Какие банки дают ипотека без первоначального взноса?

Содержание

Многим бы хотелось проживать в своей квартире, но не все имеют средства на погашение первого платежа. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Сейчас некоторые банки предоставляют возможность купить собственное жилье, при этом первый платеж не требуется. Нужно лишь учитывать другие условия, которые могут предъявляться к заемщикам.

Зачем требуется первый взнос

Первоначальным взносом называют разницу между размером ипотечного кредита и ценой купленного жилья. Но не всем известно, что влияет на ставку. Чем ниже платеж, тем больше риск банка по невозврату денег.

Если сумма первого взноса небольшая, то процент будет выше. Ни одна кредитная организация не будет выдавать средства с большими рисками. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Есть такая возможность, только нужно выбрать банк с подходящими условиями. Также это зависит от обеспечения клиента. В каждом городе предоставляется ипотека без первоначального взноса. СПб не является исключением, поскольку в городе работает много кредитных организаций.

Условия

В каждом банке по своим правилам оформляется ипотека без первоначального взноса. Условия же могут быть похожими. Обычно в обязательном порядке необходимо страхование как покупаемого объекта, так и клиента. Эта услуга предполагает компенсацию рисков повреждения имущества, ухудшение здоровья.

Деньги по ипотеке выдаются в российских рублях, какая бы программа не применялась. К заемщикам тоже предъявляются требования. Ими могут быть лица в возрасте 21-75 лет. По программе для военнослужащих клиент должен быть не старше 45 лет. Во многих банках установлен срок пользования кредитом. Обычно он не превышает 30 лет. Многие выбирают «Сбербанк», чтобы была выдана ипотека без первоначального взноса. Условия там более приемлемые для всех граждан.

Клиентам обязательно надо иметь российское гражданство. Также нужно иметь постоянный доход, который подтверждается справкой с работы. Не менее важное значение имеет кредитная история, которая должна быть положительной. Банку нужно предоставить подтверждение о трудоустройстве.

Услуги «Сбербанка»

Гражданам России предлагается ипотека без первоначального взноса. «Сбербанк» предоставляет подобные услуги с соблюдением нескольких требований. Одобрение заявки происходит в том случае, если в залог предоставлено ценное имущество. Вместо этого могут быть поручители. «Сбербанк» оформляет кредиты для граждан с высоким доходом, а также для владельцев недвижимости.

Действует много льготных программ, по которым выдается ипотека матерям-одиночкам, военнослужащим, молодым семьям. Обычно кредиты предоставляются с использованием средств семейного капитала, а также с наличием поручителя. К таким заемщикам предъявляются жесткие условия по сравнению с теми клиентами, которые оформляют ипотеку с первым взносом.

В каждом городе работают свои банки, где предлагается ипотека без первоначального взноса. Спб, как и другой город, имеет много финансовых организаций. Множество людей обращаются в «Сбербанк», ведь там предлагаются выгодные условия для заемщиков.

Программы «Сбербанка»

Человек должен подумать, по силам ли ему будет ипотека без первоначального взноса. «Сбербанк» предлагает несколько программ:

  • Ссуда с поддержкой государства.
  • Рефинансирование займа.
  • Семейный капитал.
  • Ипотека для военных.

Если программа выбрана, следует уточнить условия кредитования. Они могут отличаться от обычного займа.

Что предлагает ВТБ24?

Предоставляется и в других банках ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 будет прекрасным выбором, если нет средств на оплату первого платежа. К преимуществам относят длительный срок кредита – 50 лет, что можно встретить не в каждом банке. Благодаря этому можно взять ипотеку на нужный период, оплачивая небольшими частями.

В банке выгодна ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 предлагает низкие проценты. Ставка равна 8-12,5% в зависимости от суммы долга. Комиссий за предоставление кредита нет. Именно поэтому этот банк является выбором множества людей.

А если есть недвижимость

Если уже есть жилье, то оно может использоваться залогом при подписании договора ипотеки. Тогда можно рассчитывать на сумму, не больше 70% ее оценочной стоимости. Итоговый размер кредита будет определен доходом клиента.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Можно взять ее в «Банке Москвы», где в качестве залога надо предоставить собственное жилье. Приобрести можно любой объект недвижимости: квартиру, дом. Предоставляется ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса, а также на первичное. Сумма кредита составляет от 500 тыс. рублей до 60% от цены залоговой недвижимости. Ставка определяется размером ипотеки и находится в пределах 13,15-15,25%.

Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена в «Росбанке». Там клиентам предлагается выгодная программа под комнату, квартиру или дом. Ставка равна 12,6–14,1%. Обеспечением является квартира, дом с участком. Банк может оформить ипотеку на сумму, не больше 80% от оценочной стоимости залога. «Росбанк» — одно из учреждений, выдающих кредит, размер которого меньше стоимости жилья. Еще какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Она оформляется в «Банке Жилищного Финансирования», «Связь-Банке», «Альфа-Банке».

Дополнительное обеспечение

Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена другим способом. В залог требуется дополнительное обеспечение. Программы могут содержать особые условия, которые обязательно надо выполнить заемщику. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Сейчас такие услуги предоставляются в:

  • «Эконом банке».
  • «Связь Банке».
  • «Бастробанке».

«Газпромбанк» предлагает клиентам программу «Улучшение жилищных условий». По ней не требуется первоначальный платеж, но у нее есть особенность. С оформлением договора клиент обязан за 9 месяцев продать залоговую недвижимость, а средствами погасить за кредит. Сумма не может быть менее 15% от цены купленного жилья.

Под первоначальный взнос

Есть банки, предлагающие кредиты по особым программам «под первоначальный взнос». Оплачивая долги, клиент должен закрывать 2 кредита. В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса, если оформляется дополнительный кредит? Таких организаций не так много. К ним относят «ДельтаКредит» и «Московское Ипотечное Агентство». О такой услуге надо узнавать у специалиста банка, в котором хочется оформить кредит.

Материнский капитал

Ипотека для молодой семьи без первого платежа может быть оформлена благодаря материнскому капиталу. Банки предлагают применить его в качестве погашения первоначального взноса. Не всеми кредитными учреждениями предоставляется такая услуга.

Где же можно оформить такой кредит? Оплатить ипотеку материнским капиталом можно в ВТБ24 и «Сбербанке» (11и 14%). В банке DeltaCredit предлагается оформить ипотеку, заплатив только 5% от цены недвижимости. Сейчас с материнским капиталом работают банки «НомосБанк» и «Примсоцбанк».

Льготное кредитование

Эта ипотека предоставляется по льготному кредитованию с помощью государственной субсидии. Но она не позволит оплатить больше 10% от цены недвижимости. Программа предоставляет возможность оформить кредит по низкой ставке. Как получить ипотеку без первоначального взноса в этом случае? Надо предоставить сертификат, который служит подтверждением этого права. Документ получают в уполномоченном органе субъекта РФ.

Выданный сертификат действителен 6 месяцев. Для банков, которые работают по программе, существует список нужных для оформления кредита документов. Чтобы стать участником льготного кредитования, потребуется справка 2-НДФЛ за полгода. Размер платежа не должен быть больше 45% от дохода клиента и созаемщиков.

Таких организаций немного, которыми предлагается ипотека без первоначального взноса. Отзывы свидетельствуют, что нужно ознакомиться с предложениями нескольких банков, а потом принимать решение. Также заемщики советуют предварительно проконсультироваться с финансовым экспертом, который поможет подобрать наиболее подходящий вариант. Займы такого вида предоставляют партнеры АИЖК. В каждом субъекте есть свой перечень организаций, которые занимаются оформлением ипотеки для молодых учителей. Выбрать подходящий банк получится на сайте АИЖК.

Ипотека молодым учителям

Учителя до 35 лет могут получить ипотеку, воспользовавшись программой льготного кредитования. Годовая ставка равна 8,5% с покупкой квартиры и 10,5% с частным домом или квартирой при строительстве. Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса предоставляется банками «Интеркоммерц», «Петрокоммерц», ЗАО «Надежный дом», ЗАО «Банк Жилищного Финансирования». Каждое учреждение предлагает свои условия, с которыми заемщики должны ознакомиться предварительно.

Для молодой семьи

Лучшим вариантом приобретения жилья для молодой семьи является использование программы господдержки. Если стать ее участником, то от государства можно получить субсидию, которая будет первым взносом. Воспользоваться программой могут супруги до 35 лет.

Когда получено свидетельство, первый взнос будет оплачивать государство. Пользоваться такими преимуществами могут семьи, которые стоят в очереди. Важно выбрать подходящую программу. Дальнейшие действия не отличаются от стандартной процедуры. Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса будет лучшим вариантом для покупки жилья.

«Газпромбанк»

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? За получением кредита можно обратиться в «Газпромбанк». Для этого заемщику требуется предоставить анкету, паспорт и справку о доходах. Период выдачи кредита – 15 лет. Минимальная ставка равна 15,25%, а залоговый дисконт – 30%. Максимум можно взять 30 млн рублей.

Для клиентов «Газпромбанка» работает официальный сайт, а также горячая линия, с помощью чего можно получить всю актуальную информацию. Только для оформления кредита необходимо предоставить залог в виде жилья.

«Альфа-банк»

Не требуется первый взнос и в «Альфа-банке», но зато нужен залог. Ставка равна от 9,2% для покупки жилья в Москве, а также от 12,3% — в других регионах РФ. Максимальный период ипотеки – 25 лет.

В «Альфа-банк» нужно обращаться людям, которые могут подтвердить доходы с помощью справки НДФЛ. Собственникам бизнеса надо предоставить бухгалтерскую отчетность. Постоянная регистрация в регионе не нужна. В этом банке можно оформить ипотеку первичного и вторичного рынка.

Требуемые документы

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? Если все условия соблюдены, необходимо подготовить документы. В каждом банке они разные, но все же в большинстве из них требуют:

  • Заявление.
  • Паспорт.
  • Свидетельство о браке.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка 2-НДФЛ.
  • Право на недвижимость.

Только когда есть этот перечень, нужно обращаться в банк. В некоторых случаях требуется предоставление дополнительных документов.

Особенности процедуры

Как оформить ипотеку без первоначального взноса? В выбранном банке нужно подать заявку на получение кредита. Заемщик должен указать личные данные, оставив контактную информацию для связи. Заявка по ипотеке может рассматриваться в течение недели. Если выносится положительное решение, об этом сообщают клиенту по телефону.

После этого клиенту нужно посетить офис банка, представив специалисту все нужные документы. Только тогда наступает процедура оформления. Между банком и клиентом составляется договор, который и будет регулировать их права и обязанности. Надо ознакомиться с таким документом, чтобы в дальнейшем не возникало сложностей.

В период оформления специалисту надо задавать интересующие вопросы по поводу ставки, оплаты, особенностей кредитования. Выдается ипотека на установленный договором период, на протяжении которого должна производиться оплата.

Ипотека для военнослужащих

Кредит на приобретение недвижимости по льготам могут получить военнослужащие, которые в течение 3 лет были участниками накопительной ипотеки. На протяжении этого периода регулярно переводились средства заемщику на его счет. Именно эти деньги будут применяться как первый взнос. Все остальные внесения идут на погашение, а собственные средства не тратятся.

Клиенту нужно выбрать подходящую программу, учитывая следующие нюансы:

  • Ипотека предоставляется в рублях.
  • 9,5% — минимальная ставка.
  • Займы предоставляются военным до 45 лет.
  • Ипотека выдается в размере 15 тыс. – 2,4 млн рублей.
  • Не требуется подтверждение платежеспособности.
  • Не нужно оформление страхования жизни.

Жителям Москвы доступен социальный кредит, кто занял очередь. Жилье, которое оформляется в кредит, является собственностью муниципалитета. Пользоваться им могут лишь граждане России с московской пропиской, постоянным заработком. Встать в очередь необходимо было до 01.03.2005.

Программа работает по 2 направлениям:

  • Приобретение жилья со льготами.
  • Средства перечисляются кандидату для стартового капиталовложения.

Заявка по программе подается в жилищном фонде. Когда подано заявление, открывается личное дело, а также устанавливаются жилищные параметры по доходам семьи. После этого заемщику надо собрать нужные документы, а также готовиться к оформлению.

Перед оформлением ипотеки желательно проконсультироваться со специалистом, чтобы взять выгодный кредит. Это позволит избежать многих ошибок. Эксперт подскажет, на какой срок лучше оформлять ипотеку, а также в каком банке это выгоднее сделать.

Каждый банк предлагает свои условия кредитования, которые могут заметно отличаться от предложений других учреждений. Благодаря внимательному подходу получится грамотно оформить сделку.

Ипотека без первого взноса оформляется в некоторых банках. Все же большинство организаций предлагает воспользоваться кредитом, по которому надо вносить первый платеж. В обоих случаях требуется внимательное отношение к сделке. Тогда получится приобрести жилье по выгодным процентам и на подходящих условиях.

ОТП Банк     Росбанк     Кошелев Банк     Жилстройбанк     Народный Банк    

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29. Это быстро и бесплатно!

15 банков, которые дают ипотеку без первоначального взноса

какие банки дают ипотека без первоначального взносаОформить кредит на приобретение жилой площади без внесения своих накоплений можно в следующих банках, предоставляющих ссуды для этих целей:

  1. В банке ФК Открытие по программе «Рефинансирования». Ставка начинается от 11,25%. Максимальная сумма – до 30 млн. рублей. Срок кредита – 30 лет.
  2. Коммерческая ипотека от Транскапиталбанка. Ставка по кредиту от 16% на срок до 10 лет.
  3. В Сбербанке России по программе «Рефинансирования». Ставка процентов от 10,9, сумма – до 7 млн. рублей на 30 лет.
  4. Программа «Дельта: улучшение жилищных условий» в Плюс Банке. Проценты по кредиту от 14,5 на срок до 15 лет.
  5. Нико-Банк выдает кредиты без первого взноса под залог жилья в собственности заемщика со ставкой от 11,5%. Максимальная сумма – 4 млн. рублей на 3 десятилетия.
  6. Банк Россия выдает ипотеку без внесения накоплений только по программе «Рефинансирование». Ставка – от 11,2%, максимальная сумма – 15 млн. рублей на 25 лет.
  7. В Челябинвестбанке можно получить ипотеку без первого взноса по программе «Материнский капитал». Ставка составит от 23%, а сумма максимум 453 026 руб. на срок 12 месяцев.
  8. РусЮгБанк под залог жилья дает без взносов до 10 млн. рублей под минимум 20% на 3 года.
  9. В Форштадте имеется программа «Перекредитование АИЖК». Минимальная ставка 10,5%. Сумма – до 10 млн. рублей на 30 лет.
  10. Бинбанк выдает целевые кредиты под залог имеющегося жилья со ставкой от 10,5% на сумму до 20 млн. рублей (срок 30 лет).
  11. Интерпрогрессбанк предлагает кредит «Удачный» без начального взноса. Ставка – от 18%, сумма – до 3 млн. на период до 5 лет.
  12. какие банки дают ипотека без первоначального взносаФорБанк предоставляет также целевые кредиты под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика. Проценты от 11,2, суммы – до 20 млн. на 3 десятка лет.
  13. Банк Союзный предлагает целевой ипотечный кредит со ставкой от 11,5% на 25 лет.
  14. Кредит Урал Банк предлагается программу «КУБ-Ипотека» без первого взноса с процентной ставкой от 15,1 на 15 лет.
  15. Автоградбанк выдает целевой АИЖК со ставками от 10,5% на 30 лет.

Сегодня не каждое учреждение дает ипотеку без внесения собственных средств заемщика. Это связано с высокими рисками для банка.

Что нужно, чтобы взять кредит на квартиру без стартовых вложений?

В 2017 году при желании получить кредит для приобретения жилья имеются следующие требования банков:

  • если в роли залога используется жилье, то собственниками должны выступать только граждане, достигшие 18 лет. Если в нем прописан ребенок или инвалид, то учреждение не принимает это имущество в виде залога;
  • недвижимость для залога требуется в нормальном техническом состоянии, она не должна быть единственным жильем. У клиента во владении требуется минимум комната в коммуналке;
  • в роли созаемщика допускается использование любых родственников. Их заработок берется во внимание при расчете максимума ипотеки;
  • требуется застраховать риски. От этого можно отказаться, но тогда банк способен увеличить проценты или отказать в ипотеке;
  • заемщик должен соответствовать всем требованиям, что обычно предъявляются банками: ему должно быть не меньше 21 года, требуется местная регистрация, минимум 1 год общего стажа, а также не меньше 6 месяцев работы в одной компании без перерывов;
  • какие банки дают ипотека без первоначального взносадоходы заемщика должны без труда покрывать выплаты (в идеальном варианте размер платежа не должен быть больше 40% от дохода с вычетом всех расходов);
  • требуется идеальная кредитная история, лучше с удачно выплаченными кредитами в прошлом.

Какие требуются бумаги для определенного банка можно узнать не только в представительстве, но и на официальном портале в Сети.

5 финансовых организаций, выдающие ссуды на покупку жилья

ОТП Банк

какие банки дают ипотека без первоначального взносаСтать обладателем ипотечного кредита в этом финансовом учреждении без использования собственных накоплений невозможно.

На сегодня самый маленький первый взнос достигает 20%.

Размер кредита по программам банка не превышает порога 60-80% цены покупаемого жилья.

Росбанк

какие банки дают ипотека без первоначального взносаВ Росбанке предлагаются следующие варианты:

  • дополнительный заем для выплаты первого взноса;
  • заем под залог недвижимости в собственности;
  • рефинансирование.

В рамках практически любой ипотеки с внесением первого взноса в наличии имеется возможность взятия дополнительного кредита для этой цели. Банк берет во внимание факт, что цена жилья достаточно высока, потому не все способны выплатить даже 10% сразу. Залогом для подобного кредита выступит собственная недвижимость, оформляют его сразу с ипотекой.

Погашается такой кредит сразу после окончания действия договора. Есть возможность погашения займа частями. Самый долгий срок кредита – до 2 лет, а ставка – 12,75%. Сумма дополнительного займа на может быть больше 70% от цены недвижимости, под залог которой он выдается.

Если у вас имеется какое-то жилье в собственности, а его цена дает возможность взять под залог требуемую сумму для приобретения жилья, то никакой взнос можно не платить. Банком просто выдается требуемая сумма. Но следует учесть, что условия здесь не слишком привлекательные:

  • кредит дается на срок до 10 дет;
  • процентная ставка от 16,5%.

Займы по программе «Рефинансирования» предназначается тем, чье жилье уже в ипотечном залоге другого финансового учреждения. Программа поможет изменить условия кредита, график и размер платежа. Здесь нет первого взноса, но сумма займа не должна быть больше остатка по имеющейся ипотеке. Еще выдвигается строгое требование в отсутствии просрочек по займу, что рефинансируется. Предполагается уплата от 11%. Средства выдаются на срок до 25 лет. Важно и наличие прав собственности у заемщика на жилье.

Кошелев Банк

какие банки дают ипотека без первоначального взносаВ этом учреждении предлагается только одна программа для получения ипотеки без взноса собственных средств на начальном этапе на жилье вторичного или первичного рынка.

Она называется «Материнский капитал». Сумма кредита составляет 300 тыс. – 2 млн. рублей.

Срок кредитования 4-20 лет. Первый взнос составляют деньги Материнского семейного капитала.

Жилстройбанк

какие банки дают ипотека без первоначального взносаОАО «Коммерческий банк жилищного строительства, известный в качестве Жилстройбанка был создан в 1994 году.

Главным собственником организации была компания «ДСК №1».

Сейчас от банка нет предложений по ипотеке, в том числе и без первого взноса.

На официальном сайте нет информации об услугах для физических и юридических лиц.

Совет: изучите все предлагаемые программы по вашему региону. Часто можно найти акции и специальные предложения от банков.

Народный Банк

какие банки дают ипотека без первоначального взносаЭтот банк был создан в 1992 году в столице Карачаево-Черкессии под названием АКБ «Лакма». В 2002 году организационно-правовой тип изменился на ЗАО. Современное имя банк получил 7 лет назад. С лета 2015 года работает в виде АО.

Кроме главного офиса в Черкесске, у компании есть филиал в столице, операционный офис в Республике Чечня. Своя сеть банкоматов отсутствует.

Банк не выдает ипотечные кредиты для покупки жилья, в том числе и без начальных взносов. Физическим лицам предоставляются услуги переводов без счетов, депозитов, аккредитивов, потребительских кредитов, банковских ячеек, пластиковые карты и т.п.

Для подведения итога стоит отметить, что для получения ипотеки не всегда непременным условием выступает первый взнос. Такие средства можно заменить сертификатами, залогами, потребительскими кредитами. Важно подобрать подходящую программу и финансовое учреждение.

Но до того, как идти в банк с заявкой о кредите, следует оценить собственные силы и финансы, ведь любое финансовое учреждение учтет все риски по программе и предложит, при малейших сомнениях, более высокие процентные ставки.

Ипотека без первоначального взноса дает возможность взять ипотечный кредит, не оплачивая первоначальный взнос (10-30% от стоимости жилья). Однако банки дают такой кредит с повышенной осторожностью. Почти всегда при ипотеке без первого взноса банк требует:

  • Либо отдать уже имеющуюся недвижимость в залог,
  • Любо застраховать покупаемую недвижимость, что добавляет еще ~ 1% к ежегодному ипотечному проценту.
  • Также многие банки выдают ипотеку только под новостройки своих клиентов (Промсвязьбанк, Сургутнефтегазбанк).

Но давайте уже подробнее разберем где лучше взять ипотеку без первоначального взноса, и в каком банке наиболее приемлемые условия.

Список банков, которые дают ипотеку без первого взноса

Внимание! Ниже приведены банки, где можно РЕАЛЬНО оформить ипотеку с нулевым первым взносом. У популярных банков — Сбербанк, ВТБ и Альфа Банк — ипотека без первого взноса возможна лишь в залог имеющейся недвижимости. Подробнее об условиях ведущих банков написано ниже.

Перечисленные ниже банки дают ипотеку как в Москве, так и в Санкт-Петербурге и регионах Российской Федерации. Принцип погашения ипотечного долга — аннуитетный (равными долями каждый месяц).

Уралсиб

Уралсиб предлагает 0% первый взнос только под залог имеющегося жилья!

Условия кредита:

  • Ежегодный процент ипотечных отчислений 12,5% (на льготных условиях) / 13% (для обычного клиента банка),
  • Максимальный размер кредита не более 70% от приобретаемого в ипотеку жилья (но не более 50 000 000 руб.),
  • Ипотека дается на готовое жилье (квартира, таунхаус, дом), строящееся жилье (квартира в новостройке, строящийся таунхаус или дом) и загородную недвижимость (дача, загородный дом или таунхаус).
  • Возраст заемщика от 18 до 70 лет.
  • Заемщик обязательно должен иметь стаж на последней работе не менее 3 месяцев. Фирма при этом должна существовать не менее года.

По какому принципу оформляется ипотека в Уралсибе:

  1. Выбираете понравившуюся вам недвижимость,
  2. Собираете нужные для оформления документы: паспорт, заявление, форму 2-НДФЛ, документы по квартире,
  3. Оформляете и отправляете заявку в ближайшем отделении банка.
  4. Заявка рассматривается приблизительно 3 рабочих дня.
  5. С вами связывается менеджер банка и сообщает о положительном/отрицательном ответе по вашей заявке.
  6. Если ответ положительный, вам потребуется снова сходить в отделение Уралсиба и оформить с ипотечным менеджеру договор.
  7. Затем вам требуется получить свидетельство о собственности.
  8. Через месяц оплатить первый ежемесячный платеж.

какие банки дают ипотека без первоначального взноса

Условия по ипотеке от Уралсиб

Ознакомиться подробнее с программой банка можно по ссылке.

Промсвязьбанк

Оформить ипотеку без первого взноса в Промсвязьбанке можно только на покупку квартиры в новостройке. Застройщиком должен быть один из партнеров Промсвязьбанка: группы компаний ПИК, МИЦ или ПСН.

Условия кредита:

  • Процентная ставка: 12,5% (для простых клиентов) / 12,4% (для работников Промсвязьбанка) / 10,9% (для покупки квартиры в определенных жилищных комплексах: ЖК «Домашний», «Мир Митино», «SREDA», «Полянка 44», «I’m», «Гринада».
  • Максимальный размер кредита: 30 000 000 рублей (для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга) / 10 000 000 рублей (для других регионов России),
  • Рекомендуется застраховать покупаемую квартиру (+0,7% ежегодных отчислений). Если квартира не страхуется, то ежегодная процентная ставка увеличивается еще на 3 процентных пункта.
  • Возраст заемщика: от 21 до 65 лет,
  • Заемщик должен иметь трудовой стаж на последней работе не менее 4 месяцев. И суммарный трудовой стаж не менее года. Если заемщик ИП — не менее двух лет.

какие банки дают ипотека без первоначального взноса

Условия ипотеки от Промсвязьбанка

Комиссия за оформление кредита в ПСБ в Промсвязьбанке будет нулевая. Заемщик оплачивает:

  1. Ежемесячный процент,
  2. Надбавку за страховку квартиры (0,7%),
  3. Комиссия риелтора (если нанимается риелтор),
  4. Оплата оценщикам за оценку жилья,
  5. Подтверждение нотариусом заявления, что заемщик не состоит в браке / согласие супруга(и) на покупку квартиры в ипотеку,
  6. регистрация права собственности на объект,
  7. регистрация договора на участие в долевом строительстве,
  8. регистрация договора ипотеки.

Газпромбанк

Выдает ипотеку без первого взноса только на покупку жилья в новостройке своего партнера Газпромбанк Инвест.

Условия:

  • Ежегодная процентная ставка: от 9,2%
  • Размер кредита: от 500 000 рублей до 60 000 000 рублей (Москва, область, СпБ) / до 45 000 000 в регионах / до 20 000 000 в поселке Карасьеозерский-2 г.Екатеринбург,
  • Рекомендуется застраховать квартиру: +1% к ежегодным выплатам,
  • Возраст заемщика: от 20 до 65 лет,
  • Трудовой стаж не менее года. Трудовой стаж на последнем рабочем месте — не менее 6 месяцев.
  • Отсутствие негативной кредитной истории,
  • Гражданство РФ и регистрация на территории Российской Федерации.
  • Срок кредита: от 1 года до 30 лет.

Заявки на страхование квартиры рассматриваются на протяжении 10 дней.

Необходимые документы:

  • Справка по месту работы 2-НДФЛ.
  • СНИЛС,
  • Копия трудовой книжки,
  • Паспорт,
  • Анкета-заявление на получение ипотечного займа.

Металлинвестбанк

Данный банк предлагает в качестве альтернативы ипотеку с залогом недвижимости. Программа так и называется: Ипотечный кредит под залог недвижимости на приобретение жилой недвижимости.

Условия:

  • Первоначальный взнос может быть нулевым.
  • Процентная ставка: от 13,5%
  • Срок кредита: от 12 месяцев до 15 лет.
  • Возраст заемщика: от 18 до 55 лет (для мужчин) / от 18 до 60 лет (для женщин).
  • Дополнительное требование: у мужчин на момент окончания кредитных выплат возраст должен быть не более 65 лет.
  • Стаж на последнем рабочем месте: 4 месяца. Суммарный рабочий стаж: не менее года.
  • Заемщик должен иметь гражданство РФ и постоянную (или временную) регистрацию РФ.
  • Размер ипотечного займа: от 250 000 до 10 000 000 р. в регионах / от 500 000 до 25 000 00 рублей в Москве и области.

Страхование недвижимости обязательно! Дополнительно +1% годовых отчислений.

Максимальный срок займа: 15 лет.

Сургутнефтегазбанк

Выдает ипотеку с нулевым взносом только если квартира покупается в новостройке, которая строится партнерами банка.

В Москве это:

  1. ООО «Эталон-Инвест»,
  2. ООО «Брусника»
  3. ООО «Самолет девелопмент»
  4. ГК «МИЦ»
  5. ОАО «Мосреалстрой»
  6. ГК «ПИК»

Санкт-Петербург и область:

  1. ФСК Лидер
  2. Группа Компаний «ЦДС»
  3. ИСГ «Таймс»
  4. ООО «Гранд-Строй»
  5. ООО «Хоум Эстейт СПб»

и другие. Подробнее со списком застройщиков вы можете ознакомиться по ссылке.

SNGB-банк не работает по программе «Молодая семья».

Условия:

  • Процентная ставка: 12% (для работников банка), 12,4% (для остальных клиентов).
  • Страховка покупаемой квартиры обязательна. Если квартира не страхуется, то дополнительно ежегодный процент увеличивается на 2 процентных пункта.
  • Срок кредита: от 1 года до 30 лет.
  • Возраст заемщика: от 21 до 70 лет (как для мужчин, так и для женщин).
  • Дополнительное требование: у заемщика на момент окончания кредитных выплат возраст должен быть не более 70 лет.
  • Стаж на последнем рабочем месте: 6 месяцев.
  • Заемщик должен иметь гражданство РФ в одном из следующих городов: Москва, Санкт-Петербург, Сургут, Нефтеюганск, Ханты-Мансийск, Тюмень, Псков. Либо в области этих городов.
  • Размер ипотечного займа: до 8 000 000 рублей.

Совкомбанк

В данном банке нулевой взнос возможен только при залоге недвижимости. Программа носит название “Кредит под залог недвижимого имущества”.

Условия:

  • Процентная ставка: от 13,99%.
  • Не требуется подтверждения платежеспособности (справки 2-НДФЛ).
  • Срок кредита: от 1 года до 15 лет.
  • Возраст заемщика: от 20 до 85 лет (как для мужчин, так и для женщин).
  • Под залог может отдаваться квартира, комната, апартаменты, нежилое помещение или коттедж, дом.
  • Размер ипотечного займа: до 100 000 000 рублей.

Обязательные документы:

  1. Паспорт
  2. Второе удостоверение личности: права, загранпаспорт.
  3. Оригинал брачного договора,
  4. Нотариально заверенный документ, утверждающий, что заемщик не состоит в данный момент в браке.
  5. А также документы на объект закладываемой недвижимости: выписка из ЕЖД, свидетельство собственности, другие документы по требованию банка.

Дельтакредит

В Дельтакредите есть программа “Ипотека на недвижимость при отсутствии первоначального взноса”.

Условия:

  • Процентная ставка: от 13,99%.
  • Кредит выдается как наемному работнику, так и индивидуальному предпринимателю.
  • Срок кредита: от 1 года до 25 лет.
  • Возраст заемщика: от 20 до 64 лет (как для мужчин, так и для женщин).
  • Под залог может отдаваться квартира, комната, апартаменты, нежилое помещение или жилой дом с участком. Дом, в котором находится жилье, не должен числиться под снос или реконструкцию с отселением.
  • Размер ипотечного займа: от 250 000 рублей.
  • Кредит может быть размером до 70% от стоимости закладываемого жилья.

Калькулятор расчета ипотеки на сайте Дельтакредит

Кредит под залог квартиры выплачивается единовременно. И основной долг, и проценты. На это дается срок от 1 до 2 лет.

Возрождение

Предоставляет ипотеку без первого взноса в рамках программы Продукт «Новостройка».

Условия:

  • Процентная ставка: от 14% до 20,5% годовых.
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет.
  • Обязательно наличие постоянной (или временной) регистрации на территории РФ.
  • Оценка жилья, оплата залога и другие побочные расходы несет заемщик,
  • Возраст заемщика: от 18 до 65 лет (как для мужчин, так и для женщин).
  • Под залог может отдаваться квартира, комната, апартаменты, нежилое помещение или жилой дом с участком.
  • Сумма ипотечного займа: от 300 000 до 15 000 000 рублей.
  • Рабочий стаж — не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Не менее 2 лет для ИП.
  • Обязательно личное страхование, что увеличивает тело ипотечного займа на 0,7%

Ваша заявка в банке Возрождение может быть рассмотрена от 1 часа до 5 рабочих дней.

Также возможно частичное или досрочное погашение ипотечного займа без моратория.

Застраховаться можно в одной из следующих компаний-партнеров банка:

  • САО «ВСК»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • ПАО «САК «Энергогарант»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ОАО «АльфаСтрахование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • ЗАО «МАКС»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «СК «Согласие»
  • ООО «Абсолют Страхование»

Если заемщик будет нарушать сроки ежемесячных выплат, то на него будет накладывать пени в размере 0,06% от суммы просроченной по кредиту задолженности каждый просроченный день. Другие неустойки и штрафы вы можете посмотреть на официальной странице банка по ссылке.

Райффайзенбанк

Условия, схожие с прочими банками — под залог имеющегося жилья. При этом:

  • Процентная ставка от 9,5%
  • Сумма кредита: от 800 000 до 26 000 000 рублей,
  • Кредитный срок: от 1 до 30 лет,
  • При неоплате пеня 0,06 от суммы просрочки каждый день,
  • Залог квартиры обязателен,
  • Возраст заемщика: от 21 до 65 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 65 лет.
  • Гражданство может быть любого государства,
  • Требование к трудовому стажу: от 6 месяцев при общем трудовом стаже 1 год / от 3 месяцев при общем стаже 2 года / от 1 года в случае, если это первое место работы заемщика,
  • Минимальный доход: от 20 000 рублей (Москва, Спб, Сургут, Тюмень), от 15 000 рублей (регионы).

Оформление сделки займет от 5 до 11 рабочих дней.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Также в качестве первоначального взноса многие банки принимают материнский капитал. На материнский капитал имеет право молодая семья, в которой имеется двое и более детей. Причем хотя бы одному из родителей не должно быть более 35 лет.

На 2018 год размер материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Использовать материнский капитал для внесения первого взноса можно в любой момент после его получения. Эта возможность определяется Постановлением Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г. «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».

Чтобы получить мат. капитал, вам следует обратиться в отделение Пенсионного фонда по месту жительства или регистрации. С собой следует взять заявление, паспорт и свидетельство о рождении или усыновлении ребенка.

Однако, не все банки выдают ипотеку под материнский капитал. Выдают ипотеку, в которой вместо первого взноса используется материнский капитал, следующие банки:

  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Альфа банк
  • Россельхозбанк
  • Промсвязьбанк
  • Газпромбанк

Чтобы участвовать в программе ипотечного кредитования с материнским капиталом вам потребуются следующие документы:

  1. Заявление на получение ипотеки. Оформляется в отделении банка.
  2. Сертификат на получение мат. капитала. Оформляется в Пенсионном фонде.
  3. Паспорт/ИНН/СНИЛС, любой другой документ, подтверждающий личность заемщика.
  4. Справка 2-НДФЛ.
  5. Документы, подтверждающие право собственности на жилье.

Также при помощи мат. капитала можно:

  • Уменьшить срок ипотеки,
  • Уменьшить ежемесячные выплаты,
  • Полностью погасить ипотечный кредит.

Программы популярных банков

Сбербанк

Главная альтернатива ипотеки без первого взноса у Сбербанка — это программа Нецелевой кредит под залог недвижимости.

Как нетрудно догадаться из названия, это кредит под залог недвижимости. Условия:

  • Процентная ставка: 12 % (для работников Сбербанка) / 12,5% (для всех остальных),
  • Вы обязаны застраховать жизнь и здоровье. Иначе еще +1% к ежегодным отчислениям,
  • Сумма кредита: от 500 000 до 8 000 000 рублей,
  • Кредитный срок: от 1 до 20 лет,
  • При неоплате пеня 0,06 от суммы просрочки каждый день,
  • Залог жилья обязателен,
  • Возраст заемщика: от 21 до 75 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 65 лет.
  • Гражданство: РФ,
  • Требование к трудовому стажу: от 6 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 1 года общего трудового стажа.

Калькулятор расчета ипотеки.

Рассмотрение заявки займет до 6 рабочих дней.

Условия ипотеки от Сбербанка

ВТБ

ВТБ предлагает программу Нецелевой кредит под залог недвижимости. Аналогично со Сбербанком под залог ставится недвижимость, покупаемая заемщиком.

Условия программы следующие:

  • Процентная ставка: от 11,1%,
  • Вы обязаны застраховать жизнь и здоровье. Иначе еще +1% к ежегодным отчислениям,
  • Сумма кредита: от 500 000 до 15 000 000 рублей,
  • Кредитный срок: от 1 до 20 лет,
  • При неоплате пеня 0,06 от суммы просрочки каждый день,
  • Залог жилья обязателен,
  • Возраст заемщика: от 21 до 65 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 65 лет.
  • Размер кредита не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости,
  • Требование к трудовому стажу: от 6 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 1 года общего трудового стажа.

Альфа банк

Данный банк предлагает программу Кредит под залог имеющегося жилья. Так же, как и в Сбербанке / ВТБ, в залог банку дается квартира заемщика.

Условия:

  • Процентная ставка: от 13,29 %,
  • Вы обязаны застраховать недвижимость, что добавляет ~ +0,6% к ежегодным выплатам. Здоровье и жизнь заемщика страхуется по желанию,
  • Сумма кредита: от 600 000 рублей,
  • Кредитный срок: от 1 до 30 лет,
  • Возраст заемщика: от 21 до 70 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 70 лет.
  • Гражданство: РФ или любое иностранное государство,
  • Требование к трудовому стажу: от 4 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 1 года общего трудового стажа.

Условия ипотеки от Альфа банка

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает ипотеку без первого взноса все так же в залог имеющейся недвижимости. Соответствующая программа носит название Целевая ипотека.

Условия:

  1. Процентная ставка для квартиры/таунхауса: 9,15 % (для работников банка и надежных клиентов), 9,2% (работники бюджетных организаций), 9,3% (прочие физ. лица). Процентная ставка для жилого дома с земельным уч-ком: 11,45% (для работников банка и надежных клиентов), 11,5% (работники бюджетных организаций), 12% (прочие физ. лица)
  2. Вы обязаны застраховать недвижимость, что добавляет ~ +0,6% к ежегодным выплатам. Если вы отказываетесь от страховки, то происходит увеличение годовой ставки на 1 процентный пункт,
  3. Сумма кредита: от 100 000 до 20 000 000 рублей,
  4. Кредитный срок: от 1 до 30 лет,
  5. Возраст заемщика: от 21 до 65 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 65 лет. Также возможен максимальный возраст заемщика: 75 лет (при наличие созаемщика, а также до исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита).
  6. Гражданство: строго РФ,
  7. Регистрация: Российская Федерация или место жительства / пребывания,
  8. Требование к трудовому стажу: от 6 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 1 года общего трудового стажа.

Ключевые возможности ипотеки от Россельхозбанка

Так где можно взять ипотеку без первоначального взноса?

В Москве вы можете обратиться в один из главных офисов банков, оказывающих такие услуги:

Главный офис Сбербанка: г. Москва, ул. Вавилова, дом 19 Тел.: +7 (495) 500-55-50

Главный офис ВТБ: г. Москва, ул. Кузнецкий мост, д. 17, стр. 1. Тел: +7 (800) 100-24-24

Главный офис Альфа-банк: г. Москва, ул. Каланчевская, 27. Тел: +7 (495) 620-91-91

Главный офис Россельхозбанка: г. Москва, проезд Красногвардейский 1-й, д. 7, стр 1. Тел.: +7 (495) 787-7-787

Главный офис Райффайзенбанка: г. Москва, ул. Троицкая, д. 17, стр. 1. Тел: +7 (495) 721-99-00.

Главный офис банка Возрождение: г. Москва, Большой Златоустинский пер., д. 4. Тел: +7 800 755-00-05.

Главный офис банка Дельтакредит: г. Москва, ул. Моховая, д. 7. Тел: +7 (495) 960-31-61.

Главный офис банка Совкомбанк: г. Москва, Краснопресненская набережная, д.14, стр. 1. Тел: +7 (495) 988-00-00.

Главный офис банка Сургутнефтегазбанк: г. Москва, Ананьевский переулок, 5 стр. 3. Тел: +7 (800) 775-88-04.

Главный офис банка Металлинвестбанк: г. Москва, Славянская пл., 2/5/4 стр. 3. Тел: +7 (495) 727-97-97.

Главный офис банка Газпромбанк: г. Москва, ул. Наметкина, д. 16, корпус 1. Телефон: +7 (495) 913-74-74.

Главный офис банка Промсвязьбанк: г. Москва, пл. Славянская, 2/5/4, стр. 3. Телефон: +7 (495) 787-33-33.

Главный офис банка Уралсиб: г. Москва, проспект Мира, д.26, стр. 1. Тел: 8 495 723-77-21.

Автор: Редакция сайта

Доброго времени суток, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Сегодня мы продолжаем разговор об ипотечном кредитовании и поговорим об ипотеке без первоначального взноса: как можно взять её в 2018 году и какие банки готовы выдать ипотечный кредит без первого взноса.

Из этой статьи Вы узнаете:

  • Что такое первоначальный взнос по ипотеке и куда он идет;
  • Каковы особенности ипотечных кредитов с нулевым первым взносом;
  • Какие способы существуют для оформления ипотеки при отсутствии денег для первоначального платежа;
  • В каком банке можно взять ипотеку без первоначального взноса;
  • Кто поможет в оформлении займа на покупку жилья.

В конце публикации Вы найдете ответы об ипотеке без первоначального взноса, которые возникают у большинства претендентов на такой кредит.

Статья будет интересна всем, кто интересуется ипотечным кредитованием. Особое внимание к представленной публикации советуем уделить тем, кто хочет оформить займ на приобретение собственного жилья, но не имеет достаточной суммы для внесения первоначального взноса.

Как говориться, время – деньги! Поэтому не стоит терять ни минуты, начинайте читать прямо сейчас!

О том, как взять ипотеку без первоначального взноса: какие способы самые популярные и в каком банке можно оформить ипотечный кредит без первого взноса — читайте в данном выпуске

1. Что такое первоначальный взнос по ипотеке и для чего он нужен

Первоначальным взносом при оформлении ипотеки называют часть стоимости приобретаемого объекта недвижимости, которая должна иметься у заемщика для получения займа в банке.

В зависимости от выбранной ипотечной программы первоначальный взнос может вообще отсутствовать, а может и достигать % цены покупаемой недвижимости.

Традиционно источниками первоначального взноса могут выступать:

  • денежные накопления;
  • потребительский кредит;
  • имеющаяся недвижимость, которая будет продана.

Заемщикам следует иметь в виду, что при наличии первоначального взноса в размере, превышающем % стоимости приобретаемой квартиры, может оказаться выгодной схема замены ипотеки потребительским кредитом.

Такой подход позволит не только значительно упростить процедуру оформления займа, но и сократит уровень необходимых затрат. Это объясняется тем, что в потребительском кредитовании отсутствуют комиссии и страховые выплаты, присущие ипотеке.

Однако описанная выше схема подходит далеко не всем, ведь обычно решение об оформлении ипотеки принимают граждане, у которых в качестве первоначального взноса имеется гораздо меньшая сумма.

Сегодня банки позволяют оформить ипотеку с очень маленьким взносом и даже при полном его отсутствии.

Но стоит иметь в виду, что при расчете возможной суммы кредита банк принимает во внимание стоимость квартиры, которая будет установлена в ходе анализа объекта недвижимости оценщиком.

Если же продавец установил на квартиру стоимость выше оценочной, то минимальным первоначальным взносом обойтись вряд ли удастся. Банк рассчитает максимально возможную сумму кредита, основываясь на оценочной стоимости.

Разница между полученным в ходе расчетов размером ипотеки и рыночной ценой квартиры в полном объеме ложится на плечи заемщика и должна быть внесена в качестве первоначального взноса.

2. Особенности ипотеки без первого взноса

Ипотека, по которой отсутствует первоначальный взнос, рискованна как для кредитной организации, так и для самого заемщика.

До 2008 года ипотечные программы, не требующие накоплений, были широко распространены по всей России. На тот момент цены на недвижимость росли гораздо быстрее, чем удавалось накопить сумму, достаточную для первого взноса.

Однако грянувший экономический кризис привел к тому, что многим банкам пришлось отказаться от программ ипотечного кредитования без первого взноса. Причем случилось это даже вопреки более высоким ставкам по подобным программам.

Однако при оформлении ипотеки без первого взноса высоки риски не только кредитной организации, но и самого заемщика.

Если платежеспособность должника по каким-либо причинам снизится, после реализации квартиры ему наверняка не достанется абсолютно ничего. Это связано с тем, что в первые годы большая часть платежа идет на погашение процентов. Сумма долга при этом остается неизменной.

Если стоимость квартиры с момента покупки снизится, существует вероятность, что заемщик останется должным банку даже после продажи ипотечной квартиры.

Многие заемщики считают, что ипотека для них является идеальным вариантом, который позволит заменить арендную плату внесением средств за собственную квартиру.

При этом следует учесть следующие обстоятельства:

  1. обычно ежемесячные платежи по ипотеке значительно больше, чем арендные;
  2. могут потребоваться хотя бы минимальные накопления на тот период, когда уже необходимо платить за ипотеку, но от аренды еще нельзя отказаться (например, квартира еще не оформлена, ведется ремонт и другие причины).

Государство прилагает максимум усилий, чтобы сделать ипотеку более доступной. Поэтому активно развивается кредитование на покупку жилья с минимальным первоначальным взносом.

Сегодня АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), подразделения которого открыты в большинстве российских регионов, предлагает ипотечные программы со взносом %.

Но стоит иметь в виду, что подобные условия предусматривают заключение дополнительных страховых договоров. Вполне естественно это увеличивает сумму итоговой переплаты.

Большинство банков не приветствуют ипотеку без первого взноса, так как отсутствие накоплений могут свидетельствовать о низком доходе, а также недостаточно хорошо организованной финансовой дисциплине.

Специалисты советуют будущим заемщикам проверять реальность оплаты ипотеки. Для этого достаточно на протяжении длительного периода (не менее полугода) откладывать на отдельный банковский счет денежную сумму в размере планируемого кредитного платежа.

Если никаких проблем с этим не возникает, а остающихся средств будет достаточно для проживания, можно смело оформлять ипотечный кредит. При этом накопленные средства можно использовать как первоначальный взнос или как финансовый запас на случай каких-либо проблем.

Ипотечную программу без первоначального взноса найти бывает непросто. Поэтому у тех, кто не имеет средств для его оплаты возникает другой вариант оформления ипотеки – получить средства для первого взноса через потребительский кредит. О том, как взять потребительский кредит, мы уже рассказали в одной из предыдущих статей.

В этом случае следует иметь в виду, что ставка по такому займу гораздо выше. Но и погасить его удастся в гораздо более короткие сроки.

Тем, кто выбирает такой способ оформления ипотеки, стоит иметь в виду, что в первые годы платеж будет значительно выше, ведь оплачивать придется сразу два кредита. Именно поэтому нужно особенно тщательно оценить свои финансовые возможности.

Популярные варианты получения ипотеки без первого взноса

3. Как взять ипотеку без первоначального взноса — ТОП-7 вариантов оформления

Экономический кризис привел к снижению популярности ипотечного кредитования в России и странах бывшего СССР. Статистические данные демонстрируют значительное падение спроса на ипотеку на протяжении двух предыдущих лет почти на %.

Специалисты предполагают, что при отсутствии изменений экономической ситуации в России спад ипотечного кредитования продолжится. В таких условиях кредитные организации вынуждены относиться к потенциальным заемщикам более лояльно, а также разрабатывать более привлекательные ипотечные программы.

При этом банки не могут себе позволить снизить ставку до уровня %. В условиях действующей инфляции это приведет к убыточности ипотечного кредитования.

В условиях кризиса кредитные организации не приветствуют выдачу ипотеки без первоначального взноса. Тем не менее, можно выделить несколько способов, которые позволяют заемщику оформить ипотечный кредит, не имея достаточных накоплений. О том, как взять ипотеку на квартиру или другое жилье, мы писали ранее.

Вариант 1. Льготные ипотечные программы

Для незащищенных категорий граждан государство разработало несколько программ, целью которых является помощь в улучшении жилищных условий. О том, какие программы действуют сегодня в месте проживания соискателя, можно узнать в органах местной власти.

Чаще всего льготы предоставляются военнослужащим, молодым семьям, а также молодым учителям. Ипотека для первой категории отличается схемой реализации, поэтому ее мы рассмотрим отдельно.

Воспользоваться социальной ипотекой могут граждане, возраст которых не превышает лет. Чтобы принять участие в программе, требуется обратиться в органы местной власти для подтверждения необходимости в улучшении жилищных условий.

При положительном решении об участии в проекте претендент будет поставлен в очередь на получение жилищного сертификата. После того, как помощь будет предоставлена, существует несколько вариантов ее использования. Самым популярным является направить субсидированные средства на оплату первоначального взноса.

Обратите внимание, что обычно сумма дотаций не превышает % стоимости жилья. Поэтому банки, разрабатывая ипотечные программы с государственной поддержкой, устанавливают первоначальные взносы именно на этом уровне.

Есть еще одно важнейшее условие – ограниченный срок действия жилищного сертификата. Он составляет 6 месяцев, именно за это время следует подобрать банк, найти подходящее жилье и до конца оформить сделку.

Важно иметь в виду, что право работать с социальной ипотекой есть только у тех банков, которые являются партнерами АИЖК.

Вариант 2. Военная ипотека

Такой вариант идеально подходит тем, кто решил оформить ипотеку, не имея средств для внесения первоначального взноса. Но этот способ доступен исключительно военнослужащим.

Для получения военной ипотеки следует преодолеть несколько шагов:

  1. Стать участником накопительно-ипотечной системы;
  2. Через года с момента регистрации в программе подать заявку в Росвоенипотеку;
  3. При получении разрешения на ипотеку на предыдущем шаге найти банк, работающий с военной ипотекой;
  4. Выбрать подходящий объект жилой недвижимости, который может находиться в любом регионе страны;
  5. Подписать необходимые документы и стать собственником квартиры или дома.

Преимуществом военной ипотеки является то, что за участников программы Министерство обороны РФ вносит не только первоначальный взнос, но и последующие ежемесячные платежи.

Но существуют ограничения:

  • право на субсидию действует при условии добросовестного выполнения служебных обязанностей;
  • максимальная сумма дотаций составляет миллиона рублей.

Следует также иметь в виду, что до момента полного погашения ипотечного кредита жилье будет обременено двойным залогом – со стороны банка и государства.

Это означает, что распорядиться недвижимостью по своему усмотрению (например, продать или подарить) военнослужащему не удастся.

Вариант 3. Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал представляет собой один из способов получить помощь от государства. Субсидия предоставляется семьям, в которых появился второй ребенок.

Использование средств материнского капитала как первоначальный взнос по ипотечному кредиту

Одним из направлений использования дотации является внесение первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита.

На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 426 тысяч рублей. В среднем такая сумма позволяет покрыть около % стоимости жилья. Поэтому материнского капитала обычно бывает достаточно для оплаты первого взноса.

Важным обстоятельством является тот факт, что при оформлении ипотеки воспользоваться материнским капиталом можно сразу после рождения ребенка (в отличие от других вариантов использования, когда необходимо ждать  года).

Прежде чем субсидия будет перечислена в кредитную организацию, претенденту потребуется получить разрешение в Пенсионном фонде, которое оформляется до  месяцев.

С учетом этого алгоритм действий для заемщика будет выглядеть следующим образом:

  1. Поиск застройщика или собственника готовой квартиры, которые согласятся продать недвижимость с использованием материнского капитала;
  2. Получение разрешения Пенсионного фонда на использование материнского капитала для приобретения жилья;
  3. Поиск кредитной организации и соответственно выбор ипотечной программы, в которых можно оформить займ на покупку жилья, используя в качестве первого взноса материнский капитал;
  4. Подача заявки на ипотечный кредит;
  5. В случае положительного решения подписание договоров, внесение первого взноса государственным сертификатом, оформление жилья в собственность с наложением обременения.

Кстати, те, у кого уже есть ипотечный кредит, имеют право направить материнский капитал на погашение основного долга по договору.

Вариант 4. Маркетинговые акции

Сегодня многие банки для привлечения клиентов разрабатывают различные акции по ипотеке, в том числе оформление ее с нулевым первым взносом. Чаще всего подобные акции проводятся совместно с застройщиками, которые стремятся увеличить уровень продаж.

Такой вариант нельзя назвать достаточно надежным. Придется довольно долго дожидаться, когда акция будет запущена. Кроме того, выбор недвижимости по подобным программам традиционно ограничен.

Вариант 5. Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Еще один вариант оформления ипотеки при отсутствии денег на первый взнос – использовать вместо них имеющуюся в собственности недвижимость.

Большинство банков с легкостью идут на это, так как подобная схема выгодна для них. Для заемщиков же этот вариант таит существенные риски.

Существует ряд условий, предъявляемых к недвижимости, которую планируется передать в залог:

  1. возможность использования для проживания;
  2. высокая ликвидность объекта недвижимости;
  3. нахождение в определенном банком районе.

Следует иметь в виду, что сумма кредита под залог недвижимости обычно не превышает % от реальной стоимости имущества.

Вариант 6. Дополнительное обеспечение

В качестве дополнительного обеспечения, которое заменит первоначальный взнос, может выступать залог любых ценностей.

Это может быть не только недвижимость, но и следующие активы:

  • автомобиль;
  • земельный участок;
  • драгоценные металлы;
  • ценные бумаги.

В качестве залога кредитные организации обычно принимают высоколиквидные доходные вложения. Банковские специалисты неплохо разбираются в инвестировании, поэтому вряд ли согласятся принять сомнительные активы.

Вариант 7. Получение первоначального взноса через потребительский кредит

Предыдущие варианты доступны далеко не всем. Многие граждане не имеют в собственности дорогостоящего имущества, им не положена государственная поддержка.

В этом случае некоторые решаются на оформление потребительского займа, который впоследствии направляют на оплату первоначального взноса. Иногда кредитные организации даже предлагают специальные программы. В отдельной статье мы уже писали, как и где взять кредит без отказа.

Специалисты рекомендуют прибегать к такому варианту в самом крайнем случае. Не стоит забывать, что нагрузка на семейный бюджет при этом значительно увеличится.

При этом сначала нужно подать заявку на ипотеку, а потребительский кредит оформлять только после ее одобрения. О том где взять кредит без отказа, мы уже рассказали в прошлом материале.

Статистика показывает, что большинство проблем с оплатой ипотеки связано именно с необходимостью одновременно выплачивать несколько займов.

Таким образом, даже при отсутствии средств для внесения первого взноса, есть шанс получить ипотеку. Важно изучить все существующие возможности и сделать правильный выбор.

Обзор банков, в которых можно взять ипотеку без первоначального взноса

4. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса — ТОП-5 банков с лучшими условиями

В борьбе за клиентов все больше банков разрабатывают условия ипотечного кредитования, предусматривающие отсутствие первоначального взноса. Однако далеко не все программы можно считать выгодными для заемщиков.

Чтобы понять, какие условия являются самыми выгодными, придется не просто изучить, но и сравнить программы разных банков. Вполне естественно, что лучшие проценты можно найти в самых крупных кредитных организациях страны.

Ниже в таблице приведены процентные ставки в 5 самых лучших из них:

Кредитная организация Программа Ставка (в % годовых)
1.  Альфа-Банк Ипотека под залог жилой недвижимости 12,3
2.  Сбербанк Ипотечное кредитование с материнским капиталом 12,5
3. ВТБ24 Военная ипотека 13,0
4. Дельта Кредит Потребительский кредит на первый взнос по ипотеке 15,0
5. Запсибкомбанк Ипотечный кредит без первоначального взноса 16,0

5. Помощь брокеров в получении ипотечного кредита без первоначального взноса

Найти наилучшую ипотечную программу бывает непросто. На рынке сегодня огромное количество предложений, которые следует не только проанализировать, но и сравнить.

Сложностей с выбором ипотечной программы становится еще больше, если у заемщика отсутствуют средства на внесение первого взноса, а также право на получение государственных субсидий.

Облегчить процедуру поиска, а также сэкономить время на его осуществление помогают ипотечные брокеры. Это специалисты, которые прекрасно разбираются во всех тонкостях действующих на рынке кредитных продуктов.

Вполне естественно, что брокеры за свою работу берут комиссию. Но с учетом того, что зачастую они добиваются для клиента самых выгодных условий, заемщик в конечном итоге остается в выигрыше.

В крупных городах обычно имеется достаточно много брокерских компаний. В небольших населенных пунктах профессионалы чаще всего действуют на базе агентств недвижимости.

Важно выбирать брокеров, имеющих безупречную репутацию.

В столице лидерами на рынке ипотечных брокерских услуг являются:

1) Роял Финанс

Сотрудники этого брокера имеют огромный опыт работы в различных кредитных организациях.

Поэтому они отлично разбираются во всех тонкостях ипотеки.

2) LK-кредит

Несмотря на то, что компания на рынке брокерских услуг недавно, она уже сумела завоевать благодарности огромного количества клиентов, а также безупречную репутацию.

Здесь не требуют вносить какие-либо предоплаты, а все комиссии взимают исключительно в соответствии с договором.

3) Кредитная лаборатория

Сотрудники компании имеют огромный опыт, накопленный за долгие годы плодотворной работы.

Это помогает подготовить заемщика к самым неординарным запросам банков.

Таким образом, в России действует огромное количество ипотечных брокеров. При выборе того, с кем будет осуществляться сотрудничество, главное не попасть к мошенникам.

Главной чертой, которая позволяет отличить их от добросовестных помощников – требование внести комиссию еще до того, как что-либо будет сделано.

6. Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Оформление ипотеки – задача не из легких. Она еще больше усложняется, если средства для внесения первого взноса отсутствуют.

Вполне естественно, что процесс этот вызывает огромное количество вопросов. Ответы на самые популярные из них постараемся дать далее.

Вопрос 1. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и залога имущества?

Чтобы банк дал согласие на оформление ипотеки, потребуется выполнение одного из условий:

  • наличие надежного поручителя;
  • есть право на государственные субсидии;
  • наличие ценного имущества, обладающего достаточно высоким уровнем ликвидности.

Только в этих случаях возможно найти программы, которые предусматривают отсутствие первоначального взноса.

Некоторые претенденты на ипотеку наивно полагают, что для получения одобрения по заявке достаточно залога приобретаемого жилья. Но это в корне не верно.

Обременение на квартиру является обязательным условием ипотечного кредитования и не может отменить необходимости сделать первоначальный взнос. Получается, что залог оформляется в обязательном порядке.

Вопрос 2. Можно ли оформить ипотеку от застройщика, не имея первого взноса?

Застройщики всеми силами борются за каждого покупателя.

Для ускорения продаж квартир в возводимых домах (новостройках) строительные компании нередко заключают соглашения с банковскими организациями, которые предлагают различные уникальные программы для привлечения заемщиков. Кроме того, в некоторых случаях оформить кредит можно непосредственно у застройщика.

В первом случае оформление ипотеки осуществляется через банк. При этом можно выделить ряд преимуществ по сравнению с ситуацией, когда договоренности с застройщиком отсутствуют.

Перечислим их:

  1. более лояльные условия кредитования;
  2. чаще всего сотрудники застройщика проводят консультации, помогают собрать пакет документов, который сами же и передают в банк;
  3. ускоренное рассмотрение заявки;
  4. более высокая вероятность положительного решения.

Особенностью второго варианта являет то, что обращаться в банк не придется. Договор займа будет заключен непосредственно со строительной компанией.

В таком варианте есть существенные плюсы:

  • не потребуется представлять документы о доходах;
  • отказ маловероятен;
  • отсутствует необходимость оформлять страховку.

Но есть и существенный минус – срок договора обычно не превышает года. В очень редких случаях застройщики соглашаются оформить его на 2-3 года.

Получается, что подобный вариант представляет собой обычную рассрочку.

О том, как купить квартиру в новостройке от застройщика, читайте в одной из наших статей.

Вопрос 3. Стоит ли брать ипотеку на вторичное жилье с нулевым взносом и есть ли в этом выгода?

У многих, кто мечтает о приобретении собственного жилья, отсутствуют деньги на внесение первого взноса. В этих условиях ипотека без первоначальных выплат может стать единственным решением. Но лучше всего постараться найти возможность внести хотя бы какую-нибудь сумму в качестве первого взноса.

Дело в том, что при полном его отсутствии ставка традиционно выше минимум на 3%. С учетом больших сроков и сумм ипотечного кредита переплата может быть огромной.

Сумма кредита при внесении первого взноса будет существенно меньше. Это ведет к снижению не только переплаты, но и размеров ежемесячного платежа.

В любом случае специалисты рекомендуют тщательно анализировать все возможные программы.

Нередко после проведения несложных расчетов будущие заемщики самостоятельно принимают решение отказаться от ипотеки без первого взноса. Вместо этого они откладывают средства в течение нескольких лет, пока не накопится сумма первоначального платежа.

Если отсутствует возможность ждать момента, когда будут накоплены средства на первый взнос, придется все-таки использовать программы с его отсутствием.

7. Заключение + видео по теме

Для многих ипотека без первого взноса становится единственной возможностью жить в собственной квартире. Оформить ее бывает непросто, особенно в случаях отсутствия права на помощь со стороны государства.

Тем не менее, нет ничего невозможного. Главное не опускать руки и тщательно анализировать все имеющиеся на рынке предложения.

В заключение советуем посмотреть видеоролик по теме ипотеки без первоначального взноса:

Команда онлайн-журнала «RichPro.ru» желает своим читателям оформить самый выгодный ипотечный кредит и надеется, что погасить его удастся быстро и без проблем.

Если у вас остались вопросы по данной теме, то задавайте их в комментариях ниже. Также будем благодарны, если вы оцените нашу статью и поделитесь ей в соцсетях со своими друзьями. До новых встреч!

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *