Какой банк дает ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29. Это быстро и бесплатно!

Какие банки согласны на первоначальный взнос в 10 процентов?

какой банк дает ипотеку с первоначальным взносом 10 процентовИзучая рынок функционирования кредитных организаций можно сразу отметить, что необходимым условием многих банков является внесение начального платежа в размере от 30 вплоть до 90% от стоимости будущего жилья.

Банков, которые предоставляют ипотеку с 10-ти процентным начальным платежом весьма мало.

Однако, тем не менее, есть часть банков, которые готовы сегодня предоставить ипотеку с первым платежом в размере 10 процентов и меньше.

Вплоть до нулевой ставки.

Справка Следует помнить, что, как правило, осуществление ипотечного кредитования с таким взносом носит в себе весьма жесткие требования.

Итак, перечислим несколько российских банков, готовых выдать ипотеку на таких уcловиях:

  • «НС Банк»;
  • «Финансовый стандарт»;
  • «Зенит»;
  • «Интеркоммерц Банк»;
  • «ДельтаКредит»;
  • «Альфа-Банк» и др.

Расчет суммы кредита

какой банк дает ипотеку с первоначальным взносом 10 процентовКак правило, сумма первоначального взноса рассчитывается исходя из общей стоимости жилья и процентной ставки, по которой банк готов предоставить заемщику кредит.

Например, при покупке жилья в ипотеку за 3 000 000 рублей, размер первоначального взноса (10%) составит порядка 300 000 рублей. При этом общая сумма кредита будет равна 2 700 000 рублей.

При стоимости ипотечной недвижимости равной 4 500 000 рублей, начальный платеж в 10% составит около 450 000 рублей. Сумма кредита будет равна 4 050 000 рублей.

Плюсы и минусы

Несомненно, для заемщика кредит, полученный на таких условиях, является весьма привлекательным и обладает рядом преимуществ, таких как:

  1. возможность приобрести жилье при отсутствии полной суммы денег, необходимой для покупки или внесения начального взноса размером от 15% и выше;
  2. улучшение своих жилищных условий.

Как видно преимущества ипотеки с минимальным начальным платежом в 10% на первый взгляд являются весьма весомыми.

Однако следует понимать, что такое кредитование носит в себе много «подводных» камней. Итак, рассмотрим основные недостатки ипотечного кредитования на таких условиях:

  • Банков, которые готовы пойти на такой шаг, очень мало.
  • Ставки по такому кредиту значительно выше, чем стандартные (при взносе от 15 % и выше).

    Внимание! Например, если взять ипотеку под 0%, то ставка за такой кредит может достигнуть и 18%. В то время как при ипотеке с взносом равным 30% и выше ставка по кредиту может составить до 14%.

  • Доходы лица, взявшего такую ипотеку, должны позволять каждый месяц вносить крупный платеж в банк.
  • Ограниченный круг лиц кому могут выдать такой кредит (военные, обладатели «материнского капитала», участники программ для молодых семей и т.д.).
  • Весьма жесткие требования к лицам, желающим взять такой кредит (Например, залог недвижимости, страхование займа и т.д.).

Многие специалисты рекомендуют при принятии решения об ипотеке выбирать «золотую середину», то есть брать кредит 50 на 50. Это позволит уменьшить общую переплату по кредиту, а также снизить ежемесячные отчисления в банк.

Сравнение предложений по ипотеке

Рассмотрим несколько предложений банков, предлагающих ипотеку с начальным взносом равным 10%.

Название банка

Сумма кредита, руб.

Первоначальный взнос

Срок кредита

Ставка, %

Дополнительные требование

«Альфа-Банк»

от 500 до 90% стоимости жилья

10%

1-30 лет

от 12,75

страхование финансовой ответственности заемщика

«ВТБ Банк Москвы»

От 500 000 до 90% стоимости жилья

10%

1-30 лет

10-11%

в залог имеющаяся недвижимость

Банк «Зенит»

Покупка недвижимости в коттеджном посёлке «Примавера»

1 000 000 – 25 000 000

10%

1-30 лет

10% + 0,5 п.п. на этапе строительства; + 3 п.п. без личного страхования

в залог приобретаемая недвижимость

Покупка недвижимости, числящейся на балансе банка

500 000 – 3 000 000

10 %

1-30 лет

10,5% + 3 п.п. без личного и/или титульного страхования

в залог приобретаемая недвижимость

Банк «Енисей». Ипотечная программа «Лови момент»

300 000 – 8 000 000

10 %

1-30 лет

12%

страхование финансовой ответственности заемщика

Основные требования к заемщику

какой банк дает ипотеку с первоначальным взносом 10 процентовКаждый банк, осуществляющий ипотечное кредитование имеет свой личный подход к списку требований, предъявляемых к заёмщику. Однако в наиболее общем виде их можно представить следующими пунктами:

  1. Обязательно наличие гражданства Российской Федерации. Для получения любого кредита, а уж тем более ипотеки с 10% взносом банки сразу же требуют наличие гражданства.

    В РФ существует небольшое количество банков осуществляющих кредитование иностранных граждан.

  2. Подходящий возраст. Как правило, считается, что лицо уже может иметь стабильный доход в возрасте с 21 года, поэтому ипотеку можно оформить, достигнув этот рубеж.

    Кроме того, предельным возрастом считается выход на пенсию, то есть ипотека выдается из расчета того, что к 55 годам (у женщин) и к 60 годам (у мужчин) займ уже должен быть погашен.

  3. Наличие регистрации, то есть одинаковое местонахождение банка и недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Например, если банк находится в Екатеринбурге, а объект ипотеки во Владимире, то весьма высока вероятность того, что банк откажет в кредитовании.
  4. Обязателен непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев. Порой банк может потребовать и 1 год стажа.
  5. Одним из главных требований всех банков является платежеспособность заемщика. Лицо должно иметь источник, позволяющий получать стабильный и достаточный доход.


    ВАЖНО.
    Банки охотно дают ипотеку, если ежемесячные выплаты по кредиту составляют не более 40% зп лица.

  6. Наличие хорошей кредитной истории. Информация о всех кредитах, которые когда-либо брались лицом попадают в так называемую кредитную историю доступ к которой есть у каждого банка.

    В случае выявления недобросовестности в отношении выплаты какого-либо кредита ранее, есть высокая вероятность, что банк откажет в ипотеке.

    Для того, чтобы увеличить свои шансы на получение ипотеки с взносом 10% рекомендуют до того, как обращаться в банк, воспользоваться кредитной картой. По данной карте следует несколько раз взять небольшую сумму в кредит и соответственно вернуть в срок. Таким образом, вы создадите себе положительную кредитную историю.

  7. Отдельные банки могут потребовать залог в виде имущества, находящегося в собственности заемщика. Другие банки, чтобы уменьшить свои риски, требуют страхование финансовой ответственности лица.

Необходимые документы

В случае, если на момент оформления ипотеки лицо находится в браке, то его супруг/а автоматически становятся поручителем, который должен представить аналогичный пакет всех необходимых документов.

какой банк дает ипотеку с первоначальным взносом 10 процентовИтак, как правило, требуются следующие документы:

  • Первый документ, который будет удостоверять личность, то есть паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ, удостоверяющий личность лица, берущего ипотеку (например, свидетельство о пенсион. страховании, водительские права, если лицо не достигло 27 лет, то нужно представить военный билет и т.д.).
  • Копия трудовой книжки, которая должна обязательно быть заверена печатью или подписью работодателя.
  • Справка о доходах лица (может быть в форме 2-НДФЛ или же в произвольной форме).
  • Заполненная по форме, предоставленной банком, анкета.

Также дополнительно могут быть запрошены такие документы, как:

  • Диплом, содержащий информацию об уровне образования.
  • Документы, которые подтвердят наличие недвижимости (в случае если банку необходимо дать залог).
  • Документ, который подтвердит, что заемщик состоит в трудовых отношениях (трудовой договор).
  • Свидетельство о регистрации брака или разводе.

Куда выгоднее обратиться?

Справка! На основании вышепредставленных предложений банков с первоначальным взносом по ипотеке в размере 10% можно сделать вывод, что наиболее выгодно обратиться в «ВТБ Банк Москвы» и в банк «Зенит».

При этом, к примеру, при выборе ипотечного кредитования в «ВТБ Банк Москвы» следует обратить внимание на то, что банк при выдаче такой ипотеки требует представление в залог имущества, которым обладает заемщик.

Однако банк «Зенит» требует залога имущества, которое берется в ипотеку, следовательно, для заемщика это будет менее рисковой ситуацией.

Таким образом, несмотря на существенную привлекательность ипотеки с минимальным начальным взносом, все же прежде чем ее взять нужно адекватно оценить свои финансовые возможности и тщательно взвесить как можно больше предложений различных банков.

Для будущих обладателей жилья, которым нужна ипотека — 10 процентов первоначальный взнос – довольно интересная возможность решения проблемы с финансированием такой покупки. Именно ипотека зачастую становится единственно доступным вариантом приобретения собственной жилплощади, подходящим большинству российских граждан.

Ипотека — актуальность первоначального взноса

Действительно, мало кто может похвастаться наличием сбережений в сумме, достаточной для единовременной оплаты полной стоимости жилья.

Целевой жилищный заем на покупку квартиры – наиболее целесообразный и выгодный вариант для желающих обзавестись своей личной недвижимостью.

Ключевое условие ипотеки – уплата заемщиком банку первоначального взноса, размер которого определяется конкретной процентной долей от фактической цены приобретаемого жилья или суммы выдаваемого кредита. Первый взнос должен быть оплачен получателем ипотеки полностью, единовременно, непосредственно при оформлении жилищной ссуды.

Многие банки устанавливают минимально допустимую величину первичного взноса по ипотеке на уровне 15-20% реальной цены недвижимости. Способность клиента единовременно уплатить такой взнос является одним из оснований для предоставления ему ипотечного займа. Соответственно, заявитель ипотеки должен изначально обладать достаточными средствами.

Он может самостоятельно накопить нужную сумму или занять эти деньги у кого-либо. Но что делать тем, кто настоятельно и безотлагательно нуждается в улучшении условий проживания, но не обладает финансами, позволяющими уплатить кредитору хотя бы 15% первоначального взноса? Можно попробовать найти кредитно-финансовые учреждения, предлагающие оформление ипотеки с меньшим размером первого взноса. Например, 10% или даже еще меньше. Какие банки дают ипотеку с минимальным размером первого платежа? Каковы особенности такого заимствования?

Минимальный стартовый взнос по ипотеке: каковы риски

Установление кредиторами небольшого размера начального взноса по ипотечному займу обычно преследует одну конкретную цель – привлечь как можно больше клиентов. Такой подход вполне определенным образом характеризует кредитно-финансовую организацию, остро нуждающуюся в увеличении клиентской базы. Крупнейшим участникам рынка банковских услуг (например, Сбербанку, ВТБ 24), занимающим сильные позиции в своей отрасли, нет особого смысла идти на подобные уступки, чтобы привлечь внимание заемщиков. Тот же Сбербанк вовсе не испытывает недостатка в клиентах, так как к нему за кредитом пойдут либо по умолчанию, либо по причине пользования его картами для регулярного получения (зачисления) заработной платы или пенсии.

Как правило, уменьшать требования по величине необходимого стартового взноса готовы лишь небольшие кредитные учреждения или же относительно молодые банки, заинтересованные в ускоренном освоении ипотечного рынка. Надо отметить, что такое проявление лояльности со стороны кредитора может предполагать следующие риски и неудобства для заемщика:

  • Кредитная организация, которая только начинает свою деятельность, в нынешних условиях рискует переоценить свой финансовый потенциал и спешно ликвидироваться, не справившись с возникшей нагрузкой. Ипотечный долг клиента в этом случае передается другому банку, который в одностороннем порядке сможет воспользоваться правом изменения параметров ранее подписанного соглашения о предоставлении заемных средств на покупку жилья.
  • Сотрудники банка, пока еще не имеющие нужного опыта в оформлении ипотеки, могут испортить сделку, не доведя её до конца.
  • Небольшие финансовые учреждения, работающие с ипотекой, обычно не имеют возможности установить долгосрочные договорные отношения со строительными компаниями и риелторами, обеспечив своему клиенту исключительно выгодные условия покупки и оформления жилья. Таким образом, ипотечному заемщику, сотрудничающему с мелкими банками, не стоит рассчитывать на получение скидок и прочих преференций подобного рода.

Все эти моменты могут обусловить возникновение определенных проблем для покупателя квартиры как на этапах получения и использования ипотеки, так и в процессе её дальнейшего погашения. Между тем, практика показывает, что снижение размера стартового взноса по ипотечной ссуде может оказаться вполне достижимым и при сотрудничестве с крупным банком, если корректно подойти к решению этого вопроса.

Как снизить величину стартового взноса по ипотеке

какой банк дает ипотеку с первоначальным взносом 10 процентовНекоторые покупатели квартир, желающие оформить ипотеку, предпринимают умышленное занижение цены жилплощади по документам, чтобы на этом основании впоследствии уменьшить величину начального взноса по целевому жилищному кредиту. Надо отметить, что подобная практика представляется весьма рискованной. Банк-кредитор всегда может привлечь собственного эксперта, который установит подлинную стоимость приобретаемого жилья. Если выяснится, что заявитель ипотеки попросту недооценил жилой объект, это может стать причиной для правомерного отказа в кредитовании. Подобный риск, конечно же, нельзя считать оправданным для добросовестного и благонамеренного заемщика, который ориентируется на долговременное и взаимовыгодное сотрудничество с кредитным учреждением.

Обратиться к кредитору с конкретной просьбой

Самый лучший вариант законного уменьшения первоначальных затрат по ипотеке – обратиться напрямую с соответствующей просьбой к уполномоченным представителям банка-кредитора. Данный запрос клиента будет обязательно рассмотрен ответственными субъектами, принимающими решения. Вполне возможно, что заемщику будут предлагаться определенные способы урегулирования этого вопроса. Наибольшая вероятность успеха существует в следующих ситуациях:

  1. заявитель ипотеки уже достаточно давно является действующим клиентом банка-кредитора;
  2. потенциальному заемщику на счет, открытый в данном финансовом учреждении, регулярно поступает выплачиваемая работодателем заработная плата или, как вариант, пенсия.

Воспользоваться государственными льготами

Кроме того, очень интересные возможности снижения начальных платежей по ипотечному кредиту подразумеваются участием заемщика в одной из следующих социальных программ, предусматривающих получение от государства определенных льгот и иных преимуществ финансового характера:

  • «Молодая семья». Это государственная программа обеспечения молодых семей доступным жильем, реализуемая посредством предоставления получателям целевой финансовой помощи в виде льгот, компенсаций и других направлений социальной ипотеки.
  • Целевое субсидирование государством ипотечных заемщиков, отнесенных к категории молодых специалистов.
  • Использование средств социальной выплаты, предусмотренной сертификатом материнского капитала. Данная субсидия может применяться для погашения обязательств ипотечного заемщика по уплате стартового взноса при оформлении жилищного кредита.
  • Приобретение жилья на условиях военной ипотеки. Это предложение актуально для контрактных военнослужащих и некоторых других категорий субъектов, имеющих отношение к определенным силовым ведомствам. Воспользоваться такой субсидией можно лишь при соблюдении получателем ипотеки конкретных требований по срокам службы заемщика, разновидности и состоянию приобретаемого жилья, а также другим значимым параметрам.

Перечисленные выше программы целевых социальных выплат позволяют ипотечному заемщику, соответствующему установленным требованиям, частично погасить обязательства по выданному жилищному кредиту, доплатив собственные деньги в качестве покрытия оставшейся задолженности. Таким образом, стартовый взнос по ипотеке в размере 10% становится более чем реальным для получателя жилищной ссуды, имеющего возможность оформить ту или иную льготу.

Подать заявку в небольшой банк

Если же крупный банк не считает нужным удовлетворять просьбу ипотечного заемщика о снижении начального взноса, а оформление государственной помощи также не представляется возможным, остается один доступный вариант – подать заявку в то финансовое учреждение, которое изначально предлагает оформить ипотеку с минимальной величиной стартовых затрат.

Как показывает анализ современного рынка банковских услуг, наибольший интерес для заявителей ипотеки, желающих сэкономить на оплате первого взноса, могут представлять программы жилищного кредитования от следующих банков: Тинькофф, Дельта Кредит, Открытие, Московский кредитный банк, Банк Москвы, РайффайзенБанк и некоторые другие учреждения, практикующие ипотечное кредитование. Все эти организации готовы предложить заемщику ипотеку с первоначальным взносом, не превышающим 10%, но при соблюдении покупателем жилья определенных требований и ограничений.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

  • Что такое первоначальный взнос, и зачем его вообще придумали?
    1. Какие банки предоставляют ипотеку с 10 процентным первоначальным взносом?
    2. Кто еще может претендовать на такую ипотеку?
  • Как выгодно оформить ипотеку в любом банке?

какой банк дает ипотеку с первоначальным взносом 10 процентовипотека с первым взносом 10 процентов

О том, как взять ипотеку вообще без первоначального взноса, мы уже писали. А вот о том, как получить ипотеку с адекватным первоначальным взносом, речи пока не шло. Пора исправляться и поговорить о том, существует ли ипотека с первым взносом 10 процентов, или ее выдумали для того, чтобы затащить в банк доверчивых заявителей.

Действительно, ипотека с низким первоначальным взносом позволяет удовлетворить сразу несколько потребностей заявителя. В первую очередь, ипотека с 10 процентным первоначальным взносом в 2018 году позволяет существенно сэкономить на оформлении ипотеки и оформить ипотеку даже в том случае, если личных накоплений у вас минимум. Кроме того, такая ипотека позволяет избежать основной проблемы ипотеки вовсе без первоначального взноса: более суровых условий, высоких процентов и прочих неприятностей, которые делают оформление такой ипотеки вовсе не идеальным способом обзавестись своим жильем.

В нашей сегодняшней статье мы рассмотрим, какие банки предоставляют ипотеку с таким первоначальным взносом, какие есть условия, и как оформить ипотеку выгодно в любом банке.

Что такое первоначальный взнос, и зачем его вообще придумали? какой банк дает ипотеку с первоначальным взносом 10 процентовипотека с первым взносом 10 процентов

Если вас интересует ипотека с 10 процентным первоначальным взносом, банки, которые предоставляют такую услугу окажутся существенно ограничены. Почему это так? Почему первоначальный взнос, чаще всего, начинается от 15%, а то и от 20%, и чем больше, тем лучше? Попробуем разобраться.

Что играет роль для заявителя:

  • размер первого взноса, который определяет, как быстро вы сможете оформить ипотеку, а для банка показывает вашу платежеспособность;
  • ежемесячные проценты и правило их исчисления – в последнее время выбора особо нет, только равные платежи, однако размер этих платежей не должен превышать 40% от общего бюджета;
  • максимальная сумма кредитования – как правило, самые дорогие квартиры оказываются на вторичном рынке, причем их стоимость может быть завышена продавцом или оказаться реальной, поэтому лучше подстраховаться;
  • сроки кредита – всегда выгоднее брать ипотеку на более длительный срок, досрочное погашение всегда доступно, а вот маленький ежемесячный платеж позволит позволить себе чуть больше в обычной жизни;
  • удобство обслуживания – очереди и оплата в офисе уже прошлый век;
  • дополнительные платежи – например, за оформление страхования, комиссии за выдачу кредита и так далее;
  • условия по залогу – подходит далеко не любая недвижимость, многие банки не оформляют ипотеку на загородную недвижимость и землю.

Первый взнос – это сумма средств, которую покупатели жилья вносят самостоятельно из собственных накоплений, и которая покрывает определенную часть стоимости приобретаемого жилья. Оставшуюся часть цены за квартиру погашает банк, оформляя договор на ипотеку. Таким образом, если вас интересует ипотека первый взнос 10 процентов, банки с большой неохотой пойдут на такие условия. Остановимся подробнее на том, в чем может быть причина этому.

Размер первого взноса является решающим фактором при выборе условий кредитования. С одной стороны, маленькая величина первоначального взноса позволяет воспользоваться этим продуктом большему количеству заявителей. Так, ипотека с первым взносом 10 процентов не просто так интересует абсолютное большинство людей, которые задумываются об ипотеке. А, чем больше людей хочет оформить ипотеку, тем выше выгода для банка. Но есть и другая сторона.

С этой другой стороны, чем большая сумма вносится самостоятельно, тем меньше получается долг банку и меньше итоговая переплата за жилье. Выгодно ли это для банка? Не думаем.

Кроме того, первоначальный взнос как бы является доказательством вашей платежеспособности. Именно поэтому первое, что растет при наличии каких-либо проблем при оформлении ипотеки (например, плохая КИ или отсутствие достаточного стажа, или проблемы с регистрацией) – это первоначальный взнос. Чем больше первоначальный взнос, тем выше ваша платежеспособность, здесь все логично. Однако далеко не все могут позволить себе иметь личные накопления в размере 20% от общей стоимости недвижимости, а, между тем, это минимальная ставка первоначального взноса в огромном количестве банков.

Именно поэтому ипотека с 10 процентным первоначальным взносом в 2018 году представляет особый интерес для абсолютного большинства заявителей.

Обращаем ваше внимание на тот факт, что ипотека с низким первоначальным взносом для банков представляется довольно рискованной, поэтому они предпочитают предоставлять ее льготным категориям граждан, а также для оформления жилья в строящемся доме, если застройщик согласен на такие условия.

Как можно получить такую ипотеку:

  • Например, граждане, чьи зарплатные карты открыты в кредитующем банке, имеют возможность снизить размер первого взноса до 10%;
  • Кроме того, на такие условия могут рассчитывать лица, погашающие первый взнос за счет материнского капитала;
  • А также молодые семьи, которые являются членами программы «Молодая семья».

Конечно, первоначальный взнос в 10 процентов доступен и остальным категориям заемщиков. Однако при этом могут потребоваться дополнительные документы, а также будет повышен общий процент по кредиту, что подходит не всем.

Какие банки предоставляют ипотеку с 10 процентным первоначальным взносом? какой банк дает ипотеку с первоначальным взносом 10 процентовипотека с первым взносом 10 процентов

Если вас интересует ипотека с 10 процентным первоначальным взносом, банки, которые предоставляют такую услугу окажутся существенно ограничены. Более того: их перечень постоянно меняется. Поэтому для актуальной информации мы рекомендуем вам пользоваться специальными сервисами, которые сравнивают предложения во всех банках и предоставляют актуальную информацию. Кроме того, вы всегда можете позвонить в банк и уточнить, действует ли еще такая программа. В настоящее время, если вас интересует ипотека первый взнос 10 процентов, банки будут следующими:

  • ВТБ и Банк Москвы;
  • Московский кредитный банк;
  • Райффайзенбанк.

Рассмотрим более подробно, какие условия предоставляют эти банки.

Если вас интересует ипотека с первым взносом 10 процентов, ВТБ предлагает ипотечную программу с минимальным первоначальным взносом в размере не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья. Процентная ставка на ипотеку держится на отметке от 10,4% годовых. При этом материнский капитал может использоваться в качестве частичного погашения первоначального взноса, а также для погашения кредита (заёмщик должен иметь собственные средства в размере не менее 5% от стоимости недвижимости).

При оформлении ипотеки, где в часть первоначального взноса входит материнский капитал, кроме стандартного пакета документации на получение ипотеки заёмщик предоставляет сертификат на материнский капитал и справку по месту регистрации из Пенсионного фонда РФ о размере остатка материнского капитала.

Правила получения данной ипотеки предусматривают проведение оценки недвижимости в оценочной компании, одобренной банком. При различии оценочной и договорной стоимости максимальная сумма кредита определяется исходя из наименьшей из двух стоимостей.

Если вас интересует ипотека с 10 процентным первоначальным взносом в 2018 году, Московский кредитный банк предоставляет такую программу только для покупки строящегося жилья. Условия данной ипотеки следующие: максимальная сумма кредита 15000000 руб. для аккредитованных объектов (кроме объектов ГК «ПИК»). Кредиты свыше 15000000 руб. имеют повышенный первоначальный взнос в размере 20% от стоимости объекта. Процентная ставка держится в диапазоне 10,9%- 13% годовых, ипотека выдаётся на максимальный срок 20 лет.

  • возраст от 18 лет;
  • наличие стабильного источника дохода (регистрация работодателя – Москва);
  • гражданство РФ;
  • банк может рассмотреть доходы с альтернативной формой подтверждения;
  • также учитывается общий доход обоих супругов при расчёте ежемесячной суммы погашения;
  • индивидуальный подход для подтверждения доходов собственников бизнеса и предпринимателей.

Если вас интересует ипотека с низким первоначальным взносом, Райффайзенбанк позволяет воспользоваться специальной программой для приобретения квартиры в новостройке. Ипотечная программа «Квартира в новостройке» предполагает первоначальный взнос в размере 10%, при данном кредите максимальная сумма кредитования – 26000000 рублей, процентная ставка – 11% годовых в рублях и срок кредитования – до 25 лет.

Сумма кредита до 90% от стоимости объекта недвижимости действует только для зарплатных клиентов банка и премиальных клиентов, которые уже обслуживаются в банке не менее 6 месяцев с момента регистрации счёта. Для остальной категории заёмщиков максимальная сумма кредита – 85% от стоимости приобретаемого жилья.

В качестве созаёмщиков для этого ипотечного кредита могут привлекаться близкие родственники без наделения собственностью в залоговом имуществе. Под действие ипотечной программы попадают застройщики, аккредитованные банком. Также заёмщик обязуется оформить при ипотеке комплексное ипотечное страхование объекта недвижимости.

Кто еще может претендовать на такую ипотеку? какой банк дает ипотеку с первоначальным взносом 10 процентовипотека с первым взносом 10 процентов

Как мы уже упоминали выше, если вас интересует ипотека первый взнос 10 процентов, банки с большей охотой предоставляют такие условия льготным категориям граждан. Остановимся более подробно на том, какими льготами и привилегиями могут воспользоваться заявители, которые ищут, как оформить ипотеку с минимальным первоначальным взносом.

  • В первую очередь, наличие зарплатной карты в банке гарантирует лояльность финансового учреждения при выдаче потребительских кредитов. Такое же отношение сохраняется, если оформляется ипотека. Обычно преимущество держателей зарплатной карты ограничивается быстрым рассмотрением и уменьшением количества подтверждающих документов. Некоторые банки идут дальше и предоставляют реальные льготные условия в ипотечных договорах, которые могут выражаться в снижении процентной ставки или минимальном первичном взносе. Такие программы предоставляет Газпромбанк, ВТБ и Банк Москвы.
  • Материнский капитал сам может являться первоначальным взносом по ипотеке. Дополнительных средств, кроме него, для получения ипотеки по идее быть не должно. Так работают Сбербанк, Ак барс банк, Россельхозбанк и другие, но есть исключения. Например, банк Российский капитал сразу просит 10 процентов от стоимости первого взноса плюсом к материнскому сертификату. Подобным образом поступают еще ряд банков. Таким образом, ипотека 10% первого взноса и даже меньше возможна, если на руках есть сертификат на материнский капитал.
  • Кроме того, в целях поддержки молодых семей в государстве работает специальная программа, финансирующая приобретение молодыми семьями собственного жилья. Участники программы в порядке очередности получают государственные сертификаты, согласно которым им оплачивается от 30 до 35% приобретаемого жилья. Обычно остальную сумму молодые люди оформляют в виде ипотечного кредита. Банки поддержали эту программу, но на своих условиях. Например, Россельхозбанк позволяет оформить первоначальный взнос 10 процентов по ипотекеесли приобретается готовое жилье и 20%, если речь идет о новостройке. Ставка по ипотеке будет 10,25%, а займ можно взять всего от 100 тысяч рублей.

Как выгодно оформить ипотеку в любом банке? ипотека с первым взносом 10 процентов

Если вас интересует ипотека с 10 процентным первоначальным взносом, банки не слишком охотно идут на такое, и их можно понять. Если вы ищете маленький первоначальный взнос, значит, денег у вас нет. Значит, вы подозрительны в качестве заявителя. Значит, надо стребовать с вас по полной программе. Поэтому крайне важно знать, каким требованиям всегда надо соответствовать, чтобы оформить ипотеку в любом банке выгодно:

  • В первую очередь, у вас всегда должна быть идеальная кредитная история. Без этого оформление выгодной ипотеки в любом банке попросту невозможно. Если вы думаете, что у вас с кредитной историей априори все в порядке, спешим вас разочаровать. Некоторые вещи просто стираются из памяти. Помогли другу или супругу, оформили на себя чужой кредит, заплатили на день позже, а в итоге все приводит к тому, что в банке на вас смотрят с подозрением. Для того, чтобы избежать этого, рекомендуем вам обратиться в БКИ и получить информацию о том, в каком состоянии находится ваша кредитная история, первым делом. Если с ней что-то не так, вы еще можете все исправить. Например, оформить и аккуратно выплатить несколько небольших потребительских кредитов. Обращаться в банк за низкой ставкой или низким первоначальным взносом имеет смысл только тогда, когда в остальном вы – идеальный заявитель.
  • Также подумайте над тем, чтобы привлечь созаемщиков. Обычно созаемщиков привлекают, когда не хватает денег на внесение ежемесячных платежей или есть проблемы с документами. Однако если вам просто нужен низкий первоначальный взнос, наличие созаемщиков успокоит кредитора, показав, что вы готовы выплачивать деньги в полном объеме и задумываетесь о будущем.
  • Кстати о будущем. Мы рекомендуем вам также оформить брачный договор, в котором будет прописан порядок раздела имущества при разводе. Этот документ можно заключить в любое время, даже перед оформлением ипотеки. Если он вам не потребуется – замечательно, но все-таки лучше, чтобы он у вас был.
  • Наличие в собственности недвижимости, транспортных средств и иного имущества также может сыграть вам на руку. Чем выше ваша платежеспособность в глазах кредитора, тем привлекательнее условия.
  • Ну и, конечно же, начинать следует с обращения в банк, где обслуживается ваша зарплатная карта. Как правило, для зарплатных клиентов банки придумывают такие программы, которых в других банков днем с огнем не сыщешь.

Как видно из нашей сегодняшней статьи, ипотека с низким первоначальным взносом – не сказка и не миф, но добиться такой поблажки не так просто, как может показаться на первый взгляд. Банки не любят уступать и делать скидки просто так, поэтому ваше право получить низкий первоначальный взнос еще надо заслужить. Или же вы можете прочитать нашу статью о том, как оформить ипотеку вовсе без первоначального взноса. Быть может, этот способ подойдет вам лучше.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и рассказывайте о ней своим друзьям в социальных сетях. Ваша поддержка очень важна для нас!

Ипотека становится для большинства россиян единственным вариантом заполучить квадратные метры в собственность. Но для этого необходимо внести первоначальный взнос, которые составляет немаленькую сумму рублей. Большинство кредиторов ставят порог в размере 15-20% от размера оценки.

Более приемлемыми потребители считают жилищные займы с 10% авансом. Стоит рассмотреть предложения от этих учреждений.

Снижение размера аванса из личных накоплений

Некоторые покупатели, желающие снизить размер первого платежа просят занизить сумма оценки по документам. Но и это не всегда идет сделке на пользу. Дело в том, что от оценочной суммы высчитывается и лимит кредитования.

Да и банк всегда может перепроверить данные через другого эксперта, если результаты отчета покажутся сотрудникам недостоверными. По сути в будущем человека ждет отказ.

Чтобы не предпринимать мошеннические действия, лучше сразу обратиться к менеджерам банка и уточнить, какими законными способами можно уменьшить размер первого платежа.

Иногда банкиры идут на уступки, в особенности если заемщик является участником зарплатного проекта или получает пенсию через карту, открытую в отделении учреждения. Также неплохим вариантом скостить первый аванс станут:

  • Сертификат участника программы НИС для военнослужащих.
  • Субсидия для молодых специалистов.
  • Материнский капитал.
  • Участие в программе для молодых семей.
  • Социальная программа повышения рождаемости нации (6% по ипотеке при появлении 2-го или 3-го малыша в семье) и пр.

В таком случае выплаты помогут погасить часть авансового платежа, так что клиент автоматически выходит на кредит под 10% от суммы оценки.

Кто выдает

Если «родной» банк отказывает в льготном кредитовании, и не хочет идти на уступки, то можно обратиться к кредиторам, которые данные программы уже давно используют на практике:

Банк Открытие

  • от 9,35% годовых;
  • на срок до 30 лет

Тинькофф

Для «вторички» доступны ссуды под 8% годовых на 25 лет. Максимум готовы выдать до 99 млн. рублей. Если речь идет о новой квартире в ЖК, то ставка снижается до 6% в год (это благодаря господдержке, где выдают льготу только на первичку). Все остальные параметры остаются без изменений.

ТрансКапиталБанк

В рамках первого предложения по покупке «вторички»:

  • средства можно потратить на ремонт или покупку квартиры;
  • срок – 25 лет;
  • готовы выдать ссуду предпринимателям, обычный работникам предприятия, владельцам бизнеса;
  • справку о доходах можно принести по форме банка;
  • возьмут в расчет маткапитал;
  • от 7,7 в год;
  • взнос снижен до 5% от оценки;
  • выдают от 300 тыс. рублей.

Могут выдать деньги только по паспорту, но тогда лимит аванса повышается до 30% от суммы по договору. Вторая программа рассчитана на новостройки и «вторичку», но при этом стоят конкретные адреса ЖК и домов пос. Горки и г. Королева:

  • для первых семи лет действует 7% годовых;
  • период обслуживания долга – 25 лет;
  • первый платеж из личных средств от 0%.

ВТБ

Ипотека с первым взносом в 10% доступна и в этом банке. Для вторички действуют параметры:

  • от 600 тыс. до 60 млн. рублей;
  • от 9,1% годовых;
  • срок займа – 30 лет;
  • работает комплексное страхование.

Если предусмотрен выбор жилья в новостройке, то условия остаются без изменения. Кстати, условия таких проектов действительны по акции до 31.05.2018 года.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Подводные камни кредитов с низким взносом

Не секрет для заемщиков, что удобные условия кредитования могут сказаться на общих параметрах жилищного займа. И вот ряд из них:

  1. Период кредитования при рассмотрении заявки может быть уменьшен, несмотря на действующую программу.
  2. Процент с течением времени будет увеличиваться.
  3. Изначально ставки по займам будут выше аналогичных программ, где есть стандартный первоначальной платеж на уровне 15%-20%. В итоге это скажется на общей переплате, и она будет больше.
  4. Обычно речь идет об аннуитетной схеме оплаты, что изначально не сильно выгодна для плательщика.
  5. Будут ограничения на выбор жилья со вторичной недвижимости.
  6. Иногда требуется поручитель, созаемщик, даже если доходов для погашения долга хватает.
  7. В список могут внести дополнительные типы страховки, допустим, от потери работы.

Для получения льготного займа необходимо соответствовать всем критериям кредитора. Негласным правилом считаются следующие важные моменты:

  • Доходы клиента должны быть в 2,5 раза больше, чем выплаты по кредиту.
  • Справку о заработной плате следует предоставить по форме 2-НДФЛ.
  • В расчет не будут брать неподтвержденный, неофициальный доход или подработку.
  • Обязательно необходимо российское гражданство.
  • Возрастные параметры от 18 до 65 лет.
  • Стаж на действующей должности от 6 месяцев.

Банкиры заинтересованы в том, чтобы клиенты платили вовремя и добросовестно выполняли все свои обязательства. Они готовы пойти на ряд уступок, допустим, на ипотечный кредит с 10% взносом, когда другие не приемлют ниже 15%, хотя понимают, что риски в таком случае повышаются. Именно поэтому условия погашения могут немного меняться, и не в лучшую для заемщика сторону.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *