о том, в каком банке лучше взять кредитную карту, то выбор большинства потенциальных заемщиков останавливается на кредитки от банка Тинькофф. Основная причина – простота в оформлении, у банка нет офисов продаж и собственных отделений, поэтому единственный вариант подачи заявки на официальном сайте кредитора. Второе преимущество – ответ приходит в течение 2 минут, причем это окончательное решение. Третье преимущество – из документов нужен только паспорт, кредитный договор и саму карту привезет курьер по указанному клиентом адресу. Вся процедура оформления не займет больше суток.

Кредитная карта от Тинькофф банка

Условия обслуживания трудно назвать лояльными. Потому что процентная ставка может достигать 45% в год, а кредитный лимит банк устанавливает самостоятельно, но при оформлении получить 300 тысяч рублей нереально. Льготный период составляет 55 дней и не распространяется на снятие наличных. Среди существенных недостатков – солидные штрафы за несвоевременную оплату долга по кредиту.

Тинькофф банк предлагает своим клиентам один из лучших в нашей стране интернет-банкинг, с помощью его можно совершать платежи и переводы в более чем 3000 компаний по всей России.

Альфа-банк

Наверное, в нашей стране – это лидер по предложению кобрендинговых карт, в ассортименте банка есть карты от РЖД, Аэрофлота для мужчин «Maxim» или для любительниц шопинга «Cosmopolitan». Среди предложений есть и классические и золотые карты. В общем, банковские продукты Альфа-банка рассчитаны на каждого клиента, независимо от пола и материального положения.

Если говорить об условиях обслуживании кредитных карт, то для каждого варианта есть определенные преимущества и недостатки. Среди основных достоинств – продолжительный льготный период, он может достигать 100 дней, причем обратите внимание, он распространяется на снятие наличных в банкомате. Одним из достоинств можно выделить относительно низкий процент по кредиту, от 25,9% в год. Среди недостатков: дорогостоящее годовое обслуживание от 990 до 4990 рублей в год, большая комиссия за снятие наличных – не менее 500 рублей за операцию.

Оформить карту можно на сайте банка, после чего кредитор даст предварительный ответ. Для подписания кредитного договора и передачи документов нужно прийти в отделение банка.

Кобрендинговые карты Альфа-банка

Ренессанс кредит банк

Данный банк предлагает своим клиентам кредитную карту, и она, надо сказать, привлекает внимание заемщиков. Причина тому – это быстрое оформление, сроки рассмотрения заявки рекордно короткие. Банк рассматривает анкеты от клиентов с различным уровнем дохода, минимальный порог составляет всего 8000 рублей (для Москвы 12000 рублей). Из документов потребуется лишь паспорт и второй на выбор клиента, справку о доходах предоставлять не нужно.

Условия кредитования довольно лояльные, процентная ставка от 24% в год, она распространяется как на оплату покупок, так и на снятие наличных. Существенный минус – на снятие наличных льготный период не распространяется, а на безналичные операции до 55 дней. Лимит по карте может достигать 150000 рублей.

Несмотря на все преимущества, есть довольно серьезный недостаток – это высокие штрафы за просроченный платеж составит 750 рублей плюс увеличение процентной ставки по просроченному платежу до 185%.

Промсвязьбанк

Данная кредитная организация предлагает своим клиентам «Суперкарту». Это кредитка с максимальной суммой кредита до 600 тысяч рублей, льготным периодом до 145 дней, годовое обслуживание составляет 1500 рублей. Но пользоваться картой можно бесплатно, при том условии, что ежемесячные траты будут превышать 30000 рублей.

У данного предложения есть ряд недостатков, процентная ставка будет приемлемой только для сотрудников организации и постоянных клиентов – 24,9%, для всех остальных на 10% больше. К тому же к каждому клиенту банк предъявляет ряд жестких требований, обязательно нужна справка о доходах.

Суперкарта от Промсвязьбанка

ВТБ 24

Данный банк имеет множество предложений для своих кредитных клиентов. Среди многообразия кредитных есть несколько вариантов кобрендинговых карт, которые позволяют своему держателю получать бонусные баллы и обменивать их железнодорожные или авиабилеты. Кроме того, у каждого есть возможность пользоваться картой совершенно бесплатно, для этого нужно ежемесячно тратить определенную сумму, например, по стандартной карте – это 25000 рублей, а для платиновой – 75000 рублей.

Процентная ставка по кредиту зависит от типа карты, она варьируется в пределах до 30% в год, например, по платиновой карте «Коллекция» всего 22%, для стандартной карты «Коллекция» – 28% в год. Тариф фиксированный, единый для каждого клиента. Кстати, только в банке ВТБ 24 максимальный лимит по карте может достигать 1 млн рублей. Льготный период – до 50 дней, за выпуск карты предусмотрена плата.

Получить здесь карту не так просто, для этого нужно предоставить все документы, в том числе справки подтверждающие доход и постоянную занятость. Заявку можно оставить на сайте банка, после чего в течение одного рабочего дня сотрудник банка свяжется по указанному номеру с потенциальным клиентом и сообщит о принятом решении, договор кредитования заключается в отделении банка.

Сбербанк России

Если спросить, в каком банке лучше оформить кредитную карту, то многие наверняка бы выбрали Сбербанк России, и не просто так. Во-первых, больше половины жителей нашей страны берут кредиты, ипотеки, открывают вклады именно здесь. Во-вторых, за долгие годы своего существования банк завоевал доверие у своих клиентов.

Среди кредитных карт клиент может выбрать себе классическую или золотую, а также молодежную или кобрендинговую. Для своих клиентов Сбербанк предлагает карту мгновенной выдачи, но получить ее можно только по предварительному одобрению. Процентные ставки по кредитам от 25,9 до 33,9%, на усмотрение кредитора. Кредитный лимит также определяет кредитор, максимальный порог – 750 тысяч рублей доступен только владельцам золотых карт.

В Сбербанке особый подход к кредитованию своих зарплатных клиентов и вкладчиков, а также проверенных заемщиков.

Предложения от Сбербанка

Какой банк выбрать

Ответить на вопрос, кредитную карту какого банка лучше оформить однозначно довольно сложно. В первую очередь нужно поинтересоваться у кредитного специалиста условия обслуживания, потому что все «скрытые» комиссии и дополнительные сборы, клиент узнает только при подписании кредитного договора. Во-вторых, нужно выбрать банк с развитой сетью банкоматов, чтобы не было проблем со снятием наличных, здесь, несомненно, лидирует Сбербанк.

Большинство банков самостоятельно предлагают своим клиентам оформить кредитную карту на выгодных условиях, но это в основном для вкладчиков и зарплатных клиентов. Для ответственных заемщиков по потребительским и ипотечным кредитам, тоже найдется подходящий продукт с привилегированными условиями.

К сожалению, не только клиент выбирает банк, но и банк выбирает клиента. Большинство кредиторы ответственно относятся к выбору заемщика, поэтому есть огромная вероятность получить отказ. Разумным вариантом будет выбрать несколько предложений с приемлемыми условиями кредитования и отправить заявки сразу в несколько банков, только потом делать выбор в пользу того или иного продукта.

Итак, какая кредитная карта самая выгодная, отзывы пользователей помогут точно это определить. Почитать мнения пользователей можно на любом стороннем ресурсе. К тому же банки различаются между собой дополнительными услугами в виде дистанционных сервисов, для управления финансами. В общем, не стоит торопиться с выбором кредитки, ведь выбранный продукт должен приносить максимум пользы владельцу.

Кредитную карту можно оформить в любом банке России, но не все имеет такую функцию, как беспроцентная рассрочка. На сегодняшний день Совкомбанк единственный банк, который представил такую карту, как Халва, с возможностью рассрочки до 36 месяцев. Поэтому, если вы планируете осуществить долгожданную покупку, обязательно воспользуйтесь такими выгодными условиями и оформите карту Халву. Помимо большого срока рассрочки можно получить массу других преимуществ.

Условия использования карты

Карта Халва зачастую оформляется благодаря такому выгодному условию, как рассрочка и ее продолжительность. Информация на сайте банка говорит о том, что рассрочку можно оформить до 36 месяцев, чего на сегодняшний день не может предложить ни один банк. Этот момент стоит рассмотреть подробнее. Получить беспроцентную рассрочку от Совкомбанка с картой Халва можно только до 12 месяцев на определенную группу товаров, а далее существует платная опция от банка, которая позволяет при необходимости продлевать рассрочку, но не более чем до 36 месяцев включительно. На первый взгляд, кажется, что это обман и совершенно невыгодно, а если посмотреть с другой стороны, то потребительский кредит обойдется вам намного дороже, так же как пользование деньгами на кредитной карте, где процентная ставка по истечению льготного периода будет равняться 29% и выше.

Итак, с правилами рассрочки мы разобрались, теперь рассмотрим все остальные условия карты Халва от Совкомбанка:

  • Бесплатное оформление и обслуживание карты.
  • Кредитный лимит до 350 000 рублей.
  • Минимальный ежемесячный платеж – 7% от общей использованной кредитной суммы.
  • Рассрочка без первоначального взноса до 36 месяцев.
  • Годовая процентная ставка в случае задолженности 19%, если кредитного лимита не хватает для списания задолженности, то ставка будет составлять 36%.
  • Кэшбэк на все покупки 1% или до 12% у магазина-партнера за счет собственных средств.
  • До 7,5% на остаток собственных средств.
  • До 20% по бонусной программе.
  • Снятие наличных средств – 2,9% + 290 рублей.
  • Пополнение карты через кассу – 100 рублей.
  • Плата 99 рублей за смс-информирование.
  • Минимальные требования к заемщикам.
  • Дополнительные скидки в магазинах-партнерах.
  • Бесплатное пополнение карты.
  • 5 дополнительных дней, если вовремя не внести ежемесячный обязательный платеж.
  • Перевыпуск карты в связи с потерей – 450 рублей.
  • Проверка баланса в банкоматах других банков – 10 рублей.

Если вы решили осуществить дорогостоящую покупку, но всей суммы на руках у вас не имеется, то подобное предложение от Совкомбанка станет выгодной возможностью осуществить задуманные планы.

Период рассрочки может определяться не только банком, но и магазином, например, для более дорогих покупок срок возврата увеличен, а для продуктов питания минимален – 1 или 2 месяца. Также стоит отметить, что вышеперечисленные условия, а также сам факт рассрочки, действуют только в установленных магазинах-партнерах. Их на сегодняшний день огромное количество в разных сферах торговли, поэтому с этим проблем обычно не возникает, и менять привычный способ покупок вам не придется.

Рассчитать минимальный платеж

В пределах кредитного лимита вы можете осуществлять неограниченное число покупок в рассрочку в установленных магазинах-партнерах. Учитывая высокий процент, который начисляется в случае задолженности, а также дополнительные пени и штраф, старайтесь не допускать просрочек. Это позволит не только выгодно воспользоваться картой, но и не испортить свою кредитную историю.

  • Во-первых, минимальный платеж должен составлять минимум 7% от общей суммы задолженности, если рассрочка оформляется сроком 12 месяцев и более.
  • Во-вторых, сумма минимального платежа будет приходить вам на телефон, в качестве напоминания.
  • В-третьих, для каждой покупки установлен свой срок рассрочки, например, для продуктов питания это 2 месяца, а для техники – это 4-6 месяцев и так далее.

Вносить платеж на карту для избежания просрочки нужно не позднее чем 15 дней  следующего месяца от даты подписания договора. То есть если договор на карту подписан 1 марта, деньги потрачены 7 марта, то первый платеж должен быть произведен не позднее 16 апреля.

Таким образом, в зависимости от срока рассрочки необходимо все потраченные деньги разделить на количество месяцев и узнать ежемесячную сумму минимального возврата, соблюдая дату ежемесячных платежей. Со периодом рассрочки можно ознакомиться как в банке, так и у партнера. Но лучше всего воспользоваться приложением онлайн-банкинг и в личном кабинете посмотреть график погашения рассрочки с уже указанными суммами и датой.

Как вносить платежи

Вносить платежи обратно на счет можно стандартным  способом, как и любое другое пополнение карты. Вариантов несколько, можно выбрать для себя наиболее удобный:

  • Оплата через кассу банка.
  • Оплата через кассу любого другого банка.
  • Пополнение карты через терминал или банкомат с купюроприемником.
  • Через отделение Почты России.
  • С любого другого счета по номеру карты через онлайн-банкинг.
  • С электронного кошелька.

Производить платеж лучше всего за 2-3 дня до конечной даты, особенно при оплате через другие организации (в случае с почтой – за 7 дней). Так как задержка платежа может привести к начислению штрафа.

Пополнение через кассу стоит 100 рублей. Комиссия взимается и при оплате через другие организации, поэтому, чтобы сэкономить, лучше выбрать удобный онлайн-перевод через мобильный банкинг или воспользоваться терминалом самообслуживания.

Как оформить карту Халва

Оформить карту Халву очень просто. На сегодняшний день Совкомбанк разрешает это делать не только в отделении, но и через интернет. Это позволяет сэкономить время и добавляет удобства для тех, кто не имеет возможности обратиться в отделение. Заполнить онлайн-заявку довольно просто. Что  для этого потребуется?

  • Нажимаете на кнопку «Оформить» или «Получить карту».
  • Открывается онлайн-анкета, которую нужно внимательно заполнить, указывая достоверные данные.
  • Заполнив анкету, проверяете точность указанной информации и отправляете на обработку, нажав кнопку «Отправить».
  • Через 10-15 минут можно получить ответ. Если ответ положительный, то на выбор предоставляется способ получения карты – в ближайшем отделении или путем доставки курьером (эта услуга бесплатна).
  • После активации карты ей можно свободно пользоваться в своих целях.

Отказ по карте может быть связан с плохой кредитной историей или в связи с указанием недостоверных данных.

Обязательным условием является наличие официального трудоустройства. Справка необязательна, но тем, кто рассчитывает получить большую сумму, без нее не обойтись, поэтому нужно позаботиться об этом заранее. Также  потребуется СНИЛС. Если  нет справки, а сумма  кредитного лимита небольшая, то ее можно увеличить путем регулярного использования карты и своевременным погашением задолженности. При возникновении вопросов лучше всего обратиться в отделение Совкомбанка и оформить карту там. Менеджер подробно  проконсультирует и даст ознакомиться с тарифным планом карты Халва.

Кэшбэк за покупки

Помимо привлекательных условий Совкомбанка по использованию карты Халва, она имеет еще одно преимущество, которым не может похвастаться ни один другой продукт, предназначенный для покупок в рассрочку. Это кэшбэк. То есть если вы будете использовать кредитный лимит для безналичных расчетов, то дополнительно будете получать возврат средств на счет в установленном размере.

Итак, какие условия по кэшбэку у Халвы:

  • До 12% при безналичном расчете за счет собственных средств в магазинах-партнерах.
  • 1% на все покупки при расчете кредитными средствами.

Максимальный размер возврата бонусами за покупки товаров и услуг не должен превышать 1500 рублей в месяц. Ограничений по использованию средств никаких нет, от этого только будет зависеть размер кэшбэка. Довольно-таки приятный бонус, особенно если  вовремя возвращать заемные средства и не попадать под начисление процентов. Кэшбэк позволяет получить максимальную выгоду по карте.

Преимущества карты над другими предложениями

Оценить выгодность продукта можно только путем сравнения его с другими аналогичными предложениями. На сегодняшний день оформить кредитную карту с возможностью беспроцентной длительной рассрочки позволяют не все банки. Мы изучили информацию на рынке кредитования и отобрали 4 самых популярных карточных продукта с рассрочкой, чтобы сравнить с условиями Совкомбанка и карты Халва, а именно:

  1. Киви-банк и его карта «Совесть»
  2. Альфа-банк «Вместо денег»
  3. Home Credit «Рассрочка»
  4. Тинькофф «Платинум»
  5. Русский стандарт «Платинум с рассрочкой»

Если оценить вышеприведенные карты, то по сравнению с ними карта рассрочки Халва обладает следующими преимуществами:

  • Возможность рассрочки до 36 месяцев.
  • Кэшбэк.
  • Использование кредитного лимита не только в рамках рассрочки, но и путем снятия через банкомат наличными.
  • Большой кредитный лимит до 350 000 рублей.
  • Огромная сеть магазинов, где можно получить не только рассрочку, но также дополнительные бонусы и скидки.
  • При просрочке ежемесячного платежа банком выделяется еще 5 бесплатных дней, чтобы избежать начисления штрафа.
  • До 7,5% начисления на остаток собственных средств.
  • Бесплатное обслуживание карты.
  • Удобное мобильное бесплатное приложение.
  • Возможность использовать карту по всему миру.
  • Индивидуальный дизайн карты.

Такое огромное количество достоинств Халвы не может не выделять ее среди своих конкурентов–кредитных карт. Совкомбанк постарался сделать ее условия максимально выгодными. Даже если вы не планируете в будущем оформлять рассрочку на длительное время, можно пользоваться Халвой и получать ряд других преимуществ, например, кэшбэк или до 20% бонусов от покупок.

Форма заполнения заявки

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *