Как взять ипотеку на покупку дома с земельным участком?

Приобретение жилья в ипотеку имеет характерные особенности. Российские банки предъявляют к потенциальным заемщикам и закладываемым объектам недвижимости повышенные требования, обусловленные высокорисковыми факторами такого кредитования. Подробнее об условиях и нюансах оформления — читайте далее.

Принципиальные отличия ипотеки на покупку дома с участком от ипотеки на квартиру

Оформить ипотечный займ на приобретение частного дома с земельным участком значительно сложнее, чем на покупку квартиры. К первому типу кредитов банки предъявляют достаточно жесткие требования, обусловленные существенными отличиями между обозначенными продуктами.

 Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам: Москва +7(499)350-66-30, Санкт-Петербург +7(812)309-36-67

К таким отличиям относятся:как взять ипотеку на покупку дома с земельным участком

  1. Частные дома обладают сниженной ликвидностью по сравнению с квартирами (что особенно характерно для квартир небольшой площади). Дальнейшая реализация банком объекта ипотеки в случае невозврата средств заемщиком чревата для банков повышенными рисками и дополнительными затратами, так как загородные дома продаются значительно хуже квартир.
  2. При оформлении дома в качестве объекта договора ипотеки может возникнуть трудность его оценки по причине того, что специалисты анализируют не только само строение, но и участок, на котором он расположен. Во внимание принимается расстояние до города, престижность района, площадь, наличие коммуникаций, инфраструктуры и близлежащих водоемов. При сложном сочетании этих факторов делается вывод об общей стоимости дома с землей.
  3. Достоверность оценки дополнительно усложняется тем, что каждый частный дом является уникальным проектом, по которому трудно провести аналогию с другими. К примеру, если дом располагается где-то в отдаленной местности, то даже при наличии всех параметров, увеличивающих его оценочную стоимость (коммуникации, площадь, ремонт), создадут для оценщиков множество проблем. Объекты, расположенные в обособленных поселках коттеджного типа, оцениваются намного проще.
  4. Приобретая за счет кредитных средств дом, заемщик приобретает вместе с ним и участок земли, который считается отдельным объектом недвижимости. Процедура покупки достаточно длительна, усложнена и регулируется специальными актами законодательства РФ.
  5. Большинство банков выдвигают требование застраховать объект залога из-за повышенных рисков заключаемой сделки. Заключение договора страхования по загородному дому будет существенно дороже по сравнению с квартирой, что значительно увеличит итоговую стоимость кредита.

Из-за наличия перечисленных отличий банки предъявляют повышенные требования к потенциальным заемщикам, решившим приобрести дом с участком с помощью ипотечного займа.

Требования к заемщику и объекту ипотеки

Обобщив предложения банков на российском рынке, можно отметить следующие общие требования к заемщикам при оформлении кредита на покупку частного дома с землей:как взять ипотеку на покупку дома с земельным участком

  • ограничение по возрасту: от 21 до 60 лет (в некоторых банках от 22-23 лет);
  • стаж на текущем месте не меньше 6 месяцев;
  • гражданство РФ;
  • регистрация в городе присутствия банка;
  • возможность официально подтвердить получение дохода.

Далеко не каждый дом банк согласится взять в залог по договору ипотечного кредитования.

Предварительно специалисты тщательным образом проверяют строительные и юридические риски по выбранному объекту недвижимости. Банки обращают на следующие параметры:

  • материалы, из которых построен дом, которые прямым образом влияют на его срок эксплуатации (качество фундамента, несущих стен и опор);
  • физическое состояние строения (отсутствие в необходимости проведения капитального ремонта);
  • наличие центральных коммуникаций или возможности подключения к ним с минимальными затратами;
  • земельный участок, на котором построен дом, должен иметь статус поселения и предназначаться для строительства индивидуальных жилых объектов;
  • местоположение объекта и наличие подъездных путей к нему.

Алгоритм получения

Прежде чем оплачивать первоначальный взнос или вносить авансовый платеж за дом, стоит получить одобрение банка на его покупку с помощью ипотеки.

Существует большая вероятность того, что будет вынесено отрицательное решение в отношении выбранного объекта залога. Рассмотрим подробнее перечень необходимых для сделки документов и действующие кредитные предложения от ведущих российских банков.

 Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам: Москва +7(499)350-66-30, Санкт-Петербург +7(812)309-36-67

Комплект документов

Основными документами для подачи кредитной заявки на покупку дома с участком являются:как взять ипотеку на покупку дома с земельным участком

  1. Анкета-заявление на оформление ипотечного займа.
  2. Паспорт РФ.
  3. Документы, подтверждающие платежеспособность клиента и трудовую деятельность.
  4. Документы на залог:
  • кадастровый план участка;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии обременения (оригинал);
  • справка из БТИ;
  • технический паспорт здания;
  • выписка из домой книги с подтверждением отсутствия зарегистрированных в доме лиц;
  • документы, подтверждающие право собственности;
  • отчет об оценке объекта залога от независимой оценочной компании, одобренной банком;
  • нотариальное согласие супруги/супруга на предоставление недвижимости в залог.

Каждый банк вправе предъявлять свой список необходимых документов и требований, и может быть значительно шире указанного выше.

При одобрении сделки может потребоваться документально подтвердить оплату первоначального взноса заемщиком.

Куда обращаться заемщику?

Перед подачей кредитной заявки стоит здраво оценить свои финансовые возможности во избежание дальнейших проблем с кредиторами.

как взять ипотеку на покупку дома с земельным участкомПрактически в любом кредитном учреждение есть возможность воспользоваться в онлайн-режиме кредитным калькулятором, который поможет определить размер платежей и переплаты по ипотечному займу.

Сегодня на рынке финансовых услуг функционирует множество компаний и агентств, предлагающих услуги посредничества в оформлении ипотеки на жилье и, в частности, на дом с земельным участком. Однако за предоставление своих услуг они взимают определенную комиссию, что и без того увеличивает кредитное бремя. К тому же в современном мире легко попасть на мошенников.

Поэтому для снижения возможных рисков и потенциальных потерь лучше напрямую обращаться в крупнейшие российские банки, предлагающие выгодные условия кредитования, спецпредложения, акции и многочисленные варианты оформления займа.

Ипотечные программы банков на покупку дома с участком

Кредитование на приобретение частного дома с землей не пользуется таким спросом, как на покупку квартиры.

Однако многие банки не отказываются от таких программ и предлагают интересные условия для своих клиентов. Рассмотрим несколько предложений от российских банков подробнее.

Банк Возрождение

Банком представлен продукт ипотечного кредитования «Загородный дом» на льготных условиях. Ключевые параметры приведены в таблице ниже.

Сумма Первоначальный взнос Срок Кредитная ставка в % годовых (базовая)
От 300 тысяч до 8 миллионов руб. 20–95% от цены объекта недвижимости 1–30 лет 12

Данная программа подойдет заемщикам, приобретающим загородный дом с участком на вторичном рынке жилья. Базовая ставка в размере 12% в год действует только при условии заключения комплексного договора страхования. Возможно привлечение созаемщиков (максимально 3 лица). К заемщику/созаемщику предъявляются следующие требования:как взять ипотеку на покупку дома с земельным участком

  • возрастной ценз — 18–65 лет;
  • регистрация в РФ (временная или постоянная);
  • стаж трудовой деятельности не меньше 3-х месяцев.

Чтобы отправить заявку на ипотеку клиенту необходимо предоставить следующий комплект документов:

  • паспорт РФ (копия всех страниц);
  • анкета-заявление;
  • военный билет для мужчин до 27 лет;
  • документы с подтверждением получения дохода и трудовая книжка.

Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы на свое усмотрение.

Стандартное предложение «Загородный дом» от банка Возрождение предполагает следующие ограничения при оформлении:

Сумма Первоначальный взнос Срок Кредитная ставка в % годовых (базовая)
От 300 тысяч до 10 миллионов руб. 30–85% от цены объекта недвижимости 1–30 лет 13 (при покупке жилья у аккредитованных банком компаний); 13,75 (при покупке у фирм, с которыми у банка заключено соглашение о расчетах с помощью аккредитива); 14 (базовая ставка)

Подать заявку на получение займа можно электронно на официальном сайте банка.

Срок рассмотрения любой ипотечной заявки до 15-ти рабочих дней после предоставления всех документов.

Альфа банк

В Альфа банке действует программа «Кредит на покупку дома», в рамках которой можно приобрести:

  • таунхаус с земельным участком;
  • дом с землей;
  • часть дома с участком.

Стандартные условия кредитования по такому предложению выглядят следующим образом:

Сумма Первоначальный взнос Срок Кредитная ставка в % годовых (базовая)
От 300 тысяч Не менее 40% от стоимости дома До 25 лет От 13

Получить такой займ сможет клиент в возрасте 20–64 лет, предоставивший паспорт РФ, документы о доходах и документы на залог.

Альфа банк обязывает клиентов поле одобрения заявки застраховать объект недвижимости от риска повреждения и утраты. Приобретение такого продукта страхования повысит шанс принятия положительного решения и применения пониженной годовой ставки.

Юникредит банк

Юникредит банк представляет вниманию потенциальных заемщиков ипотечный продукт «Кредит на коттедж», который позволит купить жилой дом, таунхаус или коттедж на вторичном рынке жилья. Основные условия займа представлены в следующей таблице:

Сумма Первоначальный взнос Срок Кредитная ставка в % годовых (базовая)
До 15 миллионов руб. (в Москве и Санкт-Петербурге); До 5 миллионов руб. (в остальных субъектах РФ) Не менее 50% от стоимости дома 1-30 лет 13

Для клиентов-участников зарплатных проектов предоставляется скидка в размере 0,25% от базовой ставки. Займ оформляется лицам в возрасте 21-65 лет, имеющим постоянный источник дохода, со стажем от 3-х месяцев на последнем месте и с хорошей кредитной историей.

Банк Зенит

В банке Зенит можно оформить «Кредит на покупку земельного участка с домом». Условия приводятся в таблице ниже:

Сумма Первоначальный взнос Срок Кредитная ставка в % годовых (базовая)
540 тысяч-14 миллионов руб. (Москва); 270 тысяч–10,5 миллионов руб. (остальные субъекты РФ) Не менее 30% от стоимости дома 1-25 лет 19–23,5

Приобретение страховки по заключаемому ипотечному договору является добровольным решением заемщика, однако в случае отказа банк повысит ставку по займу на 3%.

Получить ипотеку в банке Зенит могут граждане РФ в возрасте от 22 до 60 лет, имеющие стаж трудовой деятельности не менее полугода на текущем месте и зарегистрированные в городе присутствия банка.

Рассмотренные выше предложения банков позволяют сделать вывод о том, что наиболее выгодные условия для заемщиков готов предложить банк Возрождение (12% в год).

Развитие рынка недвижимости и, в частности, увеличение объемов строительства коттеджных поселков будут способствовать повышению спроса на ипотечные продукты кредитования жилых домов с участками и снижению требований к заемщикам и недвижимости со стороны банков.

 Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7(499)350-66-30, Санкт-Петербург +7(812)309-36-67

Приветствуем! Сегодня у нас на сайте ипотека на дом с земельным участком. Постараемся разобраться с кредитованием этого достаточно непростого объекта недвижимости.

Особенности ипотеки на дом и землю

На сегодняшний день ипотечное кредитование пользуется большой популярностью среди населения. Но в основном граждане приобретают квартиры за счет заемных денежных средств, взятых из банков. Конечно, это не значит, что приобрести частный дом с земельным участком путем оформления ипотеки невозможно.

На самом деле многие финансовые учреждения готовы предоставить кредит для приобретения частного дома с земельным участком. Но эти программы кредитования имеют ряд отличительных черт, на которые необходимо обратить особое внимание при оформлении. А как оформляется ипотека на покупку дома с земельным участком, и какие особенности она имеет?

Данный вид ипотечного кредитования во многом отличается от процесса покупки квартиры за счет заемных денежных средств. Эти отличия в первую очередь связаны с особенностями предмета залога, в качестве которого выступают приобретаемый частный дом и земельный участок.

В частности, далеко не все финансовые учреждения охотно кредитую тех граждан, которые хотят приобрести частный дом в кредит. Это в первую очередь обусловлено следующими факторами:

  • квартиры пользуются наибольшей популярностью по сравнению с частными домами;
  • частный дом стоит намного дороже, и приобрести его может далеко не каждый среднестатистический гражданин нашей страны;
  • для содержания дома требуются больше финансовых затрат.

Учитывая все вышеуказанные особенности, банки предъявляют ряд дополнительных требований, которые должны быть соблюдены:

  • дом должен быть признан жилым – это значит, что в нем должны быть проведены все необходимые коммуникации (электричество, вода и т.д.) и он должен быть пригодным для проживания;
  • право собственности на данный объект недвижимости должно быть зарегистрировано — это значит, что если потенциальный заемщик хочет приобрести дом в ипотеку от третьего лица, то право собственности продавца на данный объект недвижимости должно быть зарегистрировано надлежащим образом (например, на практике бывают случаи, гражданин осуществляет строительство дома на собственном земельном участке без предварительного согласования и без последующей регистрации права собственности. В этом случае дом будет считаться самовольной постройкой и не может стать предметом залога);
  • наличие страхового полиса – все финансовые учреждения требуют застраховать предмет залога. При этом стоимость страховки частного дома намного выше суммы страхования квартиры. А если дом – деревянный, то подобная страховка обойдется намного дороже.

Прежде чем дать свое согласие на кредитование, сотрудники банка тщательно изучают предмет залога и только после этого принимают соответствующее решение.

При этом необходимо помнить о том, что в качестве предмета залога выступает не только частный дом, но и земельный участок, на котором он построен. Ведь это – отдельный объект недвижимости. К земельному участку также предъявляются определенные требования. К числу таковых можно отнести следующие:

  • земельный участок должен быть надлежащим образом оформлен в собственность гражданина, от которого потенциальный заемщик хочет его приобрести;
  • земля должна быть предназначена для осуществления на ней строительства частного дома (например, на земле сельскохозяйственного назначения строить частный дом нельзя, и банки откажут в выдаче займа под залог подобного участка):
  • участок должен быть расположен в обозначенных банком регионах или населенных пунктах – некоторые банки предусматривают перечень тех регионов, где должен быть расположен предмет залога. Если земельный участок находится в другом населенном пункте, то заявителю откажут в предоставлении заемных денежных средств.

Также необходимо знать о том, что некоторые финансовые учреждения готовы предоставить кредит для строительства частного дома. В подобной ситуации у заявителя имеется земельный участок, на котором он хочет осуществить строительство. В качестве залога выступает земельный участок. Но многие банки также требуют  предоставление дополнительного залога (в качестве такового может выступать любое другое недвижимое имущество).

Особенности ипотеки земельных участков более подробно разобраны в отдельном посте.

На что нельзя взять ипотеку

Многих граждан интересует вопрос о том, на что нельзя взять ипотеку, и по каким причинам банки могут отказать и не выдать заемные денежные средства. Основной причиной отказа служит несоответствие заемщика или предмета залога к требованиям, которые предъявляет конкретное финансового учреждение. Конечно, все банки разрабатывают свои индивидуальные программы кредитования и устанавливают определенные требования, которым должны соответствовать как заемщик, так и предмет залога, но в основном эти требования стандартны.

В частности, финансовые учреждения откажутся выдавать заемные денежные средства, если:

  • дом не является жилым, т.е. нет всех необходимых условий для проживания в нем (полные характеристики жилого дома дает Жилищный кодекс РФ);
  • состояния строения не соответствует установленным строительным нормам или оно признано аварийным или ветхим;
  • сооружение считается самовольной постройкой, а право собственности на него не было зарегистрировано надлежащим образом;
  • земельный участок не предназначен для осуществления строительства на нем;
  • право на участок не получило государственной регистрации;
  • участок расположен в том регионе, в котором конкретное финансовое учреждение не выдает кредиты.

Это —  наиболее распространенные причины отказа.

Ипотечные программы банков

Программ ипотечного кредитования для покупки дома и земельного участка довольно много. Некоторые банки даже предлагают своим клиентам сразу несколько подобных программ, предусмотренные для приобретения загородного дома, коттеджа, таунхауса и т.д.

Ниже приведена таблица с условиями кредитования некоторых финансовых учреждений:

Райффайзенбанк 12,75 25 26 40
РоссельхозБанк 11,5 30 20 10
Альфа-Банк 12,25 25 в зависимости от дохода 40
Дельтакредит 12,25 25 в зависимости от дохода 40
Уралсиб 12 25 в зависимости от дохода 10
Металлинвестбанк 14 25 в зависимости от дохода 10

Требования к заемщикам

Все финансовые учреждения предъявляют определенные требования не только к предмету залога, но и к заемщикам. Если потенциальный клиент не соответствует указанным требованиям, то в предоставлении заемных денежных средств ему откажут. Конечно, каждый банк разрабатывает свои требования самостоятельно, но в целом они стандарты.

В частности, чтобы оформить ипотеку для приобретения частного дома с земельным участком, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной прописки в регионе осуществления деятельности конкретного финансового учреждения;
  • наличие постоянного ежемесячного дохода;
  • достижения минимального возраста (в основном он составляет 21 год). Также необходимо помнить о том, что все банки устанавливают максимальный возраст заемщика, который не должен превышать 65-75 лет (определяется в зависимости от конкретного финансового учреждения) на момент полного погашения кредита;
  • наличие трудового стажа как минимум на срок 1 года.

Это — основные и стандартные требования, которые, как правило, предъявляют финансовые учреждения к своим потенциальным клиентам.  Но некоторые банки предусматривают определенные программы кредитования, по условиям которых, например, можно оформить ипотечный кредит без подтверждения размера ежемесячного дохода.

Некоторые финансовые учреждения предусматривают специальные условия кредитования для своих постоянных клиентов и для держателей зарплатных пластиковых карт. Например, некоторые банки дают возможность оформления ипотечного кредита по более заниженной процентной ставке и без предъявления справки о размере дохода для тех клиентов, которые получают свои заработные платы через карту данного финансового учреждения.

По некоторым программам кредитования может потребоваться привлечение созаещика. В качестве такового, как правило, выступает супруг заемщика или член его семьи, который будет вместе с ним проживать в приобретенном частном доме. В подобных ситуациях требования, предъявляемые к созаемщику, те же, что и к заемщику. При этом во время учета размера ежемесячного дохода банк также принимает во внимание заработок созаемщика, который по условиям договора кредитования несет те же обязанности, что и сам заемщик.

Оформление

Чтобы приобрести  дом с землей в ипотеку, необходимо пройти определенную процедуру оформления ипотечного кредита. В первую очередь следует определиться с тем финансовым учреждением, в которое хочет обратиться заемщик. При выборе того или иного банка, необходимо тщательно ознакомиться со всеми условиями оформления и предоставления кредита (процентная ставка, наличие страховки, различных комиссий и платежей) и только после этого принять соответствующее решение. Для расчета примерной суммы ежемесячных платежей рекомендуется воспользоваться специальный онлайн калькулятором, что даст возможность правильно определиться с программой кредитования.

Далее после выбора соответствующего финансового учреждения нужно предъявить заявку для получения займа. Это — стандартный документ, который можно заполнить непосредственно в отделении банка. Вместе с заявлением также предъявляются необходимые документы, перечень которых можно заранее узнать в банке. К списку стандартных документов, которые требуют практически все финансовые учреждения, можно отнести:

  • паспорт заявителя;
  • справку о размере ежемесячного дохода;
  • копии трудовой книжки и трудового соглашения;
  • копию свидетельства собственности на жилой дом и земельный участок;
  • правоустанавливающие документы, которые считаются основанием приобретения права собственности продавца. Эти документы показывают, как именно продавец приобрел свое право собственности (например, купля-продажа, дарение, наследование и т.д.);
  • акт об определении стоимости приобретаемого имущества, если банк требует предъявление подобного документа.

В тексте заявления о предоставлении заемных денежных средств указывается личная информация потенциального заемщика, а также данные и условия займа, который он хочет получить (сумма, срок и т.д.).

После рассмотрения заявления и предъявленных к нему документов финансовое учреждение принимает соответствующее решение. Если оно положительное, то стороны переходят к последнему этапу оформления сделки. На данном этапе заключаются соответствующие соглашения. В частности, заключается договор кредитования, а также соглашение о купле-продажи имущества и о его залоге.

На основании этих документов дом с земельным участком переходит в собственность заемщика, а продавцу передаются заемные денежные средства. При этом необходимо помнить о том, что дом и земельный участок, которые были приобретены за счет заемных денежных средств, являются предметом залога о полного погашения всей суммы задолженности. Это значит, что до окончания срока действия договора кредитования (если, конечно, заемщик не погасил кредит досрочно) клиент не может свободно распоряжаться своим имуществом.

Также не следует забывать о необходимости государственной регистрации права собственности клиента банка. Для этого необходимо предъявить соответствующее заявление в регистрирующий орган, предоставить все нужные документы и оплатить государственную пошлину. После истечения 5 дней с момента предъявления заявления заявителю на руки будет вручено свидетельство собственности.

Из вышеуказанного следует, что на сегодняшний день граждане также наделены возможностью приобретения частного дома в ипотеку. Но если вы покупаете дом за счет заемных денежных средств, к выбору соответствующего финансового учреждения следует отнестись очень внимательно.

Также следует правильно оценить свои финансовые возможности, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с возвратом заемных денежных средств. Ведь ипотека на дом с оформленным вместе земельным участком  выдается на длительное время и связана с значительными финансовыми затратами.

Обязательно посмотрите это видео перед решением о покупке. Очень интересная мысль.

Также вам будет интересно узнать,

как купить в ипотеку дом

по шагам и

ипотека на строительство частного дома

.

Если у вас есть вопросы и сложности с оформлением земли и дома и вы хотите проверить юридическую чистоту объекта и сделки, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме.

Ждем вопросы от вас и будем признательны за оценку статьи.

Ипотечное кредитование — простой способ оформить недвижимость в собственность. Мечта многих людей – приобретение собственного земельного участка с домом. Для осуществления такой мечты идеально подойдет программа от Сбербанка по ипотечному кредитованию «Загородная недвижимость». В рамках данной программы Сбербанк предоставляет возможность оформить ипотеку на дом с земельным участком на выгодных условиях.

Содержимое страницы

Преимущества программы

Кредитор на официальном сайте заявляет следующие преимущества подобных ипотечных программ:

  1. Отсутствие комиссий за оформление и выдачу ипотечного займа.
  2. Наличие выгодных процентных ставок для зарплатных клиентов (для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка).
  3. Возможность привлечения созаемщиков для повышения шансов на одобрение заявки.
  4. Выпуск дополнительной кредитной карты с суммой до 600 000 рублей для тех, кто оформил ипотеку (дополнительные деньги могут понадобиться для ремонта или приобретения мебели, а также для обустройства участка).

Такие выгодные дополнительные возможности действительно могут привлечь внимание клиентов на этапе выбора программы кредитования.

Процентные ставки

Как показывает статистика, в России 60% кредитов оформляет один из крупных банковских учреждений — Сбербанк. Здесь можно оформить ипотечный кредит на приобретение земельного участка с домом под 9,5 процентов годовых. Это минимальная начальная ставка. Но она может быть еще ниже. Участники государственных программ жилищного кредитования могут оформить ипотеку под 9%.

При оформлении ипотечного займа нужно учитывать, что ставки могут изменяться в сторону увеличения в следующих случаях:

  1. Вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка (+0,5%).
  2. Вы отказываетесь от оформления полиса страхования жизни и здоровья (+1%).
  3. До подписания договора действует ставка, увеличенная на 1%.

Таким образом, получить ипотеку под 9,5% могут зарплатные клиенты Сбербанка, оформившие страхование жизни. В противном случае, ставка будет равняться 10% или 10,5%. Для участников жилищных программ с господдержкой максимальная ставка будет 9%+1%=10% при отказе от страховки.

Указанные процентные ставки действуют в Сбербанке России с 10.08.2017 г.

Важно! Иногда полис страхования жизни и здоровья стоит довольно дорого и не оправдывает свое оформление ради понижения процентной ставки по кредиту. Перед заключением договора со страховой компанией, сделайте предварительные расчеты и выберите наиболее выгодный вариант: отказаться от страховки и платить банку на 1% больше или оформить страховой полис.

Условия ипотеки

По рассматриваемой программе «Загородная недвижимость» можно приобрести в кредит землю, участок с домом или взять ссуду на покупку земли с последующей постройкой на ней жилого объекта (дома, коттеджа, дачи).

На текущий момент по программе действуют следующие условия:

  1. Займ оформляется только в рублях.
  2. Минимальный срок кредитования – 1 год, максимальный – 30 лет.
  3. Минимальная сумма к выдаче – 300 000 рублей.
  4. Максимальная сумма кредита не может быть больше 75% от стоимости готового дома с земельным участком или сметы на строительство, а также оценочной стоимости залогового имущества.
  5. Сумма первоначального взноса — от 25% стоимости объекта (можно внести сумму больше).
  6. Залог – приобретаемая недвижимость или иное имущество заемщика.
  7. Для обеспечения займа можно привлечь поручителей со стороны.
  8. Страхование предмета залога – обязательно, жизни и здоровья – по желанию.
  9. Никаких комиссий за оформление не взимается.

Как видно, Сбербанк предлагает весьма выгодные условия для оформления ипотеки на приобретение загородной недвижимости (в готовом виде или на строительство).

Требования банка для оформления ипотеки

Сбербанк предъявляет особые требования как к заемщикам и их поручителям, так и к недвижимости, причем приобретаемой и оформляемой в залог (если это другая недвижимость). Все стороны и объекты сделки должны подходить под требования банка, только в этом случае возможно оформление сделки.

Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям

Указанные лица должны подходить под следующие параметры и соответствовать условиям:

  1. Возраст не младше 21 года и не старше 75 лет к моменту полного погашения долга с учетом сроков кредитования.
  2. Обязательное гражданство России и наличие постоянной прописки на территории РФ.
  3. Официальный трудовой стаж за прошедшие 5 лет должен составлять от 12 месяцев, причем 6 последних месяцев из них должны приходиться на текущее место работы.

В ситуации, если заемщик не в состоянии погасить кредит, за него это должен сделать созаемщик. Они вместе подписывают кредитный договор и принимают равную на себя ответственность за погашение займа.

Для оформления ипотеки в Сбербанке можно привлекать до 3 созаемщиков, которые подходят под требования кредитора. При рассмотрении суммы в заявке будут учтены доходы всех лиц в совокупности.

Законный муж или жена становятся созаемщиками автоматически, не смотря на их возраст и платежеспособность. Исключением являются отсутствие российского гражданства супруга или наличие брачного договора, предписывающего раздельное имущественное владение в браке.

Поручитель – это лицо, которое обязано выполнить долговые обязательства заемщика в случае, если он сам не сможет этого сделать.

Требования к объекту недвижимости

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, чаще всего выступает объектом залога для банка, поэтому банк оценивает её ликвидность. В качестве обеспечения банку можно предоставить иное имущество заемщика, если оно есть. Требования будут одинаковы в обоих случаях:

  • состояние дома — не аварийное, объект не находится в списках под снос;
  • фундамент кирпичный, железобетонный, бетонный, каменный;
  • процент износа не более 40% (прописан в техническом паспорте);
  • коммуникации центральные или индивидуальные;
  • дом благоустроенный и отдельно стоящий.

Так как дом невозможно купить без участка, кредитная организация предлагает ипотеку на покупку земли. Должно быть проведено межевание участка, границы должны быть обозначены в документах. Населенные пункты, где будет строиться дом, должны иметь категорию для индивидуального жилищного строительства.

К участку банк также предъявляет требования:

  • иметь удобные транспортные развязки;
  • возможность проведения инженерных коммуникаций;
  • земля должна находиться в собственности заемщика;
  • местность должна иметь развитую инфраструктуру вокруг.

Одним из этапов оформления ипотечного займа является получение одобрения Сбербанком выбранного объекта недвижимости. На данном этапе кредитор будет проверять его на соответствие предъявляемым требованиям. Если кредитор откажет, необходимо будет подыскать другой объект.

Документы на получение кредита

Чтобы оформить ипотеку на частный дом в Сбербанке, необходимо предоставить достоверную документацию, которая пройдет юридическую проверку на чистоту. Оформления начинается с того, что заемщик и созаемщик предоставляют в банк:

  1. Заявление с анкетными данными на получение ипотечного кредита.
  2. Личные документы (паспорт, основание для смены фамилии, если такое имело место быть).
  3. Подтверждение официального трудоустройства и стажа на последнем рабочем месте (копия трудовой книжки или трудового договора), а также справки о доходах за последние полгода (2-НДФЛ или по форме банка).
  4. Документы на недвижимость, которая будет предоставлена в залог (если закладная будет оформлена на иное имущество, а не на приобретаемый объект).

Важно! Клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка, могут не предоставлять документы по третьему пункту, так как движение денег на их счету Сбербанк и так видит.

После одобрения ипотеки нужно будет донести еще несколько бумаг:

  1. Документы, доказывающие наличие денежных средств на внесение первоначального взноса (к примеру, выписка с банковского чета, расписка о получении денег в долг от родственников, материнский сертификат и т.п.).
  2. Документы на приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней со дня одобрения ипотеки).

Также могут потребоваться дополнительные бумаги, которые нужно предоставить по требованию банка (свидетельство о браке, о рождении детей, согласие супруга на предоставление купленного имущества в залог и т.п.).

Если ипотека оформляется на строительство дома на купленном участке земли, потребуются документы, связанные со строительством (разрешение на строительство, проектный план, смета, договор с подрядчиком и т.п.). В каждом случае конкретный список нужных бумаг лучше уточнять у кредитного менеджера.

Как оформить ипотеку на дом в Сбербанке

Получение ипотеки – процедура непростая и длительная. Многие заемщики тревожатся, не зная с чего начать и как довести дело для конца. Чтобы быть спокойным, нужно знать, из каких этапов состоит оформление ипотеки:

  1. Подача заявки на кредит. Можно сделать это через интернет или при личном посещении отделения.
  2. Вынесение предварительного решения. Если оно будет положительным, банк уведомит вас об этом по телефону и пригласит в отделение.
  3. Заполнение анкеты и подача документов на рассмотрение.
  4. Вынесение решения об одобрении или отказе в кредитовании после проверки документов службой безопасности банка. На это отводится от 3 до 5 дней.
  5. Поиск объекта недвижимости для покупки.
  6. Подача документов на недвижимость для проверки банком на его соответствие требованиям.
  7. Подписание кредитного соглашения с банком.
  8. Внесение первоначального взноса.
  9. Оформление права собственности на недвижимость в Госреестре.
  10. Оформление закладной на недвижимость в Сбербанке.
  11. Выдача денег продавцу.

Таким образом, в ипотеку от Сбербанка можно приобрести не только строящееся или готовое жилье в многоэтажке, но и загородный дом с земельным участком. Для этого лучше воспользоваться специальной программой «Загородная недвижимость», предназначенной отдельно для таких целей, так как в этом случае предусматриваются наиболее выгодные условия с учетом специфики сферы недвижимости.

К нам на сайт пришел вопрос от пользователя

Подскажите, пожалуйста, в каких банках дают ипотечный кредит на частный дом? Многие сейчас говорят о займах на квартиры, но нас интересует загородное жилье, больших размеров. Насколько понимаю, такая услуга тоже предоставляется в банках. Но в каких именно? Возможно, вы можете перечислить их названия, и сообщить нам полезную информацию о подобных программах. Тем более, думаю что среди посетителей этого сайта есть те, у кого знакомые заключали такие договора с банками, или хотя бы интересовались этим вопросом

О своем доме в городе или пригороде мечтает все больше россиян. Поэтому банки разработали специальные программу, позволяющие достичь этой цели.

Кредитно-финансовые организации охотно выдают ссуды на приобретение жилья на первичном рынке, так как ликвидность таких квартир очень велика. В случае с частными домами ситуация немного иная, и риски банков гораздо выше. Поэтому и ставка для ипотеки на такое жилье выше.

Как правило, банки выдвигают следующие условия:

  • Стоимость личной недвижимости равна размеру выдаваемых средств.
  • Покупаемый дом не находится под обременением.
  • Продавец имеет право собственности на землю, на которой будет построено жилье.
  • Земельный участок предназначается для индивидуального строительства.

Намного реальнее получить займ на кирпичный дом с коммуникациями в городе, чем на старые деревянные за его чертами. При выдаче ссуды кредиторы учитывают оценочную стоимость, месторасположение, удаленность от населенных пунктов, наличие развитой инфраструктуры в районе. Максимально банки предоставляют до 75-85% от стоимости.

К числу основных требований к заемщику относятся следующие:

  • Возраст — от 21 до 75 лет.
  • Обязательное трудоустройство.
  • Наличие постоянной или временной регистрации.
  • Возможность привлечь созаемщиков. Их доход также будет учитываться при выдаче ссуды.

На сегодняшний день ипотеку предлагают много банков, но не всегда они выдают ее на частный дом. Некоторые банки работают только с городскими квартирами. Также есть предложения для тех, кому нужны городские апартаменты или загородный земельный участок.

Если вы желаете купить или построить загородный дом, для вас подходят предложения таких банков:

  • Сбербанк – от 12,25%. При этом минимальная сумма жилищного кредита будет 300000 рубл., а максимальная – 75% оценочной цены дома. Начальный взнос – от 25%. Актуально для клиентов от 21 до 75 лет.
  • Россельхозбанк – жилищные кредиты на сумму от 100000 рублей до 20000000 рубл. Начальный взнос – от 15%. Основная ставка — от 9,5%. Комиссий за оформление не предусмотрено. Заемщиком может стать гражданин России в возрасте от 21 до 65 лет.
  • Московский Кредитный Банк – от 13,9%. Начальный взнос – от 15%. Бесплатное оформление и обслуживание. Сумма от 1000000 до 30000000 рублей. Без ограничений на досрочное погашение.

Рассчитать наиболее выгодный займ вы можете прямо здесь:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Важные моменты

Программа ипотечного кредитования предполагает более высокую процентную ставку, на 2%-3% выше стандартных на квартиру. Сумма первоначального взноса обычно составляет 40-60%. Период — до 30 лет В залог можно предоставить уже имеющееся недвижимое имущество или приобретаемый дом. Сегодня существует возможность оформить заявку онлайн.

В некоторых банках ипотеку можно взять без внесения собственных средств, подробнее об этом тут. Кроме того, можно взять займ всего по двум документам. Но условия по таким программам отличаются особой жестокостью, к примеру, первым взносом от 50%.

Если вам известно больше, напишите об этом в комментариях. Поделитесь своими мыслями об ипотеке на загородные дома в российских банках

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *