Как взять автокредит без справки о доходах?

Возможно ли оформить автокредит без справки о доходах и поручителей? Как взять автокредит по двум документам? Как увеличить шансы на получение автокредита без подтверждения дохода?

Автокредит без справок – это значит, без документов, подтверждающих доходы. Ещё несколько лет назад получить займ на покупку авто на таких условиях было делом нереальным.

Сейчас банковские учреждения стали более лояльны к потенциальным клиентам, поскольку спрос на кредитование у граждан уже не тот, что до кризиса. Финансовым компаниям нужно как-то выживать – отсюда снижение ставок по ипотекам и выдача целевых кредитов на максимально «гуманных» условиях.

Если вы не можете официально подтвердить свои доходы, а ездить на машине всё-таки хочется, то добро пожаловать в банки, которым не нужны ваши справки – они поверят вам и без них. Как получить автокредит без справок, я, Денис Кудерин, эксперт по финансовым вопросам, расскажу прямо сейчас.

Присаживаемся поудобнее и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков, где дают займы на выгодных условиях, плюс советы, как увеличить шансы на выдачу кредита без справок и поручителей.

как взять автокредит без справки о доходах 1. Можно ли оформить автокредит без справок и поручителей?

Банки – организации серьёзные. Они не любят рисковать своими деньгами без гарантий их возврата, поэтому при выдаче кредитов просят клиентов предоставить обширный список документов, подтверждающих их личность и финансовый статус.

Однако время вносит свои коррективы. Снижение спроса вынуждает финансовые учреждения работать даже с теми клиентами, которые не могут предоставить им полный пакет требуемой документации.

Банки стали относиться к клиентам «помягше», а на вопросы кредитования смотреть «ширше».

Они вводят программы, по которым желающие получают автокредит лишь по двум документам – по паспорту и водительскому удостоверению. Если нет водительских прав, подойдёт военный билет, ИНН, загранпаспорт или страховое удостоверение.

Такой вариант подходит тем, у кого нет официальных доходов, но есть желание обзавестись собственным транспортом.

Выдавая кредиты без справок и поручителей, банки сильно рискуют.

Чтобы снизить риски, финансовые компании делают следующее:

  1. Поднимают процентную ставку – разница между автокредитами со справками и без них составляет от 2 до 5%.
  2. Повышают размер первоначального взноса – в некоторых банках этот показатель доходит до 50%.
  3. Снижают сумму кредитования – в разных банках своих лимиты.
  4. Уменьшают срок займа – на 7 лет кредит уже не дадут. Придётся ограничиться 3 годами, а то и 1-2.
  5. Оформляют имущество в залог – в нашем случае залогом становится приобретаемое авто.
  6. Требуют обязательного оформления страховки КАСКО – в случае утраты автомобиля компенсация уйдёт на оплату долга.

Программы кредитования без справок иногда называют «экспресс-кредитами». Такие предложения доступны клиентам с безупречной кредитной историей и положительной репутацией. При этом автомобиль придётся приобретать в партнёрском дилерском центре по той цене, которую назначит продавец.

Стандартные требования к заёмщикам:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • российское гражданство;
  • проживание в регионе присутствия банка;
  • отсутствие незакрытых кредитов в других финансовых учреждениях.

Главные минусы кредитов без справок – вы платите больше, сроки кредита меньше, нагрузка на личный бюджет возрастает по максимуму.

Пример

Для сравнения – в ВТБ автокредит на автомобиль «Судзуки» стоимостью в 1,5 млн рублей без справок обойдётся в 19,9% годовых, с подтверждением доходов – в 16%. В первом случае срок кредитования будет 3 года, во втором – 5 лет. Первый взнос – 40% и 20% соответственно.

Плюс в том, что кредит оформляется быстрее. Решение о выдаче займа банк принимает буквально за несколько часов, а действительным предложение остаётся в течение 3 месяцев. Если найдёте за это время более выгодный автокредит, воспользуетесь им.

Есть другой вариант – оформить автокредит через автосалон. Бывает, что дилерские центры предлагают льготные программы от производителей авто конкретных марок. При этом у автосалона обычно несколько банков-партнёров – не получится в одном, обязательно получится в другом.

2. На что обращают внимание банки при выдаче автокредита – 3 основных момента

Автокредит непросто получить молодым людям и пенсионерам. Всем остальным категориям заёмщиков сделать это относительно просто.

Есть 3 основных момента, которым банки уделяют особое внимание.

Момент 1. Производство и возраст автомобиля

Как правило, автокредиты без справок о доходах выдают на новые автомобили. Купить б/у авто по такому кредиту гораздо сложнее. Даже если вам удастся найти банк, который выдаст денег на машину с пробегом, он предъявит особые требования к транспорту.

В частности, авто не должно быть старше 8 лет и иметь более 3 владельцев в прошлом. Кроме того, оно должно быть куплено официально – через дилерский центр.

как взять автокредит без справки о доходахАвтокредиты без справок выдают на новые автомобили

Государственная поддержка – продажа машин в кредит на льготных условиях – распространяется только на автомобили отечественной сборки стоимостью не более 1,5 млн рублей. Если кто не знает, в РФ собирают не только ВАЗы, но и машины зарубежных марок от «Ауди» до «Тойоты», так что это условие особо не ограничивает выбора.

Момент 2. Возраст, гражданство и стаж работы заемщика

Займ по 2 документам без справки 2-НДФЛ и поручителей выдают гражданам старше 21 года и младше 65 (в некоторых банках верхняя граница – 55 лет). Если заёмщик – мужчина младше 27 лет, с него потребуют справку, что он не подлежит воинскому призыву (сложно оплачивать кредит, проходя службу в армии).

Обязательна регистрация в том же регионе или городе, где вы оформляете займ. Требуют и наличие трудового стажа не менее года (некоторым банкам достаточно полугода). И желательно, чтобы на последнем месте работы вы трудились не менее 4-6 месяцев.

Если вы – индивидуальный предприниматель, нужно чтобы срок вашей хозяйственной деятельности тоже превышал 12 месяцев.

Момент 3. Кредитная история

Банк проверяет клиента через бюро кредитных историй и по своим каналам. Наличие незакрытых кредитов в других банках почти всегда означает отказ в выдаче новых. Полное отсутствие кредитной истории – не аналог хорошей.

Чтобы заслужить репутацию аккуратного плательщика, нужно иметь несколько закрытых кредитов без просрочек и нареканий со стороны банка. Проще всего сделать это, оформив кредитную карту на небольшую сумму и вовремя погасив кредит. Или возьмите микрозайм онлайн в компании, которая передаёт сведения в БКИ.

3. Как взять автокредит по двум документам – 6 простых шагов

Я уже говорил, что есть 2 варианта занять денег на авто – через салон или непосредственно в банке. Оптимальный вариант – оформить кредит в том учреждении, где у вас уже есть счет.

Например, у меня есть зарплатная карта Альфа-Банка, которая осталась от прошлого работодателя. Я обратился в банк по поводу автокредита, и мне ответили следующее: 2-х документов для вас будет достаточно, но в случае сомнений банк вправе запросить дополнительные сведения.

Ставка для меня будет 12,49% против 15,99% на стандартных условиях. Это я к тому, что полезно иметь зарплатную карту.

Если вы выбираете кредитование через банк, вам пригодится пошаговое руководство.

Шаг 1. Выбираем банк

Если у вас нет счёта в конкретном банке или вас не устраивают условия кредитования в «своём» учреждении, ищите более выгодные и комфортные варианты. Бывает, что небольшие региональные банки предлагают более заманчивые программы, чем учреждения с разветвлённой сетью филиалов по всей стране.

Но у маленьких банков есть свои недостатки. Если они обанкротятся или лишатся лицензии, платить всё равно придётся. При этом следить за новостями и справляться о новых условиях погашения долга нужно будет самостоятельно. Вас могут и не оповестить обо всех обстоятельствах, а потом… вызовут в суд для взыскания залога.

Выбирая банк ориентируйтесь на:

  • независимые рейтинги;
  • отзывы клиентов, знакомых, родных, сведения из интернет-источников;
  • стаж работы компании;
  • наличие филиалов в нужном вам регионе и районе города;
  • процентные ставки и условия кредитования.

Есть хорошее правило: чем меньше документов требует банк, тем больше переплачивает клиент. Помните об этом, оформляя кредит по 2 документам.

Пользуйтесь специальными сервисами сравнения в интернете (например – сравни.ру). Разброс по ставкам и условиям довольно ощутимый. А несколько «лишних» процентов в вашу пользу – это десятки тысяч сэкономленных рублей.

Следите за акциями и льготными предложениями. Их проводят и банки, и автосалоны.

Шаг 2. Подготавливаем документы

Поскольку наш вариант – оформление без справок о доходах и поручителей, то с документами всё просто.

Понадобятся:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение (загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, военный билет).

Если есть трудовая книжка – это дополнительный плюс. Сделайте копию и при необходимости приложите к заявке.

Шаг 3. Подаем заявку

Не хотите идти в банк и разговаривать с менеджерами лично, оформляйте автокредит онлайн. Это экономит время. Заявку рассмотрят в течение нескольких часов или дней в зависимости от банка. Чтобы повысить шансы, подайте несколько заявок в разные банки и сравните их предложения.

Предварительное одобрение заявки – ещё не 100% гарантии выдачи кредита. Документы обязательно проверят ещё раз, когда вы придёте в банк лично для подписания договора.

Оформляя заявку, указывайте максимально подробные и только достоверные сведения. Попытки скрыть важную информацию (например, судимость) сработают против вас. Банк обязательно докопается до правды, и тогда в кредите точно откажет. Ещё и занесёт в черный список.

Шаг 4. Заключаем договор купли-продажи с продавцом

Банк дал добро! Идём к продавцу и оформляем договор купли-продажи. Если дилерский центр и банк действуют в связке (а скорее всего, так и будет), процедура упрощается. Заключив сделку с автосалоном, вы тут же подпишите договор с представителем банка.

как взять автокредит без справки о доходахПодписание договора купли-продажи автомобиля

Если будут вопросы или понадобится помощь – смело обращайтесь к менеджерам центра. Они знают об автокредитовании гораздо больше вашего и с удовольствием помогут – это их хлеб.

Шаг 5. Заключаем договор с банком и вносим первоначальный взнос

Осталось только заключить соглашение с банком. Получив на руки бланк договора, прочтите его от первой и до последней буквы. В порядочных учреждениях вас никто не будет торопить – отойдите куда-нибудь в сторонку, сядьте в кресло и изучите документ.

Особое внимание уделите этим пунктам:

  • Реальный размер процентной ставки – уважающие себя и клиента банки печатают итоговую ставку на главной странице договора, а не скрывают где-то в примечаниях, напечатанных петитом.
  • Комиссионные за финансовые операции и ведение счета – иногда их называют «скрытые платежи». Чем они меньше, тем лучше.
  • Способы погашения кредита – прекрасно, когда их много, и при этом есть вариант перечисления через личный интернет-кабинет.
  • Условия досрочного погашения займа – в некоторых банках мораторий на такие мероприятия.
  • Ваши права как собственника – имеете ли право оформлять как такси или сдавать в аренду.

В подавляющем большинстве ситуаций банки потребуют оформить дополнительно к ОСАГО полис КАСКО, хотя бы на год. Сделать это лучше всего в Тинькофф-Страховании. Это удобно, относительно недорого и выполняется в режиме онлайн.

Шаг 6. Регистрируем авто и погашаем задолженность

Ставим транспортное средство на учёт в ГИБДД. На это отводится 10 дней с момента заключения договора продажи. Обращайтесь в любое отделение ГИБДД независимо от регистрации. Нужны документы на машину, квитанция об оплате госпошлины, полис ОСАГО.

Теперь вы – счастливый автовладелец. Соблюдайте ПДД и своевременно вносите платежи по кредитам.

4. Где получить кредит на покупку авто – обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Не забывайте, что целевой автокредит – не единственный способ занять денег у банка. Если вам не хватает на покупку авто небольшой суммы – оформляйте потребительский кредит или возьмите кредитную карту.

В этих банках взять кредит проще всего.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает пользователям, помимо обычных потребительских кредитов, оформить кредитную карту «Платинум» с лимитом до 300 000 рублей. Подавайте заявку через интернет – заполнение анкеты займёт на больше 5 минут, а ответ дадут через 2-3 минуты. В течение 55 дней проценты за покупки и снятие средств не снимаются. Имеете полное право потратить эти деньги на покупку авто. Карту пришлют на дом в течение 2 дней.

«Тинькофф» — первый в России банк, полностью отказавшийся от традиционных офисов. Все операции выполняются удалённо – через интернет, компьютер или мобильное устройство.

2) Совкомбанк

Совкомбанк выдает кредиты наличными на сумму до 1 млн по ставке 17%. Действует специальная программа автокредитования – новое авто под залог старого. Требования к залоговому транспорту – возраст не старше 19 лет, техническая исправность.

В программе имеют право участвовать лица старше 20 лет с официальным трудоустройством, постоянной регистрацией и проживанием в городе присутствия подразделения банка. Необходимо также наличие домашнего или рабочего стационарного телефона.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредит наличным до 3 млн рублей по ставке 14,9% годовых. Чтобы оформить займ, посещать офис не обязательно – подайте заявку онлайн и получите ответ в течение 15 минут. Корпоративным клиентам и государственным служащим – льготные условия.

Если вы – зарплатный клиент банка, для оформления кредита потребуется только паспорт и второй документ (СНИЛС). Каждый клиент имеет право взять в период погашения долга кредитные каникулы на 1-2 месяца. В течение этого срока проценты не начисляются.

Таблица сравнения банковских программ:

Есть ещё один альтернативный вариант – взять машину в лизинг (долгосрочное пользование с правом выкупа после окончания срока договора). В сравнении с автокредитом при лизинге более гибкий платёжный график и простая процедура оформления. Залоги и поручители не нужны, да и ставки более низкие.

Если решили воспользоваться лизингом, обращайтесь в Европлан, здесь самые выгодные условия сделки и дополнительные привилегии, в частности – бесплатное техобслуживание. Компания работает на рынке больше 17 лет и заключила уже более 230 000 лизинговых сделок.

5. Как увеличить шансы на получение автокредита без подтверждения дохода – 3 практических совета

Чтобы увеличить шансы на получение займа без справки о доходах, следуйте экспертным рекомендациям.

Вот вам 3 совета, которые вкупе и по отдельности повысят вероятность положительного ответа от банка.

Совет 1. Оформляйте страховку

Покупку полиса КАСКО (добровольной страховки) требуют 9 из 10 финансовых компаний. По закону, банк не вправе заставлять клиента оформлять КАСКО, но если он этого не сделает, ему просто откажут в кредите.

Однако если вы выполните эту «рекомендацию» банка, ваши шансы на получение займа без справок существенно возрастут. Хотя и заплатить придётся примерно на 10% в год больше. Но зато в случае угона или серьёзного повреждения машины будет, чем расплатиться с банком. В противном случае вы останетесь и без авто, и без денег.

Совет 2. Подавайте заявление через продавца

Об этом я уже говорил – автосалоны заключают сделки быстро и выступают в роли вашего персонального кредитного брокера. Иногда их даже кредитная история особо не интересует, у них свои каналы взаимодействия с банками.

Правда, процентные ставки по таким кредитам будут выше. И выбора страховой компании у вас, скорее всего, не будет – автосалон сам назначит страховщика.

Совет 3. Обеспечьте первоначальный взнос

Чем больше первый взнос, тем больше у банка доверия к клиенту. Если вы сразу оплатите половину стоимости, подтверждать доходы будет не обязательно. Другое дело, что не у всех клиентов есть такие деньги. Рассчитывайте по меньшей мере на 20% предоплаты.

Смотрим видео о том, как получить кредит без справки о доходах.

6. Заключение

Итак, мы разобрались, что автокредит без справок – реальная программа, которой вправе воспользоваться почти все желающие. Другое дело, что платить по такому кредиту придётся больше и в более сжатые сроки.

Вопрос к читателям

А что вы думаете об автокредитах без справок и поручителей? Пишите в комментариях.

Наш журнал желает вам удачного решения транспортного вопроса! Будем благодарны за комментарии, отзывы и замечания к статье. Ставьте оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Оцените статью:

(2 голоса, среднее: 4 из 5)

В пору кризиса и недостаточности финансов множество банковских организаций предоставляют автокредит без справок о доходах и поручителей. Подобные займы предоставляются на новые транспортные средства и на авто с пробегом. Хотя более популярны автокредиты именно на подержанные машины.

как взять автокредит без справки о доходахПодобное кредитование заключается в том, что при оформлении приобретенное авто становится залоговым предметом. При невозврате займа ТС у заемщика изымается и продается в счет погашения кредита. Привлекательны подобные займы тем, что при оформлении не нужно поручительство и предоставление справок о финансовой состоятельности.

Преимущества и недостатки автокредита без справок о доходах

Автокредит без справок о доходах имеет как плюсы, так и отрицательные стороны. Безусловно, положительным моментом в автокредитовании без поручителей и справок – это прекрасная возможность беспрепятственно приобрести транспортное средство тогда, когда возникла особая необходимость.

  1. Отпадает необходимость официального трудоустройства. Достаточно лишь иметь определенный доход, чтобы в дальнейшем погасить кредит.
  2. Не нужно ходить по друзьям и родственникам, уговаривая их выступить в качестве поручителей. Хотя поручительство в определенной степени влияет на выгодность автокредитования, т. е. при наличии поручителя банки выдают займы на условиях, более выгодных непосредственно для заемщика.
  3. Дополнительным удобством для заемщика выступает возможность оформления автокредита прямо в автосалоне, что позволяет сэкономить время на поездках в банк и ожидание одобрения. Обычно на ожидание в автосалоне уходит порядка получаса после заполнения анкеты. Если заем одобрен, то можно приступать к выбору ТС.

Пожалуй, положительные стороны автокредитования без поручителей и справок заканчиваются.

Теперь о подводных камнях. Такой заем – достаточно рискованное для банка предприятие. Поэтому с целью подстраховки и минимизации рисков банки выставляют заемщикам завышенные счета по оплате страховок, комиссий и процентных ставок. Помимо этого, сокращаются и сроки кредитования.

Важно! К минусам автокредитования относится обязательное страхование ТС по КАСКО. Подобная практика применяется в большинстве банковских организаций. В тех финансовых учреждениях, где подобное требование отсутствует, возрастает ставка автокредита.

Помимо КАСКО многие банки практически принудительно навязывают клиенту личное страхование, иногда подобное требование включают в обязательное условие кредитного договора. В результате даже при низких процентных ставках получая довольно-таки внушительная переплата из-за страховки. Поэтому хоть подобное автокредитование и удобно, оно сопряжено с повышенными финансовыми затратами.

Где взять автокредит без справок о доходов

Автокредит без поручителей и справок о доходах дают многие российские банки. Для выбора лучшего рекомендуем воспользоваться удобным рейтингом на следующих сайтах:

  • На сайте Banki.ru;
  • На сайте Sravni.ru;

Как получить безработному

Лица, не имеющие официального трудоустройства, тоже могут приобрести авто в кредит без поручителей и справок о финансовой состоятельности. Просто нужно найти такую организацию, которая предоставляет займы на подобных условиях.

  • как взять автокредит без справки о доходахКогда банк предоставляет автокредит безработному, то риски возрастают, поэтому в подобном случае на приобретенное авто уже при покупке оформляется страховка на срок получения займа.
  • Опять же из-за высокого риска банки требуют внесения первоначального взноса. Его размеры устанавливаются кредитной организацией, но часто они достигают чуть ли не половины стоимости приобретаемого транспортного средства.
  • По тем же причинам автокредитование безработных осуществляется под гораздо большие проценты и на меньшие сроки.
  • Иногда банки особое внимание уделяют и возрасту безработного, который обычно должен соответствовать 21-60 годам, хотя могут быть и прочие возрастные критерии.
  • Никто не отменял и дополнительных комиссий за открытие счета, получение займа и пр.

Если заемщик уверен в своей платежеспособности и твердо знает, что погасит весь кредит в срок, то во избежание переплаты можно предоставить в залог для банка какое-нибудь имущество.

Автокредит от частного лица

Получить автокредит без поручительства и справок можно, обратившись к частному лицу. Подобный способ приобретения авто становится все популярнее, но и он не лишен рисков, причем как для банка, так и для заемщика. Обычно необходимость в таком займе возникает при приобретении подержанного авто, ведь далеко не все банки готовы кредитовать приобретение подобного автотранспорта. Поэтому и обращаются за займом к частным лицам.

Условия такого кредитования более гибкие, нежели у банковских организаций.

  1. Отсутствуют какие-либо ограничения, связанные с пробегом или возрастом авто.
  2. Минимальный пакет документов и требования к заемщику.
  3. Контроль честности сделки обеспечивается договором, заверенным у нотариуса.
  4. Возможность проведения сделки без предварительной оплаты.
  5. Индивидуальный расчет сроков и процентных ставок кредитования.
  6. Быстрое принятие решения и оформление кредитной сделки.

Найти частных лиц в качестве кредиторов достаточно просто, сегодня существует масса организаций, занимающихся подобными займами. Автокредит у частного лица позволяет приобрести машину людям, которым банки в большинстве случаев отказывают в кредитовании, например, безработным, лицам с плохой кредитной историей или пенсионерам и пр.

Требования к автомобилю

как взять автокредит без справки о доходахБанковские организации, как правило, выдают автокредиты при приобретении нового автомобиля в салоне. Подобное требование к авто является дополнительной подстраховкой банка. Ведь при оформлении автокредита автомобиль выступает в качестве залога. Если заемщик по каким-либо причинам не сможет рассчитаться с банком, то авто будет изъято, а подержанное ТС банку будет реализовать гораздо сложнее. Хотя автокредит можно получить и на авто с пробегом, но при условии, что покупка совершается в автосалоне.

Охотнее всего банковские организации кредитуют покупку новых иностранных авто, поскольку они надежнее, реже выходят из строя и более ликвидны. В этом плане банки легко дают кредиты и иномарки с пробегом. Гораздо сложнее найти банк, который даст добро на кредитование сделки купли-продажи подержанного отечественного авто. Здесь условия автокредитования ужесточаются в отношении пробега и возраста ТС, а также процентной ставки.

Существует специальная госпрограмма льготного автокредитования, по которой можно получить кредит на авто, произведенное только в РФ и имеющее стоимость не более 1 млн. рублей. По господдержке кредитная ставка снижается примерно на 9,33%. По такой программе можно получить автокредит на покупку не только автомобилей ВАЗ, но и Рено, Шевроле, Ниссан, Деу и пр.

Как оформить автокредит без справок о доходах

Для оформления автокредита необходимо определиться с выбором автомобиля и салона, где предполагается его приобретение. Заем можно оформлять как в банковском заведении, так и в автосалоне. Для этого понадобится минимальная документация:

  • Заявление на получение автокредита;
  • Паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • Второй документ, удостоверяющий личность, вроде загранпаспорта, водительских прав, военного билета и пр.

Хоть для подобного кредитования и не нужна справка о доходах и поручительство, банк может потребовать дополнительные документы вроде справки о составе семьи, свидетельства о браке и пр. Если предполагается использование имущественного залога, то понадобится подтверждение права собственности на залоговое имущество. После предоставления необходимой документации в банке или автосалоне составляется заявление. При одобрении кредитования остается только выбрать авто.

7 %

12 351 руб. / мес.

444 624 руб.
Переплата 44 624 руб.

  • Обязательное страхование каско
  • Без подтверждения дохода

9,4 %

12 794 руб. / мес.

460 591 руб.
Переплата 60 591 руб.

  • Без каско
  • Без подтверждения дохода

9,5 %

12 813 руб. / мес.

461 264 руб.
Переплата 61 264 руб.

  • Обязательное страхование каско
  • Без подтверждения дохода

10,4 %

12 982 руб. / мес.

467 344 руб.
Переплата 67 344 руб.

  • Обязательное страхование каско
  • Без подтверждения дохода

10,9 %

13 077 руб. / мес.

470 743 руб.
Переплата 70 743 руб.

  • Без каско
  • Без подтверждения дохода

11,5 %

13 190 руб. / мес.

474 840 руб.
Переплата 74 840 руб.

  • Обязательное страхование каско
  • Без подтверждения дохода

12 %

13 286 руб. / мес.

478 270 руб.
Переплата 78 270 руб.

  • Без каско
  • Без подтверждения дохода

12,5 %

13 381 руб. / мес.

481 715 руб.
Переплата 81 715 руб.

  • Без каско
  • Без подтверждения дохода

13 %

13 478 руб. / мес.

485 174 руб.
Переплата 85 174 руб.

  • Без каско
  • Без подтверждения дохода

Стоимость автомобиля на данный момент достаточно велика. Именно поэтому с каждым днем все более популярным становится такой вид займа как автокредит.

Он позволяет приобрести автомобиль при отсутствии достаточного количества средств – причем величина ставки по таким кредитам достаточно велика.

Для чего банки требуют

Автокредит может быть выдан только лишь при наличии определенного перечня документов. Существует перечень таких обязательных документов.

Одним из самых существенных является справка, подтверждающая наличие дохода определенной величины. При отсутствии такого документа кредит получить достаточно проблематично.

Справка о доходах может быть оформлена следующим форматом:

  • по форме банка;
  • в формате 2-НДФЛ.

Такого типа документы достаточно подробно отражают информацию о размере дохода определенного клиента за конкретный период времени.

На основании данных документов банк осуществляет расчет. После чего принимается решение об одобрении.

Наличие подобного типа справок позволяет одновременно решить несколько различных задач самому банку:

  • удостовериться в возвратности самого займа – что свои обязательства по договору конкретный клиент выполнит;
  • убедиться в платежеспособности клиента – что выплата такого типа кредита под силу обратившемуся.

Также справки о доходах помимо информации о доходах определенного клиента позволяют получить данные о нем самом. Такая справка, выданная по месту работы, дает возможность подтвердить указанные в остальных документах данные.

Именно по причине функциональности такой справки оформить автокредит при её отсутствии будет достаточно проблематично. В то же время существует несколько различных способов сделать это.

Можно ли взять автокредит без справки о доходах

Но нередко случается что по различным причинам оформить справку о доходах невозможно. Например, если:

  • официальная работа полностью отсутствует – конкретный клиент официально не является трудоустроенным;
  • клиент занимается предпринимательской деятельностью – в таком случае потребуются альтернативные документы, подтверждающие доход определенной величины;
  • иное;
  • обратившийся клиент получает «черную» зарплату, в конверте.

Также существует достаточно большое количество различных иных факторов, делающих подтверждение дохода попросту невозможным. Но даже при отсутствии такой справки оформить кредит будет реально.

Сделать это можно следующим образом:

  • заручиться поддержкой поручителя – но он обязательно должен отвечать всем требованиям банка, иметь официальный подтвержденный источник дохода;
  • внести первоначальный взнос за автомобиль в размере более 50% его стоимости – многие банки при наличии такого взноса оформляют кредит только лишь по паспорту, какие-либо другие документы не требуются;
  • предоставить обширный перечень различных других документов – их присутствие позволит банку при необходимости существенно упростить процесс взыскания средств;
  • использовать что-либо в качестве залога.

Проще всего реализовать процедуру рассматриваемого типа именно за счет поручителя. Достаточно лишь найти человека, чей уровень дохода позволяет оформить такой кредит и в наличии возможность оформить справку по форме 2-НДФЛ.

Так не менее действенным способом является внесение предоплаты в размере 50%. Существует большое количество самых разных нюансов. По возможности с ними нужно разобраться заранее.

Какие банки выдают

На данный момент времени достаточно большое количество самых разных банков оформляют подобного рода продукты.

Причем почти все работают с клиентами, которые по каким-то причина предоставить справку, подтверждающую доход определенной величины, не могут.

Наиболее выгодные предложения сегодня:

Наименование банка «Зенит» «Сетелем» «Газпромбанк»
Размер ставки, % 9.33 9.9 10.16
Наименование авто Лада Форд: Стандарт Новый автомобиль
Ежемесячный платеж, руб. 22 362 22 549 22 486
Переплата, руб 105 046 111 730 109 335

Кредиты подобного рода предлагает достаточно большое количество самых разных банков. Но при этом далеко не все соглашаются оформлять на лицо, у которого отсутствует официальный заработок.

В то же время если клиент имеет положительную кредитную историю, у него отсутствуют просрочки по взятым ранее и уже закрыты кредитам – возможно будет избежать различного рода затруднений.

Необходимо помнить также, что льготное кредитование доступно постоянным клиентам, крупным вкладчикам.

Как получить

Процедура оформления кредита рассматриваемого типа имеет большое количество самых разных нюансов. Со всеми ними по возможности нужно будет ознакомиться заранее.

Это позволит избежать самых разных затруднений, сложностей. В первую очередь сократить время на реализацию процедуры.

К основным вопросам, рассмотреть которые стоит заблаговременно, относятся:

  • документы;
  • порядок оформления.

Документы

В перечень обязательных документов на данный момент входит следующее:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки;
  • справки – подтверждающие доход (если таковые имеются на руках).

Одним из обязательных документов является именно паспорт гражданина РФ. Так как только при наличии такового становится возможно оформление кредита.

Он подтверждает одновременно выполнение сразу нескольких базовых требований к самому клиенту. Это наличие гражданства РФ и прописки в конкретном регионе.

Зарубежным гражданам, а также проживающим на территории других регионов подобного рода кредиты попросту не выдаются. Так как это существенно осложняет процесс взыскания долга при невыполнении условий договора.

Нередко при отсутствии возможности предоставления справки 2-НДФЛ можно обойтись только лишь копией трудовой книжки. При этом обязательно наличие копий именно всех страниц трудовой, каждая заверяется отделом кадров.

Это позволит банку убедиться в наличии официальной работы, выполнения требования по поводу стажа. Большая часть банков требует чтобы величина его была не менее чем 6 месяцев на последнем месте работы.

Отсутствие справки о доходах зачастую можно компенсировать за счет различного рода иных дополнительных документов.

К таковым, например, относятся следующие:

  • военный билет;
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • индивидуальный налоговый номер.

Подобные документы позволяют банку получить максимально подробную информацию о конкретном клиенте.

Как следствие – существенно снизить вероятность невозвратности клиента. Нередко за счет этого удается снизить размер годового процента.

Помимо документов обязательных банк может потребовать какие-либо другие. Важно помнить, что сам процесс рассмотрения заявки, её одобрения, перечень необходимых документов никак законодательством не регламентируется.

Именно поэтому банк вправе потребовать фактически любые документы, а также отказать в предоставлении займа без объяснения причин подобному действию.

Порядок

Непосредственно алгоритм оформления подобного рода продуктов является полностью стандартным.

Он включаев себя в обычном случае следующие основные этапы:

  • необходимо ознакомиться со всеми условиями кредитования и выбрать подходящий банк;
  • собираются все необходимые в таком случае документы;
  • заполняется специальная заявка – вместе со всеми собранными документами она сдается в банк где осуществляется её рассмотрение;
  • после рассмотрения кредитный комитет выносит решение – если оно положительное, то необходимо будет приступить к следующему этапу;
  • клиент обращается в банк где выбирает основные параметры кредита, заключает договор кредитования и страхования;
  • оформляется КАСКО, ОСАГО у выбранного самим банком страховщика;
  • осуществляется процесс передачи автомобиля.

При этом необходимо помнить, что работники банка обязательно связываются с клиентом – вне зависимости от того какое именно решение было вынесено в конкретном случае.

Так как банку выгодно выдавать кредиты – потому нередко кредитные учреждения идут на существенные уступки для своих клиентов.

Важно лишь ознакомиться со всеми нюансами заранее, заблаговременно. Так можно избежать множеств неприятностей.

Ещё одной проблемой нередко становится именно оформление страховки. Многие банки попросту навязывают данную услугу, возможность самостоятельно выбрать страховую компанию фактически отсутствует. Но подобный вопрос возможно решить письменным отказом от подобного рода услуги.

Если же миром разрешить ситуацию по какой-то причине не удается – стоит обратиться непосредственно в суд. Судебная практика по этому поводу достаточно однозначна.

Особенности оформления

Процесс оформления кредита рассматриваемого типа может быть осуществлен. Но нередко возникают различного рода нюансы.

К наиболее существенным, с особенностями которых лучше всего разобраться заранее, относятся следующие:

  • без первоначального взноса;
  • под залог автомобиля;
  • на подержанный автомобиль;
  • без поручителей.

Без первоначального взноса

Сложнее всего получить кредит без справки о доходах и без первоначального взноса. Добиться одобрения от банка будет в таком случае более чем сложно.

Разрешить подобную ситуацию возможно будет только лишь при наличии какого-либо одного или даже всех одновременно условий:

  • наличие поручителя;
  • залоговое имущество;
  • положительная кредитная история.

При этом обязательным моментом является сам факт наличия подобного предложения. Так как большая часть банков работает с условием выплаты первоначального взноса.

Только таким образом возможно будет получить кредитный заем такого типа. Первоначальный взнос – не менее 10%. Оформить кредит при отсутствии такового можно будет только лишь по специальным программам.

Например, относительно недавно вновь начала работать специальная программа государственного субсидирования на автомобиль.

Под залог автомобиля

Необходимо помнить, что в случае целевого кредита на автомобиль он всегда является залоговым имуществом.

Это означает что в случае невыполнения условий договора со стороны клиента авто попросту будет изъято без каких-либо компенсаций. Потому стоит внимательно читать условия договора.

Также в качестве залогового имущества можно использовать другое имущество, другой автомобиль. Таким образом можно попытаться избежать необходимости предоставлять справку о доходах.

Но следует помнить стоимость такого авто должна быть более чем величина оформленного таким способом кредита. Существует достаточно большое количество самых разных нюансов.

На подержанный автомобиль

При отсутствии достаточных финансовых возможностей можно попробовать оформить целевой автомобильный кредит непосредственно на подержанный автомобиль. Сделать это опять же можно при отсутствии справки о доходах.

Но к такому транспортному средству предъявляется достаточно обширный перечень требований от банка – выполнение всех их строго обязательно.

К таковым требованиям на данный момент в первую очередь относится:

  • возраст – не более 3 лет (для некоторых марок – не более 5);
  • технический износ транспортного средства – не более 30%;
  • состояние автомобиля – удовлетворительное.

Без поручителей

Сложнее всего получить автокредит без поручителя и без справки о доходах. Почти всегда единственным в таком случае решением является первоначальный взнос – он должен быть не менее 50%. В таком случае 90% всех банков оформят автокредит.

Причем достаточно будет только лишь паспорта. В некоторых случаях – согласие супруги на приобретение. Подобное порой требуется в случае если сумма займа достаточно велика.

Сегодня оформить автокредит без справки о доходах достаточно сложно, но вполне возможно. Существует достаточно много вариантов разрешения такой ситуации.

Необходимо только лишь ознакомиться со всеми возможными неприятностями заблаговременно.

Видео: Автокредит без справки о доходах

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *