Какая сейчас процентная ставка по ипотеке?

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня

Cписок всех банков, таблица:

Название банка Процентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка
Тинькофф Банк от 6% tinkoff.ru/loans/mortgage/
Сбербанк России от 6% http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/HOME
Газпромбанк от 9% http://www.gazprombank.ru/personal/credits/829074/
ВТБ 24 от 8,9% https://www.vtb24.ru/mortgage/
Банк «Открытие» от 9,35% https://www.open.ru/ipoteka
Россельхозбанк от 8,85% http://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк от 8,25% https://alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк от 9,99% https://mkb.ru/facility/private_person/calculator/ipoteka_calc.php
Промсвязьбанк от 8,8% https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage/Calculator
Бинбанк от 9,3% https://www.binbank.ru/private-clients/credits-list/mortgage/
Райффайзенбанк от 9,25% https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/calculator/
Росбанк от 8,25% http://www.rosbank.ru/ru/persons/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург» от 9,5% https://www.bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб от 8,9% https://www.uralsib.ru/retail/ipoteka/index.wbp
Ак Барс от 9,5% https://www.akbars.ru/individuals/credits/hypothec/
Уральский Банк Реконструкции и Развития от 9,5% http://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/kredity/ipoteka/
Российский Капитал от 7,5% https://ipoteka.roscap.ru/
Всероссийский Банк Развития Регионов от 9,1% https://www.vbrr.ru/private/credits/ipoteka/
Связь-Банк от 10,2% https://www.sviaz-bank.ru/service/hypotec-new
Абсолют Банк от 6% http://absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Ипотечный калькулятор

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Первоначальный взнос

руб.

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Результаты расчета:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты под 8,9% годовых и выше. Возвращать деньги при покупке жилья можно до 30 лет. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,25% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут 9,25% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Однако преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

от 600 000 руб.

до 25 лет

от 8,25 %

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Ипотека по стандарту АИЖК
Преимущества ипотеки:

Оформите ипотеку на покупку жилья на первичном рынке недвижимости по низкой процентной ставке кредитования.

от 400 000 руб.

от 3 лет до 25 лет

от 9,29 %

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
Преимущества ипотеки:

Оформите ипотеку с возможностью учета доходов нескольких созаемщиков, без комиссий при выдаче кредита, с досрочным погашением без моратория.

от 300 000 руб. до 9 500 000 руб.

от 1 года до 25 лет

от 8,7 %

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 300 000 руб.

от 1 года до 25 лет

от 8,7 %

  • Первоначальный взнос от 5%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
Преимущества ипотеки:

Приобретение или приобретение и ремонт недвижимости на первичном рынке, использование справки по форме Банка, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса, досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

от 300 000 руб. до 6 000 000 руб.

от 1 года до 25 лет

от 8,7 %

  • Первоначальный взнос от 5%
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
Преимущества ипотеки:

Досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

от 300 000 руб.

до 25 лет

от 8,7 %

  • Первоначальный взнос от 5%
  • Вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
Преимущества ипотеки:

Приобретение или приобретение и ремонт недвижимости на вторичном рынке, использование справки по форме Банка, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса, досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

от 500 000 руб. до 20 000 000 руб.

от 1 года до 20 лет

от 7,6 %

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
Преимущества ипотеки:

Специальные условия для клиентов с положительной кредитной историей, вкладчиков и клиентов, получающих заработную плату на карту Банка. Возможно снизить расходы на квартиры под ипотеку, выбрав один из вариантов снижения процентной ставки.

от 300 000 руб.

от 1 года до 25 лет

от 8,7 %

  • Первоначальный взнос от 5%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
Преимущества ипотеки:

Большой выбор аккредитованных новостроек. Оформление по паспорту и анкете при первоначальном взносе от 30%.

от 300 000 руб. до 2 000 000 руб.

от 3 лет до 30 лет

от 2 %

  • Первоначальный взнос от 5%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Страхование не требуется

от 300 000 руб. до 3 000 000 руб.

от 1 года до 20 лет

от 5,5 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
Преимущества ипотеки:

  • Сумма кредита – от 300 000 руб.
  • Срок кредита – от 1 до 20 лет
  • Первоначальный взнос – от 20%

до 3 000 000 руб.

от 3 лет до 25 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 300 000 руб. до 3 000 000 руб.

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 500 000 руб. до 8 000 000 руб.

от 1 года до 25 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 500 000 руб. до 8 000 000 руб.

от 3 лет до 30 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Ипотека по стандарту АИЖК

от 500 000 руб. до 3 000 000 руб.

от 3 лет до 30 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Ипотека по стандарту АИЖК

от 300 000 руб. до 3 000 000 руб.

до 15 лет

от 6 %

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Страхование не требуется

от 500 000 руб. до 8 000 000 руб.

от 3 лет до 30 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 500 000 руб. до 3 000 000 руб.

от 3 лет до 30 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 500 000 руб. до 8 000 000 руб.

от 3 лет до 30 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Ипотека по стандарту АИЖК

от 500 000 руб. до 8 000 000 руб.

от 3 лет до 30 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 300 000 руб. до 15 000 000 руб.

от 1 года до 25 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 600 000 руб. до 15 000 000 руб.

от 3 лет до 25 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

до 3 000 000 руб.

от 3 лет до 25 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 300 000 руб. до 8 000 000 руб.

от 3 лет до 30 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

от 500 000 руб. до 3 000 000 руб.

до 30 лет

от 6 %

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Приветствую! В этом посте, на регулярной основе, мы будем писать под какой процент дают ипотеку в сбербанке. Существует огромное количество статей по ипотеке, но программы кредитования меняются, меняются процентные ставки и т.д. Знаете ли вы,  что Сбербанк снизил ставки на ипотеку? И вообще, какая же ставка по ипотеке на сегодня в сбербанке? Давайте рассмотрим эти и еще ряд вопросов в рамках нашей сегодняшней темы.

С 9 июня 2018 г. в Сбербанке снижены процентные ставки на ипотечное кредитование по всем программам, действительны они будут до конца года, но в рамках длительных акций есть и краткосрочные, длительность которых ограничена 2,5 месяцами. Это одно из самых масштабных снижений ставок по ипотеке в Сбербанке. Начнем мы свой ликбез со вторичного рынка. Ставки на готовое жилье  Напомним, что квартира должна быть свободна от обременения, иными словами, не быть в залоге, под арестом, от прав третьих лиц и т.п.

Вторичка

На вторичное жилье ставка по ипотеке в Сбербанке сейчас составляет:

Базовые ставки 9,1 9,4 + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +1% по ипотеке по двум документам
Акция «Молодая семья» 8,6 8,9 + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +1% по ипотеке по двум документам

С 09.06.2017 снижение ставок в Сбербанке по ипотеке на готовое жилье при оформлении электронной регистрации на 0,1%. Также действует ипотека «Молодая семья», которая позволяет снизить процент по ипотеке еще.

Теперь вы можете легко высчитать свою процентную ставку, если у вас есть какое-то условие, повышающее ставку.

Еще одна интересная поправка: в случае, если дом, в котором вы выбрали квартиру, построен с участием кредитных средств Сбербанка, то увеличения процентов на пол процента не будет, даже если вы не получаете зарплату в Банке.

  • По 2м документам ставка будет повышенной, чтобы себя обезопасить по максимуму,  взнос в этом случае будет – не менее 50%.

Увеличение процентов будет в случае:

+1% — при отказе страхования жизни;

Уменьшение процентов будет в случае:

-0,1% — если электронная регистрация сделки;

-0,5% — если есть зп карта Сбера;

-0,3 — если квартира оформлена по акции «Витрина»;

-0,5% — по акции для молодых семей.

Эта программа также доступна только, если Застройщик кредитовался в Сбербанке для постройки дома, в котором находится ваша ипотечная квартира.

Минимальная сумма, на которую вы сможете рассчитывать по вторичкам – 300 000 рублей, а максимальная — не должна быть выше 80% от стоимости залога.

Также снижена ставка на ипотеку на готовое жилье, если квартира приобретается через сайт Сбербанка «ДомКлик». Скидка составляет 0,3% от действующей ставки.

         На стройку

Для начала хотим напомнить, что новостройка здесь – это долевое участие в строительстве, т.е. квартира, которая еще не в собственности. И договор у вас будет не купли-продажи, а долевого участия (ДДУ) или договор переуступки права (Договор цессии). Здесь же уточним, что переуступка, это когда вы решили брать квартиру на одном из последних этапов стройки или перед сдачей дома уже не у самого Застройщика, а у Инвестора. И залогом в этом случае будут являться права требования у Застройщика. Здесь немного прояснили, теперь давайте продолжим и рассмотрим процентную ставку на строящееся жилье. Подробнеее об этом читайте в посте «Ипотека на новостройку«.

Базовые ставки 9,1 8,7 +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8 по ипотеке по 2 документам
Субсидированные ставки на срок до 7 лет 7,1 6,7 +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8 по ипотеке по 2 документам
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 7,7 7,2 +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8 по ипотеке по 2 документам

На новостройку до конца года действует акция, главным требованием которой является покупка квартиры у аккредитованного Банком продавца (юридического лица). В рамках акции вас ожидает сниженная процентная ставка.

Ну, а если вы до конца нынешнего года воспользуетесь электронной регистрацией ипотеки в Сбербанке, т.е. оформите право собственности на ипотечную квартиру в Банке, причем вы заключаете ДДУ с Застройщиком, а далее всем оформлением занимается Банк, вы нужны будете лишь для того, чтобы забрать документы о праве собственности. Согласитесь, очень удобная услуга для нашей загруженной жизни и занятости на работе.

Еще одна краткосрочная акция действует сегодня в Банке, она проходит также до конца года включительно, а заключается она в том, что Банк снижает проценты дпо программе субсидирования Застройщиками. Список Застройщиков вы можете найти на сайте Сбербанка, он опубликован по всем регионам России.

В случае, когда ваша выбранная квартира не подходит под данную акции, тогда вам необходимо будет найти Поручителя такого, чтобы его доход смог покрыть ваш ежемесячный платеж по ипотеке. В общем, платежеспособность вашего Поручителя должна быть такой же, как ваша.  Как только вы оформите право собственности на себя, Поручителя можно вывести.

Доступная для вас сумма здесь будет от 300 тысяч рублей и до 85% от стоимости залога.

По ипотеке на новостройки первоначальный взнос сегодня самый минимальный, по сравнению с другими программами и 15% .

На строительство дома

Если вы предпочитаете частный дом, вам не нравится наличие соседей за стеной либо просто хотите жить в таком доме, который вы сами распланируете по своим потребностям и желанию, тогда вам интересна будет программа на строительство индивидуального жилого дома в Сбербанке.

Проценты здесь чуть выше, чем на квартиры, но это и понятно,  ведь  это легко объясняется тем, что квартиры имеют более высокую ликвидность на рынке недвижимости. Банк повышенными процентами покрывает риски по кредиту, и составят они – 10,5%.

Сумма, на которую вы сможете рассчитывать будет также от 300 тысяч и до 75% от залоговой стоимости, первоначальный взнос придется внести минимум 25%. Но и здесь есть стандартные условия, повышающие ставку:+1% — при отказе страхования жизни;+1% — если вы предоставляете в залог другое имущество, то до регистрации ипотеки в Росреестре, после регистрации этот процент снимут. Но не путайте ипотеку на строительство жилого дома с ипотекой на загородную недвижимость, давайте к ней и перейдем.

Скидка 0,5% для зарплатников сохраняется.

Загородная недвижимость

Здесь вы можете купить или построить не только дачу, садовый дом и т.п., но также купить земельный участок, на котором в будущем вы сможете и дачу соорудить и сад с огородом. Тут вам потребуется внести минимальный размер взноса —  25%, а доступная сумма будет свыше 300  тысяч рублей и не более 75% от залога.

Проценты по кредиту на загородную недвижимость вполне приемлемые и  составляют 10%. Ну, и пресловутые надбавки:+1% — все при том же отсутствии страхования жизни и здоровья;+1% — если предоставляете залог, то этот процент до регистрации ипотеки. Минус 0,5% если есть зачисления дохода от работодателя на карту Сбербанка.

Ипотека + материнский капитал

У вас есть материнский капитал и его средства вы хотите использовать на жилье?

Не вопрос, это ваше право, но взять ипотеку именно под материнский капитал, т.е. использовать его в качестве первоначального взноса либо его части, вы сможете только при покупке готового жилья либо новостройки. А вот частично или полностью погасить уже имеющийся ипотечный кредит средствами материнского капитала имеете право по любой программе. И опять же напоминаем, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому нужно заранее об этом побеспокоиться.

Подробно ипотека плюс материнский капитала в Сбербанке разобраны в специальном посте.

Военная ипотека

Главные ипотечные условия данной программы — быть военнослужащим, участвовать в  накопительно-ипотечной системе и имеют право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона от 20.08.2004г. №117-ФЗ. Давайте теперь расшифруем эти замудренные юридические термины.

По вышеуказанному Закону, любой военнослужащий после трехлетнего участия в накопительно-ипотечной системе не дожидаясь окончания службы. Здесь предоставляется возможность купить не только готовое жилье, но и строящееся. Правда сумма  по военной ипотеке на готовое жилье ограничена 2 330 000 рублями и максимальный срок, на который вы сможете взять займ – 20 лет. Зато процентная ставка здесь вполне привлекательна и составляет 9,5%.

На строящееся жилье проценты такие же, как по военной ипотеке на вторичку, условия тоже одинаковы,  отличие заключается в том, что до сдачи дома и оформления права собственности, вам придется оформить переуступку прав, это значит, что права требования участника долевого строительства будут в залоге.

Сводная таблица

Давайте подытожим и проанализируем все вышесказанное, а итоги скомпонуем в сводную таблицу, чтобы вам удобнее было видеть, какой процент по ипотеке в Сбербанке и по какой программе сегодня действует. Данные в таблице приведены из расчета того, что вы получаете заработную плату на счет Сбербанке и согласны застраховать свою жизнь и здоровье.

Готовое жилье 15 000 9,1 30 15 + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +1% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от акции «Витрина». Акция молодая семья ставка 8,6%
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 9,1 30 15 +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8 по ипотеке по 2 документам; — 0,4% если ипотека свыше 3,8 млн. руб. Субсидированная ипотека от 6,7-7,7%
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 10,5 30 25 -0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 10 30 25 -0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 220 10,9 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 12,5 20 — 0,5 если зарплатник
Ипотека на гараж и машино-место 10,5 30 25 — 0,5% если зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.

Итак, мы рассмотрели ставки по ипотеке на сегодня в Сбербанке, и они очень даже привлекательны. Будем рады, если наша информация вам пригодится. Поэтому считайте, сравнивайте, выбирайте и принимайте единственно правильное для вас решение. Рассчитать процентную ставку по ипотеке в Сбербанке вы можете самостоятельно, используйте наш ипотечный калькулятор.

Также вам будет интересно узнать: Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке и документы для ипотеки в Сбербанке. Подать заявку на ипотеку вы можете через этот сервис.

А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.

Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *