Какая кредитная карта лучше тинькофф или альфа банк?

Финансовые продукты от современных банков, имеющие в большинстве своем выгодные предложения по кредитным картам. Среди многочисленных предложений пользуются популярностью карты от Альфа банк и от Тинькофф. В данной статье можно получить ответ на вопрос, как действуют карты Тинькофф или Альфа банк.

Тинькофф или Альфа банк кредитная карта

Чтобы сделать выбор из двух данных финансовых продуктов, стоит изучить преимущества и особенности каждого из них. Вот краткая информация по продуктов.

Тинькофф – преимущества

Среди положительных характеристик кредитки Тинькофф, что известна, как «120 дней без процентов» выделяются такие важные факторы:

  1. Процент полного положительных решений на процесс получения и оформления продукта является самым высоким на территории РФ.
  2. Предоставляется возможность погасить разные кредитные долги в иных учреждениях с выгодным временным отрезком без процентов в 120 дней.
  3. Карта категории Премиум требуется оплаты обслуживания в 590 рублей. Здесь стоит отметить, что аналогичный продукт в Альфа Банке требует обслуживания примерно в десяток раз выше Тинькофф.
  4. Самый выгодный Cash Back на территории РФ, он достигает 30 %.
  5. Для оформления и получения карты не требуется ходить в офис банка, продукт оперативно доставят на дом или если требуется на рабочее место.
  6. Рассмотрение и стандартное оформление поданного заявления осуществляется оперативно, в среднем тратится немного больше 5 минут.

Существует достаточно много разных положительных факторов. Условия менее значимые и крупные, но приятные.

Преимущества Альфа Банк «100 дней без процентов»

Карта от этого финансового учреждения пользуется не меньшей популярностью, но если судить адекватно, то она характеризуется меньшим количеством положительных характеристик. Среди преимуществ выделяются следующие:

  • Не снимается комиссия за обналичивание средств до 50 тысяч рублей. В организации Тинькофф потребуется заплатить дополнительно 1740 рублей;
  • На разные приобретения предоставляется 100-дневный беспроцентный период, что на 45 суток больше, чем у Тинькофф. Это выгоднее и лучше, чем у Тинькофф, присутствуют и более выгодные предложения. Карты Совесть и Халва предлагают более выгодные предложения.

Есть и иные, важные преимущества. Но стоит выделить один недостаток – для получения карты потребуется соответствовать определенным условиям, с Тинькофф сотрудничать проще. В любом случае решать, какая карта лучше Тинькофф или Альфа банк, будет сам пользователь.

Подводя итоги

Специалисты в области современных финансовых продуктов не возьмутся точно установить выгоду того или иного продукта. Пользователю открываются все условия по кредитным картам, а выбор он осуществляет самостоятельно. Каждый в состоянии подобрать оптимально подходящий финансовый продукт.

В связи с ростом банковских услуг, а также кредитных продуктов, все больше желающих оформить кредитную карту, в связи с чем возникает вопрос: в каком банке лучше всего оформить кредитную карту?

При выборе карты важно определить цель её приобретения:

  • Если вы планируете открывать карту для того, чтобы хранить на ней свои средства, копить и оплачивать повседневные покупки, кредитная карта Вам не нужна, достаточно будет дебетовой;

  • Если же Вы хотите всегда иметь возможность совершить покупку или снять деньги, даже не имея собственных средств под рукой, тогда смело приступайте к выбору кредитной карты.

В настоящее время спрос на кредитные карты неумолимо растёт. Банки предлагают огромное количество карт на любой вкус с самыми различными условиями. Конкуренция между банками порождает более удобные и выгодные условия для их клиентов. В связи с большим выбором карт, при их выборе возникают вопросы: «Какая карта наиболее выгодна?», «Какой банк лучше выбрать?».

На что же стоит обратить внимание при выборе кредитной карты? Давайте разберемся.

Кредитные карты. Условия использования в 2017-2018 гг.

  • Кредитный лимит

В первую очередь при выборе кредитной карты интересует вопрос лимита. В зависимости от банка и самой карты он может быть разным, соответственно, в зависимости от него может меняться процентная ставка и стоимость годового обслуживания.

  • Процентная ставка

Чтобы быть готовым к тому, сколько процентов придётся платить, важно знать процентную ставку по карте и условия их списания. Начисление может быть как ежемесячным, так и ежедневным, а списание может происходить в определённый день месяца, либо при пополнении счёта. Стоит помнить, что сумма зависит от льготного периода и его просрочки.

  • Годовое обслуживание

Этот критерий, безусловно, интересует практически каждого. Стоимость обслуживания может варьироваться в зависимости от вида карты и предоставляемых услуг. Иногда банк предлагает настолько выгодные условия использования карты, что клиенту никакого труда не составит оплатить годовое обслуживание.

  • Льготный период

Не менее значимый параметр при выборе кредитной карты. Его длительность полностью зависит от банка. Важно понимать, что установленное количество дней является не фиксированным, а максимально возможным. Также количество льготных дней будет отсчитываться от даты первой покупки. 

Расчетный период может начинаться:

— с первой покупки;

— с первого числа месяца;

— с момента выпуска карты;

— с даты её активации и т.д.

Льготный период может распространяться или не распространяться на снятие наличных средств. Таким образом, мы подошли к следующему пункту.

  • Снятие наличных средств

Очень часто банк предоставляет выгодные условия при использовании кредитной карты, но при этом может списывать средства за снятие наличных. Те, кто ищет карту для обналичивания средств, ищут карту с выгодными условиями конкретно по этому параметру. Именно поэтому при выборе кредитки, нужно определить для себя, нужна ли будет такая опция.

  • Кэшбэк

В наше время кэшбэк является очень популярной опцией. И на данный момент практически каждый банк предлагает её. При этом условия и размер кэшбэка могут кардинально отличаться.

  • Дополнительные услуги и комиссия

К таким услугам относится перевод средств на карту другого банка, смс-информирование, использование мобильного приложение и многое другое. В одном банке эти услуги могут быть абсолютно бесплатными, а в другом требовать ежемесячной оплаты.

  • Клиентский сервис

Обратите внимание на качество клиентского сервиса в банке. Будет очень здорово, если Вы сможете решать возникающие вопросы, не выходя из дома, например, по телефону или через мобильное приложение. К сожалению, большинство банков предложат обратиться в отделение для решения многих вопросов.

Вот небольшой список пунктов, на которые стоит обратить внимание при выборе кредитной карты:

  • Основательно изучите условия кредитования, это можно сделать самостоятельно с помощью официального сайта или рекламных брошюр, также можно обратиться на горячую линию, либо в отделение банка. Важно знать процентную ставку по кредиту, срок льготного периода и стоимость годового обслуживания кредитной карты.

  • Обязательно уточните способы и условия погашения задолженности, узнайте, нужно ли вносить ежемесячный платёж, в какое время лучше вносить средства на счёт и каковы штрафы в случае просрочки.

  • Внимательно изучите кредитный договор, обращая внимание на сноски и мелкий шрифт, часто в них содержатся очень важные моменты.

  • Узнайте подробную информацию о льготном периоде, чем он дольше, тем выгоднее для Вас, также стоит узнать будет ли продолжать действовать этот период при снятии наличных средств.

  • Уточните условия снятия наличных денег через банкомат, есть ли процент. Уточните список банков партнеров, через банкоматы которых можно снять или внести наличные, его можно посмотреть на сайте банка, либо уточнить в отделении. Обратите внимание, что у некоторых банков может и вовсе не быть своих банкоматов.

  • Обратите внимание на бонусную систему понравившегося банка, их, как мы уже выяснили может быть много в зависимости от желаний клиента. Решите нужна ли бонусная программа именно Вам. Есть очень много различных вариантов:

  • Если Вы много путешествуете, обратите внимание на льготные программы жд и авиакомпаний. Такие льготы обычно предлагают крупные банки;

  • Девушкам можно воспользоваться картами, предоставляющими скидки в салонах красоты и магазинах парфюмерии и косметики;

  • Тем, кто постоянно за рулём, можно обратить внимание на программы лояльности заправок и автосалонов.

Вариантов огромное множество, Вы обязательно сможете подобрать что-то для себя.

Определившись с услугами и стоимостью, можно смело приступать к выбору кредитной карты. Наиболее востребованными на данный момент являются эти варианты:

1. Кредитная карта Тинькофф

Карты Тинькофф занимают лидирующие позиции в России. Это связано с тем, что получить карту можно без обращения в банк при подаче минимального пакета документов. Оптимальным вариантом для повседневного использования является карта «Тинькофф Платинум», которую также можно оформить онлайн или позвонить в офис и заказать выезд курьера. Оставить заявку на получение может любой желающий на сайте банка и буквально в течение 2 минут получить ответ по заявке. Доставка карты происходит в течение 2-3 дней в удобное для вас место. Стоимость годового обслуживания 590 рублей, кредитный лимит до 300 000 процентов. Также банк предлагает множество вариантов кредитных карт для путешествий, интернет-игр, для различных покупок от бытовой техники до одежды и обуви и многие другие, ознакомиться с ними можно на официальном сайте банка.

какая кредитная карта лучше тинькофф или альфа банк

Тинькофф банк предлагает уникальную услугу «перевод баланса». Данная услуга предоставляет возможность погасить задолженность перед другим банком с помощью своей карты «Тинькофф Платинум», иными словами произвести рефинансирование.

2. Кредитная карта Альфа-Банк

Альфа-Банк — крупнейший коммерческий банк России. Главное отличие кредитной карты «100 дней» — льготный период 100 дней, при том, что в других банках он, как правило, не превышает 50-60 дней. Такая карта будет выгодна тем, кто хочет совершать крупные покупки, но при этом не брать кредит. 100 дней (а это чуть более трёх месяцев) может быть достаточно, чтобы полностью вернуть стоимость совершённой покупки. Раньше клиентам банка нужно было платить за использование мобильного приложения Альфа-Мобайл, но недавно оно стало бесплатным.

какая кредитная карта лучше тинькофф или альфа банк

Альфа-Банк, как и Тинькофф, предлагает различные варианты кредитных карт для путешествий, шоппинга и даже можно приобрести карту «Близнецы», которая является симбиозом дебетовой и кредитной карты.

3. Кредитная карта Совкомбанк

Часто различные организации предлагают приобрести товар в рассрочку без переплат, при этом трудно получить её, например, без страховки, что уже по сути является переплатой. Совкомбанк же предлагает абсолютно новый подход. Карта рассрочки «Халва». Оставить заявку по карте можно на сайте, в случае одобрения обратиться в банк с одним лишь паспортом и получить карту. Карта не является именной, поэтому выдаётся в этот же день, возможна доставка курьером. Годовое обслуживание абсолютно бесплатно, если карта выпущена впервые, то есть не была перевыпущена, например, по причине утери. Если же карта была перевыпущена, то годовое обслуживание будет взиматься согласно текущему тарифу. Период рассрочки по карте может составлять до 12 месяцев. По карте «Халва» предоставляется кэшбэк до 1,5% и скидки на различные товары в огромном количестве магазинов.

какая кредитная карта лучше тинькофф или альфа банкЧитайте также: Карта Халва. Отзывы. Магазины партнеры

4. Кредитная карта Киви «Совесть»

Карта «Совесть» от банка Киви предлагает условия, схожие с условиями карты «Халва» и также является картой рассрочки. Рассрочка до 12 месяцев, кредитный лимит до 300 000 рублей. Годовое обслуживание бесплатное. Карту можно оформить через онлайн-заявку на сайте и получить её с помощью доставки курьером.

какая кредитная карта лучше тинькофф или альфа банк

Подробное описание карты «Совесть» мы делали в одном из блогов ранее.

5. Кредитная карта Промсвязьбанк

Промсвязь банк и его «Суперкарта» предлагают отличные условия использования. После получения и совершения первой покупки начинает действие льготный период в размере 145 дней, в дальнейшем он будет составлять 55 дней. При совершении платёжных операций на сумму свыше 30 000 рублей, обслуживание карты будет бесплатным. Карта имеет щедрый кредитный лимит до 600 000 рублей, а также собственную льготную систему PSBonus, которая позволяет копить баллы и конвертировать их в реальные денежные средства и получать различные скидки. Заказать карту можно через сайт с помощью онлайн-формы.

6. Кредитная карта Ренессанс

Банк Ренессанс также предлагает выгодные условия по кредитной карте. Лимит до 200 000 рублей, бесплатное обслуживание карты и выгодная бонусная система. Заявку на предварительное одобрение можно оставить прямо на сайте и в случае одобрения в этот же день получить карту в отделении банка.

Оформление кредитной карты возможно онлайн без посещения банка.

7. Кредитная карта Сбербанк

Сбербанк, как самый известный и один из крупнейших банков России тоже может предложить своим клиентам несколько видов кредитных карт. Главное преимущество Сбербанка заключается в том, что он не навязывает свои карты с помощью рекламы и различных рассылок. В банке имеется 4 вида кредитных карт. Главные плюсы услуг Сбербанка — отсутствие «подводных камней», удобное мобильное приложение и огромное количество банкоматов по всей стране.

Оформить кредитную карту Сбербанк можно только в отделениях банка, размещенных в вашем городе.

Для оформления понадобится только паспорт.

Если всё же возникли трудности или вопросы, можно воспользоваться сервисами в интернете, которые помогают сравнить кредитные карты разных банков и выбрать наиболее подходящую. Для этого Вам всего лишь нужно внести данные в специальную форму с параметрами и сайт выдаст несколько подходящих вариантов.

Какую кредитную карту выбрать в 2017-2018 гг:

Если Вы решили получить кредитную карту, можно подать онлайн-заявки сразу в несколько банков, так как одобрение может прийти далеко не из каждого. При этом совершенно не обязательно иметь только одну карту, можно обзавестись сразу несколькими. Это не значит, что нужно открывать сразу десять штук, но получать скидки в магазинах по одной карте, а на заправках по другой будет очень приятно. Выбор только за вами!

Подать заявку на получение кредитной карты срочно и без кредитной истории, можно по ссылке онлайн.

Кредитные карты – это отличный способ расчетов во всем мире, но чтобы использование было действительно выгодным, предварительно лучше определиться, какая лучше. На сайте brobank.ru собраны лучшие предложения по кредиткам в 2018 году по мнению пользователей банков.

Какие кредитные карты самые лучшие в 2018 году

Сейчас кредитные карты стали доступны уже практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают пользоваться теми, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Кредитные карты в день обращения →

Льготный период

Особо популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит вовсе без переплат. В каждом банке на это может предоставляться свой промежуток времени – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся вообще. Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк

В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить. Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде слишком активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.

Кредитные карты без процентов →

Рейтинг выгодных предложений по кредиткам

Очень часто можно встретить обобщенные рейтинги, какие карты лучше брать и какие из них считаются самыми выгодными в России. При этом в первую очередь нужно понимать, на что именно обращать внимание перед оформлением.

Что оценить

Прежде чем оформить карту обычно клиенты смотрят лучшие предложения, читают отзывы заемщиков банка. Но при этом для каждого человека выбор может быть разным, так как оцениваются разные критерии (и далеко не всегда только процент):

  • быстрота оформления;
  • максимальная доступная сумма;
  • с льготным периодом или нет (особенно важно для тех, кто не планирует длительное время пользоваться средствами банка).

Кредитные карты без отказа →

Рейтинг банков

Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2018 года актуальные предложения:

  1. Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
  2. Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
  3. ВТБ 24. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.

По состоянию на начало 2018 года в России работает 561 банк. Но не все из них являются надежными и стабильными. Какой банк является лучшим, на какие показатели их деятельности нужно обратить внимание в первую очередь? Подобные вопросы задают себе многие россияне, которые решили воспользоваться банковскими услугами. Определим, что лучше – Альфа-банк или Тинькофф банк.

какая кредитная карта лучше тинькофф или альфа банк

Сравнительная характеристика финансовых учреждений

какая кредитная карта лучше тинькофф или альфа банкНачнем с Альфа-банка. Он был основан в 1991 году. За 27 лет своей работы ему удалось достигнуть высоких результатов:

  • 5 позиция среди банков по размеру прибыли и кредитному портфелю (по состоянию на 01.04.2018 года);
  • 6 место по величине активов;
  • 4 позиция по вкладам физических лиц;
  • 7 строка по объему инвестиций в ценные бумаги.

Альфа-Банк признан системно значимым финансовым учреждения для РФ.  Его услугами пользуются 14 млн. человек, а филиальная сеть является одной из самых развитых в стране.

какая кредитная карта лучше тинькофф или альфа банкКаких же результатов добился Тинькофф банк? Основан он был чуть позже, чем его оппонент, в 1994 году. Тинькофф – первый банк в России, который полностью отказался от работы в отделениях. Обслуживаются клиенты по дистанционной схеме, через интернет-банкинг и колл-центр. Доставляют карты и документацию курьеры. В этом направлении Тинькофф стал новатором и предложил новый порядок работы финансового учреждения.

Клиентская база составляет 6 млн. человек, меньше в два раза по сравнению с Альфа-Банком.

Результаты деятельности Тинькофф по состоянию на апрель 2018 года:

  • 10 позиция по размеру чистой прибыли;
  • 30 место по величине активов;
  • 27 строка по размеру кредитного портфеля;
  • 20 позиция по вкладам физических лиц;
  • 27 место по вложениям в ценные бумаги.

В этом раунде чистую победу получает Альфа-Банк. Финансовое учреждение выигрывает по всем показателям. Данному банку клиенты больше доверяют. Об этом можно судить по размеру депозитного портфеля. Если здесь население хранит свои деньги, то это говорит о многом.

Сравнительная характеристика продуктовой линейки

Оба банка позиционируют себя как универсальные. Альфа-Банк работает с физическими и юридическими лицами, крупными корпоративными компаниями.

Что касается Тинькофф, то в нем больше обслуживаются физические лица и индивидуальные предприниматели.

какая кредитная карта лучше тинькофф или альфа банкПродуктовая линейка Альфа-Банка включает:

  1. Широкий выбор дебетовых и кредитных карт, включая и пакетное обслуживание.
  2. Кредиты: ипотека, автокредит, рефинансирование, наличные.
  3. Депозиты.
  4. Банковские ячейки.
  5. Накопительное страхование жизни.
  6. Инвестиционные фонды.
  7. Интернет-банкинг для физических и юридических лиц.
  8. Расчетно-кассовое обслуживание для предпринимателей и компаний.

Придя в отделение этого финансового учреждения, клиент может сделать все: внести наличные в кассе, открыть вклад, получить кредит, выполнить валюто-обменную операцию, воспользоваться депозитарием. Ему нужно тратить время на поездку в офис, возможно, придется и подождать в очереди. Но у него всегда есть персональный менеджер, который поможет выполнить необходимые операции. При желании клиент пользуется онлайн-банкингом Альфа-Клик и выполняет все действия самостоятельно.

какая кредитная карта лучше тинькофф или альфа банкПродуктовая линейка Тинькофф банка:

  1. Кредитные и дебетовые карты.
  2. Кредит наличными и ипотека.
  3. Вклады.
  4. Открытие счетов предпринимателям.
  5. Инвестиции и страхование.
  6. Онлайн-банкинг

Перечень услуг в Альфа-Банке больше ненамного, но Тинькофф не функционирует без своих партнеров.  Чтобы оформить ипотеку, заемщик заполняет заявку на сайте, получает согласие, а дальнейшее оформление происходит у партнеров. Такая схема работы не всем придется по душе. Берешь кредит в одном банке, а все бумаги оформляешь в другом. Информацию о перечне услуг уточняют в контакт-центре банков.

Сравнение дистанционных каналов обслуживания клиентов

Чтобы выживать в условиях жесткой конкуренции, банкам необходимо уделять внимание не только разработке выгодных продуктов, а и повышать качество обслуживания клиентов.

какая кредитная карта лучше тинькофф или альфа банкВ этом аспекте Тинькофф банку нет равных. Сотрудники колл-центра – настоящие «волшебники», способные решить за считанные минуты любую проблему клиента.

Система интернет-банкинга позволяет выполнять все необходимые операции:

  • оплачивать платежи;
  • открывать депозиты;
  • подавать заявки на кредиты;
  • устанавливать лимиты по картам;
  • блокировать счета;
  • формировать выписки;
  • контролировать свои затраты.

Подключение к системе и ее мобильной версии бесплатна. Может взиматься только комиссия за выполнение платежей согласно действующим тарифам.

Чтобы подключить «Альфа-клик» нужно обращаться в отделение банка. Перечень выполняемых операций такой же, как и в Тинькофф банке. Но пользователи отмечают, что возникают проблемы с работой «Альфа-клик» за пределами страны. В этом раунде победу отдадим Тинкофф банку.

Отзывы клиентов

Мнения клиентов о работе финансовых учреждений очень отличаются. Кто-то доволен обслуживанием на 100%, а кто-то не рекомендует никому работать с этими банками.

Заемщики Альфа-Банка очень часто жалуются на навязывание страховок при оформлении потребительских кредитов. Причем сотрудники даже не сообщают о том, что заемщику оформили полис. Об этом они узнают, когда начинают выплачивать долг.

Клиенты Тинькофф банка отмечают, что предлагаемые тарифы на обслуживание очень запутаны. Не всегда граждане понимают, сколько стоит оформленный ими продукт.

Сравнение условий карты Тинькофф “120 дней без            процентов” и карты Альфа Банк “100 дней без процентов”

Большим спросом среди населения пользуются кредитные карты, как Альфа-Банка, так и Тинькофф. Какая же карта лучше «120 дней без процентов» или «100 дней без процентов»?

Преимущества кредитки от Тинькофф:

  1. Высокий уровень согласования заявок.
  2. За счет кредитных средств рефинансируются долги в других финансовых учреждениях. Продолжительность льготного периода будет составлять 120 дней.
  3. Невысокая комиссия за обслуживание премиальной карты (590 рублей).
  4. Высокий кэшбэк – до 30%.
  5. Дистанционное оформление карты и доставка прямо домой.
  6. На принятие решения по заявке потребуется не более 5 минут.

Из недостатков – высокая процентная ставка по операциям за снятие наличных – 30-49,9% годовых.

Что же предлагает Альфа-Банк по своей карте? Продолжительность льготного периода меньше на 45 дней, чем в Тинькофф. Но у держателя пластика есть возможность снимать деньги в размере 50 тысяч рублей без комиссии. За аналогичную операцию в Тинькофф платят 1740 рублей.

Альфа-банк больше предъявляет требований к потенциальным клиентам. Оформить карту в этом учреждении сложнее и дольше, чем в Тинькофф.

Оба учреждения хороши. Они стабильны и надежны. Предлагаемые ими услуги конкурентоспособны и отвечают запросам клиентов. Тинькофф банк – оптимальный выбор для молодых людей, у которых нет времени на посещение офисов. Для них намного удобнее все операции выполнять онлайн. Альфа-Банк – выбор консерваторов, которые привыкли общаться «глаза в глаза» с менеджером, прислушиваться к его советам и консультациям.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *